商业银行合规管理实用手册
《银行合规管理》PPT课件
3.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的 合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部 门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确 保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则 的要求； （全面性、建设性）
4.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训， 包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培 训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门； （协调性）
原则二：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管 理。
原则三：银行高级管理层负责制定和传达合规政策， 确保该合规政策得以遵守，并向董事会报告银行合规 风险管理。
高级பைடு நூலகம்件中提出十大原则
原则四：银行合规政策要求高级管理层负责组建一个 常设和有效的银行内部合规部门 。
原则五：独立性
1.合规部门应在银行内部享有正式地位。
（二）合规的相关概念
1、合规：根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的 界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或 标准。 2、合规风险主要是指银行未能遵循各项相关法律、条 例、行为准则和良好的执业标准而可能受到的法律或 监管惩罚风险、金融风险或信誉风险。
银行的行为是否符合银行自己制定的内部规章制 度，这不属于合规及合规风险的范畴，而是需要通过 银行内部审计监督去解决的问题。
5.组织制定合规管理程序以及合规手册、员 工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序 和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、 规则和准则提供指导；（权威性、全面性）
6.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动 相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发 提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业 务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系 的性质发生重大变化等所产生的合规风险；（协 调性、外部性）
商业银行合规管理实用手册
中华人民共和国物权法(2007 年 3 月 16 日) …………………………………………(41)
中华人民共和国合同法(1999 年 3 月 15 日) …………………………………………(53) *附：最高人民法院关于适用《中华人民 共和国合同法》若干问题的解释(一) (1999 年 12 月 1)
中华人民共和国担保法(1995 年 6 月 30 日) …………………………………………(74) *附：最高人民法院关于适用《中华人民 共和国担保法》若干问题的解释 (2000 年 12 月 8)
*中华人民共和国行政处罚法(1996 年 3 月 17 日)
*中华人民共和国刑法(节录)(1997 年 3 月 14 日)
*附：全国人民代表大会常务委员会关于 惩治破坏金融秩序犯罪的决定(节 录)(1995 年 6 月 Nhomakorabea30 日)
*中华人民共和国刑法修正案(1999 年 12 月 15 日)
*最高人民检察院、公安部关于印发《关 于经济犯罪案件追诉标准的规定》的
中华人民共和国票据法(2004 年 8 月 28 日 修正)………………………………………(79) *附：最高人民法院关于审理票据纠纷案
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件若干问题的规定(2000 年 11 月 14) *中华人民共和国证券投资基金法(2003 年 10 月 28 日) 中华人民共和国公司法(2005 年 10 月 27 日 修订)………………………………………(85) *附：最高人民法院关于适用《中华人民 共和国公司法》若干问题的规定 (一)(2006 年 4 月 28 日) *中华人民共和国企业破产法(2006 年 7 月 28 日) *中华人民共和国会计法(1999 年 lO 月 31 日) *中华人民共和国价格法(1997 年 12 月 29 日) *中华人民共和国反垄断法(2007 年 8 月 ①由于篇幅所限，带“*”号文件收录在光盘中。 30 日) *中华人民共和国反不正当竞争法(1993 年 9 月 2 日) *附：中国人民银行关于规范银行业市场竞 争行为的通知(2002 年 11 月 21 日)
