银行信贷管理信息系统分析[2020年最新]
银行信贷业务分析报告
银行信贷业务分析报告1. 引言信贷业务是银行的核心业务之一，在金融体系中扮演着至关重要的角色。
本报告旨在对银行信贷业务进行分析，包括信贷风险评估、信贷业务流程、信贷产品和市场竞争情况等方面。
通过对这些要素的分析，有助于我们对银行信贷业务的整体情况有更深入的了解。
2. 信贷风险评估信贷风险评估是银行在进行信贷业务时必须进行的重要环节。
通过对借款人的信用评级、还款能力和抵押物等因素进行综合评估，银行可以判断借款人的信贷风险水平，并决定是否批准贷款。
在信贷风险评估中，银行可以采用一系列的模型和工具，如信用评分模型和财务分析工具，以辅助决策过程。
3. 信贷业务流程银行的信贷业务流程通常包括以下几个步骤： - 借款申请：借款人向银行提交贷款申请，包括个人或企业的相关资料。
- 信贷审批：银行对借款申请进行审批，进行风险评估和决策。
- 合同签署：如果贷款被批准，银行与借款人签署贷款合同，明确双方的权益和责任。
- 贷款发放：银行根据贷款合同的约定，将贷款金额划入借款人的账户。
- 还款管理：银行对贷款的还款进行管理，包括提醒借款人还款、记录还款情况等。
- 不良资产管理：对于无法按时还款的贷款，银行需要进行催收和处置。
4. 信贷产品银行的信贷产品种类繁多，以满足不同客户的需求。
常见的信贷产品包括个人消费贷款、个人住房贷款、企业经营贷款等。
不同的信贷产品有着不同的特点和风险，银行在推出信贷产品时需要进行市场调研和风险评估，以保证产品的可持续性和安全性。
5. 市场竞争情况在信贷业务领域，银行面临着激烈的市场竞争。
随着金融科技的发展，新兴的互联网金融平台也进入了信贷市场，给传统银行带来了一定的竞争压力。
为了在市场竞争中保持竞争力，银行需要加强产品创新、提高服务质量，并积极拓展与科技公司的合作，以适应市场的变化。
6. 结论通过对银行信贷业务的分析，我们可以看到信贷风险评估、信贷业务流程、信贷产品和市场竞争等方面都对银行的信贷业务产生了重要影响。
银行信贷风险分析报告
银行信贷风险分析报告
报告摘要：
本篇报告旨在分析银行信贷风险的各种因素。
对银行的信用贷款、经济环境、市场趋势、政策变动等进行了全面的分析。
在对相关指标进行搜集和分析的基础上，我们得出以下结论：
一、信用贷款方面，银行的不良率明显上升。
近年来银行的不良贷款总额呈上涨趋势，其中个人不良贷款上涨幅度最大。
这与个人消费贷款的增长速度有很大关系。
我们建议银行在进行个人信贷审批时，应更严格把控贷款人的信用记录。
二、经济环境方面，全球经济增长放缓，国内经济面临下行压力。
这意味着企业的风险增大，从而也增大了银行放贷的风险。
为了降低风险，银行应该严格审查企业的财务状况以及供应链风险。
三、市场趋势方面，我们发现互联网金融的兴起，已经给传统银行业务带来了严峻挑战。
因此，银行应该加快创新，推出更灵活、更便捷、更覆盖的服务方式，争取更多的客户资源。
四、政策方面，随着银行监管政策的日益严格，银行的风险管
理要求也越来越高。
同时，各级政府部门也在借助金融政策来促
进经济发展。
因此，银行需要更好地把握政策变化，适应时代发
展需求。
综上所述，为了防范信贷风险，银行需要做出相应的调整和改进，创新业务模式，提高监管能力和风险管理能力，同时也需要
加强对整个银行业的监管和协同作用，以确保银行的稳健发展。
致谢：
感谢各位领导和同事在本次报告制定过程中的大力支持和配合，感谢各位专家对我们的建议和帮助。
更希望我们在今后的工作中
能够保持高度的合作与沟通，共同创造更优异的业绩。
银行信贷信息管理系统运行管理办法
银行信贷信息管理系统运行管理办法第一章总则第一条为了及时、全面地反映我行信贷资产情况，加强信贷资产管理，保证银行信贷信息管理系统（以下简称信贷系统）的规范、正常、稳定运行，特制定本办法。
