证券公司开立客户账户规范解读ppt课件
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C13033《证券公司开立客户账户规范》解读九十分
C13033《证券公司开立客户账户规范》解读 90分一、单项选择题1. 根据《证券公司开立客户账户规范》，从事客户账户见证的工作人员必须满足相应要求，其中不包括（）。
A. 具有证券从业资格B. 可以为营销人员C. 经培训合格后方可上岗D. 为证券公司的正式员工2. 根据《证券公司开立客户账户规范》，证券公司应当统一组织客户回访工作，对新开客户账户应当在账户（）完成回访。
A. 开通后5个工作日内B. 开通前C. 开通后10个工作日内D. 开通后3个工作日内二、多项选择题3. 根据《证券公司开立客户账户规范》，证券公司可以采取以下方式为客户开立账户（）。
A. 通过网上方式为客户开立账户B. 通过见证方式为客户开立账户C. 在营业场所为客户现场开立账户D. 证监会认可的其他方式4. 证监会2010年发布的《关于加强证券经纪业务管理的规定》针对客户开户回访提出了明确的要求，其中包括（）等。
A. 客户回访应当留痕，相关资料应当保存不少于3年B. 回访内容限于客户身份核实、客户账户变动确认、证券营业部及证券从业人员是否违规代客户操作账户C. 证券公司对原有客户的回访比例应当不低于上年末客户总数（不含休眠账户及中止交易账户客户）的10%D. 证券公司应当统一组织回访客户，对新开户客户应当在1个月内完成回访三、判断题5. 根据《证券公司开立客户账户规范》，网上开户仅适用于自然人客户本人凭合法有效数字证书的开户申请；证券公司接受客户通过数字证书办理相关业务，应当符合相关法律法规，并对数字证书记载的个人信息与账户有关个人信息的一致性进行比对。
（）正确错误6. 《证券公司开立客户账户规范》发布前，关于资金账户开立的相关规定，只在证监会发布的《关于加强证券经纪业务管理的规定》中有所涉及，缺乏系统规范。
（）正确错误7. 根据《证券公司开立客户账户规范》，客户委托他人代理开户的，证券公司应采取必要措施对代理人进行投资者教育，是否对客户本人进行投资者教育根据客户本人意见确定。
证券-账户开户业务专项培训(PPT 23页)
《中国证券登记结算有限责任公司证券账户管理规则》第三章第七 条规定： “3.7 自然人申请开立证券账户时，必须由本人前往开户代 办点填写《自然人证券账户注册申请表》，并提交本人有效身份 证明文件及复印件。委托他人代办的，还需提供经公证的委托代 办书、代办人的有效身份证明文件及复印件。”
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1、开户的行为从法律关系上来说，其实就是投资者与证 券公司建立代理契约的过程。因此开户业务是投资者 与证券公司所有业务的法律基础。 2、三方存管全面实行之后，账户业务将成为证券公司最 主要的基础管理工作，而开户业务又是整个账户管理 业务中的首要环节。 3、以往证券行业大量的违规、违法案例中，因账户不规 范而产生的问题所占比例相当高。 4、账户开户规范工作是整个公司营销业务持续开展的必 要前提。
1、账户开户的对象：
按照我国现行的有关法律和规定，主要包括《证券法》、 《民法》、《中共中央办公厅、国务院办公厅关于印发〈关于党 政机关工作人员个人证券投资行为若干规定〉的通知》和《中国 证监会工作人员守则》 ，证券商有权拒绝下列人员开户： (1)证券监管机构工作人员（不得开立股票帐户）； (2)证券交易所管理人员（不得开立股票帐户）； (3)证券从业人员（不得开立股票帐户）； (4)未成年人未经法定监护人的代理者； (5)未经授权代理法人开户者； (6)因违反证券法规，经有权机关认定为市场禁入者且期限未 满者； （7） 其他法规规定不得拥有证券或参加证券交易的自然人。
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二. 账户开户中的必要条件
4、开户时投资者或者其代理人必须临柜
为确保账户真实性和保护投资者利益，《证券法》以及中国 证监会均明文多次说明客户必须临柜开户。 中国证券监督管理委员会下发的149号函《关于落实证券法， 规范证券经营机构证券经纪业务有关行为的通知》 中第一条和第 二条明确说明如下： （一）、证券经营机构应当在自己的合法营业网点严格审核投资者 开户资料并为其代理证券交易帐户，证券经营机构不得委托其他 机构代理审核投资者开户资料或者证券交易账户。 （二）、证券经营机构应当在自己的合法营业网点直接与投资者签 订证券交易委托协议，不得委托其他机构代理签订证券交易协议。
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1、开户的行为从法律关系上来说，其实就是投资者与证 券公司建立代理契约的过程。因此开户业务是投资者 与证券公司所有业务的法律基础。 2、三方存管全面实行之后，账户业务将成为证券公司最 主要的基础管理工作，而开户业务又是整个账户管理 业务中的首要环节。 3、以往证券行业大量的违规、违法案例中，因账户不规 范而产生的问题所占比例相当高。 4、账户开户规范工作是整个公司营销业务持续开展的必 要前提。
1、账户开户的对象：
按照我国现行的有关法律和规定，主要包括《证券法》、 《民法》、《中共中央办公厅、国务院办公厅关于印发〈关于党 政机关工作人员个人证券投资行为若干规定〉的通知》和《中国 证监会工作人员守则》 ，证券商有权拒绝下列人员开户： (1)证券监管机构工作人员（不得开立股票帐户）； (2)证券交易所管理人员（不得开立股票帐户）； (3)证券从业人员（不得开立股票帐户）； (4)未成年人未经法定监护人的代理者； (5)未经授权代理法人开户者； (6)因违反证券法规，经有权机关认定为市场禁入者且期限未 满者； （7） 其他法规规定不得拥有证券或参加证券交易的自然人。
