农发行支付结算初探
基层农发行收购资金非现金结算的难点与对策
企 业 不 得 再 开 收 购 发 票 ， 则 ， 销 企 业 要 接 受 否 购 税 务部 门处 罚 。实 际操 作 中 ， 民经 纪 人 无法 提 农
供 增 值税 发 票 ， 购销 企 业 只有 白编一 套从 农 民手
作者 简介 ：
刘又林 ， ， 级经济 师 ， 职于 人 民银 行常 州市 中心 支行 ； 男 高 供 严 璀华 ， ， 职于人 民银行 常州市 中心支 行 。 男 供
（ 约编审 ： 进 ， 特 傅 责任 编辑 ： 夏俊 ）
７ ２
中 收 购 的 资 料 ， 自己 再 开 税 务 部 门 正 式 发 票 ， 这
一
过 程 通 过 现 金 结 算 ， 容 易 留下 证 据 ， 如 果 不 但
少， 收购所 需 现 金供 应 困难 ， 因此 ， 推行 收 购 资金 非 现 金 结 算 是 农 发 行 迈 向现 代 化 银 行 的 发 展 需
愿 意让 工 商 、 务部 门查 出 他们 无 证 经 营 、 盈 税 有 利行 为 ， 过去 购销 企 业 是通 过 现金 发 放 收 购资 而 金 ， 以查证 ， 难 一旦 通 过 网上 银 行 、 Ｏ Ｐ Ｓ机 等非 现
户 费。２ ． 企业开办 网银账户每个 ｕ盾 每年收费 ２ ０ ０ 元 ， 常两个 ｕ盾 ４ ０ 。３每个月账户管理 费 ２ 正 ０ 元 ． ０ 元。 ． ４ 其他按 同城 １ ， 元 异地按柜 面资金 汇划业务收
金， 而农 民经纪 人到银 行提现金 ， 提前 预约 、 要 找有 关 人员 审批 、 队等候 时 间长 ， 以即使是 农 民经 排 所
转 帐 支票 将资 金转 入 财 务 Ｐ Ｓ商 务卡 帐户 ， 业 Ｏ 企
支付结算调研报告(合集7篇)
支付结算调研报告第1篇一、第三方支付市场中，支付牌照争夺激烈二、具备特色业务能力的第三方支付公司成为第三方支付市场的宠儿对于目前的市场情况，第三方支付牌照单笔交易产生的中介费已经水涨船高。
业内人士透露，20xx年第三方支付牌照交易中介费为500万上下，20xx年初涨到一两千万，年底更是离谱地达到五六千万。
三、第三方支付牌照有可能成为下一个风口然而，第三方支付牌照注定也要经历各种考验。
20xx年1月，央行对于第三方支付平台的客户备付金做了规定。
根据规定，“非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。
人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息”相关要求，人民银行决定对支付机构客户备付金实施集中存管。
新政无疑对现有的存管银行、支付机构、商户和普通消费者四方格局都会带来影响。
在新一轮博弈下，行业格局必将发生新的变化。
然而，业内人士坦言：该项措施的落实，对于那些对利息收入依赖度较高的机构，可能存在一定影响。
但对于规范发展、规模较大的机构，增值业务较多，影响有限。
支付结算调研报告第2篇根据人行要求，我联社对自身农村支付结算手段进行了调研，现将调研情况总结如下：一、农村支付环境建设现状（一）目前情况1、现代化支付体系建设。
（二）成绩与问题二、推广中存在的困难从目前工作情况看来，困难主要存在于两方面。
二是业务成本问题。
由于新推广的业务不能为广大客户接受，使用率低，导致很多投入得到到应有的回报，造成很大的成本流失。
例如，在一台农民自主服务终端的成本大约在2万元，工作人员每月补助1500元，一台POS大约500元，再加上各种辅助设备，开展的刷卡有奖活动成本等，但收效甚微，给银行带来了较大的负担。
因此，除农村信用社外的其他商业银行很少涉足农村支付建设。
这两方面的困难，阻碍了农村支付体系建设及完善的步伐。
