金融同业网点调查报告
商业银行金融同业综合授信的调查报告
年
年
年
总资产
贷款（银行类填写）
总负债
存款（银行类填写）
所有者权益
损益表（单位：万元）
科目
年
年
年
营业收入
净利润
信用评估
金融同业信用评估表（分类填写）
项目
指标值
年
得分
流动性比例
≥30%
成本收入比
≤45%
资产利润率
≥0.6%
资本利润率
≥11%
资本充足率
≥10.5%
一级资本充足率
≥6%
核心一级资本充足率
≥5%
不良贷款率
≤3%
单一客户贷款集中度
≤10%
拨备覆盖率
≥150%
合计
①信用调整系数转换结果：
②未达标指标解释：
授信额度测算
①最高综合授信额度=授信对象上年度末各项存款余额×3%×信用调整系数= 亿元
②XX银行上年度末所有者权益×50%=亿元
故建议给予XX银行股份有限公司综合授信额度为 亿元
授信用途
关于XX银行股份有限公司申请XX亿元
同业综合授信的调查报告
经营部门：
申请人
授信额度
授信期限
基本情况
（成立时间，注册地址，注册资本，主营业务，经营规模，行业排名等）
控股情况
主要股东（占股5%以上，由高至低排列）
持股比例
%
%
%
%
%
高管概况
（简要介绍法定代表人、董事长、总经理及实际控制人履历）
财务概况
资产负债情况（单位：万元）
备注பைடு நூலகம்
调查人：
调查复核人：
年 月 日
2019年银行金融同业授信调查报告——证券公司类客户.doc
ⅩⅩ银行金融同业授信调查报告——证券公司类客户编号：授信申请人全称: ⅩⅩ证券股份有限公司客户经理: ⅩⅩ协办客户经理：ⅩⅩ客户经理电话：1 协办客户经理电话：经办分行：合肥分行经办部门:政务区支行筹备组调查报告填写要求：1、调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，必须认真按照模板中的撰写指引全面客观填写，不能虚构。
2、默认的数字单位为万元,比率为百分比,采用其他单位需要注明。
3、重要事实和数字应以数字上标标出并在注释说明中说明出处。
4、调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加，内容比较多时以附件形式体现。
5、调查报告中各章评价为调查人基于事实进行的判断，需要以事实为依据。
6、调查报告中的各章陈述内容，是调查人对授信申请人各项事实的概括性陈述，禁止加入任何无事实依据的主观评论。
对于内容较多的资料，调查人需要予以客观概括，并将该陈述所涉及资料全部作为附件。
7、调查报告中的不同部分需要引用同一部分内容的，可以不再重复赘述，但需注明“详见本报告…页…部分内容”，以保证观点和依据的对应性。
8、如果授信申请主体为集团客户集团本部，则需同时提供集团合并和本部财务报告以及相关信息。
9、调查报告中所填写的财务数据必须和授信申请所提供的书面财务报告所记载的数据一致。
10、调查报告版面要求：正文为“五号”字体，表格填写为“小五号”字体，行间距为“单倍”。
相关数码相片、图片等均需作为报告附件，而不应穿插在报告正文中。
11、调查报告中的撰写指引在报告完成后需要删去。
客户经理（即调查人）声明：本人对授信申请人进行了调查，并遵循上述要求完成本报告的撰写，本人对调查报告及附表所陈述事实和数据的真实性承担责任。
客户经理签名：协办客户经理签名：年月日年月日授信申请表金额单位：□人民币亿元□外币万美元授信申请类型：□新增□调整□续做授信调查报告正文-证券公司类。
关于县域支行同业存款发展路径的调查报告
持 ，从而 加大合作领域 ，为小额贷款 公 司提供 结算服务 ，留存一 部分存款 资金 ，并 拓展 中间业务收入 的开发渠
道。 路 径 之 八 ：与 财 务 公 司 的 合 作 。
资金 交易平台” ，办理农 发行收购资 金管理 业务。农发行黄 梅县 支行在农 行开 立存款账户作 为集 团户 ，农发行 管辖 的收 购企 业作 为成 员企 业在农行
