个人信贷业务所需提供资料
个人信贷档案资料清单
二、合作担保机构资料
1、保证人营业执照及法人组织机构代码证（复印件）
2、保证人法定代表人身份证明（复印件）
3、保证人在我行开立存款账户资料（复印件）
4、保证人履行连带保证责任承诺书（原件或复印件）
三、其他资料：
1、
2、
3、
5、商品房销（预）售许可证（复印件）
6、其他
（1）
（2）
（3）
三、为个人信贷提供担保资料
1、董事会同意提供保证的决议（原件）
2、其他
（1）
（2）
（3）
四、信贷资料
1、调查报告（原件）
2、项目审批资料（原件）
3、商品房销售合作协议（原件）
4、竣工验收报告（原件）；
5、其他
（1）
（2）
（3）
公积金个人住房贷款合作方档案资料清单
7、个人征信记录表（原件）
8、共同借款人基本情况资料
9、其他
（1）
（2）
（3）
（4）
二、担保证明资料
1、抵押物或质押权利清单
2、抵（质）押权属证明文件（复印件）
3、有处分权人同意抵（质）押的书面证明（原件）
4、抵（质）押物评估报告或价值确认书（原件）
5、抵（质）押人有关身份证明（复印件）
6、抵押登记证明或质权设定证明（复印件）
7、保证人（个人保证）的身份证明（复印件）
8、保证人担保能力证明（原件）
9、保证人（法人保证）的合法生产机经营能力证明（复印件）
10、保证人（法人保证）的股东会或董事会同意提供保证的决议或具有同等效力的证明（原件）
11、其他：
（1）
（2）
借款人基本情况类及信贷业务类档案资料清单
3.第三方提供保证所需资料:
（1)同意保证意向书(原件）;
（2）董事会同意提供担保的决议或具有同等效力的证明（原件)；
(3)保证人是自然人的，保证人基本资料参照借款人为自然人基本资料;保证人是公司法人的,保证人基本资料参照借款人为企业法人的基本资料;保证人是融资性担保机构的,保证人资料除比照保证人是企业法人的资料外，还需提供融资性担保机构经营许可证（复印件）、保证金账户开户证明（复印件）及保证金账户余额对账单(原件）等;
借款人基本情Leabharlann 类及信贷业务类档案资料清单———————————————————————————————— 作者:
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附件1:客户基本情况类档案资料清单
一、自然人贷款信贷档案资料清单
1.一般客户需要的资料
（1）借款人及其配偶有效身份证件（复印件)；
４.汽车按揭类贷款另需资料：首付款凭证（原件)及契税完税凭证(复印件）、车贷险承保意向书(复印件）、机动车登记证书（复印件）、买卖合同(原件)、销售商出具的汽车按揭贷款推荐保证函（原件）。
5．下岗再就业类贷款另需资料：下岗证(复印件)、劳动局出具的推荐书（原件）。
二、企事业单位贷款档案资料清单
1.一般客户需要的资料
(10）借款人银行存款对账单（复印件）;
（11)借款人工资报表（复印件);
(12)借款人纳税报表（复印件);
(１３)借款人电费、水费、电话费缴费发票(复印件);
(14）法定代表人身份证明或法人授权委托证明（原件或复印件)、签字样本（原件),法人代表更换文件，董事签字样本（原件）;
银行个人信贷业务档案管理办法
银行个人信贷业务档案管理办法第一章总则第一条为了进一步规范个人信贷业务档案的管理, 确保档案的完整性与安全性,根据我行贷后管理有关制度,特制订本办法。
第二条个人信贷业务档案是在记录和反映个人信贷业务经营和管理过程中形成的授信申请资料、借据、合同、我行认为需要保管的各类报表和其他相关文件资料的总称。
个人信贷业务档案管理是对个人信贷业务档案的整理、归档、保管、使用的过程。
第三条个人信贷业务档案作为我行主张债权的基本依据，原则上实行集中管理的操作模式。
