防范银行信贷资金流入民间借贷市场的措施
信贷资金的流向风险及防范措施
信贷资金的流向风险及防范措施根据相关规定，银行在做贷款时需要严格遵守以下几点：1、加强准入管理。
在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。
对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。
2、加强预警监控。
风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。
良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。
要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。
要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。
3、加快信贷调整。
市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。
在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。
前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。
二是由被动性退出向主动性退出转变。
统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。
三是由战术性退出向战略性退出转变。
信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加强贷后管理。
贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。
要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。
规避贷款资金回流方法
规避贷款资金回流方法
贷款资金回流是银行最不想看到的情况，因为它会影响银行的稳定和盈利。
为了规避这种情况，我们可以尝试以下方法：
1. 分散借贷：不要把所有的借贷都从同一个银行处借，可以选择多家银行进行贷款，这样即使有一家银行要求回流，其他银行也可以继续提供贷款。
2. 提前还款：在借款合同中约定提前还款条款，以便在有余钱的情况下随时提前还款，避免贷款到期后资金回流。
3. 贷款用途：在申请贷款时明确贷款用途，并将贷款用途与银行进行沟通，以避免银行因为担心资金回流而拒绝贷款。
4. 抵押担保：如果有抵押担保，银行会更愿意提供贷款，同时这也可以降低银行对资金回流的担忧。
5. 借款人信誉度：银行在审核贷款时会考虑借款人的信誉度，如果借款人信誉度良好，银行也会更愿意提供贷款。
以上是一些规避贷款资金回流的方法，但是最好的方法还是按时还款，遵守贷款合同的规定，以维护良好的信誉度和贷款记录。
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[信贷风险防范措施]银行信贷风险防控措施
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[信贷风险防范措施]银行信贷风险防控措施其次，进一步完善以贷款风险管理为核心的授权授信、审贷分离、分级审批、集体审批、贷款"三查"等风险控制制度。
包括:在办理信贷业务时严格按照业务流程、岗位权限以及行使权限的条件进行运作，加强不同岗位、部门之间的相互监督、制约作用，实行对业务全过程的风险控制，杜绝各种违规行为的发生;制定贷前调查、贷中审查及贷后检查的办法和实施细则，规定应该包括的内容、调查方式、核实手段等，以避免流于形式。
