个人理财规划0001
作业个人理财策划书3篇
作业个人理财策划书3篇篇一作业个人理财策划书一、前言理财是一种生活方式，它不仅可以帮助我们更好地管理个人财务，还可以实现我们的财务目标。
本理财策划书旨在为个人提供一份全面的理财规划，帮助你更好地了解自己的财务状况，制定合理的理财目标，并提供相应的理财建议。
二、个人财务状况分析（一）收入情况1. 工资收入：[具体金额]2. 其他收入：[具体金额]（二）支出情况1. 生活费用：[具体金额]2. 房租/房贷：[具体金额]3. 交通费用：[具体金额]4. 娱乐费用：[具体金额]5. 其他支出：[具体金额]（三）资产情况1. 现金：[具体金额]2. 银行存款：[具体金额]3. 投资资产：[具体金额]4. 固定资产：[具体金额]（四）负债情况1. 信用卡欠款：[具体金额]2. 个人贷款：[具体金额]3. 其他负债：[具体金额]三、理财目标（一）短期目标1. 储蓄目标：在[具体时间]内储蓄[具体金额]。
2. 债务偿还目标：在[具体时间]内偿还[具体金额]的债务。
（二）中期目标1. 投资目标：在[具体时间]内通过投资实现[具体金额]的收益。
2. 购房目标：在[具体时间]内购买一套价值[具体金额]的房产。
（三）长期目标1. 退休目标：在[具体时间]内积累[具体金额]的退休资金。
2. 子女教育目标：在[具体时间]内为子女储备[具体金额]的教育资金。
四、理财建议（一）储蓄计划1. 制定每月的储蓄计划，将一部分工资收入存入银行定期存款或货币基金中。
2. 控制开支，减少不必要的消费，增加储蓄金额。
（二）债务管理1. 制定还款计划，按时偿还信用卡欠款和个人贷款。
2. 避免逾期还款，以免产生高额的利息和滞纳金。
（三）投资计划1. 根据自己的风险承受能力和理财目标，选择适合的投资产品，如股票、基金、债券等。
2. 分散投资，降低风险。
3. 定期进行投资组合调整，保持投资组合的合理性。
（四）保险计划1. 购买必要的保险，如人寿保险、医疗保险、意外保险等。
理财计划范文6篇
理财计划范文6篇理财计划篇1一、做好规划1、现金规划，这部分资金是应急使用的，要根据家庭的日常开支的3到6倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证灵活性与高于活期的收益。
2、风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资产。
3、投资规划，暂时不使用的资金可以投资一些理财产品，根据自己风险偏好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益类。
4、其它规划，还有子女教育规划，税收规划，资产传承规划等可能暂时用不上。
一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，若对流动性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。
相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。
信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。
以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则每年可以“吃息”9万元。
按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年期信托利息可高出5.7万元。
二、固定收益类理财产品“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的兑付情况，尽量选择历史100%的兑现的。
如某理财机构的宜盛财富宜盛宝，产品年化收益率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。
如果拿100万元来投资1年，按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!同时，也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择，切勿只盯着高收益。
三、银行定期储蓄银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。
银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。
个人理财计划范文（精选16篇）
