2015年银行从业资格考试：个人理财真题
2015银行专业《个人理财》真题及答案解析一、单项选择题(本类题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所給出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.【题干】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。
【选项】A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍2.【题干】《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。
【选项】A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍3.【题干】根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。
【选项】A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】D【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍4.【题干】下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )。
【选项】A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【答案】A【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。
②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。
③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。
④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为給他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍5.【题干】下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是( )。
【选项】A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】C【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍6.【题干】属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。
【选项】A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润表【答案】A【解析】资产负债表反映某一时点上个人/家庭/企业的财务状况;损益表和利润表都是反映个人/家庭/企业在某一特定期间经营成果的报表;现金流量表是反映个人/家庭/企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。
【考点】不同报表的定义以及其内在的经济意义7.【题干】下列公式中错误的是( )。
【选项】A.资产-负债=净资产B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C.普通年金终值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率D.复利现值=终值×(1+利率)期限【答案】D【解析】PV=FV/(1+r)n。
PV代表现值，FV代表终值，r代表折现率、投资报酬率或通货膨胀率，n代表期数。
【考点】理财规划计算工具与方法——理财规划计算工具——复利与年金系数表8.【题干】下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( )。
【选项】A.通货膨胀率B.客户寿命C.工资薪金收入成长率D.投资报酬率【答案】B【解析】退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。
【考点】理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案——理财规划方案的内容9.【题干】根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。
【选项】A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】A【解析】在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。
【考点】理财师的工作流程和方法——制定理财规划方案10.【题干】个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。
【选项】A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】B【解析】中国银监会负责监督管理金融机构业务。
【考点】理财投资市场概述——金融市场概述——金融市场的构成要素11.【题干】证券内幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他组织。
【选项】A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】A【解析】证券内幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。
【考点】《证券法》12.【题干】证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独管理。
【选项】A.登记结算公司B.商业银行C.证券交易所D.证券公司【答案】B【解析】《证券法》第139条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独管理。
【考点】《证券法》13.【题干】下列行为，不属于操纵证券市场罪的是( )。
【选项】A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金【答案】D【解析】操纵证卷、期货市场罪，是指以获取不正当利益或者转嫁风险为目的，集中资金优势、持股或者持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，自买自卖期货合约，操纵证卷、期货市场的假象，诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出准确投资决定，扰乱证卷、期货市场秩序的行为。
【考点】个人理财业务相关法律法规——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》14.【题干】守法合规是指银行业从业人员应当遵守( )。
【选项】A.法律法规B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.以上选项都应遵守【答案】D【解析】根据《银行业从业人员职业操守》第5条的规定，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。
【考点】《银行业从业人员职业操守》15.【题干】下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是( )。
【选项】A.总额差异的重要性小于细目差异B.要定出追踪的差异金额和比率门槛C.依据预算的分类个别分析D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入【答案】A【解析】总额差异的重要性大于细目差异;要定出追踪的差异金额和比率门槛;依据预算的分类个别分析;如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。
【考点】客户分析与需求分析16.【题干】下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是( )。
【选项】A.适应性B.客户经济支付能力C.客户风险承受能力D.选择性【答案】C【解析】分析客户保险需要是制订保险规划的原则，在制订保险规划前应考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。
【考点】理财师的工作流程和方法17.【题干】关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。
【选项】A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】C【解析】基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。
