担保业务的风险控制及流程
担保公司的业务流程与风险控制
担保公司的业务流程与风险控制一、引言担保公司作为金融服务行业的重要组成部分，承担着为客户提供担保服务的职责。
本文将对担保公司的业务流程以及相关的风险控制措施进行探讨，以帮助读者更好地了解和把握担保公司的运作模式。
二、担保公司的业务流程担保公司的业务流程可分为以下几个环节：业务审批、合同签订、监督管理及风险控制。
1. 业务审批担保公司在接受客户的融资申请后，首先需要进行业务审批。
该流程包括但不限于信用调查、财务分析和担保条件的商议等。
通过对客户的资信状况和项目的可行性进行评估，担保公司能够判断申请是否符合公司的风险承受能力，并据此决定是否为客户提供担保。
2. 合同签订在业务审批通过后，担保公司和客户之间将签订担保合同。
合同中需要明确约定双方的权利义务、担保期限、违约责任等条款。
担保公司需确保合同的合法性以及其约定的具体执行细节，以保证双方的有效权益。
3. 监督管理担保公司在担保合同期内对客户的借款用途和还款情况进行监督管理。
通过与客户的定期沟通及审查相关财务报表等手段，担保公司能够掌握项目的进展和客户的还款能力，以减少可能的风险并做出及时的反应。
三、担保公司的风险控制风险控制是担保公司运营过程中的核心环节，下面将介绍担保公司常用的风险控制措施。
1. 客户风险评估担保公司在进行业务审批前需对客户的信用状况进行评估。
这包括对客户的个人资料、经营状况及还款能力等进行全面分析，以确定是否有能力履行还款义务。
同时，担保公司还可依托征信系统、财务分析模型等工具，为客户建立信用评级体系，进一步提高业务决策的科学性和准确性。
2. 担保抵押为了降低风险，担保公司通常会要求客户提供担保物或抵押品。
这样在客户违约情况下，担保公司可以以担保物或抵押品进行处置以保证自身权益。
3. 多元分散化担保公司为了降低单一业务带来的风险，通常会采用多元化分散投资的策略。
通过将资金分散在多个不同行业、不同规模的项目中，担保公司可以在遭受单一项目风险时降低损失。
担保业务流程风险点及防控措施
担保业务流程风险点及防控措施随着经济的不断发展，担保业务在金融领域中扮演着越来越重要的角色。
然而，随之而来的是担保业务流程中存在的各种风险，这些风险可能会对金融机构和客户造成不利影响。
因此，了解担保业务流程中的风险点，并采取相应的防控措施，对于保障金融机构和客户的利益至关重要。
一、担保业务流程风险点。
1. 信用风险，担保业务的核心是信用，而信用风险是担保业务中最为普遍和重要的风险之一。
客户的信用状况直接影响着担保业务的风险水平。
2. 信息不对称风险，在担保业务中，信息不对称可能会导致金融机构无法全面了解客户的真实情况，从而增加了业务的风险。
3. 操作风险，担保业务流程中的操作风险包括人为错误、系统故障、不当操作等。
这些操作风险可能会导致业务流程的中断和错误，从而对金融机构和客户造成损失。
4. 法律风险，担保业务涉及到大量的法律文件和合同，一旦发生法律纠纷，可能会对金融机构和客户造成较大的损失。
5. 市场风险，市场风险是指由于市场波动导致的资产价值下降，从而影响担保业务的风险水平。
二、担保业务流程风险防控措施。
1. 加强信用风险管理，金融机构在开展担保业务时，应加强对客户信用状况的评估和监控，建立完善的信用评级体系，及时发现并应对信用风险。
2. 完善信息披露机制，金融机构应加强对客户信息的收集和披露，确保信息的真实、准确和完整，减少信息不对称风险。
3. 健全内部控制体系，金融机构应建立健全的内部控制体系，加强对担保业务流程的监管和管理，规范操作流程，减少操作风险的发生。
4. 加强法律合规管理，金融机构应加强对法律法规的学习和理解，建立完善的法律合规管理体系，规范担保业务合同和文件的签订和执行。
