理财规划师二级实操知识(退休养老规划)模拟试卷2(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（退休养老规划）模拟试卷2 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题
单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1． 客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活理解科学的是( )。
A．青年人没有必要考虑退休养老问题
B．准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好
C．所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活
D．退休后的生活存在很大的不确定性，所以退休养老规划要有弹性
正确答案：D
解析：A项不符合及早规划原则，要使退休后的生活过得丰富且有意义，就要未雨绸缪，预作规划与安排，青年人也应该考虑退休养老问题；B项，退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益；C项，虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此，有些早期生活比较困难的人可能没有进行规划的条件。 知识模块：退休养老规划
2． 准备的退休基金在投资中应遵循( )的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。
A．稳健性
B．开放性
C．冒险性
D．多元性
正确答案：A 涉及知识点：退休养老规划
3． 下列哪一项不属于客户退休后的收入?( )
A．企业年金
B．正常工作收入
C．社会保障
D．商业保险
正确答案：B
解析：客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础。事实上，客户的
退休收入包括社会保障、企业年金、商业保险、投资收益和兼职工作收入等。 知识模块：退休养老规划
4． 《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作、缴费年限(含视同缴费年限)累计满( )年的人员，退休后按月发给基本养老金。
A．10
B．15
C．20
D．25
正确答案：B 涉及知识点：退休养老规划
5． 根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)，退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给( )。
A．1％
B．2％
C．3％
D．4％
正确答案：A 涉及知识点：退休养老规划
6． 个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括( )。
A．城镇人口平均预期寿命
B．社会平均工资
C．利息
D．本人退休年龄
正确答案：B
解析：个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。 知识模块：退休养老规划
7． 基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。
A．基本养老保险的替代率
B．本人退休年龄
C．城镇人口平均预期寿命
D．本人指数化月平均缴费工资
正确答案：D
解析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资共同决定。 知识模块：
退休养老规划
8． 上海公积金管理中心推出的“以房自助养老”协议约定：( )岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再返租给老人。
A．55
B．60
C．65
D．70
正确答案：C 涉及知识点：退休养老规划
9． 退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第四道“防线”应当是( )。
A．国家的社会保险制度
B．企业年金收入
C．商业性养老保险
D．个人储备的退休养老基金
正确答案：D
解析：保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。 知识模块：退休养老规划
10． 下列不属于退休养老基金的主要保存方式的是( )。
A．银行存款
B．债券
C．基金
D．现金
正确答案：D
解析：理财规划师应当建议客户以什么样的形式保存退休养老基金。一般来讲，退休养老基金的保存方式应当主要是银行存款、债券和基金等形式，同时，也可以在股票市场行情较好的时候配置少量的股票。 知识模块：退休养老规划
11． 关于退休养老规划工具的可规划性，下列说法不正确的是( )。
A．职业规划是退休养老规划的前提
B．个人所在国家、地区或行业的社会保障状况是影响退休养老规划的重要因素
C．退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较弱
D．将房产价值在退休后变现也是退休养老规划的一个重要手段
正确答案：C
