金融产品分类
金融产品的分类与特点
金融产品的分类与特点金融产品是指由金融机构或金融市场发行和交易的工具，用于满足人们对金融服务和资金需求的各种需求。
如何对金融产品进行分类，并了解每种金融产品的特点，对于投资者和消费者具有重要意义。
本文将对金融产品的分类与特点进行探讨。
一、金融产品的分类1. 储蓄型金融产品储蓄型金融产品主要是指存款类产品，包括活期存款、定期存款等。
这类产品以安全性为主要特点，提供较为稳定的固定收入，适合风险偏好较低的投资者。
2. 投资型金融产品投资型金融产品是指通过金融市场进行交易和投资的产品，包括股票、债券、基金等。
这类产品的收益较高，但风险也较大，适合风险偏好较高的投资者。
3. 保险型金融产品保险型金融产品是指保险公司提供的各种保险产品，包括人寿保险、车险、健康保险等。
这类产品主要用于风险防范和保障，既可以提供风险保障，又可以提供投资增值。
4. 融资型金融产品融资型金融产品是指为企业和个人提供融资服务的产品，包括贷款、信用卡等。
这类产品主要解决资金需求和融资问题，适用于企业和个人的投资和消费。
二、金融产品的特点1. 风险收益特点金融产品的特点之一是风险与收益的平衡。
通常情况下，收益较高的金融产品往往伴随着较高的风险，而较低的风险往往意味着较低的收益。
投资者在选择金融产品时需要根据自身的风险承受能力做出合理的决策。
2. 流动性特点金融产品具有不同的流动性特点。
例如，活期存款和货币基金具有良好的流动性，可以随时提取资金，而定期存款和债券则具有较差的流动性，需要在一定期限内持有。
3. 期限特点金融产品一般都有一定的期限，包括短期产品和长期产品。
短期产品如活期存款、货币基金等期限较短，适合短期资金管理，而长期产品如股票、债券等则需要长期投资。
4. 安全性特点金融产品的安全性也是投资者关注的重要因素。
存款类产品由于受到存款保险制度的保护，安全性较高；而股票和基金等市场投资产品的安全性较差，受市场波动和公司经营风险的影响。
股票、债券和基金的分类
股票、债券和基金的分类
股票、债券和基金是投资市场中常见的金融产品，它们可以根据不同的分类标准进行分类。
1. 按照投资对象分类：
- 股票：代表企业的所有权，购买公司的股票即成为股东，享
有相应的股权和红利权利。
- 债券：代表债务关系，购买债券即相当于借钱给发行人，享
有利息和本金回收的权益。
- 基金：是一种集合性投资工具，将大量投资者的资金集中起来，由基金管理人进行投资，投资于股票、债券等不同类型的资产。
2. 按照风险程度分类：
- 股票：属于高风险高收益的投资品种，价格波动大，可能带
来高额回报，但也有较大的损失风险。
- 债券：相对于股票而言，风险较低，收益相对稳定但较低，
适合追求稳健回报的投资者。
- 基金：根据不同基金的投资策略和组合，风险和收益也有所
不同，有低风险的货币基金，也有高风险高收益的股票型基金。
3. 按照投资期限分类：
- 股票：没有固定的投资期限，可以长期持有，也可以短期买卖。
- 债券：一般有确定的到期日，可分为短期债券、中期债券和
长期债券。
- 基金：可以有不同的投资期限，如开放式基金可以随时买入
卖出，而封闭式基金通常有较长的锁定期。
这些分类仅为常见分类方式，实际投资中还可以根据不同的特点和需求进行更细致的分类。
金融产品种类
）普通家庭财产保险产品。凡城乡居民、 单位职工、家庭手工业者及其家庭成员的自 有财产，以及为他人代保管的财产和与他人 共有的财产等，均可以投保家庭财产保险。
（2）家庭财产两全保险产品。此保险产品最 大的特点就是兼有经济补偿和到期还本的双 重特征。
2019/11/23
[知识链接1—2]
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3.银行信托产品
银行信托产品是指银行作为信托人，根据委托人的指 示代为管理、营运或处理其财产与事务，从而为受 益人谋利的经济活动。银行信托产品可以分为资金 信托、动产信托和不动产信托。
（1）资金信托。它是以货币资金为标的，由银行 与委托人、收益人建立起信托关系，具体来说，又 包括基金性资金信托、投资性资金信托、融资性资 金信托等。
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二、保险产品
（一）保险产品与其他金融产品的区别