份额不高 ，特别是今年上 半年 ，农行
县域 同业 存 款市 场 份 额 呈现 下 滑 趋 势 ，上半年农 行县域 同业存款市 场份
额下降６ １ ．个百分点。
制 商 业银 行 为 争抢 客 源 付 息率 达 到
４２ ＿％，有 的甚 至高 达６０ ．％，在此 竞 争压力下 ，县 域农行想保住现 有同业 存款余额 并扩 大市场份额 ，已显得力 不从心 。并且从财务核算 上来说也极
县域 同业存款业务发展 中存在 的 障碍 一 是资 金管 理 方面 的障 碍 。所 谓银行 同业都 是做 资金生意 的 ，为 了
资金 的安全高 效 ，大部分 同业 金融 机
不合算 ，农 行是存差行 ，同业存款付
息过高 ，必然是亏本生意。
县域同业存款业务
构的资金管理 模式是实行统管模式 ，
必 须明确在农行开 立基本账户作 为入 围条件 ，从而扩大合作诚意与效果。
间的 合作 。地方性商业银行规模小 ，
资金流动性压力相对较大 ，农行可能通
做好县域 同业存 款 业务 的几点建议
一
过资金阶段性 互存 互补 ，扩大合作领 域 。特 别是在在 目前宏观调控收紧、信 贷规模不足 的形 势下 ，可通过企 业债 券、委托贷款 、跨境融资 、贸易融资等 新兴业务与地方性商业银行合作 ，解决 规模及资本占用过 多问题 ，以此拓展同
金融同业客户调研报告
金融同业客户调研报告金融同业客户调研报告一、调研目的和背景：近年来，金融行业竞争激烈，不同金融机构之间的同业竞争尤为突出。
为了更好地了解金融同业客户的需求和意见，提升我们的产品和服务质量，我们对金融同业客户进行了调研。
二、调研方法和范围：本次调研采用了定量和定性相结合的方式，通过问卷调查和深入访谈的方式收集了相关的数据和意见。
调研对象主要涵盖国内的商业银行、证券公司、保险公司和资产管理公司等金融机构。
三、调研结果分析：1. 金融同业客户对产品创新能力和技术支持的要求较高。
在产品方面，客户认为金融机构需要不断创新，推出具有差异化竞争力的产品，以满足不同客户的需求。
同时，客户希望金融机构能提供先进的技术支持，包括金融科技、人工智能等，以提高工作效率和客户体验。
2. 客户对风险管理和合规能力的关注度增加。
随着金融行业合规要求的不断提高，金融同业客户对金融机构的风险管理和合规能力提出了更高的要求。
他们希望金融机构能够加强内部控制和风险防范，确保业务运营的安全性和合法性。
3. 客户对服务质量和效率的要求提升。
金融同业客户希望金融机构能够提供快速、高效、便捷的服务，包括开户、划款、理财等各个环节。
同时，客户对服务质量也提出了更高的要求，包括专业的顾问团队、及时的回访和客户满意度调查等。
4. 客户对合作伙伴的选择更加谨慎。
金融同业客户在选择合作伙伴时更加注重对方的信誉和稳定性。
他们希望能够与有实力、有声誉的金融机构合作，降低合作风险并实现共赢。
四、问题及建议：在调研中，我们也收集到了一些客户对我们的不满和建议：1. 部分客户反映我们的产品创新能力相对较弱，希望我们能够更加关注市场动态和客户需求，不断推出具有创新性的产品。
2. 一些客户对我们的服务质量表示不满意，认为我们的响应速度和解决问题的能力需要提升。
建议我们加强内部流程管理，提高服务效率和质量。
3. 有客户反映我们的风险管理和合规能力还有待提高，希望我们加强内部控制和合规意识，确保业务的合法性和安全性。
同业授信 调查报告
同业授信调查报告同业授信调查报告一、引言同业授信是指银行之间互相授信的一种贷款形式。
在金融市场中，同业授信作为一种重要的金融工具，发挥着促进金融机构业务发展和风险管理的作用。
本报告旨在对同业授信进行深入调查和分析，以期为金融机构提供有益的参考和建议。
二、同业授信的概念和特点同业授信是指银行之间在一定的授信额度内，通过贷款、担保等方式为对方提供资金支持的行为。
