最全《个人理财》课程标准

《个人理财》课程标准

课程类别适用专业课程代码开设时间学时/ 学分必修课金融证券60 4

编制人制定日期修订日期审定组( 人) 审定日

期胡晋铭2014.06 2014.06 商务教研室 2014.06

一、课程概述

《个人理财》是金融证券专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。通过本课程的学习和操作使学生对投资方法和理念有一个基本的认识较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧提高学生的投资意识和风险意

识为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础最终达到培养专业化的、高素质的

投资实用型人才的目标。

二、课程设计思路

本课程是以高等职业学校金融证券专业的学生就业为导向，在行业专家的指导下，对

一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析。以实际工作任务为引领、以

业务流程中涉及的常用知识为主线、以职业资格考核要求为依据，采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学内容。通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养

学生初步具备投资理财的基本职业能力。融理论与实践于一体，“教”、“学”、“做”相结

合，以职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计。根据

行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容，

让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠

定良好的基础。

三、课程基本目标

学生通过对各类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互

换训练等实训，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，能够运用相关的理财分析规划知识，能利用综合理财分析，进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、

投资规划、税收筹划、退休金养老规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。培养学生的

敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就

业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。

（一）知识目标

1、掌握个人理财的基本理论；

2、掌握货币时间价值理论、财务管理知识；

3、掌握家庭现金和消费信贷知识、投资规划基础知识、居住规划知识、教育投资知识、

保险知识、税务筹划知识、退休规划知识。

（二）素质目标

1、能熟悉个人理财规划的内容与流程，了解个人理财规划职业的发展概况和前景；

2、能利用会计基础知识和财务管理基础知识，制定个人及家庭财务报表；

3、能利用宏观经济形式和宏观经济政策与理财规划的关系，作出符合实际的个人理财

分析；

4、能掌握基本的金融知识，了解金融体制，制定合理的个人投资理财方案；

5、能利用税收的基础知识和相关政策，运用税收筹划的方法和原理，制定客户需要的

个人理财规划；

6、能利用理财计算基础知识进行个人理财决策分析；

7、能利用证券市场中介和监管机构职能为投资行为服务，防范风险；

8、能利用综合理财分析，进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险

规划、投资规划、税收筹划、退休金规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。

（三）能力目标

1、培养良好的工作纪律观念，敬业爱岗；

2、培养认真做事，细心做事的态度；

3、培养良好的语言表达能力及团队协作意识；

4、培养学生正确的理财观念。

四、课程教育内容和要求

表 2 课时分配表

序号项目知识内容与要求技能内容与要求建议课时

1、理解开展个人理财的意义；

2 、掌握个人理财的内容和个人理财服务的内容；1 、能编制分析个人报表；

2 、能进行投资回报的计算；

3 、具有“财务自由”理念；

认识个人1

理财规划3 、熟悉投资回报的度量方法；

4 、掌握生命周期和价值观含义；

5 、理解资产负债的概念；

6 、掌握家庭资产负债、收入支出的分类；

7 、熟悉如何编制和分析个人报表；

8 、了解如何实现财务自由。

4 、具有沟通协调和表达能

力。

1、掌握主要的银行理财产品类型、风险和收

益特点及适应人群；

2、了解人民币和外汇理财产品的特点及当前各

银行推出的产品；

3、了解当前各银行推出各类储蓄业务及其特

根据给定的客户资料，

根据其家庭成员情况及财务

状况为其进行设计合适的银

行理财产品组合。

银行理财2

规划点；

4、了解当前各银行推出各类储蓄业务及其特

9点；

5、了解当前各银行推出各类个人信贷业务及其

特点；

6、能够了解当前各银行推出

