城市新中产保险消费生态报告——80、90后的人物保险画像分析
保险行业的客户群体分析与定位
保险行业的客户群体分析与定位保险行业是一个充满潜力和竞争的行业，准确地了解和定位客户群体对于保险公司的发展至关重要。
本文将对保险行业的客户群体进行分析与定位，并提供相应的市场营销策略，以帮助保险公司更好地满足客户需求，提高市场竞争力。
一、客户群体分析1. 年龄群体：根据保险产品的风险特点和保障需求，不同年龄群体的保险需求存在差异。
在人寿保险市场中，青年人更倾向于购买意外保险和医疗保险，中年人更倾向于购买养老保险和重疾险，而老年人则更加关注退休金和养老服务。
因此，保险公司应根据不同年龄群体的需求差异，开发相应的产品和服务。
2. 职业群体：不同职业群体的风险特点和收入水平各不相同，因此他们在保险需求上也会存在差异。
例如，高风险职业人群更需要意外保险和职业责任保险，而高收入人群可能更关注投资型保险产品。
因此，保险公司应该根据职业群体的需求特点，开展更有针对性的市场营销活动。
3. 地域群体：不同地域的客户群体对保险需求也存在差异。
一般来说，发达地区的客户更注重个人财产保险和投资保险，而欠发达地区的客户更注重医疗保险和农业保险。
因此，保险公司应根据地域的经济发展水平和客户需求，开展地域差异化的营销策略。
二、客户群体定位1. 目标群体确定：根据上述的客户群体分析，保险公司需要确定适合自己发展方向的目标群体。
例如，如果保险公司具备较强的风险管理和投资管理能力，可以将目标客户群体定位为高净值人群，提供针对其需求的投资型保险产品和财富管理服务。
2. 竞争对手分析：保险行业竞争激烈，了解竞争对手的目标客户群体定位和市场策略，有助于保险公司找到自身的定位优势。
通过对竞争对手的产品、定价、推广等方面进行分析，保险公司能够找到自己的差异化竞争点，并吸引目标客户群体。
3. 市场营销策略：根据目标客户群体的特点和需求，保险公司应采取相应的市场营销策略。
例如，通过合作伙伴拓展销售渠道，提供便捷的线上购买方式，进行定向广告宣传等。
保险行业的消费者行为与需求分析
保险行业的消费者行为与需求分析在如今的社会中，保险行业扮演着重要的角色，为人们的生活提供了一定的保障。
然而，消费者对于保险产品的需求与行为受到多种因素的影响，本文将对保险行业的消费者行为与需求进行分析。
一、消费者对保险的需求1.1 风险意识的提高随着社会的发展，人们对个人和财产的安全意识逐渐增强。
意外事故、自然灾害等不可预见的风险对每个人来说都是存在的，因此消费者对于保险的需求逐渐增加。
1.2 年龄与家庭状况保险需求还与个体的年龄与家庭状况密切相关。
年轻人更加注重未来的发展，对于养老保险、意外险等保险产品的需求增加。
而中年人和家庭成员更关注医疗保险、教育保险等。
1.3 财务状况消费者的财务状况也影响保险需求的大小。
财务状况好的消费者可能更加倾向于购买终身寿险等长期保险产品，而财务压力较大的消费者则可能更关注短期健康险和意外险。
二、消费者在保险选择中的行为2.1 信息获取与透明度消费者在选择保险产品时，信息获取和透明度是非常重要的因素。
保险公司应提供充分的信息，包括保险条款、保费费率等，以便消费者能够对保险产品做出明智的选择。
2.2 客户服务质量保险公司的客户服务质量也是消费者选择的重要依据。
消费者更倾向于选择服务周到、态度友好的保险公司，以确保在理赔、退保等问题上能够得到及时的帮助。
2.3 网络渠道的重要性近年来，随着互联网的普及，越来越多的消费者开始借助网络渠道购买保险产品。
因此，保险公司需要提供方便的在线购买、在线投保等服务，以满足消费者的需求。
三、保险行业的挑战与机遇3.1 竞争激烈当前，保险行业竞争激烈，各大保险公司争夺消费者的份额。
