个人理财业务发展中存在的问题及对策
浅析大学生个人理财存在的问题及对策—以某某师范大学为例
浅析大学生个人理财存在的问题及对策—以某某师范大学为例随着中国经济的快速发展和市场经济的逐步成熟，个人理财已经越来越引起大学生的关注和重视。
大学生作为一个消费能力庞大、消费意识逐渐提高的群体，在个人理财方面的需求也日益增加。
但是，由于大学生缺乏基本的个人理财知识和经验，导致他们在理财上面临了许多问题。
本文将针对某某师范大学的大学生进行调查和分析，希望通过这篇论文，对大学生个人理财存在的问题及对策进行探讨。
一、大学生个人理财存在的主要问题1.理财意识淡薄大学生普遍缺乏理财意识，对个人理财认识不够深刻。
他们只注重眼前的消费感受，忽略了未来的财务安排。
而在现代社会，资本积累和利润最大化成为很多人奋斗的目标，因此，如果缺乏理财意识，就会失去很多机会。
2.消费习惯不良大学生有时会出现过度消费的情况，不愿意控制自己的开支。
过度消费会导致严重的偏离预算，有可能导致违约、负债等情况。
另外，如果大学生将过多的时间和金钱花在无意义的娱乐活动上，就会影响他们的前途和发展。
3.缺乏个人理财知识大学生缺乏个人财务知识和技能，不知道如何管理自己的财务。
他们对于基本的金融产品和投资都不太了解，稍有不慎就很容易受到经济损失。
因此，他们需要学习一些基本的个人理财知识，比如如何进行预算、如何制定投资计划以及如何进行风险分析。
4.缺乏投资意识和技能大学生通常在学习上十分努力，但他们很少花时间投入到实际的投资和金融活动中。
这就使得他们在这方面缺乏投资意识和技能，难以开展理财活动。
他们需要在熟悉基本的投资技能后，尝试利用个人理财解决现实问题。
5.精神压力较大随着社会竞争的加剧和就业形势的严峻，大学生面临着精神压力的困扰。
他们在面对各种问题时，往往比较容易选择消费，以缓解自己的心理压力。
然而，这种消费往往不能持续，容易导致严重的财务危机。
二、改善大学生个人理财的对策1.塑造理财意识大学生在校期间，应该加强对个人理财的了解和学习，并努力塑造理财意识。
浅谈个人理财业务发展中存在的问题及解决办法
金融天地浅谈个人理财业务发展中存在的问题及解决办法陈 霄 哈尔滨石油学院经济管理系摘要：科技不断的发展，带动着个人理财业务不断的被大家所重视，但是个人业务在发展的过程中存在着理财产品的客户针对性不足，缺乏健全的个人信用制度体系，产品同质化现象依旧存在等一系列问题，为了确保银行理财业务的健康发展，银行需要采取相应的解决措施，如理财产品增加创新性，个人理财概念的普及和推广，个人理财业务人员素质提高等。
关键词：理财；银行；客户中图分类号：F830.48 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2015)021-000317-01个人理财，用于评估客户对于财务需求的整体过程，它是专业的理财人员依据客户的理财需要和理财目标，辅以分析客户的生活及财务现状，进而综合的帮助客户制定出一套有针对性的理财方案的银行综合服务。
一、个人理财现状随着科技的发展，人们的生活水平的不断提升，居民的理财意识也在不断的进步。
我国的理财业务尚处于起步初期，与发达国家成熟的理财服务相比，还存在一定的差距。
现存于中国的个人理财公司虽然有近万家，但是却均不成体系。
首先，各大银行纷纷注重对于理财产品的推广力度，加大对品牌的打造。
如中国银行的“中银理财”，中国光大银行的“阳光理财”等等，这些银行倾力推出的理财产品，将银行的优势集于一身，扩宽了服务的网络覆盖层面。
将“服务”作为整个理财产品得以发展的灵魂。
其次，“监管风暴”来袭后，银行的个人理财产品凭借其多样化、个性化的稳健优势，得到了更多人的承认和认可，成为了在资本主义市场颓势下的好去处。
据数据统计，在08年的上半年，理财产品得到了飞速的发展，53家商业银行推出了理财产品2165款，10家外资银行推出了385款。