第二条信贷系统既是银行风险控制管理系统，又是银行信息化管理系统。
系统以信贷资产业务信息化管理为主线，通过对客户信息档案、业务申请审批、会计核算、贷后管理等重要信息的流程化、系统化操作，实施全行统一授信、授权管理。
通过对业务数据采集、加工处理，实现全行信贷资产业务信息化管理，为增强风险管理的调控能力，提高信贷管理水平提供支持。
第三条信贷系统的开发工作，由总行风险控制部负责总体业务需求设计的组织工作，其中会计核算部分由总行会计部负责。
总行信息技术部负责系统应用程序的设计、开发与日常维护工作。
各行（部）根据实际管理工作的需要，向总行风险控制部、会计部提出修改、完善系统的业务需求。
第四条总、分行（部）的风险控制部、会计部、信息技术部负责全行信贷系统应用的管理与指导工作。
第二章信贷信息管理系统操作程序第五条信贷系统支持的业务包括：流动资金贷款、国内贴现、固定资产贷款、买方信贷、卖方信贷、保理、出口退税托管账户贷款、法人透支贷款、承兑、国内保函、国内信用证、国内信用证议付、进口押汇、进口代收押汇、打包放款、出口押汇、出口托收押汇、国际票据贴现、买入票据、对外担保、担保提货、国际信用证、同业贴现共二十三个业务品种，其中包括了实有信贷资产业务和或有信贷资产业务；包括了传统信贷业务和国际贸易融资业务；人民币业务和外币业务。
本次系统运行尚不包括对公客户的按揭贷款和所有个人资产业务；不包括委托贷款，以及信贷证明、资信证明业务。
第六条各级行（部）办理凡属于信贷系统所支持的业务，必须进入信贷系统完成业务的操作处理。
任何机构不得随意在信贷系统外处理业务。
第七条基本操作流程如下：1、建立客户信息档案；2、录入信贷业务申请核心资料，进行上报、审批的操作；3、录入放款交易通知，实现会计记账处理；4、贷款到期，由系统自动进行还款扣收的账务处理；5、记录贷后检查情况；6、信贷资产的统计与分析。
信贷管理系统(两篇)
引言概述：信贷管理系统是一种用于管理和监控银行或金融机构的信贷业务的软件系统。
该系统通过整合和自动化信贷流程，旨在提高信贷决策的准确性和效率，并确保风险管理措施得到妥善执行。
本文将深入探讨信贷管理系统的五个关键方面，包括客户数据管理、申请审批流程、风险评估模块、贷后管理和报告生成。
正文内容：1. 客户数据管理1.1. 客户信息采集：信贷管理系统可以提供一个集中的数据录入界面，用于收集客户的个人和财务信息。
这些信息可以包括身份证明、收入证明、财务报表等。
系统还应提供数据验证和完整性检查功能，以确保数据的准确性和可靠性。
1.2. 客户数据库管理：系统应提供强大的客户数据库管理功能，包括客户档案的创建、更新和查询。
通过这个功能，用户可以随时查看客户的详细信息，包括贷款记录、还款状态等。
1.3. 客户关系管理：信贷管理系统可以与客户关系管理（CRM）系统集成，以提供更好的客户服务。
这可能包括客户投诉的跟进、客户需求分析和定制化服务等。
2. 申请审批流程2.1. 申请提交与接收：借款人可以通过在线申请表或其他途径提交贷款申请。
系统应能自动接收和处理这些申请，并通知借款人申请的状态和进展。
2.2. 审批人员分配：信贷管理系统可以根据借款人的属性和申请条件，自动将申请分配给适当的审批人员进行评估和决策。
这可以大大缩短审批的时间，并减少人为因素的影响。
2.3. 决策模型应用：系统应集成决策模型，帮助审批人员评估贷款申请的风险和可行性。
这些模型可以基于借款人的信用评级、收入水平、还款能力等因素进行计算，并给出相应的信贷决策建议。
3. 风险评估模块3.1. 信用评级模型：信贷管理系统应集成信用评级模型，用于根据借款人的信用历史和其他相关因素，对其进行信用评级。
这有助于确定借款人的还款能力和信用风险。
3.2. 风险预警系统：系统应提供风险预警功能，监测贷款组合的风险水平并进行实时预警。
