保险学复习资料
Speculative risk describes a situation in which there is a possibility of loss, but also a possibility of gain.Pure risk, in contrast, is used to designate those situations that involve only the chance of loss or no loss.Risk control consists of those techniques that are designed to minimize, at the least possible costs, those risks to which the organization is exposed.Risk financing in contrast to risk control, consists of those techniques that focus on arrangements designed to guarantee the availability of fund to meet those losses that do occur.That part of the rate that is intended to cover losses is called the pure premium when expressed in dollars and cents.The loading, which is intended to cover the expenses that will be required in the production and servicing of the insurance.The production department of an insurance company, sometimes called the agency department, is its sales or marketing division.Underwriting is the process of selecting and classifying exposures.The human life value is based on the individual’s income-earning ability; it is the present value of the income lost by dependents as a result of the person’s death. Need analysis the needs approach attempts to determine the amount of life insurance that should be purchased based on analysis of the needs of those who would suffer financial loss.Renewable-term policies include a contractual provision guaranteeing the insured the right to renew the policy for a limited number of additional periods.The conversion provision grants the insured the option to exchange the term contract for some type of permanent life insurance contract without having to provide evidence of insurability.A beneficiary may be primary or contingent.A primary beneficiary is the person first entitled to the proceeds of the policy following the death of the insured.A contingent beneficiary is entitled to the policy benefits only after the death of the primary or direct beneficiary.Under the named-peril approach, the specific perils for which coverage is provided are listed in the policy.Under the open-perils approach, the insurer agrees to pay for damage by any peril except those specifically excluded.Third-party coverage it undertakes to compensate someone who is not a party to thecontract, the injured person to whom the insured is liable.Occurrence policy cover errors or mistakes made during the policy period, with no time limit on the discovery of the injury.Claims-made form, in which the policy in effect at the time a claim is reported, responds for the loss, regardless of when the error was made.一．