《G20普惠金融指标体系》2016升级版(英文版)
SimIS国际结算实训答案
目录国际结算认知.................................................................国际结算整体认知......................................................................................................................................................汇款认知......................................................................................................................................................................托收认知......................................................................................................................................................................信用证认知..................................................................................................................................................................贸易融资认知..............................................................................................................................................................保函备证认知.............................................................................................................................................................. 汇款.........................................................................汇出汇款......................................................................................................................................................................汇款人汇出汇款01.............................................................................................................................................汇款人汇出汇款02.............................................................................................................................................汇出行汇出汇款01.............................................................................................................................................汇出行汇出汇款02.............................................................................................................................................汇入汇款......................................................................................................................................................................汇入行汇入汇款01.............................................................................................................................................汇入行汇入汇款02.............................................................................................................................................收款人办理国际收支申报01.............................................................................................................................收款人办理国际收支申报02 ............................................................................................................................. 托收.........................................................................出口托收业务..............................................................................................................................................................委托人委托银行办理出口托收01.....................................................................................................................托收行办理出口托收业务01.............................................................................................................................托收行办理出口托收业务02 .............................................................................................................................进口代收业务..............................................................................................................................................................付款人托收项下对外付款01.............................................................................................................................代收行进口代收业务01.....................................................................................................................................代收行进口代收业务02..................................................................................................................................... 信用证.......................................................................进口信用证业务..........................................................................................................................................................申请人申请开证01.............................................................................................................................................申请人申请开证02.............................................................................................................................................申请人申请开证03.............................................................................................................................................申请人申请改证01.............................................................................................................................................申请人申请改证02.............................................................................................................................................开证行开立信用证01.........................................................................................................................................开证行开立信用证02.........................................................................................................................................开证行开立信用证03.........................................................................................................................................开证行修改信用证01.........................................................................................................................................开证行修改信用证02.........................................................................................................................................付款行通知付款01.............................................................................................................................................付款行通知付款02.............................................................................................................................................出口信用证业务..........................................................................................................................................................通知行通知信用证01.........................................................................................................................................