因此，保险公司需要通过创新产品、差异化服务等方式赢得消费者的青睐。
3.2 宏观经济环境的影响宏观经济环境对保险行业的发展同样产生影响。
经济好转将带来更多的投资和消费，从而增加了人们购买保险的意愿，但经济下行则可能导致保险需求的下降。
3.3 科技的应用科技的发展为保险行业带来了更多的机遇。
保险用户综合画像方案
保险用户综合画像方案概述保险行业面临着日益激烈的竞争和变革，制定适合不同用户群体的个性化营销策略变得尤为重要。
保险用户综合画像方案可以通过分析用户的行为数据和个人特征，为保险公司提供更深入的用户洞察，帮助其制定更有效的营销战略。
本文将介绍一种基于数据分析的保险用户综合画像方案，以帮助保险公司更好地了解其用户群体。
该方案主要包括数据收集、数据清洗与整合、特征工程、模型建立和画像应用等步骤。
数据收集为了进行保险用户的综合画像分析，首先需要收集大量的相关数据。
这些数据可以包括用户的个人信息、保险购买记录、理赔记录、行为数据等。
可以从以下渠道收集数据：1.保险公司内部系统：通过保险公司内部系统收集用户的个人信息、保单记录和理赔记录等数据。
2.第三方数据提供商：与第三方数据提供商合作，购买或获取用户的行为数据（如购买保险的渠道、频率等）和其他相关数据（如社交媒体数据）。
数据清洗与整合在获得数据后，需要进行数据清洗和整合，以确保数据的准确性和一致性。
这涉及到以下步骤：1.缺失值处理：对于有缺失值的数据字段，可以选择填充缺失值或删除缺失值所在的样本。
填充缺失值的方法可以是使用均值、中位数、众数等。
2.数据格式转换：将不同格式的数据（如日期、文本）转换为统一的格式，方便后续分析。
3.数据整合：将不同数据源的数据进行整合，以建立一个一致的数据集。
特征工程在进行用户画像分析前，需要对数据进行特征工程，以提取出能够反映用户特征的重要特征。
特征工程可以包括以下步骤：1.特征选择：选择对用户画像有重要影响的特征，可以使用特征相关性分析、主成分分析等方法进行选择。
2.特征构建：根据业务需求和数据特点，构建新的特征，例如购买保险的频率、保费金额的指标等。
3.特征编码：将一些非数值类型的特征进行编码，例如将类别型特征使用独热编码进行处理。
模型建立在特征工程完成后，可以使用机器学习模型或统计模型对用户进行分类或预测。
常用的模型包括：1.聚类算法：通过对用户进行聚类，将用户划分为不同的群体，并对不同群体的用户进行画像分析。
解密80后消费者的消费行为特征
解密８０后消费者的消费行为特征80后顾名思义就是20世纪80年代后出生的人，年龄17岁～26岁之间。
他们多为独生子女，人数在中国有9000万之众，覆盖了从校园到职场的年轻一族，他们有着全新的生活理念和消费心理，是未来消费的主力军，越来越受到企业界的关注。
然而，要想赢得80后的青睐，就必须深入地了解他们、研究他们，有针对性地开展营销活动。
笔者仅从80后的消费行为特征的角度进行了初步探讨。
一、个性消费 80后的一代生在改革年代，长在小康社会，被大量的商品广告缠绕，被新鲜的网络语言浸泡，他们是家庭的核心，未来社会的主流，形成了独立、自我的个性特点，有独立的思考方式和价值观，买符合自己个性的东西，注重自我感受，不在乎别人的看法。
80后的年轻人选择商品的标准不是“好”或“不好”，而是“喜欢”或“不喜欢”，他们的消费主张是“我喜欢的就是最好的”。
所以，他们会成为露脐装、破了洞的牛仔裤的积极追逐者；他们会喜欢周杰伦冷冰冰的面孔和他那让人听不懂的歌;他们会喜欢把自己原本漂亮的头发弄得参差不齐又乱乱糟糟的。
他们在不断地创造着流行，誓将个性消费进行到底。