各分行应根据管理的需要配备必要的档案保管设施及专职档案管理人员，负责档案管理工作的组织和实施，做到安全保管、科学整理、高效使用。
第四条档案管理人员的具体职责包括:档案的接收、整理、保管、使用、移交、销毁。
第五条个人信贷业务档案涉及国家、银行和借款人秘密的，档案管理员、调阅人员及其他相关人员均须严格执行有关保密制度。
第二章档案的分类第六条个人信贷业务档案分为个人贷款档案、授信项目档案、综合类档案三大类。
第七条个人贷款档案包括：（一）个人资料：借款人（共有人）和保证人身份证明（身份证、外籍护照、军官证等）复印件、户籍证明复印件、收入证明、纳税证明资料、婚姻状况证明复印件、首付款证明、买卖合同、个人征信报告等；（二）我行授信审批资料：借款申请书、授信调查、审查报告、信用等级评定表、授信审批书等；（三）法律文书：个人借款类合同、担保类合同、借据、声明、公证书等；（四）授信后管理资料：放款通知书、授信要素变更材料、权证类档案的复印件、抵（质）押物入库单、内部业务联系单、逾期贷款催收通知单回执、贷款诉讼案件的判决书、裁定书等。
第八条授信项目档案包括：（一）法人资料：《企业法人营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证书》、企业章程、企业变更登记有关文件、贷款卡（证）证明资料、企业法人注册资本验资报告等复印件；董事会决议、授权委托书、企业的财务报表、房地产开发（建筑安装）企业以及中介机构的资质等级证书复印件、企业负责人资料等；（二）授信项目资料：《建设用地规划许可证》、《国有土地使用权证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房预（销）售许可证》、地价款交缴证明等复印件；（三）授信管理资料：与授信项目有关的调查报告、评估报告、担保合作协议等。
各类型贷款需提供资料
（四）保证人基础资料
保证人为法人1.
营业执照副本复印件
组织机构代码证副本复印件
税务登记证副本复印件
贷款卡复印件及查询记录
公司章程及公司发生变更的相关材料
近三年财务报表及近期财务报表
法定代表人身份证复印件
股东身份证复印件（与我社合作的担保公司不用
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提供）
股东（董事）会决议
保兑仓业务厂家需要提供的资料原则视同保证人
保证人为与我社合作的担保公司提供以下资料1-1.
贷款卡复印件及查询记录
担保公司对外担保情况表
担保意向函
反担保协议或反担保合同
担保协议中要求提供的其他资料
保证人为自然人2.
保证人及配偶身份证复印件
保证人及配偶婚姻证明材料
保证人及配偶个人征信材料
房开资质证书
贷款申请项目的政府立项文件或批复
国有土地出让合同或划拨土地的相关文件
国有土地使用权证或国有土地预登记证
项目资本金使用或到位的证明材料（符合国家项目资本金比例要求）
土地出让金的相关缴款凭证（划拨土地除外）
建设用地规划许可证
建设工程规划许可证
建筑工程施工许可证
预售房许可证（若达到预售条件）
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（一）借款（授信）人基础资料：
1.借款（授信）人为法人
信贷业务申请书
展期申请书（展期时提供）
营业执照副本复印件
组织机构代码证副本复印件
税务登记证副本复印件
贷款卡复印件及查询记录
开户许可证复印件
法定代表人身份证复印件
股东身份证复印件
公司法定代表人及主要股东的征信授权书及征信查询报告
个体经营贷款审查要点
市场营销部今年对个体大额贷款调查报告 进行了规范：共分八个段落。各支行部信 贷人员大都能按格式化要求撰写调查报告 下面我们一起来看一份基层行上报的经营 贷款的调查报告，各个人对照一下，看看 是不是存在共同现象。
