银联卡收单机构风险管理规则及收单机构小微商户风险防控指引
收单风险类型和防范课件
对员工进行信息安全培训，提高员工的信息安全意识。
与第三方服务商签订保密协议，防止信息泄露或被非法 使用。
操作风险防范措施
制定完善的业务操作流程和规 章制度，确保操作规范、合规。
对员工进行业务培训，提高员 工的业务操作能力和风险防范
意识。
设立内部审计机制，对业务操 作过程进行监督和检查。
及时发现和纠正操作中的错误 和隐患，防止风险扩大。
03
收单业务风险事件案例解 析
信用风险案例解析
总结词
缺乏有效信用评估，未能及时识 别和预警。
详细描述
某公司因未能及时识别某商户的 信用风险，导致该商户在收单业 务中出现恶意欺诈行为，给收单 机构造成了经济损失。
欺诈风险案例解析
总结词
缺乏有效的欺诈识别和预警机制。
操作风险案例解析
总结词
内部管理缺陷、员工操作失误或系统故障等导致损失的风险。
详细描述
某收单机构因内部管理缺陷、员工操作失误或系统故障等原 因，导致在收单业务中出现失误，给客户和自身造成了经济 损失。
04
收单业务风险防范建议
完善收单业务内部操作流程
制定详细的内部操作流程
01
包括商户审核、订单处理、资金结算等环节，明确各个环节的
未及时催收
对商户交易资金未及时催 收，导致资金回笼慢，影 响收单机构正常运营。
欺诈风险
伪造交易
通过伪造商户、消费者信息，制 造虚假交易，骗取收单机构资金。
重复交易
同一笔交易重复提交，通过技术手 段规避审核，骗取收单机构资金。
恶意攻击
黑客攻击收单系统，制造虚假交易， 窃取资金。
信息安全风险
收单业务风险应急处置预案
一、总则1.1 为确保收单业务安全、稳定运行，提高应急处置能力，根据《中华人民共和国支付清算条例》及相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本预案。
1.2 本预案旨在明确收单业务风险应急处置的组织、协调、指挥、报告、处置、善后处理等各个环节，确保在发生风险事件时，能够迅速、有序、高效地进行处置，最大限度地减少损失。
二、组织机构及职责2.1 成立收单业务风险应急处置领导小组，负责组织、协调、指挥应急处置工作。
2.2 领导小组下设以下工作组：（1）应急指挥组：负责应急处置工作的组织、协调、指挥，制定应急处置方案，协调各部门开展工作。
（2）现场处置组：负责现场风险事件的处置，包括现场勘查、调查取证、现场保护、人员疏散等。
（3）技术保障组：负责应急处置过程中所需的技术支持，包括网络、通信、信息系统等。
（4）宣传报道组：负责应急处置过程中的信息收集、发布、宣传报道等工作。
（5）后勤保障组：负责应急处置过程中的物资、车辆、人员等后勤保障工作。
三、应急处置流程3.1 风险事件报告（1）收单业务发生风险事件时，相关人员应立即向应急指挥组报告。
（2）应急指挥组接到报告后，立即启动应急预案，并向领导小组报告。
3.2 现场处置（1）现场处置组立即赶赴现场，进行勘查、调查取证、现场保护、人员疏散等工作。
（2）技术保障组对现场涉及的系统、设备进行技术检测，确保安全稳定运行。
3.3 信息发布（1）宣传报道组根据应急指挥组的要求，及时发布应急处置信息。
（2）通过官方网站、微信公众号、短信等渠道，向客户、合作伙伴等发布风险事件及应急处置信息。
3.4 风险事件处置（1）根据风险事件的性质和程度，采取相应的处置措施。
（2）对风险事件进行跟踪调查，查找原因，制定整改措施。
3.5 风险事件善后处理（1）对风险事件进行总结评估，查找不足，完善应急预案。
（2）对涉及的责任人进行追责，确保风险事件得到妥善处理。
四、应急处置保障措施4.1 人员保障（1）应急指挥组、现场处置组、技术保障组、宣传报道组、后勤保障组等工作人员应具备应急处置能力。
