信贷业务管理制度与组织体系
信贷部管理制度
信贷部管理制度一、总则信贷部是公司重要的经营部门，主要负责为客户提供信贷服务。
为了规范信贷业务的管理和操作，提高信贷业务的质量和效率，保障公司的利益，特制定本管理制度。
二、组织结构1.信贷部设立部长一名，副部长一名，部门经理若干名，业务员若干名。
2.部长负责信贷部的整体工作，负责制定和实施信贷业务发展规划。
3.副部长协助部长处理部门日常事务，负责协助部长处理信贷业务的管理和监督。
4.部门经理负责领导、管理和指导本部门所有业务的开展，确保信贷业务的正常运营。
5.业务员负责根据公司信贷政策，为客户提供信贷服务。
三、信贷业务流程1.客户申请信贷，提交申请材料。
2.信贷部门接收申请材料，审核并填写申请表。
3.经理对信贷申请进行审核和评估，制定信贷方案。
4.通过内部报批程序，最终决策是否向客户发放贷款。
5.发放贷款后，及时进行贷后管理，确保贷款回款。
四、信贷授信管理1.严格遵守国家相关法律法规，不得违反国家法律法规进行信贷活动。
2.实行合理的信贷政策，明确信贷业务的发展方向和重点。
3.对于大额信贷，采取集体讨论决策，做到决策公开、公平、公正。
4.规范授信流程，确保授信决策合理、严谨。
五、信贷风险管理1.建立健全的风险管理体系，进行风险评估和风险防控。
2.对客户进行信用评估，制定信贷额度。
3.及时跟踪客户的经营情况，确保贷款安全。
4.建立风险预警机制，对于风险较大的客户采取相应的应对措施。
六、信贷绩效考核1.信贷绩效考核的依据包括：业务量、贷款质量、收益率、客户满意度等。
2.根据绩效考核结果，对业绩突出的员工予以奖励，对绩效不佳的员工予以惩罚。
3.定期召开信贷绩效考核会议，对信贷部门的绩效进行评估和总结。
七、信息安全管理1.信贷业务应充分保护客户的隐私信息，严格遵守相关法律法规。
2.建立完善的信息安全管理制度，加强信息安全意识教育和培训。
3.对信贷业务信息进行保密管理，严格控制信息的使用和传播。
八、监督管理1.公司领导对信贷部门的工作进行监督和指导。
信贷公司业务管理制度
第一章总则第一条为规范信贷公司业务管理，加强信贷风险控制，提高信贷业务质量，保障公司及客户的合法权益，根据国家法律法规、金融监管政策和公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有信贷业务，包括个人信贷、小微企业信贷、企业信贷等。
第三条公司信贷业务应遵循以下原则：（一）合规经营：严格遵守国家法律法规、金融监管政策和公司内部规章制度。
（二）风险控制：强化风险意识，加强信贷风险识别、评估、控制和化解。
（三）客户至上：尊重客户意愿，为客户提供优质、高效、便捷的信贷服务。
（四）团队合作：加强部门间协作，提高信贷业务运营效率。
第二章信贷业务流程第四条信贷业务流程分为以下几个阶段：（一）客户申请：客户提交信贷申请，包括个人身份证明、收入证明、信用报告等材料。
（二）风险评估：信贷部门对客户提交的材料进行审核，评估客户的信用风险。
（三）审批决策：信贷部门根据风险评估结果，提出审批意见，报公司审批。
（四）合同签订：审批通过后，与客户签订信贷合同。
（五）贷款发放：合同签订后，按照合同约定发放贷款。
（六）贷后管理：对贷款使用情况进行跟踪，确保贷款用途合规，防范风险。
第三章信贷风险控制第五条公司信贷风险控制包括以下内容：（一）信用风险：建立信用评级体系，对客户进行信用评估，合理确定信用额度。
（二）操作风险：加强信贷业务审批、合同签订、贷款发放等环节的内部控制，防范操作风险。
（三）市场风险：密切关注市场变化，及时调整信贷政策，降低市场风险。
（四）流动性风险：确保贷款资金来源充足，合理配置资金，防范流动性风险。
第四章信贷业务管理职责第六条公司各部门在信贷业务管理中应承担以下职责：（一）信贷部门：负责信贷业务的具体操作，包括风险评估、审批决策、合同签订、贷后管理等。
（二）风险管理部：负责信贷风险识别、评估、控制和化解，提出风险防范措施。
（三）合规部：负责监督信贷业务合规性，确保信贷业务符合国家法律法规和金融监管政策。
信贷管理制度及操作流程
信贷管理制度及操作流程商业银行信贷管理制度信贷管理制度是商业银行信贷经营和管理必须遵循的基本准则。
