AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案
金融理财师afp结业案例分析
金融理财师AFP结业案例分析职业股民成家计划1、家庭成员背景资料刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。
女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料（收入均为税前）刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。
目前股票市值200,0 00元，成本230000元。
由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。
住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。
想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。
目标月薪4000元，有社保。
但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。
首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。
未来购房生子后保额应该要如何调整？5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
一、理财基本假设1.基本参数假设:当地社平工资2000元,薪资成长率5%,最新活期存款利率0.5%,利息所得税5%,通胀率4%,学费成长率5%,养老金报酬率6%,住房公积金个人和单位的缴存比率都为10%，商业房贷利率7%,住房公积金贷款利率5%,住房公积金贷款上限每人15万元,个税起征点3500元.2.基本情景假设:(1)假设林宜小姐每个月的生活支出与刘先生一样为2000元/月(2).假设林宜女士23岁年初参加工作时开始投保，至今已投保5年(3).假设刘先生通过买高卖低股票所获的资本利得及股息收入存入银行作为活期存款。
AFP案例分析解析
7.生涯仿真模拟检验
生涯仿真表 以目前的收入水准，在10%的收入成长率与10%的房 价成长率，3%的支出成长率，7%学费成长率的假设下，根 据上面的生涯仿真表，将养亲，购房，子女教育与退休目标 所需的届时现金流量输入模拟，要达到所有理财目标的内部 报酬率无法算出来。但以无风险利率4%或风险属性法估计
5.4购房规划
购房规划excel演算表
目前计划尚有47423.75元的差额，建议采取的措施为：
1）提高首付款比例到44%
2）减少4平米的购房计划
5.5退休规划
退休规划excel演算表
在目前的资产配置计划下，张先生夫妇可顺利实现既定 养老规划，且有结余。结余部分建议可用于生活应急资
金或用于提高生活质量（全家出国旅游等）
合理的投资报酬率8%代入，理财准备在各年度都保持正数，
表示所有的理财目标都可以即时完成。如果以4%的报酬率 累计生息资产，则到两夫妻终老时会有1379万元的遗产 。
8.风险告知与定期检查
尊敬的张大同先生和太太：
再次感谢您们选择我们团队为您们进行理财规划，本理 财规划是根据您和太太以及你们家庭目前状况所做出的规划。 但众所周知理财规划不是一成不变的，规划需要根据您们家 庭以及工作等状况发生变化的时候，需要做出相应的调整。
5.理财目标规划
5.1客户理财目标
• 1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但 担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，考虑四年后小 孩上幼儿园后自行创业或再找工作。 • 2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七 成，期限为15年。 • 3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深 圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希 望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年 花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费 2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。 • 4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。 退休后年支出各3万元。
AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例5 女企业主家庭的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：杨先生与金女士正面临生涯和家庭上的转变，需要金融理财规划师协助规划。
规划师通过初步沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：一、家庭成员二、收支情况2008年金女士夫妇和其兄共同出资成立了温州某服饰有限责任公司，法人代表为其兄，注册资金200万元（资金投入为两兄弟平分）。
