XX商业银行核心业务系统架构方案
流程银行与新一代核心业务系统架构
信息反馈 信息反馈 信息反馈 信息反馈 信息反馈 信息反馈
票据贴现 票据再贴现 票据转贴现
综合柜员 （支行、营业部）
综
客户经理
合
前
置
POS ATM 网上银行
移动银行
核心业务
核心产品/服务
储蓄存款
开户
对公存款
开户
企业贷款
贷款申请
个人贷款 再贷款 同业拆借 债券业务
票据
贷款申请
提出再贷款 需求
拟定交易方 案
贷前处理
客户信息 管理
贷款跟踪
报表统计
贷款审批
抵押质压 管理
催收清收
综合查询
贷款发放 合同管理 诉讼管理 分析决策
贷款回收
客户经理 考核
保全台帐
贷后处理
系统参数 管理
保全资产 管理
资金管理
资金计划 管理
资金营运 管理
利率管理
现金管理
票据业务 管理
新产品
资金计划 制订
内部资金 管理
利率文件 管理
填写资金 需求表
外部服务
人 行
银 监 会
外 管 局
综合业务系统
核心业务 系统
辅助业务 系统
企业信息门户 内部信息门户
外部信息门户
产 商业绩 智能服风 务 决 品 效 险策 创 考 管支 新 核 理持
核心业务系统演进
Level 0 单机
记帐处理 单机版
Level 1
网络
业务线独立 C/S结构 网络版 分散部署
业务活动
业务活动
服务 服务
服务 服务
服务 服务
以技术为中心 辅助支持
IT 作为一个 成本中心
银行核心业务系统的架构设计与优化
银行核心业务系统的架构设计与优化随着金融业不断发展和进步，银行核心业务系统的架构设计和优化成为一个很重要的话题。
银行核心业务系统是指银行日常业务中最为关键的系统，包括账户管理、存款、贷款、支付、清算等，其稳定性和可靠性直接关系到银行的经营和发展。
在这篇文章中，我们将探讨银行核心业务系统的架构设计和优化的相关问题。
一、银行核心业务系统的架构设计银行核心业务系统的架构设计是建立在技术实力和业务需求之上的，因此，它必须要能够支持大规模并发访问和数据处理，同时要保证系统的可靠性和安全性。
银行核心业务系统的架构通常采用分布式架构，这样系统可以分成多个模块运行，从而保证系统的可用性。
具体来说，银行核心业务系统的架构设计应包括以下几个方面：1. 数据存储：数据存储方案是银行核心业务系统最关键的部分。
数据存储应该采用高可靠性和高可用性的存储方案，同时还需要支持高并发的访问。
传统的存储方案主要包括存储阵列、网络存储和直接连接存储器等，但是这些方案都存在一定的局限性。
目前，云存储和分布式存储是较为先进的存储方案，可以提高存储性能和可靠性。
2. 业务逻辑：银行核心业务系统的业务逻辑应该符合国家法律和监管要求，同时也应该满足银行自身的业务需求。
因此，业务逻辑应该在功能性和安全性方面都经过充分的考虑。
业务逻辑应该采用底层逻辑处理和中间件通信的机制，最终能够实现高效、稳定的业务处理。
3. 处理能力：银行核心业务系统的处理能力应该能够满足预期的业务规模和业务增长。
为了达到这个目标，应该采用分布式处理和云计算等技术，将处理能力分散到不同的服务器上，从而提高系统的处理效率和吞吐量。
4. 安全性：银行核心业务系统的安全性是最为重要的方面，包括身份认证、访问控制、数据加密、安全审计等多个方面。
在架构设计时，应该充分考虑不同的安全问题，并采用相应的安全技术进行保护。
二、银行核心业务系统的优化随着业务规模和业务增长，银行核心业务系统需要不断地优化升级。
2023-银行核心业务系统整体架构方案-1
银行核心业务系统整体架构方案银行核心业务系统是指满足银行日常业务运作，包括客户管理、账户管理、资金流转等功能的系统。
在当今数字化时代，银行核心业务系统的整体架构必须能够满足如下要求：1. 高可扩展性银行是很大的机构，需要处理大量的数据和业务。
