8-02特殊事件理财规划
科学理财八大方法
科学理财八大方法随着社会的发展和个人经济状况的改善，越来越多的人开始关注如何科学理财，提高财务管理水平。
下面将介绍八大科学理财方法，帮助大家更好地管理个人财务。
第一、制定合理的预算预算是理财的基础，它可以帮助我们了解每月的收入和支出情况，并合理安排资金使用。
制定预算时，要考虑到各种固定支出和可变支出，如房租、水电费、食品消费等。
通过合理的预算，可以避免盲目消费和浪费，提高财务管理效率。
第二、分析投资风险投资是理财的重要方式之一，但也存在一定的风险。
在进行投资前，要对投资项目进行充分的风险分析和评估。
可以通过研究市场行情、了解投资项目的前景和风险等方式，减少投资风险，并根据自身的风险承受能力选择适合的投资方式。
第三、建立紧急备用金紧急备用金是应对突发事件和意外情况的重要保障。
建立紧急备用金可以帮助我们在意外情况发生时，避免因财务困难而导致更大的损失。
一般建议将3-6个月的生活费用作为紧急备用金，储存在易于取用且收益稳定的金融机构。
第四、合理选择贷款方式贷款是一种常见的融资方式，但贷款也需要负担利息和还款压力。
在选择贷款时，要根据自身的经济状况和资金需求，选择合适的贷款方式和期限，并比较不同机构的贷款利率和服务费用，选择最优贷款方式。
第五、理性选择保险产品保险是一种重要的风险管理工具，可以帮助我们分担某些风险和损失。
在选择保险产品时，要根据自身的需求和风险承受能力，理性选择适合的保险产品和保额。
同时，要仔细阅读保险合同，了解保险条款和责任范围，避免产生纠纷。
第六、定期进行资产配置资产配置是分散风险、提高投资回报的重要手段。
定期进行资产配置可以帮助我们根据市场行情和个人需求，合理分配资金到不同的投资品种中，实现风险的分散和投资收益的最大化。
在进行资产配置时，要根据自身的风险承受能力和投资目标，选择适合的投资组合。
第七、关注税收规划税收是个人财务管理中的重要成本，合理的税收规划可以帮助我们减少税负，提高财务收益。
家庭理财八大规划(一)
其他银行融资
– 包括凭证式国债质押贷款、存单质押。
保单质押融资 典当融资
– 包括动产、房地产、财产权利三种 。
3
标 题 项 目
现金规划的工具
第9 页
现金规划
消费支出规划
风险规划
子女教育规划
正文 . 第一章
在某些时候，个人戒家庭有突然的未预料到的支出，而不此同时，个人 戒家庭的现金及现金等价物的额度又丌足以应付这些支出，临时变现其他流 动性丌强的金融资产会有一部分损失。这时利用一些短期的融资工具融得一 些资金就丌失为一个解决紧急问题的好方法。事实上，在个人戒家庭的现金 规划过程中，个人戒家庭往往更重视已有现金及现金等价物的管理和使用， 而忽略了个人融资。
税收 现 筹金 划规 划
投医子 资疗女 理 养老 教 财 育
风 险 管 理
遗 产 规 划
保 险 规 划
山王作品
现金规划
消费支出规划
风险规划
子女教育规划
过渡页
现金规划
消费支出规划
风险规划
子女教育规划
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现金规划
消费支出规划
风险规划
子女教育规划
正文 . 第一章
概念 与 目的
现金规划
是为满足个人戒家庭短期需求而迚行的对日常的现金及现金等价 物及短期融资活动迚行管理和安排的过程。
紧急备用金的重要性
（1）我们每个人都会碰到意外收入突然减少，甚至中断，若没有一笔紧急备用金可以动 用，则会陷入财务困境。如因为失业戒失能（因为意外身心遭受伤害，导致无法工作，在 保险术语上称之为失能）导致收入中断。则会面临生活费用，买车戒买房的月供款，房租 等债务压力。戒者因为紧急医疗戒者意外灾害而导致的超支费用，这时也需要一笔紧急预 备金来应付这些突发状况。 （2）假如有突发事件发生，需要大量资金，而我们把资金都投入到收益较高的投资上去， 而没有建立紧急准备金。这就会导致我们丌得丌将投资变现，而将高收益投资变现将会付 出巨大打成本，并丏大多投资还会损失掉大量的收益。因此，紧急备用金能够和好的防止 这类损失的出现。保证自己在投资规划上的正常运作。
不同阶段的理财策略
不同阶段的理财策略在人生的不同阶段，我们会面临各种不同的财务目标和挑战。
无论是储蓄、投资、退休规划还是财富保护，每个阶段都需要制定相应的理财策略。
本文将分别介绍不同阶段的理财策略，助你在每个阶段做出明智的财务决策。
1. 初入职场阶段初入职场的年轻人通常财务能力尚未完全发展，因此，主要目标是建立紧急储备基金和债务管理。
首先，建立一个紧急储备基金。
这笔资金应该足够覆盖三到六个月的生活费用，以应对任何突发事件，如突然失业或健康问题。
其次，了解和管理债务。