2013年金女士一家又成立了面料公司，法人代表为金女士，注册资金68万元（资金投入为两兄弟平分）。
目前金女士一家所在的公司的经营状况良好，金女士以及丈夫每月税前工资收入8400元和5400元（假设个人所得税的免征额为3500元）。
此外每年从公司可分得红利40万元，出租房屋的年收入为8.4万元（其中房租扣税13440元）。
金女士在外地的两处房产均采取10年期贷款，月还款额分别为3237元和6499元。
除房贷还款外，日常月支出为10000元，子女教育费用每年为7000元，汽车费用每年34000元，赡养父母费用每人每月800元。
同时金女士夫妇每年还带领全家人外出旅游，支出为每年20000元。
三、资产负债状况金女士一家在外地有两处房产，价值共计380万元。
以前年度还购买了一辆汽车，价值14万元。
金女士一家目前有活期存款60万元，定期存款40万元，以及在沪杭的两套房产（投资性房产）价值250万元。
总负债为45万元。
四、保险状况金女士夫妇除了社保以外，尚未投保任何商业保险。
五、理财目标1．教育规划目标：儿子准备在高中毕业后到澳大利亚留学6年，每年学费、生活费现值25万元。
女儿在国内上大学4年，每年费用2万元。
2．退休规划目标：在杨先生60岁时夫妻两人一起退休，退休生活20年，退休后生活费用保持现有水准每月10000元。
为此在其30岁时启用了10万元作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
3．赡养规划目标：供养夫妻双方父母到终老。
金融理财师综合案例分析_真题(含答案与解析)-交互
金融理财师综合案例分析(总分100, 做题时间90分钟)一、案例11977年出生的姜帆已过而立之年，2007年“十一”国庆节，他终于和谈了多年马拉松恋爱的女友晓芸举行了婚礼。
同时，随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕，想作一个理财计划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况姜帆31 某大公司业务主管佳晓芸28 某私企会计佳二、家庭月收支情况表1 家庭每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出本人收入6000 房贷或房租2000配偶收入3000 日常基本生活开销3000其他收入0 其他开支0合计9000 合计5000每月结余(收入-支出) 4000三、家庭年度收支状况表2 家庭年度收支状况 (单位：元)收入支出姜帆年度奖金15000 表孝心5000晓芸年度奖金5000 旅游费5000合计20000 合计10000 四、家庭资产状况表3 家庭资产负债情况 (单位：万元)家庭资产家庭负债现金及活存 5 房屋贷款30房产自住45 消费性贷款(余额)30其他0 其他0 资产总计55 负债总计0净值(资产-负债) 25五、保险情况姜先生和晓芸只有社会保险，没有购买任何商业保险。
六、家庭理财方面的问题1．现在让姜先生头疼的是房子的处置问题，他考虑过出租，但郊区租金非常便宜，辛辛苦苦几万元装修好了，一个月租1000元，等过几年自己想住了，还得要重新装修，不如压根就别租了。
不过，新房如果就这样闲置着，着实又有些浪费。
2．随着收入的提高，每月在支付基本生活开销和还房贷之余，姜帆感觉手头的资金有些宽裕。
这些闲钱该做投资还是提前还贷，该如何规划?3．家庭的育儿计划。
七、假设条件1．通货膨胀率为3%2．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%。
个人所得税免征额为2000元。
SSS_SINGLE_SEL1.姜先生与女友晓芸刚刚结婚不久，夫妻两人还未养育小孩。
AFP金融理财师综合案例分析案例36 三口小康之家的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例36 三口小康之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：假设程建国先生与王子玲小姐是你的新客户，目前正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员二、收支情况1．收入情况：程先生每月税前收入7500元，已有11年的工作年资；程太太目前每月税前收入为8000元，已有6年年资。
2．支出情况：每月平均生活费用5000元，每年学杂费14000元（不含贷款）。
三、资产负债状况1．程先生：9年前，程先生以二十年按揭房贷的方式购买一栋房子，购买时房子总价780000元，七成新，目前现值为1000000元，仍有贷款余额235000元。
另有30000元储蓄存款、56000元股票（现值，成本价为30000元）与市值70000元的汽车一部。
程先生当初曾申请55000元的个人信用贷款，每月还款金额为5000元，12个月还清。
2．程太太：4年前，程太太有一间以二十年按揭方式购买市值650000元的房子，目前市场价格800000元，现已出租，每月租金收入2000元。
另外程太太还有银行储蓄存款10000元、定期存款120000元，60000元股票型基金（现值，成本价为37000元）。
每年税后利息收入为2500元。
四、保险情况程先生和程太太除社保外，尚未投保任何商业保险。
五、理财目标1．教育规划：儿子在国内念大学，在国外读两年硕士，年支出现值大学20000元，留学200000元；2．退休规划：程家夫妇均期望60岁退休，退休生活费为每月现值5000元。