这可以帮助银行或金融机构及时识别潜在的风险，并采取相应的措施以减少损失。
银行信贷管理数据流图
第3次作业-银行信贷管理数据流图参考答案数据流图：顶层进程：客户提出申请要求贷款，通过信贷管理系统处理（处理申请、建立贷款账户和客户贷款处理），最终将终结（还完或无力偿还）老客户的贷款，转入历史档案。
终结信息老客户信息D1历史档案信贷管理系统-1将信贷管理系统展开成三个处理过程：处理申请（P1）,建立贷款账户（P2）和客户贷款处理（P3）。
根据新客户的申请表进行申请处理，将未予批准的通知发放给申请客户，为经批准的客户建立贷款账户并将欲发放贷款金额存入账目，通过客户贷款处理进程为以后客户的还款，终结提供服务。
11_业务经理审查标准老客户信息P1.3经批准客户信息—1—P1.4打印通知批准客户名单发放贷款 及记账贷款员 _________ /出纳部门P2建立贷款 账户处理申请-1将处理申请（P1）进程展开为四个进程：录入申请（P1.1）,审查申请（P1.2）, 打印通知（P1.3）,发放贷款及记账（P1.4）。
新客户所提交的申请贷款的表格将 通过录入申请处理置于申请档案中。
审查申请进程通过审查客户的一些基本信 息、贷款员搜集的有关证明、业务经理的核查和来自历史档案的有关信息来决定 是否能向申请客户提供贷款。
打印通知是将已经审查合格的各户需求明细打印通 知出纳部，由出纳部作发放贷款与记账的工作，并计入账目。
P1客户基本信息1新客户11 1 1 申请信息1 1J ___P1.2贷款员----- 有关证明 审查申请P1.1录入申请未予批准通知申请客户申请表申请档案D2发放贷款金额客户贷款处理-1将客户贷款处理（P3）进程展开为四个进程：还款处理（P3.1）,打印支付凭证（P3.2），审查还款情况（P3.3），账户终结（P3.4）。
将由申请档案提供的申请贷款期限和客户所出示的还款单据提交给票据部门作还款处理并作还款纪录, 打印支付凭证，再经审查还款情况，为已偿清或无力偿付的客户做账户终结。
~1P3数据字典：数据存储条目名称：账户存档说明：贷款批准后将为客户建立贷款帐户并存档, 以为以后审查还款情况提供必要数据。
信贷管理系统
信贷管理系统在当今的金融领域，信贷管理系统扮演着至关重要的角色。
它就像是一个精心设计的中枢神经系统，协调着信贷业务的各个环节，确保资金的安全、高效流动，并为金融机构的决策提供坚实的支持。
信贷管理系统是什么呢？简单来说，它是一套用于管理信贷业务流程的软件系统。
这个系统涵盖了从客户申请贷款、信用评估、审批决策、贷款发放，到贷后监控、风险预警和贷款回收等一系列环节。
通过信息化手段，将原本繁琐的信贷流程进行标准化、自动化和智能化处理，大大提高了工作效率和管理水平。
对于金融机构而言，拥有一个高效的信贷管理系统具有多方面的意义。
首先，它能够显著提高信贷业务的处理效率。
在没有系统之前，信贷员需要手动收集和整理大量的客户资料，填写各种表格，然后层层上报审批。
这个过程不仅耗时费力，还容易出现人为错误。
而有了信贷管理系统，客户的信息可以快速录入，系统能够自动进行信用评分和风险评估，大大缩短了审批时间，使得客户能够更快地获得资金支持。
其次，信贷管理系统有助于降低信贷风险。
系统可以通过大数据分析和风险模型，对客户的信用状况进行全面、准确的评估。
它能够及时发现潜在的风险点，为审批决策提供科学依据。
在贷后管理阶段，系统能够实时监控客户的还款情况和财务状况，一旦出现异常，及时发出风险预警，以便金融机构采取相应的措施，降低损失。
再者，信贷管理系统能够提升金融机构的管理水平。
它可以对信贷业务进行全流程的跟踪和管理，实现业务数据的集中存储和共享。
管理层可以通过系统随时查看业务进展情况，进行数据分析和统计，为制定战略决策提供有力支持。
同时，系统还可以规范信贷业务流程，加强内部控制，减少违规操作和道德风险。