因此，银行核心业务系统必须有足够的可扩展性。
这样即使业务量激增，系统也能够更加灵活地扩展以应对变化。
2. 高可靠性银行核心业务系统必须是高可靠的。
每天都有数百万的金融交易在银行中进行，因此系统需要提供无错运行的保障。
任何故障都会对客户信任造成重大影响。
3. 高安全性金融业务的安全性对于银行至关重要。
银行核心业务系统必须提供高安全性，包括防DDoS攻击、数据加密和身份验证等功能，确保敏感数据不被盗窃或篡改。
基于以上要求，我们可以考虑设计如下的银行核心业务系统整体架构方案。
1. 数据层结构设计在数据层，我们使用分布式数据库技术。
这种技术可以将数据分散到多个服务器上进行存储，实现数据的高可扩展性以及高可靠性。
我们还将在数据库层面加入防止SQL注入攻击等安全保障功能。
2. 业务逻辑层设计在业务逻辑层，我们引入了消息队列的技术。
这种技术可以将不同服务的请求进行排队，确保系统资源的合理利用。
消息队列还可以为系统提供异步处理、容错能力，增加系统的稳定性。
3. 应用层设计在应用层，我们引入微服务架构的理念。
微服务架构是将整个系统拆成若干服务进行开发和部署，每个服务只负责一小部分功能，以达到高可扩展性、高可靠性、和高安全性。
每个微服务各自处理不同的业务，还可以方便地进行平行开发、部署和维护。
总体来说，我们的银行核心业务系统整体架构方案采用分布式、消息队列和微服务的技术架构，具有高可靠性、高可扩展性和高安全性。
该架构有助于显著减少系统故障、维护时间和成本，提高了整个银行业务系统的运行效率和安全。
商业银行系统架构
商业银行系统架构商业银行系统架构是指商业银行在运营过程中使用的技术和软件体系结构。
这个系统架构提供了一种框架，用于管理银行的核心业务流程，包括客户管理、账户管理、贷款和存款管理、支付和结算等。
下面是商业银行系统架构的详细解析。
一、总体概述2.账户管理模块：用于管理客户的账户信息，包括开户、销户、账户余额查询、账户交易明细等。
3.贷款和存款管理模块：用于管理银行的贷款和存款业务，包括贷款申请、贷款审批、存款利率管理等。
4.支付和结算模块：用于处理客户的支付和结算业务，包括内部转账、跨行支付、电子商务支付等。
5.风险管理模块：用于管理银行的风险控制和监测，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
6.报表和统计模块：用于生成各类报表和统计数据，包括资产负债表、利润表、客户分析报告等。
二、系统架构设计1.可伸缩性：系统应能够扩展以适应不断增长的用户数量和业务规模。
2.可靠性：系统应具备高可用性，能够提供24/7的服务，并具备故障恢复和灾备能力。
3.安全性：系统应具备强大的安全机制，包括身份认证、访问控制、数据加密等，以保护客户的资金和敏感信息。
4.效率和性能：系统应具备高性能和高效率，以支持快速的交易处理和查询响应。
5.可扩展性：系统应能够灵活地集成第三方系统和服务，以满足不同的业务需求。
1.用户界面层：提供给客户和银行员工使用的前端界面，包括网上银行、移动银行、ATM机等。
2.应用层：负责业务流程的处理和逻辑控制，其中包括各个业务模块的实现。
3.数据层：负责存储和管理银行的数据，包括客户信息、账户信息、交易记录等。
4.基础设施层：提供支持系统运行的基础设施，包括服务器、网络、数据库、安全设备等。
三、技术和软件1. 数据库管理系统：用于存储和管理银行的数据，包括关系型数据库（如Oracle、MySQL）和非关系型数据库（如MongoDB、Redis）。
2. 服务端框架：负责处理请求和响应，包括Web服务框架（如Spring MVC）和分布式服务框架（如Dubbo）。
