金融理财案例
AFP金融理财师综合案例分析案例9准爸爸的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 9准爸爸的理财规划综合练习与答案一、单项选择题〔一〕、【题干】：林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在 2023 年的 11 月。
孩子的诞生会对整个家庭的经济构造的变化产生巨大的影响。
考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进展询问，并要求他为自己制定理财规划。
依据林先生的表达，理财规划师对他的家庭财产状况进展了分析。
一、案例成员林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。
二、收支状况1．收入状况林先生月收入为 18000 元，林太太月收入为 4000 元，每月房租收入为 4300 元。
林先生每年的年终奖金为 15000 元，存款利息收入为 5000 元、股息收入为 1500 元。
2.支出状况根本生活开销为每月 2600 元，医疗费用每月 100 元，银行房屋按揭贷款每月支出 4100 元。
夫妻两人均购置了保险，年支出 3000 元。
3.结余状况依据收支状况数据，可得家庭每月收支结余 1.95 万元，年度性收支结余 1.85 万元。
三、家庭资产负债状况林先生目前拥有两套 80 万元的房产，一套自住，另一套用于投资。
投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入 4300 元。
林先生目前有活期存款 40 万元、定期存款 30 万元和 20 万元的债券，年初林先生购置了40 万元的股票，现在已经缩水至 28 万元。
家中还有一套价值 6 万元左右的老红木家具和一些价值 5 万元的名表、钻戒，除了银行 75 万元按揭30 年的房屋贷款，没有其他负债。
四、林先生家庭保险状况作为业内人士，林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。
林先生每年花费 1500 元为自己买了一份 60 岁可以一次性支取 50 万元的养老险，每年再花费 1500 元为妻子买了份分红险。
五、林先生夫妇的理财目标1．筹备孩子诞生时的医疗费用和从诞生到一岁期间的培育费用；2．林太太打算明年去英国留学，攻读硕士学位，估量需要一到两年的时间，费用合计约需 35 万元；3．3～5 年内添置一辆价值 20 万元的车，林先生夫妇二人都是上班族，有了孩子以后生活节奏加快，买车是很有必要的；4.买一套地段较好的商品房或商铺用于投资；5.为孩子预备一笔教育基金；6.夫妻俩的退疗养老打算规划。
高收入个人的成功理财案例
高收入个人的成功理财案例在现代社会，很多人都希望能够实现财务自由和长期的财富增长。
而高收入个人由于收入相对较高，能够更好地利用金融工具和投资策略来实现财务目标。
下面将列举十个高收入个人的成功理财案例，以启发更多人实现财务自由。
1. 稳健投资：高收入个人王先生注重风险控制和保守投资。
他将资金分散投资于股票、债券和房地产等多个领域，以避免单一投资风险，并获得稳定回报。
2. 专业理财顾问：李女士是一位忙碌的高收入职业女性，她雇佣了一位专业理财顾问来帮助她管理资产和制定投资计划，以确保她的财务状况良好。
3. 资产配置：张先生通过资产配置的方法，将资金投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产和黄金等，以实现风险分散和长期收益的最大化。
4. 学习投资知识：刘女士作为一名高收入职业人士，她花费时间学习投资知识，提高自己的投资能力，并通过自己的投资经验获得了可观的收益。
5. 积极债务管理：高收入个人王先生不仅注重投资，还注重债务管理。
他努力偿还高利息贷款，并避免过度借贷，以减少财务压力。