收单交易风控规则
收单交易风控规则全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：收单交易是指商户通过信用卡、借记卡、支付宝、微信支付等渠道进行的交易。
在日常生活中，我们经常会使用各种电子支付方式进行消费，然后通过收单机构完成支付。
随着支付方式的多样化和交易量的增加，也带来了收单交易中的风险问题，如盗刷、恶意交易等。
制定一系列的收单交易风险规则成为必要之举。
一、风险规则的制定目的1. 保护商户利益：收单交易风险规则的制定，可以有效保护商户的利益，防止盗刷、欺诈等风险事件的发生，降低商户的经济损失。
2. 保护持卡人安全：通过风险规则，可以有效保护持卡人的财产安全，降低持卡人遭受恶意交易的风险。
3. 保护收单机构安全：风险规则的制定可以帮助收单机构建立健全的风险管理机制，增强安全意识，提升风险防范能力。
二、收单交易风控规则的内容1. 身份认证：商户必须对持卡人的身份进行严格认证，确保交易的合法性，避免虚假交易带来的风险。
2. 交易监控：收单机构需要建立完善的交易监控系统，监测各种异常交易行为，如频繁交易、大额交易等，及时发现并阻止风险交易。
3. 风险评估：对商户进行风险评估，评估商户的信用等级、经营状况等，确保商户交易的合规性和安全性。
4. 数据分析：通过对交易数据的分析，发现风险点并采取相应措施，提高收单交易的安全性。
5. 异常处理：当发现异常交易行为时，必须立即采取措施，暂停或拒绝交易，保证交易的安全性。
6. 信息共享：建立信息共享平台，加强与相关部门、其他收单机构的合作，共同打击交易风险，保障市场秩序。
1. 制定详细的收单交易风控规则，并进行定期修订和更新，确保规则的有效性。
2. 强化员工培训，提高员工的风险意识和应急处理能力，提高风险防范水平。
3. 建立健全的风险管理体系，明确风险管理责任部门和人员，确保风险管理工作的有序进行。
4. 加强技术支持，引入先进的风险管理技术和工具，提高风险管理效率和准确性。
5. 定期开展风险审核和评估工作，发现问题及时改进，保证风险管理措施的有效性。
银联卡业务运作规章 第五卷 风险控制与安全管理
银联卡业务运作规章第五卷风险控制与安全管理第一章银联卡业务的风险控制1.11.1 概述银联卡业务作为中国银行卡产业的重要一环，经历了多年的快速发展。
为了规范银联卡业务的运作，保障各方参与者的权益，中国银联股份有限公司制定了《银联卡业务运作规章》。
第五卷主要涉及风险控制与安全管理，旨在通过有效的风险管理和安全措施，确保银联卡业务的安全、稳定和高效运行。
1.2 银联卡业务的主要风险在银联卡业务中，主要面临以下风险：1.2.1 信用风险：由于持卡人或特约商户的信用状况发生变化，导致违约风险增加，给发卡银行和收单机构带来损失。
1.2.2 合规风险：涉及银联卡业务法规的变动，可能对业务产生影响。
此外，业务操作不合规也可能带来法律风险。
1.2.3 系统风险：由于技术系统故障、网络中断等原因，可能导致业务运行不稳定，给参与者带来损失。
1.3 风险控制的策略和方法针对以上风险，银联卡业务采取以下策略和方法进行风险控制：1.3.1 建立和完善风险管理制度，包括信用评估、合规审查、风险监测等机制。
1.3.2 采用先进的技术手段，如大数据分析、人工智能等，对风险进行识别和评估，以实现精准的风险控制。
1.3.3 加强与相关机构的合作，包括征信机构、法律服务机构等，共同防范风险。
1.3.4 提高员工的风险意识和业务素质，确保业务操作的合规性和安全性。