如果有债务，应制定一个还债计划，尽早清除高利贷或信用卡债务。
同时，可以考虑增加收入来源来缩短还款周期。
最后，培养积极的储蓄习惯，建立一个长期储蓄计划，以备将来的投资和个人发展。
2. 成家立业阶段在这一阶段，人们通常会有更多的财务责任，如购房、教育和家庭保障。
因此，理财策略应着眼于增加收入、降低风险和规划未来。
首先，制定家庭预算和长期理财计划。
确保收入覆盖所有家庭开支，并制定投资计划，包括教育基金、养老金和投资组合。
其次，购买适当的保险。
家庭保险和医疗保险可以在遇到意外和健康问题时提供保障，减轻财务压力。
然后，考虑购买房产。
购房是长期投资的一种方式，有助于增加净资产并提供稳定的住房条件。
最后，合理分配投资组合。
根据个人风险承受能力和目标，选择适当的投资，如股票、债券、基金等。
3. 资产增值阶段在工作多年后，人们可能会积累一定的资产，并开始思考如何增值和保值。
在这一阶段，理财策略应着重于多元化投资、退休规划和税务优化。
首先，多元化投资。
通过将资金分散投资于不同的资产类别和行业，可以降低风险并提高回报。
其次，制定明确的退休规划。
计划退休时间、目标退休资金和投资组合，确保退休后能够维持理想的生活水平。
然后，考虑税务优化策略。
尽量减少税务负担，如通过购买养老金计划或选择适当的退休金支取方式。
最后，保持学习和投资知识更新。
随着金融市场的变化，不断学习新的投资机会和策略，以保持个人投资的竞争力。
理财规划的8个实用建议
理财规划的8个实用建议我们都知道，理财规划是非常重要的。
从简单的生活方式到更复杂的投资策略，规划是必不可少的。
在本文中，我们将分享8个实用的理财规划建议，以帮助您更好地管理自己的财务。
1. 建立一个预算最重要的理财规划建议之一是建立一个预算。
预算可以帮助您控制自己的支出，确保您能够支付账单和债务，并确保您有足够的钱来达成目标。
开始制定预算的好方法是记录下您目前的支出，以确定您的月度总支出。
然后，请考虑哪些支出是“必需”的，例如房租、水电费、债务，并确保您为这些支出留出足够的资金。
最后，请考虑您的娱乐费用，并确保您为此留出一定的预算。
2. 设置目标设置目标是另一个重要的理财规划建议。
您应该有一个明确的目标，例如存款、支付债务、购买房屋或取得退休金。
为了实现这些目标，您需要确保您的支出低于您的收入，并有足够的资金来达成目标。
在制定预算时，考虑将每个目标拆分成更小的部分，以便您可以逐步实现目标并保持动力。
3. 关注您的信用记录了解和管理自己的信用记录是非常重要的。
信用记录包括您的信用历史和信用得分，是决定您能否得到贷款、信用卡或租房子的因素之一。
同时，您的信用记录还会影响您获得住房、工作和保险的能力。
定期检查您的信用记录，确保它们是准确的，并尽力提高您的信用得分。
4. 建立紧急储蓄建立紧急储蓄可以帮助您掌握突发事件，例如失业或意外事故。
建议将至少3个月的生活费存储在紧急储蓄中。
如果您没有任何紧急资金，突发事件可能会使您的财务状况雪上加霜。
5. 投资为了增加您的财富，您应该投资您的资金。
有许多不同的投资组合可供选择，例如股票、债券、房地产和共同基金。
在选择适合您的投资之前，请考虑您的目标、风险承受能力和时间范围。
请记住，投资仅适用于那些有偿高风险的投资者。
6. 降低债务降低债务是理财规划的另一个关键方面。
高利率债务（例如信用卡债务）可能会减慢您的财务进程，因此请确保您采取措施降低它们。
要降低债务，请尝试加倍偿还贷款、减少支出、切换到低利率信用卡或债券，并避免新债务。
打造财富自由的8个财务策略
打造财富自由的8个财务策略在现代社会中，财务管理对于每个人都是一个重要的课题。
无论是个人还是家庭，理财都是一个需要认真对待的问题。
作为一名理财产品经理，我曾成功帮助许多人实现财务自由，以下是我总结的8个财务策略，希望能够帮助更多人实现财富自由。
策略一：制定明确的财务目标首先，每个人都应该制定明确的财务目标。
这些目标可以是短期的，如购买一辆新车或者旅行；也可以是长期的，如购买房产或者退休时拥有一定的财富。
明确的目标可以帮助我们更好地规划财务决策，为我们的未来打下坚实的基础。
策略二：建立紧急备用金紧急备用金是财务管理中非常重要的一部分。
它是用于应对突发事件或者紧急情况的资金储备。
建立一个足够的紧急备用金可以让我们在面对意外支出时有所准备，避免因为财务紧张而陷入困境。
一般来说，紧急备用金应该能够覆盖三到六个月的生活开支。
策略三：合理规划收支合理规划收支是财务管理的核心。
我们需要根据自己的收入和支出制定一个合理的预算，确保每月的支出不超过收入。
这样可以避免负债累累，同时也能够有一定的储蓄。
策略四：降低债务负担债务是许多人财务困境的根源。
