商业银行信贷管理复习题
商业银行信贷管理习题集
商业银行信贷管理习题集习题集编者童建良班级姓名《信贷营业》课程习题（一）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1．信贷是以了偿为前提的泉币假贷行动，其广义的营业指（）。
A．接收存款 B。
拍卖资产 C。
发放贷款D．解决结算 E。
让渡财物2．中心银行的信贷资金活动，具有下列特点（）。
A．以稳固泉币为导向 B。
以盈利为经营目标C．垄断性、强迫性 D。
有规定投资项目、搀扶对象E．资金活动以商品经营为差不多 F。
资金运器具有乘数效应3．贸易银行信贷资金活动包含以下几个时期，依次是（）。
A．接收资金 B。
设备资金 C。
应用资金D．返还资金 E。
收回资金4．信贷融资在社会金融体系中具有本身的特点如下列的（）。
A．受到社会"大众,"和市场的直截了当制约 B。
不讲究资产安稳，无偿应用C．风险产生于资产的质量好坏 D。
受到社会"大众,"和市场的间接制约5．98年今后我国信贷治理体系体例，贯彻的基来源差不多则是（）。
A．总量操纵 B。
比例治理 C。
撤消限额D．间接调控 E。
指导筹划 F。
自求均衡6．贸易银行信贷资金活动以物质临盆为差不多，明白以（）为导向。
A．市场经济规律 B。
价值规律 C。
效用第一D．利率杠杆 E。
保本经营7．我国信贷资金活动在市场经济体系体例下具有下列商品化的偏向（）。
A．资金流向的趋利性 B。
资金来源的一致性C．信贷资金商品化 D。
资金流向特定性E．资金设备的市场化8．我国对贸易银行实施的总量操纵指标是下列的（）。
A．存贷款比例 B。
本钱充分率 C。
拆借资金比例D．中经久贷款比例 E。
单个贷款比例10．贸易银行信贷营业中贯彻的流淌性原则，采取的方法是（）。
A．保持必定量的国债 B。
选择贷款对象C。
调剂贷款刻日构造 D。
留足二级贮备资金E．保持本钱充分率11．中心银行对贸易银行实施的监测指标是下列的（）。
A．外汇资产比例 B。
资产利润率 C。
本钱充分率D．单个贷款比例 E。
农村商业银行信贷知识测试题(客户经理、信贷会计)
年度信贷基础知识测试题（客户经理、信贷会计）所在单位：姓名：一、单选题（每题1分，共24分）1．《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？A.法律B.行政法规C.规章D.监管规范性文件2．单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，5003．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。
A. 1B. 2C. 3D. 44．贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。
A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制5．固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（）。
A．借款人帐户B．还款准备金帐户C. 支付帐户D. 资金回笼帐户6．对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（）。
A. 贷款展期B. 市场化处置C. 贷款重组D. 核销7．流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A．固定资产、股权B．固定资产、扩大再生产C．股权、扩大再生产D．固定资产8．（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限A. 三个月B. 六个月C. 一年D. 两年9．贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
A．激励约束机制B．风险评价机制C．报告和纠正机制D．贷款操作规范10．个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。
A.二十万元B. 三十万元C. 四十万元D. 五十万元11.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。
农商行信贷考试题库
农商行信贷考试题库一、单选题1. 信贷业务是商业银行的（）。
A. 核心业务B. 辅助业务C. 非核心业务D. 特殊业务2. 以下哪项不是信贷风险的类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险3. 信贷审批流程中，以下哪个环节不是必须经过的？A. 贷前调查B. 贷中审查C. 贷后管理D. 贷前审批4. 贷款分类中，以下哪项不属于五级分类？A. 正常B. 关注C. 次级D. 逾期5. 根据贷款期限，以下哪项不是常见的贷款分类？A. 短期贷款B. 中期贷款C. 长期贷款D. 临时贷款二、多选题6. 信贷业务中，以下哪些属于贷款的担保方式？A. 抵押B. 质押C. 保证D. 信用7. 贷前调查主要包括哪些内容？A. 借款人的资信状况B. 贷款用途C. 还款来源D. 贷款金额8. 贷款合同中，以下哪些条款是必须包含的？A. 贷款金额B. 贷款期限C. 贷款利率D. 违约责任9. 贷后管理的内容包括哪些？A. 贷款资金使用监督B. 借款人财务状况跟踪C. 贷款风险预警D. 贷款回收10. 信贷风险管理的措施包括哪些？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险转移三、判断题11. 信贷业务是商业银行盈利的主要来源。