因此，针对80后的营销，企业要强力塑造产品及品牌的个性化特点，同时，深入挖掘80后群体的生活形态，将他们生活中的一些个性元素与品牌诉求结合起来，融入到产品的研发和传播策略中，才能真正赢得这一消费群体。
比如，中国移动的“动感地带”由于符合年轻人的消费特征，成为80后一代的专用产品，它从产品设计上，推出了“超值短信套餐”和其它数据业务，符合了年轻人爱发短信的特点；采用“动感地带”与“M-ZONE”这个英文名作为品牌名称，听起来更具时尚感；选用周杰伦作为形象代言人，使周杰伦的个性和酷同动感地带的品牌表达协调起来；把“我的地盘我作主”作为其广告语，表达了年轻一代向往自由，我行我素的性格特征。
这些都非常符合80后一代的心理需求，得到了他们高度的认同和喜爱，从而使“动感地带”成为年轻人的倾向性选择。
保险行业的客户群体和需求分析
保险行业的客户群体和需求分析随着社会的发展和经济的不断增长，保险行业在现代社会中扮演着重要的角色。
保险作为一种风险管理工具，为个人和企业提供了安全感和保障。
然而，在保险行业中，了解和满足客户的需求是至关重要的。
因此，本文将对保险行业的客户群体和需求进行分析。
一、客户群体的分类1. 个人客户个人客户是保险行业中最为主要的客户群体之一。
他们可以分为以下几类：（1）家庭客户：这类客户通常是家庭的经济支柱，对于家庭的安全和财产保障有着较高的需求。
例如，购买车险、家庭财产险等。
（2）个人投资者：这类客户通常有一定的财富积累，对于财产保值增值有较高的需求。
例如，购买人寿保险、投资型保险等。
（3）年轻群体：这类客户通常是年轻人群体，对于未来的发展和风险防范有较高的需求。
例如，购买少儿保险、教育金等。
（4）老年群体：这类客户通常是年长者，对于养老和医疗保障有较高的需求。
例如，购买养老保险、医疗险等。
2. 企业客户除了个人客户，保险行业还需要关注企业客户的需求。
企业客户可以分为以下几类：（1）小微企业：这类客户通常是规模较小的企业，对于经营风险和员工保障有较高的需求。
例如，购买财产保险、责任险等。
（2）中大型企业：这类客户通常拥有较大规模的企业，并且对于风险管控有较高的要求。
例如，购买企业财产保险、雇主责任险等。
（3）专业机构：这类客户通常是各个行业的专业机构，对于特定的风险保障有较高的需求。
例如，购买航空保险、医疗保险等。
（4）跨国公司：这类客户通常是跨国公司，对于全球风险的管理有较高的需求。
例如，购买全球财产保险、全球责任险等。
二、客户需求的分析了解客户的需求对于保险行业来说至关重要。
根据不同的客户群体，他们的需求各有不同：1. 安全保障需求个人客户通常希望通过购买保险来获得安全保障。
例如，家庭客户需要保护家庭财产免受损失，个人投资者需要保障个人财产的安全。
而企业客户则希望通过购买保险来降低风险，并确保企业的稳定运营。
保险行业的客户群体分析和定位
保险行业的客户群体分析和定位保险行业作为金融服务的重要组成部分，一直以来都受到广大客户的关注和需求。
为了更好地满足客户的需求并提供个性化的保险服务，保险公司需要对客户群体进行深入分析和精确定位。
本文将从不同的角度探讨保险行业的客户群体，并提出相应的定位策略。
一、年龄群体分析保险市场的客户群体涵盖了各个年龄层次的人群。
年轻人通常对保险的需求较低，他们更关注个人消费和投资，保险公司可以通过开发寿险附加险和健康险等产品来吸引年轻人。
中年人群是保险行业的主要消费群体，他们更关注家庭保险和养老保险。
保险公司可以通过提供全面的家庭保险计划和具备储蓄功能的养老保险来满足他们的需求。
老年人群体则更需要关注医疗保险和长期护理保险等产品，以应对日益增长的医疗费用和养老需求。
二、职业群体分析保险需求与职业密切相关，不同职业群体的需求和风险偏好也不同。