一个完善的信贷管理系统通常具备以下几个核心功能模块。
客户管理模块用于收集和管理客户的基本信息、财务状况、信用记录等。
信用评估模块运用各种评估模型和算法，对客户的信用进行打分和评级。
审批管理模块实现贷款审批的流程化和自动化，记录审批过程和结果。
银行分行中小企业信用风险管理案例分析[2020年最新]
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ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行中小企业信用风险管理案例分析４．１背果介绍４．１．１ⅩⅩ银行巧况中国ⅩⅩ银行是我国综合性金融服务机构之一，Ｗ象，Ｗ城乡联动为服务宗曽，涉及各种公司银行和零售银行的产晶和服务，从及投资银行、基金管理、顯资租赁、保险等业务，同时积极开展自营及代客资金等业务，并致力于建设成为业务全面、服务多元、融入国际的一流的现代商业银行，其已有两万余个境内分支机构，１０个境外分支机构和１２家控股子公司。
根据中国ⅩⅩ锻行官网公布的数据显示，截止至２０１３年１２月底，ⅩⅩ银巧总资产达１４５６２１．０２亿元，各项存款为１１８，Ｈ４．１１亿元，各项贷款为７２，２４７．１３亿元，资本充足率为１１．８６％，不良贷款率为１．２２％，全年实现净利为润１，６６２．１１亿元，其中，小微企业贷款余额为８１３３．０１亿元，较２０口年增加了２３．９％，高于全国商业银巧中小企业贷款余额平均増速１１．６个百分点。
中国ⅩⅩ银行福建省分行目前有二级分行９个，一级支行９７个，根据ⅩⅩ银行福建省分行官网的统计显示，其中６１％的支行、６８％的网点、５４％的员工分布在县及县Ｗ下，贯彻了总行＂面向Ｈ农、城乡联动＂的发展战略。
同时在海西建设正如火如茶地进阶着的新时期，福建省分行也积极把握该难得的机遇，秉承着＂大行德广伴您成长＂的服务理念，积极参与到支持海西经济区建设中，加快力度进行经营战略转型，并努力探索开发创新型金融产品与服务，加大福建省内重点项目建设、ⅩⅩ龙头企业、中小企业、个人贷款等领域的介入力度，在促进福建经济社会全面发展的进程中，发挥了巧极的金融支持作用；同时，切实践行着为＂Ｈ农＂服务的使命，在原有的＂金穗惠农卡＂等＂Ｈ农＂特色产品的基础上，推出了全国首张金穗惠农化保卡，为推动新农村建设做出了突出的贡献；特别的是，福建省分行在中小企业创新型贷款产品、担保抵押品和机制的开发推广上也取得了一定的成就，如小企业自助可循环贷款、工业标准厂房按揭贷款、简式快速贷款、台湾农民创业园贷款、创新ⅩⅩ类专业担保公司担保等，有为地支持了农村经济的发展。
银行信贷系统
基于mssqlserver的银行信贷管理系统的设计与实现计算机应用专业研究生：指导老师：【摘要】随着银行业信息化的不断发展，银行信贷业务的管理系统建设，实现信贷业务进行管理信息化成为了当前发展趋势。
课题在技术框架下，利用了SQL Server数据库技术，研究了针对信贷业务的管理系统。
目前，所实现的银行信贷系统中，主要表现出操作不够便利、数据访问效率低等缺点，逐渐地无法适应当前银行业发展的需求。
课题分析、设计、实现、测试了基于B/S模式的信贷管理系统，提供给银行如：信贷过程管理、信贷客户管理、信用评级管理、贷后管理等操作功能。
本文的信贷管理系统将在三层架构下运行，具有数据传输效率高、维护方便等特点，主要研究内容如下。
首先，作者对银行信贷系统进行需求分析，先根据银行信贷系统的建设目标，设计了系统的用例图、系统数据流图，包括了：顶层数据、安全数据、查询数据等流程，同时，论文分析了银行信贷系统的运行性能和业务性能；其次，作者对银行信贷系统的总体架构进行设计，分析设计了系统的功能模块、功能流程、应用层次、网络拓扑结构，其次根据需求分析，具体地设计了系统的业务功能；同时，利用UML建模设计序列图和状态图的，设计了系统数据库，分别就数据库表字段信息、E-R关系图进行设计。
