第2章保险营销环境分析
第二章_保险概述
四、保险的对象 （一）定义：保险的标的物 （二）分类：非人身标的物和人身标的物 （三）区别（P29）
五、保险与其他类似经济行为的比较 （一）保险与赌博的比较 （二）保险与储蓄的比较
（三）保险与担保的比较
（四）保险与救济的比较
（一）保险与赌博的比较 1、相同点：结果都是具有不确定性。 2、不同点：
二、保险的性质（P26）
（一）从经济的角度看
1、保险是一种经济行为
（1）从需求角度看
（2）从供给角度看
Hale Waihona Puke （3）供求双方共赢 2、保险是一种金融行为
3、保险起到国民收入再分配作用
（二）从法律角度看
1、保险是一种合同行为，一方承担支 付保险费的义务，以取得发生损失时要 求另一方补偿的权利，体现了民事法律 主体之间平等的权利和义务关系。
2、受法律保护。
（三）从社会功能的角度看，保险是一 种社会保障制度，通过复杂而精巧的风 险损失转移机制，它将风险从个体转移 到团体，并在一个公平的基础上由团体 中的所有成员来分担损失，从而在整体 上提高了对风险事故的承受能力。因而 被称为 “社会稳定器”。
三、保险的定义
（一）学术上的定义 1、三种学说给出的定义 2、我国有代表性的教材定义 保险是集合具有同类危险的众多经济单位或个人， 聚资建立基金，为少数成员因该危险事故所致经济 损失提供经济保障的一种危险转移机制。 －－中国林业出版社《保险学》 保险是集合具有同类危险的众多单位和个人，以 合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险 事故所致经济损失的补偿行为。 ----高等教育出版社《保险学》
例：设某一地区有1000栋住房，每栋住房的价值为10 万元。根据以往的资料知道，每年火灾发生的频率为 0.1%，且为全损。保险公司提出，如果每栋住房的房主 每年缴纳110元，则由保险公司承担全部风险损失。 所收金额=1000×110=110 000 每年应赔款额=1000×0.1%×100 000= 100 000 赔余额= 110 000－100 000= 10 000 遭受火灾风险损失者的损失，由全部房主共同承担， 保险公司只是起组织分摊风险的作用，并且因有效组织 风险损失分摊获得相应的报酬。
第二章 保险概述
第一节 保险的概念和特征
三、保险的特征 1.经济性：从保险需求和供给角度看 1.经济性：从保险需求和供给角度看 2.互助性：从被保险人的角度看 2.互助性：从被保险人的角度看 3.商品性：从保险产品看 3.商品性：从保险产品看 4.契约性：从保险人和被保险人的关系看 4.契约性：从保险人和被保险人的关系看 5.科学性：从保险经营过程看 5.科学性：从保险经营过程看
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第二节 保险的分类
一、按照保险性质分类
1商业保险（自愿保险或合同保险） 2社会保险 3政策保险
二、按实施方式分类
1自愿保险 2强制保险
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第二节 保险的分类
三、按保险标的分类 1财产保险 2人身保险 3责任保险 4信用保证保险 四、按照风险转移层次分类 1原保险 2共同保险 3重复保险 4复合保险 5再保险
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第一节 保险的概念和特征
一、保险的含义： 保险的含义：
保险是集合具有同类风险的众多单位或个人, 保险是集合具有同类风险的众多单位或个人,以合理 计算分担金的形式， 计算分担金的形式，实现对少数成员因自然灾害或意外 事故所致经济损失或由此引起的经济需要进行的补偿或 给付行为。 给付行为。 理解保险这一概念，从以下几个角度： 理解保险这一概念，从以下几个角度：
