保险公司经营环境分析ppt课件
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第2章保险营销环境分析 ppt课件
保险营销人员对文化环境的分析包括：价值 观念；教育状况；宗教信仰；风俗习惯。
2.2.4政治法律环境
政治法律环境主要是指与保险营销有关的国家 方针、政策、法令、法规及其调整变换动态， 以及政府通过法律手段和各种经济政策来干预 保险企业营销活动。
2008年5月22日由国内著名咨询公司赛迪顾问主办的 “2008中国保险电子商务高峰论坛”于北京成功举办。
近几年，中国保险电子商务市场呈现提速发展态势，并展 现出保险业务带动需求产生；需求产生促进模式丰富；模 式丰富拉动服务升级的联动式发展规律。
根据赛迪顾问研究，2007年中国保险电子商务保费收入达 到29亿元人民币，同比增长230.3%，各主力保险公司纷纷 加入保险电子商务的市场争夺，预计到2012年，市场规模 将达到347.6亿元。
四种保险消费者保险消费者特点保险消费倾向领先型受教育程度高收入高观念新不愿意增加子女的负担积极购买保险追随型良好的教育收入较高认可保险的保障作用适当购买保险传统型相对年龄较大收入一般思想保守较少购买保险成长型目前经济实力很弱生活拮据无力支付保费暂时不会购买内蒙古财经大学职业学院25222技术环境2001年美国网上保险营销保费收入达到11亿美元
第2章 保险营销环境分析
2.1保险营销环境的概述 2.2保险企业宏观市场营销环境分析 2.3保险企业微观市场营销环境分析
本章要点
保险营销环境的概念 保险公司面临的外部环境和内部环境 保险公司对环境机会的利用 保险公司面临环境威胁时的对策
精品资料
• 你怎么称呼老师？
• 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你 是否会认为老师的教学方法需要改进？
2010
410202
20.3%
29748
2011
2.2.4政治法律环境
政治法律环境主要是指与保险营销有关的国家 方针、政策、法令、法规及其调整变换动态， 以及政府通过法律手段和各种经济政策来干预 保险企业营销活动。
2008年5月22日由国内著名咨询公司赛迪顾问主办的 “2008中国保险电子商务高峰论坛”于北京成功举办。
近几年，中国保险电子商务市场呈现提速发展态势，并展 现出保险业务带动需求产生；需求产生促进模式丰富；模 式丰富拉动服务升级的联动式发展规律。
根据赛迪顾问研究，2007年中国保险电子商务保费收入达 到29亿元人民币，同比增长230.3%，各主力保险公司纷纷 加入保险电子商务的市场争夺，预计到2012年，市场规模 将达到347.6亿元。
四种保险消费者保险消费者特点保险消费倾向领先型受教育程度高收入高观念新不愿意增加子女的负担积极购买保险追随型良好的教育收入较高认可保险的保障作用适当购买保险传统型相对年龄较大收入一般思想保守较少购买保险成长型目前经济实力很弱生活拮据无力支付保费暂时不会购买内蒙古财经大学职业学院25222技术环境2001年美国网上保险营销保费收入达到11亿美元
第2章 保险营销环境分析
2.1保险营销环境的概述 2.2保险企业宏观市场营销环境分析 2.3保险企业微观市场营销环境分析
本章要点
保险营销环境的概念 保险公司面临的外部环境和内部环境 保险公司对环境机会的利用 保险公司面临环境威胁时的对策
精品资料
• 你怎么称呼老师？
• 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你 是否会认为老师的教学方法需要改进？
2010
410202
20.3%
29748
2011
某保险股份有限公司年经营分析报告(PPT 43页)
营销6个月转正率
32.3% 45.0% 危险 31 31.2% 45.0% 危险 34
营销13个月留存率
16.2% 30.0% 危险 28 17.4% 30.0% 危险 31
区 拓 系 400 列 350
300
区拓首期标准保费计划完成情况
单位：万元
250
200 150
163.0
100
50
193.0
7月 80 64 87
8月 85 73 95
9月 85 87 125