解析：退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较强。目前，保险市场上有多种保险公司推出的商业性养老保险险种，商业性养老保险具有一定的强制储蓄作用。个人可以选择参加与否，也可以选择缴纳保费的额度，因此灵活性较强。 知识模块：退休养老规划
12． 下列属于人的安全需求的是( )。
A．防御生理损伤、疾病，预防外来的袭击、掠夺、盗窃，避免战乱、失业的危害
B．人对食物、水、空气、衣服、排泄及性的需要
C．交结朋友、互通情感，追求爱情、亲情，参加各种社会团体及其活动
D．充分发挥个人的聪明才智和潜在能力，取得一定的成就
正确答案：A
解析：美国著名的人本主义心理学家马斯洛把人的各种需求归纳为五个层次，即生理需求、安全需求、尊重需求、归属与爱的需求和自我实现的需求。B项属于人们对生理的需求；C项属于人们对归属与爱的需求；D项属于人们对自我实现的需求。 知识模块：退休养老规划
13． 下列不属于人的归属与爱的需求的是( )。
A．追求爱情、亲情
B．交结朋友、互通情感
C．在丧失劳动力之后希望得到依靠
D．参加各种社会团体及其活动
正确答案：C
解析：一个人在社会生活中，他总希望在友谊、情爱、关心等各方面与他人交流，希望得到他人或社会群体的接纳和重视。如交结朋友、互通情感，追求爱情、亲情，参加各种社会团体及其活动，等等。C项属于人的安全需求。 知识模块：退休养老规划
14． 理财规划师应找出理财计划中不合理的部分并加以修改，在修改过程中，理财规划师应主动邀请客户讨论，并鼓励客户提出意见。一般来说，修改做法中不包括( )。
A．提高储蓄的比例
B．参加额外的商业保险计划
C．增加消费支出
D．进行更多高收益率的投资
正确答案：C 涉及知识点：退休养老规划
案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
王先生今年30岁，在一家大公司工作。该公司效益良好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，并分别委托一家基金管理公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 根据案例，回答以下问题。
15． 关于企业年金的说法正确的是( )。
A．王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出
B．只有国有企业才能建立企业年金计划
C．个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支
D．王先生若调动工作，可将账户资产转移至新账户
正确答案：D
解析：《企业年金试行办法》规定：职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。 知识模块：退休养老规划
16． 我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划)，( )不是退休时个人账户资产的组成部分。
A．个人缴费
B．企业缴费
C．投资收益
D．社会统筹
正确答案：D
解析：企业年金以前被称为补充养老保险，这是在我国逐步发展壮大的一种保险形式。个人能否参加企业年金计划往往不完全由个人决定，而是受企业的经营状况及企业和员工的共同意愿所制约。从个人来看，企业年金对退休养老规划的可规划性在一国的社会保障制度之上，但也不是太强。企业年金基金由下列各项组成：企业缴费；职工个人缴费；企业年金基金投资运营收益。 知识模块：退休养老规划
17． 退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出。在随后的资产配置中，( )是不必要的做法。
A．找理财规划师，寻求合理建议
B．可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C．不应再持有股票，以债券和现金为主
D．应保持较好的流动性
正确答案：C
解析：一般来讲，退休养老金的保存方式应当主要是银行存款、债券和基金等形式，同时，也可以在股票市场行情较好的时候配置少量的股票。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率。由上题可知，股票基金具有分散风险，费用较低等特点，所以在退休后，王先生将个人账户资产全部取出，在随
理财规划师二级实操知识(税收筹划)模拟试卷5(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（税收筹划）模拟试卷5 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题
单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1． 个体工商户的生产、经营所得适用( )。
A．5％～25％的三级超额累进税率
B．5％～35％的五级超额累进税率
C．5％～40％的七级超额累进税率
D．5％～45％的九级超额累进税率
正确答案：B 涉及知识点：税收筹划
2． 为了解决超额累进税费计算复杂的问题，累进税率表中一般规定有( )。
A．平均税率
B．固定税额
C．速算扣除数
D．成本利润率
正确答案：C
解析：可采用速算扣除数来解决超额累进税率计算方法复杂的问题。速算扣除数是按全额累进税率计算的税额减去按超额累进税率计算的税额的差。 知识模块：税收筹划
3． 下列行为中，不属于违法、犯法行为的是( )。
A．偷税