通知行通知信用证02.........................................................................................................................................通知行通知信用证03.........................................................................................................................................受益人审证交单01.............................................................................................................................................受益人审证交单02.............................................................................................................................................受益人审证交单03.............................................................................................................................................交单行审单01.....................................................................................................................................................交单行审单02.....................................................................................................................................................交单行审单03..................................................................................................................................................... 贸易融资.....................................................................出口融资案例01.........................................................................................................................................................出口融资案例02.........................................................................................................................................................进口融资案例..............................................................................................................................................................银行贸易融资操作...................................................................................................................................................... 银行保函及备用信用证.........................................................申请人申请开立保函..................................................................................................................................................担保人开立保函..........................................................................................................................................................通知行通知保函..........................................................................................................................................................受益人审核保函..........................................................................................................................................................申请人申请开立备证.................................................................................................................................................. 专项练习.....................................................................国际结算概述..............................................................................................................................................................国际结算中的票据......................................................................................................................................................汇款..............................................................................................................................................................................托收..............................................................................................................................................................................信用证..........................................................................................................................................................................国际贸易融资..............................................................................................................................................................银行保函及备用信用证..............................................................................................................................................国际结算中的单据......................................................................................................................................................国际贸易结算的风险及防范......................................................................................................................................国际结算认知国际结算整体认知P7内容4（录音听完，8分）P8内容5（6分）国际结算与国内结算的区别有哪些？（ABC）A、货币的活动范围不同B、使用的货币不同C、遵循的法律不同D、支付的工具不同P9内容6（录音听完，8分）P11内容9（6分）P14内容12（录音听完，8分）P15内容13（录音听完，8分）P16内容14（录音听完，8分）P17内容15（录音听完，8分）P18内容16（6分）国际结算的衍变历程经历哪些方面的变革？（ABCD）A、现金结算变为票据结算B、货物买卖变为单据买卖C、直接结算变为银行结算D、人工结算变为电子结算P21内容19（录音听完，8分）P22内容20（6分）国际贸易结算中的票据主要包括哪几种？（ABC）A、汇票B、本票C、支票D、发票P23内容21（6分）国际结算方式主要包括哪几种？（ABC）A、汇款B、托收C、信用证P25内容23（录音听完，8分）P31内容29（6分）下列选项中，哪些是属于国际结算中的货币清算系统？（ABCE）A、SWIFTB、CHIPSC、CHAPSD、EDIE、TATGET汇款认知P5内容2（录音听完，6分）P7内容4 （10分）在汇款的当事人中，汇款人和汇出行之间是哪种关系？（B）A、债权债务关系B、委托与被委托关系C、委托代理关系D、账户往来关系P10内容7（录音听完，6分）P11内容8（录音听完，6分）P12内容9（录音听完，6分）P14内容11（10分）汇款按照结算工具的不同，可以分为哪几种？（ABC）A、电汇B、信汇C、票汇P18内容15（录音听完，6分）P19内容16（录音听完，6分）P20内容17（录音听完，6分）P21内容18（10分）如果汇出行与汇入行之间没有帐户关系或没有所汇货币帐户关系，那么，头寸应该通过什么方式来完成转账？（B）A、账户行直接入账型B 、“碰头行”转帐型C、各自帐户行转帐型P26内容23（录音听完，6分）P27内容24（录音听完，6分）P28内容25（录音听完，6分）P29内容26（10分）在国际贸易中，汇款主要包括哪几种方式？（ABC）A、货到付款B、预付货款C、交单付现托收认知P5第2页（录音听完，7分）P8第5页（录音听完，7分）P9第6页（10分）托收的当事人中，代收行与付款人之间是什么关系？（C）A、债权债务关系B、委托代理关系C、无契约关系P11第8页（录音听完，7分）P14第11页（录音听完，7分）P18第15页（录音听完，7分）P19第16页（10分）P21第18页（录音听完，7分）P22第19页（录音听完，7分）P23第20页（录音听完，7分）P25第22页（录音听完，7分）P26第23页（录音听完，7分）P27第24页（10分）对出口商来说，风险最小的托收结算方式是哪一种？（A）A、即期付款交单B、远期付款交单C、承兑交单D、光票托收信用证认知P5内容2（录音听完，8分）P6内容3（录音听完，8分）P8内容5（录音听完，8分）P9内容6（7分）具备哪些要素的约定就可以称之为信用证？（ABC）A、信用证应当是开证行开出的确定承诺文件B、开证行承付的前提条件是相符交单C、开证行的承付承诺不可撤销P11内容8（录音听完，8分）P12内容9（录音听完，8分）P13内容10（录音听完，8分）P14内容11（录音听完，8分）P16内容24（7分）信开本信用证包括哪几种？（BCD）A、电开本信用证B、简电本信用证C、全电本信用证D、SWIFT开证P28内容24（7分）按照付款时间划分，信用证可以分为哪几种？（CDE）A、即期付款信用证B、延期付款信用证C、即期信用证D、远期信用证E、假远期信用证P31内容27（录音听完，8分）P32内容28（录音听完，8分）P35内容32（7分）银行应该对信用证的哪些方面进行审查？（ABCDE）A、审查开证行资信B、审查信用证的有效性C、审查信用证的责任条款D、索汇路线和索汇方式的审查E、信用证项下的费用问题贸易融资认知P6内容3（录音听完，5分）P8内容5（录音听完，5分）P11 内容8 （12分）在国际贸易中，进口商可以采用哪些结算方式来完成债权债务关系？（ABC）A、汇款B、托收C、信用证P15 内容12 （12分）进口商对贸易融资会有哪些需求呢？(ABC)A、进口货物的时候能否不占压资金或少占压资金B、可以在货物售出后再付款吗C、怎样在货先到而单据未到的情况下提货P16内容13（录音听完，5分）P18 内容15 (14分)出口商对贸易融资会有哪些需求呢？(ABCD)A、组织货流资金不够，银行能帮我吗？B、如何在出货后，立即获付？C、远期结算方式，可以立即收款吗？D、在托收或赊帐情况下，如何能够有保证地收回货款？P19内容16（录音听完，5分）P21 内容18 拖曳匹配题（16分）P25 内容22 （16分）国际贸易融资主要具有哪些特点？（ABCDE）A、具有自偿性B、单据通过银行传递C、期限较短D、综合收益高E、时效性强保函备证认知P5第2页（录音听完，10分）P6第3页（录音听完，10分）P9第6页（录音听完，10分）P10第7页（录音听完，10分）P12第9页（10分）银行保函的基本当事人是哪三个？（ADF）A、申请人B、转开行C、通知行D、受益人E、保兑行F、担保人G、反担保人P18第15页（10分）P20第17页（录音听完，10分）P23第20页（10分）备用信用证具有哪些性质？（ABCD）A、不可撤销性B、独立性C、跟单性D、强制性P25第22页（录音听完，10分）P26第23页（录音听完，10分）汇款汇出汇款汇款人汇出汇款01P12提问（6分）谢晓峰：“海运，从汉堡到广州航行时间大概30天左右。
