某银行高端客户财富传承讲座
新版《家族财富保障与传承》
《家族财富保障及传承》课程背景：各位银行及保险精英：你是否还在对客户说：“离婚不分，有税不缴，欠钱不还，有保险就是这么任性!”——这是严重的误导。
经营高端客户不能这么简单粗暴。
你是否还在跟客户大谈特谈保险的收益?这是舍本逐末。
客户赚钱的能力比我们强的多，他凭什么要听我们的?你是否了解，最新的《中国私人财富报告》中指出，高端客户理财需求排名第一的是保障及传承?而你是否对他们财富保障及传承中所面临的风险有足够的认识?你又是否了解保险在其中的重要作用?并且能够知其然，还能知其所以然?本课程解决两个方面的问题：第一，掌握高端客户在财富安全和财富传承中所面临的风险，以及如何通过保险等工具，提前筹划和安全，化解这些潜在的风险，让从业人员知其然并知其所以然，这是专业层面。
第二，充分了解高端客户的需求，并改变过去的产品导向销售模式，使每一位银行及保险业务精英都成长为私人银行家，从客户需求出发进行保险规划。
实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。
黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。
进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。
听黄老师上课，可以聆听他的职场经历，分享他的成绩，干货多多！课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。
宽广的知识体系、丰富的管理实践、积极向上、幽默风趣构成了独特的教学培训风格，深受听众欢迎。
通过一系列案例剖析点评，使管理人员掌握一些管理先进理念，分析技巧、提高解决问题的能力。
擅长领域：战略管理/领导力系列/ 经典营销/新营销/大数据营销授课风格：采用情景式教学法，运用相关的角色模拟和案例分析诠释授课内容，理论与实战并举，侧重实战，结合视听教材，帮助学员在理论基础与实践应用方面全面提升。
高端客户资产传承课件
家庭和谐与财富传承
社会进步与财富积累
社会的发展和进步离不开财富的积累 和传承。通过合理的资产配置和传承 方式，可以实现社会资源的有效利用 和财富的可持续发展。
家庭是财富传承的重要载体，通过合 理的财富规划和分配，可以促进家庭 和谐，维护家庭关系的稳定。
THANK YOU
感谢聆听
高端客户资产传承课件
目
CONTENCT
录
• 资产传承概述 • 高净值客户特点与需求 • 资产传承规划策略 • 资产传承案例分析 • 总结与展望
01
资产传承概述
资产传承的定义与重要性
资产传承的定义
资产传承是指将个人或家族的财富、价值观、文化和家族企业等 传递给下一代的过程。
资产传承的重要性
资产传承对于维护家族团结、保持家族企业持续发展、保障家族 财富的长期增值等方面具有重要意义。
详细描述
本案例研究了跨国资产配置与传承的问题，探讨了跨国企业在不同国家进行资产 配置和传承的策略。重点分析了跨国企业在资产配置中面临的法律、税务和文化 差异等挑战，以及如何制定适应不同国家的传承计划。
05
总结与展望
资产传承的未来发展趋势
数字化与智能化
随着科技的发展，资产传承将更 加依赖于数字化和智能化技术， 实现更高效、便捷的财富管理和
100%
多元化投资组合
通过多元化的投资组合，降低投 资风险，提高投资回报。
80%
财富积累目标
根据客户的财务状况和目标，制 定合理的财富积累计划，确保资 产能够满足传承需求。
税务筹划与法律咨询
税务筹划
合理规划税务，降低税务风险 ，提高税务效率。
法律咨询
提供专业的法律咨询服务，确 保资产传承的合法性和有效性 。
高端客户之财富传承和大额保单营销
端时难以解散 尋求境 外信託規替代
处分信托财产
27
财富保全的工具—保险
2022/10/11
28
打破 富不过三代魔咒
保险是众多金融产品中保护家族资产安全 与传承的有效工具之一
保险的稳定 安全与确定性最为被高资产客户 看重 ;保证家族长久的稳定离不开保险的 几大独特功能： 1 保险的信托功能 2 保险的避税功能 3 保险的避债与贷款功能
2022/10/11
25
个人税务筹划
税务筹划指的是纳税行为发生前;在不违反法律