同时，建立健全岗位责任制，将信贷管理责任落实到每一个部门、每一个岗位和每一个人，严格考核，防止有法不依现象的发生。
二、建立健全信贷专门管理机构，防止信贷权力的过分集中，实行信贷决策民主化、科学化。
首先要真正落实审贷分离制度，尽快将贷款的审查和批准权分别落实到不同的职能部门，明确贷款审查部门的工作范围、工作职责和工作目标，规范贷款审批部门的工作制度、审批内容、审批权限、审批程序和审批责任。
其次，对大额贷款和疑难问题贷款，应建立专门的贷款管理委员会，具体负责贷款审批决策问题。
该委员会可以是一个非常设的机构，但应当由行政领导和业务专家组成，业务专家负责提供贷款申请人的基本信息、贷款风险分析报告及专家意见，贷款审批实行民主决策。
第三，将贷款风险评估具体落实到一个独立于信贷业务部门的职能部门。
贷款风险定期评估是监测贷款风险度的一项具体工作，需要独立、科学、客观地对每一笔贷款生命周期中的风险状况作出量化评估，达到一定风险水平的贷款，就需要有关部门采取有效措施化解、转移风险。
因此，为了保证贷款风险评估的客观性、科学性、时效性，这项工作需要一个独立于信贷业务部门的其他部门来独立完成。
设立专门的信贷管理机构是为了防范信贷权力的过分集中，利用机构的相对独立性在信贷权力分配中建立起一道"防火墙"。
但为了保证信息的流动性，保证各个部门都能充分占有、共享收集到的借款人的资信信息，还应该建立信息在有关部门流动的制度，防止划地为牢、公共信息被一个部门私自占有的情况发生。
规避贷款资金回流方法
规避贷款资金回流方法
贷款资金回流是指借款人将贷款资金用于非预定用途，导致贷款资金无法如期归还的情况。
避免贷款资金回流，是每个借款人应该注意的重要问题。
以下是规避贷款资金回流的方法：
1. 制定详细的借款计划。
在借款之前，要制定详细的借款计划，包括借款金额、使用用途、借款期限、还款方式等，确保借款资金用于预定用途。
2. 加强资金监管。
借款人应该加强对借款资金的管理，建立健全的资金监管制度，确保借款资金用于预定用途，杜绝资金流失。
3. 建立财务报告制度。
借款人应该建立财务报告制度，定期向贷款方报告借款资金的使用情况，避免资金流失。
4. 审慎选择借款方。
借款人应该审慎选择借款方，选择有资信、信誉良好的借款方，避免借款资金被恶意占用。
5. 建立良好的信用记录。
借款人应该建立良好的信用记录，提高自身信用度，以便在未来获得更多的借款机会。
总之，避免贷款资金回流需要借款人具备个人财务管理能力。
只有做好资金监管和借款计划，审慎选择借款方，建立良好的信用记录等，才能有效规避贷款资金回流的风险。
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借贷专项整治方案
一、背景与目的随着我国经济的快速发展，借贷行业在满足人民群众融资需求、促进经济发展方面发挥了积极作用。
然而，近年来，部分借贷机构存在违法违规行为，损害了消费者权益，扰乱了金融市场秩序。
为规范借贷行业，维护金融市场稳定，保护消费者合法权益，特制定本专项整治方案。
二、工作目标1. 摸清借贷行业底数，全面掌握借贷机构经营状况、风险状况等信息。
2. 严厉打击违法违规借贷行为，规范借贷市场秩序。
3. 加强借贷机构监管，提升借贷行业整体服务水平。
4. 提高消费者风险意识，引导消费者理性借贷。
三、工作原则1. 全面排查，不留死角。
2. 依法依规，严格执法。
3. 预防为主，防治结合。
4. 公开透明，接受社会监督。
四、工作内容1. 摸底排查阶段（1）全面梳理借贷机构名录，建立借贷机构数据库。
（2）对借贷机构开展现场检查，了解其经营状况、风险状况等信息。
（3）收集借贷合同、资金流向等相关资料，核实借贷机构合规性。
2. 整改阶段（1）对存在违法违规行为的借贷机构，责令其立即整改。
（2）对整改不到位的借贷机构，依法进行处罚。
（3）对涉嫌犯罪的借贷机构，移送司法机关处理。