个人理财计划范文（精选16篇）个人理财计划范文篇1一、浅谈就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。
也许很多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。
我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。
当支出大于收入的时候我们会怎样选择?是开口继续想父母要钱?还是自己挣钱?还是就这样不管，过一天是一天?还是降低自己现有的生活现状?很明显，哪一样都不是很好。
向父母要，不太好开口;自己挣,太辛苦;就这样,太窝囊;退而求其次,更是不可忍受。
那怎么办?生活总得要继续啊!所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。
二、现状分析看一个城市，一个国家的发展到底如何，看的不是他的首富有多少资产，也不是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。
中产阶层是一个地区发展得中坚力量。
但是现在的中产阶层资产来源是什么那?调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。
其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。
所以说是工资造就了中产阶层。
那么他们的钱又花到什么地方去了那?城市中产的钱都投在哪些方面?调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。
其中银行储蓄仍是中产人群最爱。
除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。
有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。
中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。
个人理财计划书(优秀8篇)
个人理财计划书（优秀8篇）理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。
你首先需要根据自身情况做一下理财规划。
有许多人认为自己不过是一个工薪阶层，每个月的薪水都是固定的，不存在计划的问题，因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了，然后就等着下个月的工资生活了，没有多余的钱存在，所以也就没有理财规划的问题。
事实上，不同收入的人都需要做理财规划。
一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划好。
1、应急备用金。
建议准备应急备用金（至少3～6个月的支出）5000元左右，以现金或活期存款方式存放。
如果你的月支出较少，每月的剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增值。
2、保险方面。
即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个方面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更全面，而且年龄越小，保险费率越低。
年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。
随着以后你的月收入的增多，可加大保险额度。
3.基金投资。
可以在不影响正常生活的情况下，适当增加基金的投资额度，这样三年甚至更长时间后，你就有了可观的资金可以支配(比如结婚、生育、子女教育费用、换房、买车等。
).理财产品也可以考虑。
4.住房贷款。
不知道你有没有公积金。
如果有，可以选择用公积金贷款买房。
还款利息会低一些，压力也会小一些。
如果没有，可以按照正常还款计划执行，越早还款越好，减少债务带来的压力。
以上都是比较基础的方面。
最重要的是你要自学金融知识，时刻关注金融信息，在选择投资理财产品时多做比较。
根据自己的情况量力而行。
个人理财计划书篇二迎来xx喜悦之时，回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情，银行理财经理工作计划。
工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。
不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。
个人理财计划(优秀8篇)
