朱新蓉《货币金融学》复习笔记和课后习题(含考研真题)详解(存款类金融机构)
朱新蓉《货币金融学》复习笔记和课后习题(含考研真题)详解(利息和利息率)
第三章利息和利息率3.1 复习笔记一、利息与收益资本化1．利息理论（1）对于利息合理性的认识人类社会对于利息存在的合理性问题，经历了一个从否定到肯定的认识过程。
（2）西方经济学对于利息来源的认识①货币报酬论。
比较典型的是配第的地租派生理论和洛克的货币分布不均理论。
②资本租金论。
资本租金论是对货币报酬论的一个重大发展。
巴本提出利息是资本租金的观点。
诺思提出了借贷资本租金理论，他也把货币的借贷看成是实物资本的借贷，而利息是由于资本的余缺产生的，可供生产和贸易的资本掌握在没有兴趣进行生产和贸易的人手中，他们愿意将资本出借给愿意从事生产和贸易活动的人，并从中收取利息。
③风险补偿论。
风险来自于借入者的诚信、生产经营状况、利润的高低及生活费用等，因而利息的高低就在很大程度上取决于借入者的迫切程度与贪婪之心。
④产业利润学说。
斯密认为，资本是出借人贷出取息的资财。
这些资财既可以用于生产以提供利润，也可以用于直接的生活消费以维持劳动者的生命，但主要用于资本主义的工农业生产。
这表明斯密所定义的资本是产业资本。
出借人贷出资财所获得的利息也就是产业利润的一部分。
这样，斯密就摒弃了重商主义者和重农主义者以商业资本和农业资本为一般资本的狭隘认识，从整个国民经济出发，深人论述了包括工业资本、农业资本等在内的产业资本的性质。
⑤资本生产力论。
借贷资本的利息由两部分组成：一是风险性利息，二是纯利息。
风险性利息是资金贷出者承担风险的报酬，不能说明利息的本质；纯利息是源于资本像自然力一样具有生产力，两种生产力结合在一起促进生产，那么借款人借入资本进行生产，其生产出的价值的一部分就要用于支付资本生产力的报酬。
⑥节欲论。
⑦时差论。
⑧等待与资本收益说。
⑨人性不耐理论。
⑩灵活性偏好理论。
（3）马克思主义的利息理论马克思认为，利息表面上来源于利润，反映为资金的价格，实质是剩余价值的转化形式，是借贷资本家与职能资本家共同瓜分工人剩余劳动的方式。
由此就厘清了利息和利率的界限，即0<利息<利润和0<利率<平均利润率。
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第6章存款类金融机构一、概念题1．派生存款答：派生存款指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款，又称为衍生存款。
派生存款在原始存款基础上产生。
原始存款是指商业银行接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款，是商业银行从事资产业务的基础。
派生存款的产生过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额……这一过程循环不断地在各家商业银行存款客户之间转移、最终使银行体系的存款总量增加的过程。
因此，商业银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。
2．次级长期债务答：根据《巴塞尔协议》，次级长期债务是商业银行附属资本的重要组成部分，是指这种债务资本的债权求偿权排在各类银行存款所有者之后，并且其原始加权平均到期期限较长。
《巴塞尔协议》所指的次级长期债务是普通的、无担保的、原始期限至少在以5年以上的资本债权与信用债权。
3．存款准备金答：存款准备金是指银行所持有的现金和在央行的存款。
银行为应付储户的提现和正当的贷款要求，必须按所吸收存款的一定比例保留一部分现金和央行存款，其余部分用于贷款或投资，保留的这部分存款被称为存款准备金。
存款准备金分为两部分，法定存款准备金和超额准备金。