3. 监管提升阶段（1）完善借贷行业监管制度，加强借贷机构准入管理。
（2）强化借贷机构内部控制，提高借贷行业风险防范能力。
（3）加强借贷机构信息披露，提升借贷行业透明度。
4. 宣传教育阶段（1）开展借贷知识普及活动，提高消费者风险意识。
（2）宣传借贷行业监管政策，引导消费者理性借贷。
（3）曝光违法违规借贷行为，形成震慑效应。
五、工作要求1. 各级政府、监管部门要高度重视，加强组织领导，确保专项整治工作取得实效。
2. 各部门要密切配合，形成合力，共同推进专项整治工作。
3. 要加强舆论引导，营造良好的社会氛围，确保专项整治工作顺利进行。
4. 要加强监督检查，对专项整治工作进展情况进行跟踪评估，确保整治工作取得实效。
六、工作时限本专项整治方案自发布之日起实施，具体工作时限如下：1. 摸底排查阶段：自方案发布之日起3个月内完成。
银行支行关于开展信贷资金流入民间借贷市场自查清理情况报告
银行支行关于开展信贷资金流入民间借贷市场自查清理情况报告风险合规部：为促进依法审慎合规经营，根据总行文件精神要求，结合支行实际情况，我支行于ⅩⅩ年12月20日至12月28日开展了信贷资金流入民间借贷市场的自查，具体情况如下：一、加强组织领导为使此项工作落到实处，特成立支行信贷资金流入民间借贷市场风险排查领导小组：组长：副组长：成员：职责分工：同志负责信贷资金流入民间借贷市场风险排查的全盘工作；同志负责该项工作的安排和部署；负责落实风险排查工作和信息的报送；负责信贷档案资料的调阅；各客户经理负责具体排查工作。
二、自查内容1、是否严格执行“三个办法一个指引”，信贷资金是否直接进入经济实体，特别关注未按规定采用委托支付的大额贷款和未执行面签制度的贷款。
2、是否有通过中介机构“住房按揭”“车贷”等形式转变贷款用途的，或通过无指定用途的消费贷款转移进入民间借贷市场的。
3、是否有通过“冒名贷款”“借名贷款”等用途进入民间借贷市场的。
4、是否有借款人通过中介机构融资，借新还旧归还到期贷款，又从信用社贷款归还中介机构的贷款，通过信贷资金相互置换，掩盖了信贷资产的真实质量和潜在风险。
5、其它进入民间借贷市场的途径。
三、自查情况1、经自查，我支行除农户贷款外均能按照“三个办法一个指引”的要求进行贷款资金的支付，全部贷款均执行面签制度，大额贷款全部采取受托支付方式直接支付到借款人交易对手账户。
2、经自查，目前我支行未开办“住房按揭”“车贷”贷款，消费贷款用途明确，均能按照相关要求提供支付依据。
3、经自查，未发现“冒名贷款”“借名贷款”等用途进入民间借贷市场的情况。
4、经自查未发现借款人通过中介机构融资，借新还旧归还到期贷款，又从信用社贷款归还中介机构的贷款的情况。
5、未发现其它进入民间借贷市场的途径。
四、通过此次自查，使我们充分认识到信贷资金通过各种渠道流入民间借贷市场的风险性和危害性，也认识到认真贯彻落实“三个办法一个指引”各项制度的必要性。
两金压控的措施范文
两金压控的措施范文两金压控是指针对资金和信贷两个方面进行管理和控制，以实现经济稳定和金融风险防控的目标。
下面是两金压控的措施：一、资金压控措施：1.货币政策调节：通过调整货币供求关系来影响资金流动，如通过调整利率、存款准备金率等货币政策工具来控制市场资金供应量。
2.资金调配机制：通过完善金融机构的资金管理和调配机制，加强对银行体系的监管，引导金融机构将资金流向重点领域和优势产业，避免资金过度投放或集中流向高风险领域。
3.稳定货币市场：加大对货币市场的监管和引导力度，稳定短期资金市场的利率水平，防范市场出现异常波动，促进市场平稳运行。
4.加强金融监管：加强对金融机构的监管力度，强化风险评估和风险控制，加大对高风险和问题机构的处置力度，防止金融风险传导和金融体系崩溃。
5.发展多层次资本市场：通过发展股票市场、债券市场、期货市场等多层次资本市场，提高直接融资比重，降低对银行融资的依赖，缓解银行体系的风险承压。