二、个人理财存在的问题(一)理财产品的客户针对性不足银行的个人理财业务大部分分为两部分，即个人业务和组织业务。
这两种业务无论是在对于产品的需求、服务上，还是理财产品的目的和决策上都有着本质上的差别。
个人投资理财存在的问题及对策研究
个人投资理财存在的问题及对策研究近些年我国个人投资理财方面获得较好的发展机遇，但由于我国在监管体系和法律法规方面仍未完善，因此个人投资理财存在一些问题，这些问题的存在会增加整个环节的风险性，因此如何解决这些问题成为重要研究探讨内容之一。
本文从了解个人投资理财存在的问题入手，结合具体措施来探讨解决策略。
标签：个人投资理财;问题;对策个人投资理财不同于传统的储蓄和投资，其不仅需要实现个人财富的不断积累，而且需要做到对财富的有序安排和安全保障。
近些年我国经济不断发展且百姓的个人观念不断发生变化，这使得我国个人投资理财出现发展萌芽，但由于当前国内的经济体制和管理机制尚不完善，因此在个人投资理财方面存在一些漏洞问题，这些都需要积极完善金融机制并强化管理体质来进行解决。
一、个人投资理财存在的问题（一）理财技巧匮乏当前部分百姓虽然对理财存在一些需求，但缺乏高效的理财技巧且自主理财水平低下。
近些年国家对部分中低收入人群给予了政策扶持，這使得他们个人财富日益增加，进而出现理财意识，因此他们尝试主动学习并应用投资理财技巧。
同样地，部分居民在投资方面具有保守意识，他们认为投资理财风险较大而固守储蓄这一理财方式。
（二）理财意识未深入民心当前我国在专业理财服务方面存在宣传力度不足的问题，这使得理财理念未能深入民心，进而导致大部分居民对个人投资理财中的风险和收益缺乏明确认知。
一方面，我国各商业银行在理财方面更加注重宣传收益，却未能明确提示投资理财中的风险因素。
另一方面，当前大部分理财产品在宣传方面仍停留在传统媒介上，这导致其宣传渠道过于狭隘，因此难以产生有效的宣传效果。
（三）专业理财品种不丰富为了更好地满足百姓追求中低风险投资理财产品的需求，我国大部分商业银行推出的个人理财产品更倾向于低风险和保本类，这也使得我国个人投资理财方面存在专业理财品种不丰富的问题。
当前部分商业银行的个人理财业务层次较低，例如大部分商业银行所开设的代缴费用、代理保险和提供股市信息等基础性业务。
个人财务管理中存在的问题及对策
个人财务管理中存在的问题及对策
随着经济的发展，个人的财务管理越来越受到关注。
然而，在
实际生活中，仍然存在许多人存在以下问题：
1.缺乏理财目标和计划。
大多数人缺乏长期的、具体的理财目标，并且没有制定相关的计划来实现这些目标。
这使得个人理财计
划缺乏前瞻性和实效性。
解决方案：制定明确的理财目标和计划，让自己的财务状况更
加清晰。
2.不关注个人信用记录。
很多人在信用卡还款、贷款等方面不
重视信用记录，导致了信用评级降低或是无法获得信用卡、贷款等。
解决方案：注意维护个人信用记录，积极地偿还债务，建立良
好的信用记录。
3.过度消费和无节制的借贷。
许多人过度消费，以致于没有多
余的钱用来进行理财投资；而另外一些人没有谨慎使用借贷，导致
负债累累。
解决方案：建立正确的消费观、借贷观，适当控制消费、负债，及时还款。
4.缺乏理财常识和技能。
许多人经常因为缺乏必要的理财知识
和技能，而导致无法保护自己的财富。
解决方案：加强理财知识研究，获取各种理财技巧和常识，提
升自己的财务素养。
综上，对于个人财务管理的问题和困惑，我们可以通过以上方
法加以解决。
明确自己的财务目标和计划，注意维护个人信用记录，控制消费、借贷，学习正确的理财知识和技能，这些都是成为一个
合格的理财者的必要途径。
2023年度商业银行个人理财业务存在的问题及对策
2023年度商业银行个人理财业务存在的问题及对策2023年度，商业银行个人理财业务在迎接新的竞争环境和规则下，依然面临着一些问题和挑战。
