保险实务财产保险
财产保险实务 (23)
请求赔偿的人是否有权提出 索赔
要求赔偿的人一般都应是保险单 载明的被保险人。因此，保险人 在赔偿时，要查明被保险人的身 份，以决定其有无领取保险金的 资格。例如，在财产保险合同下， 要查明被保险人在损失发生时， 是否对于保险标的具有保险利益； 对保险标的无保险利益的人，其 索赔无效。
索赔是否有欺诈
保险索赔的欺诈行为往往较难察 觉，保险人在理赔时应注意的问 题有：索赔单证的真实与否；投 保人是否有重复保险的行为，受 益人是否故意谋害被保险人；投 保日期是否先于保险事故发生的 日期等等。
３．进行损失调查
保险人审核保险责任后，应派人 到出险现场实际勘查事故情况， 以便分析损失的原因，确定损失 程度。
损失的财产是否为保险财产
保险合同所承保的财产并非被保 险人的一切财产，即使是综合险 种，也会有某些财产列为不予承 保之列。可见，保险人对于被保 险人的索赔财产，必须依据保险 单仔细核审。
损失是否发生在保单所载明的 地点
保险人承保的损失通常有地点的 限制。例如，我国的家庭财产保 险条款规定，只对在保单载明地 点以内保险财产说遭受的损失， 保险人才予以负责赔偿。
保险单是否仍有效力
例如，我国财产保险基本险条款 规定，被保险人应当履行如何告 知义务，否则，保险人有权拒绝 赔偿，或从解约通知书送达15日 后终止保险合同。
损失是否由所承保的风险所引起
被保险人提出的损失索赔，不一 定都是保险风险所引起的。因此， 保险人在收到损失通知书后，应 查明损失是否由保险风险所引起。
１．损失通知
损失通知是指保险事故发生后， 被保险人或受益人应将事故发生 的时间、地点、原因及其他有关 情况，以最快的方式通知保险人， 并提出索赔请求的环节。发出损 失通知同样是财产保险被保险人 必须履行的义务。
企业财产保险理赔实务
企业财产保险理赔实务一、理赔流程1、报案一旦发生保险事故，企业应在第一时间向保险公司报案。
报案的方式通常包括电话报案、网络报案或向当地保险公司分支机构报案。
报案时，企业需要提供保险单号、事故发生的时间、地点、原因、损失情况等基本信息。
2、现场勘查保险公司接到报案后，会尽快安排理赔人员进行现场勘查。
理赔人员将对事故现场进行详细的调查和记录，包括损失物品的数量、状态、受损程度等。
企业应积极配合理赔人员的工作，提供必要的协助和资料。
3、提供理赔资料企业需要按照保险公司的要求，准备并提交相关的理赔资料。
常见的理赔资料包括保险合同、事故证明文件（如火灾报告、警方报案记录等）、损失清单及价值证明（如购货发票、财务报表等）、施救费用清单及发票等。
4、定损核赔保险公司根据现场勘查和企业提供的理赔资料，对损失进行定损和核赔。
定损是确定损失的程度和金额，核赔是审核理赔申请是否符合保险合同的约定和相关法律法规。
5、赔付如果理赔申请通过审核，保险公司将在约定的时间内进行赔付。
赔付的方式通常是通过银行转账将赔款支付给企业。
二、理赔要点1、及时报案及时报案是获得理赔的关键。
如果企业未能在规定的时间内报案，可能会影响保险公司对事故的调查和定损，甚至导致理赔申请被拒绝。
2、保护现场在等待保险公司勘查人员到达之前，企业应尽量保护事故现场的原始状态，避免对现场进行不必要的破坏或清理。
如果因紧急情况需要进行施救，应保留相关的证据和记录。
3、准确记录损失企业应详细、准确地记录损失的情况，包括损失物品的名称、数量、规格、型号、购买价格等。
这将有助于保险公司进行定损和核赔。
4、提供真实有效的资料企业提供的理赔资料必须真实、有效、完整。
如果发现企业提供虚假资料，保险公司有权拒绝理赔。
5、关注保险条款企业在购买保险时，应仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责范围、理赔条件等重要内容。
在理赔过程中，应根据保险条款的约定进行操作，避免因误解条款而导致理赔纠纷。
保险实务财产保险
保险实务财产保险保险实务：财产保险保险是一种重要的风险管理工具，而财产保险则是保险领域中一个重要的分支。
财产保险主要涉及保障个人或组织的财产免受损失的风险，包括房屋、车辆、商业资产等。
本文将介绍财产保险的定义、类型以及如何选择最合适的财产保险。
一、财产保险的定义财产保险是一种金融保险形式，旨在保护个人与企业的财产免受意外损失的风险。
财产保险可以提供赔偿以应对由于火灾、盗窃、水灾、自然灾害等造成的财产损失。
财产保险通常根据保险条款规定的事故范围和赔偿限额，为被保险人提供相应的经济保障。
二、常见的财产保险类型1. 房屋保险：房屋保险是为住宅或商业房产提供保障的财产保险。
它可以覆盖房屋结构本身、家具家电、以及因火灾、水灾、地震等意外事件造成的损失。
2. 车辆保险：车辆保险包括交通事故保险、机动车辆损失保险以及第三者责任保险等。
这些保险类型可以为车辆损失以及他人人身伤害或财产损失提供保障。