银行核心业务整体解决方案Sm rtEnsemble
5、Sm@rtEnsemble支付模块，基于统一支付平台思想设计，能够从以客户为中心的角度进行产品化、流程化、 灵活的参数配置，适应国内金融市场对票据、汇兑、信用证等众多支付工具、结算方式、支付渠道的业务发展要 求。
方案概述
银行核心业务整体解决方案Sm@rtEnsemble，高度的参数化可以实现金融产品的快速创新并抢占市场；基于 SOA架构及标准化的服务体系设计可以实现银行IT架构及系统的横向扩展；精准的数据模型及数据整合平台可以 帮助银行提高风险控制及管理力度，并全面满足银行监管上报的要求。
方案产品
1、银行综合柜员系统Sm@rtTeller，旨在帮助银行业务分析人员和科技人员快速推出具有优秀用户体验的应 用，提升行员的操作效率，增进客户的满意度，建立银行良好的市场形象。
银行核心业务整体解决方案 Sm rtEnsemble
可帮助银行构建以客户为中心的、统一 的客户服务体系
01 方案概述
03 产品优势
目录
02 方案产品 04 服务优势
神州信息新一代核心业务系统整体解决方案Sm@rtEnsemble，全面的“以客户为中心”的设计可帮助银行构 建以客户为中心的、统一的客户服务体系。
产品优势
·积累了国内外多家不同性质银行的业务经验 ·能够满足当前银行对业务经营的发展需要 ·全面采用SOA先进的服务架构 ·业务功能模块齐全并可灵活调整 ·具备分析型功能，能够帮助银行向智慧银行转型 ·依托大型研发基地，核心解决方案及产品持续升级
服务优势
·主研发的国际化核心业务系统及解决方案，确保先进性和本土适应性 ·银行核心业务系统整体解决方案可有效缩短建设周期、降低实施风险 ·丰富的实施经验、成熟的实施方法论、专业化的实施团队 ·拥有国内金融行业规模最大的交付基地，后备资源充足 ·全面的培训课程，充分的知识转移 ·提供独立的运维团队，协助建设和完善运维管理体系
商业银行综合业务系统解决方案
系统基本功能商业银行综合业务系统提供从储蓄业务到对公业务的一揽子银行业务解决方案，采用崭新的充满创意的设计思想理念，有机地整合了30多个业务/管理模块，涵盖了银行业的各个方面。
同时，系统也提供网上银行和电话银行等拓展业务领域的各种应用。
整个系统以总帐、客户管理、额度控制为核心模块，由核心模块向基本业务模块提供接口（元操作调用），而对外挂业务组件，提供批量和实时通讯调用接口，以保证大会计的实现。
应用系统结构图整个核心帐务系统包括核心模块及基本业务在系统中实现的基本业务模块包括：结算业务对公存款业务内部帐务处理贷款业务个人存款业务凭证管理现金管理个人借记卡业务系统内资金清算外汇业务系统管理系统业务特点全行业务数据集中式处理，实时交易库与查询交易库相分离；稳定的核心业务系统，支持多元化、多币种业务；从以帐户为中心到以客户为中心，实现经营策略的转变；全行统一的授权中心，所有信用评定及额度管理在总行统一进行；统一了全行的帐务核算体系，取消了所有过渡性结算科目；营业机构和柜员服务功能综合化；支持所有业务的7*24小时服务；面向管理和决策，通过对系统数据仓库的建立和挖掘，形成MIS，并结合外部数据，应用先进的分析工具，建立智能型、学习型的DSS，实现银行业务管理科学化、动态化；方便灵活的、界面统一的银行服务及接入门户，实现金融服务个性化及网络业务新型化。
系统技术特点对每个业务品种采用了面向对象的设计思路，使每个业务品种更具模块化、插件化和私密性；所有业务品种原子化设计，即由各元操作组成。
整个产品提供了约500种元操作，使业务品种的开发变得更为方便；各业务程序之间的关联性大大减少，系统的性能得到进一步提高；日终批量采用并行处理方式，使整个日终批处理效率大大提高，节约了一半以上的时间；支持各种主流的开放式平台，如IBM AIX、HP Unix、SUN Unix、TANDEM NOSTOP Unix等；支持各种主流的数据库产品，如INFORMIX、ORACLE等。
