邮储银行贷后检查讲义
贷后管理的频率
1.贷后日常检查 贷后日常检查按照检查方式分为贷后日常现场检 查和负面信息非现场检查。贷后日常现场检查按 照检查频次和重点不同，分为例行检查和全面检 查，例行检查旨在检查客户是否正常经营，全面
检查旨在对客户经营环境、履约合作情况、经营、
财务、对外担保、投资、担保物、重大事项等方 面的全面检查。对于两项贷后检查工作需在相同
序，对正常还款的客户，维护好客我关系，做好续
贷工作，防止客户流失。
3
贷后检查的内容
贷后检查的内容
信贷资金用途检查；借款人整体 情况检查；（利润的结构来源分 析等）、业务品种检查；还款能 检查贷款是否按规定用途使用； 信用情况检查，是否按时主动足 额还款；检查经营收入、生产情
力和本息收回检查、特殊事项检
查；（行业风险特征）
况是否有变化；贷款金额较大或
贷款用于生产经营用途的，要检 查其向其他银行或民间借贷的情 况，以及对外提供担保的情况。
检查贷款是否按规定用途使用；信 用是否有异常，出现不良信用记录 等；生产经营状况检查，尤其是行 基本情况:包括企业地址、联 系电话等基本信息是否有变更， 工商执照年检等； 抵质押物
贷后检查的分析
贷后管理措施
风险分类
风险预警
01
03
对借款人和其财产经营情况的收集
1.借款人现在的情况
2.借款人拖欠贷款的原因
3.借款人现在的经营情况 4.借款人现在的资产情况 5.借款人现在的负债情况
对贷后风险的处置
1.列入重点关注对象
2.给借款人提出积极建议 3.给借款人提出重要提醒或警示 4.要求借款人限期纠正违约行为
算业务。同时加强对客户大额资金往来的监测，关注
资金异动，防止贷款挪用。
4
贷后检查的分析
贷后检查的分析
1.财务状况分析； 2.经营效益分析； 3.内部核算情况分析； 4.担保状况风险分析； 5.非财务因素分析； 6.信贷资产风险分类；
预警信号 例：小企业客户预警体系 账户行为预警 经营状况预警 履约风险预警 企业管理预警
2015
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2018
2017
依靠法律来约束借款人的行为 2.内控要求：设定银行内部掌握的风 险触发点，监测客户贷后风险，启动 内部管理的相关流程授信持续条件
2
贷后管理的频率
贷后管理的频率
1.首次跟踪检查 管户客户经理[或风险管理岗（贷后检查角色）， 下同]应在贷款发放后1个月内完成首次跟踪现场 检查，填写《小企业授信业务首次跟踪检查表》， 发票、入库单等需分阶段收集的单据，在1个月
02
04
贷款催收
1.有能力，但不主动——盯 2.资金暂时不到位——资金监控 3.有意愿，但能力下降——处置资产；保持 诉讼时效；追加贷款。 4.自然灾害——同上。
5.要求增加担保措施
6.提前收回贷款
5.经营项目停止或转行——处置资产先还款。
6.资不抵债——诉讼。 7.借款人疾病原因——联系财产继承人。 8.借款人贷款后消失——骗贷，第一时间控 制借款人资产。
业环境竞争及变化情况；财务表现
状况是否有重大事项发生等；基本 情况是否有变化，营业执照年检、 法定代表人、实际控制人变更、经 营管理层变动、经营范围调整等； 抵质押物的变化情况；担保人的担 保资格及担保能力的变化情况。
的变化情况；企业主的人品、
家庭变化情况；抵质押物的变 动情况；担保人的担保资格及 担保能力的变化情况。
关注类及以下贷款 及风险隐患客户
每月一次
还款资金落实情况检查
1.还款资金落实情况检查 对于采取一次性还本还款方式、按周期结息任意还
本、按周期结息按还款计划还本的还款方式，需进
行还款资金落实情况检查。还款资金落实情况检查 应于贷款本金到期前1个月开展现场检查，于贷款本 金到期前3天、当天开展非现场检查。对于贷后检查 中符合风险分类调整条件的，应发起风险分类调整。 还款资金落实情况检查重点包括：了解、落实客户 的还款意愿、还款资金来源、预计还款时间等信息， 并对潜在风险客户实施应急预案，启动客户退出程
时间完成的，仅完成全面检查工作即可。对于贷
后检查中符合风险分类调整条件的，应发起风险 分类调整。