B．欠税
C．抗税
D．节税
正确答案：D
解析：节税是纳税人在法律允许的范围内进行的行为，不属于违法、犯法行为。 知识模块：税收筹划
4． 税收筹划除了要考虑货币的时间价值外，大多数情况下还要考虑税收筹划的( )。
A．投资价值
B．风险价值
C．市场价值
D．生产经营价值
正确答案：B
解析：风险价值是指投资者因冒风险进行投资而获取的超过一般投资收益率的那部分额外收益。一般风险越大，风险价值也越大。 知识模块：税收筹划
5． ( )主要是纳税时间推迟，或前期纳税少、后期纳税多，相对增加了税后收益。
A．绝对节税
B．相对节税
C．风险节税
D．组合节税
正确答案：B
解析：税收筹划的原理包括绝对节税原理、相对节税原理、风险节税原理和组合节税原理等。其中，相对节税是指一定时期纳税人的纳税总额并没有减少，但一段时间内各个纳税期的纳税数额发生变化，主要是纳税时间推迟，或前期纳税少、后期纳税多，相对增加了税后收益，相对于收益而言，纳税总额相对减少。
理财规划师二级实操知识(退休养老规划)模拟试卷1(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（退休养老规划）模拟试卷1 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题
单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1． 作为客户财富管家的理财规划师，不仅要关注客户财富的增减和现金流的出人，还要涉及客户的职业及其发展问题。职业规划是一切理财规划的基础。下列不属于职业规划涉及范围的是( )。
A．职业定位
B．退休计划
C．职业成长
D．资产投资
正确答案：D
解析：职业规划是涉及人一生的过程，包括职业定位、寻找工作、职业成长、更换工作和最终的退休。其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足。 知识模块：退休养老规划
2． Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Herma理论是经典的职业规划理论。该理论认为影响职业选择的因素主要有四个，下列不属于这四个因素的是( )。
A．现实需要
B．社会需求
C．教育因素
D．个人价值
正确答案：B
解析：Ginsberg，Ginsburg，Axelred andHerma理论认为主要有四个因素影响职业选择：现实需要、教育因素、情感因素和个人价值。 知识模块：退休养老规划
3． Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，下列阶段和年龄对应得不正确的是( )。
A．具体化阶段：年龄为14～18岁
B．明细化阶段：年龄为18～21岁
C．实施阶段：年龄为24～35岁
D．巩固阶段，年龄为35岁
正确答案：C
解析：Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，这六个阶段
是：①具体化阶段，年龄为14～18岁；②明细化阶段，年龄为18～21岁；③实施阶段，年龄为21～24岁；④确定阶段，年龄为24～35岁；⑤巩固阶段，年龄为35岁；⑥退休准备阶段，年龄为55岁。 知识模块：退休养老规划
4． Ginsberg，Ginsburg，Axelred and Henna理论假设职业选择是一个发展的过程。这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。它包含的三个阶段是( )。
理财规划师二级实操知识(税收筹划)模拟试卷3(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（税收筹划）模拟试卷3 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题
单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1． 对企事业单位的承包经营、承租经营的应纳税所得额是以每一纳税年度的收入总额减除必要费用后的余额为应纳税所得额。该必要费用是( )元／月。
A．1600
B．3500
C．2800
D．3000
正确答案：B 涉及知识点：税收筹划
2． 增值税率为17％的纳税人和营业税率为5％的纳税人的无差别平衡点增值率为( )。
A．34．41％
B．34．49％
C．34．52％
D．34．68％
正确答案：A
解析：增值率＝(1＋增值税税率)×营业税税率／增值税税率＝(1＋17％)×5％／17％＝34．41％6 知识模块：税收筹划
3． 委托加工的应税消费品的组成计税价格公式为：( )。
A．(材料成本＋加工费)÷(1＋消费税率)
B．(材料成本＋加工费)÷(1－消费税率)
C．(材料成本＋加工费＋利润)÷(1－消费税率)
D．(材料成本＋加工费)÷(1－消费税率－增值税税率)
正确答案：B 涉及知识点：税收筹划
4． 下列不属于流转税的是( )。
A．增值税
B．营业税
C．消费税
D．契税
正确答案：D
解析：契税属于目的、行为税。 知识模块：税收筹划
5． 某酒店12月餐厅收入15万元，客房收入20万元，卡拉OK厅门票收入5万元、酒水饮料收入5万元。该酒店12月应纳营业税为( )万元。
A．2．25
B．3．00
C．3．25
D．3．75
正确答案：D