它对加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险,优化客户结构，提高信贷资产质量，具有现实意义。
信贷经营和管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则.信贷业务包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务.一、信贷管理组织体系（一)实行审贷部门分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解,由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。
(二)按照“横向平行制约”原则，按规定设立客户部门和信贷管理部门，成立贷款审查委员会.客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制,贷款审查委员会承担信贷业务的审议.（三）实行贷款审查委员会制度.贷审会由本行信贷相关部门负责人和具有评审能力的人员组成,行长为贷审会主任委员，分管信贷业务的副行长为副主任委员。
贷审会实行无记名投票表决。
（四)实行信贷业务授权管理制度。
实行逐级有限授权，各级行行长在授权范围内，对发生的信贷业务负全部责任。
（五）实行主责任人、经办责任人制度.在信贷业务办理过程中,调查、审查、审批、经营管理各环节的有权决定人为主责任人，具体承办的信贷人员为经办责任人，相应承担各自责任.（六)实行信贷业务报备制度。
本级行授权范围内的信贷业务，在有权审批后实施前,要按规定的范围向上一级行进行报备。
二、客户对象和基本条件(一)、资格客户应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
(二)基本条件1、从事的经营活动合规合法。
2、有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息；原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营行认可的还款计划.3、在商业银行开立存款帐户。
信贷系统管理制度
信贷系统管理制度一、总则（一）为规范信贷业务管理行为，引导信贷风险可控和合规经营，保持信贷系统的正常运行，特制定本管理制度。
（二）本制度适用范围包括信贷系统涉及的所有业务条线和相关管理人员，信贷系统涉及的具体业务管理工作和具体管理环节。
（三）本制度适用于信贷系统的所有内外部人员。
内部人员包括信贷部门和信贷系统的相关管理人员；外部人员指与信贷系统业务管理相关的相关单位和个人。
二、监督管理机构（一）信贷系统监督管理机构包括公司董事会、高级管理层、内部审计部门等。
（二）公司董事会对信贷系统的业务管理工作进行监督和决策。
（三）高级管理层对信贷系统的日常业务进行管理和决策。
（四）内部审计部门对信贷系统的运行情况进行监督和审计。
三、信贷业务管理（一）审慎经营原则1. 信贷系统应根据市场变化、风险变化等因素，不断调整信贷业务的发展战略，保持信贷风险的可控范围内。
2. 信贷系统应建立健全的信贷风险评估体系，根据客户的信用状况和还款能力进行信贷业务的审批，减少信贷风险。
3. 信贷系统应加强对信贷业务的审查和监管，保证信贷业务的合规和合法。
（二）内控管理1. 信贷系统应建立健全的内部控制机制，包括信贷业务管理、信贷风险管理、信贷业务管理、信贷考核管理等方面。
2. 信贷系统应建立健全的内部审批机制，对重大信贷业务进行审批，减少信贷风险。
3. 信贷系统应建立健全的信贷资产质量管理机制，保障信贷资产的质量。
（三）合规管理1. 信贷系统应遵守国家相关法律法规，开展信贷业务。
2. 信贷系统应建立健全的合规管理制度，对信贷业务进行合规监管和管理。
3. 信贷系统应对信贷业务中存在的违规行为进行纠正和整改。
（四）风险管理1. 信贷系统应建立健全的风险管理机制，对信贷风险进行评估和控制。
2. 信贷系统应对信贷业务中存在的风险进行监控和管理，减少信贷风险。
3. 信贷系统应建立健全的风险应急处理机制，对突发风险事件进行及时处理。
四、信贷业务管理人员（一）信贷业务管理人员应遵守公司的工作纪律和规定，保守公司的商业秘密，保证信贷业务的正常运行。