10月 11月 12月
95
95
90
101 166 346.1
152 155 155
区域拓展人力走势
800
700
702 735 729 677
单位：人
600 500 400 300
635
629 627 611
471 352
471 337
484 380
486 394
482 365
531 453
4
5
4
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0
9
5
3
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3
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7
3
8
0
568 477
552 409
535 425
549 445
484 355
472 401
453 401
434826 336318
200
100
0
200 4年
2月
3月
4月
5月
6月
7月
8月
9月
10 月
11 月
2024版保险经营分析报告完整版(7)ppt课件
2024/1/25
7
保险市场发展趋势
2024/1/25
数字化和智能化
01
未来保险市场将更加注重数字化和智能化发展，通过科技手段
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
提高业务处理效率和客户体验。
个性化和定制化
02
随着消费者需求的多样化，保险产品将更加注重个性化和定制
化，满足不同人群的特定需求。
绿色保险和可持续发展
03
在环保和可持续发展理念下，绿色保险将成为未来保险市场的
2024/1/25
20
保险监管趋势
严监管趋势
消费者权益保护
加强对保险公司的偿付能力、公司治理、业 务合规等方面的监管，提高市场准入门槛。
完善消费者权益保护机制，加强对保险销售 行为的监管，打击保险欺诈行为。
科技创新与监管
国际合作与交流
鼓励保险公司利用科技手段提高风险管理水 平，同时加强对互联网保险的监管。
19
保险法规解读
1 2
《保险法》的核心内容 规定了保险公司的设立、变更和终止，保险业务 的经营规则，保险合同的订立、履行和解除等方 面的内容。
《保险法》的修订背景和意义 为适应保险市场发展的需要，加强对保险业的监 督管理，保护保险消费者的合法权益。
3
《保险法》实施中的问题和挑战 包括法规执行力度不足、监管体系不完善、消费 者权益保护不到位等问题。
自身利益。 9
03
保险公司经营分析
2024/1/25
10
保险公司业务结构
业务种类
包括人寿保险、财产保 险、健康保险、意外伤
害保险等。
2024/1/25
保费收入
各类业务的保费收入情 况，反映公司业务规模
保险公司经营环境分析
保险公司应对竞争格局的策略
• 了解竞争对手 • 加强核心竞争力 • 优化竞争策略
竞争对手战略对保险公司经营的影响
竞争对手战略对保险公司经营的影响
• 竞争对手战略影响保险公司的市场份额 • 竞争对手战略影响保险公司的产品创新 • 竞争对手战略影响保险公司的营销策略
保险公司应对竞争对手战略的策略
• 了解竞争对手战略 • 加强核心竞争力 • 优化竞争策略
政策法规环境0对3保险公司经营
的影响
政策法规对保险市场准入门槛的影响
政策法规对保险市场准入门槛的影响
• 政策法规影响保险公司的设立条件 • 政策法规影响保险公司的业务范围 • 政策法规影响保险公司的经营许可
保险公司应对政策法规的策略
• 严格遵守政策法规 • 优化公司内部治理结构 • 提高公司经营合规性
保险公司竞争策略选择与实施
保险公司竞争策略选择
• 价格竞争策略 • 产品竞争策略 • 服务竞争策略 • 品牌竞争策略
保险公司竞争策略实施
• 加强产品创新 • 提高服务质量 • 加强品牌营销 • 优化营销策略
保险公司应对0经7营环境变化的
策略建议
加强保险公司内部环境建设
加强保险公司内部环境建设
• 提高公司治理能力 • 优化公司组织结构 • 提高公司经营合规性
• 经济增长带动保险需求增长 • 经济增长影响保险公司的业务范围 • 经济增长影响保险公司的盈利能力
保险公司应对经济增长的策略