本文将围绕这些问题和挑战，提出对策，以期为商业银行发展个人理财业务提供一些参考。
一、问题1.1.竞争环境变化个人理财业务面临的竞争环境和手段已经发生了巨大变革。
新兴的科技创新不断改变了银行的运营模式。
P2P网络借贷、虚拟货币、移动支付等新型金融模式已经成为推动中国金融业发展的一股强大力量。
这些新型金融模式的出现，对传统商业银行的理财业务构成了威胁。
1.2.资金量不足当前，商业银行个人理财的规模不断扩大，但是资金量却不足以满足每个客户的投资需求，这在某种程度上制约了个人理财业务的发展。
为了保证资产的安全性和流动性，商业银行需要规模更大的理财产品，但这需要大量的资金和强大的融资能力，而银行的资金量和融资能力均受到限制。
1.3.理财产品设计不够灵活商业银行的理财产品设计存在一些问题，主要表现在产品设计过于僵化、过于复杂，影响了客户投资理财的积极性。
传统的理财产品在客户服务中逐渐显露出疲态，客户需求愈加复杂和散乱，因此，银行理财产品的创新意义变得更为重要。
二、对策2.1.扩大竞争优势商业银行应积极寻找自身的竞争优势，尤其是在科技和互联网方面。
银行可以利用互联网技术整合自身资源和优势，构建起开放式的平台和交互式的系统，以确保高效便捷的交易体验。
在服务方面，银行应定制该行业领域策略，扩大财富管理服务多样化。
2.2.优化资产对接银行可以利用市场工具和机会，优化资产的对接，并发挥市场的作用。
针对当前个人理财业务中面临的资金量问题，银行可以考虑自身的金融资产，应用股权、债权等金融工具，优化资产结构，以拓宽投资渠道、提高客户的投资效益。
2.3.创新理财产品商业银行应注重创新理财产品。
在产品设计上，银行应考虑市场和客户需要，合理设计产品结构，增加投资选项和多元化的可持续性。
在产品分布方面，银行应充分利用新兴平台，加强与互联网企业、第三方支付公司的合作，通过推广权威财经知识引导客户理性投资。
我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策-文献综述
毕业论文文献综述经济学我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策（一）国内外研究现状刘晓娟在《我国商业银行个人理财业务发展中的问题与对策》一文中指出，近几年来，我国商业银行的个人理财业务已有一定程度的发展，但是真正能与外资银行相抗衡的理财业务内容并未开展，所以我国商业银行的二个人理财业务尚处于新兴阶段。
崔蕾在《我国商业银行个人理财产品市场现存问题及对策》中指出，近几年我国商业银行理财产品无论品种数量还是发行规模都增长迅速，我国已经进入了一个前所未有的理财时代，但是我国商业银行的个人理财产品虽然规模在不断扩大，但是仍然处在初级阶段，在个人理财产品市场上存在许多的问题。
涂永红，李伟，刘新安在《没果个人理财方案设计对我国的启示》一文中指出在美国，个人理财师最赚钱的金融业务之一，美国典型的个人理财方案通常围绕人生不同阶段的重大目标来设计，主要有教育计划，退休金计划和遗产计划。
个人理财计划为美国大众获取高质量的生活作出了很大的贡献。
祝文峰在《发达国家个人理财业务发展历程综述》一文中指出，20世纪中后期以来，个人理财业务在商业银行中间业务的基础上起步，直到现在，西方发达国家的个人理财业务已经进入了一个全面成熟期，并呈现出了新特点：混业经营，创新不断，实现全方位的理财服务；科技先进，网络理财，运行模式网络化；理财高度专业化，实施专家理财；进行客户分层和产品市场定位。
（二）研究主要成果1、“以客户为导向、以市场为中心”的个人理财营销观念的确立凌江怀在《西方商业银行个人理财业务发展新趋势及其借鉴》一文中讲到：竞争加剧、消费者购买行为的转变等原因已促使国外商业银行确立了“以客户为导向、以市场为中心”的营销观念。
涂永红，李伟，刘新安在《美国个人理财方案设计对我国的启示》一文中指出：以客户为核心，突出人性化服务。
