汽车保险与理赔-风险、风险管理与保险
汽车保险与理赔第一章 风险与风险管理
内蒙古东南部遭遇７００年不遇地震
北京时间２００３年８月１６日１８时５８分，北纬４３．９度， 东经１１９．７度，发生５．９级地震，震中位于内蒙古自治区锡林郭勒 盟西乌珠穆沁旗和赤峰市巴林左 旗、阿鲁科尔沁旗一带。此次地 震是赤峰市历史上７００多年来 最大的一次地震，远在７００公里 之外的北京有明显震感（续）
社会风险是指由于个人或团体的行为（包括过失行 为、不当行为及故意行为）或不行为使对社会生产及人 们生活遭受损失的风险。如：盗窃、抢劫。
政治风险又称为国家风险，它是指在对外投资和贸 易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因， 使债权人可能遭受损失的风险。
经济风险是指在生产和销售等经营活动中 由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因 素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期 出现偏差等，导致经营失败的风险。如：市场 预测的失误汇率的变化等所导致的经济损失风 险。
天降汽车轮胎砸死路人
一位２２岁的青年老板被从天而降的轮胎砸死！
２００１年５月１４日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙 面包车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无红绿灯）行 驶时，左后车轮连带同半轴突然飞出，车轮翻滚着越过高架栏杆， 从５米高空坠落。司机在反光镜里看到这惊人的一幕，赶紧刹车， 还好，缺了一只轮子的小车安全停下了。可是，下面路上的行人可 就没有这么幸运，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青 年老板周磊的头部。邻近市民只听到“嘭”地一声巨响，一个人应 声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一样躺在路边。周 磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出血。
《汽车保险与理赔》课件——项目1-风险的识别与管理
本课程哪些专业学 汽车营销与服务专业 汽车电子技术专业 汽车车身修复技术专业 汽车检测与维修技术专业
分别是这些课程的什么课 汽车构造
汽车综合故障诊断 汽车销售技术 汽车电气
本课程是学习其他什么 课程的前提或者深入学习
汽车综合实训 事故车定损 二手车交易与评估
学习本课程的作用是什么， 毕业后应用的领域有哪些 毕业后应用的领域：保险 公司的现场查勘人员理赔 工作人员、保险销售人员； 汽车4S店的续保专员
4 近因原则ຫໍສະໝຸດ （3）弃权和禁止反言 4.近因原则
5 损害补偿原则
造成保险标的的损失的原因最直接、最有效、起决定作用。 5.损害补偿原则
在具体赔偿时，应掌握以下三个限度：
（1）以实际损失为限。
（2）以保险金额为限。
（3）以被保险人对保险标的的保险利益为限。
2 汽车风险的管理
20
问题引入
知识介绍
任务实施
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
汽车保险是以汽车 本身及相关利益为 保险标的的一种不 定值财产保险。
如何进行汽车风 险的管理呢？
2 汽车风险的管理
问题引入
汽车保险的含义 汽车保险的原则 汽车保险的作用 汽车保险的发展
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
汽车保险含义：
1. 1983年我国将“汽车保险”更名为“机动车辆保险”； 2. 汽车保险是以汽车本身及相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。 3. 汽车保险的基本职能主要是分散风险和补偿损失，派生出职能是积蓄基金和管理风险。