法定准备金是国家为了加强监管，维护储户利益，以法律形式规定，要求商业银行必须保留的部分准备金，而法定准备金与存款总额之比就是法定准备金率。
而超过法定准备金的部分是超额准备金。
银行一般会保留部分超额准备金，以免在需要资金时必须向中央银行贷款或拆入资金，增加成本，并受到一定的限制，流动性风险提高。
二、选择题1．目前，西方发达国家商业银行的机构设置主要有（）几类。
A．单一银行制B．复合银行制C．总分行制D．横向分布制【答案】AC【解析】目前，西方发达国家商业银行的机构设置主要有两大类：①单一银行制。
单一银行制只有一个单独的银行机构，不设分支机构。
②总分行制。
总分行制是在总行之下设有多层次的分支机构。
2．下列属于商业银行借款业务的有（）。
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第六章存款类金融机构一、思考题1．请阐述存款类金融机构的性质与职能。
答：（1）存款类金融机构的性质首先，存款类金融机构是一种企业。
它们必须依法成立，并需要有自己的资本，实行独立核算，自负盈亏。
一般以追求最大限度利润为经营目标。
存款类金融机构又是不同于一般工商企业的特殊企业。
其特殊性具体表现在经营对象的差异上。
其次，存款类金融机构是一种特殊的金融企业。
存款类金融机构的主要业务是吸收存款和发放贷款，商业银行和信用社还经营其他中间业务，如结算业务。
其他非存款类金融机构，如保险公司、投资基金，由于它们不办理存贷款业务，所以不属于存款类金融机构的范畴。
（2）存款类金融机构的职能主要有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四项职能。
信用中介职能又称信用媒介职能，是存款类金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能而支付中介职能是存款类金融机构特别是商业银行最传统的职能，在信用中介和支付中介职能的基础上，存款类的金融机构中的商业银行产生了信用创造职能，随着社会经济的发展，存款类金融机构也具有了金融服务功能。
2．请阐述存款类金融机构经营管理的一般原则。
答：存款类金融机构的经营管理必须遵循安全性、流动性和效益性的“三性”原则。
安全性原则是指存款类金融机构在经营活动中，必须保持足够的清偿力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对存款类金融机构保持坚定的信任。
这要求存款类金融机构必须合理安排资产规模和结构，注重资产质量，要提高自有资本在全部负债中的比重，同时必须遵纪守法，合法经营。
流动性原则是指存款类金融机构保持随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及支付的需要。
要保持存款类金融机构的流动性，就要一方面实行资产变现，另一方面通过负债的途径或以增资的方式取得资金，或以吸收存款或借款的方式筹得资金。
效益性原则是指存款类金融机构的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。
该原则是存款类金融机构经营活动的最终目标，它要求存款类金融机构尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重；以尽可能低的成本，取得更多的资金；减少贷款和投资损失；加强内部经济核算，提高存款类金融机构职工劳动收入，节约管理费用开支；严格操作规程，完善监管机制，减少事故和差错，防止内部人员因违法犯罪活动而造成存款类金融机构的重大损失。
朱新蓉《货币金融学》复习笔记课后习题详解及考研真题与典型题详解(货币均衡和金融稳定)
第十五章货币均衡和金融稳定15.1 复习笔记考点一、货币均衡概念1．经济学中均衡的概念（1）瓦尔拉斯的一般均衡理论里昂·瓦尔拉斯运用数理方法，创建了以边际效用价值论为基础的一般均衡理论，即瓦尔拉斯一般均衡理论，该理论包含交换、生产、资本形成和货币流通四个方面。