Risk may be subclassified in several ways. List the three principal ways in which risk may be categorized, and explain the distinguishing characteristics of each class.1. Financial and Nonfinancial risks;The term risk includes all situations in which there is an exposure to adversity. There is some element of risk in every aspect of human endeavor and many of these risks have no financial consequences.2. Static and dynamic risksDynamic risks are those resulting from changes in the economy. changes in the price level, consumer tastes, income and output and technology may cause financial loss to member of the economy.Static risks involve those losses that would occur even if there were no changes in the economy;3. Fundamental and particular risksFundamental risks involve losses that are impersonal in origin and consequence, by individuals rather than by the entire group.4. Pure and speculative risksSpeculative risk describes a situation in which there is a possibility of loss, but also a possibility of gain.The term pure risk, in contrast, is used to designate those situations that involve-only the chance of loss or no loss.二．List the four types of pure risk facing an individual or an organization and give an example of each.1. Personal risks:In general, earning power is subject to four perils:(a) Premature death (b) dependent old age (c) sickness or disability (d) unemployment2. Property risks(a) The loss of the property (b) loss of use of the property resulting in lost income or additional expenses.3. Liability risksPossibility of loss present assets or future income as a result of damages assessed or legal liability arising out of either intentional or unintentional torts, or invasion of the rights of others,4. Risks arising form failure of othersFailure of a contractor to complete a construction project as scheduled, or failure of debtors to make payments as expected.三．List and explain each of the desirable elements an insurable risk.1.There must be a sufficiently large number of homogeneous exposure units tomake the loss reasonably predictable. Insurance, as we have seen, is based on the operation of the law of large number.2.The loss produced by the risk must be definite and measurable. We must be ableto tell when a loss has taken place, and we must be able to set some value on the extent of it.3.The loss must be fortuitous pr accidental. The loss must be the result of acontingency; it must not be something that is certain to happen.4.The loss must not be catastrophic. It must be unlikely to produce loss to a verylarge percentage of the exposure units at the same time.四．