6.建立信息系统：建立健全的资金监测和预警信息系统，及时掌握市场资金流向和变化趋势，做出相应调控措施，避免资金失控和风险蔓延。
二、信贷压控措施：1.宏观审慎政策：通过制定宏观审慎政策，要求银行机构控制信贷总量和结构，避免过度扩张和信贷资金流向高风险领域，加强对信贷资金流向的监管和审查。
2.风险管理：加强对借款人的风险评估和信用管理，实施差别化信贷政策，提高贷款的审批标准和风险定价，防止信贷风险的积累和失控。
3.引导社会资金流向实体经济：通过加强对实体经济的信贷支持，引导资金流向优质企业和重点领域，促进经济可持续发展，降低信贷风险。
4.优化利率市场化：推进利率市场化，建立健全的利率定价机制，让市场决定利率水平，提高利率的市场透明度，引导银行机构优化信贷结构。
5.加强民间借贷监管：加大对非银行金融机构和民间借贷的监管力度，防范非法集资、高利贷等风险，确保信贷资金正常流通并服务实体经济。
6.加强金融创新监管：在推动金融创新发展的同时，加强对金融创新的规范和监管，防范金融创新带来的风险，确保金融创新与金融稳定相协调。
银行信贷风险控制措施
银行信贷风险控制措施一、引言银行信贷风险是指银行在放贷过程中可能面临的各种潜在风险，包括借款人违约、不良贷款增加、资金流出等。
为了降低这些风险对银行及整个金融系统的影响，银行需要采取一系列的风险控制措施。
本文将介绍银行信贷风险控制的几种常见措施。
二、信贷风险评估银行的风险控制措施的第一步是对借款人进行风险评估。
通过对借款人的信用等级、资产负债表、现金流量等进行分析，银行可以更好地评估借款人的还款能力和资信状况。
在借款人有较高的风险的情况下，银行可以采取更加谨慎的审批流程，或者拒绝贷款。
三、风险分散为了降低信贷风险，银行需要将风险分散到多个借款人和多个行业中。
这样一来，即使某个借款人违约或者某个行业出现问题，银行仍能够通过其他借款人和行业的收入来弥补损失。
为了实现风险分散，银行通常会制定一定的投资组合策略，包括分散债务人和行业的类型、地区和规模等。
四、严格的贷款审批流程银行为降低信贷风险，应建立一套严格的贷款审批流程。
这包括借款人的资格审查、贷款申请的审核、评估贷款项目的可行性等。
在审批过程中，银行应充分考虑各种风险因素，如借款人的信用记录、还款能力、担保条件等。
只有在确保借款人的可靠性和贷款项目的风险可控性之后，才能通过贷款申请。
五、监控和管理不良贷款不良贷款是银行信贷风险的一个重要指标。
银行需要建立有效的监控和管理机制来及时发现和处理不良贷款。
这包括建立风险预警指标，定期检查贷款账户的资产质量，以及及时采取适当的措施，如向逾期借款人发出催告信函、提前收回贷款等。
六、风险审计和评估为了确保风险控制措施的有效性，银行应进行风险审计和评估。
通过定期审计银行的信贷业务，包括审计贷款审批流程、监控不良贷款的机制等，银行可以发现潜在的风险并及时采取相应的调整措施。
同时，银行还应定期评估风险控制措施的有效性，根据评估结果对措施进行调整和改进。
七、合规监管银行信贷风险控制措施必须符合国家相关的法律法规和监管要求。
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防范信贷资金流入民间借贷市场的措施民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷..2011年以来;在社会资金整体偏紧的情况下;民间借贷“量价”有所走高;“危机”日渐显现;“转嫁”风险与日俱增;作为银行;如何有效识别信贷客户是否参与民间借贷;确保银行信贷资金安全、严防信贷资金流入民间借贷市场;乃为当务之急..一、民间借贷产生的危害对于企业而言;在正规金融渠道难以满足资金需求的情况下;迫于经营压力;一些小企业就会通过民间借贷市场进行高成本融资;这也是民间借贷市场长期存在、小企业屡屡深陷其中的一个重要原因..