三、下一步工作重点为进一步推进农村支付体系建设进度，争取“双百”目标的实现，今后将继续加大工作力度，创新工作方式。
支付结算工作简报总结
支付结算工作简报总结一、概述支付结算工作是金融体系中的重要环节，涉及到资金流转、交易安全等方面。
本简报总结了近期支付结算工作的主要进展、存在的问题及下一步工作计划。
二、主要进展1. 支付系统升级：为提高支付效率，降低交易成本，我行已完成支付系统的升级工作。
新系统具备更高的处理能力和安全性，能够满足日益增长的支付需求。
2. 跨境支付业务拓展：随着国际贸易的不断发展，跨境支付需求日益增长。
我行积极开展跨境支付业务，与多家境外银行建立合作关系，提供高效、便捷的跨境支付服务。
3. 移动支付创新：为满足消费者对便捷支付的需求，我行推出了移动支付创新产品，实现了线上线下全场景支付。
同时，加强了移动支付安全保障措施，保障客户资金安全。
三、存在的问题1. 支付风险防范：虽然我行在支付风险防范方面取得了一定的成绩，但随着支付方式的多样化、复杂化，风险防范面临更大的挑战。
需要进一步加强风险监测、预警和防范措施。
2. 结算效率提升：在复杂交易和大量交易的情况下，结算效率仍需提升。
需要进一步优化结算流程，提高结算自动化水平。
四、下一步工作计划1. 完善风险防范体系：加强风险防范意识，完善风险防范机制，提高风险防范能力。
通过引入先进的风险管理技术，建立全面、有效的风险防范体系。
2. 提升结算效率：进一步优化结算流程，提高结算自动化水平。
通过技术手段和流程改进，缩短结算时间，提高结算效率。
同时，加强与业务部门沟通协作，共同提升结算服务水平。
3. 拓展跨境支付业务：继续深化跨境支付业务合作，扩大跨境支付服务范围。
加强与境外银行、第三方支付机构的合作，共同推动跨境支付业务发展。
同时，加强跨境支付风险防范和管理，保障客户资金安全。
4. 持续创新移动支付：关注移动支付发展趋势，持续创新移动支付产品和服务。
加强移动支付安全保障措施，提高客户满意度和忠诚度。
同时，加强与相关行业合作，拓展移动支付应用场景，提升移动支付服务水平。
五、总结总体来看，我行在支付结算工作方面取得了一定的成绩，但也存在一些问题和挑战。
农业发展银行业务经营面临的困境及对策建议
农业发展银行业务经营面临的困境及对策建议摘要：本文从分析农业发展银行目前业务经营面临的困境入手，就如何进一步改善农业发展银行业务经营状况，充分发挥农业政策性金融职能提出几点看法。
农业发展银行（以下简称农发行）自1994年组建以来，在贯彻执行国家农业金融政策，支持农业和农村经济发展中发挥了重要作用。
但是也应看到，农发行在业务经营中始终存在着一些令人关注的问题，特别是随着粮食流通体制改革的不断深化以及“入世”给我国农业发展带来的一系列巨大变化，农发行应如何充分发展其职能作用，成为当前农村经济体制改革和农村金融深化的重要一方面。
一、当前农发行业务经营面临的困境1.资金来源渠道单一，筹资成本较高。
目前；国务院规定农发行的资金来源渠道包括：资本金，业务范围内开户企事业单位的存款，发行金融债券，财政支农资金，向中央银行申请再贷款，境外筹资等。
从表面上看，农业发展银行的资金筹集具有多元化特征，实际上，由于受各种条件的制约，当前农发行的资金来源渠道主要是向中央银行借款。
即：由农发行总行负责向人民银行统借统还，各基层行则通过直接向总行申请系统内借款满足资金需求。
在主要依赖中央银行供应资金的情况下，一方面加大了中央银行投放基础货币的压力，另一方面提高了农发行的资金运营成本，制约了其发挥政策性金融作用的空间，长期看，不利于农发行的生存和发展。
2.贷款投向单一，且资产规模呈萎缩之势。
农发行成立之初，其信贷资金运用曲工商业贷款和开发性贷款两大部分构成。