个人理财方案的设计必须以人为本，针对每一个人的人生阶段的特点，规划不同的财务目标，设计与此相适应的合理的储蓄计划、保险计划、投资计划、退休计划、置业计划、税务计划，帮助客户减少投资及消费的盲目性，规避财务风险，保证他们享有高品质的人生。
我国个人理财业务发展存在问题及对策论文
我国个人理财业务发展存在的问题及对策中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202(2012)06-000-01一、目前我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题我国商业银行个人理财业务起步晚，发展不规范的情况主要存在以下几个方面的问题：（一）理财产品严重同质，缺乏创新我国商业银行现有理财产品的种类与发达国家相比，品种和数量仍显匮乏，主要集中在银行传统业务与代售基金、保险、债券等金融产品上，各类结构性理财产品也几乎都是股票、外汇、股指等投资产品的组合，业务范围更多的是把现有业务整合，导致产品开发缺乏深度。
而且理财业务缺乏细致的市场细分与明确的定位，国内绝大多数商业银行针对资产总额在百万元以上的私人银行业务才刚刚起步，这导致银行理财产品同质性扩大。
另外，创新能力不足也是造成差异化不明显的原因，产品创新缺乏整体规划与市场调研，新业务往往功能单一。
创新速度跟不上客户需求，尤其自主创新的优质理财产品严重不足。
多数产品的平均收益率维持在适当高于同期定期存款利率的水平上。
虽然目前政策层已经允许商业银行理财产品基础资产扩展到海外金融资产，但是相关的理财产品较少。
而且理财产品主要偏重满足客户收益性需求，而对客户资金的流动性需求考虑较少，某些理财产品合同附加了一些限制性条款禁止客户提前终止理财产品，客户选择服务余地少。
（二）缺乏有效的市场细分我国商业银行所提供的个人理财服务对象及内容没有针对性，停留在无差别、无个性化的服务上，理财业务也没有侧重点，没有特色，缺乏明确的市场定位和严格的市场细分。
在提供理财服务的过程中还未能根据客户的理财收益情况对其投资策略和投资工具进行适时地调整，以适应变化的市场。
由于私人银行业务刚刚起步，个人理财业务还没有搭建好高端发展的平台，不能为拥有高额净财富的个人提供财富管理、维护的服务，来满足他们个性化的需求。
而且仅以客户财富规模作为服务划分标准，而没能根据年龄、生命周期、价值取向、生活方式、风险偏好等因素对客户进行深入有效的细分，没有发掘目标客户的潜在需求，导致了理财业务发展的停滞。
我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策商业银行开展个人理财业务
我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策商业银行开展个人理财业务个人理财业务又称为“私人理财”或“对私金融服务”，是指商业银行在传统银行业务基础上，利用其在机构、网点、技术、人才、信息等方面的优势，以个人客户(或家庭)为服务对象，有效利用客户手中的闲置资金，根据客户的风险承受能力和投资偏好，运用现代金融知识和各种理财金融工具做出合理的选择和比例搭配，设计多样化的个人金融产品及不同的金融产品组合，为客户提供全方位的综合性金融服务，保证在既定风险下投资收益的最大化1我国商业银行开展个人理财业务的必要性1.1满足居民日益多样化的理财需求随着我国经济持续快速的发展，城乡居民的可支配收入不断增长的同时，个人资产也呈现出多样化趋势，由简单的现金、储蓄发展到股票、债券、基金、保险、外汇等，甚至是房产、汽车、黄金以及古玩字画等多个品种。
为了避免各种不确定性，有效地管理好个人资产，居民投资理财的意识不断增强，但是人们的金融知识及理财技能普遍缺乏，需要由专门的理财机构及理财专家来满足他们的投资需求。