• 拓展新业务领域 • 提高产品和服务质量 • 优化营销策略
通货膨胀与保险公司经营成本
通货膨胀对保险公司经营成本的影响
• 通货膨胀导致保险公司的赔付成本上升 • 通货膨胀影响保险公司的投资收益率 • 通货膨胀影响保险公司的定价策略
《保险业经营》课件
保险业经营的目的
保险业经营的目的是为了实现客户的风险保障需求，帮助客户应对不可预见的风险事件，减轻经济压力，并为 社会经济发展提供稳定和可持续的保障。
保险业经营的规范
保险业经营需要遵守一系列规范和法律法规，包括合规性要求、信息披露、 产品设计、销售行为等，以确保保险业的稳定运营和客户利益的最大化。
3
风险评估
定期进行风险评估，识别和量化不同风 险类型及其潜在影响。
风险监测
建立健全的风险监测和预警机制，及时 发现和应对风险事件。
保险业经营的案例分析
通过对历史案例的分析，我们可以深入了解保险业经营过程中的挑战与机遇， 为未来的业务决策提供有力参考。
《保险业经营》PPT课件
欢迎大家来到本次关于保险业经营的PPT课件，我们将深入探讨保险业经营的 定义、目的、规范以及关键因素，以及保险业经营的发展趋势和风险管理。 让我们一起探索这个引人入胜的话题吧！
保险业经营的定义
保险业经营是指保险公司及其相关机构进行的一系列活动，包括保险产品设 计、销售、理赔等，旨在为客户提供风险保障和财务保护。
保险业经营的关键因素
客户需求分析
了解客户的保险需求和风险承受能力，提供定制 化的保险解决方案。
产品创新和营销
不断创新保险产品，开拓市场，提高客户黏性和 满意度。
风险评估和管理
通过科学的风险评估模型和风险管理手段，确保 保险公司的可持续经营。
技术和数据驱动
应用先进技术和大数据分析，提升业务效率和风 险控制水平。
保险业经营的发展趋势
科技驱动
人工智能、区块链等新技术对保 险业经营产生重大影响。
全球化发展
客户体验优化
保险公司在全球范围内扩大业务， 加强跨境合作和资源整合。
第三章 保险营销环境分析55页PPT文档
司的销 售主要是高利率保单的话，长期的低利 率就是最大的杀手，所以，《经济学家》 将日本寿险公司在泡沫经济高涨期开出 的高息保单称为“慢性毒药”。15年前， 当日本泡沫经济处于最高峰时，千代田 生命以4％，最高甚至达6％的年利率吸 引保户投资。没想到短短数年过后，日 本经济竟会进入零利率时代。
3.1经济环境
• 经济的发展水平决定保险业的发展速度 和规模。
• 经济发展—经济社会环境生活方式的变 化—新风险的产生—人们对于风险感知 度的增强—对保险提出新的要求
3.1经济环境
• 风险感知对保险需求和供给的影响 • 国民经济发展对保险营销的影响
风险感知对保险需求和供给的 影响
• 经济发展导致社会分工更细和经济资源 的集中—导致世界风险总和的大增（风 险感知度的提高）—世界保险需求总量 增加
育程度 • 从结构化分为不同的社会群体，研究不
同群体的收入、阅历、生活需要、生活 方式、价值观念、风俗习惯、社会活动 等方面的差异，把握不同特点，形成不 同的营销策略
中国人口信息研究中心对我国 老龄化趋势的预测
年度 总人 60岁以上 65岁以上 80岁以上
口
（亿） 人口 比例 人口 比例 人口 比例 2000 12.7 1.31 10.3 0.91 7.17 0.14 1.10 2019 13.7 1.73 12.6 1.15 8.36 0.21 1.53 2020 14.7 245 16.6 1.74 11.8 0.30 2.04 2030 15.2 3.55 23.3 2.44 16.0 0.43 2.82 2040 15.4 4.09 26.5 3.25 21.1 0.64 4.15 2050 15.2 4.38 28.8 3.32 21.8 1.00 6.57
3.1经济环境
• 经济的发展水平决定保险业的发展速度 和规模。
• 经济发展—经济社会环境生活方式的变 化—新风险的产生—人们对于风险感知 度的增强—对保险提出新的要求
3.1经济环境
• 风险感知对保险需求和供给的影响 • 国民经济发展对保险营销的影响
风险感知对保险需求和供给的 影响
• 经济发展导致社会分工更细和经济资源 的集中—导致世界风险总和的大增（风 险感知度的提高）—世界保险需求总量 增加