应当看到;作为正规金融体系的衍生物;民间借贷在一定程度上对缓解小企业的融资难问题提供了有益补充;其合法性、合理性应当得到承认..但由于缺乏有效的监管;民间借贷市场的高利率化和投机化倾向日益严重;民间借贷;特别是“高利贷”已经成为小企业的“毒品”;吞噬着小企业的肌体..2011年浙江惊现“跑路潮”;一年因高额融资成本而跑路的小企业超200家;9个月消亡2.5万家企业..对于银行而言;如果未有效识别信贷客户是否参与了民间借贷;而与其发生了信贷业务;无论企业是民间融资的接受方还是受让方;均给银行的信贷管理提出了严峻的考验;因民间借贷的特征即是高息借贷;企业在付息或收息方面所付出的精力远远大于经营发展;引发银行信贷资金安全出现风险隐患、更有甚者产生声誉风险..2013年2月初;陕西省的张孝昌民间融资案案发;部分散户聚集广场向安全脱身的大户讨要投入的资金;大户中包括中国工商银行神木支行..此事件给整个银行业敲响了警钟;严重影响了借款银行声誉风险;从而防范银行信贷资金流入民间借贷市场成为银行信贷管理的重中之重..二、小企业民间借贷的识别方法由于银企信息不对称;民间借贷又具有隐蔽性;如何识别信贷客户是否参与民间借贷却有难度;但也有其内在规律性..现初步形成“四看法”;即看账目、看往来、看老板、看动机..一看账目、五比对一是比对负债规模与资产规模..通过人行征信系统查询企业既有银行融资规模;同时查清是否有正常的信托、应付款、应收款等;根据其经营状况;判断企业正常生产经营所需资金量;如该数额远远大于或小于银行负债、商业银行信用总额;主要股东又不具备提供超出资金的实力;则企业可能参与了民间借贷..二是比对应收应付与生产状况..其他应收、应付款科目余额较大;或有大额进出;与企业规模不相匹配;应根据明细;深入了解企业是否参与民间借贷..应收应付账款科目金额较大;不符合企业生产经营实际;应核查企业是否将应计列入其他应收、应付科目列入此栏;以此规避银行对大额暂借款的调查..三是资本公积与发展进程..资本公积与企业财富积累经历应保持一致;如果企业实收资本较小;而资本公积迅速增加;或无故提高资本公积；或大额、连续增资;应对其来源进行审核;防止一些民间借贷以增资入股形式参与..四是比对财务费用与融资总额..根据查明的企业银行融资总额;匡算出所需财务费用;如果其存在大的差额;要求企业做出解释;若其无法提供合理证明;则可能将支付民间利息或收取利息计入其中..五是比对管理、销售费用与经营状况..根据企业管理人员、销售人员数量、销售模式、薪酬制度等;结合该类企业费用的行业平均水平;匡算合理的管理、销售费用;如其明显高于同业;或与实际不符;要核查是否将民间借贷成本违规计入此科目..二看往来、五关注一是关注关联关系..一些参与民间借贷的企业往往通过设立关联企业;来掩盖民间其行为..除通过工商部门查询关联信息外;还可通过如下方式：如企业主对企业重大事项是否了解、同业资金往来是否频繁等..二是关注交易对手情况..通常情况如其交易对手应与其有上下游关系..如交易对手中存在小额贷款公司、担保公司、投资公司等主体;或在银行账户中含有“证劵、基金、期货、房地产、投资、担保”等的借方交易;则有可能参与了民间借贷..三是关注规律性资金进出..企业银行账户存在整笔划款、但并非划给上下游企业或用于归还银行贷款；或银行贷款到期前几日有资金划入划出..四是关注异常交易行为..一些企业为规避银行调查;可能将民间借贷伪装成贸易关系..一方面伪造商业合同及其他交易资料;制造采购或销售假象进行资金往来；再者尽管企业实施了交易行为;但不符合商业规律;如从其企业购入商品再转手出卖;中间几乎无利差；再如长期拖欠供货商货款且价格不公允等..五是关注涉诉和抵押信息..通过全国法院被执行人信息查询系统等网站;可查询企业设计民间借贷诉讼及被执行信息..企业申请银行贷款的抵押物如有曾抵押给担保公司等融资性机构的记录;有可能也参与了民间借贷..