（）12. 贷款五级分类中，关注类贷款的风险程度高于正常类。
（）13. 贷款合同一旦签订，借款人就无需再进行任何形式的贷后管理。
（）14. 信贷风险管理的目的是降低风险，提高银行收益。
（）15. 贷款担保方式中，保证是最安全的担保方式。
（）四、简答题16. 简述信贷业务在商业银行中的重要性。
17. 什么是信贷风险？请列举几种常见的信贷风险类型。
18. 描述一下信贷审批流程的主要环节。
19. 解释什么是贷款五级分类，并简述每一级的含义。
20. 什么是贷后管理？贷后管理的主要目的是什么？五、案例分析题21. 某农商行为了扩大信贷业务，决定降低贷款门槛。
请分析这种做法可能带来的风险，并提出相应的风险控制措施。
(整理)商业银行信贷业务试题
一、填空共15题每题1分计15分1、根据《巴塞尔新资本协议》资本充足率不低于 8% 。
2、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银行）以取得资金的业务行为。
3、按照(贷款用途)的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。
4、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度5、按贷款期限划分为贷款种类可以分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。
6、短期贷款的展期不得超过（原贷款期限），中期贷款展期不得超过（原贷款期限的一半），长期贷款展期不得超过（三年）。
7、商业汇票包括（银行承兑汇票）和（商业承兑汇票）。
8、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（上浮）贷款利率。
9、按照贷款用途的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营（专项）贷款和个人经营（流动资金）贷款。
10、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由(中国人民银行)组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
11、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较大损失的贷款是（可疑类贷款）12、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（资产）和（预期收益）蒙受损失的可能性。
13、年休假标准：参加工作已满1年不满10年的员工，年休假（ 5 ）天，参加工作已满10年不满20年的员工，年休假（ 10 ）天，参加已满20年的员工，年休假（ 15 ）天。
14、员工请病假在7个工作日以内的，一天病假扣（ 30 ）元。
15、我行客户持龙凤卡在ATM上取款的收费标准是本地跨行（2）元，出市（4）元，出国每笔（15）元。
二、单选共20题每题1分计20分1、从事商业银行业务的金融企业，核心资本充足率不低于（ B ）A、2%，B、4%，C、8%，D、12%2、关于国家风险，说法正确的是（ B ）。
A．通常在债权人的控制范围之内B．在同一国家范围内不存在国家风险C．个人不会遭受国家风险带来的损失D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起3、在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
信贷管理试题(125题)
《信贷管理试题》1、信贷是以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动，是债务人与债权人由借贷而形成的债权债务关系，体现着一定的社会关系，从属于商品货币关系的一种经济范畴。
（√）2、农村信用社利用自身资金或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为属于信贷。
（√）3、以下行为属于狭义信贷定义的是（AB ）A、农信社利用自身资金为客户提供资金融通B、农信社利用自身信誉代客户承担债务责任C、农信社吸收客户存款D、农信社代客户发行债券。
4、按贷款性质划分，贷款种类可分为（AB ）A、自营贷款B、委托贷款C、质押贷款D、中期贷款5、按贷款期限划分，贷款种类可分为（ABD ）A、短期贷款、B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款6、中期贷款是指贷款期限（ C ）的贷款A、1年以内B、1-2年C、1-5年（含5年）D、2-5（含5年）7、中期贷款是指贷款期限在1年以上3年以下（含3年）的贷款。