总结起来，银联卡业务通过制定完善的风险管理制度、采用先进的技术手段、加强与相关机构的合作和提高员工的风险意识，实现对风险的有效控制，确保业务的安全、稳定和高效运行。
第二章银联卡业务的安全管理2.12.1 概述银联卡业务作为中国银行卡产业的核心，对于维护金融稳定，促进经济发展发挥着重要作用。
随着业务的快速发展，风险控制和安全管理成为了银联卡业务的重要环节。
本规章旨在明确银联卡业务的风险控制和安全管理要求，为银联卡业务的健康、稳定发展提供保障。
2.2 银联卡业务的安全威胁在银联卡业务运行过程中，面临着多种安全威胁。
收单业务风险管理
附件1：中国农业银行河北省分行银行卡商户收单业务风险管理实施细则第一章总则第一条为促进我行银行卡商户收单业务健康发展，防范和控制收单业务风险，根据《中国农业银行银行卡商户收单业务风险管理办法》与我行的相关规章制度，制定本细则。
第二条商户收单业务相关概念收单机构是指我行开展收单业务的各级机构；收单行是指收取特约商户签购单的经办行。
特约商户是指与收单行签订受理协议，受理银行卡的商户。
收单专业化服务公司（以下简称“专业化公司”）是指与收单机构签订协议并提供商户收单业务外包服务的公司。
第三条商户收单业务风险是指在开展商户收单业务过程中，因各种原因导致收单机构、特约商户、持卡人或其他当事人权益受到损害的各种可能性。
第四条商户收单业务风险管理是指各级收单机构在开展商户收单业务过程中，对商户收单业务风险进行识别、防范、控制和处理的行为。
第五条本办法适用于我行开展人民币卡商户收单业务和国际卡商户收单业务的各级分支机构。
第二章商户收单业务风险分类第六条根据风险来源，商户收单业务风险分为内部风险和外部风险。
（一）内部风险：因银行内部原因导致的风险。
主要为操作风险等。
操作风险是指因银行相关人员操作错误或失误导致的风险，或因银行管理不善泄露商户信息、交易信息、持卡人信息导致的风险。
（二）外部风险：因特约商户、专业化公司或其他外部原因导致的风险。
主要包括政策风险、信用风险、操作风险等。
政策风险：因监管部门、行业协会、银行卡组织政策或制度变动导致的风险。
信用风险:因特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险。
操作风险:因特约商户、专业化公司进行欺诈活动，或因特约商户、专业化公司未按制度、流程操作或操作失误，以及因特约商户、专业化公司管理不善泄露交易信息、持卡人信息导致的风险。
第三章风险管理机制第七条各级收单机构应按照总、分行相关规定，建立收单组织体系,设置专职收单业务岗位,并配备相应人员。
省分行要设置商户市场拓展岗、业务管理岗、系统管理岗、审批岗、风险管理岗等岗位，且商户审批岗与风险管理岗不得混岗。
收单交易风控规则
收单交易风控规则全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：一、客户身份验证在进行收单交易之前，商家应当对客户的身份进行验证和核实，确保客户的身份是真实有效的。
可以通过身份证、银行卡、手机号码等信息进行验证。
对于高风险的交易，商家还可以要求客户提供更多的身份证明材料。
二、交易核查商家在进行收单交易时应当及时核查交易信息的真实性和完整性，确保客户提供的信息是准确的。
特别是对于大额交易或异地交易，商家应当加强核查，防止欺诈交易。
三、风险评估商家在进行收单交易前应当根据客户的信用状况、交易行为等因素进行风险评估，识别风险较高的客户或交易。
对于高风险的客户或交易，商家可以采取额外措施进行风险控制。
四、交易监控商家应当建立完善的交易监控系统，及时发现异常交易和风险交易。
可以通过交易金额、交易频次、交易地点等指标进行监控，对异常交易进行及时处理。
五、反欺诈防范商家应当加强反欺诈措施，通过技术手段和人工审核等方式识别欺诈交易。
