银行外汇理财产品
兴业银行“万汇通”理财产品介绍
兴业银行“万汇通”理财产品介绍兴业“万汇通”个人外汇系列理财产品，是兴业银行作为专业的资产管理顾问，向客户提供外汇资产的投资方案，并根据授权，代理外汇资产运作并返还投资收益的金融服务。
【业务特色】系列设计品种多样：兴业银行同期推出多种类型的外币理财产品务，满足客户多样化的外汇理财需求。
理财类型包括保本稳定收益型、保本浮动收益型、保本收益递增型、保本收益与外汇利率挂钩型、本金收益与汇率挂钩型等，客户可以根据资产结构、风险承受能力等自身条件自由选择投资理财服务。
多种币别按需选择：兴业银行不定期推出美元、港币、欧元、日元等币别的外汇理财品种，并且不断拓宽产品币种覆盖面，以满足不同货币持有者的需求。
灵活期限任您选择：兴业银行为适应客户需求设置了灵活的期限，最短1个月，最长5年，客户可以依据个人情况选择不同的期限。
流动性强变现无忧：如果达到兴业银行大额客户标准，可根据协议条款自由赎回理财产品，取得现金；还可以在理财运作期间办理理财产品质押手续，以满足资金周转需要。
安全稳妥保本赢利：兴业银行以稳健的运作方式管理理财资产，收益率达到业界理财产品的领先水平。
个性理财量身定制：如果客户的外汇理财资金达到等值50万美元，兴业银行可以随时为客户设计理财服务，提供单独报价和投资期限灵活的个性化理财方案。
【业务流程】（1）开立兴业银行自然人生家庭理财卡或活期存折在兴业银行办理开理财业务,请事先开立自然人生家庭理财卡或活期存折,并存入足额资金。
（2）填写理财产品协议可前往兴业银行营业网点，向理财客户经理了解理财产品具体投资方案，在理财客户经理详细说明产品的目标客户群体、产品投资方向、面临的投资风险等进行详细说明后，投资者确认购买意向后即可签订理财产品协议书并办理认购手续（说明：为避免不当销售，帮助客户进一步了解自身风险承受能力与产品投资范围，对于投资风险等级较高的产品，客户在认购前还需填写风险评估书）。
客户还可通过网银自助渠道认购低风险型理财产品。
银行个人理财产品的分类
银行个人理财产品的分类广义的说储蓄、保险、证券、基金、外汇、地产等都是理财的途径，与这些途径相关的产品就是理财产品。
狭义的理财产品则专指商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
目前常说的"理财产品"是指后一种说法，即由银行面向客户发行的理财产品。
银行理财产品的分类方法很多，本文只介绍投资者在选择时最常用的2种基本分类，即按标价货币分类和按收益类型分类。
按标价货币分类银行理财产品的标价货币，即允许用于购买相应银行理财产品或支付收益的货币类型。
如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币(见图1)。
图1银行理财产品分类(按标价货币分类)外币理财产品外币理财产品的出现早于人民币理财产品，结构多样，创新能力很强。
外资银行凭借自身强大的海外投资能力，在这一领域表现及其活跃，并提供了多种投资主题，如新兴市场股票、奢侈品股票篮子、水资源篮子股票等，帮助投资者在风险相对较低的情况下，把握资本市场的投资热点。
人民币理财产品伴随近年来银行理财市场的蓬勃创新，在基础性创新方面，各家银行将投资品种从国债、金融债和央行票据，延伸至企业短期融资券、贷款信托计划乃至新股申购等方面；在差异性创新方面，流动性长短不一而足，风险性则由保最低收益到保本再到不保本，品类齐全。
从投资方向分，最常见有债券型、信托型、新股申购型和QDII型。
1.债券型，主要投资于国债、央行票据、政策性金融债等低风险产品，是风险最低的银行理财产品之一。
比起购买单期国债来说，这类理财产品通过各种债券搭配来提高收益率，投资期限短，因此更具投资价值。
2.信托型，投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保、回购的信托产品或商业银行优良信贷资产收益权信托产品。