（╳）8、长期贷款是指贷款期限在5年以上（含5年）的贷款。
（╳）9、按贷款保障方式划分，贷款种类可分为（ABC）。
A、信用B、担保C、票据贴现D、自营贷款10、担保贷款包括（BCD ）A、委托贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款。
11、按贷款的到期逾期时间，将贷款分为（ABCD ）A、正常贷款B、逾期贷款C、呆滞贷款D、呆账贷款12、按贷款五级分类划分，下列贷款属于不良贷款的为（BCD）A、关注B、次级C、可疑D、损失13、按贷款周转性质划分，贷款可分为（AB ）A、流动资金贷款B、固定资金贷款C、可循环贷款D、不可循环贷款14、农村信用社实质是经营风险的机构。
（√）15、农村信用社信贷经营管理的基本原则简称为“三性”原则，具体是指（ABC）A、安全性B、效益性C、流动性D、持续性E、利润性16、农村信用社对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕贷款（A）而展开的。
A、安全性B、效益性C、流动性D、持续性E、利润性17、效益性原则是指农村信用社在贷款发放上要追求（A ）。
信贷业务管理试题及答案(题库版)
信贷业务管理试题及答案（题库版）1、单选分配年度贷款计划时，扣减部分与各行上年度（）情况挂钩。
A.不良贷款清收和不良贷款新增B.不良贷款新增和挂账欠息新增C.挂账欠息清收和不良贷款新增D.挂账欠（江南博哥）息清收和不良贷款清收正确答案：B2、多选根据现行利率管理规定，以下关于贷款利率上浮的说法正确的是（）。
A.积极执行国家宏观调整政策及行业、产业政策，对风险大的行业、企业的贷款要适当上浮B.根据企业资信状况，对资信不好、信用记录有劣迹的企业要实行上浮C.对有挤占挪用行为企业新发放的贷款利率要上浮D.对抵押物不足值的贷款利率要适当上浮E.对存在一定营销竞争的客户和项目，本着略低于当地商业银行利率水平的原则，利率可以适当上浮正确答案：A, B, C, D, E3、单选小企业联保小组所有成员信用等级应达到（）级（含）以上。
A、BBB、BBBC、AD、AA正确答案：B参考解析：暂无解析4、单选可下浮利率的商业性贷款中，下浮下限最多为（）。
A.10%B.20%C.30%D.50%正确答案：A5、判断题中长期贷款计划不足时可以边申请计划追加边发放贷款，以确保贷款项目顺利实施.正确答案：错6、单选自主定价贷款的执行利率根据贷款利率调整方式定期调整，新利率生效日为每一个利率调整周期的首月（）日。
A、1B、3C、5D、10正确答案：C7、判断题资产负债管理中包括流动性风险管理和利率风险管理.正确答案：对8、多选在计划分配上符合一般需求的是（）。
A.截至报告期已签借款合同并根据协议规定分期实施的续贷项目以及已经通过总行贷审委审批项目的当年用款需求B.截至报告期总行客户信贷部门已受理调查审查并经计划部门备案的贷款项目C.截至报告期省级分行客户信贷部门已受理调查的贷款项目当年用款需求D.计划期内新营销的项目当年用款需求E.在续建项目中下一年度的用款需求正确答案：C, D9、单选分支机构之间的资金往来通过（）实现。
A.综合业务系统B.支付系统C.联行系统D.同城票据交换正确答案：A10、多选可支持自主定价的贷款种类为（）。
商业银行信贷管理考试题目
商业银行信贷管理考试题目一·名词解释1.基本帐户2.同业拆借3.投标保函4.临时信贷5.一般保证和连带责任保证6.追索7.转贴现8.留置和质押二·问答题1.银行票据贴现与短期贷款有何不同2.简述农户贷款的种类及特点3.什么是贷款五级分类法？五级分类法有何优劣之处？4.简述信用分析5W原则的主要内容5.信贷人员应如何看待企业资产负债表和损益表6.为什么买方信贷是普遍采用的出口信贷形式？7.什么是出口信贷及其特点？8.概念：出口信贷是一种国际信贷方式，是一国为了支持和鼓励本国大型机械设备、工程项目的出口，加强国际竞争力，以向本国出口商或国外进口商提供利息补贴和信贷担保的优惠贷款方式，鼓励本国的银行对本国出口商或国外的进口商提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种融资方式。
特点：1）出口信贷必须联系出口项目，是与本国资本性货物出口密切联系的贷款；2）出口信贷利率低于国际金融市场贷款的利率，其利率由出口政府给予补贴；3）出口信贷的贷款金额，通常只占买卖合同金额的85％左右，其余10％-15%由进口厂商先支付现汇。
4）出口信贷的发放与出口信贷担保相结合，以避免或减少信贷风险8.福费廷与票据贴现有何区别？1.贴现业务中的票据有追索权;而福费廷业务中贴现的票据无追索权。
2.贴现业务中的票据一般为国内贸易和国际贸易往来中的票据，而福费廷票据则多是与出口大型设备相联系的有关票据，可包括数张等值的汇票(或期票)，每张票据的间隔时间一般为六个月。
3.有的国家规定贴现业务中的票据要具备三个人的背书，但一般不须银行担保，而办理福费廷业务的票据，必须有第一流的银行担保。