最后，分别就设计与实现银行信贷系统的模块有：信用评级管理模块、系统用户登录模块、信贷流程管理模块、授信额度管理模块、信贷客户信息管理模块、贷后信息管理模块、系统数据管理模块等，分别就模块的操作界面、功能操作代码、以及数据处理流程，进行了详细地设计与实现。
本课题设计与实现的银行信贷管理系统，在浏览器下运行和操作，相对于C/S模式下的系统来说，提高了系统的可操作性、便利性，更加方便了系统的数据维护。
系统的测试显示，通过系统的测试与分析，如数据添加、查询、删除等操作功能运行稳定，得出系统的测试结果，其性能与功能指标，页面响应时间均保持在200毫秒范围内，信贷管理系统的功能与运行性能，均满足业务需求，也符合通信类系统的特性需求。
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管理信息系统课程设计目录1 引言 (2)2 国内外研究现状 (5)2.1 国外研究现状 (5)2.2 国内研究现状 (6)3 初步调查 (8)4 可行性分析 (8)4.1 管理上的可行性研究 (9)4.2 技术上的可行性研究 (9)4.3 经济上的可行性 (9)4.4 社会上的可行性 (10)5 项目开发计划 (10)6 详细调查 (10)6.1 组织结构调查 (10)6.2 管理功能调查 (11)6.3 现有业务流程图和数据流程图 (11)6.3.1 业务流程图 (12)6.3.2 数据流程图 (13)6.4 数据字典 (14)6.4.1 数据项 (14)6.4.2 数据流描述 (17)6.4.3 数据存储 (21)6.4.4 处理逻辑 (21)6.4.5 外部实体 (22)7 参考文献 (23)1 引言目前，银行业正处在以客户为中心，以市场为向导的激烈竞争时代，信贷业务作为银行的主要业务之一，是银行电子化建设的主要组成部分。
针对目前金融改革的不断深入、银行间的竞争日益激烈等现状，对银行的信贷管理水平提出了更高的要求。
如何应用先进的计算机网络技术跟踪、预测银行客户的发展动向，最大限度地挖掘客户信息的潜在价值，并利用这些信息来改进银行服务，提高竞争能力，防范和化解信贷风险，如何由以往的单一的贷款账务管理转变为以客户为中心的信息化管理，如何将信息共享处理，提高贷款质量，减少贷款风险，实现信贷业务的集约化经营、科学化管理、对增强信贷资产的安全性，提高信贷管理水平，规范业务流程，加强信贷预测和决策的科学性，是银行决策层极需要解决的重大问题。
与其同时，银行信贷业务作为银行的核心盈利业务，其重要性不言喻。
信贷业务作为银行的主要业务之一，是银行电子化建设的主要组成部分。
针对目前金融改革的不断深入、银行间的竞争日益激烈等现状，对银行的信贷管理水平提出了更高的要求。
加大信贷资产的监管将起到极大的积极作用。
然后加大监管则需要对大量的信息资料进行处理、加工，这对以往半手工半电脑的信贷管理模式有所不同。
信贷综合管理系统既是信贷业务操作与信息处理，又是管理分析决策支持系统。
因此，系统的业务需求本着适应现行信贷业务操作规范、满足信贷管理要求、兼顾未来业务发展的原则，将易初信贷综合管理系统改造成具有前瞻性的开放式、易维护、操作简捷的应用管理系统。
系统改造的业务需求牢牢把握银行信贷工作的经营思想，以信贷业务操作流程为基础，以数据库、数据仓库为有形载体，以信贷管理规章制度为依据，以适应信贷经营管理体制改革为出发点，通过本系统支持并推行新的信贷经营理念，实现贷款管理方式的根本性变革，为高层宏观决策提供有效的信息支持和决策支持。
系统在借鉴并吸收国内外成功银行成熟经验的基础上，以国际先进水平为标尺，规划设计注重前瞻性和开放性，确保该系统始终保持国内绝对领先地位。