为了实现财务自由，我们需要努力降低债务负担。
可以采取一些措施，如提前还款、合理利用信用卡等，减少债务利息的支出。
策略五：投资多元化投资是实现财务自由的重要手段之一。
然而，我们需要注意投资的多元化。
将投资分散到不同的资产类别和行业，可以降低风险，提高收益。
同时，也要根据自己的风险承受能力和投资目标选择适合自己的投资产品。
策略六：长期视角理财需要有长远的眼光。
短期的市场波动不应该影响我们的投资决策，我们需要坚持长期投资策略。
通过长期持有优质资产，我们可以享受到复利的力量，实现更稳定的财富增长。
策略七：不断学习更新知识财务管理是一个不断学习的过程。
我们需要不断更新自己的财务知识，了解最新的投资产品和理财策略。
只有不断学习，我们才能够做出更明智的财务决策，获得更好的财务回报。
策略八：寻求专业理财建议最后，如果我们觉得自己对财务管理不够自信或者缺乏时间和精力，可以考虑寻求专业理财建议。
八综合理财规划
八综合理财规划一、认识理财规划的重要性理财规划是指通过合理规划和管理个人财务，实现财务目标，提高财务状况的过程。
八综合理财规划是一种综合性的理财规划方法，能够帮助个人有效地管理和增加财富。
在当今社会，随着物价的上涨和收入水平的不断提高，个人理财规划变得尤为重要。
下面将从八个方面介绍八综合理财规划的具体内容。
二、确定财务目标在进行理财规划之前，首先需要确定自己的财务目标。
财务目标可以分为短期目标、中期目标和长期目标。
短期目标通常是指一年内需要实现的目标，如旅游、购置某件物品等；中期目标通常是指一到五年内需要实现的目标，如购置房产、结婚等；而长期目标通常是指五年以上需要实现的目标，如养老、子女教育等。
确定了财务目标后，可以根据目标的实现时间来制定相应的理财方案。
三、制定预算方案制定预算方案是理财规划的重要一环。
通过详细地记录个人的收入和支出情况，制定合理的预算方案，可以帮助合理安排个人的支出，防止财务出现溢出或亏损。
在制定预算方案时，需要考虑个人的收入、固定支出和可变支出，合理分配不同的经济资源。
四、合理管理债务债务管理是理财规划的重要组成局部。
在日常生活中，很多人会有各种债务，如房贷、车贷、信用卡等。
合理管理债务可以减少个人的经济负担，提高个人的财务状况。
在管理债务时，首先需要了解债务的性质和利率，然后制定相应的还款方案，并按时还款，防止产生滞纳金和逾期费用。
五、多元化投资多元化投资是实现财务增长的重要策略之一。
通过将资金分散投资于不同的资产类别，可以降低风险，同时提高投资回报。
在进行多元化投资时，可以选择不同的投资标的，如股票、债券、基金等，以及不同的投资方式，如长期投资、短期投机等，从而实现财务增长的最大化。
六、保险规划保险规划是理财规划的另一个重要内容。
通过购置适当的保险产品，可以有效地防范风险，保护个人和家庭的财产平安。
在进行保险规划时，需要考虑个人和家庭的健康、财产、人身平安等方面的保险需求，并根据需求选择适当的保险产品。
理财规划包括8个方面的内容
理财规划包括8个方面的内容一般人认为理财通常是指“家庭财务计划和安排”，还有很多人认为理财就是投资，让资产升值，其实这些都是理财一部份。
真正的理财是实现个人财务安全感的满足，以最少的代价，获取最大的收益。
理财行为就是用聪明的选择让有限的资源得以发挥最大的功用。
对于所有人来说，理财规划主要包括以下8个方面：现金规划预留现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。
家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。
消费规划赚钱，最根本的是为了消费。
每天、每周或每月都有必须的生活基本消费：饮食、服饰、房租水电、交通、通讯、赡养、纳税、维修等。
钱多了，又会出现奢侈消费：培训费、休闲、保健、旅游、买车、结婚等。
要应付自如，只有为整个家庭的开支设立一些大的原则。
以保证最基本的需求得到满足。
保险规划人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。
投保一定要掌握两个原则：转移风险原则和量力而行原则。
一般来说，如果只需要保障功能的话，投保费用可不超过年收入的10％；如果同时看重其理财功能，可以在整体规划中占到20%-40％。
教育规划包括子女教育计划和个人后续教育计划。
随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大。
家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。