6. 保险规划：高收入个人李先生购买了全面的保险，包括人寿保险、医疗保险和财产保险，以保护自己和家人的财务安全。
7. 养成储蓄习惯：王女士每月都会将一部分收入存入储蓄账户，并定期进行投资，以实现长期的资产增值。
8. 寻找增值机会：高收入个人刘先生善于发现投资机会，他投资于初创企业和创新项目，以获得更高的回报。
9. 职业发展规划：高收入个人李女士注重职业发展规划，通过进修学习和提升技能，增加自己的收入和职业竞争力。
10. 慈善捐赠：成功的高收入个人张先生将一部分财富用于慈善捐赠，回报社会，并获得内心的满足感。
这些成功理财案例向我们展示了高收入个人如何通过有效的理财策略实现财务目标。
无论是稳健投资、资产配置还是债务管理，都需要持续的学习和适应市场变化。
通过学习这些案例，我们可以从中获得启发，制定适合自己的理财计划，实现财务自由和长期的财富增长。
金融理财诈骗相关案例
金融理财诈骗相关案例
金融理财诈骗是一种常见的犯罪行为，以下是一个相关案例：
2017年起，郑某伙同周某坤等人搭建“德金国际”“中辉国际”等虚假基金交易平台，仿照正规基金平台，设置了基金产品买卖、支付提现、客服投诉等全部功能，但平台实际上不能进行任何基金投资活动。
郑某招募大量代理商、业务员，使用微信等网络社交软件以投资基金理财产品为名吸引投资者。
业务员冒充基金经理、投资顾问等身份，骗取被害人信任后，将虚假基金交易平台推荐给被害人。
上述平台为吸引被害人投资，向被害人发送虚假投资盈利截图营造投资回报丰厚假象，诱骗被害人注册、充值、交易，最终以收取高额手续费、控制期货类基金指数涨跌等方式骗取被害人投资款。
被害人投资款均转入郑某实际控制账户，并未进行任何真实的基金投资活动。
郑某等人以上述方式骗取1.2亿余元。
2019年11月18日，浙江省舟山市中级人民法院对郑某、周某坤等37人诈骗案作出一审判决，以诈骗罪判处被告人郑某无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；判处被告人周某坤有期徒刑十五年，并处罚金人民币一百万元；判处其余35名被告人有期徒刑十四年六个月至有期徒刑九个月不等，并处罚金。
2020年11月13日至2023年4月18日，浙江省舟山市中级人民法院、浙江省嵊泗县人民法院以诈骗罪对陆续提起公诉的31名被告人作出一审判决，判处各
被告人有期徒刑十二年至有期徒刑一年六个月不等，并处罚金。
一审宣判后，部分被告人提出上诉，二审法院均维持有罪判决。
在进行金融投资时，要保持警惕，审慎选择投资平台，不要轻易相信过高的投资回报率，避免落入金融理财诈骗的陷阱。
理财风险案例
理财风险案例案例一，股票投资风险。
小明是一位股票投资新手，听说股市有很大的赚钱机会，于是决定投入一大笔资金进行股票投资。
他没有进行充分的市场调研和风险评估，盲目跟风买入了一些热门股票。
然而，市场行情却出乎他的意料，股票价格一路下跌，导致他的投资本金亏损严重。
最终，小明不得不匆忙割肉止损，损失惨重。
案例二，P2P理财风险。
小红是一名年轻的白领，她听说P2P理财收益高，于是将大部分积蓄投入P2P理财平台。
然而，由于没有对平台的合规性、风险控制能力进行充分了解，她选择了一个不靠谱的P2P平台。
结果，平台出现了资金链断裂，无法兑付投资人的本息，小红的大部分资金面临损失。
案例三，房地产投资风险。
王先生是一位房地产投资者，他看中了某个城市的楼市热度，决定在那里购买房产投资。
然而，他没有考虑到市场调控政策的影响，盲目跟风购买了多套房产。
随着政策收紧和市场调控，房价出现了大幅下跌，导致他的房产价值大幅缩水，无法及时变现，面临着巨大的资金压力。
以上案例告诉我们，理财投资中存在着各种各样的风险，而这些风险往往来自于投资者的盲目性、贪婪性和缺乏风险意识。
因此，我们在进行理财投资时，务必要做到以下几点：首先，进行充分的市场调研和风险评估，了解投资标的的基本情况和市场走势，避免盲目投资。
其次，选择正规、合规的投资渠道和平台，避免陷入非法集资和诈骗的陷阱。
