会计学-商业银行信用风险管理研究论文
信用风险管理分析论文(共4篇)
信用风险管理分析论文（共4篇）第1篇：网络时代众筹融资的信用风险分析与管理1引言随着全民网络化的逐步实现，传统金融业开始借助互联网这一平台实现自身经营模式的改革，而作为其中重要一环的众筹融资也从中受益。
2014年12月，中国证券协会发布了《私募股权众筹融资管理方法（试行）（征求意见稿）》，标志着中国的股权众筹融资有了真正意义上的规范化监督与管理。
在2015年7月由国家多部门共同联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，明确表明了目前中国的众筹融资作为一种全新的融资创新模式，其发展理应受到鼓励与保护。
中国的众筹融资起步相较欧美略晚，但伴随着互联网金融发展的浪潮，也取得了显著的进步，根据《2015年中国众筹市场发展报告》，中国目前有数十家家登记在案的众筹平台。
其中包括天使汇、京东众筹、淘宝众筹等具有一定规模的众筹平台。
报告选取了2014年全国规模最大，也最具代表性的13家众筹融资平台，通过数据统计可以得出，截止到2014年底，该13家互联网众筹融资平台总共产生融资项目达到9088起，涉及众筹融资金额达到13.81亿人民币。
众筹融资模式高速发展的背后，其背后所潜在的信用风险却不能被忽视，相对于已经构建起完整信用风险应对机制的传统金融业，依托于互联网存在的网络众筹融资一再简化融资程序，降低融资难度后，其信用风险也凸显出来，同时由于互联网的高覆盖率，高关联性，一旦发生信用风险，其后果将是难以设想的，必定会冲击金融市场的稳定，甚至会影响社会的安定。
所以必须在了解潜在信用风险的前提下，提前构建可行的预防机制，确保众筹融资的健康发展。
2我国众筹融资存在的信用风险长久以来，传统的融资业务一直是金融机构面临的重要信用风险领域之一，即便是采取了一系列的防范措施，如风险定价、风险评估、征信体系建立之后，信用风险管理依旧是一大难题。
受到融资结构不合理，信息不对称以及主观性影响，每年仍有大量的贷款无法按期收回。
商业银行信贷风险管理研究的论文-经济学理论论文
商业银行信贷风险管理研究的论文经济学理论论文【摘要】由美国“次贷危机”引发的金融危机已席卷全球,国内外宏观经济形势发生巨大变化。
信贷业务是我国商业银行的主要收益来源,信贷风险也是商业银行面临的主要风险。
在当前形势下,商业银行必须强化信贷风险管理,保证信贷资产业务的健康发展。
本文分析了我国商业银行信贷风险的成因,并提出在金融危机下治理信贷风险的相关对策。
【关键词】金融危机信贷风险【中图分类号】f8 【文献标识码】a 【文章编号】1673-8209(2010)06-00-02信贷风险,主要是指银行贷放出去的款项,借款人到期不能偿还而形成逾期、呆滞或呆账,使银行蒙受损失的可能性。
信贷风险管理是当前国有商业银行风险管理的核心。
如何准确把握和有效防化信贷风险,确保金融安全,是一项庞大而复杂的系统工程和长期任务。
近年来,国有商业银行在强化信贷风险管理,防范和化解信贷风险上做了大量艰苦卓绝的理论研究与实践探索,取得了显著的工作成效和丰富的实践经验,信贷资产质量明显提高。
然而,由于市场经济的快速发展与金融产权制度改革、经营管理的授权操作与内控自律制度建设的严重不协调,国有商业银行存在着较为严重的信贷风险控制理念和行为偏差,以致信贷资产不良率还处于高位运行。
在金融不断对外开放的今天,如何加强信贷风险的管理便成了银行能否提高竞争力的关键。
作者结合多年工作经验,从分析我国商业银行信贷风险成因着手,提出了治理信贷风险的相关措施。
1 我国商业银行信贷资产面临的主要风险现况分析商业银行信贷风险是加强信贷管理的前提和基础。
商业银行信贷业务风险包括内部风险和外部风险,其中内部风险起主导作用,并决定外部风险。
1.1 内部风险1.1.1 素质风险。
是指因信贷人员个人素质原因导致的信贷风险,信贷人员个人素质包括业务素质和品德素质两个方面。
业务素质偏低的信贷员一般很难对一笔贷款做出正确的判断,从而使贷款的风险增大;品德素质较差的信贷人员则容易导致以权谋私、以贷谋私的道德风险。
商业银行信用风险管理论文
商业银行信用风险管理论文：我国商业银行信用风险管理存在的若干问题研究[摘要] 我国商业银行的风险管理目前尚处于发展时期,在经济转轨时期面对难以遏制的不良资产上升趋势常常束手无策,而随着我国改革的不断深入,市场体系、法律制度、信用基础等宏观环境的不断完善,尤其是我国对商业银行股权改革,以及商业银行的上市,进入资本市场。