Explain the dual application of the law of large numbers as it pertains to the operation of insurance.1. To estimate the underlying probability accurately the insurance company must have a sufficiently large sample. The large the sample, the more accurate will be the estimate of the probability.2. Once the estimate of the probability has been made, it must be applied to a sufficiently large number of exposure units to permit the underlying probability to work itself out.五．Identify the reasons for self-insurance and the disadvantages of self-insurance. The reasons1. First, as explained earlier, the cost of insurance must over the long run, exceed average losses.2. The organization may believe that its loss experience is significantly better than the average experience on which rates are made.3. In lines of insurance in which there are long delays between the time that a loss occurs and the time it is paid, insurers hold “reserves”, which represent liabilities for unpaid losses.4. Self-insurers can avoid the social load in insurance rates that results from statutory mandates that insurers cover certain exposures in which premiums are less than the losses for those insured.The disadvantages1. The greatest disadvantage of self-insurance is that can leave the organization exposed to catastrophic loss.2. Another disadvantage of a self-insurance program is that there may be greater variation of costs from year to year.3. Self-insurance of some exposures can create adverse employee and public relations.4. Loss of ancillary services. There are certain services provided by insurers that are lost when a company adopts a self-insurance program.六．Briefly distinguish between a direct beneficiary and a contingent beneficiary,between a revocable and an irrevocable beneficiary.A beneficiary may be primary or contingent.A primary beneficiary is the person first entitled to the proceeds of the policy following the death of the insured.A contingent beneficiary is entitled to the policy benefits only after the death of the primary or direct beneficiary.There are many classifications of beneficiaries, but for our purpose the most important is that in which the insured may or may not reserve the right to change the designation.The revocable designation is used in the vast majority of life insurance contracts today. The irrevocable beneficiary does not become the complete owner of the policy; this person’s interest is conditionally vested along with that of the insured.七. Briefly explain the distinction between named-peril coverage and open-perils coverage.Under the named-peril approach, the specific perils for which coverage is provided are listed in the policy.Under the open-perils approach, the insurer agrees to pay for damage by any peril except those specifically excluded.