3.新股申购型，集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率。
人民币升值对银行外汇理财的影响
人民币升值对银行外汇理财的影响自从我国数家银行取得金融衍生品交易资格以来，为了扩大和稳定客户群，提高客户资金收益率，各家银行纷纷推出了冠以不同名称的外汇理财产品，一时间，外汇理财产品市场异常活跃，竞争激烈。
7月21日，传得沸沸扬扬的人民币升值终于揭开谜底，人民币兑美元由8.27升值至8.11，升幅为2%，由盯住单一美元改为盯住一揽子货币。
这次出其不意，而又情理之中的汇率改革，给银行外汇理财产品市场降了一次温，造成了外汇理财市场的一度低迷。
那么，升值对银行外汇理财的影响到底有多大？在升值以及升值预期的背景下，银行又该何去何从？一、外汇理财产品概念及分类各家银行的个人外汇理财产品实际上都是一种结构性存款。
结构性存款是结构性外汇产品的一种，这类产品将固定收益产品与外汇期权交易相结合，赋予交易双方一定的选择权，将产品本金及报酬与信用、汇率、利率甚至是商品等连接标底价格波动相连动，以达到保值和获得更高收益的目的。
高收益率是这类产品吸引客户的关键所在，目前外汇产品的年收益率通常在2%—6%之间，但客户要承受较低受益、流动性损失甚至是本金损失的风险。
根据银行承诺的收益率的方式，我们可以将外汇理财产品分为四种类型：第一种：收益固定型的产品。
该产品的收益率没有与其他的指标挂钩，而是一个固定的值，也或者是在投资期内递增或者递减的收益率。
但银行在每一个期限内可行使提前终止权。
第二种：与利率挂钩的结构性产品，主要是与LIBOR挂钩。
银行与客户约定，在一个期限内，例如三年，第一年是比较高的固定利率，第二年和第三年的利率则依赖于挂钩利率的水平，用一个固定收益率减去挂钩利率。
可以看出，如果挂钩利率保持稳定或者是上升很小的幅度，那么投资者可以获得较高的收益率，但是如果挂钩利率有较大水平的上升，那么投资者就会减少收益。
第三种：与汇率挂钩的产品。
这种产品是一种结合外币定期存款与外汇选择权的投资组合产品。
银行与客户约定，如果利息支付日的实际汇率在客户预期的参考汇率范围以内，则按照预先订立的较高的利率计算利息，反之，则按照预先约定的较低的利率计算利息。
中国工商银行——“安享回报”套利350天美元理财产品USD350
资周期对应的的业绩基准以每个投资周期起始日前一日的产品
业绩基准为准，并于该投资周期内保持不变。 选择了自动再
投资的客户，如遇产品业绩基准调整，客户持有产品期间，单
个投资周期内收益率不变，但每个投资周期的收益率可能不同
。
美元兑人民币基准汇率
参照理财产品扣款日北京时间上午9：30左右，由路透社页面 “SAEC”公布的“USDCNY =”的报价。如果当日因假期等原因 无报价，工商银行有权选择上一个交易日报价作为基准汇率
修改自动再投资
客户可于本投资周期结束日之前（含当日）就“是/否”自动 再投资以及自动再投期数进行修改
理财产品托管人
工商银行北京分行
托管费率（年）
0.03％
销售手续费率（年）
0.4％
该产品在扣除工商银行理财销售费、托管费等费用，并按当前
管理费用
业绩基准实现客户收益后仍有剩余收益时，剩余收益部分作为
产品投资管理费。
人民币
8000美元起购，以100美元的整数倍递增
100美元，以100美元的整数倍追加
当产品存量低于500万美元元时，工商银行有权终止该产品 ，并至少于终止日前3个工作日进行信息披露。终止日后3个工 作日内将客户理财资金划入客户指定资金账户。终止日至资金 实际到账日之间，客户资金不计息。为保护客户权益，中国工 商银行有权根据市场变动情况提前终止本理财产品。除本说明 书第七条约定的情形外，客户不得提前终止本产品。