将更多地融入金融全球化的进程中,在开放性的竞争中我国商业行也终将与国际接轨,同国际活跃银行进行“面对面”的激烈竞争。
针对以上问题,本文结合当前最新风险管理理论,借鉴国外商业银行风险管理的先进思想和经验,对我国商业银行信用风险管理的建设问题进行反思,阐述存在的若干问题与差距,为完善我国商业银行信用风险管理体系和管理方法提供可参考的分析依据。
[关键词] 商业银行信用风险风险管理若干问题研究商业银行是经营货币的金融中介组织,与一般工商企业的最大不同就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金,自有资本占比低这一点决定了商业银行本身具有较强的内在风险特性。
信用风险管理是指对导致银行信用风险的诸多因素及其发生的频率与其可能形成损失的程度进行分析、预测、控制、疏导和防范的风险管理活动,其目的是以最小的耗费达到分散、降低和转移风险,保障银行经营的安全性。
与世界各国大型商业银行相比,我国商业银行信用风险管理在体系建设、涵盖范围、文化建设、管理方法和计量手段等各方面都还存在着明显差距,我国商业银行信用风险管理存在的若干问题。
一、商业银行公司治理结构落后我国商业银行的现代企业制度还未真正确立,公司治理结构很不健全,尤其是在国内处于垄断地位的国有商业银行这一根本性问题未能解决,并没有有效地实行所有权和经营权的分离,商业化程度并不高,政策性业务和行政干预仍很多,风险承担的最终边界并不明确。
董事会的组成和运作缺乏独立性,风险管理的层次多但效率差,对市场信号反应慢,部门行使职能过程中易受到各种外界的限制和干扰,决策的效果不佳。
浅谈我国商业银行信用风险管理
浅谈我国商业银行信用风险管理摘要：信用风险一直是商业银行面临的最重要的风险，本文通过商业银行信用风险的国际比较，分析了我国商业银行信用风险产生的主要原因，并对我国商业银行信用风险管理的完善提供了几点建议。
关键词：商业银行；信用风险；风险管理银行的信用风险，一般是指得到银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿按照契约规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
在我国，银行信贷资产规模很大，因而我国商业银行面临的信用风险一直都是其所面临的最主要最严重的问题。
而此次的全球金融危机，美国等国家银行大量倒闭或被政府接管，虽然我国的银行系统相对较为安全，但这也不能不为我们敲响警钟，商业银行信用风险一直都是我们不能忽视的问题。
1商业银行信用风险管理的国际比较首先，我国商业银行在不断的发展与完善过程中，对于风险管理已经积累了一定的经验，形成了一定的运作机制，但是相比其他国家的商业银行信用风险管理，还是存在着许多不足。
其中，最核心本质的问题也是最基础的问题就是银行内部对于风险管理这一理念的认知问题。
花旗银行前董事长瑞斯顿曾经说过:所谓银行就是基于风险处理能力而盈利的组织。
银行不可避免的会遇到风险，但是如何管理风险，如何将风险降到最低，如何认知风险的本质却是银行人员必须思考的问题，而这一点，也是我国商业银行相比其他国际商业银行所欠缺的地方。
在我国，风险管理往往仅是为了做而做，缺乏主动性与创新性，完全没有形成一种风险控制的文化理念，激励机制以及个人利益也没有达到协调，上下级之间在经营行为和控制管理方面还存在欠缺。
而国际先进银行则十分注重风险管理理念的培养，如德意志银行，其十分注重风险管理文化的统一，要求每名员工严格恪守银行的纪律约束，并且能够清楚认识自己银行对于风险管理所应达到的要求；又如加拿大银行，其发放贷款有严格的要求，对于员工的工作具有很强的针对性和指导性。
其次，我国的商业银行大多数是按照行政区域划分以及政府管理级次进行的机构设置，总行和分支机构按照职能来进行组织模式划分。
工商银行信用风险管理论文(精选4篇)
工商银行信用风险管理论文（精选4篇）摘要：信用风险是商业银行面临的最主要的风险之一，加强商业银行的信用风险是商业银行经营管理的中心之一，针对当前次贷危机发展蔓延的情况下我国商业银行信用风险增大的可能性进行了相关分析，并就如何加强商业银行信用风险管理提出了一些对策和建议。
