第五篇保险公司经营管理(上)-PPT
保险公司财务管理及经营管理(ppt 64页)
（3）折旧年限，从固定资产投入使用的次月起，按月计 提。停止使用的固定资产，从停用月份的次月起，停止 计提折旧。
（4）保险公司提取折旧的固定资产有：房屋和建筑物、在 用的各类设备、季节性停用和修理停用的设备、以融 资租赁方式租人和以经营租赁方式租出的固定资产等。 不计提折旧的有；已估价单独入账的土地、房屋和的 未使用或不需用的固定资产，建设工程交付使用前的 以融资方式租出和以经营租赁方式租人的固定资产， 继续使用的固定资产，提前报废和淘汰的固定资产以 及国家规定的其他不计提折旧的固定资产。
2.加强固定资产日常管理
3.科学计提折旧费用
保险公司应按月计提折旧，折旧率按资产原值、预计 净残值率和分类折旧定的总工作台时计算确定。其中， 净残值率按固定投入3%-5%确定。某些净残值比例低于3% 或高于5%的，由公司自定，报主管财政机关备案。
（1）已交付使用但尚未办理竣工决算的工程，自交付使 用之日起按照工程预算、造价或者工程成本等资料，估 价转入固定资产后，按规定计提折旧。竣工决策办理完 毕后，按照决算数调整原估价和和已计提的折旧。
（八）成本与费用管理
成本与费用是指保险公司在业务经营过程中发生的与 业务经营有关的支出，主要包括各项利息支出、赔款支出、 给付支出和退保金、代理手续费及佣金支出、防预费、各 种准备金及其他有关支出。
（二）保险公司财务管理的任务 保险公司财务管理的任务在于： 其一 是合理使用资金、提高资金使用率、掌握和了解
经济活动情况；
其二 是降低公司的经营费用；
其三 是监督组织的经营活动，促进公司严格执行国家 现行的有关政策和制度；
其四 是加强经济核算，达到责、权、利三者的统一。
高效组织客户活动-保险公司经营管理技能分享课件
他们都做了什么？
他们会在把你提升为头等客户，优先给你提供服务； 楼层服务员在为你服务的时候叫出你的名字； 餐厅服务员会问你是否会坐一年前你来的时候坐过的老位子，并且
会问你是否需要一年前你点过的那份老菜单； 当到了你的生日，你还可能收到一封他们寄给你的贺卡，并且告诉
你，他们全饭店都十分想念你……
你是否会有以下困惑
每天晨会后，不知道去哪里拜访客户 遇到客户却碍于面子不敢开口讲保险 多次促成，但总觉得缺少强劲的力量 感觉客户资源在不断消耗，面临枯竭
缺少客户数量 缺少客户粘度 缺少客户信任 缺少客户管理
客户是我们最大的资本 客户是我们赖以生存和发展的根本
成功源自于源源不断的客户
➢ 从业一年以上营销员人均长险客户量约为11个 ➢ 从业两年以上营销员人均长险客户量约为20个 ➢ 从业三年以上的营销员人均长险客户量约为30个
互动类
产说会 读书会 健康讲座 佛经抄诵 亲子讲座 小交会……
讲座类
车友会 登山活动 参观活动 密室逃脱 **跑团旅说 会……
运动类
书茶会 观影活动 插花活动 音乐品鉴 桌游 体检……
文娱类
不同的客户群体，可以组织不同的活动
客户群体
活动类型
活动意义与价值
6-12岁少儿
亲子类活动
收获知识，陪伴成长
怎么样就怎么样服务不仅仅局限于生活服务，还有基于保单的所有活动。
如何维护老客户，开发新客户？
客户经营的必要性
保险需求随着客户的年龄、收入、家庭结构变化在不断的变化，唯有持 续耐心经营才能及时捕捉新的变化，寻找再销售的契机。
客户近况的变化引起需求的改变，这些都是销售契机，要善于洞悉客户。
客户经营就是
他们的经营秘诀—— 持续为客户提供超出预期的体验！让客户倍感尊重。
保险学概论_中央财经大学_5 第五章保险经营_(5.1.1) 第五章保险经营PPT
第五章保险经营李晓林教授主讲【教学目的与要求】•本章主要介绍了保险经营过程的基本特征、程序等理论与实务知识。
学习本章时，应熟练掌握保险经营的概念、特征和原则；熟悉并了解展业、承保、防灾防损、理赔等保险经营程序以及客房服务的基本内容。
同时，能够运用所学保险理论分析保险经营过程中可能存在的风险，并了解保险经营风险防控的基本内容与技术。
第一节保险经营概述•一、保险经营的概念•保险经营是指保险企业进行投资活动以外的所有保险交易和事项，包括展业、承保、防灾防损、再保险及理赔等五大方面。
保险经营的是一种社会性的经济损失补偿和给付活动，它以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向，以满足消费者转嫁风险的需求为中心，将保险商品转移销售给消费者，以实现保险公司长远营运目标的一系列活动。