同业授信具有以下几个特点：首先，同业授信是金融机构之间的相互合作，既有借款方也有贷款方。
其次，同业授信的额度通常较大，能够满足金融机构的资金需求。
最后，同业授信的期限较短，一般在一年以内。
三、同业授信的风险管理同业授信作为一种金融工具，也存在一定的风险。
金融机构在进行同业授信时，需要注意以下几个方面的风险管理：首先，信用风险是同业授信中最主要的风险之一。
金融机构在选择合作伙伴时，应该对其信用状况进行评估，降低信用风险的发生。
其次，流动性风险是同业授信中的另一个关键风险。
金融机构需要合理安排资金流动，确保在授信期限内能够及时偿还贷款。
最后，市场风险也是同业授信中需要注意的风险之一。
金融机构应该密切关注市场动态，及时调整授信策略，避免因市场波动而导致的风险。
四、同业授信的发展趋势随着金融市场的不断发展和金融机构之间的合作日益密切，同业授信也在不断演变和发展。
未来同业授信的发展趋势主要体现在以下几个方面：首先，数字化技术的应用将进一步推动同业授信的发展。
金融科技的发展将提供更多的创新工具和手段，提高同业授信的效率和便利性。
其次，风险管理将成为同业授信的重要议题。
金融机构需要加强对同业授信的风险管理，提高风险控制能力，确保金融体系的稳定。
最后，监管政策的改革将推动同业授信市场的健康发展。
监管部门需要制定合理的政策和规则，引导金融机构进行合规经营。
五、结论同业授信作为一种金融工具，在金融市场中发挥着重要的作用。
金融机构在进行同业授信时，需要充分考虑风险管理的各个方面，确保合作的安全和稳定。
银行同业调研报告
银行产品和服务调查报告不久之后，自己就将成为一名正式的银行工作者。
为了更好地了做好银行工作，我们必须对银行的产品和服务有一个更加全面的认识。
为此，我特地走访了几家银行，对其产品和服务进行了对比，据此也对我们某某银行的产品和服务做了一些小小的建议。
一、调查对象：某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成都金沙支行，中信银行成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，中国工商银行成都温江支行二、调查目的：对比各银行之间服务和产品的不同之处，提出合理化建议。
三、调查方式：走访各家银行，通过观察和询问得到调查资料，通过分析得出结论。
四、产品和服务对比总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一些业务处理方式上略有差别。
服务方面差别主要体现在国有银行和股份制银行之间，总体来说股份制银行服务优于国有银行服务。
（一）业务方面：存取款业务：这是银行的基本业务，差别不大，不过像农行、工行之类的国有银行atm 等自助存取款设备利用相对更加充分，而且存进atm的钱可以再取出来，循环利用，增加效率。
储蓄卡业务：值得一提的是某某银行某某卡业务。
某某卡在自助设备上跨行跨省每天第一笔取款免手续费，这一点使得某某卡的用户体验优于我所调查的其他银行。
信用卡业务：中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派专人到各支行，负责信用卡推广和办理。
这有利于优化工作效率，并且能够减小其他部门人员负担。
理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，有时候大堂经理和理财经理的职责是相互重叠的。
这对大堂经理和理财经理的能力锻炼是好事，但是有时候会造成大堂经理职责疏忽。
如大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大堂经理职责。
其他银行大堂经理和理财经理划分比较明显，分工明晰。