5. 多元化风险管理手段，金融机构应采用多元化的风险管理手段，包括风险分散、保险等方式，降低市场风险对担保业务的影响。
总之，担保业务在金融领域中具有重要的地位，但同时也伴随着各种风险。
金融机构应认真分析和评估担保业务流程中存在的风险点，并采取相应的防控措施，以降低风险，保障金融机构和客户的利益。
融资担保业务流程风险点及防控措施
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融资担保有限公司风控部工作流程操作细则
融资担保有限公司风控部工作流程操作细则融资担保有限公司风控部工作流程操作细则一、概述融资担保有限公司风控部是公司内部的重要部门，主要负责风险管理、控制与预警等工作。
为了保障公司的稳健经营，制定本操作细则，明确风控部门的工作流程。
二、工作流程1. 风险评估融资担保风控部在接受客户申请后，首先要对其进行风险评估。
风险评估的核心在于确定客户的信用状况、还款能力和担保条件。
评估流程如下：（1）了解客户背景和需求，评估其信用状况和信用历史。
（2）评估客户当前的资产状况以及收入情况，确定能否承担还款。
（3）评估客户提供的担保条件，确定有效性和可行性。
（4）按照公司的授权额度和风险管理规定，进行融资额度的评估。
2. 权限分配当风险评估完成后，需要对客户进行授权额度的分配。
根据风险评估的结果，风控部需要确定客户的授权额度，即确定公司对客户提供的融资额度。
授权额度的分配需要按照公司的授权规定进行，同时需要与业务部门进行沟通，确保在授权额度范围内进行。
3. 过程管理风险评估和授权额度分配完成后，需要对客户和业务过程进行管理，保证融资的合规性和安全性。
具体过程如下：（1）客户材料管理：对提供的客户资料进行分类归档，并做好备份和保密工作。
（2）贷前管理：针对不同的客户需求，从多个角度出发，设计合适的还款管理方案，制定还款计划。
（3）监控管理：对客户的还款情况进行监控，定时对客户进行催收工作，确保还款计划的顺利执行。
（4）风险控制：对涉及到风险的客户，对其进行跟踪和评估，对企业可能存在的风险进行识别、分析和评估，为企业提供防范和化解风险的方案。
4. 业务风险预警公司的风险管理工作是不断变化和更新的，需要进行风险预警。
风险预警能够及时掌握客户运营环境的变化，能够提高公司对事件的敏感度和预警能力，从而有效地帮助公司避免出现风险事件。
风险预警流程如下：（1）安排专人负责风险预警工作，对评估出现风险的客户进行分析、评估和跟踪。
（2）制定客户风险等级评估标准，将评估结果与风险等级相对应。
完整《担保公司业务流程》
完整《担保公司业务流程》担保公司业务流程是指担保公司在处理担保业务时所涉及的一系列流程和步骤。
下面是一个完整的担保公司业务流程，具体步骤如下：1.了解客户需求：担保公司首先与客户进行沟通，了解其需求以及担保的具体对象和金额。
2.提供担保方案：根据客户需求，担保公司在内部形成担保方案，并向客户提供相关的担保方案。
3.签订担保合同：客户是否接受担保方案后，双方签订担保合同，明确双方的权利和义务。
4.审查资质和信用：担保公司对担保对象进行资质和信用评估，包括对企业的注册资本、经营状况、还款能力等进行审核。
5.确认担保范围和金额：担保公司根据自身评估和风险控制情况，确定担保的范围和金额，并与客户进行沟通和确认。
6.收集担保材料：担保公司要求担保对象提供相应的担保材料，包括企业营业执照、银行流水、财务报表等。
7.审查担保材料：担保公司对客户提交的担保材料进行审查，核实其真实性和完整性。
8.审批担保申请：担保公司根据内部审批流程，对担保申请进行审批，包括经过风险评估、内部会议等。
