如何分析银行流水
如何分析银行流水(借鉴仅供)
如何分析银行流水作为小额贷款公司的信贷员，面对的客户往往没有做账的习惯，而财务经营状况又是判断一个客户能否放款的重要指标，银行流水的进账出账以及连续性可以较为真实的反映客户的经营情况，因此如何判断和分析银行流水是每一个信贷员都需要认真思考的问题。
一、如何判断银行流水的真实性在造假技术发达的今天，一些“中介”为了个人利益，帮助申请人贷款的客户制造“假流水”用以提高申请贷款的通过率，因此判断流水的真实性是分析银行流水的第一步。
1、在方便的情况下，客户经理最好陪同申请人一起去银行打印银行流水。
如果流水不是特别大的情况下，可以要求客户将网银或者手机银行打开，将流水保存成excel文件或者以拍照的方式留存。
2、若客户提前打好流水，查看是否在节假日时，有对公账户的进出款项或者有5万以上的流入或流出。
3、流水中是否有连续的水费、电费、工资的流出项目。
4、银行活期结算是每个季度结算一次，每次在20日开始结算，21日到账，可以在银行流水中寻找是否有结息信息。
二、如何分析银行流水信息在分析银行流水时，一般是将每个月的进项、出项加总，主要分析进项款项是否与其口述的销售额一致。
分析流水时要注意以下几点：1、进项时的款项金额是否与其销售的价格一致，若售货约为几十至几百元，每日进账约为几千元，实际流入款项每次都是几十万元的话，每月的流入款项远远大于其销售额，就需要与客户核实原因，并作出自己的判断。
2、客户刻意“制造”流水，因客户与银行及小贷公司打交道时间长了之后，知道银行流水的重要性，因此会在自己的几个账户来回转账，或者在自己的配偶、子女、财务之间来回转账，在分析时要剔除。
3、分析客户流水是否有定期的流出，可以与征信记录结合相对比，若征信贷款还款时间对不上，有可能是有民间借贷的还款。
4、不明原因的大额进账，需要与征信上银行放款时间相对比，若没有，向客户询问每一笔的来源、进账原因，若客户很难解释或者支支吾吾，则有可能是民间借贷。
教你看懂财务流水和相关报表
一、如何看银行流水？1、贷款通常要用到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔进账都加起来，银行流水的进项主要表现方式；进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。
2、拿着流水单，随意找一笔交易，打电话去电话银行，你自己输入查询密码，他在根据流水单上的明细，输入日期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假的。
3、向开户行索取对账单，将银行存款明细账与对账单进行比较，真假立辨。
4、从实际获取银行对账单和银行流水的程序上讲，还是有所差异的：银行对账单是银行提供给企业的用以核对账目的，审计人员一般是从企业直接获取该证据；但对于银行流水，一般要求审计人员与企业财务人员一同到银行打印，直接获取该证据。
因此，从获取流程来讲，银行对账单经企业之手，因而可能被改动；而银行流水则相对更为可信，除非银行和企业合谋。
二、如何看懂银行对账单？1、Q：拿到个人的银行流水，不知道从何下手啊，分析哪些方面可以得出说明结论？A：从贷方发生额，能看出客户现金流入情况，这点是最重要的信息。
2、Q：是否贷方发生频率高或金额高就意味着经营状况可以啊？A：(1)对，基本如此。
请关注贷方累计发生额，及每笔发生额对应的会计科目，是否同销售行业直接相关。
目前还很少有企业通过半年前粉饰银行对账单，来获得信贷部门的信用记录。
(2)银行对账单应该结合客户银行存款明细账、销售收入明细账、成本费用明细账以及客户的上下游合同一起做综合比较。
总的来说看对账单，一是怕对账单假；二是怕业务不真。
单纯的看对账单，第一，就是看贷方的流水总额是否超过销售额，否则销售收入就有造假的嫌疑。