系统不仅能够完全满足现有信贷业务的需要，还充分考虑信贷业务未来发展的需要，不断提高自身的兼容性和易扩展性，使之具有较强的可持续发展能力。
适应银行今后信贷经营管理体制的改革和结构调整的需要，配合银行经营战略和经营重心的重大调整。
系统以集中式数据库和数据仓库为依托，以提高信贷资产质量和效益为目标，集授权、授信、信用等级评定为一体、防范利率性风险、流动性风险、关联性风险，实现刚性控制与分类管理的有机结合。
信贷管理信息系统应以客户为中心，以信贷风险管理为核心，满足信贷集约经营和规范管理的需要，将对银行信贷业务流、信息流进行一体化管理，其核心管理思想就是实现）"的管理。
系统的应用将跨越多个部门。
为了达到预对"工作流（WOKEFLOW MANAGEMENT期设定的应用目标，最基本的要求是系统能够运行起来，实现集成化应用，建立银行决策完善的数据体系和信息共享机制。
实现信贷业务和管理的电子化管理，达到防范化解信贷风险、规范信贷操作、辅助管理决策、提高工作效率、促进业务发展、降低管理成本、优化资源配置、提高信贷资金效益为目的。
银行信贷，广义上是指银行贷款与贷款信用活动的总称，是国社会主义银行信用的主要业务，其目的是支持社会主义市场经济中的生产发展和商品流通的扩大，满足社会日益增长的物质和文化生活的需要。
所谓银行信贷管理，是指银行在其组织存款、发放贷款和办理结算等信用活动中管理的方法和手段。
银行信贷管理是银行经营管理的重要组成部分，关系到社会主义银行运营的资产负债成本的高低，从而间接关系到社会主义市场经济体制中各基本细胞(以企业为代表的社会法人)能否有效运行，关系到社会主义市场中商品能否正常流通。
从长期看来，则影响到中央银行货币决策的方向，如货币发行规模、发行速度和货币发行时机等。
改革开放以来，我国贷款业务取得了长足的发展，贷款机构竞争加剧，贷款形式层出不穷。
贷款业务的蓬勃发展是我国社会进步经济繁荣的体现，也是我国经济领域深化改革的内在要求与必然结果。
然而，在过去十多年中，由于个人资信评估机制不完善等原因，相对于金融机构贷款领域的其他主要业务而言，信用贷款的业务发展一度处于停滞不前的状态。
进入2010年，由于外部经济环境的转变，信贷再次成为国内各金融机构关注的焦点，主要由于以下三方面的原因：首先，在目前国际金融危机的影响下，中国政府的宏观政策进一步强调了拉动内需的重要性，而拉动内需的重要步骤之一正是发展信贷。
为了积极鼓励个人消费，国家大力发展小额信贷和微型金融服务，小额贷款公司等地方商业金融机构不断增多，面向个人的各种信用贷款政策逐步推出。
其次，受到近来国内房价调控不断加强的影响，原本作为主要个人贷款业务的房贷业务正处于萎缩阶段，持续增长受到限制。
因此，金融机构开始把目光重新放在信贷业务，以求进一步挖掘生活消费需求所带来的贷款业务，从而获得新的盈利增长点。
最后，从2008年下半年起，由于外资商业银行带着新的金融产品首先进入信用贷款市场，该业务领域的竞争突然加剧，国内商业银行随后纷纷推出相应的信贷产品以争夺市场。
信贷业务逐渐成为国内商业银行首次与外资商业银行正面竞争的一个领域。
商业银行信贷管理系统作为商业银行业务管理和信息管理体系的组成部分，在设计时应充分考虑标准化原则，即一方面应根据有关的国际、国内和工业标准进行系统的设计，另一方面应充分考虑商业银行在长期的业务管理和信息管理系统建设中形成的本行业和本系统内的有关规范，使得该系统能够达到与其它业务管理和信息管理系统高效、便利地互联的目标。
2国内外研究现状2.1 国外研究现状与国外想比中国的不良资产状况并不乐观，无论是按国际通用的五级贷款分类，还是用中国的传统的“一途两呆”的口径，国有商业银行的不良贷款比率都不会低于%20，StevenA.Dennis和Donald J.Mullineaux通过研究指出，从理论上讲，一个资本充足率为8%、贷款占中资产80%的银行，倘若不良贷款率达到20%，而不良贷款回收率有低于50%，就会陷入资不抵债的境地。