9.签订担保函：如果客户的担保申请被批准，担保公司与客户签订担保函，并明确交付相应的担保费用。
10.监督担保过程：担保公司在担保期限内对担保对象的经营状况和财务状况进行监督和跟踪。
11.处理风险事件：如果担保对象发生逾期或无法履行合同的风险事件，担保公司将采取相应的应对措施，包括催收、代偿等。
12.解除担保关系：在担保期满后，如果担保对象没有发生风险事件，担保公司与客户解除担保关系，归还担保函和相关文件。
13.维护客户关系：担保公司注重与客户的长期合作关系，通过定期沟通和跟踪，维护客户关系，提供优质的服务。
14.完善业务流程：担保公司对业务流程进行总结和改进，不断优化提升，以适应市场的发展和客户需求的变化。
以上是一个完整的担保公司业务流程，包括从客户需求的了解到担保合同签订，再到资质和信用的审查，担保范围和金额的确认，担保材料的收集和审查，审批担保申请，签订担保函，监督担保过程，风险事件的处理，解除担保关系，维护客户关系，以及不断完善业务流程等。
担保公司的业务流程与操作规范
担保公司的业务流程与操作规范随着市场经济的发展，担保公司作为一种非银行金融机构，承担着为企业提供担保服务的重要角色。
为了规范担保公司的业务流程和操作，保证业务的安全、稳定和高效，本文将介绍担保公司的业务流程与操作规范。
一、业务流程1. 客户申请客户向担保公司提出担保申请，包括申请书和相关材料。
担保公司应当详细了解客户的基本情况、信用状况和资信状况。
2. 审查与风险评估担保公司对客户的资料进行审核，并进行客户的信用评估和风险评估。
评估的内容包括客户的信用记录、财务状况、还款能力等。
3. 决策与报批担保公司根据评估结果，进行内部决策，判断是否能够接受该客户的担保申请，并进行报批程序。
4. 签订合同担保公司与客户签订担保合同，明确担保的范围、期限、担保义务和权益等内容。
合同应当符合法律法规的要求，保护担保公司和客户的合法权益。
5. 履约监控担保公司负责监控担保期间客户的履约情况，及时与客户进行沟通，了解相关情况。
如发现客户存在违约情况，担保公司应采取相应措施，保护本公司和相关利益相关方的利益。
6. 追偿若客户违约导致担保公司受损，担保公司有权采取适当的追偿措施，包括法律诉讼、协商等，以保护自身的权益和利益相关方的权益。
二、操作规范1. 内部管理担保公司应建立健全的内部管理制度，明确业务流程和操作规范，准确规定各部门和岗位职责，保证业务稳定运行和工作效率。
2. 风险防控担保公司应建立风险防控体系，及时了解、评估和控制担保业务的风险。
采取措施降低客户违约的风险，包括合理选择担保对象、优化担保方式和担保额度等。
3. 合规经营担保公司应遵循法律法规和监管规定，合规经营。
及时调整业务和操作，以适应外部环境的变化，保证业务的合法合规。
4. 信息管理与保护担保公司应加强对客户、合同和业务信息的管理和保护。
建立健全的信息管理制度，确保信息的真实性、完整性和保密性。
5. 人员培训担保公司应定期对员工进行相关业务知识和操作规范的培训，提高员工的专业素养和风险防控意识。
担保公司业务风险管理制度
第一章总则第一条为加强担保公司业务风险管理，保障公司资产安全，维护客户合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其各级分支机构、子公司开展担保业务的各项活动。
第三条担保公司业务风险管理应遵循以下原则：1. 预防为主、防治结合；2. 全面覆盖、持续改进；3. 合规经营、审慎决策；4. 分级分类、重点监控。
第二章风险识别与评估第四条担保公司应建立健全风险识别与评估体系，定期对担保业务进行风险识别与评估。
