银行代理销售保险产品合作协议(展业参考版)..

银行代理销售保险产品合作协议编号：【】甲方：【】银行股份有限公司法定代表人：【】地址：【】乙方：【】保险股份有限公司法定代表人：【】地址：【】为推进甲、乙双方关于代理销售保险产品的业务合作，实现资源共享、优势互补，促进共同发展，甲乙双方本着平等、互利的原则，依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》及《商业银行代理保险业务监管指引》《中国保监会中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》等法律法规及监管规定，经双方友好协商，就甲方接受乙方委托，在乙方授权范围内，代理乙方销售保险产品及提供相关服务有关事宜达成如下协议：第一条总则、本协议是在双方于20【】年【】月【】日签署的《全面业务合作协议》框架内，就甲方代理销售乙方保险产品并提供相关服务有关事宜的具体约定。

二、甲、乙双方可书面授权各自的一级分支机构（含省、自治区、直辖市和计划单列市分行或分公司，此外，甲乙双方均不得授权一级分支机构以下的机构签订代理协议）就合作事宜的具体实施方案进行洽谈，并签订分对分代理协议，并在代理协议签订后及时向甲方和乙方进行备案。

三、甲方保证其代理行为符合相关法律法规、监管规定的要求，并严格遵守双方关于代理权限的约定；乙方保证由甲方代理销售的保险产品已经中国保险监督管理委员批准或备案，并承诺做到及时理赔和提供与办理理赔手续等有关的其他售后服务。

第二条代理范围、甲方从事兼业保险代理业务的地域范围不得超出监管机构核准的甲方及乙方的业务范围和经营区域。

、乙方委托甲方代为开展下列第1、4 项业务:1、代理销售保险产品：甲方作为乙方代理机构，利用自身营业网点及其它业务渠道代理销售乙方保险产品;2、代理收取保险费：在客户授权的前提下，乙方委托甲方通过营业柜台、账户转账、信用卡、电子银行等方式，代为收取各类保险费;3、代理支付保险金：乙方委托甲方通过柜面支付、账户转账等方式，代为支付各项保险金及相关项目支出;4、代理保全业务：乙方委托甲方代理保单退保、保单质押贷款、变更联络方式或关联银行账户等保全业务。

未经乙方书面委托，甲方对所代理的保险业务无理赔权，亦不得代理乙方签订任何赔付协议或做出任何形式的赔付承诺。

如客户要求办理其它售后服务，甲方有义务告知客户乙方的联系方式。

第三条代理产品种类、乙方委托甲方销售的保险产品，应当是按照保监会保险产品管理的有关规险业务，不得在营业场所外另设代理网点，不得超出监管机构核定的经营区域，甲方超出上述范围从事代理行为的，由甲方承担因此产生的全部责任。

三、甲乙双方需新增、减少或调整代理合作的保险产品的，应平等协商一致并签署补充协议。

第四条保费代收账户开立与保费结算、乙方总部或一级分支机构根据业务需要可在甲方总部或一级分支机构开立保费收入账户，便于代理保费结算。

乙方指定保费结算账户信息如下:开户银行:账户名称:账号:、甲方应设立独立的保费代收账户并对代理业务进行单独核算。

甲方应在投保人缴费后的两个工作日内以双方约定的数据传送方式将明细资料及相关信息传送给乙方，并应在收到保费后的第二个工作日内全额划入乙方指定的分支机构保费收入账户。

（此项仅在乙方委托甲方代为开展“代理收取保险费”业务时填写）甲方代收保费专用账户:开户银行:账户名称:账号:甲方应按本协议约定向乙方指定账户及时全额划转代收的保费，不得以任何理由截留保费，不得以佣金抵扣保费。

甲方逾期划转保费的，每迟延一日，应向乙方支付该笔保费的万分之五作为违约金。

第五条代理费用标准及支付方式、兼业代理手续费费用标准及计算方式甲乙双方在遵守法律法规、监管规定的前提下，按照以下方式结算兼业代理手续费:1、代理合作产品的手续费标准由甲乙双方另行协商并签署补充协议。