三看老板、五了解一是了解企业主投资理念..与企业主交谈中询问其对于投资等的看法;观察其态度和认识..向同业特别是竞争对手询问其对企业主投资倾向的看法..如果企业主行事激进、投机心理较重;热衷于参与高风险行业;则可能将企业周转资金挪用于投机行为..二是了解企业主从业经历..调查企业主财富积累过程;看其目前对企业的投入情况和企业运营情况是否相称;是否存在炒房、炒原材料、炒股票期货等投机行为..了解其是否曾经有在投资咨询公司等机构任职的经历;是否在这些机构有股权投资..三是了解企业主人际关系..向有关群体询问;核实企业主亲属及交际圈中是否有从事民间借贷者;交谈过程中如发现企业主对民间借贷市场利率、渠道、手续等情况很熟悉;则可能与民间借贷市场关系密切..四是了解企业主生活习惯..如企业主有吸毒、赌博等不良嗜好应予以高度警惕..如发现企业主经常出入高档场所、频繁换车、购买奢侈品等;但消费水平明显超出其收入水平;要分析其资金来源是否参与民间借贷..五是了解企业主异常动向..密切关注企业主个人及其亲属资金动向;一旦发现异常;及时采取措施..如企业主及其亲属、财务人员账户中大额或定额资金进出频繁;则有可能参与了民间借贷..四看动机、五分析一是分析企业行业前景..如果企业从事“两高一剩”、“十一小”或国家命令禁止的限制类行业；或行业市场竞争激烈、利润率较低且有走下坡路的趋势；或行业资金回收周期长、经营性现金流偏弱;此类状况往往出现资金链紧张而参与到民间借贷中..二是分析企业经营状况..结合财务报告、水电费、纳税申报表等信息;摸清企业原材料、人力成本、存货、回款等情况;计算其现金流是否能支撑正常生产经营;能否满足银行贷款本息等..核查企业近年来生产经营状况;如销售额、利润等出现大起大落;现金流起伏较大;则参与民间借贷的可能性也存在..三是分析企业投资状况..高度关注偏离主业跨行投资、主营业务收入占比持续下降的企业;尤其关注对外投资抄起净资产50%的企业;一旦亏损将严重影响资金周转;转而寻求民间借贷..四是分析企业资金变动..涉及民间借贷的企业一般资金不宽裕;银行活期储蓄留存资金很少..如其在所在融资银行的总存贷比小于10%;说明其资金面较为紧张;客观上存在参与民间借贷的可能..如其账户虽有一定存款;但不断减少或出现异常变动;也应予以关注核查;同时其存在短贷长用、应收账款回款不理想;往往也伴随资金紧张..五是分析企业异常情况..走访企业中;如发现经常有人出入要账;可能为民间融资债权人..如企业办理业务时有人跟随;也应引起高度关注..此外有的企业在申请授信时有比较明确的时间要求;如表示“最好在某日期前能审批或放款”;可能需要贷款用于归还民间借贷..三、防范信贷资金流入民间借贷市场的措施为使银行信贷资金用途合理运用;从而形成银企双赢;应从贷前、贷中、贷后三阶段及制度建设等方面采取切实有效的防范措施..贷前环节：贷款调查要通过“望、闻、问、切”;深入了解客户的经营成本、原材料价格、经营环境和经营状况;根据贷款用途分析其现金流量和还款来源;根据现金流量来确定贷款期限、金额和担保方式;尤其是调查清楚客户资金回笼账户资金进出情况;全面了解客户相关资信和客户的信贷需求..检查自身员工是否与借贷企业内外勾结;把信贷资金“转手”放高利贷..是否存在对企业风险识别能力不足或难以甄别..如;贷款采取“受托支付”;但借款公司与受托支付方勾结;甚至与受托支付方的更下游环节勾结;提供虚假进货合同等假票据;合谋从银行骗取信贷资金..企业的订单签订情况;以防银行信贷资金盈余;将从源头控制其流入民间借贷的途径..贷中环节：贷款审批后支用前;审核人员应仔细核查授信条件落实情况;签订授信条件落实情况审核意见书;根据银监局三个办法一个指引之规定;严格执行受托支付走款方式;审核支用材料;核查合同、发票的真实性;确保银行信贷资金有的放矢;必要时可向贷款下游客户进行印证..