第五条风险识别与评估内容包括：1. 客户信用风险：客户资信状况、还款能力、经营状况等；2. 市场风险：宏观经济环境、行业发展趋势、市场竞争状况等；3. 法律法规风险：担保业务相关法律法规、政策变化等；4. 操作风险：内部管理、流程控制、信息技术等。
第六条担保公司应采取以下方法进行风险识别与评估：1. 客户调查：收集客户基本信息、财务状况、信用记录等；2. 行业分析：研究行业发展趋势、政策法规、竞争状况等；3. 案例分析：分析历史担保业务案例，总结经验教训；4. 专家咨询：邀请相关领域专家对风险进行评估。
第三章风险控制与防范第七条担保公司应建立健全风险控制与防范机制，采取有效措施降低风险。
第八条风险控制与防范措施包括：1. 严格客户准入：对客户进行资信调查，确保其具备还款能力；2. 优化担保结构：合理设置担保比例，分散担保风险；3. 加强担保物管理：对担保物进行定期检查、评估，确保其价值稳定；4. 建立风险预警机制：对潜在风险进行实时监控，及时采取措施；5. 完善内部控制：加强内部管理，规范业务流程，防范操作风险；6. 加强信息技术应用：利用信息技术手段提高风险控制能力。
第四章风险监测与报告第九条担保公司应建立健全风险监测与报告制度，定期对担保业务风险进行监测与报告。
第十条风险监测与报告内容包括：1. 担保业务风险总体状况；2. 主要风险点及风险程度；3. 风险应对措施及实施效果；4. 风险控制成效评估。
担保公司风险处置预案
第一章总则第一条为有效防范、及时控制和化解担保公司面临的风险，保障公司资产安全、业务稳定及信誉良好，根据《担保法》、《公司法》等相关法律法规，结合本公司实际情况，特制定本风险处置预案。
第二条本预案适用于担保公司及其分支机构，涉及担保业务的风险处置。
第三条本预案遵循以下原则：1. 预防为主，防治结合：坚持风险预防与风险处置相结合，将风险控制在萌芽状态。
2. 统一领导，分级负责：建立统一领导、分级负责的风险处置工作机制。
3. 快速反应，果断处置：对风险事件迅速响应，采取果断措施，确保风险及时化解。
4. 公开透明，合法合规：风险处置过程公开透明，符合法律法规及公司规章制度。
第二章组织机构及职责第四条担保公司成立风险处置领导小组，负责风险处置工作的组织、协调和监督。
第五条风险处置领导小组下设以下机构：1. 风险管理部：负责风险识别、评估、预警和处置。
2. 法律事务部：负责风险处置过程中的法律咨询、诉讼和仲裁。
3. 财务部：负责风险处置过程中的资金调度和保障。
4. 业务部门：负责风险处置过程中的业务协调和配合。
第六条各部门职责：1. 风险管理部：（1）建立风险识别、评估和预警机制；（2）定期对担保业务进行风险评估，及时发现问题并报告；（3）制定风险处置方案，并组织实施。
2. 法律事务部：（1）提供法律咨询，协助风险管理部制定风险处置方案；（2）参与诉讼和仲裁，维护公司合法权益。
3. 财务部：（1）负责风险处置过程中的资金调度和保障；（2）对风险处置过程中的费用进行审核和控制。
4. 业务部门：（1）配合风险管理部开展风险识别、评估和预警工作；（2）协助风险管理部制定和实施风险处置方案；（3）及时报告业务过程中发现的风险问题。
第三章风险识别与评估第七条风险识别与评估应遵循以下程序：1. 信息收集：收集担保业务相关数据、市场信息、法律法规等。
2. 风险识别：分析担保业务过程中可能存在的风险因素，包括信用风险、操作风险、市场风险等。
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担保业务的风险控制方法与流程为了进一步加强和规范对担保项目的风险控制，在控制风险的前提下，最大限度地为中小企业融资提供担保服务，坚持原则性与灵活性相结合，根据公司法的有关规定，结合中小企业现状及担保工作实际需要特制定本制度及相关代偿、追偿措施。