借款人XXX，男，汉族，初中学历，出生于 XX年X月X日，家住响水某地。现主要从事 工程机械运作。配偶XXX，女，汉族，初中 学历，出生于XX年X月X日，现主要从事超 市零售，借款人婚后夫妻感情稳定，育有 一子一女。固定资产雄厚。经申请人授权 并查询人民银行征信系统，确认借款人信 用记录良好。
一、客户申请： 提供借款人及保证人的有关生产经营
执照原件、收入证明、房屋权属证明、特 殊行业还须提供生产经营许可证原件；借 款人及其配偶有效身份证原件、户籍证明、
夫妻关系证明、担保人有效身份证原件、 财产证明文件；其他需提供的资料。
二、受理调查：
信贷人员进行调查，撰写调查报告，各支 行（部）形成“三岗”分离，各支行（部） 权限内由支行行长、总经理审批；超权限 的由支行行长，营业部总经理签署意见后 报市场营销部复查。
授信评审部
为规范我行信贷业务运作，提高信贷业务 调查、审查质量，较好地提升信贷管理水 平，根据目前现行法律法规、金融制度、 产业政策以及我行信贷制度，以求在调查、 审查工作中达到合法性、合规性。授信评 审部根据总行要求对各支行部信贷人员进 行审查要点指导，各信贷人员可以根据总 行信贷有关制度结合本次培训的信贷业务 审查要点开展业务。
个人经营贷款，是指银行向借款人发放的用于 借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、 支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生 产经营活动的贷款。
此类贷款在一定程度上类似于中小企业贷款， 其业务经营管理的复杂程度更高。因此，各银 行一般只在经济环境好，市场潜力大，管理水 平高，资产质量好，且个人贷款不良率较低的 分支机构中挑选办理个人经营类贷款的经营机 构。
个人信贷业务档案移交清单
个人信贷业务档案移交清单一、引言个人信贷业务档案是金融机构管理个人信贷业务的重要手段之一。
为确保档案的完整性和准确性，须进行档案移交，以便于业务的后续处理和监管。
本文将介绍个人信贷业务档案移交的相关事项。
二、档案移交的目的个人信贷业务档案移交的目的是为了确保个人信贷业务的连续性和监管的有效性。
通过移交档案，能够提供必要的信息支持，方便后续的信贷审批、风险管理和客户服务等工作。
同时，档案移交也有助于减少信息的重复录入和存储，提高工作效率和数据的一致性。
三、档案移交的内容个人信贷业务档案移交的主要内容包括以下几个方面：1. 个人基本信息：包括客户的姓名、身份证号码、联系方式等基本信息，用于确认客户身份和联系方式的准确性。
2. 信用报告：包括个人信用记录和信用评分，用于评估客户的信用风险水平。
3. 贷款申请材料：包括贷款申请表、个人征信报告、收入证明、资产证明等材料，用于评估客户的还款能力和贷款需求。
4. 贷款合同和相关文件：包括贷款合同、担保合同、抵押登记证明等文件，用于确认贷款金额、利率、还款方式等合同约定。
5. 还款记录和账户信息：包括客户的还款记录、贷款余额、还款账户等信息，用于监控客户的还款情况和贷款余额变动。
6. 审批和监管文件：包括贷款审批意见、风险评估报告、监管部门要求的备案文件等，用于审计和监管的需要。
四、档案移交的程序个人信贷业务档案移交的程序一般包括以下几个步骤：1. 准备档案：将要移交的个人信贷业务档案按照一定的分类和编号规则整理归档，确保档案的完整性和准确性。
2. 填写移交清单：将移交的档案内容填写到移交清单中，包括档案的名称、编号、数量等信息。
3. 移交档案：将准备好的档案和填写好的移交清单交给指定的接收方，同时保留好移交的证明材料。
4. 接收确认：接收方收到档案后，进行验收确认，确保档案的完整性和准确性，同时签署接收确认文件。