再次，建立健全的风险控制机制，合理配置投资组合，分散风险，防范投资损失。
最后，保持理性和稳健的投资心态，不要被短期利益冲昏头脑，避免盲目跟风和投机行为。
总之，理财投资是一项需要谨慎对待的事情，投资者需要具备一定的金融知识和风险意识，做到量力而行，稳健投资，避免因盲目跟风而导致的投资风险案例发生。
希望以上案例能够引起大家的重视和警惕，让我们在理财投资中少走一些弯路，少踩一些坑。
互联网金融案例
互联网金融案例随着信息技术的飞速发展，互联网金融在近年来迅猛发展，催生了许多成功的案例。
本文将介绍几个互联网金融领域的典型案例，展示其在金融行业中的创新和影响。
一、支付宝支付宝作为中国最大的第三方支付平台，是互联网金融领域的重要代表之一。
支付宝通过为用户提供安全便捷的在线支付服务，打破了传统支付体系的束缚。
用户可以通过支付宝进行个人转账、在线购物、缴纳水电煤气费等，极大地方便了生活。
同时，支付宝还推出了余额宝等创新产品，帮助用户实现理财增值。
支付宝的成功案例证明了互联网金融的巨大潜力和市场需求，也对传统金融行业提出了新的挑战。
二、蚂蚁金服蚂蚁金服是支付宝母公司阿里巴巴旗下的金融科技公司，也是互联网金融行业的佼佼者。
蚂蚁金服通过整合互联网科技和金融服务，为个人和企业提供了一系列创新的金融产品和服务。
其中，最成功的案例之一是蚂蚁花呗。
蚂蚁花呗通过创新的信用评估模型，为用户提供了便捷的消费信贷服务，让用户能够方便地进行分期付款。
蚂蚁金服的成功案例进一步证明了互联网金融的巨大潜力，也给传统金融行业带来了重要的启示。
三、京东金融京东金融是京东集团旗下的金融子公司，通过整合京东集团的资源和用户数据，为用户提供了一系列金融服务。
京东金融的典型案例是小金库。
小金库是一款个人理财产品，用户可以将闲置资金投入到小金库中，享受相对较高的收益。
通过将电商平台和金融服务相结合，京东金融成功地吸引了用户资金，实现了双赢局面。
四、微众银行微众银行是中国首家互联网银行，也是互联网金融领域的创新典范。
微众银行通过线上开展业务，为用户提供了便捷的银行服务。
其典型案例是微粒贷。
微粒贷是微众银行推出的小额贷款产品，为个体工商户和小微企业提供融资支持。
微众银行的成功案例表明互联网金融可以解决传统金融行业中存在的信审难、融资难等问题。
总结：以上介绍的互联网金融案例是当前市场上非常成功的代表，它们通过创新的金融产品和服务，满足了用户对便捷、高效、低成本金融服务的需求。
理财大赛案例
附件2：广州金融行业首届理财规划大赛案例案例1年轻夫妻的理财规划方先生32岁，在广州市越秀区经营一家小型杂货商铺，该商铺为商住两用店面，目前市值200万元，商铺是方先生自有的，没有贷款。
商铺年税前收入40万元。
方先生有一辆九成新小面包车用于平日进货送货，估计市值4万元，年费用在4万元左右。
方太太26岁，任职于当地一家私营企业，担任会计工作，目前税前月薪6000元，年终奖金1万元，公司提供五险一金，目前养老金账户有2万元，住房公积金账户有3万元，已缴费4年。
过去一年的金融投资收益1万元。
目前每月家庭生活开销1万元。
资产方面目前有股票市值30万元，债券型基金市值30万元，活期存款10万元。
方太太有20年期缴费终身寿险保单一份，保额为20万元，年缴保费1万元(其中自然保费1000元)，已缴5年，目前现金价值4万元。
如今方先生一家对未来有几点想法：1.由于商铺地点邻近学校及市场，客流量大，生意好，方先生打算扩大经营，将商铺改装为一家超市。
方太太也打算辞去工作，帮助方先生经营管理超市。
需投入资金50万元，预计将来每一年将有55万元的税前收入。
若方太太不辞去工作，另聘员工的年支出为5万元，但估计年收入会少3万元。
方先生想请理财师从资金来源与1方太太是否加入经营管理提供具体的分析建议。
（假设商铺税前收入增长率为7%，方太太继续工作的收入增长率为6%。
）2.打算2年后生育一个小孩，大学前每年学费及生活费现值为1万元，大学学费现值为2万元。