企业合规规范管理手册
企业合规规范管理手册第一章引言在现代商业环境中，企业面临着诸多法律法规和道德标准的要求。
为了确保企业的经营合法合规，增强企业的内部控制和风险管理能力，制定一份全面且规范的企业合规规范管理手册，成为现代企业必不可少的一项重要工作。
本手册旨在为企业提供一套行之有效的合规规范标准，规范企业的各项经营活动，确保企业健康、可持续发展。
第二章目标和原则2.1 目标本手册的目标是确保企业全面合规，有效管理各项风险，遵守法律规定，提高企业形象和信誉度，保护股东和利益相关方的权益，为企业发展提供稳定和可持续的基础。
2.2 原则- 遵守法律法规：企业必须遵守国家法律法规及相关政策，不得从事任何违法违规活动。
- 诚信经营：企业要以诚信为本，坚守道德底线，为员工、股东、客户和社会创造最大价值。
- 内外一致：企业内外部的经营行为要一致，确保企业的言行一致，避免信息的失真和误导。
- 风险可控：企业要建立完善的风险管理体系，降低各类风险对企业的影响，保护企业的可持续发展。
- 持续改进：企业要不断总结经验，改进合规规范管理体系，适应法律法规和市场环境的变化。
第三章组织与职责3.1 高层管理- 高层管理应树立合规意识，确保企业的合规管理得到高度重视。
- 高层管理要制定合规目标，明确合规指标，并定期对合规工作进行评估和改进。
3.2 内部合规部门- 内部合规部门应建立健全的组织架构和人员配备，负责企业的合规规范管理工作。
- 内部合规部门要制定合规相关政策和制度，定期进行合规培训，并在企业内部推动合规文化的建设。
3.3 相关职能部门- 各职能部门要切实履行职责，积极参与合规工作，确保各项业务活动符合合规要求。
- 各职能部门要积极配合内部合规部门进行合规审核和监督，及时纠正存在的问题。
第四章合规管理体系4.1 制度建设- 企业应制定合规管理制度和流程，并保持其与法律法规的一致性。
- 制度应涵盖企业各个职能部门和环节，明确工作职责和权限，并确保制度的持续有效执行。
长沙银行员工合规手册
长沙银行员工合规手册一、合规文化概述长沙银行秉持“合规为先，风险为重，信誉为本，发展为要”的合规文化理念，致力于营造全员合规、诚信守法的经营环境。
二、法规遵循与监管政策1.我行全体员工必须严格遵守国家法律法规、监管政策及银行内部规章制度，确保银行业务的合法性。
2.定期组织员工学习最新监管政策，确保各项业务活动与监管要求保持一致。
三、业务操作合规1.所有银行业务操作均需遵循既定流程和标准，严禁擅自越权操作或违规办理业务。
2.针对重要业务，须按规定进行审批、授权及复核，降低操作风险。
四、反腐败与廉洁自律1.我行坚决反对任何形式的腐败行为，实行廉洁从业规范。
2.员工应自觉抵制各种不正之风，坚决维护银行声誉。
五、合规风险识别与评估1.建立健全合规风险识别、评估、监测和报告机制，确保及时发现并处理合规风险。
2.员工应提高风险意识，主动报告合规风险。
六、合规培训与教育1.定期开展合规培训及警示教育，增强员工的合规意识和风险防范能力。
2.鼓励员工参加合规培训及专业进修，提升合规素质。
七、合规监督与检查1.建立健全合规监督与检查机制，定期对业务进行全面检查，确保合规经营。
2.员工应积极配合监督与检查工作，主动揭示合规风险。
八、合规问责与处罚1.对违规行为进行严肃问责，依法依规进行处理。
问责范围涵盖各层级员工。
2.对严重违规行为实行“零容忍”，一经查实，从严处理。
九、合规报告与披露1.鼓励员工对违规行为进行举报，设立举报渠道并保护举报人隐私。
2.对违规行为进行定期披露，强化内部警示作用。
企业合规管理制度手册模板
第一章总则第一条为了加强公司合规管理，确保公司经营管理行为符合法律法规、行业规范和公司内部规章制度，防范合规风险，保障公司持续健康发展，特制定本手册。
第二条本手册适用于公司全体员工，包括但不限于管理层、员工、合作伙伴等。
第三条本手册依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等相关法律法规及公司内部规章制度制定。
第二章合规理念与原则第四条公司坚持以下合规理念：（一）合规是底线：公司所有经营管理行为必须符合法律法规、行业规范和公司内部规章制度。
（二）全员合规：全体员工应严格遵守法律法规和公司内部规章制度，主动防范、发现并化解合规风险。
（三）合规创造价值：通过合规管理，提升公司形象，增强市场竞争力，实现公司可持续发展。
第五条公司合规管理原则：（一）合法性原则：公司经营管理行为必须遵守国家法律法规和行业规范。
（二）诚信原则：公司及员工应诚实守信，公平交易，不得欺诈、误导他人。
（三）责任原则：公司及员工应对自己的行为负责，对违反合规规定的行为承担相应责任。
第三章合规管理组织架构第六条公司设立合规管理委员会，负责公司合规管理的总体规划和组织实施。
第七条合规管理委员会下设合规管理部，负责日常合规管理工作。
第八条合规管理委员会及合规管理部职责：（一）制定和修订公司合规管理制度，完善合规管理体系。
（二）监督、检查公司及员工的经营管理行为，发现违规行为及时纠正。
