2015银行从业资格考试 公司信贷考点精讲及归类
银行从业资格考试公司信贷考点串讲打印版
银行从业资格考试《公司信贷》考点串讲第一章公司信贷概述第一节公司信贷基础1.公司信贷的相关概念公司信贷的相关概念包括信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资等。
2.公司信贷的基本要素公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。
3.公司信贷的种类公司信贷的种类是按一定分类方法和标准划分的信贷类别，划分信贷种类是进行贷款管理的需要，目的在于反映信贷品种的特点和信贷资产的结构。
表1—3 公司信贷的种类第二节公司信贷的基本原则4.公司信贷理论的基本发展公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段。
5.公司信贷资金的运动过程及其特征（1）信贷资金的运动过程信贷资金运动就是信贷资金的筹集、运用、分配和增值过程的总称。
信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。
信贷资金运动就是以银行为出发点，进入社会产品生产过程去执行它的职能，然后又流回到银行的全过程，即是二重支付和二重归流的价值特殊运动。
信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。
经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。
信贷资金的这种运动是区别于财政资金、企业自有资金和其他资金的重要标志之一。
财政资金、企业自有资金和其他资金都是一收一支的一次性资金运动。
（2）信贷资金的运动特征信贷资金运动不同于财政资金、企业资金、个人资金的运动，但又离不开财政资金、企业资金、个人资金的运动。
因此，信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征也是通过社会再生产资金运动形式表现出来的。
①以偿还为前提的支出，有条件的让渡信贷资金是以偿还为条件，以收取利息为要求的价值运动。
2015年银行业初级资格考试专业实务《公司信贷》精讲讲义笔记(十三章全)
2015年银行业初级资格考试专业实务《公司信贷》精讲讲义笔记（十三章全）本人觉得自己在笔记本上整理出知识点很重要，甚至比做题都重要，因为这个考试就是考知识点，只要你把知识点记住了，考试就没问题了，当你整理好了笔记后，基本上就可以甩开厚厚的书本了，只看笔记，反复记忆。
以下就是参考别的老师的讲义整理的全部十三章笔记（网上好多资料都是只有前三章的）供大家参考。
第一章公司信贷概述考点1.1公司信贷相关概念（P1-2）1.信贷；一切以实现承诺为条件的价值运动形式，例存款、贷款、担保、承兑、赊账等。
2.银行信贷；银行借出资金或提供信用支持的经济活动（广义还包括筹集债务资金），例贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
3.公司信贷；银行为主体，以法人和其他经济组织等非自然为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
4.贷款；以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金的使用权转让给其他资金需求者的信用活动。
5.承兑；指银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。
6.担保；指银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
7.信用证；是一种由开证银行应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款书面文件。
包括国际信用证和国内信用证。
8.信贷承诺；指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。
考点1.2公司信贷的基本要素-交易对象、信贷产品、信贷金额、贷款期限（P2-3）公司信贷的基本要素包括：交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。
1.交易对象；银行和其他法人；2.信贷产品；贷款、担保、承兑、保函、信用证；3.信贷金额；银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额；4.贷款期限；狭义的期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
银行从业资格考试——公司信贷考点
银行从业资格考试——公司信贷考点银行从业资格考试——公司信贷考点银行从业资格考试是进入银行行业的通行证，考试内容包括银行业务知识、法律法规、职业道德、风险管理、个人理财等多个方面。
其中，公司信贷是银行从业资格考试中的一个重要考点，以下将对其中的一些关键知识点进行简要介绍。
一、信贷基本流程公司信贷的基本流程包括：借款申请与贷款审批、贷款合同签订、贷款发放、贷款使用与收回、贷后管理五个主要环节。
其中，借款申请与贷款审批环节涉及对借款人的信用评估，包括财务状况、经营状况、行业环境等方面的考察。
贷款合同签订后，银行将在约定的时间和条件内向借款人发放贷款。
贷款的使用与收回环节，银行将监督贷款的用途，并在借款人还款时按规定收回贷款本息。
贷后管理环节则是为了确保贷款的安全性和及时回收，对借款人进行的一系列跟踪管理。
二、信贷风险控制信贷风险控制是银行风险管理的重要内容，主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测四个方面。
其中，风险识别是第一步，通过收集借款人的相关信息，判断其是否存在潜在的信贷风险。
风险评估是对识别出的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度。
风险控制是通过采取一系列措施，如限制贷款额度、设定抵押担保等，将风险控制在可承受范围内。
风险监测则是持续关注借款人的还款情况，及时发现和处理潜在的风险。
三、贷款担保方式贷款担保是银行为保障贷款安全而采取的一种措施，主要包括抵押、质押和保证三种方式。
抵押是指借款人将财产权利转让给银行，以该财产为贷款提供担保。
质押是指借款人将动产或权利凭证转移给银行，并承诺在还款期限届满时以一定价格赎回。
保证则是借款人向银行提供第三方担保，若借款人不能按时还款，第三方将承担相应的担保责任。
四、贷款利率与定价贷款利率是银行收取贷款利息的依据，通常根据市场利率、借款人的信用等级和风险状况等因素确定。
贷款定价则是银行根据贷款利率、贷款期限、贷款金额和其他因素，综合确定每笔贷款的具体价格。
银行从业资格考试 公司信贷考点精讲及归类