贷后管理的频率
检查对象
例行检查频次
全面检查频次
低风险业务 正常类客户
每半年一次（一般在贷款发放后第 六个月开展）
每半年一次（首次全面 每季度一次（首次例行检查一般在 检查一般在贷款发放后 一般风险业务 贷款发放后第三个月开展） 第六个月开展）
贷后检查的内容
对客户贷款使用的监督要点 采用“借款人自主支付”的信贷业务，客户经理要定
期或不定期收集客户资金使用相关凭证，核对客户账
户发生明细，检查客户贷款资金的使用是否与合同约 定相符。对贷款资金使用出现异常的，应根据合同约 定变更贷款支付方式或停止贷款资金的发放和支付； 客户经理要做好借款资金账户的监管，掌握账户资金 流入流出情况，结合客户采购、销售模式判断客户资 金往来是否正常，并督促借款人办理相应的存款和结
Option 02 Option 03
内收集确实存在困难的，可适当放宽收集时间。
对于贷后检查中符合风险分类调整条件的，应发 起风险分类调整。
Option 04
首次跟踪检查应留存纸质或影像资料，包括企业
大门、企业经营场地或生产车间、能够证明贷款 用途的相关资料、检查人员现场检查影像等。
Option 01 Option 05中国邮政储银行 小企业授信业务 贷后管理
目录
PART
贷后管理具体操作流程
PART
贷后管理的频率
PART
贷后检查的内容
PART
01
02
03
04
贷后检查的分析
1
贷后管理具体操作流程
贷后检查流程
贷后检查流程
国际先进银行贷后管理的两大途径
2016
1.契约条款：以契约合同监控客户风险
“三办法，一指引”强调协议承诺原则， 要求借款人签订并承诺一系列权利义务，
9.故意赖账——盯+诉讼。
千里之堤，毁于蚁穴。 －－ 《老子》
谢谢聆听
汇报人：
银行贷后检查实务(一)ppt
贷后管理的制度体系
基本制度 管户主责任人制（贷后管理是客户经理的内生职 责） 风险经理制 分层监管制 风险预警制 责任追究制
2020/10/3
管理体制
经营行的贷后管理体制：客户贷后管理实行经 营主责任人负责制。在此前提下,经营行按户配备 客户经理（组），落实管户主责任人；经营行信 贷管理部门设风险经理，监控贷后风险，督促客 户部门按规定实施贷后管理。
2020/10/3
经分析，该行认为公司的期望值在下降，风 险值在增大。由于公司占用银行信用额较大， 退出工作必须果断，必须具有前瞻性、超前性。 从公司表面上看和账面分析，各项财务指标尚 未恶化，盈利能力虽然在下降但账面盈利还较 可观。因此其他银行未必能觉察到风险的存在， 在与企业交谈中该行也发现，他行正在加强对 该公司的拓展力度。该行认为这是农行主动退 出的极好时机（如果各家银行都认为公司有风 险，都制订了退出战略，银行近２亿的信用是 不可能顺利退出的）。
管理行的贷后管理体制：管理行的客户部门除 对下级行客户部门贷后管理负有指导监督职责外， 还要把辖内系统性行业性客户、资产规模、销售 收入或授信超过一定额度的集团客户、授信超过 一定额度的客户、直接营销的客户作为自己的管 理客户范围，进行贷后管理。
2020/10/3
分层职责 经营行行长或经授权主管副行长职责 1.落实好管户主责任人制定的客户贷后管理实 施方案，在经营行落实好管户主责任人； 2.对经办责任人、支行客户部门负责人、主管 行长上报的检查结果和预警信号进行处理。属于 经营行权限内能够处理的事项，将处理结果在5个 工作日内报告上级行客户部门负责人和管户主责 任人，超经营行处理权限的在3个工作日内向重点 客户管理行客户部门报批； 3.组织对管户经办人的考核。
中国邮政储蓄银行小额贷款贷后首期检查表
中国邮政储蓄银行小额贷款贷后首期检查表中国邮政储蓄银行小额贷款贷后常规检查表中国邮政储蓄银行小额贷款贷后特别检查表备注：1. “贷款资金的真实用途与金额”因贷款逾期而进行检查时，须进一步检验贷款资金的真实用途；2.“生产经营信息”重点检查生产经营变化对客户还款能力的影响，须对生产经营变化情况进行说明；3.“家庭信息”重点检查客户家庭情况变化对其还款能力的影响，须对客户家庭情况变化进行说明。