二、保险经营的特征•（一）保险经营思想的特征1．以市场为导向，按照保险市场的需求来安排保险经营活动。
2．以竞争为手段，在市场竞争中求生存与发展。
3．以经济效益为中心，处理好保险企业自身效益与社会效益的关系。
4．以法律为准绳，规范保险企业的一切经营活动。
•（二）保险经营行为的特征1.保险经营活动是一种特殊的劳务活动2.保险经营资产具有负债性3.保险经营成本和利润计算具有特殊性4.保险经营具有分散性和广泛性三、保险经营的原则•(一）保险经营的基本原则1. 经济核算原则2. 随行就市原则3. 薄利多销原则•（二）保险经营的特殊原则1. 风险大量原则2. 风险选择原则3. 风险分散原则第二节保险经营环节•保险经营活动通常包括展业、承保、再保险、防灾防损、理赔及资金运用等环节。
本节仅从保险公司的角度，对展业、承保、防灾防损及理赔四个环节的内容分别进行阐述。
保险监管保险投资报险保险中介险种开发、推销风险大小、目前状况足额、超额、不足额保险被保险人、消防、公安、气象、、防汛等地点、时间、损失程度临时、合同、预约分保；非比例（保额成数、溢额）、比例（赔款/超额赔款、事故超赔）机构（包括中介人）、业务、财务、偿付能力监管审核投保人审核投保标的审核投保金额缮制保险单复核签单收保费出收据单证验收现场查勘索赔接受查勘检验责任审核展业宣传保险推销保单承保核保签单防灾防损再保险加强联系协作提取防灾基金宣传防灾防损进行防灾检查原保险人分出业务再保险人分入业务理赔调查出险情况施救整理保护受损财产处理损余物资历核算实际损失提出索赔请求采取措施减轻损失提供索赔请求审定保险责任明确赔偿核定施救费用妥善处理疑难案件赔偿处理理赔纠纷的处理保险人保险中是否完全民事行为能力、有保险利益比例、第一赔偿2、限额、免责限额等，代位追偿、重复分摊A展业：保险人通过保险业务人员运用各种有效的方式与方法将财产保险产品推销给保险消费者的过程。
5保险公司财务管理
2 X
PA PB PX
3、财务稳定性分析 ⑴K值的合理区间
一般认为，当0＜K＜1时，是比较理想的合理区间。
⑵K值的影响因素
根据基本系数
a nq(1 q ) 1 q K P anq nq
，所以：
①当n值不变时，q值越大，K值越小，经营越稳定，否则相 反。 但这里没有考虑到实际损失率，有时虽然q值很大，但仍 然有可能低于实际损失率。这种情况出现的原因主要有： 承保标的质量差；逆选择；道德风险；巨灾或巨额赔偿； 分保不当，自留保费过多。 ②当q值不变时，K值的大小就取决于保险标的件数n的多少， n值越大，K值越小，经营越稳定，反之则不稳定。
流动资产越多，短期债务越少，则偿债能力越强。流动比 率对债权人来说，越高越好，因为比率越高，债权越有保 障。根据经验判断，一般要求流动比率在200％左右比较 合理。过高的流动比率会影响保险公司的获利能力。
⑵负债经营率：是指保险公司负债总额与其所有者权益之间 的比例，它主要衡量保险公司的长期偿债能力。其计算公 式是： 负债经营率＝负债总额÷所有者权益×100％ 负债经营率反映由债权人提供的资金与股东提供的资本金 的相对关系，反映保险公司基本财务结构是否稳定。 负债经营率高，是高风险、高报酬的财务结构；负债经营 率低，是低风险、低报酬的财务结构。 同时，负债经营率也表明债权人投入的资本受到股东权益 保障的程度，或者说是保险公司清算时对债权人利益的保 障程度。
④
无形资产：是为提供劳务、出租给他人、或为管 理目的而持有的、没有实物形态的非货币性长期 资产。
分为可辨认无形资产和不可辨认无形资产：
可辨认无形资参包括专利权、非专利技术、商标权、 著作权、土地使用权等； 不可辨认无形资产是指商誉。
魏巧琴《保险公司经营管理》笔记和课后习题详解(1-4章)【圣才出品】
十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台第一章保险公司经营导论1.1 复习笔记一、保险经营的商品属性保险经营是一种商品经营，这种商品是用来交换的经济保障劳务，它是一种特殊形态的商品。
1．保险商品的使用价值保险商品的使用价值表现在它作为“社会稳定器”、“经济助动器”和“社会管理器”的功能上。
（1）社会稳定器从保险的概念中可知，一方面，保险承保的风险来源于社会。