商业银行核心系统优化方案建议书
商业银行核心系统优化方案建议书目录1.概述 (3)1.1.银行业务状况 (3)1.2.未来规划 (3)1.3.信息技术现状和需求 (4)1.4.面临的问题 (5)1.5.确立信息技术服务外包的策略 (5)2.银行新一代核心业务系统介绍 (6)2.1.1.系统架构优化建议 (6)3.实施方案 (18)1.概述1.1.银行业务状况XX银行（以下简称“银行”）是中国银行XX分行全资附属公司，是一家在中国注册的外资银行，于1985年在珠海开业。
主要经营业务包括：外汇存款/贷款/票据贴现、经批准的外汇投资、外汇汇款、外汇担保、进出口结算、自营和代客户买卖外汇、代理外币及外汇票据兑换、代理外币信用卡提款、保管箱业务、资信调查和咨询。
由于中国银行进行股份制改革，拟将银行股份悉数转让，银行未来将会以股份制商业银行的模式进行运作。
在信息技术支持方面，目前银行使用的核心业务系统是中银香港为相关内地分行开发的银行业务系统(简称BCS)，由深圳信息科技（中银）有限公司提供数据中心及应用、网络维护服务。
由于与中国银行脱钩，银行急需将其业务系统全部转移到独立的数据中心，以保证日后的银行业务运作不受影响。
根据前期与银行管理层的沟通，获悉银行正在进行相关股份改革工作，希望选定一家能够提供信息技术整体服务的公司，为银行的未来业务发展提供保障。
本文介绍了外包服务的内容及某某公司的优势，提出针对银行的IT服务外包建议。
1.2.未来规划按照银行中长期的规划，在未来一年内，拟新增2~3家分支行，在五年内达到15-20家分支行。
业务方面将提供全面的银行服务，包括：增设人民币业务，开立电子渠道服务（包括：电话银行、网上银行、ATM）等。
1.3.信息技术现状和需求目前银行和其它中银香港内地分行使用同一套核心业务系统BCS，BCS功能包括：储蓄系统、定期储蓄系统、活期支票系统、兑换系统、汇款系统、总帐系统、同业系统、电话银行系统、网上银行系统、放款系统、楼宇分期、国际贸易系统、公共信息管理系统、客户信息管理系统、报表系统、前端系统、放款信息系统、虚拟银行系统。
银行核心系统运营管理方案
银行核心系统运营管理方案1. 简介银行核心系统是指银行日常运营所依赖的关键系统，包括核心账户系统、支付结算系统、风险管理系统等。
银行核心系统的运营管理对于银行的正常运营和风险控制至关重要。
本文档旨在提供一套针对银行核心系统运营管理的方案，用以保障银行的运营稳定性和风险防控。
2. 运营管理目标银行核心系统运营管理的主要目标是确保系统的正常运行，保障银行的日常业务能够顺利进行。
同时，还需要提高系统的性能和可靠性，降低系统故障和风险事件的发生概率。
为了实现这些目标，我们提出以下的运营管理方案。
3. 运营管理方案3.1 人员管理银行核心系统的运营管理需要专业的技术人员进行操作和维护。
因此，我们建议在银行内部设立专门的核心系统运营管理团队，负责系统的日常运维和管理工作。
该团队的人员应具备专业的技术知识和丰富的实践经验，能够快速响应和处理各类系统问题。
同时，还需要定期进行培训和知识更新，以保持对最新技术和工具的了解。
3.2 运维流程为了保障银行核心系统的正常运行，我们建议建立一套完善的运维流程。
该流程包括以下重要环节：3.2.1 日常监控通过部署监控系统，实时监测核心系统的运行状态，及时发现和解决可能的问题。
监控内容包括系统的性能指标、异常事件和故障信息等。
3.2.2 问题处理一旦发现系统出现问题或故障，需要及时响应并采取相应的措施进行处理。