各类银行卡及其各自的主要

优势；

7、能够了解当前各银行推出各交叉理财产品及各自的特点；

8、能够利用银行的网点和客户资料累积客户资源；

9、能够对不同的人群提供合适的银行理财产品组合。

1、了解股票、债券和基金的基本知识，熟悉股票、债券、基金的名称和代码；

2、掌握利用行情分析系统进行证券技术分析的

技巧和方法；

3、掌握股票的基本面分析方法，据此分析股票

根据给定的客户资料，根据其家庭成员情况及财务状况为其进行设计合适的证券理财产品组合。

证券理财3

规划的投资价值；

4、掌握开放式基金、封闭式基金的含义、特征、

6运作环节、交易方式，以及二者的区别；

5、熟悉如何选择封闭式基金及其投资要点；

6、熟悉如何选择开放式基金及其投资要点；

7、掌握证券投资的主要风险和费用；

8、熟悉几种主要的证券投资策略，能对不同

人群提供不同的证券理财组合。

1、掌握与风险管理规划相关的基本知识；1、能够结合目前市场上的保

保险理财4

规划2、掌握保险的基础知识；

3、了解当前主要的保障型寿险产品；

4、了解当前市场上主要的投资型寿险产品；

5、了解当前市场上主要的财产险产品。

险产品进行比较，选出性价

比较高的保险产品；

2、能够根据客户需求，帮助

客户制定合理的保险保障综

合规划方案。

1、了解抵押贷款的法律概念；

2、了解将房地产投资的主要方式；

根据给定的客户资料，根据其家庭成员情况和财务

其他理财5

规划3、理解影响居住规划的主要因素，

4、理解房产投资的优势与劣势；

5、掌握居住规划的主要内容；

6、掌握购房与租房决策的方法；

7、了解当前市场上主要的黄金投资产品。

8、了解当前市场上主要的邮票投资产品。

状况为其选择合适的房地产、

黄金等理财产品。

1、掌握个人税务筹划的基本方法；

2、掌握教育投资，尤其是子女高等教育投资规

划的方法；

能熟悉各种理财工具的

特点及风险收益关系，能够

在了解客户的基本财务状况

家庭综合6

理财规划3、掌握养老规划的原则与需求分析的方法；

4、熟悉理财方案设计所需要了解的背景资料，

掌握初步确定理财目标的技巧。

5、通过市场调查，了解当前市场上的各类理财

产品。

6、掌握理财方案设计的程序、内容及方法。

和风险偏好的基础上综合运

用各种理财工具设计出比较

完善的理财方案，从而达到

充分掌握各种理财工具的目

的。

五、教材的选用

教材应该突出知识性、实践性和可操作性。

（一）教材：

《个人理财》盛亦工科学出版社

（二）推荐教学参考书：

《个人理财》陶永波主编高等教育出版社

《个人理财》中国银行业从业人员资格认证办公室编中国金融出版社

六、教师要求

1．具有系统个人理财理论知识

2．具备个人理财理论的综合能力

3．课内实践部分指导教师应具备实际工作经历

4．具备设计基于行动导向的教学法的设计应用能力

七、学习场地、设施要求

多媒体教室、实训教室、黑板等

八、课程实施的建议

表 3 考核方式与标准

序号考核方式考核内容成绩比例（%）

属于过程考核，在每个项

目教学过程中实施，具体

1 实训考核学生个人理财实际50

运用能力。考核标准详见

表3

属于阶段考核，共考核 1

2 笔试次，具体考核学生理论知

40 识的理解能力。考核标准

详见表 4

3 小组互评小组成员根据小组作业

5 中的表现进行评分

4 自评自我评价 5

合计100

表 4 项目考核评价标准

考核标准

考核点（如过程

项目编号

操作、实训报告、

团队合作能力

等）

（每项考核点分及格、良、优三个等级评价）

优良及格

成绩比例（%）

1 过程操作

P1 2 实训报告20

3 团队合作能力

1 过程操作

P2 20

2 实训报告

1 过程操作

P3 20

2 实训报告

1 过程操作

P4 20

2 实训报告

1 过程操作

P5 20

2 实训报告

合计100

九、学习情境设计

学习情境 1 设计

学习情境P2 学时：6

项目目标个人财务状况分析

项目任务通过学习，学生能掌握个人/ 家庭资产负债表的编制方法及其分析；掌握个人/ 家庭损益表的编制方法及其分析。

步骤工作任务相关知识教学设计学时

1、了解个人/ 家庭的会计和财务1

管理的基本原则和概念1、家庭的概念

2、家庭资产负债表的内容

采用案例

教学法（分

组），以特

2、理解家庭财务报表与企业财

务报表的区别

3、掌握个人/ 家庭资产负债表的编制方法及其分析；掌握个人/家庭损益表的编制方法及其分

析

4、应用家庭财务报表对个人/

家庭财务状况进行分析

3、家庭资产负债表的编制

4、家庭资产负债表分析

5、家庭损益表的编制

6、家庭损益表的分析

定客户为

目标，对以

组为单位，

让学生对

目标客户

家庭的财

务状况作

出分析和

判断，并递

交相应的

分析报告学习情境 3 设计

学习情境P3 学时：6

项目目标储蓄和现金规划

项目任务通过学习，学生能正确进行计时工资、计件工资的核算及人工费用的归集与分配。步骤工作任务相关知识教学设计学时

1、了解提高家庭收入的可能

渠道；了解建立个人/ 家庭紧

急备用金的作用及其决策过程；

了解对个人/ 家庭进行信贷管理

的基本方法

2、理解不同收入类型在理

财时的侧重点

3、掌握个人/ 家庭编制现金

预算、进行现金管理的方法

4．应用有关知识解决涉及收支、

1、家庭预算编制与分

