银行供应链融资方案[2020年最新]
供应链金融
供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。
而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
[编辑]“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。
一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
1、与产业金融及物流金融的关系供应链金融包含在产业金融当中，而供应链金融又包括了物流金融，三者间的关系如下图所示，三者存在一定程度的从属关系。
2、与传统金融模式的区别供应链金融和传统金融的区别主要体现在对风险的控制、授信的灵活度等方面，具体情况如下面两个图表所示。
（1）传统金融--孤立的关注企业和业务本身在供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业在协调供应链信息流、物流和资金流方面具有不可替代的作用，而正是这一地位造成了供应链成员事实上的不平等。
正如一位手握l0亿美元采购预算的沃尔玛服装采购员所说：“我当时拿着全美国最大个的铅笔。
如果没有人按照我们的意思做，一言不合，我就折断手里的铅笔扔到桌上，然后扬长而去。
”供应链中的弱势成员企业通常会面临：既要向核心企业供货，又要承受着应收账款的推迟；或者在销售开始之前便以铺货、保证金等形式向核心企业提前支付资金。
《银行供应链融资业务管理办法》
《银行供应链融资业务管理办法》一、总则1.1 为了规范银行供应链融资业务，提高金融服务实体经济的能力，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。
1.2 本办法所称供应链融资业务，是指银行以供应链中的核心企业为依托，为供应链上下游企业提供融资、结算、咨询等综合性金融服务的行为。
1.3 银行开展供应链融资业务，应遵循合法、合规、公平、公正、诚信的原则，确保业务稳健、高效、可持续发展。
1.4 本办法适用于在我国境内依法设立的商业银行及其分支机构开展供应链融资业务。
其他金融机构参照执行。
《银行供应链融资业务管理办法》二、业务范围与条件（1）供应链核心企业及其直接上下游企业；（2）与核心企业有长期稳定合作关系的企业；（3）为供应链提供物流、信息流、资金流等服务的第三方企业。
（1）具备完善的风险管理体系和内部控制制度；（4）确保融资资金专项用于供应链的正常运营。
三、业务流程3.1 融资申请：企业根据自身需求向银行提交供应链融资申请，并提供相关资料。
3.2 资料审核：银行对企业提交的资料进行审核，包括但不限于企业资质、财务状况、信用记录等。
3.3 融资方案制定：银行根据企业需求和审核结果，为企业量身定制融资方案。
3.4 签订合同：双方就融资方案达成一致，签订相关合同。
3.5 融资发放：银行按照合同约定，将融资款项发放至企业指定账户。
3.6 融后管理：银行对企业融资使用情况进行跟踪管理，确保资金安全。
四、风险管理4.1 银行应建立健全供应链融资风险管理体系，包括信贷风险、操作风险、市场风险等。
4.2 银行应加强对核心企业的尽职调查，了解其经营状况、信用状况和供应链管理能力。
4.3 银行应密切关注供应链上下游企业的经营状况，及时发现潜在风险。
4.4 银行应采取有效措施，防范信贷资金被挪用、套利等风险。
五、合规与监督5.1 银行开展供应链融资业务，应严格遵守国家法律法规，不得违反相关监管要求。
银行供应链融资业务管理办法
银行股份有限公司供应链融资业务管理办法第一章总则第一条为支持供应链融资业务发展和中小型客户基础拓展，统筹协调我行公司金融相关产品，规范我行供应链融资业务，根据我行现行有关管理规定，特制定本办法。
第二条通过本办法，对供应链融资的业务原则、产品配置、风险控制、定价及核算等进行统一规范，搭建我行供应链融资业务管理架构，实现前台营销、中台管理、后台操作的高效协调运作，提高业务拓展效率和质量，以核心客户为切入点，延伸到其供应链的上下游，为客户提供全面、综合的解决方案，从而扩大客户基础，提高综合收益，提升我行市场竞争力。