瓦尔拉斯认为，当整个经济体系达到均衡状态时，每个部门的产品的均衡价格和均衡产量，以及所有生产要素的均衡价格和均衡供给量，都将相应地被决定，市场上的供给和需求完全相等。
价格调整实现和维持了这种均衡：一旦市场的供求发生差异，价格就会进行快速调整。
（2）马歇尔的局部均衡理论相对于一般均衡理论而言，局部均衡理论是指在不考虑所分析的经济体系内某一局部以外的因素的影响时，这一局部所达到的均衡，即在研究整个经济体系中的某一局部问题时，假定局部以外的其他因素都是不变的，从而只考虑局部本身所包含的各种因素之间的相互影响、相互作用及其达到均衡的过程。
（3）凯恩斯的非充分就业的均衡理论凯恩斯的分析围绕失业均衡或小于充分就业均衡展开，其基本特征是非自愿失业和非自愿的商品供给过剩普遍存在于需求约束型经济中。
由于愿意提供的供给大于实际的需求，所以有效需求能够确定现实经济生活中的供求均衡，即凯恩斯均衡是指由有效需求所决定的非充分就业均衡。
（4）科尔内的短缺均衡理论亚诺什·科尔内认为，瓦尔拉斯均衡只能作为一种理想标准或参照系，在现实经济运行中，客观存在的是广义均衡和超广义均衡。
广义均衡是指短缺和滞存都不超过一定幅度时的均衡，而超广义均衡是指均衡本身是一种正常状态，任何一个系统都处于正常状态，改变这种正常状态并不是从不均衡（失衡）过渡到均衡，而只是从一种均衡过渡到另一种均衡。
2．货币均衡的含义（1）对货币均衡的三种解释①货币供给＝货币需求。
②货币利率＝自然利率。
③储蓄＝投资。
（2）货币供求均衡我国经济学家认为货币均衡是指货币供给量与货币需求量基本相等，以M s表示货币供给量，M d表示货币需求量，则M s＝M d。
朱新蓉《货币金融学》复习笔记课后习题详解及考研真题与典型题详解第十六章~第十八章【圣才出品】
朱新蓉《货币金融学》复习笔记课后习题详解及考研真题与典型题详解第十六章~第十八章【圣才出品】预览说明:预览图片所展示的格式为文档的源格式展示,下载源文件没有水印,内容可编辑和复制第十六章货币政策与宏观调控16.1复习笔记考点一、货币政策基本原理1．货币政策的内涵货币政策是中央银行为实现特定的宏观经济目标而采用的各种控制和调节货币、信用及利率等变量的方针和措施的总和。
实质上是一个包括货币政策目标、货币政策工具、货币政策作用过程及其效果在内的完整宏观调控体系。
（1）货币政策的作用①通过调控货币供应总量保持社会总供给与总需求的平衡。
②通过调控利率和货币总量控制通货膨胀以保持物价的稳定。
③调节国民收入中消费与储蓄的比例。
④引导储蓄向投资的转化并实现资源的优化配置。
⑤调整一国的国际收支失衡，促进内外均衡。
（2）货币政策的构成（见表16-1）表16-1货币政策的构成2．货币政策规则货币政策规则就是基础货币和利率等货币政策工具如何根据经济行为的变化而进行调整的一般要求。
规则，就是以一种可持续、可预测的方式运用信息的系统性决策程序。
简而言之，货币政策规则就是关于规则原理在货币政策执行中的运用。
考点二、货币政策基本规则1．货币政策目标规则（1）货币政策的最终目标（见表16-2）表16-2货币政策的最终目标货币政策最终目标的协调：货币政策的上述四个目标之间存在着矛盾和冲突，往往为实现某一目标而采用的措施很可能使另一货币政策目标发生反方向的变化，抵消政策效果，从而使货币政策失效。
①稳定物价与充分就业的矛盾。
一个国家的稳定物价目标与充分就业目标之间经常发生冲突，因为通过增加工资的途径降低失业率，如果货币工资增加过少，不能有效促进充分就业，如果货币工资增加过多则致使其上涨率超过劳动生产率的增长，便会产生成本推动型通货膨胀。
②经济增长与稳定物价、充分就业的矛盾。
经济增长既与稳定物价有矛盾，又与充分就业有矛盾。