除此之外，中信银行等的理财业务销售方式相对灵活，如在客户办理房贷等业务时，理财经理会插空宣传理财业务。
但中信银行有时会在客户办理其他业务时进行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比较好。
同业业务专题调研报告
同业业务专题调研报告同业业务专题调研报告一、调研目的及背景同业业务是指银行之间进行借贷、拆借、共同融资等各类业务合作的活动。
在金融市场中，同业业务占据着重要的地位，对金融机构的发展和风险管理起着重要作用。
本次调研旨在了解当前同业业务的发展情况以及存在的问题，为进一步完善同业业务提供参考。
二、调研方法本次调研采用了问卷调查和面访相结合的方式。
问卷调查主要针对金融机构的同业业务经营情况、发展方向和风险管理措施进行了调查。
面访主要针对一些从事同业业务较为突出的金融机构进行了深入交流。
三、调研结果1. 同业业务发展情况：调研结果显示，目前绝大多数金融机构均有开展同业业务，其中包括贷款、拆借、资产管理等多种业务形式。
同业业务规模较大的机构主要包括商业银行、证券公司和基金公司等。
2. 同业业务发展趋势：调研数据显示，同业业务在未来一段时间内有望继续保持较快增长的态势。
其中，部分金融机构计划进一步拓展同业业务的种类与范围，以扩大收入来源。
同时，一些机构还计划开展跨行同业合作，以提高竞争力。
3. 同业业务风险管理：在同业业务中，风险管理是至关重要的方面。
调研结果显示，目前大部分金融机构对于同业业务进行了风险控制与管理，包括建立监测系统、制定风险管理政策等。
然而，仍有一些机构存在风险管理不到位、对外担保过大等问题。
四、存在的问题及建议1. 风险管理不到位：一些金融机构在同业业务中存在风险管理不到位、风险意识不强等问题。
为了避免风险的发生，金融机构应加强风险控制和监测，并制定相应的措施和政策。
2. 同业业务集中度较高：目前同业业务集中度较高，少数金融机构占据了大部分市场份额。
为了提高市场竞争力，其他金融机构应加大创新力度，提供差异化的产品和服务。
3. 需要加强合作与共享：同业业务是金融机构之间进行合作的重要途径。
金融机构应加强同业业务的交流与合作，共同应对市场风险，实现资源共享。
综上所述，同业业务在金融市场中具有重要作用，但也面临着一些问题。
支行调研情况汇报
支行调研情况汇报
尊敬的领导：
经过近期对各支行的调研，我将向您汇报一下支行调研情况。
首先，我们对各支行的业务情况进行了详细的了解。
通过与支行经理和工作人
员的交流，我们了解到各支行的业务状况良好，业务量稳步增长。
同时，支行在客户服务和产品创新方面也取得了一定的成绩。
在这一过程中，我们也发现了一些问题，比如某些支行的业务流程还存在一些不够完善的地方，需要进一步加强和改进。
其次，我们对各支行的风险管控情况进行了全面的了解。
通过与风险管理部门
的沟通和对支行的风险情况进行排查，我们发现各支行在风险管控方面还存在一些不足之处，比如对于信贷风险的控制还需要进一步加强，对于市场风险的防范也需要更加重视。
另外，我们还对各支行的员工队伍建设情况进行了考察。
通过与支行员工的交
流和观察，我们发现各支行的员工队伍整体素质较高，工作态度也较为积极。
但是，也有部分支行存在员工素质不够高、培训不足等问题，需要加强对员工的培训和引导，提高员工的综合素质和服务水平。
最后，我们对各支行的业务拓展和创新情况进行了调研。
通过与支行经理和相
关部门的交流，我们了解到各支行在业务拓展和产品创新方面都取得了一些成绩，但也存在一些问题，比如对于新产品的推广还需要加强，对于市场需求的把握还不够准确，需要进一步改进和完善。
综上所述，通过这次调研，我们对各支行的情况有了更加全面的了解，也发现
了一些问题和不足之处。
希望领导能够给予支行更多的支持和指导，帮助支行进一步完善业务流程，加强风险管控，提高员工队伍素质，推动业务拓展和创新，实现支行业务的稳步增长和可持续发展。