夫妻皆在80岁终老；3．换车规划：希望三年后换一部现值150000元的汽车。
六、假设条件1．贷款利率6%，通货膨胀率3%，学费成长率5%，房贷利率7%，车价零成长，换车时残值率为10%。
2．收入成长率3%，不考虑三险一金因素，社会保险基本养老金为该地方平均工资的20%，程建国所在地区当前平均工资为3000元，即养老金为600元。
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
案例分析：三口之家合理理财保退休
赵先生有一个幸福美满的家庭自己在外企薪酬丰厚妻子在事业单位工作稳定并且有一个岁的可爱儿子赵先生个人月收入税后万公积金每月元年终奖约万妻子税后月收入千元每年奖金约万两人都有五险一金目前有住房两套其中平米市值万左右公积金贷款明年还款到期另一套房款已付平米市值万左右预计今年交房轿车一辆固定存款万股票投入万(目前剩余万左右市值万左右)基金万目前市值万左右基金定投每月元(已定投年目前市值最低万)保险的配置是重大疾病保险每年保费万左右(三口之家)已交年需交付年教育保险(每年万年交清)这样看来赵先生一家的财务状况还是比较理想的但是面对退休赵先生还是不免有些担心如今一家的开销是每月车贷元房贷元托儿费元生活费元可见赵先生一家的收入处于小康水平工资收入是这个家庭最主要的收入相信随着事业的蒸蒸日上收入在日后会保持稳定并有所增加从目前家庭的房产情况看赵先生在固定资产投资方面很有先见之明房产市值两套合计为万元并且每位家庭成员都买了养老保险保障意识很强由于目前银行定存的利率可以说是处于比较低的时期理财专家建议赵先生的定期存款到期之后可以考虑不做续存而选择银行的固定收益类理财产品相对风险较低且收益基本固定如果没有用钱的需求债券型基金也是可以选择的一个投资品种只是投资期限相对较长一些一般建议个月至年为宜相对银行的短期理财而言债券基金净值虽有波动但如果进行长期投资年化收益一般要优于理财产品和定存对于基金定投一般建议不超过月收入总额的%至%为宜按照赵先生目前的家庭月工资合计提高每月的信托产品定投金额至元到元左右并无问题建议投资指数基金和相对优质的股票型基金按照的比例构建定投组合如果想要降低投资组合风险的话债券型基金也可纳为考虑在退休养老方面建议赵先生可以将养老的规划分为两部分投资建议赵先生可每年购买适量现货黄金(例如投资金条等)以起到资金的避险和购买力保值作用另外可考虑购买年金型的养老保险对于赵先生这样高收入的中产家庭而言仅依靠社保养老未来退休时的生活水平必然有较大程度的下降如果想在退休后维持现有的生活水平并且不给孩子增添负担就要在社保之外通过其他理财工具筹措养老金。
下AFP资格认证案例
案例一私营企业主家庭理财1、家庭成员背景资料黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长(股权接近100%）兼总经理,公司成立5年，与前妻生有一女小瑞,今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁.2、家庭收支资料（收入均为税前）黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元,去年银行定存利息收入6，000元,公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模,预计未来营收成长趋缓。
妻子为全职家庭主妇.每年家庭生活开支约24万元。
另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。
黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
3、家庭资产负债资料黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款.金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元.4、理财目标（均为现值)1)黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2)想尽早换购总价500万元的别墅,尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年,儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见. 4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5）黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？6）李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证，她自己一块钱都没有,担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？7）黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世,还有多少遗产？5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