一、担保总规模实行总量控制，计划管理。
公司担保总规模一般控制在担保资金的2-10倍，为单个会员企业提供的贷款担保额度一般不超过注册资本的10%。
特殊情况确需超过上述限额的，实务操作中，根据借款企业预期收益、资金需求量、信用状况、技术含量、市场前景、还款能力等经公司与协作银行双方充分调研协商，可适当放宽。
二、建立风险准备金制度。
公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金；按不超过当年年末担保责任余额1%的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金,用于担保赔付。
风险准备金累计达到担保责任余额的10%后，实行差额提取。
三、建立风险保证金制度。
企业应按担保金额的10%缴纳风险保证金。
当企业贷款到期不能偿还由公司代偿补偿时，首先用缴纳的风险保证金补偿，不足部分依法追偿。
四、对贷款担保项目实行事前、事中风险控制管理。
为有效控制在保项目风险，明确事前、事中控制责任人的工作内容和责任。
（一）事前控制的主要内容：1、根据申保客户提供的申保信息资料，对照担保条件，查看资料和金融机构意向书，决定是否上报立项审查，2、立项批准后安排两人以上到实地进行调查，整理调查工作底稿，和客户初步洽谈《委托担保协议》和反担保措施，3、认真做好对客户全面情况的了解工作，根据实地调查情况进行初审，书面提交调查报告，据实报告客户的基本情况、法人代表情况、财务状况、反担保能力、经营情况等。
保前调查的基本内容：借款企业的基本情况，生产经营计划、年度财务收支计划、借入资金来源、还款计划、使用贷款的历史记录等；所有开户行、帐户及存款余额情况和原有借款还本付息情况；反担保人的基本情况、财务报告和同意提供反担保的证明文件；或反担保抵押物、质押物清单及有权处分人同意提供反担保抵押、质押的证明文件；真实合法的购销合同、协议或其它有效性经营活动文件；投资项目的可行性研究报告和有关部门批准文件，及在协作银行存入规定比例自筹资金的证明。
分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策、行业前景、产品销路以及竞争能力;分析借款用途是否正常、合理、合法;分析借款人的主要财务指标变动情况及其真实性，判断其偿债能力;调查和核实借款人提供的抵押物、质押物或反担保人情况;调查借款人的销售收入回笼情况;测定担保的风险度。
4、填写《担保调查表》，严格核对委托担保单位的各项经济指标构成情况，客观、认真、明确地签署调查意见。
（二）事中控制的主要内容：1、报表调查：定期收集客户财务报表及其他信息资料。
2、实地调查：定期到客户单位调查了解情况，调查对象包括主办会计、财务负责人或主管、企业负责人、部分职工、往来关联户等；调查内容包括贷款使用、货款回笼、月营业收入、销售价格、销售合同计划、应收帐款、流动负债、现金存量、现金流量、盈利情况、机构人事、经营机制、其他情况等。
3、银行调查：定期到贷款银行调查了解客户贷款使用情况和资金流量情况、借款增减、还本付息情况等。
4、反担保调查：定期对反担保财产、反担保人的变动情况调查了解。
5、相关调查：定期到法院、税务部门等单位了解客户的重大或有事项的变化，包括经济纠纷诉讼、税务纠纷、担保事项等。
6、工作要求：包括整理成工作底稿，进行简单分析、提交分析报告、提交对客户整改建议方案、提交干预控制客户行为的方案。
7、权利行使：包括收集客户报表、检查客户、参予客户经济和诉讼活动、委派会计干预客户活动、冻结资金帐户，这些权利作为保留权利写进《委托担保协议》，有条件行使。