3. 商业财产保险：商业财产保险主要保护商业房地产以及相关设备、库存等。
这类保险通常可以涵盖火灾、盗窃、爆炸等意外事件造成的财产损失。
4. 稳健保险：稳健保险是一种特殊的财产保险，旨在保障投资组合中的证券、基金等金融资产。
它可以为投资者在金融市场变动引起的损失提供保障。
三、选择适合的财产保险选择适合的财产保险是确保个人或企业财产安全的重要步骤。
下面是一些选择财产保险的建议：1. 评估财产价值和风险：了解财产的实际价值以及可能面临的风险是选择财产保险的基础。
定期评估财产价值可以确保保额足够覆盖损失。
2. 比较不同保险公司的报价和政策：不同保险公司可能提供不同的保险政策和报价。
比较不同保险公司的优势和劣势，选择适合自己需求的保险产品。
3. 理解保险条款和范围：仔细阅读保险条款和范围，确保理解保险公司的责任和赔偿限制。
如有任何疑问，可咨询专业人士或保险代理人。
4. 考虑增值附加服务：一些保险公司可能还提供增值附加服务，如紧急救援、法律咨询等。
财产险承保实务课件
分析财产险市场的未来发展方向，如科技驱动、绿色保险、 新兴风险等。
财产险相关政策法规解读
财产险政策法规体系
介绍我国财产险政策法规的制定机构、 主要内容及相互关系。
VS
最新政策法规解读
对近年来出台的财产险相关政策法规进行 详细解读，包括政策背景、主要内容及影 响分析。
财产险行业监管与自律
财产险行业监管机构与职 能
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理赔流程与原则
理赔流程
报案、查勘、定损、核损、 核赔、结案。
理赔原则
及时、准确、公正、合理。
保险人义务
提供理赔服务，履行告知 义务，及时核赔。
Hale Waihona Puke 理赔申请材料与审核理赔申请材料
审核标准
保险单、事故证明、损失清单、相关 证明文件等。
依据保险合同条款、相关法律法规和 行业标准。
审核流程
核对申请材料真实性，审查事故是否 属于保险责任范围，评估损失程度和 金额。
contents
目录
• 财产险概述 • 财产险承保流程 • 财产险常见风险及应对措施 • 财产险理赔实务 • 财产险市场与政策法规 • 案例分析与实践操作
述
01
财产险的定义与种类
财产险定义
指以有形财产、相关利益及责任为保险标的的一种保险，主要目的在于为被保 险人的财产及其有关利益提供保障，并补偿被保险人因保险事故的发生而遭受 的财产损失。
财产险种类
包括企业财产险、家庭财产险、运输工具险、运输货物险等，涵盖了各种与财 产有关的保险业务。
财产险的保险标的
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有形财产
如房屋、车辆、机械设备 等固定资产，以及库存物 品、原材料等流动资产。
第八章财产保险实务
第八章财产保险实务第一节财产保险概述一、财产保险的概念财产保险有广义和狭义之分。
广义的财产保险是以财产及其有关经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。
狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险，狭义的财产保险通常称为财产损失保险。
包括财产损失保险、责任，保险、信用保险等保险业务。
二、财产保险的特征（一）财产风险的特殊性自然灾害和意外事故风险，而且有法律责任和信用行为风险。
（二）保险标的的特殊性广义财产保险的保险标的包括财产及其有关的经济利益、损害赔偿责任等。
（三）保险利益的特殊性财产损失保险的保险利益的特殊性主要体现在以下三个方面：第一，就保险利益的产生而言，财产保险的保险利益产生于人与物之间的关系，第二，就保险利益的量的限定而言，第三，就保险利益的时效而言，在一般情况下，财产保险的保险利益要求在保险合同订立时到损失发生时的全过程中都存在。
（四）保险金额确定的特殊性财产保险的保险金额确定一般参照保险标的的实际价值，或者根据投保人的实际需要参照最大可能损失、最大可预期损失确定其所购买的财产保险的保险金额。
（五）保险期限的特殊性普通财产保险的保险期限通常为1年或者1年以内，例如在工程保险中。
在货物运输保险和船舶保险中，保险期限实际是一个空间范围。
（六）保险合同的特殊性与人身保险合同不同，财产保险合同是一种损失补偿合同。
三、财产保险的种类我国习惯上将保险标的分为有形财产、相关经济利益和民事损害赔偿责任三大类，与此相适应，财产保险也被划分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险。
（一）财产损失保险1.企业财产保险。
2.家庭财产保险。
3.运输工具保险。
4.货物运输保险。
5，工程保险。
6.特殊风险保险。
7.农业保险。