析

2、提高家庭收入的渠

道

3、紧急备用金的准备

4、家庭信贷管理

采用情景

教学和案

例教学法，

在理财实

训室里，以

个人理财(省)形考册答案

个人理财（省）形考册答案（第一至第二章）一．单项选择题 1个人理财的最终目标是（B ） A财务安全 B财务自由 C财务独立 D个人收入最大化 2青年家庭理财规划的核心策略是（C ） A防守型 B攻守兼备型 C进攻型 D无法确定 3家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为（ C） A青年家庭 B中年家庭 C老年家庭 D视家庭和其它成员而定 4现金规划的核心是建立（C）基金。 A日常生活基金 B投机 C应急 D日常生活和投资 5在下列理财工具中，（D ）的防御性最强。 A固定收益证劵 B股票 C期货 D保险 6下列哪项不属于固定收益证劵的范畴？（D ） A中央银行票据 B国债 C优先股 D普通股 7理财规划必备的基础是（A ） A做好现金规划 B做好教育规划 C做好税收筹划 D做好投资规划 8下列哪一项不是个人理财的目的。（C ） A应对独立生活的需要 B应对意外风险的需要 C应对消费的需要 D提高生活水平的需要 9中期理财目标的时间一般是（B ）。 A1—2年 B6—10年 C10-—20年 D5年 10制定个人理财规划的方案可以分为（A ）步骤。 A五 B四 C六 D三二多项选择题 1个人理财的过程中，应遵循一定的原则（ABCE ）。 A整体规划B提早规划C现金保险优先D追求收益优于风险管理E消费.投资与收入相匹配2单身期理财需要分析不包括（BCE ） A租凭房屋 B建立退休资金 C满足日常支出 D增加收入 3个人理财的具体目标包括（ABCDE ） A必要的资产流动性B合理的消费支出C实现教育期望D完备的风险保障E合理的税收安排4个人理财规划方案包括（ABCD ） A设定个人理财目标 B了解财务状况 C评估风险承受能力 D选择投资工具 E购买保险 5个人理财的总体目标是（AC ） A实现财务安全 B预防突发事件需要 C追求财务自由 D心理满足需要 E投资需要（第三至第五章）一单项选择题 1每期都按初始本金计算利息的称为（A ） A单利 B复利 C现值 D终值 2“利滚利”即是（B ） A单利B复利 C现值 D终值 3在一定时期内，每隔相同的时间，收入或支出相等金额的系列款项称为（B ） A复利 B年金 C现值 D终值 4现金适当持有量应约相当于（C ）个月的收入。 A1至2 B2至3 C3至6 D6至9 5（D ）是居民个人及家庭最稳妥，最便捷。最安全可靠地积累财产的途径。

个人理财答案

个人理财答案单选 1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。（ 2.00分） A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。（2.00分） A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按（）排序。（2.00分） A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近

D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。（2.00分） A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入，称为（）。（2.00分） A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为（）。（2.00分） A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产

7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。（2.00分） A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。（2.00分） A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是（）。（2.00分） A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。（2.00分）

2021年秋个人理财第二次作业

。 11秋个人理财第二次作业_0009 试卷总分：100 测试时间：-- 单项选取题多项选取题判断题简答题阐述题一、单项选取题（共 10 道试题，共 20 分。） 1. 国内国债专指（c ）代表中央政府发行国家公债。 A. 国务院 B. 财政部 C. 中华人民共和国人民银行 D. 国资委满分：2 分 2. 如下对不同投资方式比较，说法错误是：（ C ） A. 银行储蓄具备安全性，灵活性好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大 B. 证券投资基金收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差 C. 商业保险安全性较差，老式型养老金保险按固定利率执行 D. 黄金或收藏安全性由自己把握，收益不拟定满分：2 分 3. 证券投资基金可以通过有效资产组合最大限度地（ A ）。 A. 规避通货膨胀风险 B. 减少非系统风险 C. 减少系统风险 D. 减少不可分散风险满分：2 分