4.贴现业务的手续比较简单，而福费廷业务的手续则比较复杂。
贴现的费用负担一般仅按当时市场利率收取贴现息，而办理福费廷业务的费用负担则较高，除按市场利率收取利息外，一般还要收取管理费、承担费、罚款等费用。
商业银行信贷管理复习题（答案）
商业银⾏信贷管理复习题（答案）⼀、名词解释1、审贷分离制度..贷款调查⼈员负责调查评估..审查⼈员负责贷款风险的审查..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收.审、贷、查三分离的制度..就是审贷分离制度。
2、信贷政策..是中央银⾏根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策..并衔接财政政策、利⽤外资政策等制定的指导⾦融机构贷款投向的政策。
3、贷款风险度..公式表达....贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化..并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。
⽤公式表达为.. 单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数单笔贷款风险额=贷款⾦额×该笔贷款风险度综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款⾦额4、担保贷款.指由借款⼈或第三⽅依法提供担保⽽发放的贷款。
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
5、信⽤风险..信⽤风险⼜称违约风险..是指交易对⼿未能履⾏约定契约中的义务⽽造成经济损失的风险..即受信⼈不能履⾏还本付息的责任⽽使授信⼈的预期收益与实际收益发⽣偏离的可能性..它是⾦融风险的主要类型。
信⽤风险是借款⼈因各种原因未能及时、⾜额偿还债务或银⾏贷款⽽违约的可能性6、审贷分离:贷款调查⼈员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任..贷款审查⼈员负责贷款风险的审查..承担审查失误的责任..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收..承担检查失误、清收不利的责任。
7、个⼈住房贷款..⽤于购买住房的贷款。
8、贷款展期..是指借款⼈因故使借款未能按合同约定期限偿还⽽要求继续使⽤贷款。
9、贷款公开授信..公开授信是指商业银⾏对符合⼀定条件的单⼀法⼈客户或集团性客户..在对其风险和财务状况进⾏综合评价的基础上..就核定的综合授信额度..与客户签订授信协议..使客户在⼀定时期和核定的额度内能够便捷地使⽤银⾏信⽤。
⼆、⽐较题1、贷款授权管理与授信管理贷款授权..是指商业银⾏对其所属业务职能部门、分⽀机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
一、名词解释1、审贷分离制度..贷款调查人员负责调查评估..审查人员负责贷款风险的审查..贷款的发放人员负责贷款的检查和清收.审、贷、查三分离的制度..就是审贷分离制度。
2、信贷政策..是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策..并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导金融机构贷款投向的政策。
3、贷款风险度..公式表达....贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化..并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。
用公式表达为.. 单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数单笔贷款风险额=贷款金额×该笔贷款风险度综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款金额4、担保贷款.指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
5、信用风险..信用风险又称违约风险..是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险..即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性..它是金融风险的主要类型。
信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性6、审贷分离:贷款调查人员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任..贷款审查人员负责贷款风险的审查..承担审查失误的责任..贷款的发放人员负责贷款的检查和清收..承担检查失误、清收不利的责任。
7、个人住房贷款..用于购买住房的贷款。
8、贷款展期..是指借款人因故使借款未能按合同约定期限偿还而要求继续使用贷款。