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第三节 保险的分类
五、按投保单位分类 1团体保险 2个人保险 六、按保险价值确定方式分类 1定值保险 2不定值保险
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第三节 保险的分类
七、按保险金额与保险价值之间的关系分类 1足额保险 2不足额保险 3超额保险 八、按承保的风险分类 1单一风险保险 2综合风险保险 3一切险
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第三节 保险的功能和作用
1）从经济角度：保险是一种经济行为，保险是一种金融行为，保险是 从经济角度：保险是一种经济行为，保险是一种金融行为， 一种分摊损失的财务安排。 一种分摊损失的财务安排。 2）从法律角度：保险是一种合同行为，保险双方的权利义务在合同中 从法律角度：保险是一种合同行为， 约定，保险合同中载明的风险必须符合特定的要求。 约定，保险合同中载明的风险必 从社会功能角度看：保险是一种风险转移机制。
《保险营销》教学大纲
《保险营销》课程说明一、课程内容概述保险营销是保险学与市场营销学相互结合而形成的一门课程。
保险营销将市场营销学的理论和方法应用于保险经营管理中，具有鲜明的行业特点。
随着我国经济体制改革的不断深化，社会主义市场经济体制的建立和完善，保险市场已进入全面开放的新局面，市场竞争日益激烈，在市场经济体制下的保险企业不能没有营销。
面对市场机遇和挑战，保险营销学将成为21世纪热门的学科之一。
保险营销教学内容分为两大部分：第一部分：保险的科学理论（1—2章），主要阐述风险概论、风险管理概论和保险概论等保险基础知识。
为后面的保险营销理论提供理论基础。
第二部分：保险营销理论（3—15章），系统的阐述保险营销理论体系。
二、课程性质本课程知识新，内容体系新，实务性和操作性强，体现了高职高专教育“理论以必须、够用为度、重视实践、重视应用能力培养”的原则。
是各类高职高专院校保险、市场营销专业的专业必修课程。
三、课程教学目标通过保险营销课程的教学，使学生较全面地了解保险的基础知识，较为系统的理解保险营销理论和营销实务。
为今后的保险课程和营销课程的学习以及工作打好基础。
四、课程适用的专业与年级本课程适用于保险实务专业的一、二年级学生五、开课学期保险实务专业第一学期。
六、课程的总学时和学分保险实务专业学生，课程教学总学时为52学时。
七、先修课程《高等数学》、《概率论与数理统计》、《保险基础》、《统计学》八、本课程与其他课程的联系与分工《保险营销》一般在《高等数学》、《概率论与数理统计》、《统计学》、《保险基础》等课程之后开设，它是在学生具有一定财经理论基础后开设的实务性很强的课程。
九、课程教学方法与教学形式建议基于本课程的性质和特点，建议在学生自学的基础上，由面授教师讲授课程的重点难点、答疑解难，并组织课堂课后作业和课堂讨论。
另外，利用多媒体教学手段增强实务性较强课程教学的交互性。
十、课程考核方式与成绩评定要求本课程考核方式采取闭卷考试的形式，最终成绩构成：平时成绩占40%，期末考试成绩占60%。
第二章 市场营销环境 《市场营销学》ppt
2.4 市场营销环境分析方法
2.4.2 市场机会分析及对策
出现概率
高
低
大
潜
1
2
在
利
益
小
3
4
机会分析矩阵
2.4 市场营销环境分析方法
2.4.3 综合环境分析及对策
处于第1象限的机会，潜在吸引力和成功的可能性都大，有极大可 能为企业带来巨额利润，企业应把握时机，全力发展。
四、市场营销环境分析方法
2.4.3 综合环境分析及对策
威胁水平
高
低
大 机 会 水 平
小
冒险环境 困难环境
理想环境 成熟环境
威胁分析矩阵
2.4 市场营销环境分析方法
2.4.3 综合环境分析及对策