2 汽车风险的管理
问题引入
知识介绍
任务实施
小结
课堂练习
汽车保险与理赔
汽车保险与理赔导言汽车保险是为了保护我们拥有的汽车免受意外事故、损失或盗窃等风险而购买的一种保险产品。
当保险理赔发生时，我们可以享受保险公司赔偿的权益。
本文将介绍汽车保险的基本概念、种类、购买方式和理赔流程，以帮助读者更好地了解和使用汽车保险。
汽车保险的基本概念第三者责任险（TPL）第三者责任险是汽车保险中最基本的一种险种，它主要负责赔偿保险车辆因交通事故造成第三方财产损失或人身伤亡的责任。
在大多数国家和地区，车主购买汽车保险时都必须购买第三者责任险。
车险综合保险车险综合保险是指除第三者责任险以外的保险险种，包括车损险、盗抢险、玻璃破碎险、自燃险等。
车险综合保险可以根据车主的需求进行选择，以全面保护车辆和车主的权益。
汽车保险的购买方式传统渠道传统渠道是指通过保险代理人、保险公司的营业网点或保险经纪人等渠道购买汽车保险。
这种方式需要车主亲自前往实体店面办理手续，填写保险申请表格并支付保险费用。
在线购买随着互联网的发展，越来越多的保险公司提供在线购买汽车保险的服务。
车主可以在保险公司的官方网站或第三方保险比价网站上，根据自己的需求选择适合的保险产品并在线完成购买手续。
移动应用部分保险公司还推出了手机应用程序，车主可以在手机上下载并使用这些应用程序购买汽车保险。
通过手机应用程序购买保险，车主可以随时随地方便快捷地完成保险购买手续。
汽车保险的理赔流程报案当车辆发生保险事故时，车主需要及时拨打保险公司的报案电话，向保险公司报备事故信息，并提供相关证据和资料。
现场勘察保险公司会派出专业的勘察员前往事故现场进行勘察，了解事故发生的经过和损失情况，收集证据和资料。
理赔审核保险公司会对报案和勘察所收集的证据和资料进行审核，并在一定的时间内作出是否受理理赔的决定。
理算如果保险公司认可理赔申请，将会对损失进行理算，并根据保险合同约定的理赔金额进行赔付。
现金赔付或维修理赔完成后，保险公司会根据车主的选择，将赔偿款项直接转账给车主，或者将赔偿款项支付给维修厂进行车辆维修。
汽车保险与理赔教案
3．损失损失指人身伤害和伤亡及价值的非故意的、非预期的减少或消失，有时也指精神上的危害。
4.风险因素、风险事故和损失的三者之间的关系风险因素会引起和增加风险事故的发生，风险事故的发生可能导致损失的产生。
但是，风险因素。
风险事故和损失之间的关系并不一定具有必然性，即风险因素不一定引起风险事故，风险事故也不一定导致损失。
风险因素→（增加）风险事故（引起）→损失（形成）→风险（三）风险的特性1、风险存在的客观性2、风险存在的普遍性3、某一风险发生的必然性4、大量风险发生的必然性5、风险的可变性（四）风险的分类1、按风险损害的对象分类（1）财产风险，是指财产及其有关利益发生损毁、灭失或贬值的风险。
如建筑物有遭受火灾、地震、爆炸等损失的风险，船舶航行有遭受沉没、碰撞、搁浅等损失的风险。
（2）人身风险，是指人的生命或身体可能遭受死亡，伤残或疾病的风险。
人的生老病死是自然规律，一旦发生必然给本人或家属带来经济上的损失和精神上的痛苦。
（3）责任风险，是指对于他人所遭受的财产损失或人身伤害在法律上应负的民事损害赔偿责任的风险。
（4）信用风险，是指债权人因债务人不能履行偿付或拒绝偿付而遭致经济损失的风险。
2、按风险的性质分类（1）纯粹风险，是指只有损失机会而无获利可能的危险即造成损害可能性的风险，其所致结果有两种：损失和无损失。
例如交通事故只有可能给人民的生命财产带来危害，而决不会有利益可得。
在现实生活中，纯粹风险是普遍存在的例如，房屋失火、汽车碰撞等风险事故一旦发生，则只会遭到损失，绝无任何利益可得，所以属纯粹风险。
（2）投机风险，是指那些既有损失机会又有获利可能的风险，其所致结果有三种，损失、无损失和盈利。