9、贷款公开授信..公开授信是指商业银行对符合一定条件的单一法人客户或集团性客户..在对其风险和财务状况进行综合评价的基础上..就核定的综合授信额度..与客户签订授信协议..使客户在一定时期和核定的额度内能够便捷地使用银行信用。
二、比较题1、贷款授权管理与授信管理贷款授权..是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。
贷款授信..是指商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度。
具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保。
2、信用贷款、质押贷款、抵押贷款与保证贷款信用贷款是以借款人自身的信用作为担保而发放的贷款..换言之是以单一的信用担保方式发放的贷款..因而亦称“信用担保贷款”。
信用贷款特点..手续简便、风险较大、利率较高、金额与期限的限制、审查严格。
质押贷款是以质物为债务履行的担保而发放的贷款借款人或第三人为出质人、银行为质权人..质押的动产或权利为质物。
质押贷款可分为动产质押贷款和权利质押贷款两种。
质押贷款与抵押贷款有许多相同之处..如..担保的目的、主体及法律特征等。
抵押贷款与质押贷款区别①标的物的占管不同。
②标的物的种类不同。
③担保的范围不同。
质押贷款还包括质物的保管费用。
④合同生效的根据不同。
质押贷款合同自质物或权利凭证移交与商业银行之日起生效..其中股票、知识产权作质物的以登记日生效..抵押保证担保的主体不同借款人或第三人担保的客体不同特定的可处分的财产来保证保证人的信誉和一般财产法律生效不同抵押物经过登记抵押合同财产生法律效力保证合同经双方当事人签名盖章后即产生法律效力担保的效力不同债权人享有优先于其他债权人受偿债权人只具有一般债权的效力3、一般准备与专项准备一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》..对贷款进行风险分类后..按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。
4、财务因素与非财务因素分析财务因素..一..财务报表分析..对借款人资产负债表、损益表、现金流量表的分析。
..二..财务比率分析..对借款人偿债能力、营运能力和盈利能力的分析。
..三..项目分析..对借款人存货和应收账款的分析。
非财务因素分析非财务因素包含的内容..行业因素、借款人经营和管理状况、社会及自然因素、还款意愿因素。
5、流动资金贷款与固定资产贷款流动资金贷款..是指贷款人向企..事..业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
固定资产贷款..是指贷款人向企..事..业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的..用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
三、判断题..判断正误..改正并简要说明理由。
.1、有资格没有能力的保证为不合法保证。
答..错误..有资格没能力的保证为不合格保证..有能力没资格的保证为不合法保证。
2、我国规定..只要是商业票据..银行即可办理贴现..期限最长不超过一年。
答..错误..商业票据应是合格的商业票据3、贷款风险分类实际上就是在为客户信用评级。
答..错误..贷款风险分类指银行综合所获得各种信息..并运用最佳判断..根据贷款风险程度对贷款质量做出论证。
贷款风险分类不仅包括结果..也包括过程..其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性..而不仅仅是为客户信用评级。
4、在企业自有流动资金不足时..银行将为其发放临时贷款。
错误..在企业一次性进行的临时资金需求和弥补其他支付性资金不足时..银行将为其发放临时贷款5、银行在对企业进行信用分析时..财务因素比非财务因素更重要。
错误..财务因素与非财务因素同样重要。
四、简答题1、简述五类贷款及其相应特点。
正常..借款人能够履行合同..没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注..尽管借款人目前有能力偿还贷款本息..但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级..借款人的还款能力出现明显问题..完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息..即使执行担保..也可能会造成一定损失。
可疑..借款人无法足额偿还贷款本息..即使执行担保..也肯定要造成较大损失。
损失..在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后..本息仍然无法收回..或只能收回极少部分。
2、简述资信调查的内容。
...品德character----人的要素或管理要素..借款人信用承诺是否诚实可靠..还款意愿怎样..这是建立良好信贷关系的头等要素。