基金损失的可能性取决于基金资产的运作。
投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。
尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。
【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——基金18.【题干】通常，股价的变化要( )发行公司盈利的变化。
【选项】A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定【答案】A【解析】通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。
【考点】理财产品概述——其他理财产品——股票19.【题干】稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( )基金。
【选项】A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】C【解析】收入型基金一般按时派息，是投资者有固定的收入来源。
【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——基金20.【题干】赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%，年利率为6%，则该理财产品的现值约为( )元。
【选项】A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D【解析】P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)≈133333(元)。
【考点】理财规划计算工具与方法——货币时间价值的基本概念——现值与终值的计算21.【题干】王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8%，则该项奖学金每年能够颁发的金额为( )元。
【选项】A.32000B.50000C.60000D.85000【答案】A【解析】该项奖学金每年能够颁发的金额为400000×8%=32000。
【考点】理财规划计算工具与方法——规则现金流的计算——永续年金22.【题干】某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5%，则该项奖学金的本金是( )元。
【选项】A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】D【解析】永续年金现值P=A/r=30000×2/5%=1200000(元)。
2015年上半年银行业专业人员资格考试个人理财真题.docx
2015年5月银行业专业人员职业资格考试银行业专业实务—个人理财真题一、单项选择题(本类题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所給出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.【题干】在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。
【选项】A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍2.【题干】《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。
【选项】A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人页脚内容1C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍3.【题干】根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是()。
【选项】A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】D【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍4.【题干】下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是()。
【选项】页脚内容2A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【答案】A【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。
中级银行从业资格_个人理财_真题及答案_2015_练习模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析中级银行从业资格_个人理财_真题及答案_2015(58题)***************************************************************************************中级银行从业资格_个人理财_真题及答案_20151.[单选题]下列属于流动性资产的是（ ）。
A)债券投资B)小额消费信贷C)基金投资D)活期存款答案:D解析:典型的家庭流动性资产包括现金和银行活期存款。
AC两项属于投资性资产；B项属于负债。
2.[单选题]属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。
A)朋友寄存在家的一把红木椅子B)一盆花C)一包现金D)一把红木椅子答案:D解析:家庭财产保险简称家财险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。
保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特保财产和不可保财产三类。
一把红木椅子属于室内装修、装饰及附属设施，是可保财产。
A项，朋友寄存在家的一把红木椅子不属于被保险人自有的家庭财产；B项，花的价值无法鉴定，是不可保财产；C项，现金属于不可保财产。
3.[单选题]关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。
（1）明确客户的教育投资目标（2）制订教育投资规划方案（3）接触客户，建立信任关系（4）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（5）教育投资规划方案的执行（6）后续跟踪服务A)（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B)（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C)（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D)（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）答案:B解析:教育投资规划的流程一般包括以下6个步骤：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的教育投资目标；④制订教育投资规划方案；⑤教育投资规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。
2015-2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(二)
A 、 240B 、 337C 、 264D 、 279A 、 保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任B 、 投保人和被保险人不能是同一人C 、 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D 、 投保人按保险合同负有支付保险费的义务A 、 10％B 、 20％C 、 5％D 、 15％A 、 信托关系B 、 供销关系C 、 信贷关系D 、 委托代理关系A 、 200B 、 150C 、 1002015-2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（二）一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、 某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。
假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。
10年后，客户在银行的资金为（ ）万元。
2、下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。