解析：餐厅收入属于服务业，适用5％的营业税率，15×5％＝0．75(万元)；客房收入是服务业，适用5％的营业税率，20×5％：1(万元)；卡拉OK与酒水饮料收入属于娱乐业，适用20％的营业税率，(5＋5)×20％＝2(万元)。酒店共应纳营业税额＝0．75＋1＋2＝3．75(万元)。 知识模块：税收筹划
理财规划师二级实操知识(综合理财规划)模拟试卷1(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（综合理财规划）模拟试卷1 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题
单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1． 综合理财规划建议书的内涵主要表现在其( )。
A．操作的专业化
B．分析的量化性
C．目标的指向性
D．分析的全面性
正确答案：C
解析：综合理财规划建议书的内涵主要表现在它的目标指向性上。目标的指向性是指建议书的写作的目标是指向未来的，分析客户一定时期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策依据。 知识模块：综合理财规划
2． 下列不属于综合理财规划建议书作用的是( )。
A．认识当前财务状况
B．明确现有问题
C．改进不足之处
D．保障理财规划收益
正确答案：D 涉及知识点：综合理财规划
3． 下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是( )。
A．操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求
B．数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法
C．其目标是指向未来的
D．分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一
正确答案：D
解析：分析客户一定时期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策依据。 知识模块：综合理财规划
4． 综合理财规划建议书的撰写要求具有极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此必须由经国家认证的职业理财规划师来进行操作。下列未体现其专业性的是( )。
A．参与人员的专业要求
B．分析方法的专业要求
C．建议书行文语言的专业要求
D．财务目标的专业要求
正确答案：D 涉及知识点：综合理财规划
5． 综合理财规划建议书写作过程的环节之一是“搜集材料，分类汇总”。下列不属于该环节重点应该搜集的材料的是( )。
助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷2(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷2 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题
单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1． 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。
A．活期；5000
B．定期；5000
C．活期；10000
D．定期；10000
正确答案：B
解析：存本取息是一种一次存入本金，到期支取本金的定期储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币5000元。
2． 小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( )。
A．1年以内的大额存单
B．期限在1年以内的债券回购
C．可转换债券
D．剩余期限在397天以内的债券
正确答案：C
解析：货币市场基金不得投资于以下金融工具：(1)股票；(2)可转换债券；(3)剩余期限超过397天的债券；(4)信用等级在AAA级以下的企业债券；(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
3． 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )。
A．通货膨胀趋势
B．利率因素
C．规模因素
D．收益率趋同趋势
正确答案：A
解析：影响货币市场基金收益率的主要因素：利率因素、规模因素和收益率趋同趋势。
4． 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。
A．上期还款截止
B．本期实现透支
C．本期对账单发出
D．本期首次刷卡
正确答案：B
解析：根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从透支之日起支付透支利息。
理财规划师二级实操知识(税收筹划)模拟试卷1(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（税收筹划）模拟试卷1 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题