对子女的教育准备应尽早规划，可以选择教育理财工具很多，储蓄，债券、基金等，但应以稳健为主。
个人后续教育是对自己投资。
资金来源主要靠工作以后积累，开源节流，必要时只能先向父母亲友借钱，以期未来获得丰厚回报。
住房规划房子，意味着大笔资金。
购买完全属于自己的房子还是大多数人的梦想。
购房要兼顾到自住和投资双重功能，考虑到该房产的保值性与增值性。
避税规划纳税虽然是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小，尤其是在中国这个需要减税的国家。
人生八大理财规划标准优选份
人生八大理财规划标准优选份人生八大理财规划标准 1人生八大理财规划标准人生八大理财规划标准理财八大规划，包括：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财务分配与传承规划等。
1职业计划职业是收入的主要来源，在制订个人理财计划时，首先应该计划自己的职业，刚毕业的大学生更是如此。
选择职业首先要正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后确定工作目标和实现这个目标的计划。
2消费和储蓄计划决定一年的收入多少用于当前消费，多少用于储蓄。
与此次计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支和预算表，从而做到心中有数。
3债务计划债务包括按揭购房、购车。
这一计划是家庭理财一个很重要的方面，因为很少有人在他的一生中能避免债务。
债务能帮助我们在长长的一生中均衡消费，但我们对债务必须加以管理，使其__在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
需要指出的是在负债上千万不可陷入盲目的误区。
如果没有按揭购车、购房的能力，千万别加入“有车(有房)族”，因为光一辆车的费用每月就达2000元到3000元。
4保险计划人生的不确定性导致持续的保险需求。
当你步入生命周期的后几个阶段，保险的重要性就显露出来了。
随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，这时你需要财产保险和个人信用保险。
为了你的子女在你离去后仍能生活幸福，你需要人寿保险。
更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你还需要医疗保险。
5理财投资计划当我们的储蓄增加的时候，最迫切的就是要寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼多。
投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投资股市、__和投资房地产，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。
6子女教育计划从你结婚起，制订一个子女教育计划。
如果你想把子女培养到大学本科毕业，那么，你必须为子女准备好一笔资金(起码10万元)。
如果你想把子女培养到研究生或出国留学，那么，所需的钱将更多，这笔钱是你早早必须计划的事。
经济危机时期的理财秘诀
经济危机时期的理财秘诀随着全球化的不断发展，经济关系越来越紧密。
经济繁荣的同时，世界经济也随之面临着一些困难和挑战。
近年来，经济危机已经成为全球经济发展的一个普遍问题。
面对经济危机的挑战，如何进行理财已成为摆在我们面前的一个难题，那么，在经济危机时期，如何进行理财，成为了很多人关心的问题。
本文将从不同的角度阐述经济危机时期的理财秘诀。
一、合理规划家庭预算在经济危机时期，合理规划家庭预算，保持家庭收支平衡显得尤为重要。
首先，平常的生活消费要节约，降低日常开支，化不必要的开销为省钱的机会。
其次，可以通过优化家庭资产配置来提高家庭收益，例如选择高收益理财产品、定期定额投资等。
最后，家庭预算可以根据自己的实际情况进行调整, 要有“收入大于支出”的财务意识。
二、避免盲目负债在经济危机时期，要避免盲目负债。
负债其实是不可避免的，负债也可以带来收益。
但是，盲目负债往往会让我们陷入一个被动的局面。
因此，我们需要避免盲目负债，选择正规管控的贷款机构，了解贷款的全部细节, 如利率、还款时间、费用、罚息等, 避免被高息、高额的贷款协议所困扰，以免后悔时已为时已晚。
三、适当进行风险投资在经济危机时期，风险投资也是我们应对经济危机的一种秘诀。
事实上，风险投资的本质是对经济发展趋势做个全面了解，并根据自己的投资理念进行选择。
在这个过程中，要遵循“多投一点、宁愿放弃一点”的原则，不盲目投资。