五、严格审批程序，实行分级管理。
对经过调查认证确定为符合担保条件的项目，在办理担保手续过程中，必须严格审批.六、严格落实反担保控制措施。
（一）凡申保企业申保贷款担保的必须严格落实反担保控制措施，原则上主要反担保措施应达到下列要求之一：1、流通性、变现性较强的有价证券、债权凭证质押反担保；2、产权明晰、变现性强的不动产抵押反担保；3、经本公司审查认可的第三人保证反担保；4、有能力的县、区财政反担保；5、列入财政预算安排、预算外资金安排的拔款计划或类似于此类资金的反担保控制；6、可操作的、无争议的预期债权或类似债权的反担保控制；7、其它经本公司认可的风险控制措施。
（二）反担保措施的落实与审查。
为了增强借款人使用贷款的责任心，对其进行有效的约束，促进其改善经营管理，提高经济效益，公司按照“区别对待、择优扶持”原则，依据受保企业信用等级、预期收益、担保金额等情况确定担保项目是否要求提供反担保措施。
对资信等级较差的企业必须要求提供有效、可靠的反担保措施。
1、对反担保人提供的抵押物（质押物）的真实性、有效性、合法性审查，审查无误后方可接收。
首先要根据《担保法》的规定，认定该财产权利是否属于法律允许的可作抵押、质押的财产和权属；其次，要核实验证该财产权利的产权或使用权；最后，要经评估机构评估后，由公司确认该抵押物（质物）的价值，再按一定抵（质）押贷款率确定担保额度。
确定时可参考如下折率：存单、国库券等有价证券质押贷款率≤90%；房地产、营运车辆抵押贷款率≤80%；楼宇按揭抵押贷款率≤70%；上市股票抵押贷款率≤50%。
2、审查确认反担保人的资格、保证意向和保证能力。
按照《担保法》之规定，反担保人必须是具有代借款人清偿债务能力的法人、其他组织或者公民。
对《担保法》规定不能作保证人的国家机关、学校、医院等以公益为目的的事业单位、职业团体、企业法人的分支机构（有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证）和职能部门等要明确通知借款人更换反担保人；核实反担保人保证意见的真实性；审查反担人保证能力。
计算保证能力可以参考如下公式：反担保人的保证能力=资产总额-待处理财产损失-已对外担保额-已作抵押额-无形资产。
办理反担保合同（合同文本由公司统一定式）。
办理反担保抵押，必须依法到有关部门办理登记：以土地使用权抵押的，到核发土地使用权证书的主管部门办理登记；以房地产、厂房等建筑物抵押的，到政府规定的部门登记；以车辆抵押的，到运输工具的管理部门登记；以设备和其他动产抵押的，到财产所在地工商行政管理部门登记。
办理反担保质押合同以动产出质的，自质物移交于质权人占有时生效；以权利凭证质押的，自权利凭证交付之日生效；以依法转让的股票出质的，自向证券登记机构办理出质登记之日起生效；以有限责任公司的股份出质的，自股份出质记载于股东名册之日起生效。
七、建立事中控制预警制度。
事中控制责任人应严密关注下列预警信号，以便及时采取对应措施，控制担保风险。
（一）财务报表反映的预警信号：1、不能及时报送财务报表，或财务报表不完整、不连续。
2、存货的突然增加。
3、应收帐款的收回拖延。
4、经营成本的上升和利润下降。
5、销售额连续下降或大幅度上升。
6、以短期融资作长期投资。
7、应付帐款出现异常的增加、延长支付。
（二）银行帐户上反映的预警信号：1、存款余额不断下降。
2、不能支付到期的贷款本息、应付票据。
3、借款人被其他债权人追讨欠款。
4、借款人不能按期支付利息。
（三）经营管理方面的预警信号：1、经营管理混乱，环境脏、乱、差，工作纪律松懈。
2、厂房和设备陈旧、维修不善，运转率低。