育程度 • 从结构化分为不同的社会群体，研究不
同群体的收入、阅历、生活需要、生活 方式、价值观念、风俗习惯、社会活动 等方面的差异，把握不同特点，形成不 同的营销策略
中国人口信息研究中心对我国 老龄化趋势的预测
年度 总人 60岁以上 65岁以上 80岁以上
口
（亿） 人口 比例 人口 比例 人口 比例 2000 12.7 1.31 10.3 0.91 7.17 0.14 1.10 2019 13.7 1.73 12.6 1.15 8.36 0.21 1.53 2020 14.7 245 16.6 1.74 11.8 0.30 2.04 2030 15.2 3.55 23.3 2.44 16.0 0.43 2.82 2040 15.4 4.09 26.5 3.25 21.1 0.64 4.15 2050 15.2 4.38 28.8 3.32 21.8 1.00 6.57
保险行业研究报告.ppt
保险行业宏观环境研究 1.保险行业总体宏观环境 2.财产保险经营环境的趋势 3.人寿保险经营环境的趋势 4.保险消费者需求特征
0
公司战略发展方向预判
未来3－5年影响中国保险市场发展的宏观环境
保险行业 宏观环境
社会环境
国际经济环境
国内经济政策
监管政策
全球经济逐步复苏，但仍存在较大不确定性。预计2019-2019年均增长率将恢复到3%以上 全球经济结构调整加快，经济中心加速向发展中国家转移，区域一体化趋势得到加强
从长远看，随着信息技术的发展和保险市场趋于成熟，以先进的信息技术为载体，以“简便快捷、让利于客户”为特点的电销、网销必将迅猛发展 在英国和美国等一些保险市场发达的国家，电话车险在车险总额中的比例高达61%以上 预计未来5年至10年我国电销业务将占整个车险业务的40%至50%
保险行业宏观环境研究 1.保险行业总体宏观环境 2.财产保险经营环境的趋势 3.人寿保险经营环境的趋势 4.保险消费者需求特征
2019
0.1%
0.4%
0.6%
2.6%
3.7%
2019
渗透率（GWP/GDP）
* 企业养老金的数据从2019年开始才有
N/A*
0.1%
0.1%
1.7%
2.5%
2019
a1
a2
22％
寿险分销渠道
渠道结构不会有大的变化，代理人及银保继续成为最主要的两个分销渠道
寿险保费按分销渠道细分 百分比
服务质量低，经常发生误导客户的情形 产能比较低 销售代理流失率非常高 （有时高达50%） 各家保险公司都开始寻求革新代理人渠道的方案
消费信贷
信托
证券
可重点考虑的领域
分析保险公司经营环境
• 文化传统对保险公司经营的影响：文化传统会影响保险公司的产品设计和营销策略
• 教育水平对保险公司经营的影响：教育水平会影响保险公司的客户认知和风险管理能力
• 技术环境的影响
• 科技发展对保险公司经营的影响：科技发展会改变保险公司的业务流程和风险管理方式
• 大数据对保险公司经营的影响：大数据技术有助于保险公司提高营销效果和风险管理能力
保险公司应对技术环境的策略
01
保险公司应对科技发展的策略
• 利用科技发展，优化业务流程，提高运营效率
• 利用科技发展，提高风险管理能力，降低风险敞口
02
保险公司应对大数据的策略
• 利用大数据技术，提高营销效果，提高客户满意度
• 利用大数据技术，提高风险管理能力，降低风险敞口
03
保险公司应对人工智能的策略
寿保险等
争
• 经济增长会促使企业增加保险投入，如企业财产保险、
• 经济增长会导致保险公司的市场份额和盈利能力发生变
货物运输保险等
化
通货膨胀与保险公司经营的关系
通货膨胀对保险公司的影响
• 通货膨胀会导致保险公司的投资收益下降，影响保险公司的盈利能力
• 通货膨胀会导致保险责任准备金增加，影响保险公司的偿付能力
• 人工智能技术有助于保险公司提高客户体验，如智能客
处理、智能决策等
服、智能推荐等
• 人工智能技术有助于保险公司降低运营成本，如人力资
• 人工智能技术有助于保险公司提高客户满意度，如品牌
源、办公成本等方面
忠诚度、口碑传播等方面
06
竞争环境对保险公司经营
的影响
保险市场竞争格局分析
保险市场竞争格局的现状
• 加强投资风险管理，降低通货膨胀对投资收益的影响