当然并不是绝对，这里也有收现金的可能。
(3)第二，看流进流出的金额是否与客户的业务相一致，比如客户商品买卖金额都在几十万左右但银行对账单金额在几百万或者几万块徘徊，那就需要注意了，问其原因，另外要注意几点：流水总额超过销售额也不代表销售收入就一定真，可能客户几个账户来回倒，看借贷方是否正常。
【会计实操经验】如何看出银行流水的猫腻
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【会计实操经验】如何看出银行流水的猫腻
问：如何看出银行流水的猫腻？
答：
1、银行流水的进项主要表现方式：进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存、现存、转入、工资、续存、网银转账、贷款、劳务费等。
2、拿着流水单，随意找一笔交易，打电话给电话银行，你自己输入查询密码，根据流水单上的明细，输入日期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假的。
3、向开户行索取对账单，将银行存款明细账与对账单进行比较，真假立辨。
4、从实际获取银行对账单和银行流水的程序上讲，还是有所差异的。
银行对账单是银行提供给企业的用以核对账目的，审计人员一般是从企业直接获取该证据；但对于银行流水，一般要求审计人员与企业财务人员一同到银行打印，直接获取该证据。
因此，从获取流程来讲，银行对账单经企业之手，因而可能被改动；而银行流水则相对更为可信，除非银行和企业合谋。
会计是一门很实用的学科，从古至今经历漫长时间的发展，从原来单一的以记账和核账为主要工作，发展到现在衍生出来包括预测、决策、管理等功能。
会计是一门很基础的学科，无论你是企业老板还是投资者，无论你是税务局还是银行，任何涉及到资金决策（有些可能不涉及资金）的部门都至少要懂得些会计知识。
而我们作为专业人员不仅仅是把会计当作“敲门砖”也就是说，不仅仅是。
银行流水全面深度分析
关联交易定义及类型划分
关联交易定义
指银行与其关联方之间发生的转移资源或义 务的事项，而不论是否收取价款。
根据交易金额及占比划分
重大关联交易、一般关联交易等。
根据交易性质划分
包括购买或销售商品、提供或接受劳务、代 理、租赁、提供资金等。
根据交易对象划分
与股东、高管、实际控制人等进行的交易。
识别方法与技巧分享
数据来源与采集方法
数据来源
银行流水数据主要来源于银行核心业务系统、支付系统、网银系统等。
采集方法
通过数据接口、数据抽取、数据爬取等多种方式采集银行流水数据，确保数据 的完整性、准确性和时效性。同时，对采集到的数据进行清洗、整理、转换等 预处理工作，以便于后续的分析和挖掘。
02
汇总验真
数据清洗与整理
05
隐性负债挖掘与风险提示
隐性负债概念及表现形式
隐性负债定义
指未在财务报表或合同中明确体现，但实际上存 在的债务。
表现形式
包括但不限于民间借贷、担保责任、未决诉讼等 。
对企业的影响
可能导致企业资金链断裂、信誉受损等风险。
挖掘方法和工具介绍
财务报表分析法
通过分析财务报表中的异常科目和勾稽关系 ，发现隐性负债线索。
资金监控与预警
通过对企业流水数据的实时监控，可以及时发现 异常交易和资金流动，从而防范潜在风险。
3
信贷审批参考
在信贷审批过程中，银行流水可以作为评估企业 还款能力的重要依据，有助于银行做出更准确的 信贷决策。
提升经营管理水平建议
完善流水数据管理制度
企业应建立完善的流水数据管理制度，确保数据 的真实性和完整性。
识别方法 通过审查银行财务报表附注及相关信息披露文件进行识别。
银行流水分析总结汇报
银行流水分析总结汇报银行流水分析总结汇报一、引言在今天的汇报中，我将对我们银行的流水进行分析和总结。