（1）保险公司不同于银行，各个保险公司可
以不对同一市场提供服务，而是有所侧重地 对市场进行细分。
（2）保险产品没有统一的标准（法律中有要 求的除外，如汽车保险）。
（3）保险的目的在于提供保障或投资的渠道， 通常情况下保险主要是提供保障。
（2）运输工具保险面临的风险广泛而复杂， 出险地点多在异地，理赔难度大；
（3）意外事故的发生通常与第三方有密切关 系。
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5.货物运输保险产品
货物运输保险(Cargo Transportation Insurance) 就是以运输的货物为保险标的，保险公司承 担赔偿运输过程中因自然灾害和意外事故所 造成损失的一种保险。根据运输方式不同， 货物运输保险可分为水上货物运输保险、陆 上货物运输保险、航空货物运输保险和邮包 保险、联合货物运输保险等。
金融产品体系知识点总结
金融产品体系知识点总结一、金融产品体系概述金融产品体系是指金融市场上各种金融产品的综合体系。
它是金融市场的核心部分，是金融机构和金融市场的基础。
金融产品体系主要包括货币市场工具、债券、股票、衍生品、保险产品、信托和资产管理产品等。
金融产品体系的形成和发展既反映了金融市场对不同经济主体的需求，也反映了金融市场在资源配置、风险管理、资本形成和流通等方面的功能。
二、金融产品体系的特点1. 多样性：金融产品体系涵盖了各种不同类型的金融工具，满足了不同投资者和融资者的需求。
2. 专业性：金融产品体系通过创新金融工具和制度，满足了金融市场各种不同风险管理和资产配置需求的专业性。
3. 高度金融化：金融产品体系是金融市场高度金融化的重要体现，为投资者和融资者提供了多样化的金融工具。
4. 高科技化：金融产品体系的发展逐渐在金融科技的推动下变得更加高效、便捷和智能化。
三、金融产品体系的分类金融产品体系可以根据不同的标准进行分类，常见的分类包括货币市场工具、债券、股票、衍生品、保险产品、信托和资产管理产品等。
1. 货币市场工具：货币市场工具是指短期资金借贷工具，包括政府短期债券、商业票据、短期国库券等。
2. 债券：债券是金融市场上的长期融资工具，包括政府债券、企业债券、金融债券等。
3. 股票：股票是公司为了融资而发行的权益性金融工具，投资者以购买公司股票的方式成为公司的股东，分享公司的盈利和决策权。
4. 衍生品：衍生品是由基础资产衍生出的金融工具，包括期权、期货、互换等，其特点是杠杆效应强，风险大。
5. 保险产品：保险产品是金融市场上的一种风险管理工具，包括寿险、财产险、健康险等。
6. 信托和资产管理产品：信托和资产管理产品是金融机构运用信托制度为客户管理和投资资产的产品，包括公募基金、私募基金、养老金等。
四、金融产品体系的功能金融产品体系具有资源配置、风险管理、资本形成和流通等多种功能。
1. 资源配置功能：金融产品体系通过各种金融产品，实现了资金的流动和配置，促进了资源的有效配置，推动了经济的发展。
金融产品的分类与选购技巧
金融产品的分类与选购技巧金融产品的广泛发展为人们提供了各种各样的投资和理财选择。
然而，对于许多人来说，金融产品的分类和选购仍然是一个复杂而困惑的过程。
本文将介绍金融产品的分类以及选购时应考虑的技巧，以帮助读者更好地理解和选择适合自己的金融产品。
一、金融产品的分类金融产品根据其性质和用途的不同可以分为多个类别。
下面是一些常见的金融产品分类：1. 储蓄类产品：储蓄账户、定期存款、零存整取等。
这类产品一般以安全性为主要特点，适合风险承受能力较低的投资者。
2. 投资类产品：股票、债券、基金、期货等。
这类产品的收益与风险通常较高，适合追求高收益并具备一定风险承受能力的投资者。
3. 保险类产品：人寿保险、车险、健康保险等。
这类产品可以为个人和家庭提供风险保障，适合对保障需求较高的人群。
4. 贷款类产品：个人贷款、房贷、车贷等。
这类产品提供资金支持，适合有借款需求的个人或企业。
根据个人的投资目标、风险承受能力和需求，选择适合自己的金融产品类别是至关重要的。
二、金融产品的选购技巧在选择金融产品时，考虑以下几个关键因素是必要的：1. 目标和需求：首先要明确自己的投资目标和需求。
是为了保值增值还是为了风险保障？是短期投资还是长期规划？根据自己的目标来选择适合的金融产品。
2. 风险和收益：了解金融产品的风险与收益特征非常重要。