要使一个国家保持持续较高的经济增长率，很可能既引发通货膨胀，又增加失业人数。
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第十五章货币需求与货币供给15.1复习笔记一、货币理论的发展货币供给理论和货币需求理论是货币理论最核心、最重要的组成部分。
1．货币需求理论的发展（1）价值论货币需求说价值论货币需求说是由马克思和恩格斯提出的，是分析批判传统货币数量论的非科学性，吸收前人有关价值论的有益成分，以劳动价值论为基础建立起来的货币需求理论。
为了分析方便，马克思以完全的金币流通为假设条件。
=商品价格总额执行流通手段职能的货币量同名货币的流通次数马克思指出，纸币流通规律与金币流通规律不同，在金币流通条件下，流通所需要的货币数量是由商品价格总额决定的，而在纸币是惟一流通手段的条件下，商品价格水平会随纸币数量的增减而涨跌。
（2）货币数量需求理论①古典的货币数量论。
古典货币数量论最主要的观点是，利率对货币需求没有影响。
费雪的现金交易说和剑桥学派的现金余额说是这种理论的主要代表。
a．费雪现金交易说。
费雪方程式：=MVMV PY PY或其中P代表价格水平，Y代表总产出（总支出PY也称为名义总收入或名义GDP）。
PY 与M的比值即为货币流通速度V，即货币周转率，也就是每一元钱用来购买经济中最终产品和劳务总量的平均次数。
它揭示了名义收入和货币数量与流通速度之间的关系。
货币流通速度V 是由经济中影响个人交易方式的制度决定的，由于经济中的制度和技术特征只有在较长时间里才会对流通速度产生轻微影响，故在短期内货币流通速度相当稳定，可视为常数。
包括费雪在内的古典经济学家认为工资和价格是完全有弹性的，在正常年份整个经济生产出来的总产出y 总是维持在充分就业水平上，Y 在短期内也可被看做是不变的。
既然V、Y 都是常量，那么P 的值就取决于M 数量的变化。
d M kPY=因为k 为常量，所以由固定水平的名义收入引致的交易水平决定了人们的货币需求量M 2。
费雪的货币数量论表明，货币需求仅为收入的函数，利率对货币需求没有影响。
b．剑桥学派的现金余额说。
现金余额说是从被人们当做备用购买力的现金余额角度来研究币值和物价波动问题。
(完整word版)货币金融学_朱新蓉__课后习题答案(修改后)
第一章课后习题答案三、思考题1.为什么说货币形式从实物货币到金属再到信用货币是必然规律？货币形式的演变过程体现着一个基本规律，即货币形式的发展必须适应生产力水平的发展。
在所有经济因素中，生产力因素是决定性的，货币同其他因素一样，都要适应生产力海水平。
不管是形式多样的实物货币，还是曾经发挥过巨大促进作用的金属货币，都不可避免地被淘汰，而信用货币则是适合当前生产力水平的货币形式。
2.支付手段职能导致货币危机性的原因何在？它与通货膨胀有何关系？⑴支付手段可能引发债务链条，从而导致货币流通和商品流通的不正常。
并且，货币具有相对独立运行的能力，在无发行信用保证时，可能引发货币的超量发行从而导致货币危机的发生。
⑵从表面上看，支付手段是货币进行单方面的转移，与商品脱离了关系，所以容易给人一种错觉，认为货币本身就是一种财富，货币越多财富就越多，导致货币量急剧增长，严重偏离商品和劳务总量，最终的结果只可能是物价上涨引致通货膨胀。
3.金属货币的贮藏手段职能为什么可以自发调节货币流通量，而信用货币不能？在金属货币条件下，当经济中出现一定的物价上涨时，人们会倾向于收藏货币等待物价回落，而金属货币“窖藏”的贮藏方式可以使流通中货币实实在在地减少，从而使物价回落；在信用货币的条件下，由于信用货币本身是价值符号，人们面对物价上涨就会尽可能地将货币换成商品，而且即便人们愿意贮藏，信用货币的主要贮藏方式是存款，存款不仅不会减少流通中货币量，相反还可能通过银行信用创造出更多货币，所以，自发调节货币流通量的功能就不存在了。