建议设立问题处理团队，专门负责处理系统问题和故障，并保持与其他团队的紧密沟通和协作。
3.2.3 定期维护定期进行系统的维护和升级工作，确保系统的稳定性和安全性。
维护工作包括系统巡检、性能优化、安全漏洞修复等。
3.3 安全管理银行核心系统涉及大量敏感信息，因此安全管理是运营管理的重要组成部分。
下面是一些建议的安全管理措施：3.3.1 访问控制建立严格的访问控制策略，确保只有授权人员能够访问核心系统。
包括设置合理的权限，限制高风险操作等。
3.3.2 漏洞管理定期进行漏洞扫描和风险评估，及时修复系统中的安全漏洞和弱点。
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风险管理
财务绩效
监管批露
适配器
7
新系统逻辑架构
渠
道
ATM
系
统
电话银行
DC提供系统
自助设备服务器 Sm@rtTeller
XXX商行提供 外部系统 ……
卡前置 前 置 系 统
Sm@rtIntegrator（ESB）
渠道管理、监控、统一服务 渠道业务整合、金融支付网关、金融服务总线、
客户关系管理
IMSD
网 通 代 收 费
移 动 代 收 费
联 通 代 收 费
代 扣 医 疗 保 险
凭 证 式 国 债
Sm@rtSymbols
柜员/网点注册控制
SOA
服
CIF
务 接
统一额度控制
口 （
核心参数/产品维护
数
总帐
据
） 日终处理（EOD） 接
产品
口
存款产品
（
贷款产品
资金管理 ）
Sm@rtFintelli gen
操作员管理
卡业务 交易
国内支付 交易
票据交易 业 务
处
理
支付密码 组件库
功 能
尾箱更新
单据打印 交易流水
交易暂存 交易恢复
跨终端 授权
系
额度控制
认证授权
即时通讯
记事本
消息提示
统
自
有
机构管理 服务
权限管理 服务
现金管理 服务
额度管理 服务
功 审计统计 能
服务
柜员管理 服务
尾箱管理 服务
凭证管理 服务
日始日终 服务
代缴费系统 前置机
国债回购理财 系统
代扣医疗保险
公积金系统
代发工资系统
短信前置
座席
IVR
电话银行前置
储蓄系统 对公系统
ATM 卡前置
支票影像系统
验印系统
财税库行横向 联网前置系统
大额支付前置
小额支付前置
国库支付系统
票交所
财税库行
大额
小额
国库支付
银联小中心前 置
校园卡系统前 置
银联 2.0
山西银联商务 1.0
CBSD
第三方适配器
支付网关 大小额支付
银联接口
PYSD
CDSD
第三方系统 人行MBFE
银联
产国 验 品库 印 层支 系
付统
财支 税票 横影 联像 系系 统统
中间业务 Sm@rtBranch
国 债 回 购 理 财
代 发 工 资
网 通 代 收 费
移 动 代 收 费
联 通 代 收 费
代 扣 医 疗 保 险
外设管理 服务
TCP/IP通讯适配器
HTTP通讯适配器
WebService通讯 适配器
现金凭证管理服务 适配器
权限管理服务 适配器（SSO）
系
统
系统参数管理
公共功能定义参数管理
基
各类交易页面组件库
础
功
XML数据加载
能
11
Sm@rtIntegrator金融服务总线的应用场景
网点
综合柜员 Sm@rtTeller
XX商业银行核心业务系统架构方案
1
目录
• 当前系统逻辑架构 • Model Bank 2.0 应用架构 • 新系统逻辑架构 • 新系统功能分解架构 • 新系统技术架构 • 新系统架构安全 • 新系统部署架构 • 典型业务流程
2
当前系统逻辑架构
自助终端（多 媒体）
柜面
移动
自助终端前置
联通 网通
万博
校园卡系统
个人信贷系统
个人征信系统
企业征信系统
反洗钱系统
1104工程
事后监督管理 系统
银行业务分析 决策系统