• 教育水平对保险公司经营的影响：教育水平会影响保险公司的客户认知和风险管理能力
• 技术环境的影响
• 科技发展对保险公司经营的影响：科技发展会改变保险公司的业务流程和风险管理方式
• 大数据对保险公司经营的影响：大数据技术有助于保险公司提高营销效果和风险管理能力
保险公司应对技术环境的策略
01
保险公司应对科技发展的策略
• 利用科技发展，优化业务流程，提高运营效率
• 利用科技发展，提高风险管理能力，降低风险敞口
02
保险公司应对大数据的策略
• 利用大数据技术，提高营销效果，提高客户满意度
• 利用大数据技术，提高风险管理能力，降低风险敞口
03
保险公司应对人工智能的策略
寿保险等
争
• 经济增长会促使企业增加保险投入，如企业财产保险、
• 经济增长会导致保险公司的市场份额和盈利能力发生变
货物运输保险等
化
通货膨胀与保险公司经营的关系
通货膨胀对保险公司的影响
• 通货膨胀会导致保险公司的投资收益下降，影响保险公司的盈利能力
• 通货膨胀会导致保险责任准备金增加，影响保险公司的偿付能力
• 人工智能技术有助于保险公司提高客户体验，如智能客
处理、智能决策等
服、智能推荐等
• 人工智能技术有助于保险公司降低运营成本，如人力资
• 人工智能技术有助于保险公司提高客户满意度，如品牌
源、办公成本等方面
忠诚度、口碑传播等方面
06
竞争环境对保险公司经营
的影响
保险市场竞争格局分析
保险市场竞争格局的现状
• 加强投资风险管理，降低通货膨胀对投资收益的影响
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保险公司经营环境分析
思考与讨论（小组作业）：
• 1、我国寿险公司的产品管理现状、问题与建议 ：主要产品、产品开发存在的问题与产品策略 的改进
• 2、我国产险公司产品管理现状、问题与建议 • 3、我国寿险市场的主要组织与竞争格局分析 • 4、我国产险市场的主要组织与竞争格局分析 • 5、我国保险企业营销管理现状、问题与建议
• 魏巧琴：保险公司经营管理，上海财经大学出版社， 2007
• 中国寿险管理师培训教材：《寿险公司经营与管理》 ，2006
• 万 峰：寿险公司战略管理，中国金融出版社，2009
保险公司经营环境分析
德鲁克对管理的定义
• 要掌握管理思想的精髓，必需从对管理的定义入手。身为 一名管理者，首先要弄明白管理是什么？管理为什么?
保险公司经营环境分析
7
主要内容
• 第一讲：中国保险公司经营管理的市场环 境分析
• 第二讲：保险企业的使命与目标管理 • 第三讲：保险公司的组织 • 第四讲：保险企业的公司治理 • 第五讲：现代企业管理的有效激励机制—
—利润分享计划与股票期权制度 • 第六讲：保险公司的业务管理 • 第七讲：保险招投标管理
保险公司经营环境分析
一、保险市场结构与运作
（一）保险市场的构成要素 （二）保险市场结构模式 （三）财产保险需求的决定因素 （四）财产保险供给的决定因素
保险公司经营环境分析
（一） 保险市场的构成要素
保险市场是保险商品交易领域的总称。它既可以指有 形保险交易场所，也可以是无形的保险交易空间。
• 1、为保险交易活动提供商品的卖方，即保险供给方 （保险人） 供给主体数量增加快，结构多元化。
保险公司经营管理实务
（Insurance Company Operations and Management）
丁少群
（西南财经大学保险学院教授、博导） Email:sqding0980@
保险公司经营环境分析
个人简介
• 1986年读本科，学习农村金融与保险。 • 1990年读硕士研究生，主研农业保险 • 1993年毕业留校，从事保险学教学科研 • 1997.10调入福建厦门，集美大学财经学院金融系
• 2003年61家（产险30家、寿险31）；2006年底已有98 家；2009年139家，2011年143家，其中产险56家（中 资36、外资20家）、寿险71家、再保险8家、保险控股 集团8家。 2011年总保费1.43万亿元，产险4618亿元， 占32.2%（2009年25.8%、2010年26.8%）；资产总额 6.01万亿元。
保险公司经营环境分析
2010-2012年中国保险业经营数据（单位:万元）
2010年