信贷基本管理制度
信贷基本管理制度一、总则为了规范信贷业务管理，保障金融机构利益，有效防范风险，特制定本管理制度。
二、信贷组织架构1.设立信贷管理部门，负责信贷业务管理工作，包括信贷审批、风险控制、贷后管理等。
2.设立信贷审批委员会，负责审批信贷业务，对重大信贷业务实行集体审批。
3.设立信贷风险管理部门，负责监测信贷风险，制定相应的风险管理策略，保障信贷业务的安全和合规。
4.设立信贷贷后管理部门，负责对信贷业务进行监管，及时发现并解决信贷风险。
5.设立信用管理部门，负责对客户信用情况进行评估，建立客户信用档案。
6.设立风险防范部门，负责对信贷风险的预警和预防工作。
三、信贷业务管理1.信贷审批（1）信贷审批委员会依据公司信贷政策和相关法律法规，审批信贷业务。
（2）严格执行审批权限制度，确保信贷审批程序合规、透明。
（3）对重大信贷业务，应进行风险评估、综合分析，确保审批决策科学、合理。
2.风险控制（1）建立风险分类制度，对不同信贷业务进行分类管理，提高风险防控能力。
（2）建立不良资产处置机制，及时处置不良资产，减少资产损失。
（3）建立风险预警机制，对可能出现的风险进行预警，有效防范风险。
3.信贷营销（1）建立营销渠道，开展信贷业务推广和宣传工作，增加信贷业务量。
（2）建立客户资料档案，做好客户信息管理，为信贷业务提供有效支持。
4.贷后管理（1）建立贷后管理制度，对信贷业务实施跟踪管理，确保贷款资金使用情况。
（2）对信贷业务进行风险评估，定期进行贷后检查，发现问题及时处理。
（3）建立不良资产管理制度，对逾期和不良资产进行处置，保障资产质量。
四、监督检查1.建立信贷内部控制制度，对信贷业务的内部流程和控制进行规范和监督。
2.建立内部监督检查制度，对信贷业务的合规性进行监督检查。
3.建立风险评估制度，对信贷业务的风险进行评估，确保风险可控。
4.建立监督报告制度，及时向上级机构报告信贷业务的经营情况和风险情况。
五、处罚与奖励1.对违反信贷管理制度的行为，依照规定进行处理，包括警告、罚款、降职或解雇等处罚。
信贷系统管理制度范本
信贷系统管理制度范本第一章总则第一条为规范信贷业务管理制度，保障信贷业务风险管理工作的健康有序进行，提升信贷业务的质量和效益，根据国家相关法律法规和银行业务规章制度，制定本制度。
第二条本制度适用于本机构的信贷业务管理，包括信贷审批、贷后管理、风险控制等方面。
第三条信贷业务管理应坚持风险可控的原则，注重风险防范，保证信贷资产质量稳定可控。
第四条信贷业务管理要积极配合国家宏观政策和金融监管政策，履行社会责任，促进实体经济发展。
第二章信贷业务管理体系第五条加强信贷机构内部管理，建立健全信贷业务管理体系。
第六条制定健全信贷业务管理职责、工作程序和流程。
第七条确定信贷业务管理的决策机构、执行机构和监督机构，明确各级管理人员的职责和权限。
第八条实行信贷业务管理责任制，明确各岗位责任，建立有效的考核激励机制。
第九条加强信贷业务管理信息化建设，完善信贷业务管理信息系统。
第三章信贷风险管理第十条建立健全信贷风险管理体系，制定相应的风险管理政策和措施。
第十一条加强贷款前期管理，开展客户信息核查，做好信用风险评估。
第十二条强化信贷审批管理，做好抵押物评估和贷后管理规定。
第十三条加强贷后管理，建立健全贷后监管机制，定期对贷款资金使用情况进行跟踪和监控。
第十四条针对不良信贷资产，及时制定处置方案，有效控制信贷风险。
第四章信贷业务管理流程第十五条信贷业务管理流程应遵循规范、透明、公平、及时的原则。
第十六条建立贷款审批流程，严格审核各项审批条件，确保贷款审批符合相关法律法规和公司业务规章制度。
第十七条健全贷款发放流程，规范贷款发放手续，确保资金使用合法合规。
第十八条完善贷后管理流程，开展定期的贷后监管和评估，及时发现并解决可能存在的风险。
第十九条健全信贷业务报告和信息披露制度，确保相关信息的真实、准确、完整。
第五章信贷业务管理制度执行第二十条信贷业务管理制度由董事会审议通过并下发，由相关部门负责具体执行。
第二十一条各级管理人员应严格执行信贷业务管理制度，确保制度落实到位。
银行信贷业务管理基本制度