另一方面，保险公司作为处理风险的专业机构，将成千上万的投保人所面临的共同风险集中起来，并将其合理地进行分散，将少部分被保险人可能遭受的巨大灾害损失分摊给所有的被保险人，达到风险共担、利益共享的经济保障目的。
保持社会再生产的稳定性和连续性。
（2）经济助动器经济助动器功能是从社会稳定器功能中派生出来的，这是保险投资的结果。
现代保险企业已经由补偿性企业向既有补偿职能，又有融资职能的综合性企业发展，承保业务和投资业务的并驾齐驱已成为保险业发展的一种潮流。
（3）社会管理器保险的社会管理职能具体体现在社会保障管理、社会风险管理、社会关系管理、社会信十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台用管理四个方面。
①社会保障管理。
商业保险是社会保障体系的重要组成部分，在完善社会保障体系方面发挥着重要作用。
商业保险一方面可以扩大社会保障的覆盖面，另一方面可以提高社会保障的水平，缓解政府在社会保障方面的压力，为维护社会稳定和保障人民生活做出积极贡献。
②社会风险管理。
保险公司利用积累的风险损失资料和专业的风险管理技术，为全社会风险管理提供有力的支持。
同时保险公司还直接配合公安消防、交通安全、防汛防洪等部门，实现对风险的控制和管理。
③社会关系管理。
在保险事故发生时，保险公司介入灾害事故处理的全过程，可以提高事故处理效率，减少当事人可能出现的各种纠纷，为维护政府、企业和个人之间正常有序的社会关系创造有利条件，减少社会摩擦，提高社会运行效率。
④社会信用管理。
保险公司经营的产品实际上是一种以信用为基础、以法律为保障的承诺，在培养和增强社会的诚信意识方面具有潜移默化的作用。
2024年保险公司工作计划(五篇)
2024年保险公司工作计划____年，____公司在省分公司各级领导及全体同仁的关心支持下，完成了筹建工作并顺利开业，在业务的发展上也取得了较好的成绩，占领了一定的市场份额，圆满地完成了省公司下达的各项任务指标，在此基础上，公司总结____年的工作经验并结合地区的实际情况，制定如下工作计划：一、加强业管工作，构建优质、规范的承保服务体系。
承保是保险公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是保险公司生存的基础保障。
因此，在____年度里，公司将狠抓业管工作，提高风险管控能力。
1、对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。
对超越公司权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。
2、加强信息技术部门的管理，完善各类险种业务的处理平台，通过建设、使用电子化承保业务处理系统，建立完善的承保基础数据库，并缮制相关报表和承保分析。
同时做好市场调研，并定期编制中、长期业务计划。
3、建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。
4、强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对中支所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为公司业务发展提供良好的保障。
好文章尽在公文易二、提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台。
随着保险市场竞争主体的不断增加，各家保险公司都加大了对市场业务竞争的力度，而保险公司所经营的不是有形产品，而是一种规避风险或风险投资的服务，因此，建设一个优质服务的客服平台显得极为重要，当服务已经成为核心内容纳入保险企业的价值观，成为核心竞争时，客服工作就成为一种具有独特理念的一种服务文化。
经过____年的努力，我司已在市场占有了一定的份额，同时也拥有了较大的客户群体，随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，因此，____公司在____年里将严格规范客服工作，把一流的客服管理平台运用、落实到位。
保险公司风险管控PPT课件( 17张)
看看中国的事实
中国最早产生的10大千万富翁 到目前只剩1个。例如：广东省在1990年,排名前 100位的富翁,到2000年还排在前100位的只有5个 人！到2005年年末,已空无1人!