八．Distinguish between a claims-made malpractice policy and an occurrence policy. What factors prompted the development of the most recent of the two?Occurrence policy cover errors or mistakes made during the policy period, with no time limit on the discovery of the injury.Claims-made form, in which the policy in effect at the time a claim is reported, responds for the loss, regardless of when the error was made.③ = ﹩1000*②④ = ③*1st.Row of discount rate⑤ = ④/NO alive (from mortality table)③= ﹩1000*②④ from discounted rate table⑤ = ③*④⑥ = ∑⑤/1st .Row of alive。
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保险学复习资料1、保险与储蓄的异同？答：1）经济范畴不同。
储蓄是属于信用范畴，是货币借贷行为，个别的进行；保险是独立与储蓄之外的，是一种联合互助行为。
2）需求动机不同。
储蓄给予购买准备、支付准备和预防准备，而保险则基于特定事故发生与否的不确定性，发生时间和损失程度具有不确定性。
3）权利主张不同。
储蓄以存款自愿、取款自由为原则，拥有自主权；而保险贯彻投保自愿的原则。
4）运行机制不同。
储存受利息利率，物价水平等影响，而保险主要受损失的不确定性的影响。
保险和储蓄都可以作为处理经济的不稳定的善后措施，尤其是人生保险与储蓄几乎无甚差异。
2、人具有哪些权利和义务？答：权利：1）投保人在订立合同时，有全面了解合同的权利，有要求业务员根据保险条款如实讲解险种的相关内容。
2）保险费缴纳的方式和保险金额关系到保险人的需要和经济实力，要仔细权衡自己的实力和是否具有支付能力。
3）投保后一定期限内，享有合同撤回请求权。
义务：1）缴纳保费的义务。
缴纳保险费的权利和义务是投保人个人最重要的义务。
2)通知义务。
投保人有保险事故危险增加的通知义务和事故发生的通知义务。
3）避免损失扩大的义务。
保险事故发生以后，投保人不仅要及时通知保险人，应当采取必要的措施救，以免损失扩大。
3、诚信原则的主要内容？答：对投保人和被保险人而言，最大诚信原则的主要内容包括告知和保证。
告知：告知是指投保人在订立保险合同时，应当与保险标的有关重要性的重要事实如实向保险人陈述，以便判断是否接受承保或以什么条件承保，告知包括口头和书面陈述，立法形式有无限告知和询问回答告知两种。
保证：是指保险人在签发保险单或承担保险责任之前，要求投保人或报保险人对某一事项的作为和不作为，对某一事态的存在或不存在作出承诺和确认。
保证可以分为以下几类：确认保险、承诺保险、明示保证和默示保证。
4、原则的基本内容有哪些？答：代为原则是损失补偿原则的派生原则。
它是指再生产保险中，保险标的发生保险事故造成推定损失或者保险标的由于第三方责任导致保险损失，按照保险合同的约定履行备尝责任后，依法取得保险标的的所有权或对保险损失负有责任的第三方者的追偿权。
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《保险学》复习资料一、简答题部分：1.风险管理与保险旳关系(P16)风险管理与保险之间无论上在理论渊源上，还是在实践中，均有着密切旳关系。
一方面，从两者旳客观对象来看，风险是保险存在旳前提，也是风险管理存在旳前提，没有风险就无需保险，也不需要进行风险管理。
另一方面，从两者旳措施论来看，风险和风险管理都是以概率论等数学、记录学原理昨其分析基础和措施旳。
再次，在风险管理中，保险仍然是最优先旳措施之一。
2.再保险旳作用(P350)通过再保险，可以分散风险，减轻觉风险对保险人旳压力；扩大承保能力，保证业务旳稳定发展。
分散风险：通过再保险，可以将巨额风险转化为小额风险，分散给其他旳保险人，从而由多家保险人来共同承当风险。
限制责任：1、限制每一种风险单位旳责任；2、限制一次巨灾事故旳责任合计；3、限制全年旳责任合计。
扩大承保能力，增进保险业旳竞争，形成巨额联合保险基金。
3.可保风险旳抱负条件(P21)第一，经济上具有可行性。
第二，独立、同分布旳大量风险标旳。
第三，损失旳概率是可以被拟定旳。
第四，损失是可以拟定和计量旳。
第五，损失旳发生具有偶尔性。
第六，特大劫难一般不会发生。
4.保险产品旳购买原则(P114)第一，进行风险评估，拟定购买计划。
第二，注重高额损失。
第三，充足运用免赔方式。
5.再保险与原保险旳联系与区别(P352)联系：从合同旳关系上看，再保险是以原保险合同旳存在为前提旳，因此，这两者之间有着密切旳联系：1.再保险人旳责任以原保险人旳责任为限。
2.原保险合同因故失效时，再保险合同也同步失效。
3.在签订再保险合同步，根据最大诚信原则，原保险人应当将原保险合同中旳投保人(被保险人)旳声明及保障旳内容如实转告再保险人。
如果原保险人因故意或过错漏掉、误报、隐瞒有关风险旳重要事实，再保险人可以以此为解除再保险合同。
区别：再保险又是脱离原保险合同而独立存在旳合同，并非原保险合同旳从合同，两者之间有着明显旳区别：1.合同旳当事人不同。
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一、保险产生的条件风险的发生是保险产生的前提条件剩余产品的出现是保险产生的物质条件商品经济的发展是现代保险产生的根本条件二、海上保险是最早产生的险种（1）萌芽—共同海损分摊（2）发源地—意大利（3）英国（伦敦劳合社）三、火灾保险15世纪，起源于德国。