单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1． 下列关于个人所得税的说法，错误的是( )。
A．个人所得税是对个人(自然人)取得的各项应税所得征收的一种税
B．个人所得税的纳税义务人，包括中国公民、在中国有所得的外籍人员(包括无国籍人员)和香港、澳门、台湾同胞
C．个人所得税的纳税义务人依据住所这一个标准，区分为居民纳税人和非居民纳税人
D．居民纳税人和非居民纳税人，分别承担不同的纳税义务
正确答案：C
解析：个人所得税的纳税义务人依据住所和居住时间两个标准，区分为居民纳税人和非居民纳税人。 知识模块：税收筹划
2． 我国税法规定，个人所得税工资、薪金税目的扣除标准为( )元。
A．800
B．1600
C．2000
D．3500
正确答案：D 涉及知识点：税收筹划
3． 下列不属于免征个人所得税的所得是( )。
A．保险赔款
B．抚恤金
C．救济金
D．年终奖金
正确答案：D 涉及知识点：税收筹划
4． 下列利息收入中，需要缴纳个人所得税的是( )。
A．国债利息
B．教育储蓄利息
C．企业债券利息
D．国家发行的金融债券利息
正确答案：C
解析：国债利息、国家发行的金融债券利息和教育储蓄利息均免征个人所得税。 知识模块：税收筹划
5． 顾先生是一家投资公司的经理，他本月工资收入50000元，其应纳税额为( )元。
A．8000
B．10000
C．11025
D．11195
正确答案：D
解析：取得的收入按工资、薪金所得纳税。应纳税所得额＝50000－3500＝46500(元)，适用税率为30％，速算扣除数为2755元。因此，顾先生本月应纳个人所得税＝46500×30％－2755＝11195(元)。 知识模块：税收筹划
理财规划师二级实操知识(投资规划)模拟试卷9(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（投资规划）模拟试卷9 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题
单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1． 使投资者最满意的证券组合是( )。
A．处于有效边界的最高点
B．无差异曲线与有效边界的切点
C．处于位置最高的无差异曲线一L
D．无差异曲线与有效边界的交点
正确答案：B
解析：有效边界上位于最靠上的无差异曲线上的证券组合便是所有有效组合中该投资者认为最满意的组合，即在该投资者看来是最优的组合。这一组合事实上就是无差异曲线与有效边界相切的切点所对应的组合。 知识模块：投资规划
2． 下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是( )。
A．存在许多投资者
B．所有投资者行为都是理性的
C．投资者的投资期限相同
D．市场环境是有摩擦的
正确答案：D
解析：资本资产定价模型的假设：①存在许多投资者，并且与整个市场相比每位投资者的财富份额都很小；②所有的投资者都有相同的投资期限；③投资者只能交易那些公开交易的金融工具，并假设投资者可以不受限制地以固定的无风险利率借入或贷出资金；④市场环境是无摩擦的；⑤所有投资者的行为都是理性的，都遵循马科维茨的投资组合选择模型优化自己的投资行为；⑥所有的投资者都以相同的观点和分析方法来对待各种投资工具，他们对所交易的金融工具未来的收益现金流的概率分布、预期收益率和方差等都有相同的估计。 知识模块：投资规划
3． 资本资产定价理论认为，当引入无风险证券后，有效边界为( )。
A．无差异曲线
B．证券市场线
C．特征线
D．资本市场线
正确答案：D
解析：所有投资者都以市场资产组合作为自己的风险资产投资，这样市场资
产组合与无风险资产构成的全部资产组合集合的有效边界就是所有投资者选择自己的资产组合的最佳集合，这个直线型资产组合集合就称为资本市场线。 知识模块：投资规划
理财规划师二级实操知识(投资规划)模拟试卷5(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（投资规划）模拟试卷5 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题
单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1． 影响黄金价格的主要因素不包括( )。
A．黄金的供求关系
B．美元汇率
C．煤炭价格
D．原油价格
正确答案：C
解析：影响黄金价格的主要因素包括黄金的供求关系、美元汇率、原油价格、政治经济大事、其他因素等。 知识模块：投资规划
2． 下列属于房地产投资缺点的是( )。
A．保值性能好
B．抵御通货膨胀
C．使用财务杠杆
D．投资金额较大
正确答案：D
解析：房地产投资的缺点包括：①流动性较差；②投资金额较大；③政策风险；④道德风险。ABC三项均属于房地产投资的优点。 知识模块：投资规划
3． 股票在某一时刻的真正价值指的是股票的( )。
A．面值
B．净值
C．清算价值
D．内在价值
正确答案：D
解析：股票的内在价值，是在某一时刻股票的真正价值，它也是股票的投资价值。A项，股票的面值是股份公司在所发行的股票上标明的票面金额；B项，股票的净值又称为账面价值，也称为每股净资产，指的是用会计的方法计算出来的每股股票所包含的资产净值；C项，股票的清算价值，是指股份公司破产或倒闭后进行清算之时每股股票所代表的实际价值。 知识模块：投资规划