个人理财计划(优秀8篇)光阴迅速，一眨眼就过去了，相信大家对即将到来的工作生活满心期待吧！此时此刻需要制定一个详细的计划了。
什么样的计划才是有效的呢？下面是编辑给家人们找到的个人理财计划【优秀8篇】。
个人理财计划篇一新年刚至，分行就结合自身实际，抢先抓早，在全面谋划20xx年各项工作的同时，对一季度提出了六项具体工作措施和要求。
一、精心部署早布局，努力实现开门红。
早在去年12月中旬，市分行就分别召开D委会、行务会对资金组织、贷款营销、中间业务收入等市场营销工作进行了安排部署，并迅速制订下发了《关于认真做好20xx年一季度重点工作的指导意见》，提出了一季度各项业务经营奋斗目标。
即，到一季度末，营销有效贷款某某0万元；实现财务净收入4750万元，其中实现中间业务收入600万元；各项存款净增50000万元，全年余额突破50亿元大关；借记卡发卡达到21000张；实现不良贷款净下降500万元，非应计贷款利息清收达到200万元。
围绕上述目标，各县(区)支行须切实增强加快有效发展的紧迫感和责任感，及早筹划安排，扎扎实实做好一季度重点工作，努力实现各项业务首季“开门红”，争分夺秒，积极争取工作的主动权，为圆满完成全年各项目标任务开好局、起好步。
二、把握机遇抓存款，确保增量及市场份额持续稳定增长。
为了确保全年存款净增6个亿、余额跨越50亿目标，一季度全行在资金组织上要重点抓好四项工作措施落实。
一是牢牢把握“两节”前后城乡居民收入相对集中、农副产品集中上市、外出务工农民返乡、商品交易活跃等季节性特点，进一步抓好适销产品宣传和柜台服务工作，切实以优质、快捷、高效的服务赢得广大客户的信赖和支持，不断提高个人优质客户市场影响力和竞争力，全力确保个人存款大幅度稳定增长。
二是抓住年末岁首行政、事业单位集中拨款、企业资金结算回笼机遇，有重点地做好客户拜访维护工作，为全年实现机构类客户占有量在县域内达到50%奠定基础。
三是牢牢关注铅锌企业一季度价格可能上扬的趋势，千方百计提高法人客户销售资金归行率，确保重点客户销售资金回笼归行。
个人理财规划书范文
个人理财规划书范文
《我的财务自由之路》
第一章财务目标
我对个人理财的理念是建立财务自由，能够让自己的资金流动起来，投资和理财取得合理的收益，保持财务稳定和持续增长。
我的财务目标是实现每年10%以上的资产增值，确保生活质
量和财务安全。
第二章收支分析
通过详细记录我的每月开销和收入，我发现我在生活中的一些不必要的开支，比如购物、吃饭和娱乐。
为了更好地控制我的支出，我决定制定一个严格的预算计划，并坚持执行。
第三章资产配置
我将我的资产分配为现金、股票、债券和房地产等几类比较安全和稳健的投资品种。
我会保持资产配置的平衡，及时对不同类别的资产进行买卖调整，以达到风险控制和收益最大化的目标。
第四章风险管理
我会购买和保持适当的保险，包括人身保险、财产保险和医疗保险等，以减轻因意外事件而带来的财务风险。
我也会寻求专业理财师的帮助，进行个人财务规划和风险管理方面的咨询。
第五章长期规划
我会逐步降低消费性支出，并且将每月的盈余资金投入长期理
财和投资项目中。
我希望通过长期积累和投资，最终实现财务自由，让自己的钱生钱。
第六章总结
个人财务规划是一项需要长期坚持和努力的工作。
我会不断总结经验，改进理财方法，实现投资收益和财务自由的双赢目标。
通过不懈地努力和不断的学习，我相信自己能够实现财务自由的目标，走上财务自由之路。
个人理财学习计划
个人理财学习计划随着社会的发展，个人理财已经成为了每个人生活中不可或缺的一部分。
而如何进行有效的个人理财，让自己的财务状况更加稳健和良好，成为了很多人的迫切需求。
在这样的背景下，我决定制定一个个人理财学习计划，来提高自己的理财能力，为自己的未来打下坚实的财务基础。
一、整体规划在制定个人理财学习计划之前，我首先需要明确自己的目标和规划。
我希望通过学习，掌握理财的基本知识和技巧，提高自己的理财意识和能力，使自己的财务状况更加稳健和健康。
具体来说，我的学习目标包括以下几个方面：1. 掌握基本的理财知识，包括个人财务规划、投资理财、风险管理等方面的知识和技巧。
2. 学习并掌握理财工具和方法，包括如何进行投资理财、如何进行风险评估和管理、如何进行资产配置等方面的内容。
3. 提高理财意识和能力，使自己能够做出正确的理财决策，规避风险，获取更好的理财收益。
4. 落实个人财务规划，制定合理的理财目标，保障个人财务安全和稳健。
基于以上学习目标，我制定了如下的个人理财学习计划。
二、学习内容和方法1. 学习基本理财知识基本理财知识是理财学习的基础。
我计划通过阅读相关书籍、参加理财培训班等方式，系统地学习个人财务规划、投资理财、风险管理等基本知识。