（二）责任保险责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。
如建筑工程第三者责任保险、船舶碰撞责任保险等，（三）信用、保证保险1.信用保险。
该保险是以信用风险为保险标的的保险。
是权利人要求保险人承保对方信用的一种保险。
保险实务财产保险
李某在保险公司投保了家庭财产综合保险并附 加了盗抢险及现金、首饰盗抢保险。保单中约 定的保险金额为12000元(其中现金保险金额为 1200元)。保险期限自2001年3月1日起至2002 年2月28日止。
2001年5月23日，李某家被盗。经查勘现场发 现：李某家的防盗门被撬开。丢失物品及现金 有：新数码照相机一部（5000元），珍贵邮票 若干枚（2800元），高级皮鞋一双(1000元， 放置楼道里)，现金1000元，放在楼下院子里 的自行车一辆（200元）。共计损失金额10000 元。问：保险公司应赔偿多少？
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2009年2月9日20：27，央视新大楼北配楼由于 违规放烟火导致火灾，保守估计损失达7亿元。
中央电视台新台址建设办公室自2005年起向人 保财险陆续投保了建筑工程一切险、施工设备 财产险、雇主责任险等险种，保险期限自2005 年4月30日起至2009年6月30日止。本次受灾属 于建工一切险责任范畴。
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胡女士投保了家庭财产险附加盗抢险， 去年夏天因外出时未关窗户导致家中财 物失窃，共计损失约5000元，其中现金 500元、手机一部2000元、衣物2000元、 DVD一台500元。胡女士报警后即向保险 公司报案，索赔5000元。
保险公司查验现场及参考警方资料后认 为，胡女士家门锁完好，失窃的主要原 因是胡女士防范不严、忘记关好窗户， 这不在保险公司的保险责任范围内，因 此拒赔。由胡女士自己承担5000元损失。
13日，中国人民财产保险股份有限公司对外发 布消息称，发生火灾的央视新址大楼项目建筑 工程一切险由该公司承保，保险金额为15.32亿 元 。中国人保还表示，该公司根据商业保险风 险分散的原则对该项目作了充分的再保险安排。
保险实务案例
保险实务案例
在保险实务中，有很多案例可以帮助我们更好地理解保险的应用和实际操作。
下面就来看几个保险实务案例，希望能够对大家有所帮助。
案例一，车辆保险索赔。
小张购买了车辆保险，不久后发生了一起交通事故，导致车辆受损严重。
小张向保险公司提出了索赔申请，保险公司派出了专业人员进行了现场勘察，并最终批准了小张的索赔申请。
这个案例告诉我们，在购买车辆保险时，要选择信誉良好的保险公司，遇到事故时要及时向保险公司报案，并配合保险公司的勘察工作，这样才能更顺利地获得理赔。
案例二，财产保险理赔。
某公司在购买了财产保险后，发生了一起火灾事故，导致公司的办公楼和设备都遭受了严重损失。
公司向保险公司提出了巨额的理赔申请，保险公司进行了全面的调查和评估后，最终批准了公司的理赔申请。
这个案例告诉我们，在购买财产保险时，要对公司的财产进行全面的评估和保险金额的确定，以便在发生意外时能够获得足够的理赔金额。
案例三，健康保险理赔。
小王购买了健康保险，不久后被诊断出患有严重疾病，需要进行昂贵的治疗。
小王向保险公司提出了巨额的医疗费用理赔申请，保险公司进行了相关的审核和评估后，最终批准了小王的理赔申请。
这个案例告诉我们，在购买健康保险时，要了解保险条款中关于重大疾病的理赔规定，以便在需要时能够顺利获得理赔。
以上就是几个保险实务案例，通过这些案例的学习，我们可以更好地了解保险的应用和操作，希望对大家有所帮助。
在实际操作中，我们要严格按照保险合同的
规定办理理赔手续，保持良好的信用记录，这样才能更好地获得保险公司的支持和帮助。
希望大家在保险实务中能够避免风险，获得更多的保障和利益。
第八章 财产保险实务
第八章财产保险实务第一节财产保险概述1. 财产保险概念：广义的财产保险是以财产及其有关经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。
狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。
2. 财产保险的特征：财产形式的多样性决定着财产风险的多样性广义财产保险的保险标的包括财产及其有关经济利益、损害赔偿责任等，其存在形式可以分为有形财产、无形财产或有关利益。
有形财产是指厂房、机器设备、机动车辆、船舶、货物、家用电器等；无形财产或有关利益指各种费用、产权、预期利益、信用和责任等。
狭义财产保险的保险标的是指有形财产中的普通财产。
财产损失保险是财产保险中的基本业务。