第一章公司信贷原理与方法金融人网址院 考点1公司信贷相关概念(★★)1.信贷广义:一切以实现承诺为条件的价值运动形式,包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。
2.银行信贷广义:银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。
狭义:银行借出资金或提供信用支持的经济活动,主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺(注意与广义信贷包括的内容区别)等。
3.公司信贷公司信贷是指以银行为提供主体,以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
考试大纲考查频率能力要求公司信贷的要素和种类公司信贷相关概念★★识记/理解公司信贷的基本要素★★★识记/理解公司信贷的种类★识记公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程公司信贷理论的发展★识记公司信贷资金的运动过程及其特征★★★理解公司信贷管理的原则、流程和组织架构公司信贷管理的原则★★★理解/分析与运用信贷管理流程★★★识记/理解信贷管理的组织架构绿色信贷★★★识记识记考点2公司信贷的基本要素(★★★)公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。
1.交易对象交易对象包括银行和银行的交易对手,银行的交易对手主要是企(事)业法人和其他经济组织等。
第一章公司信贷原理与方法金融人网址院第一章公司信贷原理与方法金融人网址院考点猿公司信贷的种类(★)公司信贷的种类是按一定分类方法和标准划分的信贷类别,划分信贷种类是进行贷款管理的需要,目的在于反映信贷品种的特点和信贷资产的结构。
表1-3公司房贷分类分类标准种类特征按货币种类划分人民币贷款人民币外汇贷款美元、港元、日元、英镑和欧元按贷款期限划分(与利率分档联系)短期贷款1年以内(含1年)中期贷款1年以上(不含1年)5年以下(含5年)长期贷款5年以上(不含5年)第一章公司信贷原理与方法金融人网址院考点4公司信贷理论的发展(★)1.真实票据理论(短期资金对应短期贷款)真实票据理论,亦称为商业贷款理论。
银行从业资格证考试《公司信贷》重点分析知识
银行从业资格证考试《公司信贷》重点分析知识银行从业资格证考试《公司信贷》重点分析知识公司信贷主要指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。
企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。
按不同标准公司贷款可划分为以下不同种类：1、按贷款币种划分，公司贷款可分为人民币贷款和外汇贷款;其中，外汇贷款是指以外汇作为借款货币的贷款。
我国目前银行发放的外汇贷款币种主要有美元、英镑、欧元、日元和港币等自由外汇。
2、按贷款期限划分，公司贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;其中，短期指1年以内(含1年)的贷款;中期指1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款;长期指5年以上(不含5年)的贷款。
3、按贷款用途划分，公司贷款可分为固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款和项目融资贷款。
(1)固定资产贷款。
主要指银行发放给借款人用于固定资产投资的本外币贷款。
(2)流动资金贷款。
主要指银行发放给借款人用于日常生产经营和商品流通周转的本外币贷款。
(3)并购贷款。
主要指银行发放给并购方或其子公司用于支付并购交易价款的本外币贷款。
(4)房地产贷款。
主要指银行发放给借款人用于房产或地产的开发、经营、消费等活动的本币贷款，主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。
(5)项目融资贷款。
主要指银行发放给专门建设、经营某大型生产装置、基础设施、房地产开发等项目而需融资的企事业法人，而主要依赖项目未来收入作为还款来源的贷款。
4、按贷款经营模式划分，公司贷款可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款。
(1)自营贷款。
是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回贷款本息。
(2)委托贷款。
是指银行作为受托人，根据委托人(政府部门、企事业单位或个人)提供的资金和意愿代为发放、监督使用并协助收回贷款，风险由委托人承担，银行只收取手续费，而不予垫款和承担风险的贷款。
银行从业资格考试《公司信贷》第一章第一节公司信贷基础六
银行从业资格考试《公司信贷》第一章第一节公司信贷基础六中华会计网校为了帮助广大考生充分备考，整理了银行从业资格考试知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！第一章公司信贷概述第一节公司信贷基础（6）清偿计划通常分为一次性还款和分期还款，分期还款又可分为定额和不定额。
定额又可分为等额还款和约定还款，等额还款又可分为等额本金和等额本息。
贷款合同应该明确清偿计划，借款人必须按照贷款合同约定的清偿计划还款。
贷款合同中通常规定如借款人不按清偿计划还款，则视为借款人违约，银行可按合同约定收取相应的违约金或采取其他措施。
清偿计划的任何变更须经双方达成书面协议。
（7）担保方式担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。
《担保法》中规定的担保方式：①保证②抵押③质押④定金⑤留置在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种。
（8）约束条件提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。
监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。
3.公司信贷的种类公司信贷种类是按一定分类方法和标准划分的信贷类别。
这种信贷类别的划分是为了信贷管理的需要。
公司信贷的种类【例题·多选题】按贷款期限划分，公司信贷的种类有（）。
A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.流动资金贷款E.透支【正确答案】ABC【答案解析】按贷款期限划分，公司信贷的种类有：（1）短期贷款：是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；（2）中期贷款：是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；（3）长期贷款：是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。