例如有价证券，证券价格的下跌可使投资者蒙受损失，证券价格不变无损失，但是证券价格的上涨即可资者获得利益。
还如赌博、市场风险等，这种风险都带有一定的诱惑性，可以促使某些人为了获利而甘冒这种损失的风险，既有亏本的可能，也有盈利的机会，这些风险属投机风险。
汽车保险与理赔教案(含教学计划)
xxx职业中等专业学校教师教学情况记载本教师姓名任教课程汽车保险与理赔授课班级班202 年学期教学计划本 期 大 纲 教 学 要 求1. 汽车保险基础知识2. 汽车保险概述3. 汽车保险合同4. 汽车保险原则5. 汽车投保实务6. 汽车保险承保实务7. 汽车保险现场查勘定损实务 8. 汽车保险理赔实务 9.汽车车贷险教 学 重 点1.汽车保险基础知识2.汽车保险概述3.汽车保险合同4.汽车保险原则5.汽车投保实务6.汽车保险承保实务7.汽车保险现场查勘定损实务 8.汽车保险理赔实务 9.汽车车贷险个别辅导情况记载表课题名称：汽车保险知识及概述授课时间：第3周周一地点：教室课时：第1课时教学目标：1.了解风险、风险管理及汽车风险识别2.了解汽车保险的要素与特征3.了解汽车保险的分类和职能教学重点：汽车风险识别；汽车保险的分类和职能。
教学难点：对保险类型的理解。
教学行动过程：课题名称：汽车保险合同概述及内容授课时间：第5周周四地点：教室课时：第2课时教学目标：1.了解汽车保险合同的特点2.了解汽车保险合同的主要内容教学重点：汽车保险合同的主要内容教学难点：汽车保险合同的主要内容教学行动过程：课题名称：汽车保险合同订立授课时间：第7周周四地点：教室课时：第3课时教学目标：1.了解汽车保险合同的订立及订立的流程2.了解汽车保险合同的生效与无效3.了解汽车保险合同的变更4.了解保险合同的争议、解除和终止教学重点：1.汽车保险合同的无效2.保险合同的争议和终止教学难点：保险合同的有效订立教学行动过程：课题名称：汽车保险原则授课时间：第9周周四地点：教室课时：第4课时教学目标：了解保险利益原则、最大诚信原则和近因原则教学重点：各个原则的内容及对其的理解教学难点：如何根据这些原则进行案例分析教学行动过程：课题名称：损失补偿原则授课时间：第11周周四地点：教室课时：第5课时教学目标：1.了解损失补偿原则的含义2.了解损失补偿原则的派生原则3.了解分摊原则教学重点：代位原则的理解教学难点：分摊原则的应用教学行动过程：课题名称：汽车投保实务授课时间：第13周周四地点：教室课时：第6课时教学目标：1.汽车投保概述2.汽车投保险种3.汽车组合险种的选择与填写投保单教学重点：1.汽车投保险种2.汽车组合险种的选择与填写投保单教学难点：汽车投保险种的理解教学行动过程：课题名称：汽车保险承保实务授课时间：第15周周四地点：教室课时：第7课时教学目标：了解汽车保险的承保和核保教学重点：汽车保险核保的内容教学难点：保险费的计算教学行动过程：课题名称：汽车保险现场查勘定损实务 授课时间：第15周周四 地点：教室 课时：第8课时 教学目标：1. 了解汽车定损概述；2.了解汽车构造易损件定损； 3. 了解汽车变形和破损痕迹鉴别； 4. 了解汽车火灾事故查勘定损； 5. 了解汽车涉水查勘定损； 6. 了解汽车盗抢险查勘定损。
汽车保险与理赔第一章 风险与保险概述
３. 保险合同变更的程序与形式
(１)保险合同变更必须经过一定的程序才可以完成。 (２)保险合同变更必须采用书面形式，对原保单进行批注。
第一章
风险与保险概述
第一节 第二节 第三节
风险与保险概述 保险合同 保险基本原则
第一节
风险与保险概述述
一、风险
１. 风险的含义
(１)风险是肯定能发生的客观存在。 (２)风险必然会造成物质损失或人身伤害，包括财产损失、收入损失、责任损失和额外损 失。 ( ３)风险是一种随机现象，其发生的时间、伤害与损失的大小具有不确定性。
３. 风险的分类
１)按风险的性质分类： 纯粹风险； 投机风险。 ２)按风险对象分类： 财产风险; 人身风险; 责任风险; 信用风险.