4.电子货币的发展会对货币层次和货币范围产生怎样的影响？在传统的货币理论中，根据金融资产流动性的高低，将货币划分为四个不同的层次，然而，对货币层次进行划分要具备两个基本的前提：一是要客观存在具有明显不同流动性和收益的金融资产；二是各种金融资产之间的界限十分明显并且在统计时点前后的一段时间内保持相对稳定性。
在电子货币条件下，传统货币层次的划分前提受到了挑战。
朱新蓉《货币金融学》课后习题-金融管理机构（圣才出品）
朱新蓉《货币⾦融学》课后习题-⾦融管理机构（圣才出品）第⼋章⾦融管理机构⼀、思考题1．中央银⾏基本职能有哪些？答：中央银⾏的职能是中央银⾏性质的具体体现。
按中央银⾏性质划分，中央银⾏的三⼤基本职能是：发⾏的银⾏、银⾏的银⾏、政府的银⾏。
（1）发⾏的银⾏中央银⾏是发⾏的银⾏，是指中央银⾏垄断货币发⾏权，是⼀国或某⼀货币联盟唯⼀授权的货币发⾏机构。
（2）银⾏的银⾏银⾏的银⾏职能是指中央银⾏充当商业银⾏和其他⾦融机构的最后贷款⼈。
银⾏的银⾏这⼀职能体现了中央银⾏是特殊⾦融机构的性质，是中央银⾏作为⾦融体系核⼼的基本条件。
中央银⾏作为银⾏的银⾏需履⾏的职责如下：①集中商业银⾏的存款准备⾦；②充当银⾏业的最后贷款⼈；③创建全国银⾏间清算业务平台；④外汇头⼨调节。
（3）政府的银⾏政府的银⾏职能是指中央银⾏为政府提供服务，是政府管理国家⾦融的专门机构。
具体体现在：①代理国库；②代理政府债券发⾏；③为政府融通资⾦；④为国家持有和经营管理国际储备；⑤代表政府参加国际⾦融活动；⑥为政府提供经济⾦融情报和决策建议。
2．为什么要进⾏⾦融监管的国际合作？答：⾦融国际化及相应的⾦融风险国际化，使得各国的监管部门对⾦融活动和机构的监旨必须加强协调和合作，否则，⽆论是对个别国家还是对整个国际⾦融市场都有可能带来消极的影响。
加强国际⾦融监管合作的必要性主要表现在以下⼏个⽅⾯：（1）国际⾦融服务业经营风险增⼤，⾦融国际化在客观上要求加强对国际⾦融市场的监管。
（2）在⾦融活动和⾦融机构的国际化与⾦融监管的国别化之间，⽭盾⽇益加深。
（3）国际⾦融业务的创新不断突破现有的⾦融监管框架，⼀⽅⾯促进了国际⾦融市场整体效率的提⾼，产⽣了积极的经济效益；另⼀⽅⾯也给国际⾦融体系的安全稳定带来⼀系列的问题，使国际⾦融市场不稳定性增加，造成国际⾦融市场动荡加剧。
⼆、练习题1．中央银⾏的业务内容有哪些？答：中央银⾏发挥其职能要通过资产、负债与清算业务的操作来实现。
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第六章存款类金融机构
6.1 复习笔记
一、存款类金融机构概述
1．存款类金融机构的产生与发展
存款类金融机构是指从个人和机构接受存款并发放贷款的金融中介机构，其典型代表有商业银行、信用社等金融机构。
2．存款类金融机构的性质与职能
（1）存款类金融机构的性质
首先，存款类金融机构是一种企业。
它们必须依法成立，并需要有自己的资本，实行独立核算，自负盈亏。
除国家政策性金融机构外，存款类金融机构都是以追求最大限度利润为经营目标。
存款类金融机构又是不同于一般工商企业的特殊企业。
其特殊性具体表现在经营对象的差异上。
其次，存款类金融机构是一种特殊的金融企业。
存款类金融机构的主要业务是吸收存款和发放贷款，商业银行和信用社还经营其他中间业务，如结算业务。
（2）存款类金融机构的职能
作为经营货币的特殊企业，存款类金融机构主要具有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四项职能。
①信用中介职能又称信用媒介职能，是存款类金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
信用中介职能的实质，是存款类金融机构通过其负债业务，把社会上的各种闲置