第三条供应链融资业务拓展和管理应遵循以下原则（一）统筹性原则。
统筹协调国际结算、公司业务、国内结算、中小企业等公司金融产品，有效整合营销资源和产品资源，建立统一的、系统的供应链融资管理架构和运行平台，提升我行供应链融资专业化水平和综合服务能力。
（二）“1+N”原则。
依托供应链中的核心客户，向上向下延伸到其上下游企业，将我行的公司金融产品渗透到供应链的各个环节和所有参与者，实现以点带面，以一带多的链条式发展。
（三）客户导向原则。
从客户需求出发，针对客户供应链的特点，制定个性化的解决方案，为客户提供集支付结算、资金融通、风险管理、财务管理于一体的全面综合服务。
（四）差异化原则。
评估供应链的整体资信，充分考虑供应链融资的封闭性、自偿性，根据客户及行业的特性，制定符合供应链融资特点的差异化的授信政策和定价政策。
第四条供应链是指产品和服务提供过程中，由供应商、生产商、服务商、批发商、销售商以及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条。
供应链中一般涉及三类企业：（一）核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、起决定性作用的企业。
（二）上游企业：指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。
供应链金融服务方案最新2篇
供应链金融服务方案最新2篇供应链金融服务方案篇一您可能遇到的问题或需求●采购环节：融资能力较弱，采购资金不足；运输、仓储中存货占用大量资金；定金、全额付款占用大量资金；●生产环节：半成品、产成品占用大量资金；●销售环节：提高买方现金付款能力，扩大产品销售；加快应收账款周转，提高变现能力；提高收付结算效率。
……我们可以为您提供的服务我们拥有专业化的团队和丰富的市场经验，致力于为产业链中核心企业的上游供应商、下游经销商和终端用户提供全方位的融资、结算、风险管理等综合性金融服务，主要方案包括：●经销商服务：保兑仓、厂商银、动产质押●供应商服务：银票保贴、商票保贴、**保理、**信用证、动产质押●终端用户服务：法人按揭、个人按揭、应收租金保理、买方信贷……我们产品的特点及优势我行的供应链产品以核心企业为出发点，一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的。
竞争能力。
供应链金融使得整条供应链形成一个闭环循环往复的模式，实现了“物流”、“资金流”、“信息流”的完美结合，降低了整条供应链的成本和风险。
我行供应链金融的优势：●健全的网络布局：我行拥有辐射全国、面向**的机构和网络；●丰富的客户资源：我行拥有行业分布广泛且富有价值的核心企业及上下游中小企业客户群；●创新的产品体系：我行产品覆盖供应链所有环节，并根据客户个性化需求快速创新产品和服务；●综合化的服务方案：我行供应链金融与现金管理、投资银行紧密结合，提供一站式综合金融解决方案；●较强的总行协调能力：在总行的**协调下，全国交行分支机构为供应链上的客户群体提供**、标准的金融服务。
我们可以帮助您达成的目标●成为核心企业稳定的上下游合作伙伴●融资能力有效增强，融资成本得以降低●实现担保方式的灵活多样●扩大产品销售，提高现金销售比例●加快应收账款周转，增强变现能力●提高供应链运转效率，降低供应链成本●提高收付结算效率您办理业务所需条件及材料根据您的企业所属的行业特点及不同需求，由我们为您度身定制个性化服务方案，达成方案共识后，签订供应链业务合作协议及相关业务合同。
中国银行供应链融资
主要 职责
制定和调整《质 物目录》、最高 质押率、基准价 格，审批仓储单 位
受理业务申请 ，负责业务发 起、签订协议 、监控客户的 执行情况
业务审批，台 账管理，统计 报表，操作规 程和管理规定
仓储单位的资格 审查和管理，质 物监管，质物处 臵
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授信政策调整建议
目前授信面临的主要困难