5. 档案存储：接收方按照规定的档案管理制度进行档案的存储和管理，确保档案的安全性和机密性。
信贷业务全套资料
公司简介：重庆过势力创投资管理〔以下简称‘本公司’〕，为服务中小企业发展信贷支撑搭建的〔企银桥梁〕，简略了中间繁琐的环节，对于中小企融资发展没有抵押物质而放宽了空间，真正的为促进中小企业发展，解决创业者融资难，支持三农联保信贷的一个‘简，信，快’的服务平台。
只要是在重庆主城区做生意、上班、居住、有房者均可到本公司来申请贷款。
本公司会根据各位的需求结合自身条件的不同，为其量身策划一套融资方案，有难度或者融资额度较大的我公司会成立专门的融资小组。
为您策划方案，为您象各金融机构，担保机构申请，辅助谈判，安排会谈等等直至融资成功.利息：1%月平息+1.3%的行政管理费=2.3%〔利息是贷款公司收取〕申请生意贷所需文件：1居民身份证以及结婚证。
2公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证、银行开户许可证、公司章程、验证报告。
3经营场地租赁合同，最近一个月租金发票〔收据〕，最近一个月的水电费单或物管费单。
4最近六个月的对公账户银行流水、最近六个月的个人银行流水、最近三个月的缴税凭证及最近三个月的购销合同或进货送货单据。
5房产资料：〔1〕、租房居住者，需提供房屋租赁合同及最近一个月的房屋租金收据；〔2〕、自有房产者，拥有房产证在手的业主，需提供房产证正本；按揭购房者，需提供房产证复印件、与银行签订的房产抵押合同、借款合同、最近三个月房贷银行流水还款记录。
6住址证明：最近两个月的住处的水电费发票或者物管费发票。
7如有其他贷款，需提供贷款项之近期三个月银行流水还款记录。
〔提示：所有银行流水都需要阁下到银行柜台办理，并要求流水显示卡号、户名、余额及加盖银行公章。
以上资料概不退还，请阁下自行备份！〕无抵押信贷申请条件资料明细贷款额度：万/ 贷款利率：2.3%/月/ 贷款期限：3-36个月/ 抵押方式：无抵押贷款物业主贷年龄介于18-60周岁持有效身份证明文件于重庆主城九区工作或居住能提供薪资证明或营业执照提供住址证明〔近两个月水/电/燃气费用单等〕提供房产证明文件〔房地产证/按揭贷款合同等〕按揭房需提供近三期供楼记录私营主贷年龄介于18-60周岁持有效身份证明文件于重庆主城九区工作或居住企业证明文件最近6个月公司往来银行账单及个人主要使用的银行账户记录企业缴税凭证其它反映企业经营状况文件住址证明〔近两个月水/电/ 燃气费用单等〕工薪族贷年龄介于18-60周岁持有效身份证明文件于重庆主城九区工作或居住能提供收入证明，如：最近三个月银行代发工资存折/账单；或工作单位开具的工资单或收入证明〔需加盖公司财务章/公章/人力资源章〕，并提供近三个月主要使用的银行帐户记录住址证明〔近两个月水/电/ 燃气费用单等〕工作证明〔聘用合同/工作证等〕贷款参谋：TEL:不可撤销支付承诺书NO：融服承2012001号我融资企业〔全称: ________________________________下称：我公司〕特委托_________________等〔下称：贵引资人〕为我公司引进____________________形式币种________大写______ _万元(小写_____万元)〔假设为美元或其他货币，须按当日兑入人民币价额计〕期限___年用于我公司_____________________________项目建设属实，根据中华人民共和国合同法第二十三条424条、428条规定，根据国务院1998〔第19号〕文件、国家工商总局1995〔第36号〕文件精神，我公司及全体股东现以全部法律责任、经济责任及个人承担连带担保责任签署此份承诺书：一、所引资金到达我公司约定的接款银行_____________________________相应帐户日起，我公司承诺按实到额的〔税后〕百分之五〔5%〕标准，以现金划帐等方式与银主贴息同日内足额兑付引资服务费用。