3、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（ ）。
4、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。
5、根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准人门槛不得低于（ ）万元。
答案： D解析：根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金◆答案： B解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。
故选项B 错误。
◆答案： A解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10％。
◆答案： D解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托代理关系。
2015年下半年银行业专业人员职业资格初级《个人理财》真题及详解
2015年下半年银行业专业人员职业资格（初级）《个人理财》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题本大题共90小题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1.基金认购采用( )的原则。
A.金额认购、金额发行B.金额认购、面额发行√C.面额认购、面额发行D.面额认购、金额发行【解析】基金认购采用"金额认购、面额发行"的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额再扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。
2.下列不属于金融期货的是( )。
A.日元期货B.石油期货√C.香港恒生指数期货D.美国长期国库券期货【解析】期货分为金融期货和商品期货。
金融期货是指交易双方在金融市场上，以约定的时间和价格，买卖某种金融工具的具有约束力的标准化合约。
金融期货一般分为三类：货币期货、利率期货和指数期货。
日元期货属于货币期货；香港恒生指数期货属于指数期货：美国长期国库券期货属于利率期货。
石油期货属于商品期货。
3.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是( )。
A.接触客户，建立信任关系√B.分析客户家庭财务现状C.明确客户的理财目标D.制定理财规划方案【解析】理财师的工作流程可以概括为以下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制定理财规划方案；(5)理财规划方案的执行；(6)后续跟踪服务。
4.假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资( )元。
A.100 310B.100 000 √C.93 100D.103 100【解析】他现在需要投资的金额=133 100／(1+10％) 3 =100 000(元)。
5.结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。
A.衍生金融产品与大宗商品B.固定收益产品与大宗商品C.固定收益产品与金融衍生产品√D.股权产品与固定收益产品【解析】结构性理财产品是指运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融商品。
银行业从业人员资格考试个人理财真题2015年下半年(2)含答案
一、单选题下列选项中只有一项最符合题目要求。
1. 家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以______左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月答案：D[解答] 流动性资产主要是以现金的方式存在，一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减。
这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。
2. 汽车金融公司贷款的首付比例一般为______。
A.10%～30%B.20%～30%C.20%～40%D.10%～40%答案：B[解答] 汽车金融公司贷款的首付比例一般为20%～30%，且弹性较大，还可以选择一定比例的尾款；贷款年限一般不超过5年；贷款放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理；但贷款利率较高，5年期利率高达8%。
3. 财务自由度主要是通过______表现出来。
A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收入/理财支出答案：B[解答] 财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度(理财收入/生活支出)表现出来的。
财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。
4. 王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于______。
A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素答案：D[解答] 风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
本题中，自行车刹车闸损坏增加了王先生摔倒受伤的可能性，属于风险因素。
5. 人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是______。
A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人答案：B[解答] 指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，而且人们的社会关系并不是单一的，每个人都有其特定的家庭成员或其他亲属。
2015年初级银行从业资格《个人理财》真题汇编（1）
【导语】整理“2015年初级银⾏从业资格《个⼈理财》真题汇编(1)”供考⽣参考。
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以下各⼩题所给出的四个选项中，只有⼀项符合题⽬要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分，共45分) 1.在商业银⾏理财顾问服务中，客户根据商业银⾏和理财⼈员提供的理财顾问服务⾃⾏管理和运⽤资⾦，()。
A.客户获取由此产⽣的收益并承担风险 B.客户获得由此产⽣的收益，客户和银⾏共同承担由此产⽣的风险 C.客户与银⾏共同获得由此产⽣的收益，客户承担由此产⽣的风险 D.客户获得由此产⽣的收益，银⾏承担由此产⽣的风险 2.关于私⼈银⾏业务，下列表述不恰当的是()。
A.⾦融机构可从中收取服务费 B.向个⼈业务中⾼资产净值客户提供全⽅位理财业务 C.限于为客户提供资产管理、投资规划 D.实际上属于综合化服务 3.⾦融机构以⾼净值客户为中⼼，根据其需求来提供个性化产品，这是指()。
A.零售银⾏业务 B.私⼈银⾏业务 C.中间银⾏业务 D.理财顾问服务 4.()是指商业银⾏向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个⼈投资产品推介等专业化服务。
A.综合理财服务 B.委托代理业务 C.个⼈理财业务 D.理财顾问服务 5.下列不属于商业银⾏理财顾问服务的是()。
A.个⼈投资产品推介 B.财务分析与规划 C.综合理财服务 D.投资建议 6.因重⼤误解订⽴的合同或显失公平的合同属于()。
A.⽆效合同 B.效⼒待定合同 C.可撤销合同 D.有效合同 7.根据《个⼈外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当⽇累计等值()，须凭本⼈有效⾝份证件在银⾏办理。
A.5万美元以上 B.5万美元(含)以下 C.1万美元(含)以下 D.1万美元以上 8.理财产品宣传材料应当在醒⽬位置提⽰客户，刊登如下内容()。
A.理财有风险，请认真评估⾃⼰的承受能⼒再决策 B.理财⾮存款、产品有风险、投资须谨慎 C.理财有风险，投资须谨慎 D.⾃主决策，⾃担风险 9.根据《个⼈外汇管理办法实施细则》规定，⼿持外币现钞汇出，当⽇累计等值()万美元(含)以下，凭本⼈有效⾝份证件在银⾏办理。
[财经类试卷]2015年下半年银行业专业人员职业资格初级(个人理财)真题试卷(精选)及答案与解析
2015年下半年银行业专业人员职业资格初级（个人理财）真题试卷（精选）及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1 基金认购采用( )的原则。