（1）在理想环境下，机会水平高，威胁水平低，利益大于风险。对该环 境，企业必须抓住机遇，迅速行动，不可错失良机。
2.3宏观市场营销环境
2.3.1 人口环境
1. 人口数量与增长速度对企业营销的影响 2. 人口结构对企业营销的影响。人口结构主要包
括人口的年龄结构、性别结构、家庭结构、社 会结构以及民族结构 3. 人口的地理分布及流动对企业营销的影响
2.3宏观市场营销环境
2.3.2 经济环境
1. 经济发展水平 2. 消费者收入水平的变化 3. 消费者支出模式和消费结构的变化 4. 消费者储蓄和信贷情况的变化 5. 地区与行业发展状况 6. 城市化程度
2.3宏观市场营销环境
2.3.6社会文化环境
教育水平 语言文字 销环境分析方法
2.4.1 环境威胁分析及对策
银行保险产品营销策划方案
竭诚为您提供优质文档/双击可除银行保险产品营销策划方案篇一：银行保险业务营销策略分析银行保险业务营销策略分析-------以泰康人寿宜兴分公司为例目录第1章绪论1.1研究意义1.2研究目的第2章银行保险营销理论2.1银行保险理论2.1.1银行保险基本概念2.1.2银行保险的主要特征2.1.3银行保险的发展模式2.2保险的营销理论2.2.1保险营销概念2.2.2保险营销特征2.2.3保险公司的现代营销2.3保险营销管理理论2.3.1swoT分析方法2.3.2营销组合策略第3章国内外银行保险营销发展3.1国内银行保险发展状况3.2国外银行保险发展状况3.2.1国内外银行保险发展借鉴第4章泰康人寿宜兴分公司的实例分析4.1泰康人寿宜兴分公司银行保险业务营销发展现状及特点4.1.1泰康人寿宜兴分公司银行保险概况4.1.2泰康人寿银行保险业务发展分析4.2泰康人寿宜兴分公司银行保险营销管理中存在的问题和原因4.2.1银保产品销售的问题4.2.2营销渠道的整合度不高4.2.3银保合作缺乏统一协调和计划部署4.2.4销售人力素质低，阻碍业务发展4.3泰康人寿宜兴分公司银行保险业务现阶段营销战略的创新4.3.1创新整合产品营销策略4.3.2营销渠道和方式的创新4.3.3与银行建立战略伙伴合作关系4.3.4打造专业高效的营销管理团队4.3.5创新营销模式4.3.6培养专业化销售队伍第5章结束与讨论5.1银行与保险公司合作的模式分析5.2银行保险的发展前景第一章导论1.1研究意义近几年来，我国银行保险的发展十分迅速，几乎所有的保险公司都与商业银行签订了合作协议，合作范围不断扩大，合作形式不断深入，但在我国银行保险市场逐渐“升温”的同时，也暴露出我国保险公司银行保险营销的问题与不足，如保险产品单一、营销渠道不畅以及手续费恶性竞争等。
加入wTo后，我国的银行保险面临来自国外金融机构成熟管理模式的挑战，西方国家银行保险混业经营模式对我国的银行、保险业也必将产生影响。
保 险 学(第二章)
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1．保险利益的含义 投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。 特别注意：保险利益建立在保险标的之上，但并非保 险标的本身，是一种经济利益关系 2．保险利益原则的含义 它的本质内容是投保人以其所具有保险利益的标的投保， 否则，保险人可以单方面宣布合同无效；当保险合同生效 后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，则 保险合同随之失效；当发生保险责任事故后，被保险人不 得因保险而获得保险利益额度以外的利益。
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一、保险的商品属性
（二）保险商品的价值和使用价值