一般来说，收益和风险是成正比的，高收益往往伴随着高风险。
因此，投资者需要根据自己的风险承受能力做出选择。
3. 产品特点：对于不同的金融产品，了解其特点和运作机制是必要的。
例如，对于基金产品，需要了解基金的类型、管理团队和过往表现等。
对于保险产品，则需要了解保险责任和保费支付方式等。
4. 机构信用：在选择金融产品时，投资者应该考虑产品所属机构的信用状况。
选择具有良好信誉和丰富经验的金融机构可以增加投资者的安全感。
5. 费用和费率：不同金融产品可能会涉及不同的费用和费率。
投资者应该了解相关费用，并根据费用情况对比不同产品的成本。
金融产品种类划分
目录
Contents
货币市场类 固定收益类
权益收益类
另类投资类
分类标准
分类标准：
覆盖全市场：将全市场产品囊括进来，尽量做到对全 市场产品进行分类归纳。 符合国际惯例：产品分类和名称以国际惯例为准。 易于理解：结合国内实践和惯例，对产品具体类别进 行分类和界定。
全市场产品分类概览
二、固定收益类
固定收益类
指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、 债券型基金等固定收益类资产。
我们可以按照银行定期存款、国库券等金融产品的特性来理解“固定收益” 的含义，一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。 该类产品具体包括寿险（分红险和万能险）、债券、债券基金、债券型券商 集合理财产品、固定收益类的信托、保本基金和保本型银行理财产品。
予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将 保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。 “投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动，所 以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险。
四、另类投资类
另类投资
是指传统的股票、债券和现金之外的金融和实物资产，如房 地产、证券化资产、对冲基金、私人股本基金、大宗商品、 艺术品等，其中证券化资产就包括了次级房贷为基础的债券 以及这些债券的衍生金融产品。
安进储蓄计划
康采、康诺等
固定收益类
保障类
分红险
消费险 万能险
中银人寿-盛世传承 固定收益类
其他方式分类
从产品收益类别分类 固定收益 浮动收益 固定+浮动收益
其他方式分类
从发行人的角度分 信托 私募 公募 保险 资管 其他
金融产品营销知识点总结
金融产品营销知识点总结一、金融产品营销概述金融产品营销是金融机构的核心业务之一，通过营销金融产品，金融机构可以吸引客户、提升品牌影响力、促进业务发展。
金融产品营销的核心目标是满足客户的需求，提供专业的金融产品和服务，同时实现盈利和持续增长。
金融产品营销的特点包括高度专业性、复杂的法律法规要求、强调风险管理和合规性、市场竞争激烈、客户需求多样化等。
二、金融产品分类金融产品可以按照不同的标准进行分类，一般可分为货币市场工具、债务工具、权益工具、衍生金融工具等。
1. 货币市场工具：包括短期国库券、商业票据、短期证券、银行接受存款等货币市场工具。
2. 债务工具：包括公司债券、政府债券、可转换债券、抵押债券等债务工具。
3. 权益工具：包括普通股、优先股、存托凭证等权益工具。
4. 衍生金融工具：包括期货、期权、互换合同、远期合同等衍生金融工具。
三、金融产品营销策略1. 了解客户需求：金融产品营销的首要任务是了解客户的需求，不同的客户有不同的需求，金融机构需要根据客户的特点和需求定制产品和服务。
2. 产品定位和差异化：金融产品市场竞争激烈，金融机构需要通过产品差异化来提升竞争力，可以通过产品特点、服务质量、价格、品牌等方面进行差异化。
3. 渠道拓展和多元化：金融产品的销售渠道多样化，金融机构可以通过线上渠道、线下渠道、合作渠道等方式开展产品销售。
4. 专业销售团队建设：金融产品的销售需要专业的销售团队，金融机构需要通过培训、激励、管理等手段建设高效的销售团队。
5. 信息化建设和营销工具：金融产品营销需要借助现代化的信息技术和营销工具，包括客户关系管理系统、大数据分析、线上营销工具等。