产品不保障本金但本金和预期收益 受风险因素影响较小；或承诺本金 保障但产品收益具有较大不确定性 的结构性存款理财产品。
产品不保障本金，风险因素可能对 本金和预期收益产生一定影响。
产品不保障本金，风险因素可能对 本金产生较大影响，产品结构存在 一定复杂性。
我国汇率类理财产品的种类
我国汇率类理财产品的种类我国的汇率类理财产品在金融市场中起到重要的作用，为投资者提供了多样化的选择。
下面将介绍几种常见的汇率类理财产品。
1.外汇储蓄外汇储蓄是一种常见的汇率类理财产品。
投资者可以将资金兑换成外汇存放在银行，享受外汇利率收益。
该产品的风险较低，适合那些注重保值的投资者。
2.汇票投资汇票投资是一种将资金投资于汇票市场的理财产品。
投资者可以通过购买汇票来赚取利息差价。
这种投资方式具有流动性强、收益相对稳定的特点。
3.外汇期权外汇期权是指投资者可以根据汇率变动的预期进行外汇交易的权利，而非义务。
该产品可以帮助投资者对冲汇率风险和获得更高的收益。
但由于外汇市场波动较大，存在一定风险。
4.外汇保证金交易外汇保证金交易是指投资者以低比例的保证金进行外汇交易。
投资者只需支付一部分资金，便可参与更大规模的交易。
该产品风险较大，适合有一定交易经验的投资者。
5.人民币外汇结构性存款人民币外汇结构性存款是一种结合人民币与外汇的双重货币理财产品。
通过该产品，投资者可以享受人民币的稳定收益和外汇的风险收益。
该产品适合有一定风险承受能力的投资者。
6.外汇基金外汇基金是一种通过投资海外市场外汇工具来获取收益的理财产品。
投资者可以通过购买基金份额来参与外汇市场的投资。
该产品适合追求高风险高收益的投资者。
7.外汇衍生品外汇衍生品是一类金融衍生品，如期货、期权、掉期等。
投资者可以通过这些衍生品来进行外汇交易，以获得更高的收益。
然而，由于衍生品市场复杂，风险较大，适合有一定风险管理能力的投资者。
8.货币基金货币基金是一种投资于短期债券、银行存款等高流动性资产的理财产品。
投资者可以获得稳定的货币基金收益，并享受随时可以赎回资金的便利。
该产品风险较低，适合短期理财规划。
总结起来，我国的汇率类理财产品丰富多样，包括外汇储蓄、汇票投资、外汇期权、外汇保证金交易、人民币外汇结构性存款、外汇基金、外汇衍生品和货币基金等。
投资者可以根据自身风险承受能力和投资偏好选择适合自己的产品，以实现财富增值和风险管理的目标。
【精品推荐】哪些银行可以有欧元理财产品
哪些银行可以有欧元理财产品
小编希望哪些银行可以有欧元理财产品这篇文章对您有所帮助，如有必要请您下载收藏以便备查，接下来我们继续阅读。
本文概述：哪些银行可以有欧元理财产品？一般大银行都有欧元理财产品，小编对其详细的讲解一下。
欧元理财产品目前来说很受欢迎，很多人通过欧元理财产品获得巨大的收益，那么哪些银行可以有欧元理财产品?小编给大家介绍一下。
交通银行上海分行推出本金保障型外汇理财新品———“得利宝”欧元结构性存款。
据悉，欧元理财产品以700欧元为起售额，金额不限，投资期一年。
银行以发售日当天公布的欧元报价为产品预期收益率，每3个月为一个付息期，银行在每个付息期到期日有权赎回，一年到期100%返还本金。
该产品不收取任何手续费、认购费、托管费等费用。
据介绍，该行“得利宝”首次以欧元为个人外汇结构性理财产品，该产品突破了固定日期购买的限制，除节假日外，客户可随时在交行营业网点购买，在每个星期二开始起息。
该产品按投资额大小可区分为700欧元至1万欧元、1万欧元至5万欧元、5万欧元以上三个收益档次，每个档次收益均以发售当日的银行公布的报价为预期收益率，买的越多，预期收益率越高。
银行外币理财前景可期
中W外fl:FEB 01,2021银行外币理财前景可期随着资管新规的实施和银行理财子公司的成立，银行外币理财产品有望沿着规范化的道路进一步走近普通大众，满足居民多元化资产配置和财富管理的需求。