4. 个人证券理财产品收益重要有（A ）。 A. 价差收益、利息收益 B. 股利收益、利息收益 C. 分红收益、利息收益 D. 价差收益、股利收益满分：2 分 5. 如下关于外汇交易论述中，不对的是：（C ） A. 相对股票市场单边市，炒汇具备双向获利机会，如果决策对的，其收益率较高 B. 诸多因素都会影响到汇率水平变化，从而构成了汇市变化不拟定性 C. 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易 D. 外汇市场是24小时运作全球市场，仅在假日有短暂性休市，因此是最具流通性市场 6. 金融市场常被称为“资金蓄水池”和“国民经济晴雨表”，分别指得是金融市场（ A ）。 A. 集聚功能，资源配备功能 B. 财富功能，资源配备功能 C. 集聚功能，反映功能 D. 财富功能，反映功能满分：2 分 7. 依照中华人民共和国证监会对基金类别分类原则，如下说法错误是（ B ）。 A. 60%以上基金资产投资于股票，为股票基金 B. 60%以上基金资产投资于债券，为债券基金 C. 仅投资于货币市场工具，为货币市场基金 D. 投资与股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资比例不符合股票基金、债券基金规定，为混合基金满分：2 分 8. （ C ）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员建议下，在明确个人外汇理财目的、分

《投资与理财》课程标准

《投资与理财》课程标准一、课程概况注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。二、专业对课程要求本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。三、课程培养目标 1、总体目标通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。 2、知识目标通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。 3、能力目标能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；

个人理财答案

一、名词解释(共30分) 1、个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。 2、莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 3、股票答：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 4、开放式基金：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。 5、封闭式基金答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。 6、国债答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。二、简答题(共40分) 1. 学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。答：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。 2. 个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有何影响？答：个人理财规划师提供服务过程中要收集： 1．客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息。 2．宏观经济信息，包括宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。这些信息对理财规划的影响： 1．收集信息时根本，没有信息就无法规划 2．完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性 3．如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量 4．如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业第1 大题是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。正确错误正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。正确错误正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。正确错误正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。正确错误正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。正确错误

正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。正确错误正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。正确错误正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。正确错误正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。正确错误正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。正确错误正确答案：正确第2 大题

单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

川大19年《个人理财规划》第二次作业答案

《个人理财规划》第二次作业答案一、单项选择题。 1.下列说法正确的是：B A.等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C.不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D.由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2.类似于期权的选择权性质通常属于（C）理财产品的特点。 A.普通人民币理财产品 B.超短期人民币理财产品 C.结构型人民币理财产品 D.资产连接型人民币理财产品 3.普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（C）的不同。 A.分红数量多 B.股权比例设置 C.股东权利配置 D.股东性质差异 4.就基差“走强”描述错误的是：D A.基差为正且数值越来越大 B.基差从负值变为正值 C.基差为负值且绝对数值越来越小 D.基差为负值且绝对数值越来越大 5.子女教育具有（）等特点。A A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B.高投入、见效慢、后期投资显着高于前期 C.缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D.高投入、见效快、投资边际效应高 6.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A.证券投资基金 B.金融期权 C.可转换公司债券 D.信用交易 7.对现值的理解错误的是：C A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B.现值是在时间方面被标准化了的价值 C.从现值来推算将来值的过程称作贴现 D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8.下列说法错误的是：D A.信用卡是一种非现金交易付款的方式 B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务

公司理财课程标准 (2)