银行信贷业务管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，明确各信贷管理部门职责，防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量和资金营运效益，根据国家有关法律法规结合本行实际，制定本制度。
第二条信贷经营和管理必须坚持符合国家的信贷货币政策，符合国家产业政策；必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，在三者不平衡时，要充分考虑防范信贷风险和本行长远利益。
第三条本制度是信贷经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。
第四条本制度所指信贷业务是指对客户提供的各类信用（包括贷款、承兑、贴现等业务）的总称。
第五条本制度所称经营行是指各支行；管理行是指总部；信贷人员是指各级信贷经营和管理人员，包括总部和支行从事信贷业务操作和管理的人员。
第二章信贷管理组织体系第六条实行审贷部门分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、监督管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次、不同管理部门和不同岗位承担，实现其相互制约和支持。
第七条总部信贷管理部门分设为公司业务部、小企业金融服务部、个人业务部、资产保全部、授信管理部和审贷委员会。
公司业务部、小企业金融服务部、个人业务部负责对所分管信贷业务的审查；授信管理部负责对信贷业务客户的信用评级和授信，并负责对各类信贷业务整体风险的控制；资产保全部负责对划总部管理的不良贷款和对已确权的抵债资产的盘活、重组、处置和管理；审贷委员会负责对信贷业务的审议。
第八条支行信贷管理部门分设为信贷管理科、授信评审科和审贷小组。
信贷管理科负责对信贷业务客户的调查，信贷业务的初审和审批后管理；授信评审科负责对信贷业务的复审、对信贷业务客户信用评级和授信；审贷小组负责对支行信贷业务的审议。
第九条实行审贷委员会制度。
支行审贷小组由支行授信评审科负责人、信贷管理科负责人和具有评审能力的人员组成，主管信贷业务的副行长为审贷小组组长，审贷小组审议未通过的信贷业务支行不能办理或上报，对审议通过的信贷业务，支行行长有一票否决权。
信贷业务管理规章制度
信贷业务管理规章制度第一章总则第一条为规范和规范信贷业务管理工作，提高信贷业务管理水平，保护贷款资金安全，根据国家相关法律法规，制定本规章制度。
第二条本规章制度适用于所有从事信贷业务管理工作的机构和人员，包括银行、信用合作社等金融机构，以及其相关工作人员。
第三条信贷业务管理工作应遵循公平、公正、公开、审慎的原则，保障借款人的合法权益，维护金融市场秩序，防范金融风险。
第四条信贷业务管理应做到合理、谨慎，确保贷款资金用途合法，风险可控，不得违规操作，造成损失。
第五条信贷业务管理工作应建立健全内部控制制度，明确各项业务流程和责任分工，加强风险防范措施，确保业务安全稳健。
第六条信贷业务管理人员应具备专业素质和职业操守，不得利用职权谋取私利，不得参与违法犯罪活动。
第七条信贷业务管理规章制度的修订和解释权归信贷管理部门，任何单位和个人不得擅自改动或解释。
第二章信贷业务申请和审核第八条贷款申请人应按规定提交真实、完整的贷款申请资料，包括个人身份证明、财产证明、收入证明等。
第九条贷款申请应当经过严格审核，确保贷款资金用途合法、个人信用良好，风险可控。
第十条信贷管理部门应根据贷款申请人的资信情况和借款需求，合理确定贷款额度、期限、利率等贷款条件。
第十一条贷款审批应当符合法律法规和公司规定，确保审批程序合法、公平、透明。
第十二条贷款审批过程中如发现借款人提供虚假信息或利用不正当手段谋取贷款资金的，应立即停止审批，并报告有关部门进行处理。
第十三条贷款审批完成后，应及时将审批结果通知借款人，并签订合同，明确借款人和贷款管理人员的权利和义务。
第三章信贷业务发放和使用第十四条贷款发放应按照合同约定的时间、金额、方式进行，确保贷款资金安全。
第十五条借款人应按照贷款合同约定的用途使用贷款资金，不得擅自挪用或转移用途，否则将承担法律责任。
第十六条贷款管理部门应加强对借款人和贷款资金的监督管理，及时掌握和解决贷款风险。