第一节
风险与保险概述述
二、风险管理
１. 风险管理的定义
风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效 的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管 理活动。
３. 保险的要素
１)必须存在可保风险 ２)大量同质风险的集合与分散 (１)风险的大量性。 (２)风险的同质性。
第一节
风险与保险概述述
３)保险费率的厘定 ４)保险准备金的建立
５)保险合同的订立 (１)保险合同是体现保险关系存在的形式。 (２)保险合同是保险双方当事人履行各自权利和义务的依据。
４. 与汽车保险相关的基本术语
２. 风险管理基本程序
１)风险识别
２)风险估测
３)风险管理法 ４)风险管理效果评价
第一节
风险与保险概述述
三、保险
１. 保险的含义
保险定义包括四方面内容:一是指商业保险行为；二是合同行为；三是权利义务行为； 四是经济补偿或保险金给付以合同约定的保险事故发生为条件。 ２. 可保风险 可保风险是指可以被保险公司所接受承保的风险。 一般来讲，可保风险应具备的条件 包括: (１)风险应当是纯粹风险。 (２)风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性。 (３)风险应当有导致重大损失的可能。 (４)风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。 (５)风险必须具有现实的可测性。
最新汽车保险与理赔教案
(二)风险的组成要素风险有三个组成要素，分别是风险因素、风险事故和损失。
1风险因素风险因素是指引起风险事故发生的因素，增加风险事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大相加重的因素。
例如：粗心大意导致失窃，那么，粗心就是失窃风险事故的风险因素。
2.风险事故风险事故是指造成损失的直接原因或条件。
例如钱物失窃、火灾、车祸和疾病等，都是造成人们损失的直接原因。
3.损失损失指人身伤害和伤亡及价值的非故意的、非预期的减少或消失，有时也指精神上的危害。
4•风险因素、风险事故和损失的三者之间的关系风险因素会引起和增加风险事故的发生，风险事故的发生可能导致损失的产生。
但是，风险因素。
风险事故和损失之间的关系并不一定具有必然性，即风险因素不一定引起风险事故，风险事故也不一定导致损失。
风险因素T (增加)风险事故(引起) T损失(形成)T风险(三)风险的特性1风险存在的客观性2、风险存在的普遍性3、某一风险发生的必然性4、大量风险发生的必然性5、风险的可变性(四)风险的分类1按风险损害的对象分类(1 )财产风险，是指财产及其有关利益发生损毁、灭失或贬值的风险。
如建筑物有遭受火灾、地震、爆炸等损失的风险，船舶航行有遭受沉没、碰撞、搁浅等损失的风险。
(2 )人身风险，是指人的生命或身体可能遭受死亡，伤残或疾病的风险。
人的生老病死是自然规律，一旦发生必然给本人或家属带来经济上的损失和精神上的痛苦。
(3 )责任风险，是指对于他人所遭受的财产损失或人身伤害在法律上应负的民事损害赔偿责任的风险。
(4 )信用风险，是指债权人因债务人不能履行偿付或拒绝偿付而遭致经济损失的风险。
2、按风险的性质分类(1)纯粹风险，是指只有损失机会而无获利可能的危险即造成损害可能性的风险，其所致结果有两种：损失和无损失。
例如交通事故只有可能给人民的生命财产带来危害，而决不会有利益可得。
在现实生活中，纯粹风险是普遍存在的例如，房屋失火、汽车碰撞等风险事故一旦发生，则只会遭到损失，绝无任何利益可得，所以属纯粹风险。
汽车保险与理赔
汽车保险基础交强险2006.7.1风险的组成要素包括：风险因素（实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素）风险事故损失（直接损失、间接损失）风险是由：风险因素、风险事故、损失三者构成的统一体，它们之间存在着一种因果关系。
风险的分类：按风险的损害对象的不同：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。
按风险的性质：纯粹风险、投机风险。
（纯粹风险具有可保性，投机风险不可保。
）按风险产生的原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济分析、技术风险。
按风险涉及的范围分类：特定风险、基本风险。
风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障效益。
风险管理的基本程序：风险识别—风险衡量—风险评价—选择风险管理技术—风险管理效果评价。
风险管理技术包括：控制法、财务法。
保险要素：可保风险、大量同质风险的集合与分散、保险费率的厘定、保险基金的建立、保险合同的订立。
保险的特征：经济性、商品性、互助性、法律性、科学性。
保险的分类：按保险的实施方式划分：自愿保险、强制保险。
按保险的性质分类：商业保险（以营利为目的）、社会保险（不以盈利为目的）、政策保险（无盈利，甚至亏损）。
按保险标的（保险对象）的分类：财产保险、责任保险、信用保证保险、人身保险。
按危险转嫁的方式分类：原保险、再保险、共同保险、重复保险（各保险人的赔偿金额之和不得超过保险标的的保险价值，有效地避免了被保险人的不当得利）。
按承保的客户分类：个人保险、团体保险、企事业单位保险。
保险标的是指保险合同中所载明的投保对象。
原保险：指投保人和保险人直接订立保险合同，确定双方的权利义务关系。