2005年12月16日《中国金融报 》
为什么在发达国家， 越有钱的人拥有保险越多?
保险是先进文化的代表产物，通常 财富规模越大，财富经营管理的风 险越大，作为规避各种风险的理财 工具，保险的功能是其他理财产品 所无法取代的
为什么国外一家 保险公司的管理 资产可以相当于 一个国家的外汇 储备？
很简单，因为他们钱多呗
保险起源于英国，在欧美发展和壮大，资本 在追逐更大利益的同时，更需要追求所获取 的财富的安全性，所以保险在资产配置中是 必不可少的一环。
谁能保证自己永远都富有？— —谁能保证自己永远富有？然而保险是全球公认 的财产保全最佳方案！我们应该用保险帮助实现 财产保值、增值。
只有一个史玉柱了. 没有人可以理所当然的拥有明天， 没有人可以保证一辈子富有
只会凭本能和运气赚钱，不懂 科学的管理，也没人教会他们 理财
• 例：王老板拥有的财产扣除免税额及扣除额 后净额为1500万，王老板若要传承给后代， 须缴多少遗产税？ 遗产净额 1500万 适用税率 50％ 累进差额 175万 遗产税：1500×50％-175 ＝575万
《富人理财蓝皮书》中指出： 75%以上的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋” 的财富便随之大幅缩水。中国富人群体的“昙花效应”症结， 在于对个人理财的一无所知。 国外富人通常都会采用科学的个人理财手段让财富保值增值，而 中国富豪却只能严重依赖自己公司的财务状况，一旦公司不行了， 个人财富地位立马“跌跌不休”。 中国富人虽然有较高的收入和收支节余，但普遍沉醉于自己的事业， 重视赚钱却忽视管理赚回来的钱。 “要么十分保守，要么十分盲目”最大理财误区则是普遍喜欢孤注 一掷，缺乏综合应用理财产品的规避风险能力。 几乎100%的人在没有得到财富管理领域专业人士的指导和咨询时， 一生中损失的个人财产从20%-100%不等。
保险公司PPT课件
太平洋安泰人寿保险公司 太平洋安泰人寿保险有限公司于1998年10月16日在上海正式
第六章、保险公司及其业务
（一） 保险公司及其类型 1、保险公司的涵义及分类 保险公司(insurance company)：销售保险合约、提供风 险保障的公司。保险公司分为：人寿保险公司、财产保险 公司、再保险公司。
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（一） 保险公司及其类型
2、保险公司设立的条件
（1）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重 大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；
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泰康人寿保险有限公司 泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银
行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部 设在北京，截止2011年泰康人寿总资产3300亿。保险业内率 先申请信用评级，泰康人寿从1996年的AA级跃居AAA——信 用等级，成立至今没有一笔呆坏账。
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由加拿大宏利人寿保险（国际）有限公司和中国对外经济贸 易信托投资公司（中化公司核心成员）合资组建。公司于 1996年11月26日在上海正式成立。
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新华人寿保险股份有限公司 新华人寿保险股份有限公司成立于1996年8月，是一家国际
化大型股份制专业寿险公司，经营范围包括各类人寿保险、 健康保险和人身意外伤害保险业务。2009年 新华保险总资 产突破2000亿元。2011年1-12月，新华保险总保费达963亿 元，继续稳居寿险市场第三位。
相互保险公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组 织，是保险业特有的公司组织形式。
公司由保单持有人拥有和控制，人们通过购买保单而成为公 司所有者，并可以得到分红。
相互保险公司的宗旨是为投保人提供低成本的保险，而不是 为了盈利