2.保险商品使用价值的质和量 （1）质的规定性——提供经济保障。保险商品的使用价值表现为它 为被保险人提供经济保障 ，具体表现为： ①免除恐惧——观念上的消费； ②补偿损失——实质上的消费。 保险商品的实质性消费是观念上消费的物质基础，但保险商品的消费 主要是观念上的消费，体现着“人人为我，我为人人”的互助共济 理念。 （2）量的规定性——保险金额。保险商品的使用价值量，以货币为衡 量单位，具体表现为保险金额。保险金额是保险人在约定的保险事 件发生后，履行赔付或给付的最高责任限额。
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不同点
商业保险
社会保险
举办主体
实施方式
保险公司
自愿
政府有关机构
强制
保费来源
保险金额 目的意义 权利义务
投保人
投保人自定 营利；经济保障 对等
个人、企业和财政
国家统一规定 社会公平 不对等
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2、与政策性保险比较
政策性保险可分为两类，一是社会政策性保险， 即社会保险；另一是经济政策性保险，也就是 政府为实现某项经济政策而举办的保险，如农 业保险、出口信用保险等。经济政策性保险的 对象一般是关系国计民生比较重大的项目。 (1)举办的主体不同 (2)经营目标不同 (3)承保机制不同
市场营销知识习题集第三版冯金祥王淑荣
第一章市场营销概述一、单项选择题1．推销观念产生于（）。
A．买方市场B．卖方市场C．买方市场向卖方市场过渡D．卖方市场向买方市场过渡2．买方市场是指（）的市场态势。
A．供不应求B．供大于求C．供求平衡D．产品不足3．把消费者利益、社会利益和企业利益结合起来的营销观念是（）。
A．推销观念B．市场营销观念C．绿色营销观念D．社会营销观念4．产品观念是（）的营销观念。
A．生产导向B．消费导向C．顾客导向D．科技导向5．顾客导向是现代市场营销的基本观念，它要求营销活动要以（）为中心。
A．政府机关B．消费者C．生产企业D．创新产品6．交换能否真正发生，取决于（）。
A．企业（卖者）是否能取得利润B．消费者（买者）的需求是否得到满足C．双方能否找到交换条件D．在交换中，买卖双方谁更主动、积极地寻求交换二、多项选择题1．社会市场营销观念比市场营销观念更强调（）三者利益的协调。
A．宏观市场B．企业利润C．消费者需要的满足D．生态环境E．社会整体2．一次交易应包括三个可以量度的实质内容（）。
A．至少有两个有价值的事物B．买卖双方的存在C．买卖双方所同意的条件D．买卖双方所持有的营销观念3．下列哪些观念属于以顾客或消费者为中心的现代营销观念。
（）A．生产观念B．推销观念C．市场营销观念D．顾客导向观念E．社会营销观念4．产生于买方市场条件下的营销观念有（）。
A．生产观念B．推销观念C．市场营销观念D．创新营销观念E．社会营销观念5．市场营销的核心概念主要有（）。
A．需求B．交换C．价格D．产品E．市场营销者F．广告三、判断题1．市场营销的范围涉及生产领域、流通领域和消费领域。
（）2．生产观念注重的是生产，推销观念注重的是推销，因而两者的经营指导思想在本质上是不同的。
（）3．推销观念的形成是企业营销观念的一次质的飞跃或革命。
（）4．顾客购买产品是为了产品的实体。
（）5．需求是指消费者想要购买某个具体的产品。
（）6．交易是交换活动的基本单元，是由双方的价值交换所构成的行为。
保险行业大数据分析与精准营销策略方案