法规的前提下;通过纳税主体的经营活动或投资 行为等涉税事项的事先安排;达到少缴税和递延 纳税目标的一系列筹划活动 所得类别的选择:年终奖金＞税后分利 工资和奖金的安排:工务交通;通讯补贴;税前扣除 薪酬激励方式的选择:股票期权 转卖价差 免所得税 企业组织形式的考虑 合理利用对外籍人士的税收优惠政策
为儿子做创业金计划 : 好男儿需要创业金;累积10年后;
可取出一笔可观的资金去创业;以后每年还有一定的返还 收入;保证孩子最基本的生活;让他心无旁骛的 实现创业梦想
2022/10/11
30
法律赋予保险的功能
不会抵债的财产 – 合同法第73条 人寿保单不纳入破产债权— 公司法 不需要纳税且不能随意质押 税法第4条 不被查封罚没的财产 保险法第24条 不存在争议的财产分配 保险法61条 人寿保险公司不得破产解散 保险法第89条 购买的人寿保险属于个人财产不记入夫妻双方财
的法律行为
被保险人的生命发生保 保险金免税;受法律保护; 标准合约;难以实现投保
险事故时;保险人支付的 不能用于偿还债务;生前 人个性化的财富传承需
保险金;保险金一般等于 指定受益人
求 體檢過關
高端客户资产传承课件
课程目标
帮助客ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ了解资产传 承的重要性，以及如 何制定有效的传承计 划。
增强客户对资产传承 的信心和安全感，提 高客户满意度。
提供专业的资产传承 工具和服务，帮助客 户实现财富的顺利传 承。
02
资产传承基本概念
资产传承定义
资产传承是指将个人或家庭的财富、 权利和地位等资产转移给下一代的过 程。
高端客户资产传承课件
目录 CONTENTS
• 引言 • 资产传承基本概念 • 高端客户资产特点与挑战 • 资产传承规划流程 • 案例分析 • 总结与展望
01
引言
课程背景
01
随着社会经济的快速发展，高端 客户积累了大量的财富，如何将 财富顺利传承给下一代成为了一 个重要的问题。
02
当前市场上缺乏针对高端客户需 求的资产传承解决方案，因此需 要专业的知识和服务来满足这一 需求。
资产传承的方式
包括法定继承、遗嘱继承、保险、信托等多种方式。根据 客户需求和实际情况，选择最适合的传承方式，以实现财 富的有效传承。
资产传承的挑战
如税务问题、法律风险、家庭纠纷等。专业人士需协助客 户制定应对策略，确保资产传承过程的顺利进行。
未来发展趋势与展望
01
数字化与科技应用
随着科技的发展，数字化工具和平台将在资产传承领域发挥越来越重要
它涉及到财富管理、法律事务、税务 筹划等多个方面，需要综合考虑各种 因素，制定合适的传承计划。
资产传承的重要性
01
02
03
确保财富的延续
通过资产传承，可以将家 庭的财富、文化和价值观 传递给下一代，确保财富 的延续和家族的繁荣。
减少纠纷
合理的资产传承规划可以 减少家庭成员之间的纠纷 和矛盾，维护家庭和谐。
银行高端客户风水活动
银行高端客户风水活动——中国银行“财富保障计划”系列活动盛情开启为了贯彻总行市场拓展专业会议精神，根据“主动营销、源头营销、拓展新客户渠道”的工作核心，配合总行的营销思路，特携手江西省企业家协会、“聚生活”平台举办中国银行“易观人生助您的事业风生水起”活动，本次活动拟邀请“国际易坛泰斗”裴翁教授为演讲嘉宾，通过理财经理与现场客户的互动，以达到优化我行客户结构，拓展新客户，挖掘新业务增长点的目的。
【活动亮点】1. 主题吸引有用。
特别邀请著名易经大师（比如“国际易坛泰斗”裴翁教授）讲解易经、卦象等传统文化，让客户在放松的同时熟悉自己的财运天象，同时方便客户交友结伴。
2. 巧融产品推广。
讲座中重点突出周易与投资理财——天时、地利、人与等观念，同时与我行理财产品相匹配，并推广银行VIP服务。
3. 便于深度交流。
在“摇卦、解卦”环节，理财经理根据卦辞灵活解卦，将有关产品营销融入到解卦之中，促成交易。
4. 细节彰显专业。
通过太极八卦图、各类算卦工具、易经文化宣传墙等细节，增加活动专业性与客户满意度。
5. 拓宽客户资源。
让高端客户引荐同样对易经文化感兴趣的朋友前来，让更多潜在客户熟悉我行有关产品。