流水是银行日常运营的重要数据，通过对流水的分析，我们可以了解银行的业务情况，发现其中的规律和问题，并提出相应的改进措施。
本次分析主要包括流水的整体情况、业务趋势、关键问题以及解决方案。
二、流水的整体情况根据我们的数据分析，我们银行的流水整体呈现增长态势。
在过去的一年中，我们银行的总流水增长了10%。
这说明我们银行的业务正在稳步发展，但同时也暴露了一些问题，例如某些具体业务的下滑和竞争对手的崛起。
对于流水增长的原因，我们进行了详细的分析。
首先，我们银行积极开展了市场营销活动，吸引了大量新客户的加入。
其次，我们改进了业务流程，提高了办理效率，提升了客户体验。
最后，我们还增加了新的产品和服务，满足了客户的多样化需求，提高了客户的黏性。
三、业务趋势在流水分析的过程中，我们还对银行的业务趋势进行了研究。
根据数据显示，个人存款和个人贷款是我们银行的主要业务，占流水的60%以上。
而企业存款和企业贷款占比较小，只有30%左右。
这说明我们的企业业务还有较大的发展空间。
此外，我们还发现了一些有趣的趋势。
随着移动支付的普及，电子支付业务呈现出快速增长的势头，这是我们未来的一个重要发展方向。
同时，个人贷款中汽车贷款和房屋贷款的占比也有所上升，这说明人们的消费观念正在发生变化，消费者对于购车和购房的需求不断增加。
四、关键问题及解决方案在流水分析的过程中，我们也发现了一些关键问题。
首先，我们的客户流失率在过去一年中有所上升，这给我们带来了一定的压力。
其次，我们银行在某些业务中的竞争力不足，导致了业务下滑。
最后，我们的风险控制还不够完善，存在一定的信用风险。
为了解决这些问题，我们制定了一些解决方案。
首先，我们将加强客户关系管理，提供更加个性化的服务，以增加客户的满意度和黏性。
其次，我们将加大贷款和理财业务的宣传力度，并根据市场需求推出新的产品和服务。
【会计实操经验】一篇文章教你如何看懂银行流水、三大财务报表-非常实用!---
【会计实操经验】一篇文章教你如何看懂银行流水、三大财务报表，非常实用！ 一、如何看银行流水?1. 贷款通常要用到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔进账都加起来，银行流水的进项主要表现方式;进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。
2. 拿着流水单，随意找一笔交易，打电话去电话银行，你自己输入查询密码，他在根据流水单上的明细，输入日期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假的。
3. 向开户行索取对账单，将银行存款明细账与对账单进行比较，真假立辨。
4. 从实际获取银行对账单和银行流水的程序上讲，还是有所差异的：银行对账单是银行提供给企业的用以核对账目的，审计人员一般是从企业直接获取该证据;但对于银行流水，一般要求审计人员与企业财务人员一同到银行打印，直接获取该证据。
因此，从获取流程来讲，银行对账单经企业之手，因而可能被改动;而银行流水则相对更为可信，除非银行和企业合谋。
二、如何看懂银行对账单?1、Q：拿到个人的银行流水，不知道从何下手啊，分析哪些方面可以得出说明结论?A：从贷方发生额，能看出客户现金流入情况，这点是最重要的信息。
2、Q：是否贷方发生频率高或金额高就意味着经营状况可以啊? A：(1)对，基本如此。
请关注贷方累计发生额，及每笔发生额对应的会计科目，是否同销售行业直接相关。
目前还很少有企业通过半年前粉饰银行对账单，来获得信贷部门的信用记录。
(2)银行对账单应该结合客户银行存款明细账、销售收入明细账、成本费用明细账以及客户的上下游合同一起做综合比较。
总的来说看对账单，一是怕对账单假;二是怕业务不真。