对客户具有重大影响力的人员记录进来；4. “其他借贷及担保信息”重点检查其他借贷及对外担保情况，如影响还款能力，须进行描述，并须对联保小组成员或保证人情况进行描述；5.“其它可能影响还款能力的内容”须根据检查原因，对针对性的检查内容进行描述。
中国邮政储蓄银行小额贷款逾期催收通知书________先生/女士（借款人）：您于______年____月___日向我行申请贷款，贷款金额为___________元，并与我行签订编号为：的合同。
截至______年____月___日，您尚有本金（大写）______________________________元，利息（大写）______________________________元未按合同约定还款。
您的行为已经严重违反了贷款合同的约定，我行有权采取法律措施向您追偿，您有可能被列为金融机构不良信用客户，影响您在我行和其他银行再次得到贷款服务，并承担发生的银行费用及法律费用，导致您时间、精力和经济损失进一步扩大。
请您在收到本通知书之日起五日内清偿全部欠款（具体金额以我行会计部门计算为准）。
否则，我行将通过法律途径予以解决。
中国邮政储蓄银行_________________联系人：__________联系电话：____________联系地址________________________________（盖章）年月日回执中国邮政储蓄银行____________________：我收到本催收通知书，经认真阅读，已知悉通知书内容。
贷后检查方案
贷后检查方案一、背景介绍贷后检查是金融机构对借款人在贷款期间的使用和偿还情况进行监管和评估的一种手段。
通过贷后检查，金融机构可以及时了解借款人的还款能力和还款意愿，防范风险，保障借贷双方的利益。
本文将介绍贷后检查的目的、内容以及操作步骤，帮助金融机构有效管理贷款风险。
二、目的贷后检查的目的在于： 1. 验证借款人的贷款用途是否符合约定。
2. 监控借款人的还款状况，及时发现问题。
3. 评估借款人的还款能力和信用状况，为后续贷款提供依据。
4. 防范风险，保护金融机构的利益。
三、检查内容贷后检查的内容通常包括以下方面： 1. 贷款资金使用情况：检查借款人是否按照约定将贷款资金用于合法用途。
可以通过查看资金流向、发票等方式进行核实。
2. 还款状况：检查借款人的还款记录，包括还款金额、还款时间等，以判断是否按时还款，并计算逾期情况。
3. 财务状况：评估借款人的财务状况，包括个人或企业的资产、负债、现金流量等情况，以判断还款能力。
4. 经营状况：对于商业贷款，还需要关注借款人的经营状况，包括销售额、利润率等指标，以评估还款能力。
5. 合规情况：检查借款人是否遵守相关法律法规和合同条款，防范可能的诉讼风险。
四、操作步骤贷后检查的操作步骤如下： 1. 确定检查频率：可以根据贷款金额、借款人信用状况、贷款类型等因素来确定贷后检查频率，一般可以设定为每季度、半年度或年度进行一次。
2. 收集信息：从借款人提供的资料中，收集贷款合同、还款记录、财务报表等相关信息。
3. 资金流向核实：核实贷款资金的使用情况，可以通过查看借款人的银行账户流水、发票等方式进行核实。
4. 还款记录核对：对比还款记录和合同约定，检查借款人的还款情况，计算逾期情况。
5. 财务数据分析：对借款人的财务报表进行分析，评估借款人的还款能力和信用状况。
可以引入相关的财务指标进行判断。
6. 经营数据分析：对商业贷款的借款人，还需要分析其经营情况，评估还款能力。
贷后检查要点
贷后检查要点针对不同的信贷业务品种，贷后管理岗在进行贷后检查时的则重点也有所不同。
为此，下文将XX农村银行(以下简称“本行”)现有的信贷业务品种在贷后检查中共性的地方及差异性的地方归纳如下：一、共性部分贷后检查主要包括客户检查和担保检查两项内容。