例如白领群体通常关注健康险和医疗保险，因为他们的工作环境相对较为安全，更重视身体健康方面的保障。
而高风险职业人群，如建筑工人和航空飞行员等则更需要关注意外险和伤残保险，以应对突发事件所带来的风险。
保险公司可以通过针对不同职业群体推出的专属保险计划，提供更加个性化的保险服务。
三、收入水平分析保险作为金融服务的一种，不同收入水平的客户在保险需求和消费习惯上存在差异。
高收入群体通常更关注投资保险和财产保险等高端产品，他们追求更高的投资回报和财产保全。
而低收入群体则更侧重于基本的医疗保险和意外保险等风险保障。
保险公司可以根据不同收入水平客户的需求定制相应的保险方案，提供更具针对性的保险服务。
四、地域分析不同地域的客户群体对保险的需求也有所不同。
发达地区的市场相对成熟，客户对保险的认知度和需求水平较高，保险公司可以通过提供更加创新和个性化的保险产品来吸引这部分客户。
而欠发达地区的市场相对潜力巨大，保险公司可以通过开展教育和宣传活动，提高客户对保险的认知度，并推出符合当地经济发展特点的保险产品。
保险新周期下保险目标用户需求洞察
2021年保险目标用户整体认为自己面临的 风险与压力
2021年保险潜在用户认为自 己面临的风险与压力
2021年保险实际用户认为自己 面临的风险与压力
意外大病治疗费用 意外伤害大额支出
52.4% 41.3%
意外大病治疗费用 为自己养老的费用 意外伤害大额支出
47.3%
意外大病治疗费用
39.4%
意外伤害大额支出
目标用户对商业保险的风险保障属性普遍认同
面对未知风险，超过半数的保险目标用户都认为商业保险的意义在于“规避风险、保障生活品质；为家庭提供更多保障、延 续个体责任。”同时也有超1/3的保险目标用户着眼于保险的投资理财属性，认同保险是一类稳定的投资品。而潜在用户与 实际用户的认知差异点在于，仍有近1/3保险潜在用户存在“大风险发生概率低，社保可覆盖生命中大部分风险，商业保险 必须性不强。”的认知误解。这部分用户相对多地忽略了商业保险在分散风险的同时也可以带来稳定的增值回报，居民对商 业保险多样化风险保障方式的认知仍有深入空间。
在80、90后保险目标用户的认知中，商业保险同样也是优于银行
存款的抗风险优良投资品。银行理财产品、基金、商业 保险同样是80、90后保险目标用户群体偏好的前三大抗风 险投资产品，但80、90后群体对基金认可普遍高于商业保险。 有38.6%的80、90后在抗风险投资品的配置上勾选了商业保险。
2021年保险实际用户抵御风险的投资产品偏好度
保险实际用户对商业保险的偏好度更高
在保险实际用户群体中，商业保险超越银行存款成为抵御风险的
优先选择项。银行理财产品、基金、商业保险是保险实 际用户群体偏好的前三大抗风险投资产品，其中商业保险 与基金并列第二。有45.4%的保险实际用户选择了通过搭配保
80后90后00后消费行为分析
80后、90后、00后三代人消费行为分析成功的营销者是那些能够有效的开发对消费者有价值的产品，并运用富有吸引力和说服力的方法将产品有效的呈现给消费者的企业和个人。
因此，研究消费者的消费行为对于展开有效的营销管理活动至关重要。
下面我以80后、90后、00后的消费行为为例，将对这些人群的消费心理、消费习惯和生活方式进行分析。
80 后：指的是我国上世纪80年代出生的一代人。
我国80后一代中很大部分是独生子女，在中国的改革开放和现代化的变化中长大，在西方流行文化的耳濡目染中长大。
他们面对着中国传统思想和西方文化的冲突，面对着巨大的升学压力和就业压力，有着和上一代人截然不同的思想和环境压力。
这些不同，也直接的放映在了和一代人的行为上。