医保卡制卡系 统
经营指标考核 系统
办公自动化系 统
3
目录
• 当前系统逻辑架构 • Model Bank 2.0 应用架构 • 新系统逻辑架构 • 新系统功能分解架构 • 新系统技术架构 • 新系统架构安全 • 新系统部署架构 • 典型业务流程
资 金 计 划
8
目录
• 当前系统逻辑架构 • Model Bank 2.0 应用架构 • 新系统逻辑架构 • 新系统功能分解架构 • 新系统技术架构 • 新系统架构安全 • 新系统部署架构 • 典型业务流程
9
新系统功能结构
Sm@rtTeller
柜员管理 公共服务 外设管理 存款、贷款
商行其他系统
财务和绩效
总 账
贡 献 度
管 理 会 计
5
目录
• 当前系统逻辑架构 • Model Bank 2.0 应用架构 • 新系统逻辑架构 • 新系统功能分解架构 • 新系统技术架构 • 新系统架构安全 • 新系统部署架构 • 典型业务流程
6
新系统逻辑架构
柜员系统 Sm@rtTeller
电话银行
ATMP
Sm@rtSymbols
支 存 总贷国资付 款 帐款债金结
算
Sm@rtCard
借 记 卡 系 统
Sm@rtFintelligen
管 理 分 析 层
事 后 监 督
办
公 自 动 化 系
信 贷 登 记
统
经 营 指 标
业
务 分 析
管理 分析
决
策
监
管
企 业
批征
露信
个 人 征 信
1104
人
反民
洗 钱
币 账 户
报 表
自助设备 服务器
第三方系统
企业服务总线与金融服务标准 Sm@rtIntegrator (ESB)
IMSD
CBSD
CDSD
MBSD
中间业务 Sm@rtBranch
核心系统 Sm@rtSymbols
卡系统 Sm@rtCard
其他金融产品服务
数据整合平台与金融数据模型 FSD Sm@rtFintelligen
数据补录
报表查询
报表下载
报表接口
报表生成 上报银监 会报表 上报外 管局报表 上报人民 银行报表 管理报表
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Sm@rtTeller 功能结构
监控管理功能 柜员监控 网点监控 运行监控 流程定义 交易定义 组件发布 参数维护
存款业务 交易
贷款业务 交易
中间业务 交易
客户管理 交易
账户管理 交易
系统管理 交易
中 间 业 务
现 理金 财管
理
信 贷
支付网关 CNAPS 银联 SWIFT
核心业务
贸 易 资 支贷 存 融 金 付款 款 资
企业服务总线和金融服务标准 数据整合平台和金融数据模型 软件基础设施（中间件、数据库、操作系统）
MB Fintelligen
风险管理
操
信
作
用
风
险
监管合规
人 行
银 监 会
外 管 局
4
ALM ECIF
Model Bank 2.0 应用架构
MB Finteractive
MB Fusion
分行网点 综合柜员 电子银行 网手自电 银机助话
CRM
忠 诚 度
统 一 签 约
渠道整合 多渠道互动平台
银企直联 重客
市场和销售 客 户营销 服销 售 务
MB Finnovator
金融产品和服务
卡 业 务
第三方系统
CNAPS 银联
Sm@rtIntegrator
金融服务 总线
渠道业务
通
整合
通
讯 适
客户关系
讯 适
配
管理
配
器
器
支付网关
•大小额支 付
•银联
Form 前端
复杂查询
产品定义/ 核心参数维护
Symbols Form
Sm@rtCards
借记卡系统
Sm@rtBranch
国 债 回 购 理 财
代 发 工 资
电子银行
银
自助终端 电话银行联Leabharlann ATMP 设备服务器 前置系统
CNAPS
第三方 系统
客户关系管理