1666年，伦敦大火，次年巴蓬开办承保火灾的营业所，因其使用了差别费率，有“现代保险之父”的称号。
四、1693年哈雷编制了第一张生命表，为现代人寿保险奠定了数理基础。
五、保险深度：是指某地保费收入占该地国内生产总值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。
保险深度取决于一国经济总体发展水平和保险业的发展速度。
保险密度：是指按当地人口计算的人均保险费额。
六、按风险的性质分类纯粹风险：只有损失机会而无获利可能的风险。
如：自然灾害意外事故人的生老病死投机风险：指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
如：买卖股票七、风险管理指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。
它要求人们研究风险发生和变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有计划、有目的地处理风险，以期用最小的成本代价，获得最大的安全保障。
八、风险管理的基本程序风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术、风险管理效果评价九、可保风险指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。
十、可保风险的要件1、风险不是投机的2、风险必须是偶然的3、风险必须是意外的4、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性5、风险应有发生重大损失的可能性十一、商业保险与社会保险比较1、实施方式不同2、举办主体不同3、保费来源不同4、保险金额不同十二、保险的定义是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该风险事故所致经济损失的补偿行为。
十三、保险合同又称保险契约，是指保险关系双方当事人之间订立的在法律上具有约束力的一种协议。
根据当事人双方的约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济损失补偿责任，或者当约定事件发生时，承担履行给付保险金义务。
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绪论一.社会保险与商业保险的区别与联系有哪些？区别：（1）保险性质不同.商业保险是一种经营行为；社会保险是社会政策，是国家社会保障制度的一部分，具有非营利性质。
（2）实施方式不同商业保险依照平等自愿原则，通过订立保险合同实施的；社会保险具有强制性，其参加与否、交纳的费用、接受的保障都是由国家立法直接规定的。
（3）保费来源及保费负担原则不同。
商业保险的保费由参加保险的单位或个人按照保险合同的约定交纳，强调等价交换和权利义务对等原则；社会保险的保费由国家、企业、个人三方面负担，不特别强调权利义务对等，具有一定的转移分配性质。
(4) 保障对象不同。
商业保险的保障对象是符合保险条件并交纳了保险费的被保险人；社会保险保障的对象是社会劳动者，有的国家甚至扩大到全体国民。
(5)保障程度不同商业保险的保障程度完全取决于投保人、被保险人与保险公司协商确定，可高可低，一般不受限制;社会保险的保障程度由国家事先规定，只能满足劳动者最基本的生活需求。
（6）保险范围不同社会保险包括劳动保险、失业保险、养老保险，其中劳动保险又包括医疗保险、工伤保险、生育保险，商业保险包括财产保险、责任保险、信用保险、人身保险联系：（1）从功能上看，两者都是社会风险化解机制（2）社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成部分（3）社会保险产生晚于商业保险，它所使用的术语与计算、预测方法很多与商业保险有关二、保险学的研究对象和研究内容包括哪些？（1）研究对象：保险学是以商业保险为研究对象，揭示其本质及运行管理的内在规律，阐述保险险种及其经营管理实务知识的一门科学。
（2）研究内容：保险基本原理（保险的本质与职能、保险的历史沿革、保险合同、保险的基本原则）、保险实务（财产保险、责任保险、信用保险、人身保险、再保险）、保险经营管理保险经营特征、原则.保险承保与理赔、保险产品定价、保险投资三、分析商业保险与社会保险的互补性:1）实施方式上的互补性2）作用3）服务对象4）具体业务范围5)资金来源6）满足需求第一章、风险与保险一.风险的含义:风险是指损失发生的不确定性。
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第一章风险与保险（构成要素、风险因素、性质分类、最有效的手段、可保风险、构成要件）1.风险构成要素：风险因素、风险事故、损失2.风险因素：足以引起和增加风险事故发生可能性的条件，也包括风险事故发生时促使损失增加、扩大的条件。
分为实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种类型。
（注意辨别）3.性质分类：纯粹风险（只有损失机会而无获利可能）投机风险（既有损失机会又有获利可能）4.风险管理的最有效手段之一：保险。
5.可保风险：可以用保险的方式来分散、减轻或转移的风险，亦符合保险人承保条件，愿意承保的保险。
其构成要件：风险不是投机的②风险必须是偶然的③风险必须是以外的④同质的风险必须是大量的⑤风险应有发生重大损失的可能性⑥风险所致的损失必须是可以用货币来衡量的6.风险管理与保险的关系：风险管理与保险研究的对象都是风险保险是风险管理的有效方法之一风险管理是提高保险企业经济效益的重要手段第二章保险概述（产生发展的条件、功能（基本、派生）、分类、信用和保证保险、重复和共同保险）1.保险产生发展的条件：①自然基础：自然灾害和意外事故的客观存在②经济基础：剩余产品的出现和商品经济的发展③法律环境：宪法法律法规④数理基础：大数法则概率论2.功能：基本功能：分散风险功能、组织经济损失补偿功能派生功能：积蓄基金功能、监督风险功能、社会管理功能、3.性质分类：商业保险、社会保险、政策保险、4.法定保险：又称强制保险，指国家或政府根据法律、法令或行政命令，在投保人和保险人之间强制建立起的保险关系。