关键词：商业银行；信用风险管理；次贷危机1加强商业银行存量贷款资产和新增贷款资产的质量控制对于还没有到期的存量贷款资产，应密切监测企业的生产经营情况，应根据不同的情况进行不同的处理。
如果企业生产的是没有什么市场的产品。
生产落后，应同意其破产，并进行破产清算以保全银行资产或减少损失；如果企业很有发展潜力，只是出现了暂时的资金困难，银行应允许其提出贷款展期申请，甚至于对其新增贷款以帮助其度过难关，企业救活了，银行的资产也就安全了，这是个双赢的结果；对于一些其它的特殊的企业，银行可采取增加抵押和担保的方式降低信用风险。
对于即将发放的新贷款，银行应严格执行贷款审批条件，加强银行的内控制度和强化外部监管，做好贷前调查和审查，加强对商业银行风险管理过程及方法的监督、检查和引导，建立完善的银行内部风险评估体系。
应主动积极争取支持国家建设的大型项目贷款融资，对于国家出台的降低贷款条件和支持中小企业发展的政策，银行应在国家的政策的指引下，制定出各自更为具体的措施和细则，对于数额比较大的贷款，应组织银团贷款以分散信用风险。
2大力降低信用风险管理的成本，提高信用风险管理效率我国商业银行信用风险管理的主要问题是管理成本过高且效果不明显，主要体现在两个方面：一是信息科技支持落后，我国商业银行要不断的加大对信息系统的投入。
使得信息管理延伸到商业银行业务管理的各个方面，建立起功能强大的信息数据库，实行信用管理的量化分析和管理，从而降低信用管理的成本，提高信用管理的时效性和准确性；二是信用风险管理制度建设落后，必须加强制度建设，构建一个全方位、全过程的高效、规范的信用风险管理体系，信用风险管理体系应该包括信用风险管理组织体系、政策体系、决策体系、评价体系等内容，其中尤其是要加强信用风险管理组织体系建设，建立起高效并且相互监督的信用风险管理组织体系是提高我国商业银行信用风险管理效率的关键。
商业银行信用风险管理论文
商业银行信用风险管理论文近年来，为了化解银行信用风险，我国采取了多方面的措施。
我们不仅按照《巴赛尔协议》的规定计算风险资产、补充资本金，还运用较传统的信用风险度量法，由信贷主管人员在分析借款企业财务报表和近期往来结算记录后进行信贷决策，并采取较先进的以风险度为依据的贷款五级分类法对银行的信贷资产进行分类管理。
但多方面的管理措施并没有大幅度降低商业银行的信用风险。
造成我国商业银行信用风险管理效果不显著的原因是多方面的，主要还是我国商业银行特别是国有商业银行在信用风险管理体制、组织体系、技术等方面存在不足。
在风险管理体制方面。
改革开放以前，我国是计划经济体制，大财政、小银行是金融的基本格局，银行制度则以高度集中计划管理和行政约束为主要特征。
经过多年改革，国有商业银行公司治理结构取得了很大进展。
但是，我国现代商业银行制度还未真正确立，现代公司治理结构这一根本性问题仍待进一步解决。
公司治理方面的缺陷不但使得我国商业银行信用风险管理基础薄弱，而且也严重制约了国有商业银行的发展。
在组织管理体系方面。
尽管目前我国商业银行普遍实施了审贷分离制度，客户经理部负责发放贷款，信用风险管理部负责审查贷款，通过信用风险管理部不直接接触贷款客户来回避贷款风险。
但与国外相比，国内商业银行的信贷部门和贷款复核部门之间不独立，受外界干扰较多，独立性原则在工作中体现不够，而且部门之间、岗位之间普遍存在界面不清、职责不明现象。
在风险管理工具及技术方面。
目前的国际金融市场上，各种金融衍生工具层出不穷，金融创新业务在银行业务中占据着越来越大的比重，随着金融风险与市场不确定性的增强，银行风险管理也变得日趋复杂。
国内商业银行在金融产品创新以及金融工具的使用上虽然有所改进，但仍远远适应不了现实的需要，尤其是在利用金融衍生工具进行信用风险管理方面。
根据以上情况，我国商业银行信用风险管理的改进措施应该是:(一）体制改进。
要把我国商业银行建设成为现代股份制商业银行，只要这样才能提高银行特别是国有商业银行的发展能力、竞争能力和抗风险能力。
商业银行信用风险管理研究与分析
商业银行信用风险管理研究与分析【摘要】商业银行信用风险管理是商业银行日常经营管理中的重要组成部分，对于保障银行资产安全和稳健经营具有重要意义。
本文首先介绍了商业银行信用风险的定义，然后深入探讨了商业银行信用风险管理的体系架构、方法和工具，以及存在的问题和挑战。
接着通过案例分析，进一步阐述了商业银行信用风险管理的实践经验和启示。