代理险种及代理手续费支付标准2、甲方兼业代理销售保险产品手续费的计算依据为甲方代理销售乙方银行保险产品的保费收入总额扣除犹豫期内退保金额后的余额及兼业代理手续费率。

计算公式为：乙方当期手续费=刀｛甲方当期收到的各产品代理销售保费（扣除 犹豫期撤保后的保费）X 各产品手续费率｝。

犹豫期的定义按各代理险种的条款约定 执行。

二、代收代付业务费用标准甲方以代收代付方式代理乙方收取业务保费和支付保险金的，收费标准为单笔【】元。

二、电脑系统出单费用标准甲方以电脑系统出单方式代理乙方销售保险产品的出单代理费标准，双方应签 署《银保通业务合作协议》另行约定。

四、本协议手续费按月结算，甲方应于每月 10日前与乙方核对上月代理业务明细并确认手续费金额，双方核对无误后，乙方于每月 20日（如遇国家法定节假日顺延至节假日后的第一个工作日）前支付甲方上月手续费。

乙方支付上述手续费以收 到甲方开具的等额正式《保险中介服务统一发票》为前提。

甲方指定手续费结算账户如下:开户银行:账户名称:账号:甲方指定的手续费结算账户需在二级以上分支机构开设。

向乙方开具发票的，乙方有权延迟付款且不承担任何责任。

如甲方未按约定五、乙方应当按照财务制度据实列支向甲方支付的代理费用，不得账外核算和经营；甲方应当加强代理费用集中管理，从代理费用中列支代理保险业务销售人员的业务激励费用。

六、乙方及其工作人员不得在账外直接或者间接给予甲方及其工作人员协议约定以外的利益，包括支付现金、各类有价证券，或者报销费用、提供旅游等；甲方及其工作人员不得以任何方式向乙方及其工作人员收取、索要协议约定以外的任何利益。

第六条单证及宣传资料管理、甲方及其工作人员应当使用乙方总公司或经总公司授权的乙方一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料，不得擅自印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容，且不得擅自设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。

二、甲方及其工作人员应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等，对合同材料不得进行删减或截取内容。

三、乙方应按保监会有关规定合理设计保险单册，其单册尺寸、字体、字号、颜色、样式、材料、风险提示语及犹豫期提示语等均应符合保监会要求。

甲方应按保监会要求核查乙方保险单册，对于不符合保监会要求的单册应要求乙方进行整改。

四、甲乙双方在交接单证实物时，甲方需完整填写乙方的提供交接清单，双方各执一份，甲方对从乙方领用的各类单证及相关材料负有保管责任。

对乙方提出的应作为重要空白凭证管理的单证，甲方应参照银行内部重要空白凭证管理办法进行管理，不得转借或提供给任何第三方，并按乙方要求，定期配合乙方进行单证盘点，确保盘点数据真实有效。

五、甲方需及时对已使用、作废的单证实物进行整理，并定期移交至乙方保管，如甲方不能提供已使用、作废单证或提供单证的联次不全时，甲方需出具盖公章的情况说明。

对于单证在甲方保管期间发生丢失、被盗、损毁等情况，甲方需及时与乙方联系并经乙方同意后作相应处理。

因甲方保管期间单证发生丢失、被盗、损毁等导致的损失由甲方承担。

六、甲方需按照乙方要求定期配合乙方进行单证盘点，对乙方提供的盘点清单进行签字确认，确保清单与实物相符，双方各执一份。

七、甲方需按乙方的要求和规定积极配合乙方进行单证回收，将回收实物交接至乙方时，需完整签批乙方提供的回收清单，确保清单与实物相符，双方各执一份。

如甲方不能按乙方要求和规定将单证实物回收交接至乙方，则需出具盖有公章的情况说明，并承担由此产生的单证风险与责任。

第七条客户身份及账户信息核对、甲乙方双方均应按照监管规定，建立健全相关内控制度，限定接触和使用客户信息的机构、部门和个人权限，确保客户信息保密，并将客户信息真实性要求纳入相关人员的考核指标。