审批标准等同于一般贸易融资业务，未充分考虑到融货达业 务风险特性； 审批环节多，时效性受到较大影响
中国信用环境建设的需求：供应链融资有助于解决企业面 临的信用瓶颈，满足其融资需求，并建立一个较好的信用 环境，具有良好的发展前景
12
2
融货达业务
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融货达业务简介
业务概念
融货达的定义：在贸易结算业务项下，凭我行可接受的货 物作为质押为客户办理的贸易融资业务 业务范围：包括进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇 款融资和国内综合保理融资等各项主要国际/国内贸易融 资业务品种
出口：世界第一大粗钢、焦炭和第二大煤炭出口国 生产量：全球最大的粗钢、煤炭、焦炭、铝、锌、铅生产国
（2）就国内商品融资业务市场而言：
2007年，我国社会物流总额73.9万亿元，其中80%的贡献来自 中小企业
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融货达业务简介
目前业务开展情况
已安排广东、辽宁、深圳、江苏、上海、浙江、山东等7家分 行进行业务试点 从2008年9月份正式开展至今，全辖已累计叙做各类融货达业 务近4亿元，其中2009年前3个月业务量已超3亿元，未发生一 笔不良 涉及汽车、有色金属、黑色金属、粮棉油、化工品等5大类商 品 涵盖了进口开证/押汇、进口代收押汇、国内信用证等不同融 资品种
中信银行供应链融资讲义
供应链融资的特点
综合性
灵活性
供应链融资不仅关注单一企业的财务状况 ，还关注其上下游企业的整体表现，以及 整个供应链的运作效率和风险状况。
根据不同企业的需求和供应链的特点，供 应链融资可以提供定制化的融资方案，满 足企业在不同阶段的资金需求。
深化生态合作
中信银行将积极与核心企业、物流公司等各方合作，共同打造供应链金融生态系统，提供 更全面的金融服务。
定制化服务
中信银行将针对不同行业、不同企业的需求，提供更加定制化的供应链金融服务，满足企 业的个性化需求。同时，中信银行还将不断提升风险管理能力，加强合规意识，确保业务 可持续发展。
THANKS FOR WATCHING
业务操作。
生态化趋势
金融机构将与核心企业、物流公司 等各方建立更紧密的合作关系，共 同打造供应链金融生态系统。
定制化趋势
针对不同行业、不同企业的需求， 金融机构将提供更加定制化的供应 链金融服务，满足企业的个性化需 求。
供应链融资面临的挑战
信息不对称
法律法规和监管要求
在供应链融资中，由于各方参与主体 众多，信息传递可能存在误差或延迟， 导致金融机构面临信用风险。
动态性
信息共享
供应链融资随着供应链运作的动态变化而 调整，能够及时应对各种市场变化和风险 挑战。
通过信息技术的运用，实现供应链各方的 信息共享，提高信息透明度和融资效率。
供应链融资的优势
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降低融资成本
通过整体评估供应链的信用状 况，降低单一企业的融资门槛
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。
融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。
产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。
适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。
相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。
2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。
办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。
银行供应链融资业务营销战略