单纯的看对账单，第一，就是看贷方的流水总额是否超过销售额，否则销售收入就有造假的嫌疑。
当然并不是绝对，这里也有收现金的可能。
(3)第二，看流进流出的金额是否与客户的业务相一致，比如客户商品买卖金额都在几十万左右但银行对账单金额在几百万或者几万块徘徊，那就需要注意了，问其原因，另外要注意几点：流水总额超过销售额也不代表销售收入就一定真，可能客户几个账户来回倒，看借贷方是否正常。
如何有效地处理银行流水账务
如何有效地处理银行流水账务在处理银行流水账务时，有效的方法和技巧可以帮助我们更好地管理和分析财务数据。
本文将介绍一些有效处理银行流水账务的方法，帮助读者更好地管理自己的财务。
一、建立正确的账户体系处理银行流水账务首先需要建立正确的账户体系。
我们可以根据个人或企业的需求设立主账户和子账户，用于不同用途的资金流入和流出。
同时，可以根据资金性质、项目或特定用途等进行分类，建立不同的账户进行管理。
这样可以更好地掌握资金流动情况，并准确记录每笔交易。
二、建立日常流水记录在处理银行流水账务时，建立日常流水记录是必不可少的。
每天都要准确记录资金的流入和流出情况，包括交易日期、交易金额、交易对象、交易方式等信息。
可以选择使用电子表格或专业的财务软件进行记录，并及时更新。
三、对账与核对处理银行流水账务时，需要定期进行对账与核对。
对账是指将自己的记录与银行提供的对账单进行比对，确保两者的一致性。
核对是指对交易记录进行逐一核实，确保每一笔交易都是准确无误的。
通过对账与核对，可以及时发现并纠正错误或异常情况，保持账户的准确性。
四、及时分类与整理处理银行流水账务时，及时分类与整理是重要的环节。
根据不同的分类标准，将交易记录进行合理的分类，如收入、支出、投资、借贷等。
同时，可以设立文件夹或标签来整理相关的凭证、发票、对账单等文件，便于后期查询和审计。
五、数据分析与报表生成处理银行流水账务不仅要做好记录和整理，还需要进行数据分析和报表生成。
通过对财务数据的分析，可以及时发现资金的流入和流出情况，掌握财务状况。
同时，可以利用财务软件或电子表格生成各种报表，如资产负债表、利润表、现金流量表等，更好地了解财务状况和经营情况。
六、保护账户安全处理银行流水账务时，保护账户安全是至关重要的事项。
我们应定期更改账户密码，并确保密码的复杂度和安全性。
不要将密码告知他人，避免遭受诈骗或盗窃。
另外，应定期备份重要的财务数据，以防数据丢失或损坏。
银行流水分析总结
银行流水分析总结摘要银行流水分析是一种通过对银行账户中的交易记录进行仔细分析和整理来获取有关账户活动的洞察的方法。
本文将介绍银行流水分析的重要性和应用场景，并提供一些常用的流水分析技巧和工具。
1. 简介银行流水是指银行账户中的交易记录，包括存款、取款、转账和其他与账户相关的活动。
银行流水分析可以帮助我们更好地了解账户的资金流动和支出情况，提供有关账户使用的详细信息。
2. 重要性银行流水分析对个人和企业来说都是非常重要的。
以下是银行流水分析的一些重要作用：•资金管理：通过对银行流水的分析，可以及时了解账户的资金状况，并制定合理的资金管理策略。
•支出追踪：通过分析银行流水，可以追踪和了解个人或企业的支出情况，帮助发现和控制不必要的开支。
•经济分析：通过分析银行流水，可以了解个人或企业的经济活动，包括收入来源、支出项目和消费趋势，从而进行更精确的经济分析和预测。
3. 应用场景银行流水分析可应用于各种场景，包括但不限于以下几个方面：3.1 个人财务管理个人可以通过对自己银行账户的流水进行分析，了解自己的收入来源、支出项目和消费习惯，从而制定合理的个人财务管理计划。
3.2 企业财务管理企业可以通过对银行账户的流水进行分析，了解企业的收入、支出、投资和债务情况，从而更好地进行财务管理和决策。