附件1：《公司理财》课程标准适应专业：经济学课程编号：06415129 课程名称：公司理财（Corporatefinance）课程类型：专业方向课程学时学分：48学时（3学分）一、课程概述（一）课程性质。在市场经济条件下，企业要生存、获利和发展，提高经营管理水平，正确理财是关键。《公司理财》是以市场经济为背景，系统介绍企业理财的知识与方法的课程。本课程是经济学专业的一门专业方向课程，也是其他经济管理类专业不可或缺的一门重要专业课。该课程要以《基础会计》、《财务会计》、《经济法》、《经济学基础》等课程的学习为基础。（二）基本理念。公司理财学着重讲授公司理财的基本概念、理财活动的基本过程和项目投资的基本原则和操作技能。教学坚持理论功底和实践能力并重的原则，激发学生的学习兴趣，为学生进一步的学习打下坚实的基础。（三）设计思路。本课程遵循“以市场需求为导向，就业为目标”的宗旨，构建模块化动态课程体系。本课程的整体设计思路是在对公司理财管理工作的市场需求、理财管理工作岗位的工作任务、知识与技能要求、职业素质要求进行全面分析的基础上，以公司理财管理工作岗位典型工作任务为主线，分析典型工作任务所需要的职业素质与职业能力,构建公司理财课程的教学内容与教学活动的组织与设计,突出公司理财实践能力的培养。围绕公司理财工作的具体内容，通过财务管理的操作和技能的一系列训练，使学生能够做到理论联系实际，学以致用，熟悉理财管理工作的过程与内容，树立科学理财观念，掌握企业理财的基本技术和技能。本课程为专业考试课，共48学时，学生的考核成绩主要由三部分构成：平时作业，学生出勤情况，以及期末考试。既注重期末考试成绩，也注重平时作业和实训成绩。在考核成绩中，期末成绩占70％，平时成绩占30％。

个人理财参考答案概述

个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明：结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明：结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)

影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好

交大个人理财第二次作业知识讲解

交大个人理财第二次作业

一、名词解释 1.货币的时间价值答：货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值 2.财务比例分析财务比率分析（财务比例分析）是以同一期财务报表上若干重要项目的相关数据相互比较，求出比率，用以分析和评价公司的经营活动以及公司目前和历史状况的一种方法，是财务分析最基本的工具。 3.储蓄存款储蓄存款指为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款基本上可分为活期和定期两种。 4.通知存款通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 5.政府债券政府债券(Government Bonds)的发行主体是政府。它是指政府财政部门或其他代理机构为筹集资金，以政府名义发行的债券，主要包括国库券和公债两大类。一般国库券是由财政部发行，用以弥补财政收支不平衡；公债是指为筹集建设资金而发行的一种债券。有时也将两者统称为公债。中央政府发行的称中央政府债券（国家公债），地方政府发行的称地方政府债券（地方公债）。 6.股票股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 7.B股

B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内，2001年前投资者限制为境外人士，2001年之后，开放境内个人居民投资B股。 8.H股 H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。（因香港英文——HongKong首字母，而称得名H股。）H股为实物股票，实行“T+0”交割制度，无涨跌幅限制。 9.封闭式基金封闭式基金属于信托基金，是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。 10.开放式基金开放式基金（Open-end Funds）是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。 11.成长型基金成长型基金以资本长期增值为投资目标，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。为达成最大限度的增值目标，成长型基金通常很少分红，而是经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。成长型基金主要其股票作为投资主要标的。 12.收入型基金

个人理财课程标准

商业职业技术学院投资与理财专业《个人理财》课程标准一、前言（一）课程性质《个人理财》是投资与理财专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。通过本课程的学习和操作使学生对投资方法和理念有一个基本的认识较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧提高学生的投资意识和风险意识为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。（二）设计思路本课程是以高等职业学校投资理财专业的学生就业为导向，在行业专家的指导下，对一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析。以实际工作任务为引领、以业务流程中涉及的常用知识为主线、以职业资格考核要求为依据，采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学容。通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养学生初步具备投资理财的基本职业能力。融理论与实践于一体，“教”、“学”、“做”相结合，以

职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计。根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学容，让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠定良好的基础。本课程将教师课堂讲授为主要特征的传统课程教学模式，转变为以银行类理财产品、非银行类理财产品和个人理财规划任务环节为中心组织课程容，在对个人理财业务岗位群进行任务与职业能力分析的基础上，以就业为导向，以银行助理理财规划师、理财经理和非银行金融机构理财服务岗位为核心，以个人理财规划、咨询为主体，按照高职教育能力本位的教学特点，采用产品认知与规划流程相结合的结构展示教学容，让学生在完成具体项目的过程中来掌握相关理论知识，并发展职业能力。本课程包括个人理财基本素质、银行理财、证券理财、保险理财、其他理财、家庭理财规划等六个学习项目。这些学习项目是以商业银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的基本素质、基本能力、基本规、基本业务、基本操作要求来设计的。课程容突出对学生理财职业能力的训练，理论知识的选取以项目任务的完成为度，同时融合了相关职业书对知识、能力和素质的要求。本课程每个工作项目的学习与实训都按以标准业务操作流程为载体设计的活动来进行，以每一项工作任务为中心整合理论知识与实践操作。教学过程中所涉及的每一工作任务模块都以当前个人理财市场的现实产品和业务要求为基准按照各类的理财产品和理财规划的业务操作流程顺序逐项学习各项理财产品和理财规划容，借助证券实验室和投资理财实训室的软硬件设备，通过设计市场调查、仿真规划、情景模拟、角色互换等实训来练习，结合真实案例的分析，培养学生胜任银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的职业能力和素质。同时通过校企合作、校实训基地建设等途径，采取校仿真模拟、工学交替等形式，充分开发学习资源，给学生提供丰富的实践机会。