4． 下列属于相对价值评估法的是( )。
A．多元增长模型
B．公司自由现金流模型
C．市盈率模型
D．零增长模型
正确答案：C
解析：相对价值评估法主要包括市盈率模型、市净率模型和市价／现金流比率。ABD三项属于绝对价值评估法。 知识模块：投资规划
5． 债券年利息与其市场价格之比为债券的( )。
A．当期收益率
B．持有期收益率
C．税后收益率
D．总收益率
正确答案：A
解析：债券的当期收益率是债券年利息与其市场价格之比。B项，持有期收益率是债券在持有期间内实现的回报率；C项，税后收益率就是在扣除了利息所得税后的收益率，其计算公式为：税后收益率＝税前收益率×(1－税率)；D项，总收益率是使债券投资额达到投资期末可得未来收入的收益率，其计算公式为：总收益率＝－1。 知识模块：投资规划
理财规划师二级实操知识(消费支出规划)模拟试卷1(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（消费支出规划）模拟试卷1 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题
单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1． 对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，小户型住宅是养老的较佳选择，其原因不包括( )。
A．地处市区，方便子女探访和旧街坊、亲友等相互往来和聚会，使老人不致有“与世隔绝”之感
B．周围配套完善、医疗机构齐全且设备先进，万一身体不适，需要医疗救护可以做到及时、方便
C．面积不大，不易使老人因家里空旷而产生恐惧感，且易于清洁卫生
D．由于大户型住房总价高，老年人工作时间尚短、经济实力相对不强，一般难以承受
正确答案：D
解析：对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，小户型住宅也是养老的较佳选择。目前我国已进入老龄化社会，再加上年轻人纷纷自立，老人们迫切需要寻找一个适宜自己养老的居所。但受传统观念的限制，相当多的老人不愿意住进专门的养老机构，小户型恰好迎合了他们的需要，原因包括：①地处市区，方便子女探访和旧街坊、亲友等相互往来和聚会，使老人不致有“与世隔绝”之感；②周围配套完善、医疗机构齐全且设备先、进，万一身体不适，需要医疗救护可以做到及时、方便；③面积不大，不易使老人因家里空旷而产生恐惧感，且易于清洁卫生。 知识模块：消费支出规划
2． 个人住房贷款目前主要的贷款方式不包括( )。
A．住房公积金贷款
B．商业住房贷款
C．个人消费贷款
D．组合贷款
正确答案：C
解析：对于个人住房贷款目前主要有住房公积金贷款、商业住房贷款和组合贷款三种贷款方式。C项，消费贷款主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品以及买车等方面的个人贷款。 知识模块：消费支出规划
3． 下列贷款还款方式中，不包括在各大商业银行推出的四种房贷还款方式之内的是( )。
A．等额本息还款法
B．等额本金还款法
C．按期付息还本法
D．延期还贷法
理财规划师二级实操知识(投资规划)模拟试卷6(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（投资规划）模拟试卷6 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题
单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1． 中金投资公司目前拥有的股票组合市值为75000万元，该股票组合的β值为1．2，现在该公司财务人员认为市场将在未来三个月内走弱，因此需要将公司股票组合的β值下调，并且制订出目标β值为0．9。而目前三个月到期的沪深300股指期货的价格为150万元，β值为0．96，那么，计算该投资公司应当交易三个月到期的沪深300股指期货合约的数量为( )。(取整数)
A．126
B．137
C．148
D．156
正确答案：D
解析：Nf＝＝－156．25。 知识模块：投资规划
2． ( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。
A．詹森指数
B．贝塔指数
C．夏普指数
D．特雷诺指数
正确答案：A 涉及知识点：投资规划
3． 假设某资产组合的β系数为1．5，α系数为3％，期望收益率为18％。如果无风险收益率为6％，那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为( )。
A．12％
B．14％
C．15％
D．16％
正确答案：A
解析：根据詹森指标公式：αp＝Rp－[rf＋βp(RM－rf)]，代入数据得：3％＝18％－[6％＋1．5×(RM－6％)]，解得：RM＝12％。 知识模块：投资规划
4． 某证券组合今年实际平均收益率为0．15，当前的无风险利率为0．03，市场组合的风险溢价为0．06，该证券组合的β值为1．5。那么，根据詹森指数
评价方法，该证券组合绩效( )。
A．不如市场绩效好
B．与市场绩效一样
C．好于市场绩效
D．无法评价
正确答案：C
解析：αp＝0．15－[0．03＋0．06×1．5]＝0．03，由于詹森指数为正数，所以其绩效好于市场绩效。 知识模块：投资规划