因此，我国商业银行发展个人理财业务，可以满足居民多样化的理财需求，使其资产在避免各种金融风险的同时，达到保值增值的目的。
1.2提高商业银行的竞争力长期以来，我国商业银行以传统的存贷款业务为主，由于存在一定的信贷风险，造成银行的坏账损失。
同时，在其经营过程中，也会存在流动性风险、信用风险和利率风险等，使得银行面临一定的经营风险。
而开展以中间业务为主的个人理财业务，则可以保证银行具有长期稳定的客户资源和现金流，使商业银行在获得可观收益的同时，有效地降低和分散经营风险2我国商业银行开展个人理财业务中存在的问题近年来，各家商业银行纷纷把发展个人理财业务作为夺取利润空间的至高点，在推出大量个人理财产品的同时，不断加强各种软硬件的更新改造，从理念到业务运作所涉及的人员、机构、设施及制度等方面进行了大量的探索，然而从实际运作情况看，形势不容乐观，业绩不甚理想，仍存在着许多急需解决的问题。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
个人理财业务发展中存在的问题及对策作者：肖开提·马合穆提来源：《时代金融》2012年第24期【摘要】随着中国改革开放的深入，近几年来商业银行的银行理财产品的规模不断扩大，理财产品的品种日益丰富，使得商业银行个人理财业务有了突飞猛进的发展。
但与此同时，也存在着诸多不可忽视的问题，缺乏高素质的理财人员，理财产品潜在风险大，技术手段落后，产品创新落后于市场需求等。
文章通过对当前中国商业银行的个人理财业务发展情况进行分析，就如何加快个人理财业务发展提出一些建议。
【关键词】商业银行个人理财理财产品一、我国商业银行个人理财业务发展现状(一)银行理财产品的规模不断扩大在经历了几年的高速发展后，银行理财产品的市场规模得到了大幅提升，从2007年到2009年银行理财产品的发行量年复合增长率在60% 左右。
2008年由于金融危银行理财产品发行量受到了较大影响。
2009年随着国内外投资理财市场环境的改善，银行理财产品在数量上恢复快速增长的势头。
据银率网数据库统计，2009年各商业银行共发行 5998款理财产品，比2008年增长了10.5%。
其中发行的人民币理财产品有4996款，比上年增长25.4%，外币理财产品1002款，同比下降30.6%，这主要是由于金融危机下外汇市场波动加剧造成的。
从市场占比来看，人民币产品依然占有主要位置。
2010年度共有102家商业银行发行银行理财产品10591款，发行总数较2009年度增长幅度超40%；发行规模预估可达7.05万亿元，同比增幅同样高达30%。
到了2011年，我国银行理财产品发行数量为19176款，较2010年上涨幅度为71.40%；产品发行规模为16.49万亿元人民币，较2010年增长幅度高达1.34倍。
无论是产品发行数量还是产品发行规模，其同比增速均大幅超过2009年和2010年，可见银行理财产品的发行有明显提速迹象。
（二）理财产品品种日益丰富理财产品是银行个人理财业务的重要要素之一。
中国市场上的理财产品可谓越来越丰富，通过自主创新和与其他机构合作，银行理财产品的投资领域逐渐得到扩展，各银行陆续推出新的理财产品，据统计，2007年共有39家商业银行（30家中资银行和9家外资银行）推出个人理财产品2404款，同比增加108%。
2006年有26家银行发行了1158款理财产品，在2005年则仅有593款的理财产品发行。
2005年来该类产品发行数的年均复合增长率为101.34%。
2011年建设银行新疆分行新推出“建行财富”债券类理财产品。
交通银行新推出其全新个人外汇理财业务——“满金宝”。
该业务具有“双向交易”和采用多币种做保证金的特点，是交通银行继“外汇宝”后，在个人外汇理财领域新的尝试。
“满金宝”是指客户按照与银行约定的币种和名义金额买入或沽空外币，在开盘交易被平盘后双方进行轧差清算。