6. 风险管理和合规性：金融产品营销不能忽视风险管理和合规性要求，金融机构需要建立完善的风险管理体系和合规性监督机制。
四、金融产品营销重点技巧1. 客户需求分析：了解客户的需求和偏好，可以通过客户调研、数据分析等方式进行客户需求分析。
了解金融产品的分类和特点
了解金融产品的分类和特点金融产品是指金融机构根据市场需求和金融创新推出的各种金融工具，包括银行存款、股票、债券、保险、基金等。
了解金融产品的分类和特点对个人和企业在投资理财和风险管理方面具有重要意义。
本文将介绍金融产品的分类和特点，以帮助读者更好地理解和选择适合自身需求的金融产品。
一、金融产品的分类金融产品可以按照不同的标准进行分类，包括风险程度、收益方式、流动性等。
以下是常见的金融产品分类：1. 银行存款类产品银行存款类产品是最为常见和传统的金融产品，包括普通储蓄存款、定期存款、活期存款等。
这类产品的特点是风险低、收益稳定但较低。
2. 证券类产品证券类产品包括股票、债券、权证等。
股票是指公司股份的所有权证明，具有较高的风险和较高的收益潜力；债券是一种固定收益和较低风险的投资工具；权证是一种衍生金融产品，具有特定期限和特定价格的买卖权。
3. 保险类产品保险类产品是指各类保险公司提供的风险保障和理财工具，包括人寿保险、健康保险、车险等。
保险产品的特点是以保障为主，可以转移和分担风险，同时也有一定的投资收益。
4. 基金类产品基金类产品是一种集合投资工具，由基金公司通过募集公众资金，按照一定的投资策略进行专业管理。
基金类产品包括股票基金、债券基金、货币市场基金等。
基金产品一般具有风险分散、流动性好等优点，适合普通投资者。
二、金融产品的特点不同类型的金融产品具有不同的特点，下面介绍几个常见的特点：1. 风险收益特征金融产品的风险和收益通常存在正相关关系，即风险越高，收益也越高。
投资者在选择金融产品时需要根据自身风险承受能力和投资需求来进行权衡和选择。
2. 流动性金融产品的流动性是指能够快速将其转换为现金的能力。
一般来说，银行存款类产品具有较高的流动性，而证券类产品和保险类产品的流动性相对较低。
3. 透明度金融产品的透明度是指产品的信息是否对投资者开放和可获取。
一些金融产品的信息较为复杂和不易获得，投资者在选择时需要仔细评估产品的风险和收益。
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金融产品分类
1、指导意见分类：
资管产品按照投资性质分类
（1）固定收益类（投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%）
（2）权益类（投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%）
（3）商品及金融衍生品类（投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%）
（4）混合类（投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准）
2、国家统计局分类：
国家统计局对金融服务进行了划分，大类上将金融服务划分为银行服务（包含银行监管与中央银行服务、商业银行服务、其他银行服务）、证券服务（包含证券市场管理服务、证券登记结算机构管理服务证券经纪代理与营业部服务、证券投资服务证券分析与咨询服务）、保险服务（包含人身保险服务、财产保险服务、再保险服务保险中介服务保险监管相关保险服务）与其他金融服务（包含金融信托与管理服务、金融租赁服务、财务公司服务、外汇、黄金等交易服务、典当服务、金融担保服务、其他未列明金融服务）3、CFI编码分类：
资管产品在CFI编码中应属于集合投资工具，可划分为：
（1）标准（普通）投资基金/共同基金（投资股票、债券、货币市场工具等类似资产的证券，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；投资标的的不
同【如房地产、债务工具、权益、可转换债券、混合工具、商品、衍生品、参
考性金融工具、信用】以及证券类型、投资者的限制都有进一步划分）（2）对冲基金（只对合格投资者开放的投资基金，按照投资的策略【如方向、相对价值套利、选股差异、事件驱动、套利、多策略基金、资产支持证券、混合型】
进行划分）