文/喻弋郭枫编辑/白琳我国银行外币理财伴随着我国的经济增长和金融行业的发展，相关法律法规日益完善，管理资产规模稳步増长，已经与人民币产品并行，成为银行理财的重要组成部分。
银行外币理财发展回顾我国银行外币理财业务最早出现于2003年，为居民提供了外币存款之外新的外币理财选择，丰富了国内居民的外币投资品种。
银行外币理财业务起步之初，其产品设计、运作模式等均参照人民币理财业务，与银行表内业务有着千丝万缕的联系。
以资金运用为例。
银行理财产品发展初期，理财资金的投资均是通过银行账户参与银行间市场，银行通过内部核算系统将债券簿记到不同产品中。
此后原银监会（现银保监会）与中央国债登记结算有限责任公司、上海清算所共同推进乙类户开户。
2014年，人民银行金融市场司发布《关于商业银行理财产品进入银行间债券市场的有关事项的通知》，银行理财才正式在银行间市场独立开户。
2018年的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”），规范了金融机构资产管理业务，统一了同类资产管理产品监管标准。
其中的资产管理产品，也包括外币形式的银行非保本理财产品。
合格境内机构投资者（QDII)制度的建立也给银行外币理财发展带来了重大影响。
随着2006年QDII制度的建立和相关法律法规的出台，商业银行相继获得QDII额度，推出以QDI【模式管理运作的理财产品。
原先的银行外币理财仅限外币币种募集，针对客户已有的外币资金进行管理。
所有募集资金涉及结售汇的，均在银行前端结售汇管理环节进行管控，所有外币资金均符合相关外汇管理政策要求；产品到期后，资金返回客户原储蓄账户，不改 变该笔外币资金的钞汇属性。
QDII产品则可以人民币或外币作为 募集币种，通过境内外双托管的形式，由机构在QDII额度内进行 换汇，逐笔完成国际收支申报后，直接投资境外证券类资产。
中国银行外汇理财业务发展问题分析
中国银行外汇理财业务发展问题分析1. 引言1.1 研究背景本文围绕中国银行外汇理财业务的发展问题展开研究，这是一个备受关注的话题。
随着中国经济的不断发展和对外开放程度的加深，外汇理财业务在中国银行业中扮演着越来越重要的角色。
外汇理财业务旨在通过外汇交易和国际投资等方式为客户提供更多元化的资产配置和风险管理工具，可以有效帮助客户实现资产保值增值的目标。
中国银行在外汇理财业务方面拥有丰富的经验和技术实力，但在发展过程中也面临着一些问题和挑战。
外汇理财产品种类相对单一，风险控制较为困难，客户服务水平亟待提升等。
外汇管理政策的变化也对外汇理财业务的发展产生着影响，银行需要及时调整策略应对。
本文旨在通过对中国银行外汇理财业务的现状、存在的问题、外汇管理政策、国际外汇市场发展趋势等方面进行深入分析，为中国银行外汇理财业务的未来发展提供一些建设性的建议和策略。
1.2 研究意义外汇理财业务是银行金融服务的重要组成部分，随着中国经济的不断发展和开放，中国银行外汇理财业务也逐渐受到更多投资者的关注。
本文旨在分析中国银行外汇理财业务的发展现状及存在的问题，探讨外汇管理政策对外汇理财业务的影响，以及国际外汇市场的发展趋势。
本文将提出应对策略和建议，为中国银行外汇理财业务的发展提供参考。
通过对这些问题的研究，可以帮助我们更深入地了解中国银行外汇理财业务的特点和发展趋势，为投资者和银行机构提供更好的理财服务，促进我国金融市场的稳健发展和国民财富的增值。
2. 正文2.1 外汇理财业务现状分析目前，中国银行的外汇理财业务呈现出一定的发展态势。
随着中国经济的不断发展，人民币国际化进程的推进，以及中国金融业对外开放的政策逐渐放宽，外汇理财业务逐渐受到越来越多投资者的关注和青睐。
外汇理财产品种类逐渐丰富。
传统的外汇理财产品主要包括外币存款、外汇理财产品等，但近年来，随着金融科技的快速发展，各家银行开始推出了更加多元化、创新性的外汇理财产品，满足了不同投资者的需求。