（三）产品期限呈现短期化趋势2009年投资者的风险偏好和之前相比有一定变化，金融危机对理财产品的明显影响之一就是产品的期限缩短了。
2009年期6个月以内的短期产品占比71.2%，而2008年这一数字为63.5%。
金融危机还影响了投资者的风险偏好，总体来看，2009年投资者更青睐于保本保收益的产品。
2009年共发行保本保收益的产品1999款，占比33.3%，同比增长了77.5%。
2010年1月至6月、1个月及以下期限产品发行数逐月递增，从1月份的106款增至6月份的252款；同时，此类短期限产品市场占比也从1月份的21.99%提升至6月份的27.24%，6月份理财产品短期化格局更加明显，并且向小于1个月期限的“超短期”迈进。
2011年二季度银行理财产品大多数为短期，1个月内占了37%，1～3个月占了30%。
二、我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题（一）个人理财业务发展的市场环境欠佳我国金融业仍实行分业经营，分业经营使得银行无法与非银行金融机构积极开展合作，从而不能给客户提供全方位的金融优化服务，无法根据客户自身风险承受能力、盈利能力、资产状况、信誉水平等综合各方面条件，为客户指定个性化的理财产品计划，实现客户资金在证券、保险、实业资产等领域的优化配置。
另一方面，客户对银行理财产品认识不足，许多客户认为银行的业务就是存钱和贷款，没有认识到银行还有其他方面的服务，对银行新兴的个人理财业务更是不了解。
很多客户购买银行理财产品的目的是追求高收益、高回报，认为银行理财产品是高收益、低风险的，客户不能接受银行理财的本金损失，对风险和收益认识不清。
客户对银行理财产品和个人理财行业的认识不足，严重阻碍了银行个人理财业务的发展。
（二）缺乏高素质的专业理财人员银行个人理财业务需要把不同层次的客户进行细分，研究不同层次的客户需求，进而开发出不同类型的理财产品，满足不同层次的客户需求。
目前银行个人理财业务正迅速发展，带来了银行个人理财专业人员的缺乏，导致银行个人理财业务发展动力不足。
银行须注重个人理财产品的开发，综合利用各种金融工具和金融衍生产品，依据客户的财产规模、风险承受能力、心理素质等综合因素，为客户提供一对一的专业化理财服务，使客户享受到银行个人理财业务为其提供的多功能、分层次、个性化和全方位的综合服务。
因此，银行在开展个人理财业务时，须充分了解客户个人信息和银行理财产品的各项产品和功能。
银行个人理财业务从业人员应具有优良的品德、恪守信用。
（三）技术手段相对落后，缺乏系统支持商业银行个人理财业务的快速发展的同时，也显露了其致命缺陷。
商业银行的电子化技术水平落后，网络化程度低，电子化规模小，这些都阻碍了银行个人理财业务的发展。
银行个人理财业务的发展，应为客户建立资料库，充分利用客户资料，分析客户资料，以客户为中心，使得银行在个人理财业务方面发挥最大的作用。
银行通过整理和分析客户资料，可得知客户的具体信息，不断了解客户的需求变化，从中筛选出优质客户，确定银行个人理财业务的客户群，并以此为基础为客户提供优质的个人理财建议，为客户的资产实现保值、增值服务。
（四）产品创新落后于市场需求金融市场的产品很容易被模仿，金融产品复制速度很快，一个金融创新产品的问世，在不到半年内所有其他机构都会复制该产品。
商业银行为了保持和扩大对客户的吸引力，必须不断地进行金融产品创新，适时推出新的金融产品，以满足客户需求。
我国的银行理财金融机构在产品策略上主要存在以下几方面的问题：一是银行理财产品品牌意识差，尚没有形成有竞争优势的银行理财产品品牌，理财产品的知名度普遍较低；二是银行已有的理财产品功能深度和宣传推动不够，银行理财产品对客户的宣传力度不够，这也受困于国家的政策；三是受政府监管政策和自身能力等方面的限制，理财新产品的开发始终滞后于金融市场的需求，银行个人理财产品的功能无法满足于市场的客户需求，银行理财产品需要作出进一步的调整，在产品功能和服务意识上要有实质性的突破。