1998年以来，为了配合粮食流通体制改革，加强对粮棉油收购资金的管理，国务院决定将开发性贷款和粮棉加工企业贷款从农发行划出，农发行的职能变成了单一的粮棉油收购资金管理，农发行成为事实上的粮食收购银行。
不仅如此，随着粮食流通体制改革的深化，农发行的粮油贷款业务萎缩现象日益突出。
粮食市场放开后，国有粮食购销企业独家经营的格局被打破，其他经济主体也参与市场收购，粮食购销企业市场份额的下降必然导致粮食收购量减少；同时，农发行独家供应收购资金的格局也逐渐被打破。
对黑河市农村支付结算环境的调查与思考
【 摘
要】对农村 支付结算现状进行调查分析 ， 农村 支付 结算业务发展滞后 ， 在“ 存 两缺 两低” 问题。对改善
农村 支付结算环境提 出建议和解决措施 ， 推进农村 支付结算的现代化建设。 【 关键词】农村 ； 支付结算环境； 主要问题 ； 相关建议 【 中图分类号】 Ｆ ３ 【 ８ ２ 文献标识码 】 Ｂ 【 文章编号】１０ — ０ ６ ２ １ ）５ ０ ７ — ３ ０ ９ ３ ３ （０ ０ ０ — ０ ０ ０
点数 量 （８ １０个） 。
黑河辖 ２市 ３ ，有 ５ 乡镇 ，幅员 ６ ７ ６平方公 县 ４个 ８２
里 ， 口、２ ， 人 ７ 万 是一个地域辽阔 、 资源富集 的边境地区 。 近
几年 ，在国家惠农政 策和适度 宽松货 币政策 的推动下 ， 现 代支付结算体 系和支付结 算方式在农 村地 区的拓展 和延
４６ ８ ９０ ８ ０４ ４ ７ ３
８ ８ｇ ．
村信用 社和邮政储 蓄银行 为主 ， 这两家机构 占网点 总数的 ６ ． 其 他金融机 构的营业 网点 分布合计 占 比为 ３． ２纸 ３ ７％ ７
（ 见表 １ 。 ） 表 １ 机构 网点分布情况 ：
建
行
９８ ２
１４ ０
合 计
１４ ５
７ ９ ６４
１３ ９
８ ８ ９０
２． ５
１．％ ７ ６
０
１９ ３０ ４ ８ ７
０
２６ １８ ０８ １
０
１．６ ２％ ５
【 者简 介 】 作 常晓 明（９ １ ， ， 龙江黑 河人 ， 国人 民银 行黑 河市 中心支 行会 计财 务科 科 长 ， １６ 一）女 黑 中 经济 师 ； 关
２１ ０ ０年 ５月
农发行工程款支付给施工单位
农发行工程款支付给施工单位摘要：一、农发行工程款支付的概述二、农发行工程款支付给施工单位的流程三、农发行工程款支付的重要性四、农发行工程款支付的规范和要求五、农发行工程款支付的未来发展趋势正文：一、农发行工程款支付的概述农发行工程款支付，是指我国农村信用合作社（农发行）向施工单位支付的用于农村基础设施建设、农业生产发展等方面的工程款项。
农发行工程款支付对于推动农村经济发展、改善农民生活水平具有重要意义。
二、农发行工程款支付给施工单位的流程农发行工程款支付给施工单位的流程主要分为以下几个步骤：1.项目立项：施工单位向农发行提交项目申请，经过农发行的审核后，确立项目。
2.施工单位进行工程建设：项目确立后，施工单位开始进行工程建设。
3.工程进度监管：农发行对施工单位的工程进度进行监管，确保工程按照计划进行。
4.工程款支付：施工单位完成工程进度后，向农发行提交工程款支付申请，农发行对申请进行审核，确认无误后，向施工单位支付工程款。
5.工程验收：工程完成后，农发行会同有关部门对工程进行验收，确认工程质量符合要求。
三、农发行工程款支付的重要性农发行工程款支付的重要性体现在以下几个方面：1.推动农村基础设施建设：农发行工程款支付用于农村基础设施建设，有助于改善农村生产生活条件，提高农民生活质量。
2.促进农业生产发展：农发行工程款支付支持农业生产发展项目，有助于提高农业生产效率，保障国家粮食安全。
3.保障施工单位权益：农发行工程款支付给施工单位，有利于保障施工单位的合法权益，激发施工单位的积极性。