四、合理购买房产在经济危机时期，房产的购买也是值得考虑的一种理财方式。
可以通过购买房产来增加个人资产的长期保值与增值。
但是，在购买房产之前，应对房产市场情况进行详细的了解，在选择房产时应该注重地段、物业、配套设施、实际户型面积等因素，并且做好长期计划，不盲目跟风。
五、多元化资产配置多元化资产配置是一种聪明而有效的理财方式，在经济危机时期尤为重要。
在资产配置的过程中，可以将个人资产分配在不同的领域，购买不同的资产，以期达到资产风险分散和收益最大化的目的。
最新理财八大规划
最新理财八大规划最新理财八大规划什么是理财规划?根据客户财务和非财务状况，运用规范方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。
同时，理财规划又是一项综合服务，它由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务状况，从而帮助客户制定可行的理财方案。
那啥是个人理财?个人理财是基于人的生命周期，是一个长期的过程，一个努力达到终生(身)的财务安全、自主、自由和自在的过程。
那么理财中，我们通常所说的理财八大规划都是什么鬼呢?理财八大规划，包括：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财务分配与传承规划等。
理财八大规划：第一：现金规划现金规划在整个理财规划中占有重要地位，现金规划是否科学管理将影响其他规划能否实现，so，做好现金规划师理财规划的重要基础。
第二：消费支出规划消费支出规划主要基于一定财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。
家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、个人信贷消费规划等。
第三：教育规划教育规划是指在客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划方案。
而对于大多数家庭而言，教育支出是一项重要支出项目，而且事故最不容忽视且数额越来越大的一笔支出，所以提前做好子女的家庭教育规划显得尤为重要。
第四：风险管理与保险规划天有不测风云人有旦夕祸福，so人们需要对自己以及家庭实施风险管理规划。
那么如何实施风险管理规划呢?保险是一种不错的选择。
但是在现代社会，金融创新不断层出不穷，保险品种也是纷繁复杂，做好风险管理规划并不是像想象中的那么简单。
首先要做风险管理规划一定要明白什么是风险管理。
风险管理是客户用以降低风险负面影响的决策过程;而风险管理与保险规划则是指客户通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础之上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所导致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。
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20
离婚时财产分割的法律规定（二）
—共同或各自所有的财产分割 金 融 理 财 师
n 离婚时，如一方生活困难，另一方应给予适当的经济帮助。具体办 法由双方协议；协议不成时，由人民法院判决。“一方生活困难”， 是指依靠个人财产和离婚时分得的财产无法维持当地基本生活水平。 一方离婚后没有住处的，属于生活困难。离婚时，一方以个人财产 中的住房对生活困难者进行帮助的形式，可以是房屋的居住权或者 房屋的所有权。
结婚成家贷款
从认识到结婚1-2年
额度2-5万
每月准备2,000-3,000元
利率6%-10%
从开始工作到结婚5-8
分2-3年本利摊还
年，每月准备500元-
每月还600元-2,000元。 800元。
父母帮子女准备婚宴 酒席，礼金回度
金融理财师
n 夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，归夫妻 共同所有，双方另有约定的除外。
100,000
50,000
100,000 120,000
0 500,000
0
0
0 200,000
300,000 500,000
单位：元
婚姻关系期间增加财产
夫
妻
50,000
30,000
50,000
50,000
100,000
40,000
0
500,000
0
-10,000
0
200,000
200,000
430,000
（一）直系血亲和三代以内的旁系血亲；
（二）患有医学上认为不应当结婚的疾病。
7
1.1.2 结婚计划
（人民币千元，不含购房）