普惠金融指标体系建设国际经验及对我国的启示
普惠金融指标体系建设国际经验及对我国的启示钱仁汉 王崧青 王红玲摘要：近年来，普惠金融得到国际社会的广泛关注。
普惠金融全球合作伙伴（GPFI）、世界银行（WBG）、国际货币基金组织（IMF）、经合组织（OECD）等主要国际组织为构建全球性普惠金融指标体系做了深入的探索和研究，旨在测度和评估各国普惠金融发展水平。
相比之下，我国普惠金融指标体系的建设还处在初步探索阶段。
本文梳理了G20普惠金融指标体系的建设情况，剖析了普惠金融指标体系建设的主要经验与不足，在此基础上提出完善我国普惠金融指标体系建设的建议。
关键词：普惠金融 指标体系 国际经验中图分类号：F832.0 文献标识码：文章编号：1009 - 1246（2017）05 - 0076 - 06一、G20普惠金融指标体系建设情况（一）指标体系框架设计普惠金融全球合作伙伴（GPFI）由G20国家、部分非G20国家以及相关国际机构组成，致力于在全球范围内推广和发展普惠金融。
2012年，GPFI正式发布《G20普惠金融指标体系》，在督促各国政府主动作为、推进全球普惠金融数据库快速发展方面起到较大的推动作用。
2013年，指标体系新增涉及金融素养和金融服务质量的指标；2016年，新增用于衡量数字金融服务发展的指标。
目前，《G20普惠金融指标体系》包括供、需两侧以及金融服务的使用情况、可获得性和质量三个维度，共形成19大类、35项指标。
1.金融服务的使用情况。
指标共计20项，细分为“成年人”和“企业”两类。
“成年人”指标15项，涉及账户、信贷、保险、支付、储蓄倾向等类别。
其中，账户指标主要衡量成年人在正规金融机构或移动支付服务提供商处拥有账户的情况；信贷指标衡量在正规金融机构发生信贷业务的情况；保险指标衡量成年人购买保险的情况；支付指标衡量非现金交易以及使用数字、移动电话、互联网、银行卡和账户支付的比例；储蓄倾向衡量过去一年在银行或其他正规金融机构存款的成年人比例。
银行业主要指标中英文对照(全)1
big data
人工智能
artificial intelligence
资产管理业务
Assetmanagementservices
金融市场业务
financialmarketbusiness
资产证券化业务
assetsecuritizationbusiness
贵金属业务
preciousmetalbusiness
个人存款
personal deposits
存款总额
total deposits
归属于母公司股东的权益
equity attributable to equity holdersof the parent company
股本
share capital
核心一级资本净额
net core tier 1 capital
结算、清算和现金管理
settlement, clearing business and
cash management
投资银行业务
investment banking business
对公理财
corporate wealth management services
担保及承诺
guarantee and commitment business
non-performing loans（NPL）ratio
逾期90天以上贷款与不良贷款比
more than 90 days overdue loansto non-performing loansratio
拨备覆盖率
allowance to non-performing loans
贷款拨备比
allowance to total loans ratio
G20杭州峰会 热议数字经济
G20杭州峰会热议数字经济作者：来源：《信息化建设》2016年第09期G20杭州峰会上，“数字经济”成为热词。
习近平主席在讲话中提出了促进世界经济发展的“四个药方”，其中一个就是创新增长方式。
“向创新要动力，向改革要活力，把握创新、新科技革命和产业变革、数字经济的历史性机遇，提升世界经济中长期增长潜力。
”这一“中国方案”指明了世界经济新方向。
制定《二十国集团数字经济发展与合作倡议》，释放数字经济潜力《二十国集团领导人杭州峰会公报》写到：“无论对各国而言，还是对全球而言，创新都是经济长期增长的重要动力之一。
我们致力于以创新为重要抓手，挖掘各国和世界经济增长新引擎，以解决近期疲弱增长的根本原因。
”为此，G20杭州峰会核准《二十国集团创新增长蓝图》，制定《2016年二十国集团创新行动计划》、《二十国集团新工业革命行动计划》、《二十国集团数字经济发展与合作倡议》。
促进经济增长始终是G20峰会的核心议题。
G20杭州峰会提出创新增长驱动经济增长战略，为世界经济注入新的动力。
《二十国集团创新增长蓝图》以科技创新为核心，紧紧抓住创新、新工业革命、数字经济等新要素新业态带来的新机遇，带动发展理念、体制机制、商业模式等全方位、多层次、宽领域创新，推动创新成果交流共享，从根本上寻找世界经济持续健康增长之道。
《二十国集团数字经济发展与合作倡议》将着眼于为发展数字经济和应对数字鸿沟创造更有利条件，包括更多更好和负担得起的网络准入、促进经济增长及信任和安全的信息流动，同时确保尊重隐私和个人数据保护、促进信息通信技术领域投资、支持创业和数字化转型、加强电子商务合作、提高数字包容性和支持中小微企业发展。
这将最大程度挖掘世界经济中长期增长潜力，为全球创新增长开辟出新的路径，推动实现世界经济的强劲、可持续、平衡和包容增长。
通过《G20数字普惠金融高级原则》，减少全球发展不平衡峰会期间，由中国推动并参与制定的《G20数字普惠金融高级原则》正式通过，这是首个具有全球意义的数字经济重要指导原则，为各国促进数字普惠金融的发展，指明了方向。
国内大循环视角下普惠金融的发展误区和政策纠偏
国内大循环视角下普惠金融的发展误区和政策纠偏◎李 政 周 科内容提要 在新发展格局下，金融能否有效支持经济发展对畅通国内大循环起着重要的作用。
普惠金融旨在建立持续的、为各个群体提供合适的产品和服务的金融体系，以促进经济的持续健康发展。
但在我国实际的操作过程中存在着一定的误区，就“普惠金融”一词本身来说，就与原文ＦｉｎａｎｃｉａｌＩｎｃｌｕｓｉｏｎ的含义有一定差异，容易局限于对“优惠”等方面的关注而非主要致力于消除金融排斥，因此可能误导实际操作。
从普惠金融在我国实践来看，信贷业务导向和监督方式既有路径依赖的原因，也与本身概念的指向模糊有一定关联。
进而指出，普惠金融应包括更广泛的金融服务，应面向所有需要金融服务的人和群体。