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AFP金融理财师综合案例分析案例25 单收入三口之家的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。
每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员二、月收支状况李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。
而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。
三、年度收支及资产负债情况李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。
幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。
至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。
这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。
目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。
四、保险方面在保险方面，李小姐也是比较积极。
她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保（养老和医疗）保费420元。
何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。
何先生的社保由公司负担。
李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。
另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。
五、家庭理财目标1．李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险?2．小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排?3．等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能2000~3000元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行?4．目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套90平方米的房产，是否可行?1、接第6题，假设小孩15年后小孩开始上大学，大学期间费用现值为8万元。
李小姐想以基金定投的方式筹集这笔资金，假设基金的投资回报率为10%，通货膨胀率为4%，那么李小姐每年需要投资（）元。
A.4130B.4330C.4530D.4730【参考答案】：C【试题解析】：15年后学费的现值为：FV（4%，15，0，-8）=14.4。
每月需投资额:PMT（10%，15，0，14.4）=-0.453，即每年需投资约4530元。
2、李小姐为孩子所购买的万能型寿险属于新型寿险，是一种集保费缴付的灵活性、保险保障的可调整性和非套装性等特点于一身的保险产品。
它的灵活性能满足保户经济状况和保险保障不断变化的需要，具有较强的市场竞争能力。
保单持有人不具有下列（）权利。
A.改变保费金额B.一段时间内暂停缴纳保费，然后再恢复缴费C.按保户要求随时改变保险金额D.根据约定改变保险金额【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析3、由于目前小孩才1岁，因此在未来5~6年内可以暂时不用考虑子女教育金问题，待小孩上小学时再为其进行教育金的储备。
由于教育支出属于刚性目标，无法进行时间和金额上的选择，因此理财规划师建议李小姐家庭届时将该笔资金单列，且应当选择风险较低的产品进行稳健投资。
具体投资产品可以根据（）原则进行选择。
A.在证券市场处于长期牛市的情况下可以选择股票型基金或其定投产品、打新股类理财产品，争取获得较高收益B.在证券市场处于长期熊市的情况下可以选择股票型基金或其定投产品、打新股类理财产品，争取获得较高收益C.在证券市场处于震荡或不明朗时选择不购买投资产品，以确保本金安全D.在证券市场处于震荡或不明朗时选择股票型基金或其定投产品、打新股类理财产品，争取获得较高收益【参考答案】：A【试题解析】：在证券市场处于震荡或不明朗时则选择低风险的银行理财产品、货币基金等，在确保本金安全的情况下获得高于定期存款的收益，而不应该选择不购买投资产品。
故只有A项较为合理。
4、关于李小姐购买的保险是否合理，理财师给出以下分析和建议，不正确的是（）。
A.李小姐给孩子购买的保险不合理，建议撤销万能险和分红险，同时购买少儿医疗保险。
B.李小姐给孩子购买的保险合理，可以为孩子将来提供充足的教育金和保障C.李小姐给先生购买的寿险保额偏低，应加大保额D.李小姐自己保险选择的是意外险附加意外医疗，分别为10万元和2万元，由于她年轻且无收入，这个配置简单而有效【参考答案】：B【试题解析】：李小姐给孩子购买的保险不合理，一方面，李小姐的家庭经济状况并不支持她为孩子每年支出3000元的保费，另一方面，她买的万能险和分红险偏重于对孩子未来教育金的储蓄而不是人身保障，但实际上李小姐已经为孩子每月抽出2000元的资金用于基金投资了。
因此，李小姐为孩子选择的这两份主险，既不实惠，也不实用。
