个人理财第四次在线测试参考答案
个人理财第四次在线测试参考答案 判断题:13道,每道3分,总分39 1.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。
错误
2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。
错误
3.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。
错误
4.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。
错误 错误
单选题:13道,每道3分,总分39 1.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（ A ）。
等额本金还款法
等比还款法
比例还款法
等额利息还款法
2.自（ B ）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
1990年
1991年
1992年
1993年
3.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ C ）影响的宏观因素。
一般性
特定性
决定性
普遍性
4.教育财政独立是（ D ）教育财政的特点。
中国
英国
日本
美国
5.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ B ），教育经费要占年度财政支出（ ）。
4%，10%
4%，15%
5%，12% 5%，20%
6.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：A
1321.66万元
536.36万员
248.94万元
1072.72万元
7.为调控房地产市场投资过热的情况，（ B ）不属于中国人民银行的调控措施。
大量发行央行票据
降低房贷基准利率
提高存款准备金率
提高贷款首付比例
8.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（ B ）风险。
系统风险
非系统风险
不可分散风险
财务风险
9.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ C ）保险形式。
基本
辅助
补充
主要
10.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（ D ）。
28.50%
38.50%
48.50%
58.50%
11.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（ B ）。
现金规划
退休养老规划
投资规划
风险管理和保险规划
12.一般来说，处于（D ）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
少年成长期
青年成长期 中年稳健期
退休养老期
13.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（ D ）方式计息。
零存整取
存本取息
整存领取
整存整取
多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22 1.房地产投资的优点包括( ）。
具有分散投资的效应
能抵御通胀
个性差异小，易操作
可运用财务杠杆
2.下列关于教育投资策划的说法正确的是（ ）。
教育费用无法事先确切预测
教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
教育投资策划要注意与子女沟通
在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品
3.下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（ ）。
由国家统一立法，强制实施
所需资金可从企业自有资金中的奖励、福利基金内提取
企业补充养老保险不需要税收优惠
与企业经济效益有关
4.下列关于养老保险的说法正确的有（ AC ）。
养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的
养老保险费用完全由单位和个人共同承担
养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险
5.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ ABCD ）。
学校的特点
学费的高低
子女的兴趣爱好
子女的学习能力
6.下列金融服务中，（ ）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力
房屋保险
个人住房按揭贷款
公积金贷款 个人住房装修贷款
7.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素包括（ ）。
预期寿命的延长
提前退休
市场利率波动
家庭成员的健康状况
8.子女教育投资与购房投资的不同在于（ ）。
金额大
没有时间弹性
费用无法准确预测
受通货膨胀因素的影响
9.个人购买住房可能涉及的税收有（ ABDCE ）。
营业税 印花税
契税
个人所得税
土地增值税
10.房地产的投资方式包括：
房地产购买
房地产租赁
房地产信托
申请房地产抵押贷款
11.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ ABCD ）。
吸引人才
为基本养老保险提供辅助性作用
树立企业的良好形象
为企业带来税收优惠
2021年夏季银行从业资格《个人理财》第四次调研测试卷（附答案和解析）
2021年夏季银行从业资格《个人理财》第四次调研测试卷（附答案和解析）
一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。
A、位置固定性
B、同质性
C、保值增值性
【参考答案】：B
【解析】：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。
2、关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）
A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则
B、理财师应更多地关心客户的需求
C、告知客户理财师是以客户为中心的
【参考答案】：C
【解析】：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。
3、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。［2013年11月真题］
A、回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券
B、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
C、回购协议比担保贷款的风险大
【参考答案】：A 【解析】：回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
4、以下关于现值的说法，正确的是（）。
A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低
B、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
C、利率为正时，现值大于终值
【参考答案】：A
【解析】：B项，根据复利现值公式可知，当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低；C项，单利现值公式为
5、（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。
A、了解客户和明确客户的需求
B、了解同行业的发展动态
《个人理财》银行从业资格第四次复习题(附答案)
《个人理财》银行从业资格第四次复习题（附答案）
一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、某客户有一笔资金收入，若目前领取可得1000元.2年后领取则可得1500元：此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是()。
A、2年后领取更有利
B、目前领取并进行投资更有利
C、目前领取并进行投资和2年后领取没有差别
【参考答案】：A
【解析】：按照复利计算2年后l000元的本利和=1000×(1+20%)2：1440(元)。1440＜1500．因此，2年后领取。
2、标准化服务流程的最后一步是（）。
A、接触客户，建立信任关系
B、制订理财规划方案
C、后续跟踪服务
【参考答案】：C
【解析】：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始．实现真正的服务升级。
3、商业票据的市场参与主体不包括（）。
A、销售商
B、投资者
C、居民个人
【参考答案】：C 【解析】：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。
4、直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）
A、高：低
B、高：高
C、低；低
【参考答案】：C
【解析】：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。兑现能力较低。相应地直接融资的风险较大．
5、净现值等于零的贴现率是（）。
A、内部收益率
B、必要收益率
C、持有期收益率
【参考答案】：A
【解析】：内部回报率(IRR)。又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。
6、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（）。
A、一个月
B、半年
C、一年
【参考答案】：A
【解析】：答案为A。流动性资产，一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。流动性负债，一般专指银行的流动负债，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一个月内到期的定期存款(不含财政性存款)、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行债券、一个月内到期的应付利
XX4个人理财四次作业及答案
《个人理财》作业一
一、单项选择题