（一）客户检查1.公司类客户的信贷资产检查1）客户基本情况检查a)上门核对客户必要的各类证、照、卡是否年检，是否合格且持续有效，分析客户能否持续合规合法经营；b)通过非现场查询客户及高级管理人员的征信系统记录（人行、省联社、本行），检查有无重大不良记录（各类经济合同履约、各管理部门的处罚或列入“黑名单”等）；c)通过现场调查或非现场垂询工商行政管理部门，分析客户有无章程、股权、法定代表及高级管理人员的重大变动以及变动原因，分析客户的组织形式、名称、公章、财务专用章等是否变更或准备变更以及变动原因，可能对生产经营的影响，从而对贷款偿还的影响；d)客户经营范围是否调整或准备调整，及其对本行信贷资产安全的影响程度；e)客户内部管理水平（管理层素质、稳定性、经营管理作风等）是否发生变化，及其对本行信贷资产安全的影响程度；f)客户与本行合作态度、还款意愿等有无发生变化。
2)生产经营情况检查通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产经营的影响，分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。
a)通过信息收集，分析客户所在行业的国家宏观政策和相关法律法规是否发生重大变化；b)通过对客户的产品及服务调查，分析客户所从事的行业经济周期变化情况以及客户在行业中的地位是否发生重大变化；c)通过现场实地考察，调阅相关帐簿核对存货、应收应付帐款、预收预付帐款等，分析客户生产经营是否正常；3)贷款的使用和帐户管理情况的检查a)客户是否按合同约定使用贷款资金；b)客户是否按合同约定还本付息或履行义务；c)贸易融资客户在本行的国际结算信用记录是否良好。
d)查询客户帐户资金进出情况，有无大额资金异动。
贷后检查方案
贷后检查方案一. 简介随着金融业的不断发展，贷款已成为人们满足各类消费和经营需求的常用手段。
然而，随之而来的风险也越来越大，尤其是贷后管理风险。
贷后检查方案，正是为了有效管理贷后风险，保障金融机构和借款人的权益而制定的一系列操作规范和工作流程。
二. 贷后检查的目的1. 保障借款人权益：通过贷后检查，及时了解借款人的经营状况和还款能力，从而确保借款人能按时还款，避免因还款困难而产生的纠纷。
2. 控制贷后风险：贷款后，借款人的还款能力和还款意愿都可能发生变化，贷后检查能及时了解这些风险变化，提前采取风险控制措施，降低违约风险的发生概率。
3. 提升金融机构管理能力：贷后检查不仅是了解借款人的重要手段，同时也是对金融机构自身风险管理能力的一种考核，通过贷后检查的结果，金融机构能够及时调整和完善自身的管理机制和流程，提升贷后管理能力。
三. 贷后检查内容1. 经营情况调查：通过查阅借款人的财务报表、经营数据等，了解借款人的经营状况以及可能存在的经营风险，如资金链断裂、市场风险等。
2. 还款能力评估：通过对借款人的财务状况进行分析，包括资产负债表、损益表等，评估借款人的还款能力，尤其是现金流情况，以判断其是否有能力按时还款。
3. 借款人信用调查：通过查询借款人的信用记录、征信报告等，了解借款人的信用状况。
如果发现借款人有多次逾期还款的记录，或者存在其他不良信用行为，需要特别关注是否有能力按时还款。
4. 押品评估：对于抵押贷款等情况，需要对押品进行评估，了解其价值和可变现能力。
如果押品价值下降或无法变现，应及时调整风险控制措施。
5. 还款催收与跟进：对于有逾期情况的借款人，需要进行还款催收，并及时跟进还款情况。
在催收过程中，根据不同情况制定相应的还款方案，包括分期还款、展期等。
四. 贷后检查流程1. 信息收集：收集借款人的基本信息和相关资料，包括经营数据、财务报表、信用报告等。
同时，也需要获取最新的市场动态和行业信息，以更好地分析借款人所处的经营环境。
贷后检查与贷款风险管理课件
贷后检查的重要性
01
贷后检查是确保贷款安全的重要手段
通过贷后检查，金融机构可以及时发现借款人的经营风险、信用风险和
市场风险等，采取相应的风险控制措施，避免或减少贷款损失。
02 03
贷后检查有助于提高风险管理水平
贷后检查不仅是事后风险控制手段，更是对整个贷款流程的监督和评估。 通过对借款人和贷款使用情况的跟踪分析，金融机构可以不断完善风险 管理制度，提高风险管理水平。
贷后检查有助于提升客户满意度
通过贷后检查，金融机构可以及时了解客户需求和意见，提供更加精准 的金融服务，提升客户满意度和忠诚度。