（3）房地产投资信托基金（房地产公司向公众发行股份/单位并通过房产或抵押贷款直接投资于房地产，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；证
券类型、投资者的限制进行细分）
（4）交易型开放式指数基金（类似股票在交易所交易的投资基金，持有股票、债券、商品等资产，交易期间以接近净值交易，多跟踪某一指数，按照份额是否可交
易、可持续申购；分红政策的差别；投资资产类型；证券类型不同进行细分）（5）养老基金（金融中介为公司及其雇员运营，按照对雇员支持是否封闭或开放；
投资策略差异；福利薪酬类型以及证券类型进行细分）
（6）基金中基金（直接投资于其他基金而非股票或债券的集合投资工具，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；所投资基金类型差别；以及证券
类型和投资者限制不同进行进一步细分）
（7）私募股改基金（基金结构为有限合伙或有限责任制公司，由普通合伙人管理，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；投资标的的不同【如房
地产、债务工具、权益、可转换债券、混合工具、商品、衍生品、参考性金融
工具、信用】以及证券类型、投资者的限制都有进一步划分）（8）其他类（混合型，不符合以上任何一类集合投资投资工具）
4、CPC联合国产品总分类：
（一）金融服务，除投资银行、保险服务和养老金服务外，划分为：
（1）中央银行服务
（2）存款服务（机构存款人与其他存款人）
（3）信贷授予服务（住宅按揭贷款服务、非住宅按揭贷款服务、非商业用途的个人非抵押贷款服务、信用卡贷款服务、商业用途的非抵押贷款服务、其他信用授予服务）（4）金融租赁服务
（5）其他金融服务
（二）投资银行服务
（三）保险和养老金服务（不包括再保险服务），强制性社会安全保险除外
（四）再保险服务
（五）为保险和退休金以外的金融服务提供辅助服务
（1）投资银行相关服务【包括兼并与收购服务、企业融资和风险投资服务、其他投行相关服务】
（2）经纪及相关证券和商品服务（证券经纪服务、商品经纪服务、证券交易的处理和结算服务）
（3）除养老基金外投资组合管理服务
（4）信托和托管服务
（5）与金融市场管理相关的服务
（6）辅助金融服务的其他服务（咨询、外汇、金融交易处理和票据交换所服务）
（六）辅助保险和养老金的服务
（七）持有金融资产的服务
（八）房地产服务
（九）没有经营者的租赁或租赁服务
5、教科书分类：
（一）投资学【博迪】：大类划分为货币市场工具与资本市场工具。
货币市场工具分为短期国库券、大额存单、商业票据、银行承兑汇票、欧洲美元、回购协议、联邦基金；资本市场工具划分为权益工具（包括普通股、优先股、存托凭证）、债务工具（中长期国债、公司债券、市政债券、抵押证券、联邦机构债券）、衍生工具（期权、期货）
（二）金融学【黄达】：划分为货币市场工具（包括中央银行票据、国库券、可转让大额存单、回购协议）、资本市场工具（股票、债券）、衍生工具（一般衍生工具如远期、期货、期权、互换；混合工具；复杂衍生工具）、投资基金（契约型基金和公司型基金；公募与私募基金；对冲基金；风险投资基金；收益、增长、混合基金；股票、债券、货币、混合基金；养老基金）、外汇、黄金
（三）货币银行学【易纲】：根据期限划分为货币市场工具、资本市场工具以及衍生金融工具。
货币市场工具包括短期国债、可转让定期存单、商业票据、回购协议、银行承兑汇票；资本市场工具划分为股票（普通股与优先股）、债券（根据发行单位划分为政府债券、金融债券、公司债券；根据偿还期限划分为短、中、长期债券；根据担保划分为担保与信用债券；根据利率固定分为固定利率债券与浮动利率债券；根据利息支付方式分为息票债券与折扣债券）、抵押贷款；衍生金融工具包括远期合约、期货合约、期权合约以及互换协议
6、证券统计手册（国际清算银行（BIS），欧洲中央银行（ECB）和国际货币基金组织（IMF）联合发行）：
（一）只有债务工具可以根据利率划分，分为固定利率工具、浮动利率工具、混合利率工具（二）根据期限划分为短期工具与长期工具
（三）按货币种类划分
（四）按市场划分
（五）按违约率划分
7、货币与金融统计手册分类：
存款、股本以外的证券、贷款、股权和其他权益、保险技术储备、金融衍生工具、其他应收帐款/应付帐款。