保险行业大数据分析与精准营销策略方案第一章引言 (2)1.1 研究背景 (2)1.2 研究目的 (2)1.3 研究方法 (3)第二章保险行业大数据概述 (3)2.1 保险行业大数据的概念 (3)2.2 保险行业大数据的类型与来源 (3)2.2.1 数据类型 (3)2.2.2 数据来源 (4)2.3 保险行业大数据的价值 (4)第三章保险行业大数据分析技术 (4)3.1 数据采集与存储 (4)3.2 数据预处理与清洗 (5)3.3 数据挖掘与分析 (5)第四章保险行业客户细分 (6)4.1 客户细分的方法 (6)4.2 客户细分的应用 (6)4.3 客户细分的效果评估 (7)第五章保险产品设计与优化 (7)5.1 产品设计与优化方法 (7)5.2 产品设计与优化策略 (8)5.3 产品设计与优化效果评估 (8)第六章保险行业精准营销策略 (8)6.1 精准营销的定义与原则 (8)6.1.1 精准营销的定义 (8)6.1.2 精准营销的原则 (8)6.2 精准营销的策略制定 (9)6.2.1 客户细分策略 (9)6.2.2 产品差异化策略 (9)6.2.3 价格策略 (9)6.2.4 营销推广策略 (9)6.3 精准营销的渠道与手段 (9)6.3.1 线上渠道 (9)6.3.2 线下渠道 (9)6.3.3 社交媒体营销 (10)6.3.4 内容营销 (10)6.3.5 客户关系管理 (10)第七章保险行业大数据与风险控制 (10)7.1 风险控制的概念与方法 (10)7.2 大数据在风险控制中的应用 (10)7.3 风险控制的效果评估 (11)第八章保险行业大数据与客户服务 (11)8.1 客户服务的概念与需求 (11)8.2 大数据在客户服务中的应用 (11)8.3 客户服务的效果评估 (12)第九章保险行业大数据与市场竞争 (12)9.1 市场竞争的概念与现状 (12)9.1.1 市场竞争的概念 (12)9.1.2 市场竞争的现状 (12)9.2 大数据在市场竞争中的应用 (13)9.2.1 客户需求分析 (13)9.2.2 产品定价优化 (13)9.2.3 营销策略制定 (13)9.2.4 风险管理 (13)9.3 市场竞争的效果评估 (13)9.3.1 市场份额 (13)9.3.2 客户满意度 (13)9.3.3 产品创新程度 (13)9.3.4 品牌影响力 (14)第十章结论与展望 (14)10.1 研究成果总结 (14)10.2 研究不足与展望 (14)10.3 研究价值与意义 (15)第一章引言1.1 研究背景信息技术的飞速发展，大数据在各个行业中发挥着日益重要的作用。
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人口数量规模 人口年龄结构 家庭人口数量 人口就业观念 人口受教育情况
2.2.1人口环境
人口数量规模 ：
– 据2010年第六次全国人口普查主要数据公报中 发布数据显示，全国总人口为13.7亿人。其中： 男性人口为6.9亿人，占51.27%；女性人口为 6.5亿人，占48.73%。
2.3.1人口环境
3.2.1人口环境
家庭人口数量
多口之家
四口之家
三口之家
丁克家庭
单人家庭
据国家统计局数据，这次人口普查，全国共 有家庭40152万户，家庭人口124461万人，平均 每个家庭户的人口为3.1 人，比2000年人口普查 的3.44人减少0.34人，家庭户规模继续缩小。
3.3.1人口环境
人口就业观念 我国自改革开放以来，社会就业观念已发生很大变化，
2.1.2保险营销环境的特点
变化性 相关性 复杂性
保险营销环境的变化性
以我国为例：保险公司的数量不断增加、人 们收入水平逐步提高、保险中介机构从无到 有等。
保险营销环境的相关性
是指保险营销环境是由多种环境因素共同起作用的。 例如保险公司想降价销售，就必须同时考虑监管要求、 竞争者的反应、消费者是否认可和接受、销售渠道是 否畅通等等多种环境因素。
保险营销微观环境：是指与保险企业直接有关的因素， 即针对某个特定保险企业的因素。
2.1.1保险营销环境的概念
保险营销的成败关键在于能否适应不断变化的 保险营销环境。 分析和鉴别由于环境变化而造成的机会和威胁 ，调整营销中的各种可控因素，使经营管理与 市场营销环境的变化发展相适应。
保险营销环境的分类
保险营销环境威胁：是指在营销环境中对保险公司不 利的因素。
机会与威胁只是相对的，甚至能够相互转化。例如股 市环境的持续好转，对某些保险公司利好，对另外一 些公司则不利。