可以是全国性的，也可是地方性的。
5.信用保证保险：以信用风险作为保险标的的保险，是具有担保性质的保险，信用保险和保证保险两种业务是根据投保人的不同来区分的，当债权人作为投保人向保险人投保债务人的信用风险时就是信用保险，当债务人作为投保人向保险人投保自己记的信用风险时就是保证保险。
6.重复保险：指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别向数个保险人订立保险合同的一种保险。
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一、单选题1.( )是风险管理过程中最关键的一个环节。
A、风险识别B、风险衡量C、风险管理技术选择D、风险管理效果评价答案： C2.某律师担心由于其工作或过失给第三者造成损失依法应承担民事损害赔偿责任的，他可以投保（）A、意外伤害保险B、职业责任保险C、公众责任保险D、雇主责任保险答案： B3.汽车刹车系统失灵属于（）A、道德风险因素B、逆选择风险因素C、物质风险因素D、心理风险因素答案： C4.保险合同特有的原则是( )A、最大诚信原则B、保险利益原则C、公平互利原则D、守法原则答案： B5.被保险人的代表是( )。
A、投保人B、保险代理人C、保险人D、保险经纪人答案： D6.股市的波动属于( )性质的风险。
A、自然风险B、投机风险C、社会风险D、纯粹风险答案： B二、 多选题7.生、老、病、死、残属于( )。
A 、人身风险B 、疾病风险C 、社会风险D 、意外风险答案： A8.某人向甲、乙、丙三家保险公司重复投保，保险金额分别为10万元、8万元和7万元。
如果保险标的发生事故损失9万元，由于保险合同约定采用保额比例责任制分摊，所以甲、乙、丙三家保险公司应分别赔付（ ）A 、3.2万、2.56万 、 2.24万B 、3.6万 、2.88 万、 2.52万C 、3万、3万、3万D 、6万、2万、1万答案： B1.下列有关保险的陈述的正确的是( )。
A 、保险是风险处理的传统有效的措施B 、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排C 、保险体现的是一种民事法律关系D 、保险不具有商品属性E 、保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损答案： A B C2.下列属于采用风险避免的方法是( )。
A 、怕坠落不坐飞机B 、买保险C 、小心翼翼的从事活动D 、避免爆炸不从事危险品生产答案： A D3.受益人遇有下列情形，失去受益权( )。
A 、受益人先于被保险人死亡B 、受益人故意杀害被保险人来遂的C 、受益人放弃受益权D 、受益人被指定变更的E 、被保险人先于受益人死亡答案： A B C D4.保险合同的争议处理主要有以下方式( )。
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保险学名词解释1、纯粹风险：是指那些只有损失时机而无获利可能的风险。
2、投机风险：是指那些既有损失时机，又有获利可能的风险。
3、信用风险：是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方的违约或行为给对方造成经济损失的风险。
4、风险因素：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
5、保险：是指保险双方〔投保人和保险人〕通过订立保险合同以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或者意外事故而受到的经济损失或者对人身伤亡丧失工作能力给付保险金。
6、共同海损：是指在航海中如船货发生共同危险，为了保护处于危险中的财产，主动且合理地采取措施而产生的任何特殊牺牲或费用。
7、自愿保险：亦称任意保险，是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。
8、强制保险：又称法定保险，是国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。
9、重复保险：是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一危险事故分别向数个保险人订立保险合同的一种保险。
10、共同保险：是指投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险。
11、定值保险：是指保险合同当事人双方事先约定好保险标的的保险价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的保险。
12、不定值保险：是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而于保险事故发生后再估算其价值确定损失的保险。
13、明示保证：是指以文字或书面的形式载明于保险合同中，成为保险合同的条款。
14、默示保证：一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不载明于保险合同中。
15、最大诚信原则：是指保险合同要求保险双方高度诚信，投保人应向保险人如实申报标的的危险情况，不能隐瞒有关签订保险合同的任何重要事实，否则，保险合同无效。
即使投保人非成心的、错误述*些重要事实，保险人也有权解除合同。
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保险学复习资料1.风险的基本要素探讨和分析风险因素、风险事故和损失这三个与风险密切相关的概念，可以加深对风险的定义及其本质的认识。
（⼀）风险因素风险因素，也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发⽣时致使损失增加的条件。
因此，风险因素是就产⽣或增加损失频率与损失程度的情况来说的。
