2015年终工作总结

年终总结
总结人：
本人自2015年6月份进入西部财富至今，已经有半年多的时间。

这半年多，在领导和各位同事们的悉心关怀和指导下，通过自身的不懈努力，我各方面都取得了一定的进步。

2015年对我来说，是加强学习，克服困难，开拓思维，快速健康成长的一年，这半年多对我的职业生涯的塑造意义重大。

我在风控部工作半年，完成了项目贷前实质性考察、网站涉及本部门的内容完善、法律文件审核及签署、贷后的监管与处置等一系列工作。

在领导的带领与指导下，我学到了很多业务知识和做人的道理，领导在工作的各个方面都能够充分地信任我，大胆放手让我施展才能，从中我得到了很好地锻炼。

在营销方面是我的弱点，但是领导仍然对我给予充分的鼓励，使我更加信心百倍地迎难而上，进而能够更有针对性的学习、改进，并不断进步。

现将工作情况总结如下：
一、切实做好项目贷前实质性调查。

根据公司业务流程要求，与业务部进行项目实质性考察，确保各项调查工作符合公司规定。

调查中对每位客户的生产经营、财务状况、合同订单、提交的融资材料审核等方面以及涉及银行网银问题的解决。

二、积极参加项目恰谈，根据项目的具体情况制定初步的风险控制方案，及时汇报给领导，在领导的建议下完善风险控制方案。

三、严格把控风险，完成相关文件的审核与签署工作。

与部门同事制定出借款流程、借款申请表、借款资料清单、公司融资合同、
投资协议、贷款审批表，相关文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准确、真实。

根据融资合同制定出了担保承诺函、个人保证承诺、个人财产抵押承诺、股东会议决议、企业反担保承诺书等。

四、项目挂标工作。

根据公司项目发布情况，建立了发标内容工作薄、发标合同编号、项目内容建档等；共在公司平台上挂出标的98笔（企业标的37笔，个人标的54笔，理财产品标的7笔，流标2次，分别是绿汁江、禄丰安龙潭酒厂），已还款标的16笔。

五、协助企划部制作公司宣传单、宣传折页、X展架14张；制作公司首页滚动图15张；LED显示屏图片10张；项目挂表图11张；平台上各模块内容共计添加约60篇。

六、参与由我部门主导，合企划部共同完成理财产品的设计和研发，但是由于没有大力推广，目前效果不是很好。

风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助,但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比如调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。

总结过去，展望未来，我将努力改正不足之处，从以下方面进一步加强风险控制工作：根据本部门的职责和岗位职责，2016年工作计划，具体内容如下：
一、是风险控制管理体系和流程，目标就是初步建立风险管理体系，预防和降低公司的风险。

规范投资管理操作流程和风险控制流程，在投资风险、经营风险、财务风险、法律风险、政策风险等方面的控制流程有系统总结并成文，征求意见并修改；建立完善的内部控制规范、重大风险预警制度，严格法律风险控制。

我将进一步严格控制有关法律风险，针对具体情况，认真做好风险提示工作，
通过各种形式认真排查法律风险，切实落实风险防范措施。

严格做到以下几点：1、严把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，在查看相关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议；2、严把“尽职调查关”，对初审符合条件，根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。

多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；3、严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。

对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时收集完善。

另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。

对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；4、严把“风控措施设计关”，对符合公司投资及风控政策要求的项目，坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。

二、是认真学习金融法律法规知识，特别是与公司项目相关的新的法律、法规，及时更新自己的知识。

在部门领导的带领下，每个月有一两次部门的学习、交流会议。

学习优秀的互联网金融平台在风险管理方面的经验，提高工作能力和综合素质。

三、是落实自身岗位职责，明确自己负责的可能风险范围；收集风险管理的初始信息，每月清理查找存在风险的事项；协调其他部门按流程规定执行，加强日常的风险监督；制定风险管理策略，提出和实施风险管理解决方案。

四、是做好与公司其他部门的沟通、协调工作，与各部门开展项目讨论，从公司利益出发，献计献策，争取公司利益最大化。

五、是对合同的严格审核做到事前准备，规避合同风险，项目在合同签订前要对相关项目做些调查，并从网上学习同类项目涉及公司利益的重要条款，对一些风险问题做到心中有数，并把想法与部门领导沟通。

六、完善贷后管理制度，强化贷后管理措施。

细致划分、明确检查内容；对融资方的资产及负债总，借款人与其主要原材料供应商或产品销售商合作关系，或借款人的主要原材料供应商或产品销售商生产经营发生重大变化，影响对借款人的原材料供应或产品销售的；抵押物受损、贬值或发生纠纷，保证人保证能力发生重大变化，重要合同及保险条款失效等严重影响担保能力的情况发生；拖欠员工工资；依靠高利贷来偿还我平台到期贷款；发生其它危及我公司贷款安全事项的情况，要立即进行现场检查，并提出有关建议、措施，进行重点监管。

贷款在其期限内是否违规使用，催收贷款本、息及督促履行保证责任通知书是否合规、合法；抵押物的保管、价值变化及变现能力情况；保证人保证能力的变化等。

加强对抵押人、担保人资产的变现力度，在有效保护我公司债权的前提下，降低现有损失，防止形成新的损失。

在公司工作了半年，自己感到仍有不少不足之处，在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在领导的带领下下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。

与公司同事一起，团结一致，为公司奉献自己。

风险控制部：2016年2月3日。