展望了商业银行信用风险管理的未来发展趋势，并总结了研究的结论。
本文旨在为商业银行提供更有效的风险管理方案，以应对日益复杂多变的市场环境，确保其稳健运营和可持续发展。
【关键词】商业银行、信用风险、管理、研究、分析、定义、体系架构、方法、工具、问题、挑战、案例分析、启示、未来发展、结论1. 引言1.1 研究背景商业银行信用风险管理作为金融领域中一项至关重要的工作，一直受到广泛关注。
随着金融市场的不断发展和变化，商业银行信用风险管理也面临着新的挑战和机遇。
研究商业银行信用风险管理，对于提高银行的风险管理水平、维护金融市场稳定具有重要意义。
在全球金融危机爆发以后，人们对信用风险的关注程度进一步提高。
商业银行信用风险是指因借款人或债务人未能按时履行债务而造成的金融风险。
信用风险管理的重要性在于，商业银行作为金融市场的中介机构，承担着信贷风险、市场风险、操作风险等多种风险，其中信用风险是其面临的主要风险之一。
通过深入研究商业银行信用风险管理，可以帮助银行更好地应对各种风险，提高风险管理水平，保障金融市场的稳定运行。
对商业银行信用风险管理进行研究分析，具有重要的理论和实践意义。
1.2 研究意义商业银行信用风险管理是现代金融领域中的重要课题，其研究意义主要表现在以下几个方面：1. 保障金融体系稳定：商业银行信用风险管理是金融稳定的基础。
随着金融市场的持续发展和全球化程度的不断加深，商业银行信用风险管理显得尤为重要。
有效的信用风险管理可以降低金融机构的违约风险，提高金融体系的稳定性。
2. 促进经济发展：商业银行信用风险管理直接关系到金融机构的健康发展，进而关系到整个经济的发展。
我国商业银行的信用风险管理研究
我国商业银行的信用风险管理研究摘要：信用风险是商业银行最主要的风险，《巴塞尔协议iii》是全球银行业最新的改革和最先进经验的代表。
研究了《巴塞尔协议iii》在信用风险管理方面的新变化，结合我国银行业的情况，提出了我国商业银行应对《巴塞尔协议iii》在信用风险管理变化方面的对策。
关键词：商业银行；信用风险管理；巴塞尔协议iii中图分类号：f83文献标识码：a文章编号：1672-3198（2011）16-0150-02 风险管理是现代银行业管理的核心，信用风险在现代商业银行风险管理中占据了极其重要的地位。
《巴塞尔协议iii》是国际银行业最新的研究成果，汇集了国际银行业最丰富的实践经验和最高的管理水平，代表着国际银行业的发展方向。
在后金融危机时代，认真研究《巴塞尔协议iii》，积极借鉴国外的先进经验，结合我国的实际情况，深入研究我国商业银行的信用风险管理问题，这对提升我国商业银行内部信用风险管理水平，防范商业银行信用风险，具有重要意义。
1 信用风险的内涵1.1 信用风险的概念传统意义上的信用风险是指银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；现代意义上的信用风险则包括了交易对手信用水平和履约能力的变化而导致的投资组合中资产价格下降进而造成损失的风险。
也就是说，交易对手违约的事实和违约的可能都会导致信用风险的发生。
1.2 信用风险的成因信用风险产生的根源在于经济主体之间的信息流、资金流和商品流在互动过程中存在着时间上的不同步，对手直接违约或者交易对手可能违约都会给投资组合造成损失。
1.3 信用风险在商业银行风险体系中的地位信用风险是商业银行运行过程中所面临的主要风险类型，并日益成为金融风险生成的主要根源。
在一份由麦肯锡公司出具的对国际银行业的研究报告中，以银行的风险资本配置为参考，信用风险占银行总体风险暴露的60%，而市场风险和操作风险各占20%。
这说明信用风险的管理水平对整个银行业的风险管理水平起到主导性和决定性作用。
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随着时代的快速发展，经济形势已经和过往有所不同，在以前的时代中只有中央银行和投资银行两种形式的银行。
现如今，商业银行迅速发展崛起，都有着自己的独特的经营模式，商业银行为了更好地获取经济效益。
近年来，使商业银行的信用风险管理更加合理、系统，稳定。
本文主要介绍了我国的商业银行，分析了我国商业银行信用风险管理的现状及其原因。
商业银行是现代金融的核心，在商业银行的经济发展、稳定经营、健康发展、金融危机所带来的可持续发展等方面起着非常重要的作用。