个人理财

个人理财一、单项选择题 1.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。 A. 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B. 主动为客户解答 C. 将客户移交理财业务人员 D. 拒绝客户的提问 2.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。 A. 商业银行 B. 客户 C. 商业银行和客户共同 D. 理财计划负责人 3.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。 A. 利息税 B. 版税 C. 增值税 D. 个人所得税 4.下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。 A. 若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算 B. 客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金 C. 客户可利用活期存款准备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本 D. 在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低 5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）。 A. 根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者 B. 根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产 C. 根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女 D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生 6.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。 A. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 D. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

最全《个人理财》课程标准

《个人理财》课程标准课程类别适用专业课程代码开设时间学时/ 学分必修课金融证券60 4 编制人制定日期修订日期审定组( 人) 审定日期胡晋铭2014.06 2014.06 商务教研室 2014.06 一、课程概述《个人理财》是金融证券专业的核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程。通过本课程的学习和操作使学生对投资方法和理念有一个基本的认识较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧提高学生的投资意识和风险意识为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。二、课程设计思路本课程是以高等职业学校金融证券专业的学生就业为导向，在行业专家的指导下，对一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析。以实际工作任务为引领、以业务流程中涉及的常用知识为主线、以职业资格考核要求为依据，采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学内容。通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养学生初步具备投资理财的基本职业能力。融理论与实践于一体，“教”、“学”、“做”相结合，以职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计。根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容，让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠定良好的基础。三、课程基本目标学生通过对各类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互换训练等实训，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，能够运用相关的理财分析规划知识，能利用综合理财分析，进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、税收筹划、退休金养老规划、财产分配与传承规划及综合理财规划。培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就

电大2015个人理财作业1答案

第一次作业答案：一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确）二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。

9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？

川大19年《个人理财规划》第二次作业答案

川大19年《个人理财规划》第二次作业答案-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII

《个人理财规划》第二次作业答案一、单项选择题。 1. 下列说法正确的是：B A. 等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B. 资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程 C. 不同时点上的资金额可以直接进行相互比较 D. 由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱 2. 类似于期权的选择权性质通常属于（ C ）理财产品的特点。 A. 普通人民币理财产品 B. 超短期人民币理财产品 C. 结构型人民币理财产品 D. 资产连接型人民币理财产品 3. 普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（ C ）的不同。 A. 分红数量多 B. 股权比例设置 C. 股东权利配置 D. 股东性质差异 4. 就基差“走强”描述错误的是：D A. 基差为正且数值越来越大 B. 基差从负值变为正值 C. 基差为负值且绝对数值越来越小 D. 基差为负值且绝对数值越来越大 5. 子女教育具有（）等特点。A A. 缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定 B. 高投入、见效慢、后期投资显著高于前期 C. 缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 D. 高投入、见效快、投资边际效应高 6. 下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A A. 证券投资基金 B. 金融期权 C. 可转换公司债券 D. 信用交易 7. 对现值的理解错误的是：C A. 现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B. 现值是在时间方面被标准化了的价值 C. 从现值来推算将来值的过程称作贴现 D. 现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的 8. 下列说法错误的是：D A. 信用卡是一种非现金交易付款的方式 B. 信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金 C. 信用卡是简单的信贷服务