3、企业的产品市场份额缩小或在市场竞争中处于不利地位。
4、存货大量积压。
5、与主要供货商关系紧张。
6、生产规模过度扩张。
（四）管理层方面的预警信号：1、对银行或公司的态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度。
2、主要管理人员的重大人事变动影响企业运作。
3、管理层缺乏长远的经营策略，对市场需求及经济环境的变化应变能力不强。
4、经营体制重大变化，机构重大调整。
（五）或有事项方面的预警信号：1、出现税务方面的强制措施。
2、出现重大诉讼情况。
3、出现重大质量、设备、安全事故。
八、防范不确定的担保风险因素。
不确定风险项目的界定：以下两种情况应界定为不确定风险项目；（一）经营正常，但不能提供完整财务信息的企业申请的经营资金贷款担保项目。
（二）不属于正常生产经营的企业，只能提供相关评价信息的担保项目。
对不确定风险项目的担保条件：1、不确定风险担保项目应具备以下基本条件。
（1）能够取得协议金融机构的贷款意向并无信用劣迹记录；（2）项目或企业法定代表人个人信用品质良好；（3）能提供担保公司认定的反担保措施。
2、Ⅰ类项目具体条件：（1）企业具有正常的经营现金流量；（2）调查认定的资产负债率小于70%；（3）申请保额不超过调查认定净资产的50%。
3、Ⅱ类项目具体条件：（1）具体切实可行的还款来源；（2）项目业主自有资金比例大于50%；（3）申请保额不超过项目自有资金的50%。
三、不确定风险项目调查内容：1、Ⅰ类项目的调查内容：（1）注册资本及到位情况、股东及之间关系；（2）工商注册及年检情况；（3）经营范围及近几年经营情况；（4）财务状况：资产总额、负债总额、应收、应付帐款、主要资产名称、单值、座落位置及权属状况等。
（5）纳税、涉诉等重大或有事项情况；（6）历史融资及信用记录，市场信用等事项记录；（7）法定代表人或主要经营者人品、履历、家庭及信用状况；（8）反担保措施相关情况；（9）主要往来单位情况；（10）其它重大事项。
2、Ⅱ类项目调查内容：（1）融资主体或真实融资主体的合法性及相关信息；（2）融资项目的可行性分析资料：手续是否齐全、程序是否合法、总投资额、自筹资金数量，目前进展情况、未来前景预测、还款来源等。
（3）项目负责人及承担反担保责任相关人员人品、履历、家庭及信用情况；（4）主要往来单位情况；（5）重大或有事项情况；（6）其他重大事项。
四、项目评价：（1）担保项目调查后，由项目经理按照调查内容要求提交书面《调查报告书》，《调查报告书》内容含项目概述、调查情况、存在问题及对策建议、风险控制等部分。
（2）审保小组人员根据调查人员口头汇报、《调查报告书》反映情况及相关信息，依据担保公司业务制度的基本原则，结合自己的专业经验作出有利和不利因素分析，并对风险控制预案提出完善建议。
（3）审保小组成员综合考虑各方面分析因素，独立决策并提出书面表决意见。
九、建立代偿制度、落实追偿措施。
对于逾期担保贷款，公司应建立代偿制度。
当担保贷款到期不能偿还时，首先由贷款银行组织催收与追偿，直至采取法律手段依法收贷。
对于采取以上措施仍无法追回的贷款本息，公司凭贷款银行的代偿通知书，根据有关协作合同经调查核实后承担代偿责任。
公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，相应取得追索权，通过下列方式展开追偿，以弥补公司担保资金的损失：（一）追究反担保人及受保人民事赔偿责任；（二）变现其抵押物、质押物；（三）租赁其资产，以租赁收入弥补损失；（四）委托经营其资产，以经营收入弥补损失；（五）拍卖、变卖其资产，以其收入弥补损失；（六）其他合法处置方式。