...能力capacity----人的要素或管理要素..经济上..是指借款人利用其才能对所借资金妥善运用、获取利润并偿还贷款的能力..法律上..是指借款人是否具备独立承担借款法律义务的资格。
...资本capital----财务要素..借款人拥有资财的价值..它是借款人取得民事主体权利和独立承担民事责任的物质基础..也是其财富积累和经营业绩的反映。
...担保collateral----财务要素..担保品能给银行提供保护..降低银行贷款风险。
....经营情况condition----经济要素..是指企业自身的经营状况和外部经济环境。
除此之外..有人提出....持续性continuity----技术要素..是指借款人在科技发展、产品日新月异的情况下..不断推陈出新的能力。
3、商业银行如何选择贷款抵、质押物..（1）银行选择抵质押物是根据借款人的资产状况、借款用途、偿还能力、资信情况等进行综合评估的。
银行认可的抵质押物包括..存款、国债、有价证券、房产、土地、应收账款、存货、机器设备、自用汽车等。
法律规定具体如下...下列财产可以抵押....一..抵押人所有的房屋和其他地上定着物....二..抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产.. ..三..抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物....四..抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产....五..抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权....六..依法可以抵押的其他财产。
下列财产不得抵押....一..土地所有权....二..耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权..但本法第三十四条第..五..项、第三十六条第三款规定的除外....三..学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施....四..所有权、使用权不明或者有争议的财产...五..依法被查封、扣押、监管的财产...六..依法不得抵押的其他财产。
...（2）质押贷款可分为动产质押贷款和权利质押贷款两种。
确定动产质物的原则...①出质的动产必须具有流动性..但法律限制的动产不能作为质物。
如..禁止流通的毒品、爆炸品及保护文物等. ..②出质的动产必须具有交换价值..因为它是贷款债权的担保.③出质的动产必须是特定的物..④出质的动产必须是独立的物..且出质人对该物享有处分权。
下列权利可以质押..①汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单和提单...②依法可转让的股份、股票...③依法可转让的商标专用权、专利权、着作中的财产权...④依法可以质权的其他权利..应符合..必须是财产性权利..必须具有可转让性..必须适于抵押、能够转移等三个条件。
4、简述我国银行贷款风险分类的目标和标准。
商行贷款风险分类管理的目标..根据《贷款风险分类指导原则》..试行..第二条.1、结实贷款的实际价值和风险程度、真实、全面、动态地反映贷款的质量.2、发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题..加强信贷管理.3、为判断呆帐准备金是否充足提供依据。
标准..如题 15、简述我国商业银行贷款风险产生的原因。
——信用风险——利率风险——流动性风险——经营风险——汇率风险——国家风险6、贷款风险分类时要考虑哪些主要因素....一..借款人的还款能力..它是一个综合概念..包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等..二..借款人的还款记录..应将贷款的逾期状况作为一个重要因素..三..借款人的还款意愿..四..贷款的担保..五..贷款偿还的法律责任..六..银行的信贷管理7、借款人提供的财务报表有哪些局限性.(一)报表数据的滞后性企业财务报表的财务信息对外披露的有用性..很大程度上取决于财务报表的及时性..企业的年度财务报表所披露的信息时间间隔过长..就越缺乏有用性..也就越缺乏及时性。
财务报表中的数据均是企业过去经济活动的结果。
用这些数据预测企业未来的动态..只有参考价值..并非绝对合理可靠..很多企业的财务报表公布是非常滞后的。
(二)报表信息来源的非真实性有时..企业为了使报表显示出企业良好的财务状况及经营成果..会在会计核算方法上采用其他手段来粉饰财务报表。
(三)财务报表本身的局限性企业财务报表仅仅是报表中列示的可以用货币计量的经济资源。
实际上..企业有许多经济资源或是受会计方法的制约..或是受客观条件制约..并未在企业财务报表中体现。
如企业的品牌知名度、企业的营销网络、拥有的专利技术、企业的商标等在会计核算法下没有被量化..在报表内无法得到体现..但这些是企业的核心竞争力..是企业宝贵的财富。