3.预计2年后购买150万元90平米的自住房产，装修费用预计为房价的10%。
（假设房贷利率6%，最多可贷七成）4.方先生预计28年后60岁时与太太一同退休。
退休后生活费现值为每月1万元。
此外，由于平时生意很忙，夫妻两个基本没有出去旅游过，希望退休后每年都可以出去旅游1次。
案例2中产家庭的理财规划陈先生今年40岁，是广州市一家国有企业的部门负责人，陈先生税前月薪3万元，年终奖金10万元。
法律小讲堂金融案例分析(3篇)
第1篇一、引言随着我国金融市场的快速发展，金融理财产品日益丰富，投资者数量也在不断增加。
然而，由于信息不对称、风险意识不足等原因，金融理财产品纠纷案件也日益增多。
本文将以某银行理财产品纠纷案为例，分析案件中的法律问题，并提出相关建议。
二、案件背景2018年，某银行推出了一款名为“XX稳盈”的理财产品，该产品承诺年化收益率在4%-6%之间。
李某听信了该银行宣传，购买了该理财产品。
然而，在产品到期后，李某发现实际收益率远低于承诺的年化收益率。
李某遂向某银行提出投诉，要求赔偿损失。
双方协商未果，李某将某银行诉至法院。
三、案件争议焦点1. 某银行是否构成欺诈？2. 某银行是否应当承担赔偿责任？四、案件分析1. 某银行是否构成欺诈？根据《中华人民共和国合同法》第52条的规定，一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益、集体利益或者第三人利益的，合同无效。
在本案中，某银行在销售理财产品时，未如实告知投资者产品可能存在的风险，也未明确告知投资者预期收益率与实际收益率可能存在差异。
这种行为构成欺诈。
2. 某银行是否应当承担赔偿责任？根据《中华人民共和国合同法》第113条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，应当承担赔偿责任。
在本案中，某银行因欺诈行为导致李某遭受损失，应当承担赔偿责任。
五、法院判决法院经审理认为，某银行在销售理财产品过程中存在欺诈行为，构成合同违约，应承担相应的赔偿责任。
据此，法院判决某银行向李某支付赔偿金。
六、案例分析总结1. 银行在销售理财产品时，应如实告知投资者产品相关信息，不得隐瞒或者虚构事实。
2. 投资者在购买理财产品时，应充分了解产品风险，理性投资。
3. 当投资者遭受金融理财产品纠纷时，应及时收集证据，依法维护自身合法权益。
七、建议1. 加强金融消费者权益保护，提高金融消费者风险意识。
2. 完善金融监管制度，加强对金融机构的监管力度。
3. 建立健全金融纠纷多元化解机制，提高金融纠纷解决效率。
个人理财规划的典型案例有哪些
个人理财规划的典型案例有哪些在当今社会，个人理财规划变得越来越重要。
合理的理财规划可以帮助我们更好地管理财务，实现财务目标，提高生活质量。
下面，我们将通过几个典型案例来探讨个人理财规划的重要性和方法。
案例一：小李的储蓄与投资之旅小李是一位刚刚参加工作的年轻人，每月收入约 6000 元。
他意识到要尽早开始理财规划，于是制定了一个简单的计划。
首先，他每月强制自己储蓄 2000 元。
这部分钱他存放在一个定期存款账户中，以获取稳定的利息收益。
其次，他拿出 1000 元用于基金定投。
他选择了几只业绩良好、长期稳定的基金，通过长期的定投，平均成本，分散风险。
经过几年的坚持，小李的定期存款有了一定的积累，基金投资也获得了不错的回报。
这让他有了一定的资金储备，为未来的购房、结婚等重大事项打下了基础。
案例二：老张的稳健理财之路老张是一位即将退休的职工，多年的工作积累了一定的财富。
但他面临着退休后收入减少的问题，因此需要对资产进行合理配置。
老张将大部分资金投资于低风险的理财产品，如国债和银行大额存单，以确保资金的安全和稳定收益。
同时，他也拿出一部分资金投资于优质蓝筹股，通过股息分红增加收入。
此外，老张还为自己和老伴购买了足额的商业保险，包括重疾险和意外险，以应对可能出现的风险。