（三）组织合规培训，提高员工合规意识。
（四）定期向公司高层汇报合规管理工作情况。
第四章合规管理内容第九条合规管理内容主要包括：（一）公司章程、内部规章制度及业务流程的合规性。
（二）公司经营管理行为的合规性。
（三）公司对外合作、招标、采购等活动的合规性。
（四）公司财务、税务、审计等领域的合规性。
（五）公司员工行为的合规性。
第五章合规风险防范与处理第十条公司应建立健全合规风险防范机制，包括：（一）合规风险评估：定期对公司经营管理行为进行合规风险评估，识别合规风险点。
企业合规管理制度手册模板
一、总则第一条为加强本企业合规管理，建立健全合规管理体系，提升企业合规管理水平，有效防范合规风险，保障企业持续健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等相关法律法规，结合本企业实际情况，制定本手册。
第二条本手册适用于本企业所有员工，以及与本企业有业务往来的合作伙伴、供应商等。
第三条本手册旨在明确合规管理的基本原则、组织架构、职责分工、制度流程等内容，为全体员工提供合规管理的指导。
二、合规管理原则第四条合规是底线。
本企业必须坚持一切经营管理行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则，以及公司章程、内部规章制度等要求。
第五条全员合规。
本企业全体员工应当严格遵守法律法规和公司规章制度，主动防范、发现并化解合规风险。
第六条合规创造价值。
本企业通过有效的合规管理，防范合规风险，保障企业合法权益，实现企业价值最大化。
三、组织架构与职责分工第七条设立合规管理部门，负责本企业合规管理工作的组织、协调和监督。
第八条合规管理部门职责：1. 制定和修订合规管理制度；2. 组织开展合规培训和宣传；3. 识别、评估和监控合规风险；4. 审查重大决策、重大项目、重大交易、重大投资等经营活动；5. 调查处理违规行为；6. 向企业高层报告合规管理工作情况。
第九条各部门职责：1. 遵守合规管理制度，履行合规管理职责；2. 积极配合合规管理部门开展工作；3. 发现合规风险及时报告；4. 对违规行为进行整改。
四、合规管理流程第十条合规风险评估与审查：1. 合规管理部门定期开展合规风险评估；2. 各部门在开展业务前，对相关法律法规和公司规章制度进行审查；3. 重大决策、重大项目、重大交易、重大投资等经营活动，需经合规管理部门审查。
第十一条违规行为调查与处理：1. 合规管理部门接到违规行为举报后，及时进行调查；2. 调查过程中，确保保密、公正、客观；3. 对违规行为进行处理，包括警告、罚款、解除劳动合同等。
商业银行应加强合规经营管理
商业银行应加强合规经营管理尽管近年来我国商业银行的业务取得了较快发展，内部风险管理在不断加强，财务和资产质量也有所提高，但对合规管理问题仍存在一些模糊认识，存在说起来重要、做起来次要的情况。
因此，当各家银行都在纷纷谋求改制上市，境外银行即将全面进入国内主要城市进行业务竞争的关键时期，应该把加强商业银行的合规管理提到防止商业银行系统风险的高度予以重视和强化。
一、合规风险正成为银行主要风险巴塞尔委员会会计工作组主席Arnold Schilder先生说过，“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。
2005年，巴塞尔银行监管委员会发布了“合规与银行合规部门”文件；2008年，该机构公布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。
调查结果表明，有20个国家或地区提出了合规要求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。
大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调“合规从高层做起”以及合规部门的独立性。
这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。
调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是：不能持续强化全面合规的政策和程序，合规文化、意识和培训不足，不能有效识别或确认已发生的合规风险。
报告指出，合规建设是一个长期持续的过程，必须从各个方面得到加强。
银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。
早在2006年，中国银监会主席刘明康就从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。
他指出，“国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财务损失数量惊人，机构声誉严重受损，危及公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。
而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高，发展和实施合规风险管理的难度就越大，投入的资源就越多，花费的成本也就越高。