货币资本集中起来，再通过其资产业务，把这些货币资本投向社会经济各部门，在此过程中，货币资本的使用权由资金融出方让渡给资金融入方，但不改变货币资本的所有权。
信用中介职能的调节作用：第一，信用中介在不改变社会资本总量的条件下，增加资本的实际使用量，提高社会总货币资金的增值能力。
第二，信用中介通过储蓄形式改变投资与消费的结构；通过把短期货币资本转化为长期货币资本，改变货币资本的存量结构。
第三，信用中介还有效地发挥资源配置的作用。
支付中介职能是存款类金融机构特别是商业银行最传统的职能。
②支付中介职能是指存款类金融机构通过为各经济部门开立账户，充当它们之间货币结算与收付的中间人，为客户办理资金结算与支付。
③存款类金融机构中的商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。
商业银行的信用创造包括两层含义：第一是创造信用工具，如支票、本票等；第二是创造信用量。
前者是后者的工具。
在给定货币总量的前提下，影响商业银行信用创造能力的主要因素有：第一，原始存款数量。
第二，个人或企业的现金持有量。
第三，法定存款准备金率和商业银行的资本金。
④金融服务职能。
第一，原属于企业会计的业务转由存款类金融机构代为办理，如发放工资、代理支付各种费用。
第二，资本运营成为当代企业重要的经营管理内容，存款类金融机构可以向企业提供相应资本运营服务。
第三，社会经济的发展在为企业带来机遇的同时也增加了企业的经营风险，客观上产生了为企业经营管理提供咨询服务的需求，存款类金融机构可为企业提供相应咨询服务。
第四，个人消费也由现金结算向转账结算发展，存款类金融机构可为个人提供转账结算服务。
⑤四大职能的关系。
存款类金融机构特别是商业银行成为货币资金运动的核心。
其支付中介职能和金融服务职能维持着社会生产的顺利进行；信用中介和信用创造职能是商品经济不可替代的推动力；信用创造的制约机制作为经济发展的稳定器，保护着社会经济的健康运行。
二、存款类金融机构业务
1．资本业务
（1）存款类金融机构资本的意义
商业银行资本管理在银行经营中的作用表现在以下几个方面：
首先，资本是存款类金融机构存在的先决条件。
一方面，在开业之前，存款类金融机构必须筹集足够的资本金，为正式营业准备条件。
另一方面，存款类金融机构是一种信用机构，其信誉与其自身资本实力密不可分。
其次，资本是补偿意外损失，保护存款者利益的保障。
存款类金融机构资本为存款人提供了一个安全的缓冲垫，使存款人的利益能够自始至终地得到保护，不仅有助于保护存款类金融机构股东避免遭受倒闭的危险，而且还能由于较高的资本比率而使工商业借款人以及大额存款人感到放心。
再次，资本是存款类金融机构正常经营活动的重要保证。
存款类金融机构经营活动的特点决定了其可能发生资金短缺。
此时商业银行以手中的资本进行应付，通过资本的运用，既可满足客户的提款要求和借款要求，又可使经营成本不会发生太大变化，不至于影响其正常业务活动。
最后，存款类金融机构的资本还是金融管理部门实施控制的工具。
存款类金融机构的资本为金融管理当局提供了一个限制风险业务的基础。
金融管理部门为实施对存款类金融机构的监管，一般对存款类金融机构的资本作出一些规定或要求。
这种监管往往通过对其各种业
务活动规定不同资本比率实现。
（2）资本种类
存款类金融机构自有资本不外乎三大部分，即普通资本、优先资本及其他资本。
①普通资本是存款类金融机构自有资本的基本形式，包括普通股、资本盈余和未分配利润等，其中普通股是存款类金融机构最主要的股金资本形式。
②优先资本一般在股息分配和资产清偿时优先于普通股，具体包括优先股、资本性票据和债券、可转换债券等。
③其他资本，又称储备账户，一般是指存款类金融机构为了应对意外事件，按照一定比例从税前利润中提取的各项准备金，如资本准备金、贷款损失准备、证券投资损失准备等。
2．负债业务
负债业务是存款类金融机构的传统业务，是其主要的资金来源。