选项D的“流动资金贷款”是按贷款用途划分的。
所以，本题的正确答案为A、B、C。
2015年银行业初级资格《公司信贷》重点汇总
2015年银行业《公司信贷》重点：不良贷款管理不良贷款管理关于不良贷款的概述1.不良贷款定义;不良贷款及为借款人无法偿还或有迹象表明其无法偿还的贷款;【我国曾将呆账贷款、呆滞贷款、逾期贷款(一逾两呆)加总后称为不良贷款。
】2.不良贷款成因;(1)社会融资结构的影响;【我国传统上是以商业银行为主的融资格局】(2)宏观经济体制的影响;(3)社会信用环境的影响;(4)商业银行自身及外部监管问题。
不良贷款的处置方式--现金清收1.现金清收准备;(1)债券维护;向人民法院申请保护债券的诉讼时效期间通常为2年;保证人和债权人没有约定保证责任期间，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务。
(2)财产清查;2.常规清收;【根据是否诉诸法律，清收可划分为常规清收和依法清收(或依法收贷)】常规清收的方式包括：直接追偿、写上处置抵质押物、委托第三方清收;3.依法清收;步骤：向人民法院提起诉讼，胜诉后向人民法院申请强制执行;对扭亏无望的企业，可考虑申请其破产。
(1)提起诉讼;【法院应在立案后6个月内作出判决】(2)财产保全;(3)申请支付令;【债务人应当在收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务】(4)申请强制执行;【申请强制执行的法定期限为2年】(5)申请债务人破产。
不良贷款的处置方式--重组贷款重组，广义上的债务重组;具体分为自主性债务重组、司法行政债务重组。
1.重组的概念和条件;(1)概念;商业银行与借款企业通过协商，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。
(2)条件;满足一下条件之一，可考虑办理债务重组;通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力;通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷;通过债务重组，能够追加或者完善担保条件;通过债务重组，能够使银行债务现行得到部分偿还;通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险。
2.自主性贷款重组的方式;(1)变更担保条件;(2)调整还款期限;(3)调整利率;(4)借款企业变更;(5)债务转为资本;(6)以资抵债。
中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书 公司信贷历考点精讲及归类题库
考点精讲及归类题库公司信贷中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书审定中公教育银行业从业人员资格认证考试研究院中国银行业从业人员资格认证考试研究中心编写图书在版编目(CIP)数据公司信贷考点精讲及归类题库∕中国银行业从业人员资格认证考试研究中心编写.—上海:立信会计出版社,2012.1(2014.1重印)中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书ISBN978-7-5429-3297-6Ⅰ.①公…Ⅱ.①中…Ⅲ.①信贷-银行业务-中国-资格考试-自学参考资料Ⅳ.①F832.4中国版本图书馆CIP数据核字(2012)第006893号策划编辑张巧玲责任编辑张巧玲封面设计中公教育设计中心公司信贷考点精讲及归类题库出版发行立信会计出版社地址上海市中山西路2230号邮政编码200235电话(021)64411389传真(021)64411325网址电子邮箱lxaph@ 网上书店电话(021)64411071经销各地新华书店印刷北京中科印刷有限公司开本787毫米×1092毫米1/16印张22字数503千字版次2012年1月第1版印次2014年1月第3次书号ISBN978-7-5429-3297-6/F定价38.00元如有印订差错,请与本社联系调换中国银行业从业人员资格认证考试(Certification of China Banking Professional,简称CCBP),由中国银行业从业人员资格认证委员会统一组织,主要测试应试人员所具备的银行业相关专业知识、技术和能力。
同时,该考试的推行有利于提高银行业从业人员的专业素质与职业操守,从根本上防控金融风险,维护银行业信誉,提高银行业服务水平,更有利于保证我国金融业的平稳发展。
该考试认证制度,由四个基本的环节组成,即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。
考试科目为公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷,其中公共基础为公共科目,其余为专业科目。
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第一章公司信贷原理与方法
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考点1公司信贷相关概念(★★)
1.信贷
广义:一切以实现承诺为条件的价值运动形式,包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。
2.银行信贷
广义:银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。
狭义:银行借出资金或提供信用支持的经济活动,主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺(注意与广义信贷包括的内容区别)等。
3.公司信贷
公司信贷是指以银行为提供主体,以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。
考试大纲
考查频率能力要求公司信贷的要素和种类
公司信贷相关概念
★★识记/理解公司信贷的基本要素★★★识记/理解公司信贷的种类
★识记公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程
公司信贷理论的发展★识记公司信贷资金的运动过
程及其特征★★★理解公司信贷管理的原则、流
程和组织架构
公司信贷管理的原则
★★★理解/分析与运用信贷管理流程★★★识记/理解信贷管理的组织架构
绿色信贷
★
★★识记识记
考点2公司信贷的基本要素(★★★)
公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。
1.交易对象
交易对象包括银行和银行的交易对手,银行的交易对手主要是企(事)业法人和其他经济组织等。
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