二、本协议中客户信息是指投保人、被保险人和指定受益人的姓名、性别、出生日期、身份证件或身份证明文件的类型、号码，以及投保人的联系电话和联系地址等客户个人信息；本协议所指的客户账户信息是指客户办理保险业务所需其银行账户、账户名、开户行等信息。

三、甲方应当向乙方提供全面、完整、真实的客户投保信息，确保保险公司承保业务和客户回访工作顺利开展。

乙方对投保单信息不全、捏造变更客户信息的保险业务有权不予承保。

四、甲方应按照准确、完整、安全、保密的原则，收集、记录客户信息，并将客户信息真实、完整地提交给乙方，保证乙方保险业务经营和客户服务的需要。

五、甲方及其从业人员在办理承保、保全等业务时，应按照下列要求，认真审核客户信息，保证客户信息的真实、完整：1、向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途，以及不提供真实、完整客户信息可能带来的后果。

2、采取有效措施核实客户身份，准确、完整地记录客户信息。

3、对于下列客户信息存在缺失的，应要求客户补充更正，补充更正完成前不能核保或保全通过：投保人的姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码、联系电话和联系地址；被保险人的姓名、性别、出生日期、证件类型和证件号码；被保险人与投保人的关系。

4、提示客户如果联系电话和联系地址等客户信息发生变更，应及时办理更正手续。

5、鼓励和引导客户提供其本人的手机号码。

6、保监会的其他有关要求。

六、乙方应在投保单上告知客户以下内容：1、客户必须提供的客户信息项目和有关要求。

2、乙方采集客户信息特别是联系电话和联系地址的用途，包括但不限于计算保费、核保、寄送保单和客户回访等。

3、客户不提供真实、完整客户信息可能带来的后果。

4、乙方承诺未经客户同意，不会将客户信息用于乙方和第三方机构的销售活动。

七、乙方审核发现甲方提供的客户信息存在真实性、完整性问题的，应要求甲方限期进行补充更正，在客户信息补充更正前不予支付手续费或代理费用；如果手续费或代理费用已经支付，应在下一次支付时予以扣除。

甲方所属分支机构或网点拒不补充更正或逾期未补充更正的，乙方有权终止与其的委托代理或合作关系，并向保险监管部门报告。

八、甲方应按照本协议约定及保监会的有关要求，建立健全相关内控制度，确保向乙方提供真实、完整的客户信息，并将客户信息真实、完整的录入系统，严禁伪造、篡改或拒不提供客户信息。

双方应定期或不定期对银保通业务系统进行升级改造以满足客户服务及监管的要求。

九、甲方应建立销售行为实名制，应提供并配合乙方在核心业务系统中真实、完整地记录保险销售从业人员的姓名、工号、乙方分支机构或网点的名称等信息；十、乙方对甲方提供的客户信息的真实性、完整性采取包括但不限于以下措施进行认真有效的审核：1、乙方核心业务系统、银（邮）保通系统及其他与核心业务系统对接的甲方业务系统应具备客户信息字段完整性和逻辑准确性的控制功能；2 、定期抽取一定比例的保单，人工核对投保单与业务系统记录的客户信息是否一致；3、在犹豫期内对保险期间超过一年的人身保险新单业务进行回访，并在回访时对投保人进行身份验证，确认受访人是否为投保人本人；如果受访人非投保人本人，应在投保人联系电话更正后再次回访；4、定期抽取一定比例的保单，采取有效措施核实客户信息是否真实或发生变更，审核保单上记录的保险销售从业人员的姓名、工号是否真实、完整；乙方的销售从业人员、甲方及其从人员不得单独直接负责客户信息核实的有关工作。