2011年
2012年
原保险保费收入
145279714.6 143392512.2 154879298.1
1、财产险
38956424.7 46178231.6 53309273.5
2、人身险
106323289.8 97214280.6 101570024.6
• 中国目前的“成功企业”中，有相当一部分仍属于第一种 境界，有少数企业进入到第二种，具备第三种境界的企 业凤毛麟角，几近于无。而中国要想获得强大的国家竞 争力，就必须拥有一批不仅进入财富 500强，而且真正 堪称“伟大公司”的企业。
• 中国企业要想在下一个20年从表面的胜利走向实质的成 功，就必须从第一种境界进入到第二种境界，进而达到 第三种境界。“伟大”是一种“永远在路上”的状态，一种 认为自己“永远不够伟大”的心态下对于“伟大”的持续追 求。
主要参考资料
• Peter F. Drucker（德鲁克）：The Practice of Management (《管理实践》)，上海译文出版社1999
• LOMA培训教材：Insurance Company Operations ， 2003
• Harold D. Skipper :国际风险与保险——环境-管理分析（ 译著），机械工业出版社，1999
分析—以产险市场为例
保险公司经营环境分析
内பைடு நூலகம்概要
一、保险市场结构与运作 二、国际保险市场发展的新特征 三、我国产险市场发展特征与竞争格局分析 四、我国产险市场发展面临的矛盾和问题 五、完善我国产险市场发展的对策建议 六、产险公司如何开发市场：两个案例
• “三农保险”的市场开发：借助政府力量 • 责任保险市场的开发：公共部门的社会责任觉醒
保险公司经营环境分析
5
做企业的三个境界
• 德鲁克曾以“三个石匠的比喻”来说明做企业的三 个境界：
• 第一个石匠说“我终于找到了一个好饭碗”； • 第二个石匠说“我做的是一流的石匠活”； • 第三个石匠说“我在建一座大教堂”。
正如德鲁克说的，第三个石匠才代表做企业最高 境界。
保险公司经营环境分析
6
石匠寓言与中国企业发展境界
任教，从事金融保险教学 • 2003.9攻读博士学位 • 2008.9调入成都西南财经大学 • 从个人经历看对中国保险发展的简要认识
保险公司经营环境分析
学习本课程的要求
• 学习的方式：
• 三个建筑工人的故事
• 教学的方式
• 讲授与讨论相结合 • 保险实务专家讲座 • 研究生讨论交流
• 考核要求
保险公司经营环境分析
（1）寿险
96795093.4 86955913.7 89080569.8
（2）健康险
6774658.5 6917212.8
保险公司经营环境分析
• 6、我国产寿险核保管理的现状、问题与建议 • 7、我国产寿险理赔管理的现状、问题与建议 • 8、我国保险企业再保险管理的现状、问题与
建议 • 9、我国保险企业的客户服务现状、问题与建
议 • 10、我国保险保险企业投资管理的现状、问题
与建议
保险公司经营环境分析
第一讲 中国保险公司经营管理的市场环境
• 德鲁克说：“管理就是界定企业的使命，并激励和组织人 力资源去实现这个使命。界定使命是企业家的任务，而 激励与组织人力资源是领导力的范畴，二者的结合就是 管理。”
• 在这个定义中，德鲁克使用了一个关键词：使命。什么是 使命呢？使命就是组织存在的原因。关于使命的假设规定 了组织把什么结果看作是有意义的，指明了该组织认为它 对整个经济和社会应做出何种贡献。
思考与讨论（小组作业）：
• 1、我国寿险公司的产品管理现状、问题与建议 ：主要产品、产品开发存在的问题与产品策略 的改进
• 2、我国产险公司产品管理现状、问题与建议 • 3、我国寿险市场的主要组织与竞争格局分析 • 4、我国产险市场的主要组织与竞争格局分析 • 5、我国保险企业营销管理现状、问题与建议
• 魏巧琴：保险公司经营管理，上海财经大学出版社， 2007
• 中国寿险管理师培训教材：《寿险公司经营与管理》 ，2006
• 万 峰：寿险公司战略管理，中国金融出版社，2009
保险公司经营环境分析
德鲁克对管理的定义
• 要掌握管理思想的精髓，必需从对管理的定义入手。身为 一名管理者，首先要弄明白管理是什么？管理为什么?