4.规范农村经济秩序：农发行工程款支付的规范和要求，有助于维护农村经济秩序，防范金融风险。
四、农发行工程款支付的规范和要求农发行工程款支付需遵循以下规范和要求：1.工程款支付必须符合国家法律法规和政策规定；2.工程款支付必须按照合同约定进行；3.工程款支付必须确保工程质量符合要求；4.工程款支付必须加强监管，防范金融风险。
改善农发行支付结算工作的几点建议——以黑河市分行为例
改 善农发行支付结算工作 的几点建议
以 黑 河 市 分 行 为例
乔 福 义 ，于德 怀
（ 中国农业 发展 银行 黑 河市 分行 ， 黑龙 江 黑河 １ ６ ４ ３ ０ ０ ）
【 摘
要】 近年来， 随着农发行金融业务电子化的发展 ， 非现金结算工具得到了一定的推广和应用， 有效地减少现金
直４ ｔ － ． ｌ ＇ ｔ 放 。同时 ， 随 着农发行业务 的不 断拓展和客 户类型 的多样化 ， 现行的支付结算 工作有 些方面 已不能满足客 户的结算 需求。 迫切 需要解决此 问题 。以农发行 黑河市分行 支付结 算工作现状 为例进行 分析 ， 发现其 存在 的 问题主要是 支付 结算工
一
从以上数据可以看出，黑河市分行 网银使用覆盖面
不广， 使用频率不高。其原因有二 ， 一方面与商业银行相
比， 农发行推出的牡丹金山卡、 网上银行等结算工具开发
ｌ ２ Ｏ一
乔福 义 。 于德 怀： 改善农发行支付 结算工作 的几点 建议— —以黑河 市分 行为例
呈 现 双低局 面 ；另一 方面 ，为 了降低现金 调运 的安全 风
险， 大额资金客户一般喜欢采用非现金结算的方式 ， 而客
户 单笔现 金支取 金额相 对于 非现金 单笔结 算金额 一般 较
小， 从而导致了现金支付笔数占比比现金支付金额 占比
还低 的现象 。
仨： ） 非 现金结 算工具优 势 明显
截止 ２ ０ １ ３ 年ｌ Ｏ 月底 ， 黑河 市分行 共有 开户企 业 ２ ０ ５ 家 ，其 中只有 １ ８ 家开 户企 业在 合 作银 行 一 工 行 开设 了
讲 门槛较高 ，而且办理手续更加复杂 ，限制了其推广使
农发行支付结算调研报告
农发行支付结算调研报告根据相关文件要求，我行高度重视，积极和人民银行沟通，对照《银行业金融机构支付结算工作考核办法》认真梳理，解释开展自查工作，现将自查工作报告如下：一、基本情况本次支付结算工作的检查期间为xx年1月1日到xx年12月31日，根据要求我行认真组织了综合管理部、综合业务部的相关人员对我行的支付结算业务和各项管理工作开展了自查，包括综合管理、支付系统管理、结算管理、银行卡管理、账户管理。
经自查，我行辖内网点能够依法经营，内控制度健全，并能按照相关法律和人民银行要求办理各项业务，未出现重大的操作性错误。
(一)综合管理1.我行积极参加人民银行支付结算管理部门组织的各类专业会议，遵守会议纪律，按照会议要求准备相关会议资料，会后及时向相关人员传达会议精神，组织学习相关内容，贯彻执行支付结算法律法规，保障支付结算活动正常进行。
2.我行按时报送年度支付结算工作总结，涉及支付结算工作的重大事项及重要案例及时报当地人民银行备案，并根据工作安排积极配合人民银行完成年度支付结算金融服务报告、支付通讯等支付结算相关材料的报送工作。
3.加强支付结算人员新业务知识的宣传、培训，努力提高支付结算服务水平。
(二)支付系统管理1.我行严格执行支付系统清算纪律，加强支付系统安全管理。
按照现代化支付系统、支票影像系业务处理办法、手续办理各项支付业务。
规范直接参与者地方押密钥的领用、登记和保管，制定支付系统地方押密钥管理岗位职责并合理设置人员岗位。
2.加强支付系统流动性管理，建立了清算账户和同城清算备付金账户资金头寸的日常监测和预警机制，确保了支付系统安全、稳定、高效运作和各项通过支付系统办理的业务顺利开展。