第十七条贷款管理部门应建立健全贷后管理制度，加强对借款人的跟踪调查和监督检查，及时发现和解决问题。
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【内容摘要】贷款作为银行金融服务的一
类主要商品，整个贷款过程要立足于服务
借款人和银行自身风险与收益的对称，故
应依法、程序化的管理规范。
本章主要介绍了我国商业银行授信业务管
理的基本制度。主要包括商业银行授信业
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（二）审议方式： 依据信贷业务的种类和额度的大小确定采用以下
两种方式 1、全体委员会议 2、审批人会签
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（三）审议原则。 1、民主讨论，集体审批。以多数同意的决策 意见为准 2、表决方式。投票（记名、不记名）和举手 表决 3、有权审批人有1票否决权
按照审批表决权的有关规定，贷审会同意 的信贷业务有权审批人可以否决，贷审会不
同意的信贷业务，有权审批人不能同意。
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三、主责任人、经办责任人制度 （一）主责任人制度： 信贷决策涉及到四个关键环节，即调查、 审查、审批和贷后管理，因此相应的建立 了四个主责任人制度。 1、调查主责任人，对信贷业务贷前调查的 真实性负责； 2、审查主责任人，对审查的信贷业务的合
规合法性负责；
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商业银行内部授权时遵循以下方面: （一）应在法定经营范围内，对其业 务职能部门和分支机构实行逐级 有限授权。 （二）应根据各业务职能部门和分支 机构的经营管理水平、风险控制 能力、主要负责人业绩等，实行区别 授权。
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（三）应根据各业务职能部门和分支机构的经营 管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要 负责人任职情况，及时调整授权。 （四）业务职能部门和分支机构超越授权，应视 越权行为性质和所造 成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人相 应的责任。要实现权责一 致。主要负责离开现职时，必须要有上级部门做
务管理的审贷分离制度、民主决策制度、
主责任人、经办责任人制度、授信业务授
权授信管理制度等。
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第一节 信贷管理的基本制度 一、审贷部门（岗位）分离制度 二、民主决策制度 三、主责任人、经办责任人制度 四、信贷业务授权授信管理制度 五、责任追究制度 六、信贷业务报备制度 七、其他信贷制度 第二节 信贷管理的组织体系 一、前台信贷业务营销部门 二、后台信贷业务管理部门
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3、审批主责任人，对信贷业务负
审批责任； 4、经营主责任人，对信贷业务的 贷后监管、债权保全和本息收回负 责。
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经营行在权限内办理信贷业务，客 户部负责人为调查主责任人；信贷 管理部负责人为审查主责任人；行 长或经授权的副行长为审批主责任 人；客户部负责人为经营主责任人。
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经营行报批超授权的信贷业务，经 营行客户部负责人为调查主责任人； 经营行行长或经授权的副行长和有 权审批行信贷管理部负责人为审查 主责任人，有权审批人为审批主责 任人，经营行行长或经授权的副行 长为经营主责任人。
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（二）经办责任人制度