【活动方案】一、活动时间、地点、目标：●存款在50万以上（每人限带一人随行）●男性客户，企业家为主●江西省企业家协会会员●通过广告，致电索要邀请函的客户（理财经理需对其身份进行核实，并进行筛选）活动规模：50人活动时间：某周六13：00—15:30活动地点：南昌XX会所二、前期宣传造势（一）媒介宣传推广1）电视台播放活动广告；２）南昌都市报财经版、理财周刊分别刊登广告2周；（二）营业网点阵地宣传1）易拉宝、海报宣传2）背投液晶电视宣传广告片公布3) 网点门口悬挂宣传标语横幅与电子屏幕信息滚动四、活动现场安排座位摆放●客户引导区：人员配备及工作：配备4名礼仪小姐、４名工作人员、2名保安。
２名工作人员负责检票，另2名工作人员负责签到及发放礼品袋；礼仪小姐负责客户引导工作，银行理财经理辅助，见到熟悉客户打招呼并引导至座位。
银行高端客户活动领导致辞
银行高端客户活动领导致辞尊敬的各位来宾、亲爱的陈燃老师及各位朋友们：大家上午好！首先，请允许我代表中国农业银行永城支行的全体员工，对诸位嘉宾的到来，表示最热烈的欢迎和最衷心的感谢！永城农行始终秉持以市场为导向，以客户为中心，为最为社会各界中高端客户提供更多优质金融产品与服务，近年来，农业银行一直紧密高度关注市场变化，定期举行沙龙活动。
通过举行沙龙这种活动形式，介绍客户的市场需求、化解客户存有的疑惑和问题、为客户拓展更宽广的金融视野，努力做到面向客户、切合客户，最大限度满足用户并助推客户的市场需求。
结合当前的经济形势，为不断优化提升对高端金融客户服务价值，农行商丘分行特于今日举办《财富地图――私人财富管理之“道”》高端客户尊享答谢会。
今天我们特别邀请到金融全牌照专家，知名财富管理导师，陈燃老师进行主讲。
陈燃老师将围绕资管新规、房产持有与股市机遇、资产配置等话题进行深入剖析，为各位贵宾客户提供最前沿的市场趋势，以及专业的咨询理财方案和建议。
让您的资产在安全且保值增值的同时，做到有效的风险隔离和传承。
永城农行的发展，来源于诸位贵宾朋友长期以来的积极支持和感恩。
在这里，我衷心的预祝大家在本次沙龙活动中找寻至财富管理的“金钥匙”，在今后的工作和生活中阖家欢乐、身体健康、万事如意！尊敬的女职工们：春意融融，百草吐芳，在这阳光明媚、春意盎然的三月，你们迎了自己的节日――“三八”国际劳动妇女节。
行党委和工会预祝全体女职工们节日快乐!祝福每一位姐妹身心健康、自信心、美丽，家庭幸福!全行女职工们在我行的各项工作中发挥着重要的作用。
我行在岗职工中有48%为女职工，中层以上干部中有41%为女干部。
你们拼搏奋进、自立自强、开拓进取、锐意创新，积极为我行的业务发展献计献策，在各自的岗位上充分施展自己的聪明才智，真正撑起了“半边天”;在这个充满激烈竞争的时代，你们用知识和智慧武装自己，丰富自己，充分展示了现代女性的精神风貌;在平凡的工作岗位上，你们对工作精益求精，兢兢业业，无私奉献，表现出巾帼不让须眉的开拓精神。
某银行高端客户财富传承讲座ppt课件
保险
财产险 寿险 其它
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特殊顾问
古董、艺术品顾问 飞机融资顾问 公司财务顾问 不动产顾问 钻石和珠宝 移民服务 易地安置服务 家族办公室
尊享服务
尊享服务
托管
个人资产托管
不动产
估值、会计、支 付、迁移服务
6
财富传承的工具
.
遗嘱
遗嘱指定
订立遗嘱 遗嘱人(被继承人)
遗嘱执行人
按遗嘱执行分配
清理管理遗产 公开遗嘱
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继承人
遗嘱信托
遗嘱指定
遗嘱执行人
交付信托财产
签定信托合 同 委托人(被继承人)
信托公司
•遗嘱效力 •执行人如何选定 •信托公司经营能力
定期或特别 给付
受益人(继承人)
管理运用
存款、股票、基金 、债 券、房地产…
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保险
投被保人同一人 或具备保险利益
被保险人 健告、生调
投保人 (被继承人)
签定保险合 同
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如何避免富不过三代
--高端客户财富传承讲座
2012年6月10日
私人银行部
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富不过三代的现象
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为何会富不过三代
.