（⼆）风险事故风险事故也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实，以致引起损失的结果。
风险因素是损失的间接原因，因为风险因素要通过风险事故的发⽣才能导致损失。
风险事故是损失的媒介物。
（三）损失损失作为风险管理和保险经营的⼀个重要概念，是指⾮故意的、⾮计划的和⾮预期的经济价值的减少。
以上三者之间的关系，即风险因素引发风险事故，⽽风险事故导致损失。
2.保险的定义（《保险法》）《中华⼈民共和国保险法》(简称《保险法》)第2条明确了保险的定义：“本法所称保险，是指投保⼈根据合同约定，向保险⼈⽀付保险费，保险⼈对于合同约定的可能发⽣的事故因其发⽣所造成的财产损失承担赔偿保险⾦责任，或者当被保险⼈死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险⾦责任的商业保险⾏为。
”根据以上定义可知，⾸先商业保险⾏为是⼀种以保险合同为形式、以经济补偿为内容的民事法律⾏为，不同于以国家⽴法为基础的社会保险；其次投保⼈必须根据合同约定，履⾏交费义务，才可享有保险事故发⽣时的索赔权和经济补偿，不同于以单⽅给予为基础的社会救济；第三，保险⼈的赔偿给付义务的履⾏(⼈寿保险除外)是不确定的，有赖于合同约定的事故(⼈⾝保险也称事件)的发⽣与否，不同于以确定的受益权为基础的储蓄制度。
3.保险合同的主体与客体（⼀）保险合同的主体。
保险合同的主体⼀般包括保险合同的当事⼈和保险合同的关系⼈。
保险合同的当事⼈通常是投保⼈和保险⼈，保险合同的关系⼈主要是被保险⼈和受益⼈。
（⼆）保险合同的客体。
保险合同的客体不是保险标的本⾝，⽽是投保⼈或被保险⼈对保险标的的可保利益。
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❤第一章风险与保险❤风险：就是与出现损失有关的不确定性。
风险：就是在给定情况下和特定时间内，可能发生的结果之间的差异。
从专业的角度讲，风险是指在一定客观条件下和一定时期内某种随机事件发生给人们经济利益造成损失的不确定性，也就是引致损失的事件发生的一种可能性。
风险的组成要素——风险因素、风险事故和损失✧风险因素：引起或增加风险事故发生机会或扩大损失幅度的条件。
实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。
✧风险事故：造成生命财产损害的偶发事件。
风险因素是损失的间接原因；风险事故是损失的直接原因。
✧损失：财产的毁损灭失、生老病死残：资产损失、收益减少、费用增加。
为什么要如此划分？之所以要对风险的三要素进行区分和进一步细分，是因为不同的风险因素及其细分种类所导致的损失结果（也包括不同种类的损失结果），在保险实践中的处理是非常不同的，对保险参与主体来说意味着利益的显著差异。
风险管理：又名危机管理,是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险及其后果减至最低的管理过程。
可保风险及其要件：可保风险指符合保险公司承保条件的风险。
其构成要件有：1、风险必须是纯粹风险；2、风险事件的发生具有偶然性；3、风险事件的发生是意外的；4、风险必须是大量的标的均有遭受损失的可能性。
5、风险应有发生较大损失的可能性❤第二章保险的产生与发展❤保险产生的理论分析：假设A与B的损失是独立的，即A或B的损失的发生都不影响对方是否发生损失。
则现在对两者进行风险汇聚，组成一个集合，在这个集合中，两人平均分摊总体的损失。
←1→2二者组成一个集合并相互承诺承担相应的损失可以降低各自的风险。
←2→n进一步扩展到n个风险厌恶的个体。
如果每一个个体都是独立的，每一个个体均承诺在损失发生后均摊损失，那么，完全可以降低各自的风险，增加各自的效用。
←n→∞根据Arrow-Lind定理，随着所汇集的独立的风险厌恶的个体数量的不断扩大（n →∞），只要在损失概率π的基础上筹集一定的费用（我们称之为保险费），风险厌恶的群体就可以解决内部个别人所面临的损失补偿问题。
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审稿：郭林聪
Chapter 1 1. 危险是指损失发生及其程度的不确定性。 2. 关系：危险是风险中的纯粹风险。 3. 可保危险是指保险客户可以转嫁和保险人可以接受承保的危险。 4. 保险标的是指保险事故有可能发生的载体。 5. 分类：商业保险、社会保险和政策保险。 6. 基本职能：分担危险的职能、补偿损失的职能。 7. 保险的宏观作用 ⑴有助于稳定社会再生产循环 ⑵有助于推动社会经济交往 ⑶有助于扩大积累规模 ⑷有助于推动科技发展 ⑸有助于增加外汇收入 ⑹可以在世界范围内分散危险 ⑺保险对经济起到稳定作用 保险的微观作用 ⑴有利于受灾企业及时恢复生产 ⑵有助于安定人民生活 ⑶有助于均衡个人财务收支 8. 区别： 投保人在同一期限内就同一标的物的同一危险向若干保险公司投保， 如果保险金 额之和没有超过标的财产的实际可保价值， 称为复合保险； 如果保险金额之和超过标的 财产的实际可保价值，称为重复保险。 9. 10. 自保是指由母公司设立下属分公司专门从事本集团内部的保险业务。 保险是指投保人根据合同的约定， 向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发 生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任， 或者当被保险人死亡、 伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 （1）自保公司可以减少或消除许多开展传统保险业务所必需的费用。 （2）自保公司在保费收取和赔款支付方面有很大的变通性。 （3） 因为自保公司投资的收益也属于母公司， 所以母公司可以享受到保险公司投资方面 的好处。 （4） 如果法律将自保公司规如保险公司一类， 自保公司不但可以在已决赔款和费用中享 受税收优惠，还能够在赔款准备金中获得税收减免。 （5）自保公司的存在使母公司在传统保险市场上更有优势。
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