谢谢！。
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金融同业网点调查报告
20XX年10月23-28日，井陉支行由行长带队，组织全体行级领导和部室网点经理主任，对井陉县域的金融网点进行了实地考察，共调查走访网点14个，之后又分头到各家银行进行座谈了解，对同业网点状况进行了深入调查。
一、金融业基本状况
井陉县辖内现有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和信用联社、邮政储蓄银行等6家金融机构，共有营业网点53个，其中信用联社最多，达36个；邮政储蓄银行次之，为5个。
工商银行和农业银行持平，同为4个，但农行包括矿区分理处；中国银行和建设银行持平，同为2个。
金融从业人员共534人，其中信用联社259人，排第一；农业银行90人、排第二；工商银行70人，排第三；中国银行、建设银行和邮政储蓄银行分别为37、33和45人。
截止20XX年9月末，井陉县金融机构各项存款余额60亿元，分别为信用联社亿元、工商银行亿、农业银行亿元、中国银行亿元、邮政储蓄银行亿元、建设银行亿元。
其中储蓄存款余额47亿元，新增亿元，信用联社增量最多，为亿元；建行最少，为亿元；工商银行新增为亿，排第二。
二、金融同业网点竞争力比较
实地考察发现，由于历史和现实的各种因素综合影响，
各家网点的竞争力存在明显差距，无论软件，还是硬件都存有一定差距。
1、网点分布方面。
信用联社为满足支持三农的需要，网点遍布全县17个乡镇，其分社甚至落户于每个大的村落，比较优势非常明显，其它行无法与其竞争。
农行在县城有2个、上安镇有1个、矿区有1个，分布较为合理。
中行和建行只在县城有2个网点，下面无分支，显得头重脚轻。
邮政储蓄在县城有1个，秀林、威州等乡镇有4个，显得头小脚大。
工行在县城有1个网点，在县城外际华3502职业装有限公司有1个，在威州镇解放军6410工厂有1个，在天长镇城内村有1个，网点分布不尽合理。
县城网点偏少，两个驻厂网点分别有信用联社和建行参与竞争，且受企业效益影响较大，一旦企业关闭停产，网点将面临生存危机。
2、网点设施方面。
信用社虽然点多线长，但所有网点都场地宽敞，装饰装修精细，几乎每所一幢小楼、一个院落。
农业银行的网点也都面积较大，装修较好。
相对而言，工商银行和邮政储蓄的网点面积窄小，装修较差，在硬件上远不如其它银行。
就支行营业室而言，建行去年刚进行装修，功能分区、造型精美，属县内第一；农行和中行也都进行过改造，布局较好，属第二层次，据说上级行又已列入装修范围；工商银行营业楼主体及风格，为县内一流，但内装修已落后于形势
需要，只能与信用联社和邮政储蓄列入第三层次。
3、网点人员方面。
人员最年轻、服务最好的当属建行。
建行营业室平均年龄31岁，清一色的年轻人，朝气蓬勃。
其次是中行，平均年龄34岁，思想较开明，服务态度较好。
正在发生变化的是信用联社，新招20名大学生，个个精力充沛，顺应发展趋势，了解竞争压力，服务意识和水平正逐步提升。
人员最老化的，是工行和农行，平均年龄45岁，思想相对保守，接受新知识新思维、适应新形势新任务的意识严重不足，服务质量和营销能力相对较差。
4、考核激励方面。
由于体制和机制的不同，各家金融机构在激励争揽营销方面的力度和办法不尽相同。
中行、建行和信用联社以效益指标和存款增量为主，考核到网点，网点负责人拿平均数的倍。
邮政储蓄以岗位工资为主，对存款增量考核为辅。
农行考核力度最大，全员只发基本生活费每月800-1000元，存款、贷款和金穗卡、电子银行等所有指标全部考核到员工本人，且挂钩计价工资较高，营销1个有效企业网银奖800元，争揽1万元存款奖励50元，前台柜员同时考核业务量，办一笔业务计价元，计价和绩效并行，网点负责人拿平均绩效的倍。