（A）金额认购、金额发行（B）金额认购、面额发行（C）面额认购、面额发行（D）面额认购、金额发行2 下列不属于金融期货的是( )。
（A）日元期货（B）石油期货（C）香港恒生指数期货（D）美国长期国库券期货3 理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是( )。
（A）接触客户，建立信任关系（B）分析客户家庭财务现状（C）明确客户的理财目标（D）制定理财规划方案4 假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资( )元。
（A）100 310（B）100 000（C）93 100（D）103 1005 结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。
（A）衍生金融产品与大宗商品（B）固定收益产品与大宗商品（C）固定收益产品与金融衍生产品（D）股权产品与固定收益产品6 下列属于客户财务信息的是( )。
（A）年龄（B）社会地位（C）风险承受能力（D）收支情况7 如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为( )。
（A）-2％（B）12％（C）5％（D）2％8 目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。
（A）万能险（B）责任险（C）意外险（D）车险9 关于债券的风险，下列表述错误的是( )。
（A）信用风险可以用发行者的信用等级来衡量（B）公司债券存在信用风险（C）债券的再投资风险是指利息投资所获得的收益率的不确定性（D）付息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险10 期初年金现值与期末年金现值的换算关系是( )。
（A）期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立（B）期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍（C）期初年金现值等于期末年金现值（D）期初年金现值等于期末年金现值的1／(1+r)倍11 下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )。
2015-2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(一)
2015-2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（一）一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。
A 、货币的时间价值理论B 、风险偏好理论C 、生命周期理论D 、投资组合理论◆答案： C解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
2、对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。
A 、债券货币收益的购买力下降B 、债券的实际收益率降低C 、投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D 、投资者本金不受影响◆答案： D解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。
当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。
3、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A 、 10B 、 5C 、 3D 、 1◆答案： B解析：《个人外汇管理办法实施细则》第14条规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
4、个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
A 、中国人民银行B 、中国银监会C 、中国银行业协会D 、中国证监会◆答案： B解析：个人理财业务是银行中间业务收入的重要来源。
2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。
2015年初级银行从业资格《个人理财》真题汇编（3）
【导语】整理“2015年初级银⾏从业资格《个⼈理财》真题汇编(3)”供考⽣参考。
更多考试内容，请访问银⾏从业资格考试频道！ ⼀、单项选择题。
以下各⼩题所给出的四个选项中，只有⼀项符合题⽬要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(共90题，每题0.5分，共45分) 1.按照个⼈理财专业化服务的性质来讲，个⼈理财业务中的综合理财服务是建⽴在( )关系上的银⾏业务，是⼀种个性化、综合化的服务活动。
A.受托管理 B.顾问服务 C.业务咨询 D.委托代理 2.下列说法中，不属于私⼈银⾏业务(服务)特征的是( )。
A.准⼊门槛⾼ B.综合化服务 C.经营成本⾼ D.重视客户关系 3.⾦融市场被称为资⾦的“蓄⽔池”和国民经济的“晴⾬表”。
这两种说法分别指出了⾦融市场的( )。
A.集聚功能和反映功能 B.调节功能和资源配置功能 C.集聚功能和资源配置功能 D.调节功能和反映功能 4.⼀般⽽⾔，下列关于债券的表述，错误的是( )。
A.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌 B.公司债券的违约风险⼀般可通过信⽤评级表⽰ C.发⽣通货膨胀时，投资债券的利息收⼊和本⾦的购买⼒都会受到不同程度的影响 D.当市场利率上升时，投资债券的再投资风险增加 5.短期政府债券通常采⽤( )发⾏。
A.贴现⽅式 B.平价⽅式 C.按⾯值 D.溢价⽅式 6.个⼈理财业务属于商业银⾏的( )。
A.公司⾦融业务 B.个⼈⾦融业务 C.政府⾦融业务 D.社会⾦融业务 7.( )是指个⼈理财业务的需求⽅。
A.商业银⾏ B.⾮银⾏业机构 C.监管机构 D.个⼈客户 8.( )的理财服务种类最为齐全，客户等级。
A.投资管理业务 B.理财业务 C.财富管理业务 D.私⼈银⾏业务 9.近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括( )。
A.理财师队伍迅速扩张 B.理财师趋向⾼学历 C.理财师素质参差不齐 D.市场认可度有待提⾼ 10.理财证书认证的4E认证标准不包括( )。
2015年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及详解
2015年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题1.单选题本大题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
2.银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。
（分数：2.00）A.投资工具是否多样化B.客户的当前财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标√【解析】银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。
要做到这一点，银行从业人员就要熟悉各种投资工具的特性和投资基本理论。
故本题选D。
3.在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。
（分数：2.00）A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场√【解析】在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息，包括所有公开的信息和内幕信息。
因此，没有任何资料来源和加工方式能够稳定地增加收益，即任何人都不可能通过对公开内幕信息或内幕信息的分析来获取超额收益。
故本题选D。
4.下列不属于个人理财规划内容的是( )。
（分数：2.00）A.教育投资规划B.健康规划√C.退休规划D.居住规划【解析】教育、买房和退休养老都是需要在未来进行大笔支出的活动，因此需要进行个人理财规划。
健康规划可能包括饮食、运动、休养等方面的安排，不属于理财规划的范畴。
故本题选B。
5.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。
（分数：2.00）A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划√【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。