他们崇尚个性，装扮时尚，消费超前，跳槽频繁…80后的消费行为主要来自以下几方面：一、娱乐消费80后是追求享乐的一代，他们在努力学习和工作的同时也崇尚尽情娱乐。
他们成长在娱乐方式前所未有的丰富的时代，在漫画书和美国大片的浸泡下长大，在娱乐上，他们的开支比前人要多的多。
在娱乐方式上，也比以前丰富得多，除了传统媒体、电影院、吃饭逛街，还有KTV、泡吧、网络娱乐等新兴娱乐活动，连运动，也有如舍宾、攀岩、拉丁舞等新花样。
二、品牌消费80后比以前的人群更看重品牌，他们从小就知道可口可乐、迪斯尼，在外国品牌大举进入中国和国产品牌开始大量宣传的时代中成长起来。
也由于对自我、流行的追求，对品牌的选择更挑剔，更有品牌意识。
品牌忠诚度就比较难说，有时候也许会比其他人群更忠诚，有时候由于青少年的不稳定性，也会发生改变。
比如，当可口可乐聘请李宇春当形象代言人后，喜欢她的粉丝可能会转而购买可口可乐，而不喜欢他的人也可能会转移到别的品牌上。
三、相关群体和意见领袖的影响相关群体指那些直接或间接影响人们看法和行为的群体。
人们至少在三个方面受到他们相关群体的重大影响。
相关群体使一个人受到新的行为和生活方式的影响，并且还影响个人态度和自我概念；相关群体还产生某种趋于一致的压力，他会印象个人的实际产品选择和品牌选择。
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PART 1
群体概览
• 未来十年，80后将超越70后成为购险主力军 • 随着年龄的增加，80、90后更注重全家保障 • 80、90后保险购买呈现地区差异 • 80、90后保险购买呈现星座差异
Discovering 1
发现1
未来十年，80后将超越70后 成为购险主力军
这一事实，80后在未来十年内的购险表现很有可能超 越70后
Discovering 2
发现2
随着年龄的增加，80、90 后更注重全家保障
随着年龄的增加，80、90后更注重全家保障
图4 各年龄段投保关系占比
80、90后正是投保关系转变的关 键年龄段，随着年龄增大，其投保 关系从主要为本人转变为兼顾自身
• 全球经济贸易增速显著放缓，主要经济体经济增速普遍下降， 而中国经济整体依然在平稳中较快发展；
• 随着保险教育的开展和普及，人们对保险产品配置比例有所提 升，反映出我国旺盛的保险需求。
逐渐成熟的消费、资产配置理念
• 消费观念升级：年轻人的消费观念相对积极洒脱，又会主动进 行消费控制；
• 投资理念转变：合理的资产配置成为中国的80、90后财富增长 的主要来源。
➢ 近五年投保重疾险的人群年龄集中在70后和80后； ➢ 2019年，80、90后购买重疾险的人群中60.4%为女性，
未来 展望
面对资金和养老问题，80、90后倾向年金险
消费建议
➢提高风险意识，合理配置保险，保障老年、疾病、以及意外伤害风险； ➢关注父母养老问题，提前进行资金安排，减轻未来养老压力 。
行业及监管建议
加大针对年轻人的保险产品开发，推动行业科技转型
研究背景—80、90后已成为保险市场消费主力？
宏观经济金融环境发生巨变
KOL（关键意见领袖）和偶像的力量
• 追从网红KOL和偶像，网红KOL推荐已经成为除购物节外最能 引起用户购买欲的方式；
• 保险产品的合同条款往往枯燥乏味、晦涩难懂，碎片化信息归 集整理、专业化解读等为吸引其做出消费决策的关键因素。
图1 2019年国民财富配置方式选择
研究意义——更好的理解80、90后
未来十年，80后将超越70后成为购险主力军
图2 每年新增保单中各年龄段占比 图3 首次购险的年龄段占比
近十年来，在各年龄段群体的每年新增保单的比例中（图2），80、
90后的保险购买占比越来越高，2019年，80、90后新增保单 已占48.9%