在老张的精心规划下，他的资产在退休后依然能够为他提供稳定的收入，保障了他的晚年生活质量。
案例三：小王的债务管理与理财平衡小王是一位年轻的创业者，为了创业他背负了一定的债务。
但他并没有被债务压垮，而是通过合理的理财规划逐步走出困境。
小王首先对自己的债务进行了梳理，制定了详细的还款计划。
他尽量减少不必要的开支，将节省下来的资金优先用于偿还高利息的债务。
同时，小王也在努力经营自己的创业项目，提高收入。
他合理利用财务杠杆，在适当的时候引入投资，扩大业务规模。
经过一段时间的努力，小王不仅成功还清了债务，还实现了创业项目的盈利，为自己创造了更多的财富。
案例四：刘女士的家庭综合理财规划刘女士是一位已婚有孩的职业女性，家庭收入较高，但支出也较大。
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金融理财案例【篇一：金融理财案例】2014理财规划案例分析 2017-03-20 20:27:26 | 4202次 | 网络家庭情况：先生30岁，工作8年，个人年收入约25万元，稳定趋升，其中工资及奖金20万元左右，单位股份红利每年约5万元。
配偶年收入2万左右。
以上均为税后收入。
儿子3岁多，父母都有退休工资和劳保，年三四万，其他无负担。
全家都有社保。
本人及儿子各有98年购买的保额5万元的寿险，年交保费各 1800左右，交费期20年。
无其他商业保险。
拥有140平米住房一套，距市中心8公里，市价约40万，无贷款。
无其他负债。
家庭资金运用和投资情况：持有的单位股份对应的实际净资产约50万元，变现需7折(投资成本约20万元);借给亲戚8万元(2年左右可还);上市股票一支，市值约5万元(2001年起陆续购进，成本约10万元);偏债平衡型开放基金1支，5万元;货币基金18万元;银行活期存款1万元。
因日常开销大部由父母承担，其他开销不超过2万元。
理财分析：1、该家庭的整体财务状况显示了两个明显特点：结余比例高和零负债。
说明该家庭有充分的投资配置管理余地，家庭资产负债状况极为安全。
2、由于无负债，家庭净资产(即总资产)达138万元，年收支结余达25万元，是较为典型的中产家庭，且由于有充足的净现金流收入，近期财务目标可轻松达到。
3、家庭消费支出控制能力较强，有良好的收入预期，本人已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，从财力和心理上完全可承担中等以上的风险，采取较为积极的财富增值规划，争取加快生息资产的积累，早日达到财务自由阶段。
4、存在一定的理财误区。
忽视了保险的最重要功能——保障功能，只从投资收益角度简单看待判断保险的作用。
保险现状存在相当问题，保险利用顺序有误。
家庭主要收入贡献者的风险保障严重不足。
商业保障性保险在为大人购置充足之前，不应先考虑投保孩子。
因利率低而不购分红投资类险保是有道理的，但意外和医疗保障性保险的充足购置是非常必要的。
5、流动资产与长期资产的比例配置尚可，仍存在大部分流动资产利用效率低的状况，具有较强流动性的低收益资产过多，有必要进一步调整改善。
6、持有股票品种较差，加之在熊市中采取了逢低加仓以摊低成本的错误操作方法，致使浮动亏损超过50%。
7、对个人借款，存在一定的信用风险和这部分资产低收益的问题。
家庭理财规划建议：本理财方案的目标是通过对家庭收支现金流、资产负债情况以及投资组合的调整，达到合理配置家庭资产结构，实现保值和增值，同时健全完善家庭的综合保障计划。
在平稳实现近期自住房条件升级目标的前提下，逐步增大生息资产在家庭资产中的比例，增大生息收入现金流在总收入中的比例，达到投资性资产不低于年平均5%的资产收益率水平，在较长期的阶段内超越通货膨胀水平。
方案实施应有助于缩短家庭实现这一目标的时间，即最终积累的生息资产所产生的收入现金流远超过家庭日常支出水平的目标。
经过与这位先生的交流沟通，以下对其资产和负债做如下合理调整，并对实现理财目标的资金运用及投资策略作如下安排：1、现金等流动资金调整。