员工之间、网点和综合部门之间收入差距相当大。
工行的考核相对平稳，月岗位工资在1100-1800元之间，储蓄存款考核到网点，牡丹卡、基金、保险和电子银行等实
行计价考核，员工之间、网点和综合部门之间收入差距不太大，基本在员工的心理承受范围内。
三、抢夺竞争主动权的思路
县域经济这一块蛋糕肯定要由6家金融机构来分割和抢夺，这是既成事实，无法改变。
同业竞争的残酷性，决定了谁抢占先机，谁先下手为强，谁发展快，谁就能赢得竞争的主动权，谁就能更好的生存和发展。
因此，现在的问题不是发展不发展，而是必须发展、提速发展。
1、树立必胜信念，打造区域强行。
从他行存量就是我行增量的角度讲，井陉县域金融资源还是比较丰富的，大有增长潜力可挖。
尽管竞争形势很严峻，但前三季度，工行各项存款、储蓄存款和利润增量一直稳居中4家国有商业银行同业首位。
因此，掌握竞争的主动权，打造区域强行大有希望。
只要全行员工树立必胜信念，摒弃悲观失望和畏难情绪，咬定争占A 级目标不放，强化危急意识和竞争意识，把思想统一到加快发展上来，团结拼搏，锐意开拓，夯实储蓄存款和贷款增量等强项，补齐中间业务收入和对公存款等短板，就一定能实现同业最强的既定目标。
2、强力治理环境，打造网点。
尽管在硬件设施上存在明显不足，但立即进行网点改造升级显然不太现实。
必须立足现有条件，进行网点的净化美化优化。
净化，即发动全员对网点卫生环境进行一次大清理，门口扫净墙体洗清、地面
擦净窗户擦亮、柜台擦净桌子擦亮，做到触摸无灰尘视野无杂物，并形成制度化，定期清理；美化，即整理归集网点物品，客户区放什么怎么放、工作区放什么怎么放，桌上摆什么怎么摆、柜台摆什么怎么摆，公用物品放哪里怎么放、个人物品放哪里怎么放，公告栏贴什么怎么贴、证照挂哪些怎么挂，都要形成名文规定，做到无关凭证不外放、私人物品巧隐藏，有条件的网点还要摆放鲜花，以确保环境优雅、整洁有序；优化，即优化网点人员，尽量将年纪轻、素质高、服务好的员工充实一线，以提升网点的社会影响力；优化网点教育，通过加强教育培训，提高现有人员的思想水平和业务能力，促使其了解竞争的残酷，增强其危急感，最大限度提升网点的整体服务水平。
3、强化营销考核，激发员工潜力。
要根据上级行和本行实际对每项产品制定营销价格，多营销多奖励，使营销有功人员真正得到实惠、尝到甜头，调动其营销积极性。
要充分发挥的争揽突击队作用，本着功能全面、人员精干的原则组建直销团队，走出去、沉下去，深入市场贴近客户，实行捆绑营销，满足不同客户的多样需求，实现客户和银行的互利双赢。
建议储蓄存款考核到网点，对公存款、清转不良贷款、票据贴现、银行卡和电子银行等都要制定合理的奖励标准，直接奖励到营销员工。
四、几点思考和启示
通过此次调研，我们也深受启发，对如何实践科学发展思虑很多。
1、金融产品要不断创新，营销才更有活力。
农行有一件产品叫转账电话，个人拿上就既能转账划款，又能查询存款到账情况，非常方便实用，深受井陉煤炭运销户欢迎，营销效果很好。
建议工行也开发类似产品。
2、重视人才引进和储备。
金融的竞争，归根结底是人才的竞争。
县域支行多少年封闭不进人，人员老化、知识老化、思想老化势在必然。
信用联社、中国银行和建设银行近年招收新人不少，所以服务和业务发展都非常平稳。
建议逐年招收新人，形成梯次结构，以留足发展后劲。
3、网点设置与装修。
网点是竞争的主阵地主战场，网点的布局和装修是客户的第一印象，非常重要。
网点的小、旧、差，对银行的形象和竞争力都有一定的负面影响。
建议予以高度关注，加速改造进程，尽快上档升级。
4、适应市场竞争，并充分考虑员工心理的承受度，确定先进合理的考核分配机制。
实行营销计价，拉开收入差距，以适应市场竞争的需要，是正确的。
但考虑和把握员工心理的承受度，力争考核计价办法科学合理，保护绝大部分员工的工作积极性，也是应该的，必须坚决避免走吃大锅饭和全盘计价两个极端。