人身保险是给付性合同，而财产保险是损失补偿性合同。
3. 财产保险的分类我国将财产保险分为三类：1）财产损失险包括一下几类：（1）财产损失险包括企业财产保险基本险、企业财产综合险、财产险、财产一切险。
（2）家庭财产保险包括普通家庭财产保险、家庭财产两全保险及各种附加险。
（3）运输工具保险包括机动车辆保险、船舶保险、飞机保险（4）货物运输险包括国内水路、陆路货物运输保险，国内航空货物运输保险，海洋货物运输保险及各种附加险和特别约定（5）工程保险包括建筑工程一切险、安装工程一切险（6）特殊风险保险包括航天保险、核电站保险和海洋石油开发保险等（7）农业保险种植业保险、养殖业保险等2) 责任保险主要包括附加责任险有建筑工程第三者责任险、船舶碰撞责任保险等；独立的险种有公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等3) 信用、保证保险包括合同保证保险、产品保证保险、雇员忠诚保险等第二节企业财产保险1. 保障范围可保财产：固定资产、流动资产、账外资产等特约可保财产：（1）市值变化较大的或受某些风险的影响较小，如金银、珠宝、古玩、艺术品；（2）为满足特殊行业需求的，如铁路、桥梁、堤堰、码头等不可保财产：（1）不属于一般性的生产资料或商品，如土地、矿藏；（2）缺乏评估价值的依据或很难鉴定其价值，如票证、文件、技术资料；（3）违法违章财产，如违章建筑、非法占用的财产；（4）必然会发生危险的财产，如危险建筑（5）应投保其他险种的财产，如运输过程中的货物应投保货物运输保险等。
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案例分析
这一案例表明：保险作为社会的 “稳定器”，体现了保险的经济补 偿职能，促进了经济的发展，保障 了社会的稳定。同时也说明我国的 保险广度和深度还远远不够，提高 保险意识，普及保险知识迫在眉睫。
知识目标
财产保险的概念和含义 财产保险的特征和相近概念的区别 财产保险的不同分类 财产保险的基本条款 财产保险费率厘定的基本原理 财产保险核保的基本流程 财产保险理赔的基本流程
财产保险的险种险别
（五）农业保险
1、种植业保险 2、养殖业保险
财产保险的险种险别
（六）责任保险
1、产品责任保险 2、公众责任保险 3、雇主责任保险 4、职业责任保险
财产保险的险种险别
（七）信用保证保险
1、信用保险
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
（1）出口信用保险 （2）国内信用保险 （1）合同保证保险 （2）产品保证保险 （3）忠诚保证保险
保险实务 课件 教学项目五 财产保险
引导案例
汶川地震后，各大保险公司纷纷启动应急 预案，建立“绿色通道”处理灾后赔付事 项。据中国保监会的数据，中国平安、中 国人寿、嘉禾等保险公司均已开始着手灾 后赔付。 中国人寿：截至2008年5月13日，陕西、 云南、重庆三家分公司接到理赔报案41件， 预估赔款757500元。截至5月14日，西安 分公司于14日下午向一名地震遇难保户做 出陕西省首起灾后大额赔付，赔付保险金 额13万元。
财产保险的含义
广义的财产保险是指包括各种财产损失保 险、责任保险、信用保证保险等业务在内 的一切非人身保险业务，其保险的保险标 的既包括各种有形的物质财产，也包括在 物质财产基础上派生出的财产相关利益、 责任和信用。 狭义的财产保险则仅指各种财产损失保险， 它强调保险标的是各种具体的财产物资， 如房屋保险、运输工具保险、货物保险、 工程保险等。
（二）财产保险的理论分类
财产保险的分类
火灾保险 企业财产保险、家庭财产 保险、利润损失保险
运输工 具保险
财 产 损 失 保 险 货物运 输保险 工程保险 农业保险 产品责 任保险 责 任 保 险 公众责 任保险 雇主责 任保险 职业责 任保险 信用保险 信用 保证 保险 保证保险
机动车辆保险、船舶保险、 飞机保险
1、承保保险标的不同 2、保险金额确定不同 3、保险合同性质不同 4、保险合同期限不同 5、保险合同关系不同 6、业务经营技术不同
财产保险的职能
（一）财产保险的基本职能
1、损失补偿职能 2、风险分散职能 1、防灾防损职能 2、融通资金职能 3、稳定社会职能
（二）财产保险的派生职能
财产保险的含义
财产保险，是指保险人对于投保人或者被保险人 的财产，以及与财产相关的利益，在发生保险责 任范围内的灾害事故，而遭受经济损失时给予补 偿的一种保险。财产保险中所指的财产除了包括 一切动产、不动产、固定的或流动的财产以及在 制或制成品的有形财产外，还包括运费、预期利 润、信用及责任等无形财产。 财产保险是以财产及其相关利益和损害赔偿责任 为保险标的，以自然灾害、意外事故为保险责任， 以补偿被保险人的经济损失为基本目的的保险。
2、保证保险
教学提纲
1.