1、（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。
A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ B ） 举办的补充养老保险计划。
A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构
3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ） 。
A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
4、财务信息是指客户目前的（ B ） ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ B ） 。
A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权
二、多项选择题
1、政府举办的社会保障计划包括（AC）
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障
2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE）
A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型
3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）
A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产
电大个人理财第四次作业
第四次作业
判断题
1.借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（√）
2.收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（ √ ）
3.在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（ × ）
4.信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。( × )
5.目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（ √ ）
6.如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（ × ）
7.个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（ √）
8.只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（ √ ）
9.一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。√
10.理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。( √ )
单选题
1.退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（ ）。
A.20%股票型基金，40%国债储蓄，40%银行存款金，40%国债储蓄，24%银行存款
B.40%股票型基金，40%国债储蓄，20%银行存款
C.30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款D.35%股票型基金，40%国债储蓄，27%银行存款
2.50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（ ）投资。
A.储蓄投资 B.房产投资 C.保险投资 D.基金组合
3.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ ）影响的宏观因素。
A.一般性 B.特定性 C.决定性 D.普遍性
个人理财网上四次作业完成方法及答案
《个人理财》在线作业答题方法：
1、《个人理财》为100%形考科目，完成4次在线作业即为终考成绩。
2、登录“中央电大形成性评测系统”
/fes3/Default.aspx，进行选课，再进入“完成任务”
《个人理财》网上作业(1--4)答案：
第一次作业答案：
一、判断：
1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。（正确）
2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误）
3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误）
4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误）
5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确）
二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA
1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。
2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。
3. 家庭净资产是指（ A ）。
4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活动。
5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A ）。 6. 财务信息是指客户目前的（ B ） ，它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。
7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ B ）的变化上。
8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ） 。
国家开放大学《个人理财》形考任务四附参考答案
国家开放大学《个人理财》形考任务四
注意：答案顺序不定，认准答案内容
试题 1
商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向( )申请代客境外理财购汇额度。
选择一项：
A.中国银监会
B.国家发展与改革委员会
C.国家外汇管理局
D.中国人民银行
试题 2
以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。
选择一项：
A.远期外汇交易的交割期一般按周计算
B.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月
C.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇
D.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位
试题 3
一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈( )关系，与股票价格呈( )关系，与房地产市场价格呈( )关系。
选择一项：
A.负相关;负相关;负相关
B.正相关;正相关;负相关
C.正相关;负相关;正相关
D.负相关;正相关;负相关
试题 4
假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于( )。
选择一项：
A.中庸稳健型
B.非常进取型
C.温和保守型
D.非常保守型
试题 5
下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是（ ）。
选择一项：
A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
B.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
C.房地产的流动性比证券类产品要弱
D.房地产投资可以使用高财务杠杆率
试题 6
如果在短期内就需要一笔资金来支付子女的教育费用，就应考虑（ ）来实现目标。
选择一项：
A.政府债券
B.住房抵押贷款
C.教育信托基金
D.公司股票
试题 7
下列个人规划行为中不能达到合理避税目的的是( )。
选择一项：
A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税
B.分期支付奖金
C.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金
个人理财模拟试题3
- 1 - 2010银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(3)
一、单选题(单选题(共90题，每小题0、5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))
1、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同( )的人。
A、负有支付保险费义务 B、承担给付保险金责任
C、负有保密义务 D、承担告知责任
标准答案： a
2、保险人是指与投保人订立保险合同，( )。
A、并承担支付保险费的保险公司
B、并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
C、并承担支付保险金的再保险公司
D、并承担支付保险费的个人或者单位
标准答案： b
3、当实际利率较高时，黄金价格就会( )。
A、上升 B、下降
C、稳定 D、不确定
标准答案： b
4、当实际利率下降时，黄金价格就会( )。 - 2 - A、上升 B、下降
C、稳定 D、不确定
标准答案： a
5、如果美元汇率相对于其他货币贬值，这时黄金的美元价格( )。
A、上升 B、下降
C、稳定 D、不确定
标准答案： a
6、如果美元汇率相对于其他货币升值，r这时黄金的美元价格(。 )。
A、上升 B、下隆
C、稳定 D、不确定
标准答案： b
7、某投资者以每股14元的价格买人若干股X公司股票，“年终分得现金股利0、90元，则该投资者的股利收益率为( )。
A、5、96% B、6、43%
C、8、98% D、5、08%
标准答案： b
8、半年期的无息政府债券(182’天)面值为1000元，发行价为982、35元，则该债券的投资收益率为( )。
A、1、76% B、1、79% - 3 - C、3、55% D、3、49%
标准答案： c
9、下列金融工具中兼具债券和股票特性的是( )。