5、假设李小姐家庭选择贷款70万元购买90平方米左右的新房新房，期限20年，那么（）。
A.按揭支出达到家庭的极限，势必会影响家庭的生活质量B.按揭支出刚好达到家庭每月结余，不会影响家庭的生活质量C.按揭支出没有达到家庭的极限，可以接受D.按揭支出没有达到家庭的极限，仍可为子女储备教育资金【参考答案】：A【试题解析】：由第12题可知，如果李小姐家庭选择贷款70万元购买90平方米左右的新房，期限20年，那么月供为5300元左右，这显然超出了李小姐家庭的每月5000元的结余，这势必会影响到家庭的生活质量，也会影响未来子女教育的储备资金的累积。
故BCD三项都不正确。
6、面对越来越多的保险公司和保险产品，李小姐不知该如何进行正确的选择，才能买到自己需要的而且价格便宜的保险。
下列理财规划师给出的建议中不合理的是（）。
A.要进行适当的产品组合B.要对市场上的同类产品进行比较C.要选择购买那些保费最低的保险产品D.要选择那些信誉卓越、经营稳健的保险公司的保险产品【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析7、接第10题，由于李小姐的投资收益率高于购车贷款，所以理财师建议申请八成的车贷，贷款年限为5年，车贷利率为7.56%，则车贷每月还款额为（）元。
A.3600B.4000C.4400D.5000【参考答案】：C【试题解析】：车贷每月还款额为：PMT（7.56%/12，60，80000）=-1605.32。
8、李小姐为先生选择的寿险为终身寿险，偏储蓄类，费用会较贵些。
理财规划师建议可改为选择定期寿险，费用上可以降低不少。
下列关于定期寿险产品的特点，不正确的是（）。
A.可续保性B.可转换性C.保费浮动性D.重新加入性【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析9、接第5题，为了给小孩筹备今后的教育资金，假设李小姐每年定投2万元于该组合，10年后可为教育资金筹备（）万元。
A.31.61B.33.61C.35.61D.38.61【参考答案】：C【试题解析】：10年后可筹集的资金为：FV（12.3%，10，-2）=35.61万元。
10、下列关于李小姐家庭目前状况的分析，其中不正确的是（）。
A.目前的流动性比率为14.47%，比率偏高B.目前家庭在投资理财方面的风险承受能力较高C.该家庭可以将更多的资金用于投资，以获得更高的理财收益D.该家庭应该追求投资产品的单一性，以降低投资风险【参考答案】：D【试题解析】：投资者把资金按一定比例分别投资于不同种类的有价证券或同一种类有价证券的多个品种上，这种分散的投资方式就是投资组合。
通过投资组合可以分散风险，即“不能把鸡蛋放在一个篮子里”。
可见，追求投资产品的组合，能够有效地降低投资风险，故D项不正确11、在李小姐所购买的保险中，属于商业保险的是（）。
A.养老保险B.医疗保险C.意外险并附加意外医疗险D.社会保险【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析12、目前该家庭共有13.5万元的可投资资产，每年结余共计约3万元可用来继续投资。
按照之前的资产配置方案年收益率12%来计算，2年后可积累资金约（）万元。
A.22B.23C.24D.25【参考答案】：C【试题解析】：2年后可积累资金：16.5×（1＋12%）2＋3×（1＋12%）=24.0576（万元），约为24万元。
13、下列关于保险规划中社会保障和商业保险关系的说法正确的是（）。
A.商业保险可以作为社会保障的必要补充B.制定购买商业保险规划时不需考虑客户已有的社会保障情况C.商业保险绝对优于社会保障D.商业保险是社会保障的基础【参考答案】：A【试题解析】：没有试题分析14、目前李小姐27岁，丈夫34岁，小孩1岁，说明该家庭在生命周期中属于（）阶段。
A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析15、两年以后，假设妻子重新工作，月薪为2500元，家庭用现金购买一款10万元的小车，那么家庭资金结余将直接降低为14万元左右，若该部分结余资金仍投资于收益率为12%的理财产品，假设养车支出每月为2000元，那么家庭的最终每月结余约为（）元。
A.3900B.4000C.4900D.5000【参考答案】：C【试题解析】：家庭的最终每月结余为：6800+2500+140000×12%÷12-3800-2000=4900（元）。
16、理财师建议李小姐家庭选择一套50～60万元左右的二手房，这样手中20多万资金可以作为首期，假设贷款40万期限20年，月供为3000元左右，则可知房产贷款的年利率为（）。
A.5.58%B.6.58%C.7.23%D.7.92%【参考答案】：B【试题解析】：RATE（240，-3000，400000）×12=6.58%。
17、根据目前李小姐家庭的每月收支情况，可以得到李小姐家庭的结余比率为（）。
A.39.68%B.45.75%C.54.25%D.60.42%【参考答案】：A【试题解析】：。
18、假设投资理财专家为李小姐家庭提出的投资产品组合建议如表1所示。
表1 投资产品组合情况则该投资产品的组合预期收益率约为（）。
A.10%B.12%C.15%D.20%【参考答案】：B【试题解析】：组合预期收益率=4%×10%＋8%×30%＋15%×50%＋20%×10%=12.3%。
19、根据李小姐家庭的资产结构状况，其中流动性资产所占的比重为（）。