贷后检查的流程
确定检查对象和范围
根据贷款种类、借款人类型、贷款金额等因素， 确定贷后检查的对象和范围。
01
实施检查
按照检查计划和方案，对借款人进行 现场或非现场检查，收集相关信息和
不良贷款处置方式
贷后检查中发现不良贷款后，银行可以通过采取催收、重组、转让 等方式进行处置。
案例分析
某银行在贷后检查中发现一笔不良贷款，通过采取有效的处置措施， 成功化解了风险，避免了损失的发生。
贷后检查与贷款风险管理 的未来发展
贷后检查技术的发展趋势
1 2 3
自动化贷后检查 随着人工智能和大数据技术的进步，贷后检查将 更加自动化，减少人工干预，提高检查效率和准 确性。
06
持续监测与报告
对借款人进行持续监测，定期或不定期进行复 查，及时报告风险状况和采取的风险控制措施。
贷款风险管理
贷款风险识别
信用风险
市场风险
操作风险
法律风险
识别借款人的还款意愿 和还款能力，以及抵押
物是否充足。
评估外部经济环境变化 对贷款的影响，如利率、
信用社培训材料：贷后检查推荐精选PPT
贷后检查报告要求
一、基本情况（贷后检查日期、参加检查人员、检 查的方法等 ）；
二、借款人基本情况：贷前调查时的基本情况的变 动情况；
三、贷后检查情况 1. 借款使用及客户履约情况：借款资金的真实使用
情况，是否与合同用途一致，是否按合同约定结 息、还本情况，有无违约行为发生； 2. 借款人生产经营情况及发展前景：借款人经营现 状，经营的有利和不利因素分析，发展前景预测 等；
不愿意提供银行的交易流水
• 2、抵押品管理不当 企业遭受重大自然灾害；
对企业员工面貌、工作状态进行观察 贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。
• 抵押品被抵押人不合理使用。 企业负责人、财务人员频繁更换手机号码，经常无法联系，即使联系上，人在本地却谎称在外地出差；
经济效益，确保银行信贷资金的安全。 • 3.有利于银行发现自身在经营、审批、管理
中存在的问题与薄弱环节，促进银行采取 措施，提高经营管理水平 。
贷后检查
• 贷后检查的分类 • 贷后检查的方法 • 预警信号识别和处置 • 贷后检查报告的书写
贷后检查的分类
• 一、贷款发放环节检查 • 二、首次跟踪检查 • 三、常规贷后检查 • 四、贷款到期前回访
换。 • 客户、员工对企业没有信心。
• 2、家庭矛盾
• 主要表现形式： • 主要股东或实际控制人、关键岗位管理人员家庭矛盾，包
括婚姻关系紧张，离婚、析产等。 • 家庭共同创业的产权纠纷。
风险预警信号
• 3、合作伙伴产生矛盾
• 股东要求退出。 • 联营方不再合作。 • 共同创业的管理者退出。 • 客户流失。
贷后检查的基本方法
问
贷后检查的基本方法
贷后检查范文-概述说明以及解释
贷后检查范文-范文模板及概述示例1:贷后检查是金融行业中的一项重要工作，它主要是为了保护贷款机构的利益，并确保贷款的安全和可靠性。
下面是一篇贷后检查的范文，以供参考：贷后检查范文贷款机构名称：XXX银行贷款金额：XXX元摘要：贷后检查是为了了解贷款人在贷款期间是否按照贷款协议履行责任，以及评估他们的还款能力和贷款安全性的过程。
在本次贷款后检查中，我们对借款人的履约情况进行了详细调查和评估。
以下是我们的检查结果和建议。
1. 还款情况：借款人在贷款期间按照协议要求按时还款，并且没有发生任何逾期还款的情况。
还款记录良好，显示了借款人的良好信用和偿还能力。
建议：继续密切关注借款人的还款情况，及时核查每笔还款，以确保借款人持续履行还款责任。
2. 贷款用途：根据借款人提供的相关材料和调查结果，贷款的用途是用于购买一辆汽车。
我们进行了核实，并确认贷款资金确实用于购车目的。
购车后，借款人按时办理了车辆抵押登记，确保了贷款的安全性。
建议：继续关注借款人的车辆状况和保险情况，以降低抵押资产价值损失的风险。
3. 信用情况：借款人在贷款期间及时还款，展现出良好的信用状况。
通过与借款人所在地的相关机构进行核实，我们了解到借款人在其他贷款机构未出现任何不良记录。