在学习过程中，我还将结合个人实际情况，制定财务计划，掌握个人资产状况和现金流，为自己的财务规划打下基础。
2. 学习理财工具和方法理财工具和方法是理财实践中的重要内容。
我计划通过学习专业的理财课程、与理财顾问交流等方式，了解并掌握各种理财工具和方法，包括股票、基金、债券等金融产品的特点和投资策略，以及如何进行资产配置和风险管理。
同时，我还会关注市场动态，了解最新的理财产品和投资机会，为自己的理财决策提供参考。
3. 提高理财意识和能力理财意识和能力是理财学习的关键。
我计划通过定期阅读理财类书籍和相关报道，关注理财类节目和网络课程，提高自己的理财意识，学习如何进行风险评估和管理，如何规避投资误区，如何做出正确的理财决策。
个人理财策划书范文3篇
个人理财策划书范文3篇篇一个人理财策划书一、前言在当今社会，个人理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
通过合理的理财规划，我们可以更好地管理自己的财务状况，实现财务目标，提高生活质量。
本理财策划书旨在为个人提供一份全面的理财规划方案，帮助您更好地了解自己的财务状况，制定合理的理财目标，并提供相应的投资建议。
二、基本情况1. 个人信息：[姓名]，[年龄]，[职业]，[收入状况]，[家庭状况]等。
2. 财务状况：包括资产、负债、收入、支出等方面的情况。
3. 理财目标：明确自己的短期、中期和长期理财目标，如购房、养老、子女教育等。
三、财务分析1. 资产负债分析：对个人的资产和负债进行详细分析，了解资产结构和负债情况。
2. 收支分析：分析个人的收入和支出情况，找出可优化的支出项目。
3. 风险承受能力评估：通过问卷调查或专业评估工具，评估个人的风险承受能力。
四、理财目标设定1. 短期目标：设定在一年内可实现的理财目标，如储蓄一定金额、偿还债务等。
2. 中期目标：设定在三到五年内可实现的理财目标，如购买房产、储备子女教育基金等。
五、投资规划1. 投资组合建议：根据个人的风险承受能力和理财目标，建议合理的投资组合，包括股票、基金、债券、房地产等。
2. 投资策略：制定相应的投资策略，如定期定额投资、分散投资等。
3. 投资风险管理：介绍如何进行投资风险管理，如设置止损点、分散投资等。
六、保险规划1. 保险需求分析：分析个人的保险需求，包括人寿保险、健康保险、财产保险等。
2. 保险产品推荐：根据个人的保险需求，推荐适合的保险产品。
3. 保险购买建议：提供保险购买的建议，如选择保险公司、保险代理人等。
七、税务规划1. 税务政策解读：介绍个人所得税、房产税等相关税务政策。
2. 税务筹划建议：提供合理的税务筹划建议，如合理利用税收优惠政策、进行资产折旧等。
八、退休规划1. 退休目标设定：设定合理的退休目标，如退休后的生活费用、医疗费用等。
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2018-2019学年第1学期专业： ________ 财务管理_______________________ 班级：_________ 15财务本2 _____________________ 姓名：___________ 邢崇阳 _______________________ 学号：_________ 15108027 ____________________ 任课教师： ____________ 穆杰 ________________________个人理财规划报告内容摘要首先全面介绍您及您家庭的基本情况，其次阐述您的理财目标并对其进行评价提出建议，然后对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。
之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议，包括现金收支规划、投资规划、税收规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划等等。
最后为您对规划进行了总结及效果预测，对您以后的生活质量的提升有了一个明确的展现。
一、基本情况邢先生31岁，邢太太30岁，二人无子女。
居住在湖北省随州市，工作稳定, 健康状况良好。
家庭拥有银行存款60000元，住房500000元及住房公积金贷款300000元。
家庭年收入140000,基本支出24000。
家庭现有投资只有活期银行存款60000。
希望在明年再购置一辆车，同时希望及早规划养老生活。
二、理财目标分析1. 家庭理财目标分析您在需求中提到希望在明年再购置一辆价值在15万左右的车，以彻底实现两人轻松自在的“车房丁克生活”，同时希望及早规划养老生活，保障夫妻双方老了以后身体健康、吃喝不愁。