3.按时报送支付清算系统等基础设施建设过程中业务测试、模拟运行、业务需求及系统管理办法征求意见等相关材料，搞好支付结算综合反映。
(三)结算管理我支行严格按照支付结算制度、业务处理手续和实施办法组织结算业务管理。
规范支付结算工具创新业务、有关票据结算凭证的印制和结算印章的刻制，以及对票据、重要结算凭证、结算印章、银行汇票密押、数字签名等安全措施应用的管理。
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新形势下农发行柜面支付结算工作初探
邳州市支行姜澍
完善适合农发行特色的结算服务方式，培养适合农发行业务的综合柜员精英，创新与完善结算业务手段，进一步提高农发行金融服务水平，是打造现代化政策性银行的必然要求。
随着社会主义新农村建设的全面铺开，农发行业务得到了长足的发展，大批粮棉产业化龙头企业、加工企业、农业小企业纷纷与农发行建立了信贷关系，结算业务量也随之猛增，但由于结算手段滞后、人员配备不齐、业务创新不济等诸多因素的存在，成为了制约农发行业务发展的瓶颈。
新的形势下，如何在竞争日趋强烈的银行服务激战中拥有一定的市场占有率，就农发行柜面工作来说，通过优质的结算服务业绩来保障新业务拓展带来的美好前景，为企业提供安全、优质、高效、便捷的结算方式，是当前农发行结算服务中亟待解决的问题。
一、认清现状，了解农发行支付结算薄弱环节。
（一）现有结算功能未能充分发挥，程序设计存在欠缺。
虽有较为先进、便捷的综合业务系统，方便客户办理日常业务，但由于对支付结算业务宣传的力度不够，部分客户对农发行的结算业务品种缺乏了解，使得综合业务系统未能充分发挥作用，此外，综合业务系统部分功能模块不尽完善，相对现行规章制度要求较为滞后，例如综合业务系统程序在科目调整后，系统生成的个别登记簿需进行手工调整，增大了业务量，降低了业务结算水平及服务效率。
（二）电子支付平台不完善，与业务需求不匹配。
作为涉农国家政策性金融机构，农发行没有开办独立的专属信用卡业务，对国家下拨的财政补贴资金不能直接补贴到农户手中，无法有效做到惠农补贴资金专款专用。
同时因无自主开发的网上银行、手机银行、pos机等电子支付平台业务，客户在非工作日时段无法直接办理资金结算业务，虽然与工行已合作推出了信用卡及网上银行业务，但在方便企业结算及经营活动开展的同时，造成了我行部分中间业务收入及存款的流失。
（三）人员配置少，熟练程度低，分工不专一，制约临柜柜员的业务办理效率。
一是老员工在计算机上通过专业的电算化软件进行业务办理熟练程度低，影响了业务办理速度。
二是新员工上岗前缺乏专业培训且存在理论知识向实际操作技能转化的过程，存在着操作风险。
三是由于人员短缺，分工不够专一，临柜柜员经常担负其他工作，甚至处理其他工作的时间多于接柜时间，无法实现全天候接待客户业务，“先外后内”的原则无法得到贯彻，例如企业会计来我行支取大额现金，在库存现金不足的情况下，这就要求我们要有两名会计人员前往农商行调拨款项（同业存放账户设在农商行，相距1.5公里，途中还有两处交通信号灯），这样营业室内就只剩下两名会计人员，使得柜面其他业务的办理不得不推迟，造成了柜员精力的分散和业务办理的滞后性，与现代银行的服务理念尚有相当差距。
二、立足现实，提升农发行支付结算服务水平。
（一）外强宣传、内强指导，进一步完善服务功能。
针对部分客户对农发行的结算业务品种缺乏了解，综合业务系统未能充分发挥作用等问题，加强对整个支付结算业务的总体宣传，让客户了解不同结算产品的用途和特点，不断提高农发行结算产品在社会上的认知度。
同时针对基层行在业务程序操作使用中汇集的问题，及时更新程序相关模块，进一步扩充完善在线业务系统功能，不断提高结算业务服务效率。