经办责任人是指具体承办信贷业 务的信贷人员。 在信贷业务办理过程中，直接进行 调查、审查、经营管理的信贷人员， 承担具体经办责任。
出的离任审计报告。
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（二）对客户授权授信 1、商业银行对客户的授信管理是指对法人优良客 户确定授信控制总量，以达到控制风险、提高效 率为目的的一种管理制度。 2、对法人优良客户授信的规定 根据本行的信贷政策和客户条件（信用等级评定 结果）来确定客户最高综合授信额度，使商业银 行对其提供的贷款、贴现等资产之和不超过最高 综合授信额度。未评级客户按其所能提供的担保 情况核定最高综合授信额度。
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四、信贷业务授权授信管理制度 授权授信管理分为内部授权授信和对客户授
权授信两种。 （一）内部授权授信： 是由商业银行上级 管理部门在其职责范围内对下级的授权授信。 1、内部授权的原则： 1）逐级有限授权 2）区别授权 3）动态授权
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2、内部授权的范围，包括两个方面： 1）授权业务的经营管理权，即经营某 项业务的资格； 2）授权信贷业务审批权，即对允许经 营的授权业务有权审批的量度。
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第一节 信贷管理的基本制度 一、审贷部门（岗位）分离制度 （一）含义：是指在办理信贷业务过程中，将调查、 审查、审议、审批、经营管理等环节的工作职责分 解，由不同经营层次和不同部门（岗位）承担。实 现信贷业务前后台分离，审批环节与营销、发放环 节分离。
信贷业务前台经营和后台审批决策由不同岗位 或部门的人担任，信贷人员只负责前期调查推荐， 贷后监管、债权保全和本息收回。审批人员不见客 户，根据信贷人员提供的材料发表意见。
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举例：对于集团性客户授信管理模 式包括“整体授信、统一使用额 度”、“整体授信、分配额度”、 “单独授信、汇总额度”三种类型。
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“整体授信、统一使用额度” 授信 主体为集团本部，根据集团合并报 表核定最高综合授信额度，由集团 本部统一承贷承还，对其下属子 （分）公司不单独授信。
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（二）特征：实现部门（岗位）间的 相互制约和支持，其基本机理是同一 层面横向平行制衡，不同层面纵向权 限制约。 （三）形式： 1、岗位分离 2、部门分离
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二、民主决策制度 （一）贷款审查委员会：贷款审查委员会一般 由行长（主任）、主管信贷的副行长（副主 任）、与信贷业务相关的部门负责人和其他有 评审能力的人员组成。是在行长（主任委员） 领导下的信贷业务决策的议事机构。其主要工 作是对需要审议的事项进行研究、审定。
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3、对优良客户授信的原则 （1）统一原则 商业银行对集团客户授信实行统一管 理，集中对集团客户授信进行风险控 制。
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“整体授信、分配额度” 授信主体 为集团本部，根据集团合并报表核 定集团最高综合授信额度，同时根 据子（分）公司财务报表和资信状 况分配授信额度，由其分别承贷承 还。
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“单独授信、汇总额度” 授信主体 为各独立法人公司，授信额度根据 自身财务报表核定。集团各成员企 业授信额度应及时上报管理行客户 部门，由其汇总集团整体授信额度。