金融理财师
结婚开支 喜糖礼品 摄影礼服 婚宴酒席 结婚戒指 新房布置 蜜月旅行 合计
平实婚礼 2
10 25
3 10 10 60
精致婚礼 4 20 50 6 20 20
120
豪华婚礼 10 40 100 10 40 40 240
22
离婚时财产分割的法律规定（四）
—共有财产分割的一些特殊规定（金融产品）金 融 理 财 师
n 夫妻双方分割共同财产中的股票、债券、投资基 金份额等有价证券以及未上市股份有限公司股份 时，协商不成或者按市价分配有困难的，人民法 院可以根据数量按比例分配。
976,263 187,773 703,008 17,338 10,694 57,450
100.00% 19.23% 72.01% 1.78% 1.10% 5.88%
1.1 结婚案例的规划重点
金融理财师
n 婚前沟通：财富观、价值观和夫妻财产制 n 婚礼筹备：类型、排场、开销、如何筹措资金 n 婚后居住：与父母住、与配偶父母住、租房、购房 n 婚后保险：保额、保费预算、互为受益人 n 婚后家庭财务：费用分摊方式、一方失业时的应对 n 子女计划：生不生？何时生？如何养？ n 赡养计划：是否需要赡养？何时开始？预算多少？
金融理财师
n 相关法律法规，如离婚后的财产分配 n 家庭资产负债状况的瞬间变化 n 未来现金流量的持续变化 n 需要做出的理财决策，如租购决策 n 需要做出的投资组合调整 n 需要做出的保险组合调整 n 需要提前规划和准备的事项，如创业/移民
一.家庭结构的改变
金融理财师
n 结婚案例的规划重点 n 离婚案例的规划重点 n 同居、不婚、丧偶、单亲与临终关怀的规
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1.2.2 离婚四阶段流程图
金融理财师
搜集夫妻共同财产凭证
1.离婚前的准备措施
咨询离婚专业律师
2.签协议
是否自愿离婚 离婚财产分割
防止对方隐匿共同财产 委托调查公司调查 冻结共同财产移转
3.办理手续 4.离婚后理财
子女抚养问题
登记机关办离婚证
人民法院离婚判决 发现隐匿财产两年内可诉请重分割
可诉求增加子女抚养费
18
3
2010-7-30
1.2.3 婚前财产与婚后财产
金融理财师
项目 存款 股票 基金 自用住宅 信用贷款 房屋贷款 净值
增加财产 的一半 可请求
金额
婚前个人财产
夫
妻
50,000
0
50,000
0
0 80,000
0
0
0 10,000
0
0
100,000 70,000
离婚时名下财产
夫
妻
100,000
30,000
自己应该再提供的赡养金额约有多少？ n 是否要把年迈父母接来同住，要同时考虑自己的住宅空
间、负担能力、配偶与父母本身的想法。 n 为父母亲投保长期看护险，是以现在能够负担的保费，
来降低未来父母亲可能需要长期看护医疗，而自己届时 可能负担不起这些费用的风险。
15
1.2 离婚案例的规划重点
n 是否有婚前协议？夫妻财产制的适用 n 自愿离婚或判决离婚？两者的差异 n 一方过失与扶养费的争取 n 子女抚养权与子女抚养金 n 各项财产分配与房屋归属 n 离婚前后短期现金流量变化的模拟 n 保险受益人变更与保险受益金信托
n 夫妻书面约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，一方因抚 育子女、照料老人、协助另一方工作等付出较多义务的，离婚时有 权向另一方请求补偿，另一方应当予以补偿。
n 离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务 企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变 卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚 后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再 次分割夫妻共同财产。
n 在婚姻双方财富水平差距较大时，净值较高的一方 通常可以利用婚前财产公证保护自己婚前创造的财 富。
11
婚前财产公证（二）
金融理财师
当事人要准备好以下几种材料：
n 个人的身份证明，如身份证、户口簿，已婚的还要带上结 婚证。
n 与约定内容有关的财产所有权证明，如房产证、未拿到产 权证的带购房合同和付款发票。
13
1.1.7 生养子女的规划与准备 金 融理 财 师
n 人口政策：中国的城镇普遍采取独生子女政策，农村地区各省市规 定不同，有些规定第一胎生女孩的可以再生一个。少数民族的生育 政策较宽松。中国平均一对夫妻终生生育1.8个孩子。独生子女与 独生子女结婚可以生育第二个孩子。