每个家庭都应准备足够的备用金以应对诸如突发事件等意外情况引发的现金需求。
但预留过多的现金等流动性过高的资金，则在一定程度上导致减少投资收益。
因此建议：家庭目前保持以1万元活期存款来应付日常生活开销是适当的，鉴于良好的稳定净现金流结余情况，另保留2万元备用金在货币基金上，其余的16万元货币基金可转向更高收益的投资。
2、完善家庭综合保障计划。
除现有社保外，尽快对家庭的工作成员，特别是收入主要贡献者购置较充足的保障性商业补充保险(包括意外、医疗保障性保险)。
先生本人总保额应不低于100万元水平，夫人总保额应不低于10万元，预计年增加保费支出1.2万元左右(只是估算假设，具体实施时考虑各公司不同品种的差异性)。
寿险品种则在利率水平上升后酌情考虑。
对孩子的保险应看情况，但家庭计划的保费支出应由父母优先使用。
对孩子可购买部分教育保险，但因收益率低，在家庭资产增值能力较强的情况下，可暂不考虑。
父母因年岁渐高，除购买意外险外，其他保险已较难投保或成本过高，建议以家庭结余资金定期划出少部分，组建老人医疗储备基金，投资方向选较长期的基金产品上，也不失一定的流动性。
3、资产增值计划。
在健全家庭整体风险基本保障体系后，未来需要重视考虑的是如何安排投资的节奏，与每个阶段的财务目标协调，及时调整保持较佳的资产配置和投资组合，以保持较高效的资产增值状态。
对投资产品的选择和转换是保持较好的资产平均收益率的关键问题。
为合理配置金融资产和固定资产比例，在稳健前提下适当时机可增加运用财务杠杆，进一步提高资产综合运用效率。
以上方案是针对该家庭具体情况而制订的，其中涉及到的资产配置和投资组合比例是有针对性的，不带有普遍适用性。
其他朋友不可照抄照搬选用呵，除非你的家庭所有情况与之一模一样。
简单照用的后果可能导致您家庭资产出现很大风险。
就如医生给别人开的药方您不可以拿过来也买一付照吃呵。
影响家庭投资比例的因素很多，要针对每个人自己的特点有区别的，主要应考虑家庭资产总体水平(风险的财务承受能力)、家庭所处人生阶段，家庭保障体系的健全程度、近期和远期的理财目标、风险的心理承受能力、对投资产品的认识程度等等。
信息不充分的情况下，偶不知道您处于何种财力状态，您的资金多长时间不用还是要用，您的欲望和对亏损的担忧度。
出于慎重角度和负责态度，偶一般不会给出有风险的品种的具体推荐，您需要自己了解选择。
这种关系家财盈亏的事是不好乱给意见的。
特别是涉及高风险高收益的股票或股票基金调整结构的问题。
标签 :【篇二：金融理财案例】四、综合案例分析题案例分析题一盈芳，36 岁，外资企业工作，年税后收入27 万元。
老公，4０岁，国外自由职业者，年税后收入3万美元。
儿子2 岁。
家有住房1 套价值80 万元。
父母60 岁，有退休工资、社保，健康尚可。
家庭目前无小车。
家庭年收入51.75 万元，但不稳定。
家里现有活期存款55 万元，定期存款2 万元、5 万美元短期保本基金，外借6 万元，养老金账户5 万元，住房公积金已提出，但在职期每年有约10 万元进账。
盈芳单位交纳养老、医疗、失业保险，子女享有门诊住院费用报销。
丈夫无保险。
补充资料：5 万元不包栝丈夫的生活开支。
他的年生活开支0.8 万美元。
移居目地美国。
丈夫目前发展一般，年收入不低于3 万美元，满足一家三口的生活尚可。
做生意的预期年收益不低于8 万美元。
理财需求：家庭日常生活固定年支出 5 万元。
在国内不打算再买房。
儿子马上要进幼儿园，年支出1 万元。
健美、美容年支出 0.3 万元，旅游、休闲年支出 0.5 万元。
丈夫近期准备在国外开展生意需万美元的投资资金。
生意顺利，妻子和儿子打算在 40万美元的房子。
给一家三口购买各类保险。
为儿子储备在国外上大学的教育基金。
要求：1、对客户财务状况进行简要分析；2、提出理财组合建议。
答案：1、理财建议分析：盈女士拟在先生投资创业成功后移居美国，并计划在美国购房，为儿子筹措在国外接受高等教育的经费。