认识财产保险
2.
财产保险操作实务
财产保险的保险费率
（一）财产保险保险费率的构成
1、纯费率 2、附加费率
财产保险的保险费率
（二）财产保险纯费率的确定
1、保险金额损失率
保险金额损失率＝总赔款支出/总保险金额×100% 第一，各类灾害事故的频率C/A（承保数量的出险次 数）； 第二，损毁率D/C（每次出险的受灾数量）； 第三，损毁程度F/E（每一保险金额受灾财产所支出的 赔偿金额）； 第四，风险比例E/D：B/A（受灾财产与保险财产两者 的平均保险金额之比）。 （1）历年保险金额损失率的选择 （2）附加均方差
能力目标
能够区别财产保险与相近保险概念 能够将财产保险的不同险种做有效区 分 能够牢固掌握财产保险基本条款的具 体含义 能够运用费率表进行简单投保计算 能够按照流程处理财产保险承保理赔 的相关问题
教学提纲
1. 认识财产保险
2.
财产保险操作实务
教学提纲
1. 认识财产保险
2.
财产保险操作实务
引导案例
平安保险：2008年5月13日下午15时，中国平安 将“5•12”地震的第一单理赔款两万元交到不幸遇 难的重庆客户唐某的家属手中。根据平安人寿电 脑系统核查数据显示，北川、汶川地区平安人寿 个人客户共计1374人，平安人寿正在对受灾地区 所有客户进行主动回访。 人保财险：2008年5月13日，陕西省分公司支付 全省首笔“5.12”地震保险赔款共1.5万元。受汶川 地震影响，陕西乾县高庙小学和西街小学围墙倒 塌，造成高庙小学4名学生死亡、西街小学2名学 生重伤。经核实，6名学生中除1名死亡学生外， 其余5人均投保公司学平险，死亡伤残责任每人赔 偿限额3000元，附加住院医疗每人赔偿5万元。
财产保险的分类
（一）财产保险的法定分类
《保险法》第九十五条规定，财产保险业务， 包括财产损失保险、责任保险、信用保险、 保证保险等保险业务 1、按实施方式分为自愿保险和强制保险。 2、按保险价值的确定方式分为定值保险和 不定值保险。 3、按保险标的的形态分为有形财产保险和 无形财产保险。
财产保险的特征
（一）财产保险的自身特征
1、财产保险承保范围的广泛性。 2、财产保险经营内容的复杂性。 3、财产保险保险标的的可衡量性。 4、财产保险业务性质的补偿性。 5、财产保险单独保险关系的不平等性。 6、财产保险业务运行的商业性。
财产保险的特征
（二）财产保险的比较特征
财产保险的险种险别
（二）运输工具保险
1、机动车辆保险 2、船舶保险 3、飞机保险
财产保险的险种险别
（三）货物运输保险
1、国内水陆路货物运输保险 2、国内航空货物运输保险 3、海上货物运输保险
财产保险的险种险别
（四）工程保险
1、建筑工程保险 2、安装工程保险 3、机器损坏保险
国内水陆路货物运输保险、 国内航空货物运输保险、 海上货物运输保险 建筑工程保险、安装工程 保险、机器损坏保险 种植业保险、养殖业保险
财
产 保 险 体 系
出口信用保险、国内信用 保险 合同保证保险、产品保证 保险、忠诚保证保险
财产保险的险种险别
（一）火灾保险
1、家庭财产保险 2、企业财产保险 3、利润损失保险