三、我国商业银行个人理财业务发展的对策建议（一）培养高素质的专业理财人士随着我国商业银行个人理财业务的不断发展，个人理财业务专业极度匮乏，急需引进、培养一批专业的个人理财业务人员。
银行个人理财业务人员需要具备证券、基金、保险、外汇、期货等多方面专业知识的高素质人才。
培养一支忠诚、敬业且具有专业素养的专业人员是发展我国个人理财业务的急需任务。
第一，制定系统的银行个人理财业务人员培训计划，精心挑选合格的理财专业人员，理财专业人员需具有专业的金融知识和高超的营销技巧。
第二，银行个人理财人员应尽快熟悉银行的各类业务，了解各类理财产片的特点和功能，能够独立开展个人理财业务。
银行个人理财人员应全面了解银行业个人理财发展现状，对银行业的个人理财业务全面了解，紧跟时代步伐，理财专业知识要与时俱进。
（二）加快个人理财产品的开发和创新第一，从前瞻性、创新性的角度出发，不断推出高科技含量、高附加值的银行个人理财产品。
不断完善理财产品的质量，丰富理财产品机构，提升银行理财产品的整体竞争力。
我国金融业仍以分业经营为主，银行应加强与证券、基金、保险、信托、租赁等非银行金融机构的沟通，加强与其的合作，依托银行的渠道优势和丰富的客户资源，整合服务，进一步丰富银行的理财产品，对国内商业银行个人理财业务的发展具有重大作用。
第二，银行应及时掌握个人理财客户的产品需求，不断加大对个人理财产品的整理力度，对个人理财产品应不断创新，不断推出适合客户需求的新理财产品。
客户是银行个人理财产品发展的基础，加强对客户和市场的分析，对银行开发合适的理财产品有重大作用，有助于提供银行个人理财业务的规模，增加银行整体的业绩。
第三，银行应深入分析客户需求、客户资产规模、风险承受能力等综合因素，推出资产、负债与基金、国债等中间业务产品，针对不同客户需求，推出不同的银行个人理财产品，使得客户理财产品更加个性化、人性化。
（三）加大技术投资，完善技术系统银行不断加大技术投入，包括对客户交易系统的开发、对客户信息管理系统和对客户的交易结算系统的开发。
这两方面的技术都取得了重大的进步，对发展个人理财业务具有重大的促进作用。
对银行来说，主要的开发技术主要包括三个方面：第一，银行充分发挥技术优势，开发便利客户交易的交易方式。
近几年来，我国商业银行的信息化技术、电子化技术加快发展，网上银行、手机银行等现代化支付手段不断发展，利用网络技术，采取网上银行、手机银行与银行网点、自主银行和银行卡业务等相结合的方式，不断扩大银行服务的空间，将银行服务通过各种方式提供给每一个客户，真正为个人客户提供安全、高效、快捷的服务。
第二，银行加强个人理财业务的客户信息管理。
开发建设个人理财业务所需的客户信息保管、分析与一体的现代化信息管理技术，使得银行在对客户的资料进行分析时，更加的专业化，清晰化，能够及时的为客户提供优质的理财服务，最大限度地满足客户需求。
第三，银行加快个人理财业务的发展，应加强信息化，网络化建设，打造个人理财的信息技术平台，提升银行的服务质量。
银行应建立覆盖全国的电子化汇兑清算系统、金融管理系统和电子交易系统，使得交易更加便利，能够更好地促进我国个人理财业务的发展。
（四）加大理财意识和理财市场的培养首先，应加强对居民理财意识的宣传、教育。
在我国，人们对理财知识缺乏相应的概念，很多人不知道理财是什么东西，银行理财产品是做什么的。
而在国外，很小就给孩子培养了理财意识，灌输理财观念。
其次，银行因加大对个人理财产品的宣传力度，国家监管部门应放宽对银行的监管，允许银行对其个人理财产品进行宣传，银行应借助媒体、网络、报纸等宣传媒介，加大对其理财产品的宣传，让客户更好的了解其产品。
再次，银行应开发符合客户需求的产品，为不同层次的客户开发不同的产品。
可以根据客户需求，为其提供量身定做的理财产品。