如果依靠传统的机械化行政手段，无法激发金融机构的内生动力，难以取得实效，且更难持久。
应尊重市场主导和金融机构经营自主权，以真正惠及需要服务的对象、达到消除金融排斥的本源目标，促进我国经济高质量发展。
关键词 国内大循环 普惠金融 金融包容 微型金融〔中图分类号〕Ｆ８３０ 〔文献标识码〕Ａ 〔文章编号〕０４４７－６６２Ｘ（２０２０）１２－００４８－０８一、引言普惠金融概念起源于２００５年。
联合国在推广２００５小额信贷年时，提出为实现千年发展目标而建立“ＩｎｃｌｕｓｉｖｅＦｉｎａｎｃｉａｌＳｅｃｔｏｒｓ”，①旨在解决金融服务广度和深度方面的障碍。
世界银行认为，“ＩｎｃｌｕｓｉｖｅＦｉｎａｎｃｉａｌＳｙｓｔｅｍ”是要让所有人特别是弱势群体享有平等的金融权利、惠及所有阶层。
②联合国进一步细化愿景目标：在完善的政策、法律和监管框架的支持下，各国应建立持续的、为各个群体提供合适产品和服务的金融体系，其特征包括可负担性、可获得性、商业可持续性以及全面性。
③我国自始就积极关注此项事业。
为便于推广小额信贷年，中国小额信贷联盟于２００５年提出用“普惠金融体系”作为前述英文表述的中文翻译，中国人民银行在２００６年亚洲小额信贷论坛上正式使用“普惠金融”这一概念。
G20发布《中国普惠金融发展报告（2016）》
G20发布《中国普惠金融发展报告（2016）》'中国通过金融机构借款的成年人比例仅为9.55%，低于G20国家14.87%的平均水平；在信贷市场的信息障碍方面，中国得分为50分，也低于61.84分的G20平均水平。
明显的短板正是来自于征信信息的缺失。
“平均每贷款1元，可以增加其人均收入0.2018元，人均贷款1.1万元，收入增长相当于增加一个外出务工人员给家庭带来的人均纯收入，或人均增加3.2亩耕地带来的纯收入。
”这是《中国普惠金融发展报告（2016）》最新发布的一组数据。
研究团队针对多个样本地区金融服务改善前后对比显示：通过有效增加金融服务的普惠性，促进信贷服务，农户能够显著地增加收入。
显而易见，金融服务的可获得性正在成为促进经济增长的关键环节。
这一命题是2016年二十国集团工商峰会（B20）与二十国集团（G20）领导人杭州峰会的关注焦点。
据悉，包括《G20数字普惠金融高级原则》在内的3个关于普惠金融的重要文件将提交G20峰会讨论，通过后将成为全球普惠金融发展的指引性文件。
“全球范围内大多数经济体都面临着增长放缓的困境，数字普惠金融或能成为下一个新的经济增长点。
”中国人民银行研究局G20数字金融专家组专家、B20“中小企业发展”议题组成员，网信集团CEO盛佳告诉记者。
征信缺失“软肋”中国人民银行副行长易纲日前举行的“中国普惠金融国际论坛”上透露，3份提交给G20峰会讨论的文件分别是《G20数字普惠金融高级原则》（以下简称《高级原则》）、升级后的《G20普惠金融指标体系》和《G20中小企业融资行动计划落实框架》。
其中，《高级原则》共有8项，涵盖了数字普惠金融发展中的创新与风险、法律和监管框架、数字金融服务基础设施、金融消费者保护以及数字技术和金融知识普及等内容。
最引人关注的是，与以往提及的普惠金融相比，此次的讨论被打上了显眼的“数字化”标签。
早在2005年，联合国就提出了“普惠金融体系”的概念。
基于省级面板数据的数字普惠金融对城乡收入差距影响的研究
基于省级面板数据的数字普惠金融对城乡收入差距影响的研究摘要：为了探索数字普惠金融发展对我国城乡居民收入差距的影响，基于2011—2021 年我国30个省市（西藏地区数据缺失）的相关数据，采用构建面板回归模型的方法，进行实证分析和相应的稳健性检验。
结果表明：在我国推动数字普惠金融发展能够对缩小城乡居民收入水平的差距产生有利影响，经过一系列稳健性检验，结论依然成立；数字普惠金融覆盖广度对收窄我国城乡居民收入差距有利，经过稳健性检验结论依然成立；此外，提高我国城镇化水平、不断优化产业结构、提高资源配置效率是我国缩小城乡居民收入差距可以采取的有效方式。
并据此提出相关政策建议。
关键词：数字普惠金融；城乡收入差距；城镇化水平；面板回归；一、引言普惠金融概念自提出以来就一直服务于解决金融资源配置不当等问题。
在网络数字科技的迅速发展下，将普惠金融和网络数字科技融合的数字普惠金融出现了，在2016 年举行的G20 峰会中，数字普惠金融被赋予了具体定义，主要是普惠金融能够利用互联网数字技术，让其以低成本、高效率的方式服务于较偏远、欠发达地区，为他们提供金融融资服务，从而改善其收入，达到缩小城乡之间收入差异的目的。
在此背景下，运用2011—2021 年我国省级面板数据进行实证分析，通过经过一系列稳健性检验来验证实证结果，并根据结果提出相关建议。
二、文献回顾在理论分析部分，李牧辰、封思贤（2020）从文献综述的视角分析了数字普惠金融对城乡收入差距的影响，得出数字普惠金融可以突破地理、时间等限制，通过降低金融服务成本、缓解信息不对称等方式，进而刺激消费、带动就业等途径减少城乡居民收入差异的结果。
在实证研究方面，宋晓玲（2017）、梁双路和刘培培（2018、2019）等人在测度我国城乡居民之间收入差距水平的基础上，得出在我国推动数字普惠金融有利于缩小我国城乡之间的收入差距问题。
张贺和白钦先（2018）、赵丙奇（2020）通过构建面板门槛模型，得出地区经济发展水平在数字普惠金融影响城乡之间收入差距的过程中存在门槛效应。
构建普惠金融评价指标体系
构建普惠金融评价指标体系作者：桑培罗布来源：《环球市场》2019年第20期摘要：联合国在2005年上提出了普惠金融的概念以来，国外对构建普惠金融指标体系作了一些研究，目前国内在这方面的研究还非常有限，尤其是西藏普惠金融评价体系仍属于空白状态，根据针对西藏自身特殊地理环境、特殊经济发展环境、金融机构体系单一、农牧区地广人稀、基础设施条件等特殊情况下构建普惠金融评价指标体系是光为重要的，具有一定的参考和应用价值。
关键词：普惠金融;模糊数学;实证分析一、设计指标根据世界银行发布的全球普惠金融指数核心指标、全球普惠金融合作伙伴组织的普惠金融核心指标、金融包容联盟成立的金融包容数据工作小组设计的普惠金融核心指标、国际货币基金组织的普惠金融指标体系，主要从金融服务的广度和深度角度去选取普惠金融指标，以此衡量不同国家的普惠金融发展水平，本文结合西藏自身特殊的地理环境和经济环境，客观上从金融服务的渗透度、可得性、使用性三大维度去设计西藏普惠金融指标，分别选取每万成年人拥有金融机构数比重，每万成年人分配金融机构从业人员数量比重、每行政村辖区拥有助农取款点或者自助取款机数量、每万成年人中开立的存款账号数量的比重、人均贷款占人均GDP的比重、每万户中发生信贷关系数量比重、每万人中投保人员的比重、近12个月内在金融机构存款的成年人比重、和每人均贷款占人均GDP的比重、以上9个核心指标与普惠金融指标数均为正相关、其普惠金融发展做出定量的测度和评价。
几点说明;本文选取指标参照世界银行等发布的普惠金融核心指标，结合西藏自身特殊的地理环境和金融环境。
有些核心指标删减其主要原因是：金融机构的密级程度一西藏本身地广人稀，住户分散程度较大，用每平方公里的金融机构数来衡量普惠金融的是不合理的。
支付方式情况一随着中国经济和网络技术的快速发展，西藏各地区行政村的基础设施也有了一定的跟进和发展，支付结算方式变得日益丰富，而西藏农牧区绝大部分文化水平较低，很难使用丰富的支付方式，所有未使用支付方式情况的指标是合理的。