2.2保险企业宏观市场营销环境分析
…… 竞争环境
人口环境 外部环境
经济环境 技术环境
政治法律环境 社会文化环境
2.2.1人口环境
中国历年GDP及城镇居民可支配收入统计表
1990
18667
9.9%
1644
1510
1991
21781
16.7%
1893
3.2.1人口环境
人口受教育情况 人本次人口普查公报公布的人口受教育程度表明,每10
万 人 中 具 有 大 学 文 化 程 度 为 8930 人 , 高 中 文 化 程 度 为 14032人,初中文化程度为38788人。与2000年人口普查 相比,三者都出现了大幅度上升,特别是大学文化程度 上升的幅度更大;具有小学文化程度的人口则出现了下 降。与此同时,从2000年到2010年,文盲率也出现了明 显的下降,即由6.72%下降为4.08%,下降了2.64个百分 点。
2.2.2经济环境
GDP GDP增长率 人均GDP 可支配收入（元）
中国历年GDP及城镇居民可支配收入统计表
年份 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989
GDP(亿) 4545 4892 5323 5962 7208 9016 10275 12058 15042 16992
保险营销环境的复杂性
是指保险营销环境是一种多因素的组合，是一个 多因素、多变量的复杂的集合系统。有时，各环 境因素之间会存在矛盾。例如理财保险产品的需 求与保险投资渠道与投资收益的限制之间的矛盾 等。
保险营销环境机会与威胁分析
保险营销环境机会：是指保险公司能够取得竞争优势 和差别利益的营销机会。
增长率 11.9% 7.6% 8.8% 12.0% 20.9% 25.1% 14.0% 17.4% 24.7% 13.0%
人均GDP 463 492 528 583 695 858 963 1112 1366 1519
可支配收入（元） 477 491 526 564 651 739 899 1002 1181 1373
微观 环境
保险 营销 环境
宏观 环境
内部 部门
保险 中介
消费者 竞争者
……人口 环境Fra bibliotek经济 环境
技术 环境
文化 环境
法律 环境
……
保险营销活动与营销环境的关系
保险营销宏观环境 保险营销微观环境 保险企业营销活动
两种环境不是并列 关系，而是包容和 从属关系。前者受 后者的制约，后者 借助于前者发挥作
用。
2.1.1保险营销环境的概念
保险营销环境是指与保险企业有关的，影响 到保险企业产品的供给与需求和维持与目标 顾客间的成功交流所涉及的一切外界条件和 因素的总和。
2.1.1保险营销环境的概念
保险企业营销环境可划分为微观环境和宏观环境两大 类。
保险营销宏观环境是指对整个保险市场都发生影响， 而不具体针对某个特定的保险企业的因素。
人口年龄结构 我国60岁及以上人口为1.8亿人，占13.26% ；其中65
岁及以上人口为1.2亿人，占8.87% ，老龄化进程逐 步加快 60岁以上人口占13.26% ；我国人口年龄结构 从成年型进入老年型仅用了20年左右的时间，与发达 国家相比，速度十分惊人。据预测，到2020年，我国 65岁及以上老年人口所占比重将达到11.92%，比2000 年提高4.96个百分点，届时每8个人中就有一个65岁 及以上老年人。2020年以后老龄化程度继续提高，到 21世纪中叶，老年人口比重将达到25%，每4个人中就 有一个老年人。
第2章 保险营销环境分析
2.1保险营销环境的概述 2.2保险企业宏观市场营销环境分析 2.3保险企业微观市场营销环境分析
本章要点
保险营销环境的概念 保险公司面临的外部环境和内部环境 保险公司对环境机会的利用 保险公司面临环境威胁时的对策
2.1保险营销环境的概述
2.1.1保险营销环境的概念 2.1.2保险营销环境的特点