银行个人信贷业务档案管理办法
银行个人信贷业务档案管理办法第一章总则第一条为了进一步规范个人信贷业务档案的管理, 确保档案的完整性与安全性,根据我行贷后管理有关制度,特制订本办法。
第二条个人信贷业务档案是在记录和反映个人信贷业务经营和管理过程中形成的授信申请资料、借据、合同、我行认为需要保管的各类报表和其他相关文件资料的总称。
个人信贷业务档案管理是对个人信贷业务档案的整理、归档、保管、使用的过程。
第三条个人信贷业务档案作为我行主张债权的基本依据，原则上实行集中管理的操作模式。
各分行应根据管理的需要配备必要的档案保管设施及专职档案管理人员，负责档案管理工作的组织和实施，做到安全保管、科学整理、高效使用。
第四条档案管理人员的具体职责包括:档案的接收、整理、保管、使用、移交、销毁。
第五条个人信贷业务档案涉及国家、银行和借款人秘密的，档案管理员、调阅人员及其他相关人员均须严格执行有关保密制度。
第二章档案的分类第六条个人信贷业务档案分为个人贷款档案、授信项目档案、 1综合类档案三大类。
第七条个人贷款档案包括：（一）个人资料：借款人（共有人）和保证人身份证明（身份证、外籍护照、军官证等）复印件、户籍证明复印件、收入证明、纳税证明资料、婚姻状况证明复印件、首付款证明、买卖合同、个人征信报告等；（二）我行授信审批资料：借款申请书、授信调查、审查报告、信用等级评定表、授信审批书等；（三）法律文书：个人借款类合同、担保类合同、借据、声明、公证书等；（四）授信后管理资料：放款通知书、授信要素变更材料、权证类档案的复印件、抵（质）押物入库单、内部业务联系单、逾期贷款催收通知单回执、贷款诉讼案件的判决书、裁定书等。
第八条授信项目档案包括：（一）法人资料：《企业法人营业执照》、《税务登记证》、《组织机构代码证书》、企业章程、企业变更登记有关文件、贷款卡（证）证明资料、企业法人注册资本验资报告等复印件；董事会决议、授权委托书、企业的财务报表、房地产开发（建筑安装）企业以及中介机构的资质等级证书复印件、企业负责人资料等；（二）授信项目资料：《建设用地规划许可证》、《国有土地使用 2权证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房预（销）售许可证》、地价款交缴证明等复印件；（三）授信管理资料：与授信项目有关的调查报告、评估报告、担保合作协议等。
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个人信贷业务所需提供资料
1、借款人夫妻双方身份证复印件、户口本复印件、婚姻状况证
明。
2、个人家庭实物资产资料（产权证、购房合同及首付凭证、车
辆购置发票及行驶证）备注：已出租的房产需附租赁协议。
3、企业章程及简介、借款人个人简介、验资报告。
4、最新年检的以下证照（正副本）：营业执照、组织机构代码
证、信用代码证、税务证、开户许可证、所属行业的相关资
质证明、贷款卡、法人身份证。
5、近三年、最近一期财务报表（2012年报、2013年报、2014
年最近一期财务报表）、贷前12个月全年银行流水（公司及
个人）、各项税票及纳税申报表、证明贷款用途资料、或其
他销售收入证明。
6、股东资料：股东身份证复印件、简历；
7、经营场所、仓库自有或租赁合同。
8、相关有效上下游购销合同。
销售渠道、模式的简介。
8、截止目前的库存清单、应收清单。
以上资料一式贰份，均为复印件。
必须是原件复印（不用盖公章，待银行资料审核后再加盖。
）
备注说明：
银行放款以出票形式、年息8.5%；
一次性贴现按2次费用计7%（常规按半年一次贴现）；
按月还息、到期还本；授信2年、一年调头。
服务费3%。