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第三节 银行外汇理财产品的发展
二、结构性理财产品的国际发展
• 外汇结构性产品的雏形早在19世纪50年代就已经产生。 • 结构性理财产品的发展先后经历了三个阶段:1990~1994年美联储基准利率的
降息阶段是结构性理财产品的成长期;1994~2001年初利率的稳定提升阶段是 结构性理财产品的抑制期,2001年至今的是结构性理财产品的成熟期。
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第四节 外汇理财的风险
五、汇率风险
• 作为外汇理财产品,汇率因素当然是直接影响投资收益的因素。一方面,银行在 设计理财产品的投资币种时一般会选择利率偏低、汇率在投资期限内预期上 涨的币种。另一方面,由于每款外汇理财产品都有相应的投资币种,而不同的投 资币种的汇率和利率在投资期内的变化会对投资者的收益造成影响。
(二)外汇虚盘交易
• 外汇虚盘交易,又称外汇保证金交易,即投资者委托专业从事外汇买卖的金融机 构并缴付一定数额的保证金后,便可按一定融资倍数进行外汇买卖。
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第二节 外汇理财的基本方式
三、结构性外汇理财产品
(一)按照挂钩产品类型分类
• 1.股票(股指)挂钩结构性外汇理财产品 • 2.汇率挂钩结构性外汇理财产品 • 3.实物商品挂钩结构性外汇理财产品 • 4.利率挂钩结构性外汇理财产品
(二)收益类型分类
• 1.保本型结构性外汇理财产品 • 2.非保本型结构性外汇理财产品
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第二节 外汇理财的基本方式
(三)按照是否可以提前赎回划分理财产品种类
• 可赎回的理财产品大多为开放式设计,设定了开放日,比如每个交易日开放、每 个月开放一次、每3个月开放一次等,在开放日期间即可赎回。
• 以每个交易日开放的理财产品为例,虽然产品称每个交易日可自由申购赎回,不 过也可能遭遇不能赎回的情形。比如有的产品规定申购当日不能赎回。
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第二节 外汇理财的基本方式
一 、外汇存款
• 外汇存款可以从不同的角度进行分类,常见的有如下几种:
(一)甲种外币存款、乙种外币存款和丙种外币存款 (二)定期外汇存款和活期外汇存款 (三)外钞户存款和外汇户存款
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第二节 外汇理财的基本方式
二、个人外汇买卖
(一)外汇实盘交易
• 外汇实盘交易是一种现货交易,指的是客户以国内的商业银行作为交易平台,在 汇率发生变化时将自己持有的一种可自由兑换的外汇(或外币)兑换成另外一种 可自由兑换的外汇(或外币)以期获利的交易形式。
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第四节 外汇理财的风险
三、流动性风险
• 一般的流动性风险是指经济主体由于金融资产的流动性的不确定性变动而遭受经 济损失的可能性。在理财产品投资中,流动性风险是指投资者在需要卖出所投资 的投资物时面临的变现困难和不能在适当或期望的价格上变现的风险。
四、信息披露风险
• 虽然银行会在产品说明中披露最不利的收益情况或无保底收益,但投资者往往会 被预期高收益率所迷惑。特别是关于本金条款的信息披露,涉及本金收益由谁兑 付、归还本金有无其他附加条件,如果到期后本金和收益的支付人是信托公司,这 会增加风险,一旦信托公司破产,不要说投资收益,就连本金也很难保障。
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第四节 外汇理财的风险