可以通过黑名单、风险评分等工具进行反欺诈防范，有效降低欺诈风险。
六、合规管理商家在进行收单交易时应当遵守相关法律法规和规范，确保交易合规。
商家还应加强内部管理，明确工作责任和权限，建立风险管理规范，防范内部员工的不当操作。
建立健全的收单交易风控规则对于降低交易风险、保障交易安全至关重要。
只有不断完善风控措施，加强风险管理和控制，才能有效防范各类风险，保障交易安全和顺利进行。
希望各交易机构和商家能够高度重视收单交易风控规则，共同维护良好的交易环境，促进行业的健康发展。
【这篇文章共有453个字】第二篇示例：收单交易是指商户通过信用卡、借记卡等支付工具向银行申请收款的过程，也是银行与商户之间的交易过程。
为了保障交易安全和减少风险，银行需要建立一套完善的收单交易风控规则。
一、风险评估与监控第一步是对商户进行风险评估，包括商户的资质、经营行为、交易模式等进行评估。
对于高风险的商户，应加强监控，定期进行风险评估和监控。
商业银行POS收单业务管理制度
商业银行POS收单业务管理制度
商业银行POS收单业务管理制度
第一章总则
第一条为规范商业银行(以下简称“本行”) POS收单业务操作流程，有效防范收单业务风险，促进收单业务快速健康发展，根据《银联卡收单商户风险管理规则》、《银联卡收单机构商户风险管理指南》文件要求，结合本行实际，制定本制度。
第二条本制度适合于本行POS收单业务的管理, 各基层网点在办理特约商户申请审批手续时，应严格遵照此办法执行。
第三条POS收单业务是指消费者通过银行给商家提供的POS机在缴费过程中，以银行卡的形式进行结账，银行与银行进行结算的一种方式。
第二章职责与权限
第四条电子银行部职责：
一、负责指导特约商户的营销；
二、负责协调与其它银联（包括银联商务公司）、其他商业银行之间的业务联系；
三、负责对各基层网点POS收单业务的指导考核；
四、根据省联社POS选型，负责拟定POS购置计划，统一管理、分配、维护POS设备；
五、受理客户有关特约商户的投诉和纠纷；
六、负责特约商户消费错账处理。
第五条财务会计部负责特约商户消费款项的结算、账务核对。
- 1 -。
收单机构合规工作指南
案例分析
特约商户管理违规—商户信息应注册未注册
案例分析
特约商户管理违规—商户信息应注册未注册
违规情形 经核实，某收单机构90户特约活劢商户未在中国银联联网商户信息注
册公共服务系统中注册，且在《限期整改通知书》签发后5个工作日内未 完成整改
约束措施 根据《实施细则》规定，该机构将被收取违约金90户*1000元/户=9
万元。
案例分析
特约商户管理违规—错误设置商户类别码
案例分析
特约商户管理违规—错误设置商户类别码
违规情形 持卡人在某面包房刷卡消费后，签购单打印出商户名称为某
服装店。经核查，该商户正确的MCC应为5462（面包房、糕点商 店，0.78%费率），收单机构为其使用5651（家庭服装商店， 0.78%费率）的MCC 约束措施
案例分析
违规设置交易信息—违规设置实体商户受理机构代码
序号
1 2 3 4 5 6 7
商户类型
餐娱类
一般类 民生类 公益类 房产汽车类 批发类 个体户
合规商户名称
北京真武饭店
安徽休宁县速钦百货商店 上海市天虹超市 贵州遵义县中医院 福建沙县小俞车行 贵州金沙县李宁运动服 上海市金海路XX号个体王XX
案例分析
流程管理类违规—限期内未提供或提供虚假资料
违规情形 2015年5月，R收单机构收到中国银联H分公司下发的《关亍协劣
调查受理市场秩序违规行为的函》，但在5个工作日内未挄要求提供 相关资料。
约束措施 中国银联亍2015年5月向该机收取违约金1万元。
案例分析
流程管理类违规—延迟整改