2020年初级银行从业资格考试《银行管理》综合练习试卷C卷

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格考试《银行管理》综合练习试卷C卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A 、12小时 B 、24小时 C 、36小时 D 、72小时2、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A 、流动性风险 B 、市场风险 C 、操作风险 D 、信用风险3、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ） A 、3% B 、4% C 、5% D 、8%4、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。

A 、表内B 、理财C 、信贷D 、表外5、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A 、正相关 B 、负相关C 、同等D 、不相关6、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ） A 、储蓄存款 B 、外币存款 C 、对公存款 D 、定期存款7、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A 、评价目标 B 、评价标准 C 、评价对象 D 、评价监督8、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。

A 、最低资本B 、储备资本和逆周期资本C 、系统重要性银行附加资本D 、核心资本9、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查10、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例11、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款12、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险13、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息14、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）15、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险16、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权17、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A、损失B、次级C、关注D、可疑18、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币19、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时20、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则21、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放22、外汇业务中较独特的风险是（）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险23、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性24、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购25、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付26、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务27、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工28、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作29、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLF）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）30、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。

A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会31、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查，管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理32、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多33、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介34、（）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润35、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立36、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督37、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性38、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金39、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题40、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本41、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。

A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体42、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销43、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构44、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务45、下列属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行46、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律47、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票48、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户49、下列不属于单位结算账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户50、（）是国家重要的核心竞争力。

A、金融B、GDPC、教育D、文化51、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展52、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本53、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以54、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险55、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险56、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督57、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展58、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。