当今时代潮流下的房地产信贷业务充分显示了，商业银行信贷业务风险的发生是商业银行的主要业务，信贷风险也是商业银行面临的主要风险。
因此，加强商业银行的经营管理和经济发展具有重要意义。
本文从商业银行信用风险内部评估体系和风险度量的角度，对信用风险定义进行了阐述，提出了当前信用风险管理信息。
关键词：商业银行；信贷风险；金融危机
With the rapid development of the economy, the economic situation is slightly different. Only the central bank and the investment bank have their own business model, which can make the commercial bank In recent years, in order to make the credit risk management of commercial banks more reasonable and systematic
Commercial bank is the core of modern finance, which is developing steadily and healthily. The real estate credit business in the United States fully shows that the occurrence of bank credit risk is the main business of commercial banks, and credit risk is also the main risk faced by commercial banks. Therefore, strengthen bank management From the perspective of internal evaluation system and risk measurement of bank credit risk, this paper expounds the definition of credit risk and puts forward the current credit risk management information.
Key words：Commercial bank ；Credit risk ；Financial crisis
目录
第1章绪论 (1)
1.1 研究的背景和意义 (1)
1.2 国内外研究现状 (1)
1.2.1 国内研究现状 (1)
1.2.2 国外研究现状 (2)
1.3 研究内容和研究方法 (2)
第2章商业银行信贷风险定义及类别 (3)
2.1 商业银行信贷风险的定义 (3)
2.2 信贷风险的主要类别 (3)
2.2.1 操作风险 (3)
2.2.2 担保风险 (3)
2.2.3 道德风险 (4)
2.3 信贷风险管理办法 (4)
2.4信贷风险特点 (5)
第3章我国商业银行信用风险管理的现状及问题 (6)
3.1 我国商业银行信用风险管理的现状 (6)
3.1.1 消费者方面存在制约因素 (6)
3.1.2 商业银行方面存在制约因素 (6)
3.1.3 市场与宏观经济环境方面存在制约因素 (6)
3.2 商业银行风险管理缺陷 (7)
3.2.1 法律制度存在缺陷 (6)
3.2.2 危险管理体制存在不全 (7)
3.2.3 风险管理理念认识片面 ................................................................... 错误!未定义书签。
3.3 改善发展消费信贷的环境 (8)
第4章我国商业银行信用风险形成原因 (9)
4.1银行资产负债结构不合理 (9)
4.2 银行有关风险管理方面十分担忧 (9)
4.3 信息不对称导致的逆向选择 (9)
4.4 外部监管机制不完善 (9)
第5章完善我国商业银行信用风险的对策 (11)
5.1 完善个人信息收集系统 (12)
5.2 大力发展农村信贷消费 (12)
5.3 建立和完善风险防范和风险传输机制 (12)
5.4改善商业银行消费信贷业务营销手段 (12)
第6章结论 (12)
参考文献 (15)
致谢 (16)
附录一中文译文 (17)。