结合以上您自己提出的需要我认为您还需要进行相应的补充，作为非常前卫的丁克家庭，您更应该重视您夫妻二人的保险保障以及旅游娱乐基金的储备。
以便您的“车房丁克生活”更加丰富多彩。
2. 家庭理财目标确定根据以上分析，我们对您理财的目标按重要性进行了排序：（1）为您的家庭建立适当的保险保障。
（2）为您夫妻二人建立养老金。
（3）为您购置一辆十五万的车。
（4）对您的资产进行有效的投资，以便增加投资收益。
（5）为您储备适当的旅游娱乐基金。
三、目前财务状况1.基本状况（1）资产负债表：（2018.12.31 ）资产金额（元）负债金额（元）现金及等价物：60000长期负债：300000银行存款：60000住房贷款：300000个人资产：500000房屋不动产：500000负债总计：300000净资产：260000资产总计：560000负债与净资产总计：560000(2)现金流量表：(2018.1.1-2018.12.31 )收入金额（元）占比支出金额（元）占比经常性收入：140365经常性支出：52200工资：12000085.49%基本开支：2400045.98%分红：2000014.25%归还房屋贷款：2820054.02%利息：3650.26%收入总计：140365100%支出总计：52200100%结余：881652.财务状况分析：（1）资产负债分析从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的10.71%,并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。
您目前的负债率53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。
（2）收支情况分析从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主。
您现在的收支节余比例为62.81%较理想标准偏高，且您目前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充（3）财务比率分析考核项目比率客户状况理想标准结论净资产扩结余比率88165/140365=62.81%>10%结余率非常高，可利用大能力投资/净资产0/260000=0%20-50%投资资金充足您目前家庭尚无任何投支出能力比率流动性比率60000/52200/12=9.58%3左右资较正常略咼，可进行相强弱还债能力即付率60000/300000=0.2%0.7左应调整购房后压力较大，致使清偿率260000/560000=46.43%右60-70%即付率偏低购房后压力较大，致使负债率300000/560000=53.57%<50%清偿率偏低略高于正常指标，应做相应下调3.风险评估分析风险承受能力评分表通过对您的风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试可以看出，您的风险承受能力较强，风险偏好属于中度的范围，因此可以为您推荐部分具有一定风险，但收益颇高的产品。
四、理财假设本方案是基于以下因素较为稳定的情况下设计的：1）国内经济环境未有重大改变2）经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率和税率较为稳定3）工资增长水平，未来消费支出稳定4）无其他不可抗力和不可预见因素的重大不利影响等5）货币型基金的长期投资年收益率为4.00%6）股票型基金的长期投资年收益率为8.00%7）债券型基金的长期投资年收益率为6.00%五、策略与建议1. 现金收支规划首先您需要建立“紧急资金储备”，以便应付可能出现的不时之需，紧急资金储备要以易变现为主要原则，由于您的收入非常的稳定，因此您的紧急储备金可以设定为3万元，以备不时之需。
具体建议：您把其中的1万元在银行存三个月定期存款（如急用钱，支取时按活期存款计息，等同于活期，如存到三个月按定期计息）。
剩下的2万元购买货币型基金，在这里给您推荐的是华夏现金增利，该只货币型基金主要投资于国债、央行票据等产品。
收益稳定、无风险、资金变现灵活、按日派发收益、可以合理的避免缴税。
去年年收益率为 2.53%，今年至目前为止平均收益率在 2.01% 以上，远远高于定期存款一年的收益率。
2. 风险管理规划目前您的家庭无任何风险保障，然而考虑到潜在意外或疾病等情况一旦出现，将会给您的家庭带来不可估量的损失，所以我们十分有必要为您的家庭建立起一道抵御风险的屏障。
同时还需要为您建立必要的养老金储备，以确保您夫妻的晚年生活更加幸福。