（二）推进业务创新，加快电子支付、信贷管理等信息平台建设。
积极推进电子支付平台建设，借助高科技手段,着力构建高效、快速、便捷的银行柜面业务系统，不断提高支付结算业务的科技含量，使之功能多样化、产品多元化，打造方便客户、扩大转账结算、减少现金流通的支付工具，在电子支付结算业务上形成自身的独特优势和规模效应。
如自主研发农发行信用卡，并将该卡应用到商业银行、信用联社，实现通存通兑及网上银行交易功能，既方便财政补贴资金直接拨补到农户卡中，确保财补资金专款专用，又可将发放客户贷款信贷收购资金在农发行内部得到充分循环和利用，更好的发挥政策性银行支农惠农作用。
（三）建立具有针对性的专业培训制度，加强对财会人员的专业化脱产培训，促进结算服务高效完成。
一方面要有计划地组织对老员工计算机操作技能的培训，使其能熟练地掌握计算机的操作技巧，提高业务办理的速度，适应时代发展的要求。
另一方面，应对新入行人
员上岗前进行全面的岗前培训，待接触一段时间具体业务后，定期进行后期专业化脱产培训，不断更新他们的知识面，掌握各项业务操作技能，以此培养全面的复合型人才。
要把专业化脱产培训当做一项制度长期坚持。
同时，提倡采取“一对一、一帮一”地新老结合方式，鼓励新老员工相互学习，共同提高，努力打造一支符合现代银行业务发展需求的会计人员队伍。
三、把握机遇，打造农发行支付结算业务品牌。
（一）依托基础业务系统，扎实做好做细农发行特色的常规业务。
目前农发行结算业务主要包括支票、电子汇兑、银行汇票、商业汇票、银行本票、委托收款、托收承付等结算业务，均依托于我行综合业务系统、大小额支付系统及同城交换系统，形成了较为方便快捷的电子化结算平台。
尤其随着业务领域拓展，为适应“一体两翼”业务发展格局，发挥科技先行技术支撑服务功能，总行于2008年、2009年对综合业务系统先后进行了两次大的改造升级，综合业务系统功能模块不断得以完善，有效适应了业务发展需要。
（二）研发新业务系统，努力做大做强农发行特色的新兴业务。
今后随着农发行业务领域的不断拓展，服务空间逐步扩大，服务范围逐渐延伸，符合农发行信贷支持的客户将遍部城镇乡村，如果缺少全面、安全和完备的结算服务，势必会影响新业务的健康发展。
“一卡在手、走遍神州”既是商业银行方便客户、抢占业务的宣传用语，同时又是银联卡服务结算功能的真实写照，按照目前国内信用卡业务
发展的实际状况，在任何商业银行办理一张银联卡，存入款项后，均可在国内自动取款机上支取定额的现金，在异地系统内办理各种现金或转帐结算服务，信用卡独具银行业其他结算方式所无法替代的服务功能。
建议在农发行系统尽快开办信用卡业务，这样即方便了开户单位办理各种结算业务，提高了办事效率，加速了资金周转，同时也减少了现金流通环节，规避了客户支付业务风险，降低了企业生产经营成本，增加了开户企业的经营利润。
（三）不断适应新形势，培养具有高度责任心、制度执行力强的业务菁英。
要树立和强化责任意识。
作为建设新农村的现代化政策性银行的会计柜面人员，树立和强化责任意识意义深远而重大。
努力增强责任的理念和意识，把履行工作责任、社会责任融入发展战略，落实到会计柜面业务各个环节，并通过加强责任教育，不断创新管理理念和工作方式，努力形成责任价值观和企业文化，促进全行的和谐、全面、协调和可持续发展。
要建立完善和坚决执行各项制度。
一是制度引导。
在大的会计基本制度下，建立完善的工作责任细则，进一步规范操作程序和操作手续；二是机制支撑。
合理建立工作责任评价体系，并使之长期、常规、有效运转，做到奖勤罚懒、奖优罚劣；三是强化执行。
制度是基础，执行是根本。
要力避由“歪嘴和尚念真经”。
在工作中，要力求“钉是钉铆是铆”，切忌打所谓的“政策擦边球”。
二0一三年五月。