贷后环节：要格控制贷款用途;严禁企业挪用贷款..一是贷款客户在支用贷款时;信贷经办人员应填写贷款使用情况明细表;并作为信贷档案材料保管..贷款按计划支用完毕后;信贷经办人员需书面分析资金使用情况;报信贷经营部门负责人签字后;归入信贷档案..二是加强贷后检查..关注企业财务变化;强调信贷经办人员下户检查时要对贷前认定的企业财产进行检查;对新增加或减少的财产要及时进行补充认定;同时对认定财产的增减变化做出书面记录;并作为贷款档案资料进行保管..同时;要加强对贷款保证人的检查;明确检查书面报告的内容和形式要求..三是加强财务分析..要重点加强企业应收款项、存货、大额短期投资、占净资产比例较大的长期投资、无形和递延资产、利润构成和主营业务的盈利能力、或有事项等的分析;并且要具体规定分析的内容和方法..四是信贷经办人员岗位发生变化时;办理企业财产检查认定结果的核实交接手续..制度建设：一是做好“三项工作”..一是高度重视存在的风险;建立健全风险的监测、预警和快速反应机制;通过监督检查、员工举报、媒体披露、舆情监测等多种渠道收集相关信息;并及时甄别处理、快速反应和及早介入;确保风险早发现、早处置、早化解..二是切实加强银行员工管理;严把准入关口;不断提高“免役”能力;防止“带病上岗”..健全约束机制;高度关注基层机构管理人员、客户经理等员工的日常行为..加强警示教育;多形式加强员工金融与法律知识岗前培训;进一步增强金融风险意识和风险识别能力..三是严格执行问责制度;做到责任到位、追究到位、惩诫到位、整改到位;重视后续跟踪和整改;堵塞管控漏洞;健全风险防范机制..二是筑牢“三道防线”..建立借款人、经营责任人、客户经理三位一体的防控体系..通过贷款用途声明书的方式;确认客户已了解贷款的使用要求及用途限制;进一步强化其守约意识..将贷款申请、审批、放款核准、作业监督、贷后管理等环节已纳入系统管理;实现贷款业务的受托支付、实贷实付全流程控制;各司其责;层层把关落实;提高贷款资金受托支付执行比例..在贷款发放过程中;客户经理离职应进行风险检查;且与客户面对面核对;核查其经办贷款资料是否齐全、审批手续是否完整、抵押物估值是否合理、是否用于正常经营活动..三是遵守“三个办法”..严格执行“三个办法一个指引”规定;贷后管理使用贷款用途跟踪卡重点监控贷款资金流向;防止用于参与民间高息借贷的等非法融资;防范贷款风险..严格对照贷款新规;坚持深入核实贷款用途、流向和强化联动监控;加大查处力度和监控问责力度..对申报授信的新客户要加强贷前调查;利用征信系统和信贷管理系统;调查了解客户信息;把贷前工作做得更细..贷款审批严把准入关;同时;加强监督企业贷款流向..加强贷后检查;坚持联动防控;不发放无指定用途的个人贷款;不帮借款人采用化整为零方式规避受托支付、对充当客户融资中介、参与民间中介融资等行为;加大查处问责力度..五是坚持“三大排查”..一是开展员工参与民间借贷风险排查;排查是否存在银行员工参与融资性担保公司、小额贷款公司、典当行以及各类投资理财类公司等机构进行的民间借贷活动；排查员工是否参与高利转贷、非法集资等违法活动..二是开展信贷项目转嫁风险排查;从转嫁风险的环节传递上入手;查是否存在被个别企业利用;将贷款资金投入民间借贷获取高额利差；是否被担保公司利用;充当担保公司低息资金来源；是否授信客户为参与民间借贷的企业或个人担保;间接影响银行授信资金安全；是否正常的抵质押贷款业务被民间借贷者利用成为民间借贷资金的血库；是否通过从企业借到承兑汇票;到银行进行贴现后;将贴现资金用于发放高利贷..三是开展柜面业务操作风险排查..加强柜面业务操作风险的防范;强化对帐户大额资金交易的监控;加强在开户、印鉴卡、支付密码器等环节的控制;对于个人柜面要关注大额存、取款和大额存单等业务..对信贷业务、票据业务和印章业务管理开展全面自查;确保加强运行风险管理;有效堵住信贷资金流入民间借贷市场..。