个人理财

个人理财选择题 B 1.以下（）不属于个人理财规划的内容。 A.教育投资规划 B.健康规划 C.退休规划 D.居住规划 ACD 2.执行理财计划应遵循的原则包括（） A.准确性 B.一致性 C.有效性 D.及时性 C 3.从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务安全与财务自由两个层次，（）不属于财务安全的衡量标准。 A. 是否有充足、稳定的收入 B.是否有适当的住房 C.是否制定了奢侈品消费计划 D.是否有适当、收益稳定的投资 ABD 4.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（） A.货币的时间价值理论认为等量资金在不同的时点上的价值量不相等。 B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。 C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性。 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值。 AD 5.某在校大学生，今年20周岁。根据生命周期理论，他应当优先选择（）理财策略，进行有效的理财。 A.储蓄 B.风险投资 C.消费 D.准备应急基金 A 6.假设某理财产品的β系数为1.2，无风险收益率为5%，市场的期望收益率为15%，根据资本资产定价模型计算该理财产品的期望收益为（）。 A.17% B.23% C.21% D.20% D 7.为在第5年获本利和100元，若年利率为8%，每3个月复利一次，求现在应向银行存入多少钱，下列算式正确的是（）。 A.P=100×（1+8%）＾5 B.P=100×（1+8%）＾-5 C.P=100×（1+8%/4）＾5×4 D.P=100×（1+8%/4）＾-5×4 ABCD8.在现实生活中，人们的储蓄动机主要有（）。 A.未来消费动机 B.利息动机 C.遗产动机 D.养老动机 B 9.现金最重要的特征就是（）。 A.高风险 B.强流动性 C.低收益 D.低风险 B 10.通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。 A.2 B.3 C.4 D.5 B 11.何小姐有存款2万元，股票5万元，基金2万元，自住房屋价值40万元，贷款10万元，若月固定支出为5 000元，则可变现资产保障月数为（）。 A.4 B.18 C.78 D.98 A 12.做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。 A.外出就餐费用 B.房租支出 C.房贷利息支出 D.续期保险费支出ABD13.货币市场基金的特点包括（）。 A.本金安全、资金流动性强 B.分红免利息税 C.投资成本较高 D.收益率相对活期储蓄较高 C 14.张先生申请了某银行信用卡，按发卡规定，每月1日为账单日，25日为还款日。如果张先生在2008年3月2日消费3 000元，则它可以享受的免息还款期为（）天。 A.23 B.24 C.54 D.55 ABCD15.组成消费购买决策的整个过程包括（）。 A.购物前的准备 B.评价购物方案 C.选购商品 D.购买后的活动

2018个人理财规划期末考试答案

1
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
最少要 76 美元
?
B、
最少要 80 美元
?
C、
最多 223 美元
?
D、
最多 225 美元
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
2
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0 分）
1.0 分
?
A、
GDP
?
B、
CPI
?
C、

利率、汇率
?
D、
工资政策
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
3
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
正确答案： D 我的答案：D 答案解析：
4
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0 分）

1.0 分
?
A、
本·伯南克
?
B、
艾伦·格林斯潘
?
C、
约翰·纳什
?
D、
劳伦斯·萨默斯
正确答案： B 我的答案：B 答案解析：
5
理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0 分）
1.0 分
?
A、
压力不大
?
B、
风险小
?
C、
待遇优厚
?
D、

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

个人理财第二次

1、广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（）错 2.要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（）错 1.刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（）对 2.证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（）错 3.个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（）对 4.金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（ Y ） 5.东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（Y） 6.不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（）错 7.从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（）对 8.个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（）错 9.从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（）错 10.规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（）错 1、传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（）错 1、60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（）错各类基金的风险与收益特征有高到低的排序(股票)

1、一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（）对 7.渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（）错 8、相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（ Y ） 9.个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（）对 10.债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（）错、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、判断题:10道,每道4分,总分40 10.开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（错误）正确错误单选题:8道,每道4分,总分32 4.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（服务）。货币储蓄银行转帐银行咨询服务 7.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（4）。 10%以上 0.1 5%～10% 0.07 多选题:7道,每道4分,总分28多选题:7道,每道4分,总分28

《投资与理财》课程标准

《投资与理财》课程标准一、课程概况课程编码：E050423学分：2 课程类别：专业选修课计划学时：36学时适用对象：金融管理专业第四学期实践学时： 8 学时前导课程：《经济学基础》、《财政与金融》《现代金融概论》、《会计基础》、《个人理财》等后续课程：《证券投资理论与实务》、《税务规划》等注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。二、专业对课程要求本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。三、课程培养目标

1、总体目标通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。 2、知识目标通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。 3、能力目标能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；能为投资者决策提供有价值的参考意见。 4、素养目标通过本课程的学习和实训，培养学生较强的风险意识和高尚的职业道德，培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力、社会活动能力、协调组织能力和公共交往能力，同时具有为上岗就业成为一名优秀的理财规划师奠定素质基础。