再保险：保险人将所承保的保险业务的一部分或全部向另一个保险人再一次保险。
重复保险：投保人以同一标的，同时向两个或两个以上的保险人进行投保。
汽车保险概述1896年英国法律事故保险公司首次开办了汽车保险。
汽车保险：强制保险：机动车交通事故责任强制保险。
商业保险：基本险（汽车损失险、第三责任险）附加险（全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、）未投保车损险的不能投保上述相应的附加险。
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授人以鱼不如授人以渔
1．1．5风险成本
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3.预防或控制风险损失的成本
为了预防和控制风险损失，必须采取各种措 施，例如，购置用于预防和减损的设备，以 及其维护费、咨询费等。具体包括资本支出 和折旧费用，安全人员费 (含薪金、津贴、服 装费等)、训练计划费用、施救费以及增加的 机会成本。以上各项费用的支出构成了预防 和控制风险损失的成本。
基本风险是指特定的社会个体所不能控制或 预防的风险，它是由非个人的、或是个人不 能阻止的因素所引起的风险，涉及范围通常 较大。
特定风险是指与特定的社会个体有因果关系 的风险，它通常由特定的因素引起，是由个 人或家庭、企业来承担损失的风险。
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授人以鱼不如授人以渔
1．1．3风险的分类
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授人以鱼不如授人以渔
1．1．3风险的分类
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5．按损失发生的原因进行分类，可分为: 自然风险、 社会风险、 经济风险、 技术风险 政治风险
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1．1．4风险的组成要素
一般而言，构成风险的要素有: 风险因素、 风险事故 风险损失。
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授人以鱼不如授人以渔
7月12日19时20分左右，一场罕见的沙尘暴从甘肃省嘉峪关市上空
刮过
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火车爆炸现场火光冲天
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摩洛哥地震震后惨状
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伊朗一火车爆炸，伤亡惨重
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法国戴高乐机场发生屋顶坍塌
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1．1风险
1．1．1风险的概念 1．1．2风险的特征 1．1．3风险的组成要素 1．1．4风险的分类 1．1．5风险成本
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目录1． 2~ 1．3
1． 2风险管理
1．2．1风险管理概述 1．2．2风险管理的方法 1．2．3风险管理的过程
1．3风险管理与保险
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1．1．4风险的组成要素 朱明工作室 zhubob@
▪ 下图表示了风险要素间的关系：风险是由风 险因素、风险事故、风险损失和风险载体构 成的统一体，风险因素引起风险事故的产生， 风险事故导致风险损失。
风险因素
风险事故
风险损失
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1．1．5风险成本
投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。
2．按产生风险的环境进行的分类，可分为静态风险和动态风 险
静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。
动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险。
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1．1．3风险的分类
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3．按风险所涉及和影响的范围划分，可分为 基本风险和特定风险
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台风“云
娜”
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被“云娜”掀掉的钢筋顶棚
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骑车人被“云娜”刮倒
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风险的基本知识 .