具体又包括存款业务和其他负债业务。
（1）存款业务
存款是存款类金融机构最主要的资金来源，主要包括活期存款、定期存款和储蓄存款等。
活期存款：为了获得一定的利息，同时又不失流动性，活期存款中又出现了可转让支付命令账户、超级可转让支付账户、货币市场存款账户等形式。
定期存款由客户事先确定存款期限以取得较高的利息，是银行稳定的资金来源，期限从3个月至几年不等，定期存款的种类有大额可转让定期存单、货币市场存单、定活两便存款账户及市场利率连动型存款等。
储蓄存款，是为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款金融工具，包括活期储蓄存款和定期储蓄存款。
（2）其他负债业务
存款类金融机构在面临资金困难时也可向其他金融机构临时性借入款项，包括向中央银行借款、同业拆借、出售回购协议、借入欧洲美元等。
3．资产业务
资产业务，即存款类金融机构资金的运用。
存款类金融机构的利润主要来源于资产业务，包括准备金业务、贷款业务、贴现业务、存放同业款项、应收现金项目和证券投资业务，其中贷款业务是主要的资产业务。
①准备金业务。
准备金是存款类金融机构流动性最强、盈利性最低的资产，由法定准备金、超额准备金和库存现金三部分构成。
②贷款业务。
贷款收益是存款类金融机构利润的主要来源之一，其规模和结构对存款类金融机构的流动性、安全性也具有重要影响。
由于缺乏流动性和较高的违约风险，贷款的回报率比其他资产高。
③贴现业务。
票据贴现是存款类金融机构买入未到期票据，将扣除贴息后的金额付给客户的过程，本质上是存款类金融机构为客户提供资金融通。
贴现额的计算公式为
收取客户的贴息=票据面额×年贴现率×（未到期天数／360）
付给客户的金额=票据面额-贴息
票据贴现与贷款的区别：资金流动性不同；利息收取时间不同；利息率不同；资金使用范围不同；债权债务的关系人不同；资金的规模和期限不同。
④存放同业款项。
存款类金融机构为了自身清算业务的便利，往往会在其他金融机构存放部分具有活期性质的存款。
⑤应收现金项目。
应收现金指存款类金融机构收到以其他存款类金融机构为付款人的票据，已向票据交换所提出清算或向其他存款类金融机构提出收账但尚未到账的款项。
准备金、存放同业款项和应收现金项目都属于现金项目，是满足存款类金融机构流动性
的第一道防线，也称为一级准备金。
⑥证券投资业务。
存款类金融机构所持有的证券是重要的盈利资产，主要由债务工具构成。
证券资产流动性强，可充当存款类金融机构的二级准备金。
4．中间业务
①结算业务。
结算业务又称为货币结算，是由存款业务衍生出来的业务。
存款类金融机构使用的结算工具有本票、汇票和支票三种。
结算方式依地域不同而异。
②代理业务。
存款类金融机构接受客户委托，以代理人的身份代办受托事务，主要有代保管、代客买卖、代理融通等。
③信托业务。
信托业务指存款类金融机构接受委托，为委托人指定的受益人的利益，依照契约的规定，依据谨慎性原则占有、管理使用信托财产，并处分其收益。
④租赁业务。
租赁业务指存款类金融机构等以出租为目的购买设备等有形资产，将其出租给承租人，以租金的形式回收本金和利息，主要租赁形式有融资租赁、经营租赁等。
⑤银行卡业务。
银行卡分为借记卡和贷记卡（即信用卡），两者均可进行提现、消费、转账支付等业务，区别在于贷记卡具有短期融资功能。
⑥担保业务。
担保业务指担保人作出的当缔约一方不履行或违反合同条款时由担保人代为偿付确定数额的承诺。
担保业务有票据承兑、跟单信用证和备用信用证等。
⑦承诺业务。
承诺业务主要有贷款承诺、循环保证融资（票据发行便利）、周期性贷款承诺和循环放款协议等。
⑧金融工具创新业务。
金融工具创新源于规避金融管制、竞争资金来源以及规避金融风险的需要。
5．存款类金融机构资产负债表
存款类金融机构通过借款和吸收存款等其他负债来获取资金，将取得的资金用于贷款和。