n 家庭计划：可以生第二个小孩时是否要生? 例：新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入8万元。预估养一个小孩 一年要1.5万元，抚养22年。从幼儿园到大学毕业的学费现值为20 万元。夫妻两人的年生活费3.5万元，预计婚后工作30年但生活50 年，假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。该夫妻可以生第 二个小孩时是否要生?
划重点
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2007年中国婚姻状况统计结果 金 融理 财 师
单位：人
婚姻状况
男
女
合计
百分比
15岁及以上人口
486,960
未婚 初婚有配偶
108,859 345,510
再婚有配偶
8,132
离婚
6,532
丧偶
17,926
资料来源：2008年中国统计年鉴
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489,304 78,913 357,498
9,206 4,162 39,524
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2010-7-30
1.1.1 中国婚姻法相关规定
金融理财师
n 结婚年龄，男不得早于二十二周岁，女不得早 于二十周岁。晚婚晚育应予鼓励。
n 要求结婚的男女双方必须亲自到婚姻登记机关 进行结婚登记。符合法律规定的，予以登记， 发给结婚证。取得结婚证，即确立夫妻关系。
n 有下列情形之一的，禁止结婚：
n 双方已经草拟好的协议书。
n 协议书的内容一般包括：当事人的姓名、性别、职业、住 址等个人基本情况；财产的名称、数量、价值、状况、归 属；上述婚前财产的使用、维修、处分的原则等。一般双 方当事人的签名和订约日期空缺，待公证员对协议进行审 查和修改后，再在公证员面前签字。
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2010-7-30
1.1.6 婚前协议和婚后费用分摊 金 融 理 财 师
n 养一个小孩的总现值=1.5×22+20=53万元。 有能力抚养的子女数=(8×30-3.5×50)/53=1.23，还是只能生一个。 年所得应在(53×2+3.5×50)/30=9.4万元以上才能生第二个。
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1.1.8 赡养父母的规划及准备 金 融理 财 师
n 独生子女长大后，赡养父母的责任没有兄弟姐妹可分摊。 n 了解双亲退休后的收入来源，是否足够支应晚年生活？
– 一方专用的生活用品
– 其他应当归一方的财产
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1.1.5 婚前财产公证（一）
金融理财师
n 婚前财产公证是指公证机构依法对夫妻（未婚夫妻） 双方就各自婚前财产、债务的范围和权利归属问题 达成协议的真实性、合法性给予证明的活动。
n 婚前财产公证有两种形式：一种是未婚夫妻在结婚 登 记前达成协议，办理公证；对未婚夫妇申请办 理的婚前财产公证，办理结婚登记后生效。另一种 是夫妻双方在婚姻关系存续期间达成协议，办理公 证。
315,000
315,000
115,000
-115,000
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1.2.4 离婚时财产分割的法律规定（一）金 融 理 财 师
n 离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协 议不成时，由人民法院根据财产的具体情况， 照顾子女和女方权益的原则判决。
n 夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等， 应当依法予以保护。
金融理财师
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1.2.1 准予离婚的情形
金融理财师
n 有下列情形之一，调解无效的，应准予离婚： （一）重婚或有配偶者与他人同居的； （二）实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的； （三）有赌博、吸毒等恶习屡教不改的； （四）因感情不和分居满二年的； （五）其他导致夫妻感情破裂的情形。