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主讲：朱明
高级技师、经济师,工程师 高级技能专业教师
汽车维修工高级考评员
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风险的基本知识
学习目的：通过本章的学习了解风险的分类、 风险管理的过程，掌握风险的概念、特征、 风险因素、可保风险的条件以及风险管理与 保险的关系。
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图—154飞机的残骸 ZM
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无时不在，无所不有的风险
——国际灾难事故
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朝圣场面
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街头树木被“云娜”拦腰折断
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街头树木被“云娜”拦腰折断
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授人以鱼不如授人以渔
浪高8-9米
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3）心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，又称风 纪风险因素。
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1．1．4风险的组成要素 朱明工作室 zhubob@
2．风险事故 风险事故是指可能引起人身伤亡或财产损失的
偶然事件，是造成风险损失的直接原因，又 是风险因素所诱发的直接结果。 3．风险损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的 和非计划的经济价值的减少。
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目录1．1风险
1. 风险损失的实际成本 风险损失的实际成本由风险造成的直接损失成本和 间接损失成本共同构成：
（1）直接损失的成本是指风险事故发生后，造成财 产毁损和人员伤亡所必须支付的实际经济代价。
（2）间接损失成本是指风险事故发生后导致的该财 产本身以外的损失，以及与之相关的他物损失和责 任等损失而支付的费用或经济利益的减少。
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天降汽车轮胎砸死路人
一位２２岁的青年老板被从天而降的轮胎 砸死了！
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２００１年５月１４日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙 面包车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无红绿灯）行 驶时，左后车轮连带同半轴突然飞出，车轮翻滚着越过高架栏杆， 从５米高空坠落。司机在反光镜里看到这惊人的一幕，赶紧刹车， 还好，缺了一只轮子的小车安全停下了。可是，下面路上的行人可 就没有这么幸运，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青 年老板周磊的头部。邻近市民只听到“嘭”地一声巨响，一个人应 声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一样躺在路边。周 磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出血。
另外根据风险成本负担的对象可将风险成本 分为私人负担成本和社会负担成本。
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1．2．1风险管理概述
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▪ 风险管理，是指
▪ 经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经 济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处 理，以最小成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。
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世界性灾难——恐怖活动 —— 9·11事件回顾
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（1）风险管理的主体是各种经济单位，个人、家庭、企业以及 其他法人团体都可以看作独立的经济单位。
（2）风险管理强调的是人们的主动行为。
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汽车保险与理赔
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. 风险、风险管理与保险
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无时不在，无所不有的风险
——国内主要灾害事故
11日9时25分至10时20分， 受局部大雾天气影响，京沪 高速公路山东苍山段，接连 发生21起交通事故，导致 47辆过往车辆发生碰撞，
1．3．1可保风险 1．3．2风险管理与保险
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1．1．1风险的概念
有关风险的主要学说包括： 1．损失可能说 ２．损失不确定说 ３．损失不确定说 ４．风险因素结合说 ５．预期结果与实际结果变动说 ６．风险主观说 ７．风险客观说
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1．1．2风险的特征
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3．风险的可变性
1）风险的性质是可以变化的
2）风险发生的大小可以随着人们对风险认识的 提高和管理措施的完善而发生变化
3）风险的种类会发生变化
4．风险是与损失相关的状态
并不是任何一种客观存在的状态都是风险，风
险是与损失相联系的。离开了可能将发生的
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朝圣场面
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