具体产品设计如下：被保险种保额保障年缴利益保障侧重点险人期限保费邢先人生意外伤害综合13.51年300意外身故给付12万、身故、重大疾病生保险（中国人寿）万意外医疗100%艮销1.5万终爱生养老保险账户终身642055岁起每年领取养老（平安保险）价值6000元养老金邢太人生意外伤害综合13.51年300意外身故给付12万、身故、重大疾病太保险（中国人寿）万意外医疗100%艮销1.5万终爱生养老保险账户终身503555岁起每年领取养老（平安保险）价值5000元养老金合计12055金额：3. 不动产规划您目前最大的负债便是您所购买的房屋，且尚有30万的资金未偿还。
以您目前的年节余水平，每年均可以进行一次提前还款，已减少贷款利息的归还额。
同时目前在房贷市场上多家银行之间的竞争也日趋激烈，很多新的还款方式也在不断的推出，我们也可以积极的关注，如遇到合适的还款方式，我们可以进行相应的选择。
在您的需求中您提到想在明年购买一辆价值在十五万左右的私家车，在目前市场上这个价位可以购买到一台相对较好的国产车。
在购买时我想您应从以下几个方面综合考虑，比如汽车的性能、价格、可靠性、配件价格及维修便捷程度等多项因素。
购车的方式我们可以首付三成，剩下七成选择汽车消费贷款，年利率仅为4.8%，比个人住房贷款利率还低，一共可以贷三年。
我们可以把这七成购车款用于投资，收益率会远远大于 4.8%贷款利率。
考虑到您目前家庭负债率过高，建议您在2020年再购置新车。
4. 退休规划以目前您和您妻子单位所缴存的养老保险以及我们在风险管理规划中为您推荐的终爱一生养老保险（平安保险），您在退休后仍可以达到现在的生活标准，同时您和您妻子在88岁还可以一次性获得11万元的祝寿基金，使您的晚年生活更加安逸。
5. 投资规划您的家庭目前没有任何的投资，仅有6万元存在银行内，收益非常低，因此我们把这6万元进行了如下的重新分配：其中的3万元为您建立成了紧急储备金，剩下3万元我们可以投资到股票型基金当中。
而您每年的年结余相对来说很高，可以达到5.6万元（正常年结余为8.8万元，其中1.2万元用来购买保险，2万元用来提前归还房屋贷款），因此我们可以充分的利用您每年的年结余进行投资。
六、理财效果预测首先我们来看一下您在实施此方案后的资产负债表和现金流量表：1.资产负债表：(2019.12.31)资产金额（元）负债金额（元）现金及等价物：58000.00长期负债：271800.00银行定期存款：10000.00住房贷款：271800.00国债：22400.00 人民币理财产品：5600.00货币型基金：20000.00其他金融资产： 58000.00股票型基金： 44000.00债券型基金：14000.00个人资产： 500000.00房屋不动产： 500000.00 负债总计：271800.00净资产：344200.00 资产总计： 616000.00负债与净资产总 616000.00计：2.现金流量表：(2019.1.1-2019.12.31)收入 金额（元） 占比 支出 金额（元） 占比 经常性收 145911.36经常性支出： 64255入：工资： 120000 82.24%基本开支： 24000 26.71% 分红： 20000 13.71% 归还房屋贷款： 2820031.38% 利息： 5911.36 4.05% 保险费用： 12055 13.42%非经常性支出： 25600旅游娱乐： 56006.23%提前归还房贷 2000022.26%款：收入总计： 145911.36 100%支出总计： 89855 100% 结余：56056.36通过以上的表格我们可以看出您的家庭资产在稳步提升的同时，相应的指标也越来越合理，我们可以通过下面的财务比率表清楚的看到经过一年的效果预测，我们可以明确的感觉到您家庭主要指标与理想标准逾发趋近。
根据您家庭的实际情况，此方案可以在确保完成您需求的同时，使您的资产进行了最大限度的增值。
评分标准：（一）字数要求：3000字左右，最少不可低于2000字。
（二）本课程报告米取百分制，满分为100分。
主要分为四个部分，具体评分标准如下：1、报告结构：20分A. 报告层次分明，内容组织有序，逻辑性强：15~20分；B. 报告层次一般，内容组织一般，有一定逻辑性：6~14分；C•报告层次不合理，内容组织不合理；无逻辑：0~5分。
2、语言组织，格式规范：30分A. 语言简练，通顺；格式规范。
20~30分；B. 语言一般，基本通顺；格式基本规格。
10~19分；C•语言不通顺，有错字；格式不规范。
10分以下。
3、实际价值：40分A. 报告紧密联系实际，对解决实际问题有深入的思考；30~40分；B. 报告实际联系一般，对解决实际问题有一定的思考；20~29分；C•报告没有联系实际，没有自己的观点：20分以下。