银行供应链融资业务营销战略与传统的授信业务不同，供应链融资是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种新型融资模式。
由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。
一、供应链融资的界定供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业信用实力的掌握，以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商提供的金融产品和服务的一种融资模式。
在供应链融资模式下，按照实际承担风险主体的不同，供应链融资可分为核心企业承担实际风险的供应链融资和配套企业承担实际风险的供应链融资。
其中，对于配套企业承担实际风险的供应链融资，银行为防范业务风险，要么掌控货权，要么掌控针对核心企业的应收账款，因此，这类供应链融资又可分为基于货权控制的供应链融资和基于债权控制的供应链融资。
二、供应链融资与传统融资模式的区别供应链融资相比于传统的商业银行授信业务，具有两个显著特点：首先，银行对供应链成员的信贷准入评估不是孤立的。
银行对授信企业（核心企业的上下游供应商和经销商，本报告称之为配套企业）的信用评级不再强调企业所处的行业、企业规模、固定资产价值、财务指标和担保方式，转而强调企业的单笔贸易真实背景和供应链核心企业的实力和信用水平。
换言之，银行评估的是整个供应链的信用状况。
由于供应链融资业务的开展实际上建立在对供应链的物流、资金流和信息流的充分掌握基础上，因此，上下游配套企业的信用水平远比传统方式评估的要高。
其次，银行围绕贸易本身进行操作程序设置和寻求还款保证，因而供应链融资业务具有封闭性、自偿性和连续性特征。
封闭性是指银行通过设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用，借款人无法将资金挪作他用；自偿性是指还款来源就是贸易自身产生的现金流；连续性是指同类贸易行为在上下游企业之间会持续发生，因此，以此为基础的授信业务也可以反复进行。
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的预计销量来综合确定。
2．对于信用等级为乙级且提供抵押物的，额度分为两部分：房产抵
押额度 +应收帐款融资额度。
房产贷款额度抵押成数参照现有房产抵押贷款规定执行；
应收帐款融资额度参照上述方法确定， 但其最高额度与房产抵押额度
之和必须小于等于房产评估值的 100% 。
融资利率 1．贷款利率原则上为基准上浮 10% 以上；
方式
企业准入 1．信用等级在甲级以上，无须提供抵押物；
条件
2．信用等级为乙级的，须提供抵押物。
融资额度 1．单笔应收帐款融资比例最高为发票金额或对帐清单金额的 70% ，
实际核定时应结合借款企业的实际资金需求、毛利率等因素来确定。
应收帐款年度融资额度应根据该企业对ⅩⅩ系统的年销售额 /年周转次
数来确定，实际核定时应结合该企业上 2 个年度的平均销量和当年度
的预计销量来综合确定。
融资利率 1．贷款利率原则上为基准上浮 10% 以上；
2．额度费，建议为融资额度的 0.1-0.2% ；
3．发票处理费，建议为发票金额的 0.1-0.2% 。
融资期限 融资期限应根据应收帐款的帐期、 加上合理的银行工作日和在途时间
来确定，融资到期日最迟不得晚于应收帐款到期日后 1 个月。应收帐
融资利率 1．贷款利率原则上为基准上浮 10% 以上； 2．额度费，建议为融资额度的 0.2-0.3% 。
融资期限 房产抵押额度可发放一年期的贷款。
订单融资项下贷款最长可发放一年期的贷款， 到期归还， 不可周转使 用。
融资管理 借款企业应提供与ⅩⅩ系统签定的购销合同、协议等，或ⅩⅩ签发的订
单、或在ⅩⅩ订单系统可查询订单情况、或能提供其他证明双方供求
ⅩⅩ银行供应链融资方案 一．整体方案设想：
根据ⅩⅩ系统与其配套供货商的结算方式、 交易的紧密程度以及Ⅹ Ⅹ对付款的确认程度来确定融资方式，并由此设定借款企业的准入条 件和担保方式。