3.3 欺诈检测银行流水分析可以帮助银行和金融机构检测欺诈行为，例如通过分析交易模式和异常交易金额来发现潜在的欺诈活动。
3.4 财务调查银行流水分析可以作为财务调查的重要工具，帮助调查人员追踪和分析资金流动，发现可能存在的违法行为或不正当活动。
4. 流水分析技巧以下是一些常用的银行流水分析技巧：4.1 交易分类将银行流水中的交易进行分类，可以更好地了解不同类型的交易对账户的影响，例如将存款、取款、转账和投资等交易进行分类。
4.2 支出分析通过对支出交易进行分析，可以了解个人或企业的主要支出项目，并找到节约支出的方法。
4.3 收入分析通过对收入交易进行分析，可以了解个人或企业的主要收入来源，并更好地规划和管理收入。
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如何分析银行流水
作为小额贷款公司的信贷员，面对的客户往往没有做账的习惯，而财务经营状况又是判断一个客户能否放款的重要指标，银行流水的进账出账以及连续性可以较为真实的反映客户的经营情况，因此如何判断和分析银行流水是每一个信贷员都需要认真思考的问题。
一、如何判断银行流水的真实性
在造假技术发达的今天，一些“中介”为了个人利益，帮助申请人贷款的客户制造“假流水”用以提高申请贷款的通过率，因此判断流水的真实性是分析银行流水的第一步。
1、在方便的情况下，客户经理最好陪同申请人一起去银行打印银行流水。
如果流水不是特别大的情况下，可以要求客户将网银或者手机银行打开，将流水保存成excel文件或者以拍照的方式留存。
2、若客户提前打好流水，查看是否在节假日时，有对公账户的进出款项或者有5万以上的流入或流出。
3、流水中是否有连续的水费、电费、工资的流出项目。
4、银行活期结算是每个季度结算一次，每次在20日开始结算，21日到账，可以在银行流水中寻找是否有结息信息。
二、如何分析银行流水信息
在分析银行流水时，一般是将每个月的进项、出项加总，主要分析进项款项是否与其口述的销售额一致。
分析流水时要注意以下几点：
1、进项时的款项金额是否与其销售的价格一致，若售货约为几十至几百元，每日进账约为几千元，实际流入款项每次都是几十万元的话，每月的流入款项远远大于其销售额，就需要与客户核实原因，并作出自己的判断。
2、客户刻意“制造”流水，因客户与银行及小贷公司打交道时间长了之后，知道银行流水的重要性，因此会在自己的几个账户来回转账，或者在自己的配偶、子女、财务之间来回转账，在分析时要剔除。
3、分析客户流水是否有定期的流出，可以与征信记录结合相对比，若征信贷款还款时间对不上，有可能是有民间借贷的还款。
4、不明原因的大额进账，需要与征信上银行放款时间相对比，若没有，向客户询问每一笔的来源、进账原因，若客户很难解释或者支支吾吾，则有可能是民间借贷。
5、要注意频繁一进一出同样金额的，有可能是故意做大流水，或者申请人为他人刷POS机套现，询问申请人分析原因。
6、将银行流水与销售合同及申请人口述的时间及金额进行交叉检验，可以分析销售合同以及银行流水的真实性。
从回款户名，分析申请人下游客户的回款频率及回款金额，可以分析出应收账款的结算期间及下游客户回款的稳定性。
7、银行流水与销售额完全对上的情况极少，除银行流水以外，申请人一般会有现金流入，询问流水占销售额的比例。
三、总结银行流水的主要风险点
1、银行流水的真实性，是否存在故意做大流水的情况；
2、流水占其销售额的百分比，能体现多少经营情况；
3、是否有定期定额的金额流出；
4、异常大额的进出，分析来源及用途；
5、摘要内容异常。
客户调查需要“有据可依”，银行流水可以比较真实的反映客户的经营状况，是信贷员判断客户的重要工具，因此深入仔细的分析银行流水对每一个客户经理来说都是至关重要的。
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