基于这些预期，在私人财务的打理上，既要注重私人投资资本在国际间的流动性和变现性，又要注重私人投入资本的安全性和可预见性，以期达成预定的财务和生活目标。
盈女士一家，在国内属中高收入家庭，与之相适应，其即期消费水平也应高一些。
如健美、旅游休闲等消费应上调一些，以使自己的生活更加快乐、滋润。
在避险方面，盈女士一家要做的事儿还真不少，如重大疾病保险，盈女士和先生已到切入的最佳年龄段了。
但是，目前国内这类保险在大幅调价后，已经很贵了。
同时，盈女士将移居美国，在国内购买此类终身保险，也将给赔付办理带来不便，因此，可在移民后再作定夺。
再比如，商业养老保险，盈女士和先生也应作些考虑，以在赚钱能力较强的时候，每年拿点小钱，为自己将来的老年生活作些准备和应对，以实现“终身快乐”的理财目标。
不过，目前我国正处于低利率期。
与此相适应，这类保险的预定利率也处在一个很低的水平。
此时购买这类保险，不划算。
同时，考虑到盈女士将移居美国，在国内购买此类保险，将来领取也有很多不便。
因此，也可在移民后进行准备。
在获利投资上，盈女士应高度关注自有资金投资的流动性，以便移居海外时，资金可以及时抽回；应高度关注自有资金投资的安全性，以达成到美国后购房和儿子接受高等教育的预期目标。
2、理财组合建议 10 （1）家庭日常生活消费。
年安排5万元，另先生年生活开支安排0.8 万美元。
（2）幼儿园费用。
年安排1 万元。
（3）探亲费用。
年安排4 万元。
（4）健美消费。
年安排万元。
以定活两便存款形式保持5 万元常数。
（6）意外保障。
夫妇俩每人每年分别购买国寿人身意外综合保险560 元，儿子在幼儿园每年购买100 元学平险。
（7）子女教育投资。
在年收入中每年安排10 万元，分别投资于美元和黄金。
（8）创业投资。
在活期存款中，分流16万元左右，用于丈夫在美国投资创业。
（9）获利投资。
将39 万元活期存款（16 万元分流于投资创业），2 万元到期存款，以及6 万元外借资金进行整合。
将美元保本基金套现。
将年收入中节余的22.3万元作为投资追加，进行获利投资。
案例分析题二秦河夫妇，虽然已退休有一定年份，但这对老夫妻但却是乐于在晚年继续享受美景人生的人。
秦河现年 55 岁，退休前为国家机关行政管理人员，副研究员级别。
目前退休金为年税后万元，同时享受完善的医疗保障福利，门诊及住院费用在定点医院均可进行不低于 90%的报销。
秦河爱人刘敏华，现年 54 万元，医疗保障待遇基本与先生等同。
秦河夫妇的儿子，现年25 岁，已踏上工作岗位，不向父母提供额外经济支持。
1、秦河夫妇目前拥有 120 平方米住房一套，为一次性付款自购房，已有产权，现值每平方米 7000 时，于2006年年初，夫妇为儿子结婚再次出资购买住房一套，价值50 万元，考虑到按揭贷款的利息较高，实行了一次性付款，但为此民间借贷25 万元，分5 年返本且返还10%的利息，即至2010 年12 夫妇需累计还款27.5万元，为此其子每年提供3 万元，其余还款由夫妇二人承担。
2、秦河夫妇目前拥有定期存款总计 15 万元，国债 10 万元，最近一期于 2007 年到期。
刘敏华热衷于股市投资，于6 年前入市，累计投入资金5 万元，由于投资较为分散且操作谨慎，目前损失在10%左右。
3、秦河夫妇的年支出情况从 2006 年开始较为稳定，主要包括：两处物业的物业费共计：600 元/月（因其中一套为经济适用房，故物业费较低）,日常开销共计：1500 元/月,向双方老人提供经济支持：5000 年考虑澳大利亚境外游，预计花费在4万元，在目前的还款压力下，应该如何筹划？ 2、虽然夫妇两人目前存款可以提前支付一部分房款，但近一两年儿子要结婚，需要近 10 万元的花销，所以这样的还款方式是否合理，结婚费用如何筹措？ 3、目前大市向好，但夫妇已年届50岁以上，怎样操作此项投资才正确？ 4、对于夫妇二人的晚年生活，是否还有更合理的规划建议，以让二人更加颐养天年？要求：1、对客户财务状况进行简要分析；2、提出理财组合建议。