ⅩⅩ系统指ⅩⅩ集团、上海大众、上海通用等整车生产厂及其配套 的一级供货商（这些一级供货商绝大部分都是ⅩⅩ直接或间接控股、 参股的企业）。
方式
企业准入 1．信用等级在乙级以上；
条件
2．原则上可无须提供其他担保
融资额度 单笔应收帐款融资比例最高为发票金额或ⅩⅩ确认帐款金额的 80% ，
实际核定时应结合借款企业的实际资金需求、毛利率等因素来确定。
应收帐款年度融资额度应根据该企业对ⅩⅩ系统的年销售额 /年周转次
数来确定，实际核定时应结合该企业上 2 个年度的平均销量和当年度
条件
2Hale Waihona Puke 原则上可无须提供其他担保。融资额度 商票融资比例最高为票面金额的 90% ，实际融资金额为票面金额的
90% 再扣除贴现息。
融资利率 商票贴现利率可根据市场利率适当上浮。
层次二 应收帐款保理（ⅩⅩ确认转让）
结算方式 赊销，企业向ⅩⅩ系统发货后 —ⅩⅩ系统可以确认应收帐款的转让
对应融资 应收帐款保理（ⅩⅩ确认转让）
2．额度费，建议为融资额度的 0.1-0.2% ；
3．发票处理费，建议为发票金额的 0.1-0.2% 。
融资期限 房产抵押额度可发放一年期的贷款。
应收帐款融资期限应根据应收帐款的帐期、 加上合理的银行工作日和
在途时间来确定，融资到期日最迟不得晚于应收帐款到期日后
1个
月。应收帐款融资额度可循环使用。
融资管理 ⅩⅩ系统虽然未对应收帐款的转让予以明确确认，但借款企业也须尽
款融资额度可循环使用。
融资管理 ⅩⅩ确认：ⅩⅩ系统能对应收帐款的转让进行确认，包括对转让通知书
的签收确认或发票的转让确认或其他ⅩⅩ系统对应收帐款的转让予以
明确确认的凭证。
层次三 应收帐款融资（ⅩⅩ未予明确确认）
结算方式 赊销，企业向ⅩⅩ系统发货后 —ⅩⅩ系统对应收帐款的转让未予明确确
认
对应融资 应收帐款融资（ⅩⅩ未予明确确认）
对应融资 订单融资（房产抵押 +订单融资）
方式
企业准入 1．原则上信用等级须在甲 A-以上，但对于目前评级为甲的企业，可
条件
适当降低融资放大比例。
2．须提供房产抵押或其他我行认可的担保。
融资额度 额度分为两部分：房产抵押额度 +订单融资额度 房产贷款额度抵押成数参照现有房产抵押贷款规定执行；
订单融资额度最高不超过当年订单总额的 60% ，实际核定时应结合
退货或贸易纠纷； 5．在申请融资的年度，该中小企业将继续供货于ⅩⅩ系统，初步签订 或预计供货金额不低于前 2 个年度的平均供货量， 并且能提供相关合 同、订单等或在ⅩⅩ的订单系统中可查询到或能提供其他相关证明材 料。
三．融资方案
层次一 票据融资
结算方式 商票
对应融资 商票贴现
方式
企业准入 1．信用等级在乙级以上；
该方案项下授信不占用ⅩⅩ额度，占用配套供货商（中小企业） 的授信额度。
二．配套供货企业基本准入要求： 1．以生产型企业或贸易型企业为主； 2．生产型企业：生产经营正常、产品质量较好，其产品已取得了ⅩⅩ 系统的认可或资质认定； 贸易型企业：ⅩⅩ通过该企业进口或采购的部件是ⅩⅩ系统指定的零部 件； 3．供货产品是该中小企业的主营产品， 与ⅩⅩ系统保持连续 2 年以上 良好稳定的供货记录， 每年供货量不低于 1000 万元，对ⅩⅩ系统的销 售比重应不低于该中小企业全部销量的 50% （企业应提供相应的材 料：过去 2 年的销售合同、发票以及对应的银行入帐单等）； 4．履约记录良好，过去 2 年没有发生过因产品不合格等原因造成的
该企业上 2 个年度的平均销量和当年度的预计订单总量、 借款企业的
实际资金需求、 毛利率等因素确定。 但其最高额度与房产抵押额度之
和必须满足：
1．甲 A-以上，原则上不超过抵押物价值的 150% （特别情况可放大
到 200% ，分行对此类情况进行比例控制， 不超过总体业务的 10% ）；
2．甲级企业，原则上不超过抵押物价值的 100% 。
量提供发票或其他证明应收帐款真实性的凭证，如出库单、发货单、
运输单、入库单、收货收据等。
层次四 订单融资（房产抵押 +订单融资）
结算方式 1．供货产品需要ⅩⅩ系统较长时间的安装调试后才能验收，验收后Ⅹ
Ⅹ付款、企业开发票，此方式不适合做应收帐款融资。
2．企业在接到ⅩⅩ系统的订单后，在备料、生产阶段有资金需求。