”二、商业银行合规制度存在的问题首先，制度体系有待合理化。
银行合规制度手册模板
银行合规制度手册模板第一章：总则1.1 编制目的为了加强银行合规管理，提高经营效益，防范金融风险，根据相关法律法规和政策规定，制定本手册。
1.2 适用范围本手册适用于本银行及其分支机构、部门、分支机构和全体员工的合规管理工作。
1.3 编制原则（1）合法性原则：本手册的内容应符合国家法律法规、政策规定及金融监管要求。
（2）全面性原则：本手册应涵盖银行合规管理的各个方面，确保各项业务合规。
（3）实用性原则：本手册应具备可操作性，便于员工实际操作和执行。
（4）持续更新原则：本手册应根据法律法规和政策变化适时进行修订和完善。
第二章：组织架构与职责2.1 组织架构银行设立合规管理部门，负责全行的合规管理工作。
合规管理部门下设合规管理室、合规检查室等职能科室。
2.2 职责分工（1）合规管理部门：负责全行的合规管理工作，制定合规管理制度，组织合规培训，开展合规检查等。
（2）业务部门：负责本部门的合规管理工作，执行合规管理制度，落实合规管理要求。
（3）分支机构：负责本分支机构的合规管理工作，执行合规管理制度，落实合规管理要求。
第三章：合规管理内容3.1 法律法规与政策遵守银行及其员工应严格遵守国家法律法规、政策规定及金融监管要求，确保各项业务合法合规。
3.2 内部管理制度银行应建立健全内部管理制度，包括风险管理、财务管理、人力资源管理、信息安全等方面，确保业务运行有序、安全。
3.3 业务流程与操作规范银行应制定完善的业务流程和操作规范，明确业务操作步骤、风险控制点、责任划分等，确保业务操作合规。
3.4 反洗钱与反恐融资银行应严格执行反洗钱和反恐融资法律法规，建立反洗钱和反恐融资内部控制体系，防范洗钱和恐怖融资风险。
3.5 客户身份识别与尽职调查银行应严格执行客户身份识别和尽职调查制度，确保了解客户及其交易的真实性质和目的，防范风险。
3.6 员工行为管理银行应制定员工行为管理制度，规范员工行为，防范员工行为风险。
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商业银行合规管理实用手册第一章：引言
商业银行合规管理是指银行机构为了遵守相关法规、规章和政策，保护银行的声誉和客户利益，有效管理风险，并确保业务运作的正确性和合法性所采取的一系列措施。
本手册旨在为商业银行提供合规管理的指导，并详细介绍如何建立和维护合规体系。
第二章：合规管理框架
2.1 遵守法律法规
商业银行作为金融机构，必须遵守国家和地方的法律法规。
合规管理框架的基础是确保银行机构的各项业务符合法律法规的要求，包括但不限于金融监管法规、公司法、消费者权益保护法等。
2.2 建立内部合规机构
为了有效管理合规风险，商业银行应建立内部合规机构，负责制定和实施合规政策、程序和流程。
该机构应确保合规政策的全面落实，包括内外部合规培训、合规风险评估、合规监督和合规通报等。
2.3 审查监督机制
商业银行应建立审查监督机制，确保业务的合规运作。
该机制应包括建立内部审查部门、定期自查和外部审计等，以确定存在的合规问题并采取相应的纠正措施。
第三章：合规政策和流程
3.1 客户合规尽职调查
商业银行应进行客户合规尽职调查，以确保合规风险的最小化。
调查内容包括客户的身份、经济状况、资金来源等，以识别可能存在的洗钱、恐怖主义融资等违法行为。
3.2 内控制度建设
商业银行应建立健全的内部控制制度，明确职责和权限，防止操纵市场、内幕交易和违规承诺等行为。
内控制度应覆盖风险管理、内部审计、内部报告和信息披露等方面。
3.3 反洗钱和反恐怖主义融资措施
商业银行应制定反洗钱和反恐怖主义融资措施，以预防和打击非法资金流动。
措施包括客户尽职调查、可疑交易报告和监控系统等。
第四章：合规培训和沟通
4.1 内外部培训
商业银行应对员工进行合规培训，提高员工的法律法规意识和合规风险防范能力。
培训内容包括内外部法律法规、合规政策和处置非法行为的处罚等。
4.2 内部沟通和报告
商业银行应建立内部沟通和报告机制，确保信息畅通和风险的及时报告。
沟通内容包括合规政策变更、合规风险发现和处理情况等。
第五章：合规监督和追责
5.1 合规监督
商业银行应定期进行合规监督，检查各项合规政策的执行情况，并
发现潜在合规风险。
监督结果应及时通报相关部门，并采取相应的整
改措施。
5.2 追责制度
商业银行应建立追责制度，对违反合规政策的行为进行调查和惩处。
追责制度应包括纪律处分、罚款和行政处罚等，以维护合规管理的严
肃性和公正性。
第六章：总结与展望
商业银行合规管理实用手册提供了详细的合规管理指导，并以合规
管理框架、合规政策和流程、合规培训和沟通、合规监督和追责等方
面进行了系统的介绍。
合规管理是保障银行业务运作正常和稳定的基础，商业银行应不断完善合规体系，提高合规管理的水平和效能。
结论
在日益复杂的金融环境下，合规管理对商业银行来说至关重要。
商
业银行应遵守法律法规，建立合规机构和审查监督机制，制定合规政
策和流程，并加强合规培训和沟通。
同时，商业银行还应加强合规监
督和追责，确保合规管理的有效实施。
只有做好合规管理，商业银行
才能保持良好的声誉，获得信任，并顺利推进业务发展。