高资产净值人士对传承规划的占比
(%)
福布斯私人财富调研
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2007年世界财富报告
财富传承规划的作用
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私人银行产品体系
私人银行产品和服务
投资管理
பைடு நூலகம்财务规划
银行业务
投资组合管理
投资资产配置
存款
• 全授权帐户
风险承受度测试
信贷
• 顾问／非全授权帐户 教育规划
卡类
现金管理帐户
银行高净值客户活动主题
中信银行济南分行举办“家业长青·传承繁华”高净值客户法税沙龙活动
1月9日电近日，中信银行济南分行成功举办了以“家业长青·传承繁华”为主题的高净值客户法税沙龙活动。
此次活动特邀北京市京都律师事务所财税法高级顾问高慧云女士，与该行客户近距离交流，共同探讨如何在税收新政下合理进行税务筹划，帮助高净值客户实现家族财富的有序传承。
50多位高净值客户均到场出席。
活动中，工作人员向到场的私行客户分享了涵盖产品及服务的中信私人银行综合服务方案，使客户深切的感受到中信银行私人银行“有品位、高品质、强品牌”的服务体系。
法税专家高慧云女士用通俗易懂的语言结合市场真实案例，针对高净值人群税收筹划、个人所得税新规则及金税三期、投资移民前期的税务规划和高净值人士资产来源合法化的税收规划等四大方面进行了更进一步的阐述说明。
考虑到家族财富安排的私密性，分行安排有需求的客户与高律师进行了一对一的沟通交流。
活动进一步提升了中信银行私人银行诚信度与专业度，拉近了与高端客户的距离。
中信银行济南分行有关人员表示，将继续践行“以客户为中心”的服务理念，以“有品位、高品质、强品牌”为标准服务客户，努力打造区域最佳综合金融服务企业。
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--高端客户财富传承讲座
富不过三代的现象
第一代创业 第二代守业
30% 13%
5%
第三代失业
家业常青
为何会富不过三代
艰苦创业 挥霍浪识 继承纷争
高资产净值人士对传承规划的占比
(%)
福布斯私人财富调研
2007年世界财富报告
财富传承规划的作用
资产 管理
托管
个人资产托管
不动产
估值、会计、支 付、迁移服务
财富传承的工具
遗嘱
• 遗嘱人生前在法律允 许的范围内，按照法 律规定的方式对其遗 产或其他事务所作的 个人处分， 并于遗嘱 人死亡时发生效力的 法律行为。
信托
• 委托人基于对受托人 的信任，将其财产权 委托给受托人，由受 托人按委托人的意愿 以自己的名义，为受 益人的利益或者特定 目的，进行管理或者 处分的行为。
避免 纠纷
支配 财富
财富 传承
财富 保全
保障 家族
有效 传承
私人银行产品体系
私人银行产品和服务
投资管理
财务规划
银行业务
投资组合管理
投资资产配置
存款
• 全授权帐户
风险承受度测试
信贷
• 顾问／非全授权帐户 教育规划
卡类
现金管理帐户
退休规划
投资领域
财产规划 / 代际传承规划
• 权益类投资
慈善赠予规划
• 固定收益类投资
清理管理遗产 公开遗嘱
被继承的财产
分配处分
继承人
•遗嘱的效力如何确定 •继承人取得遗产后，遗嘱无法干预 •监护人对继承人取得财产的管理及处分行为得不到有力约束
信托
委托人 /受益人
签定信托 合同
收益分配
信托公司 (受托人)
管理运用 投资顾问协议
存款、股票、基金、房地 产、债券…
•自益信托vs.他益信托 •集合信托vs.个人信托 •资金信托vs.遗嘱信托
交付保费
保险公司
•投保人及被保险人 •指定受益人 •保险公司经营 及服务能力 •投保期限及范围
*定期或特 别给付
受益人(继承人)
管理运用
存款、股票、基金、债券、 房地产…(受保监会规范)
如何选择银行保险
•客户需求导向
•稳健经营
银行
•投保、保全、理赔流程
•保障 vs. 传承
银行保险
基金
财富
保险
管理
投连险
所得税规划
• 现金管理类
商业继承规划
• 海外投资
• 基金
• 另类投资
信托
财产信托管理（身后） 协议保管服务 家族信托 离岸信托 慈善信托和基金管理 遗嘱等
保险
财产险 寿险 其它
6
特殊顾问
古董、艺术品顾问 飞机融资顾问 公司财务顾问 不动产顾问 钻石和珠宝 移民服务 易地安置服务 家族办公室
尊享服务
尊享服务
保险
• 投保人根据合同约定，向 保险人支付保险费，保险 人对于合同约定的可能发 生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险 金责任，或者当被保险人 死亡、伤残、疾病或者达 到合同约定的年龄、期限 等条件时承担给付保险金 责任的商业保险行为。
遗嘱
遗嘱指定
订立遗嘱 遗嘱人(被继承人)
遗嘱执行人
按遗嘱执行分配
继承人
遗嘱信托
遗嘱指定
遗嘱执行人
交付信托财产
签定信托合 同 委托人(被继承人)
信托公司
•遗嘱效力 •执行人如何选定 •信托公司经营能力
定期或特别 给付
受益人(继承人)
管理运用
存款、股票、基金 、债 券、房地产…
保险
投被保人同一人 或具备保险利益
被保险人 健告、生调
投保人 (被继承人)
签定保险合 同