二、赎回风险
• 赎回风险即投资双方中某一方提前终止合同的风险。投资者在与银行签订理 财协议时,都会有“甲方乙方(银行)均有权决定是否终止该理财协议”条款。 一般而言,银行越晚终止固定投资收益率的产品,对客户而言越有利。
• 现在有些理财产品中也会规定投资者有权提前终止合同,但银行为了控制赎回 风险往往会在合同中加入激励条款,鼓励投资者不要轻易提前终止合同。
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第三节 银行外汇理财产品的发展
三、外汇理财业务的国内发展
• 中国的结构性存款产品在2000年以后才逐步出现。 • 从2010年全年银行理财能力的排名看,在发行能力、实现收益、信息披露等评
价指标上,商业银行特别是中资银行表现普遍较好,理财能力不断提升。但就市 场整体状况而言,理财产品类型单一、投资领域收窄,大部分理财产品的风险控 制措施并不到位。因此,风险控制还需加强, 理财服务的丰富性更有待进一步完 善提高。
• 1.银行QDII产品 • 2.QDII基金 • 3.保险QDII • 4.QDII信托产品 • 5.券商QDII
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第三节 银行外汇理财产品的发展
一、各家银行理财能力分析
• 根据《普益标准·银行理财能力排名》,2010年度理财能力综合排名前10位的 银行依次是光大银行、招商银行、民生银行、工商银行、中信银行、深圳发 展银行、中国银行、兴业银行、北京银行、交通银行。
(四)按照期限划分理财产品种类
• 按照理财期限,结构性理财产品可分为超短期、短期、中期和中长期。
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第二节 外汇理财的基本方式
四、QDII理财产品
• QDII(即Qualified Domestic Institutional Investors,合格境内机构投资者),是允 许在资本和金融账户未完全开放的情况下,内地投资者往海外资本市场进行投 资的一种投资形式。
• 据《普益标准·银行理财能力排名》,2010年收益能力排名前10位的银行依次 是恒生银行、兴业银行、渣打银行、民生银行、广州银行、中信银行、光大 银行、招商银行、深圳发展银行、浙江稠州商业银行。
• 银行理财产品风险控制能力排名前10位的银行依次是光大银行、中信银行、 招商银行、民生银行、中国银行、交通银行、工商银行、上海浦东发展银行 、建设银行、上海银行。
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第四节 外汇理财的风险
一、收益风险
• 所谓收益风险指的是投资者到期收益率低于投资者的期望收益率而造成投资 者资产损失的不确定性。
• 一般而言,银行理财产品中固定收益型产品基本不存在收益风险。因为该类产 品规定了固定的收益率,只要银行不发生违约风险,投资者就能够获得预期收益 率。保本浮动收益型产品的收益风险高于固定收益产品,投资者购买保本浮动 收益型产品,银行根据约定条件到期保证向投资者支付本金,并根据资金运营收 益扣除费用后确定投资者本金之外的收益;但本金之外的投资风险也由投资者 承担。
第九章 银行外汇理财产品财的基本方式 3 银行外汇理财产品的发展 4 外汇理财的风险 5 外汇理财案例分析 6 不同理财方式的比较
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第一节 概 述
• 外汇理财工具多种多样,囊括了基本的银行存款工具、公开发行流通交 易工具、金融衍生工具等多种形式。
• 金融工具种类繁多、特性各异、交易原理各不相同,对于普通百姓,了 解并灵活运用各种形式的理财工具并非易事。