保险公司经营环境分析
7
主要内容
• 第一讲：中国保险公司经营管理的市场环 境分析
• 第二讲：保险企业的使命与目标管理 • 第三讲：保险公司的组织 • 第四讲：保险企业的公司治理 • 第五讲：现代企业管理的有效激励机制—
—利润分享计划与股票期权制度 • 第六讲：保险公司的业务管理 • 第七讲：保险招投标管理
保险公司经营环境分析
一、保险市场结构与运作
（一）保险市场的构成要素 （二）保险市场结构模式 （三）财产保险需求的决定因素 （四）财产保险供给的决定因素
保险公司经营环境分析
（一） 保险市场的构成要素
保险市场是保险商品交易领域的总称。它既可以指有 形保险交易场所，也可以是无形的保险交易空间。
• 1、为保险交易活动提供商品的卖方，即保险供给方 （保险人） 供给主体数量增加快，结构多元化。
保险公司经营管理实务
（Insurance Company Operations and Management）
丁少群
（西南财经大学保险学院教授、博导） Email:sqding0980@
保险公司经营环境分析
个人简介
• 1986年读本科，学习农村金融与保险。 • 1990年读硕士研究生，主研农业保险 • 1993年毕业留校，从事保险学教学科研 • 1997.10调入福建厦门，集美大学财经学院金融系
• 2003年61家（产险30家、寿险31）；2006年底已有98 家；2009年139家，2011年143家，其中产险56家（中 资36、外资20家）、寿险71家、再保险8家、保险控股 集团8家。 2011年总保费1.43万亿元，产险4618亿元， 占32.2%（2009年25.8%、2010年26.8%）；资产总额 6.01万亿元。
保险公司经营环境分析
2010-2012年中国保险业经营数据（单位:万元）
2010年
2011年
2012年
原保险保费收入
145279714.6 143392512.2 154879298.1
1、财产险
38956424.7 46178231.6 53309273.5
2、人身险
106323289.8 97214280.6 101570024.6
• 中国目前的“成功企业”中，有相当一部分仍属于第一种 境界，有少数企业进入到第二种，具备第三种境界的企 业凤毛麟角，几近于无。而中国要想获得强大的国家竞 争力，就必须拥有一批不仅进入财富 500强，而且真正 堪称“伟大公司”的企业。
• 中国企业要想在下一个20年从表面的胜利走向实质的成 功，就必须从第一种境界进入到第二种境界，进而达到 第三种境界。“伟大”是一种“永远在路上”的状态，一种 认为自己“永远不够伟大”的心态下对于“伟大”的持续追 求。
主要参考资料
• Peter F. Drucker（德鲁克）：The Practice of Management (《管理实践》)，上海译文出版社1999
• LOMA培训教材：Insurance Company Operations ， 2003
• Harold D. Skipper :国际风险与保险——环境-管理分析（ 译著），机械工业出版社，1999
分析—以产险市场为例
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内பைடு நூலகம்概要
一、保险市场结构与运作 二、国际保险市场发展的新特征 三、我国产险市场发展特征与竞争格局分析 四、我国产险市场发展面临的矛盾和问题 五、完善我国产险市场发展的对策建议 六、产险公司如何开发市场：两个案例
• “三农保险”的市场开发：借助政府力量 • 责任保险市场的开发：公共部门的社会责任觉醒
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做企业的三个境界
• 德鲁克曾以“三个石匠的比喻”来说明做企业的三 个境界：
• 第一个石匠说“我终于找到了一个好饭碗”； • 第二个石匠说“我做的是一流的石匠活”； • 第三个石匠说“我在建一座大教堂”。
正如德鲁克说的，第三个石匠才代表做企业最高 境界。
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石匠寓言与中国企业发展境界
任教，从事金融保险教学 • 2003.9攻读博士学位 • 2008.9调入成都西南财经大学 • 从个人经历看对中国保险发展的简要认识
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学习本课程的要求
• 学习的方式：
• 三个建筑工人的故事
• 教学的方式
• 讲授与讨论相结合 • 保险实务专家讲座 • 研究生讨论交流
• 考核要求
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（1）寿险
96795093.4 86955913.7 89080569.8
（2）健康险
6774658.5 6917212.8
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• 6、我国产寿险核保管理的现状、问题与建议 • 7、我国产寿险理赔管理的现状、问题与建议 • 8、我国保险企业再保险管理的现状、问题与
建议 • 9、我国保险企业的客户服务现状、问题与建
议 • 10、我国保险保险企业投资管理的现状、问题
与建议
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第一讲 中国保险公司经营管理的市场环境
• 德鲁克说：“管理就是界定企业的使命，并激励和组织人 力资源去实现这个使命。界定使命是企业家的任务，而 激励与组织人力资源是领导力的范畴，二者的结合就是 管理。”
• 在这个定义中，德鲁克使用了一个关键词：使命。什么是 使命呢？使命就是组织存在的原因。关于使命的假设规定 了组织把什么结果看作是有意义的，指明了该组织认为它 对整个经济和社会应做出何种贡献。