从初次购险人群的性别和年龄段分布来看（图3），80后已较接近 70后，而考虑到目前70后比80后的财富积累时间更久、财富更多
Discovering 5
发现5
80、90后有更强的风险规 避意识
80、90后更强的风险规避意识
数据来源：80、90后报告
人均保单量
1
两全险和终身寿险里，
80、90后的人均保单持有量最
高
图8 人均保单量的分布
2
除00后外，
越年轻的群体持有的人均保单量越多
Discovering 6
发现6
人寿保险受80、90后青睐， 家庭责任驱动投保
启发
关注80、90后的购险需求，满足80、90后对保险产品多样化、个性 化的需求。
险种分析
80、90后有更强的风险规避意识 人寿保险受80、90后青睐，家庭责任驱动投保 投保重疾险，是女性安全感的重要来源
投保意外伤害保险的群体渐趋年轻化
重疾险客户日益年轻化，80、90后是投保主力 轻症保障需重视，重疾险轻症赔付概率高 保险科技将激活80、90后健康保险市场
以“会省钱”著称的金牛座保险购 买最少
性别比例相对平衡的是性格稳重的 金牛座，而最失衡的则是双鱼座
PART 2
险种分析
• 80、90后有更强的风险规避意识 • 人寿保险受80、90后青睐，家庭责任驱动投保 • 投保重疾险，是女性安全感的重要来源 • 投保意外伤害保险的群体渐趋年轻化 • 面对资金和养老问题，80、90后倾向年金险
城市新中产保险消费生态报告
——80、90后的人物保险画像分析
核心观点
未来十年，80后将超越70后成为购险主力军 随着年龄的增加，80、90后更注重全家保障
80、90后保险购买呈现地区差异 80、90后保险购买呈现星座差异
群体 概览
《城市新中产保险消费生态报告 ——80、90后的人物保险画像》
（以下简称《80、90后报告》）
人寿保险受80、90后青睐，家庭责任驱动投保
购买人寿保险的人群以80后为主，80、90后的保险产品需求集中在终身寿险和两全险； 据定期寿险和终身寿险近5年投保年龄集中度的数据显示，80、90后投保平均年龄都在31岁左右。
定期寿险
终身寿险
图9 80年投保定期寿险和终身寿险的人群年龄集中度变化
和家人，这也是80、90后城 市新中产应对不确定的未来 的手段之一
Discovering 3
发现3
80、90后保险购买呈现地 区差异
80、90后保险购买呈现地区差异
东部 沿海 省份
西部 省份
东部沿海省份的80、90后购 险表现最积极
80、90后保单占比最高的十个省份中，有7个为 东部沿海省份
西部省份的80、90后保险意 识不够强
80、90后保单占比最低的十个省份中，有6个为 中国西部省份
图5 80、90后保单省内占比最高的10个省份 图6 80、90后保单省内占比最低的10个省份
Discovering 4
发现4
80、90后保险购买呈现星 座差异
80、90后保险购买呈现星座差异
图7 80、90后各星座保单占比
巨蟹座对保险的需求在12个星座中 居首
当前80、90后正在成为社会和家庭的中 坚力量，随之而来的是所谓“焦虑感” 和工作生活压力，未来需要直面健康、 工作压力、家人生活支出和父母养老等 方面的波动风险。 研究好80、90后的购险行为、保险意识 和购险动因是理解这一代人以及城市中 产的重要渠道与视角。
在城市奋斗打拼工作压力大 房贷、房租 直面健康问题
人寿保险受80、90后青睐，家庭责任驱动投保
因大部分80、90后都已走上工作岗位，肩负起养家的责任，故而为自己投保寿险的比例较高。同时，为 配偶和父母考虑投保寿险也逐渐成为一种趋势
图11 人均定期寿险与终身寿险保单的投保关系
Discovering 7
发现7
投保重疾险，是女性安全感 的重要来源
投保重疾险，是女性安全感的重要来源