建议：继续关注借款人的信用状况，并及时核查其它贷款机构的还款记录，以确保借款人的信用风险可控。
4. 贷后管理建议：根据以上的检查结果，我们认为贷款人目前的还款情况和贷款用途是符合贷款协议要求的。
但是，我们建议继续保持密切关注借款人的还款情况和资产状况，以减少潜在的风险。
建议的具体措施包括：- 定期向借款人发送还款提醒，并确保及时核查每笔还款；- 建立健全的资产监测机制，及时核实借款人的贷款用途和资产状况；- 建立与借款人的常态化沟通渠道，了解其经济状况的变化，并及时调整贷款管理策略。
结论：根据贷后检查的结果，借款人在贷款期间表现良好，还款情况正常，贷款用途以及信用状况良好。
银行贷后检查实务(一)课件
谢谢
THANKS
银行贷后检查实务(一)课件
目录
CONTENTS
• 贷后检查概述 • 贷后检查的流程 • 贷后检查的内容 • 贷后检查的风险控制 • 贷后检查的案例分析
01 贷后检查概述
CHAPTER
贷后检查的定义
贷后检查是指银行在发放贷款后，对借款人的经营状况、信用状况、抵押物和质 押物情况、还款能力等进行跟踪、调查和监控，以确保贷款安全的风险控制措施 。
维护银行声誉
贷后检查有助于维护银行的声誉， 确保银行的业务稳健发展。
02 贷后检查的流程
CHAPTER
确定检查对象
确定检查对象是贷后检查的首要环节 ，需要综合考虑客户信用状况、贷款 金额、业务风险等因素，确定需要重 点关注的客户和业务。
在确定检查对象时，应注重风险控制 ，对高风险客户和业务进行优先安排 ，确保风险得到及时控制。
在现场检查过程中，应注重与客户的沟通和交流，了解客 户的经营情况和财务状况，及时发现潜在风险点。
检查结果汇总
01
检查结果汇总是对现场检查工作 的总结和分析，需要将检查结果 进行分类整理和归纳，形成完整 的贷后检查报告。
02
在汇总检查结果时，应注重对风 险点的分析和评估，提出相应的 风险控制措施和建议。
制定检查计划
检查计划是贷后检查工作的指导性文件，需要明确检查的时 间、地点、人员、内容等具体安排。
制定检查计划时，应注重全面性和针对性相结合，既要涵盖 所有需要检查的客户和业务，又要突出重点，确保关键风险 点得到有效覆盖。
进行现场检查
现场检查是贷后检查的核心环节，需要采取多种手段和方 法，对客户的经营状况、抵押物状况、贷款使用情况等进 行实地调查和核实。
邮政储蓄检查培训教材
ATM交易 询、取款、转账等业务。 POS交易
是指持绿卡可以在邮储布放的及银联系统的POS机上，刷卡 消费或进行预授权。
对账单业务 是指邮储向绿卡（副卡除外）客户提供账户基本信息和交
1.2基本储蓄种类——零存整取
零存整取五元起存，存期分为一年、 三年、五年，每月存入金额固定。中 途如有漏存，应在次月补存时，将本 月应存和本月补存一次办理；未补存 者，视同违约。违约后存入的部分按 活期计息。
1.3基本储蓄种类——通知存款
1.6基本储蓄种类——转账业务
行内转账
跨行转账
行内转账业务是指客户办理转账业务的渠道（柜台、“商易通”、 ATM、电话银行等）转出方和转入方都是邮政储蓄账户的转账交易。
按账户关系和实现方式可分为以下五类业务：
1
2 3 4 5
Байду номын сангаас
账户到账户转账 现金到账户转账 预约转账
3、基本业务报表 交易日志登记簿（储1229）——联机报表，按时 间顺序记录每个柜员当日经办业务的情况，柜员 次日可根据需要打印归档。 ATM交易登记簿（储1221）——脱机报表，记录 当日本网点所辖ATM交易情况，营业次日必须打 印。 ATM临时轧账单（储1303）——联机报表，记录 网点的ATM当日使用情况和现金存量，需结帐前 打印，以便加钞或清钞。
4、柜员及权限管理
市县局人员组成： 业务主管——增加、修改、注销业务管理员，启 用业务管理员、重臵业务管理员和网点密码；授 权业务管理员办理司法查询、冻结，授权业务管 理员对网点属性和营业时间进行修改。 业务管理员——启用储蓄网点的支局长，储蓄网 点非现场授权，报表查询和打印，注册、修改、 注销、查询客户经理，客户基本信息的增加、修 改、注销和查询。