而中国的现实似乎比这严峻的多，银行业不良资产问题是一个无法回避、始终存在的难题。
在金融改革不断深入，市场经济正逐渐完善，商业银行间的竞争已日益加剧，特别是加入WTO以后，面对国外大银行的激烈竞争形势下，对我国商业银行的信贷管理水平提出了更高的要求。
按照入世的有关框架协议，至2005年，外贸银行将被允许想所有中国客户提供服务，所有经营地域服务限制也将取消，这些都以为着跨入21世纪的中国银行业面临着巨大的压力和挑战，我们必须做好充分的准备和外贸银行进行激烈的竞争国外对信贷研究大多是从信息不对称的角度展开的，20世纪70年代开始，经济学家就开始运用微观理论、博弈论、不完全合同理论来研究银行和企业之间的信贷关系问题，研究信贷风险的产生和防范。
随着信息经济学的出现，主要集中于两个问题：一个是道德风险，一个是逆向选择。
20世纪80年代开始研究者开始将目标转向贷款合约的研究。
Bester认为当贷款方同时以贷款利率和抵押品要求作为对借款人的激励手段是，将有可能存在一个使贷款方筛选出有害风险的贷款合约。
Scharfstein,David.Jeremy Stein研究了企业偿还贷款的动力问题，认为银行终止贷款会对企业产生激励，诱导其偿还贷款。
Elizalde研究了三种信贷模型，只有一个企业的简化模型，用来研究企业的违约强度和违约概率；研究一个和多个企业信贷风险的综合结构模型及综合二者的调和性模型。
大批学者和机构也从银行信贷风险的贷前评估和贷后风险的度量对商业银行信贷风险进行研究。
Altman率先用统计分析方法建立了5变量的Z评分模型和在此基础上加以改进的Zeta辨别模型。
Martin提出了Logit分析模型，采用公司的一系列财务数据来预测公司破产或违约的概率。
Greene和Smith运用遗传算法研究信贷风险评估问题。
Koza在此基础上应用了遗传规划算法研究信贷风险评估问题。
Coats和Pant采用神经网络分析法对美国公司和银行的财务危机分别进行了预测，取得一定的成果。
David West 建立了五种不同的神经网络模型，多层次感知器、专家杂合系统、径向基函数、学习向量量化和模糊自适应共振，用来研究商业银行信贷评价的准确性。
关于信贷风险度量模型一些机构和学者提出了五种模型。
1993年，KMV公司利用Black-Scholes-Merton提出了著名的信用监测模型（credit monitor model）.1997nian J.P 摩根联合但是一流的银行和KMV公司共同开发了信用度量术（credit metrics）采用二阶段法度量信用风险。
1997年altman和 kishore在开发债券的边际和累计死亡率表的基础上开发出死亡模型（mortality model）。
瑞士信贷银行金融资产部于1997年开发出一种信贷风险度量模型，它是基于精算思想开发的信贷风险附加模型。
1998年麦肯锡公司saunders和wilaon等理由基本动力学的原理，从宏观经济环境的角度分析借款人的信用迁移，建立了贷款组合观点模型（credit portfolio view model）。
总的来说，国外对商业银行信贷风险的研究主要从微观主体角度分析产生信贷风险的原因，运用相应的度量方法和控制信贷风险。
这种风险方法主要针对市场经济较成熟的国家进行的，在国外的应用中取得了一定的效果。
2.2国内研究现状从20世纪50年代至今，随着科学技术，特别是计算机和网络技术的迅猛发展，管理信息系统已经被广泛运用于社会各个行业，为其管理和决策服务。
管理信息系统的发展经历了电子数据处理系统、管理控制系统、决策支持系统和战略信息系统等阶段。
20世纪60年代以后，管理信息系统逐步应用于银行系统，它极大的改变了银行的组织形式，提高了银行管理的效率。