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二. 账户开户中的必要条件
4、开户时投资者或者其代理人必须临柜
为确保账户真实性和保护投资者利益，《证券法》以及中国 证监会均明文多次说明客户必须临柜开户。 中国证券监督管理委员会下发的149号函《关于落实证券法， 规范证券经营机构证券经纪业务有关行为的通知》 中第一条和第 二条明确说明如下： （一）、证券经营机构应当在自己的合法营业网点严格审核投资者 开户资料并为其代理证券交易帐户，证券经营机构不得委托其他 机构代理审核投资者开户资料或者证券交易账户。 （二）、证券经营机构应当在自己的合法营业网点直接与投资者签 订证券交易委托协议，不得委托其他机构代理签订证券交易协议。
《证券公司开立客户账户规范》解读(协会张大为主任)资料
法律、行政法规、证监会另 有规定的从其规定(融资融券 账户等信用账户)
需要注意的问题 6、数字证书 规范第十八条明确规定：
网上开户仅适用于自然人客户本人凭合法有效数字
证书的开户申请
证券公司接受客户通过数字证书办理相关业务，应 当符合相关法律法规，并对数字证书记载的个人信息与
账户有关个人信息的一致性进行比对
主要内容
一般规定：
以开户基本流程为主线，对开户的必要环节提出了原则性的规范要求。证券 公司无论采取何种方式为客户办理开户，均应遵循一般规定的要求。
特殊规定：
为有效控制风险，防范不合格账户的产生，在一般规定基础上，对证券公司 采用见证、网上等开户方式提出更高的规范性要求。
主要内容
开户基本流程 受理开户 申请
《证券公司开立客户账户规范》解读
中国证券业协会 2013年4月
1
目
一、起草背景
二、主要内容
录
三、内部控制
四、自律管理 五、需要注意的问题
一、起草背景
起草背景
《规范》发布前行业账户管理工作概况 深入开展账户规范工作
• 在证券市场发展初期，由于对证券公司客户账户开户的规范性要求不 强，出现了大量不合格账户。 • 2007年-2008年，证监会开展了全行业账户规范工作。期间规范了约 800万个不合格账户，集中存放了1000万个长期不使用的休眠账户和 剩余不合格账户。初步建立了防范不合格帐户产生的长效机制。
所有客户，包括：自然人及机构， 本人及代理人开户
投 资 者 适 用 范 围
现场开户
见证开户
所有客户，包括：自然人及机构， 本人及代理人开户
网上开户
仅适用于自然人本人开户。不适用 于机构客户及自然人委托代理人开 户。
《证 券公司开立客户账户规范》解读
《证券公司开立客户账户规范》解读
中国证券业协会
1
目
一、起草背景
二、主要内容
录
三、内部控制
四、自律管理 五、需要注意的问题
一、起草背景
起草背景
《规范》发布前行业账户管理工作概况 深入开展账户规范工作
• 在证券市场发展初期，由于对证券公司客户账户开户的规范性要求不 强，出现了大量不合格账户。 • 2007年-2008年，证监会开展了全行业账户规范工作。期间规范了约 800万个不合格账户，集中存放了1000万个长期不使用的休眠账户和 剩余不合格账户。初步建立了防范不合格帐户产生的长效机制。
委托无证券执业资格人 员办理开户业务
四、自律管理
自律管理
中国证券业协会组织执业检查 对违反规定的证券公司
造成严重后果， 视情况对其采 取行业内通报 批评、公开谴 责、暂停或者 涉嫌违法违规， 取消协会授予 移送中国证监 的业务资格、 会或私法机关 暂停部分会员 处理 权利、取消会 员资格等纪律 处分并记入其 诚信档案
主要内容
特殊规定-网上开户
适用范围
仅适用于自然人客户本人
数字证书
风险揭示
向客户充分揭示网上开 户可能面临风险
符合相关法律法规
必须凭合法有效数字证书 对数字证书记载的个人信 息与账户有关个人信息的 一致性进行比对 与客户明确约定网上开 户方式下双方权利义务
三、内部控制
证券公司内部控制
总体要求：
证券公司应建立健全客户账户开户管理制度、
Байду номын сангаас
内部控制 人员管理
证券公司应建立健全人员管理制度，规范客户账户开户相关人
员的执业资格、岗位职责、执业行为、职责制衡、培训考核及防范
中国证券业协会
1
目
一、起草背景
二、主要内容
录
三、内部控制
四、自律管理 五、需要注意的问题
一、起草背景
起草背景
《规范》发布前行业账户管理工作概况 深入开展账户规范工作
• 在证券市场发展初期，由于对证券公司客户账户开户的规范性要求不 强，出现了大量不合格账户。 • 2007年-2008年，证监会开展了全行业账户规范工作。期间规范了约 800万个不合格账户，集中存放了1000万个长期不使用的休眠账户和 剩余不合格账户。初步建立了防范不合格帐户产生的长效机制。
委托无证券执业资格人 员办理开户业务
四、自律管理
自律管理
中国证券业协会组织执业检查 对违反规定的证券公司
造成严重后果， 视情况对其采 取行业内通报 批评、公开谴 责、暂停或者 涉嫌违法违规， 取消协会授予 移送中国证监 的业务资格、 会或私法机关 暂停部分会员 处理 权利、取消会 员资格等纪律 处分并记入其 诚信档案
主要内容
特殊规定-网上开户
适用范围
仅适用于自然人客户本人
数字证书
风险揭示
向客户充分揭示网上开 户可能面临风险
符合相关法律法规
必须凭合法有效数字证书 对数字证书记载的个人信 息与账户有关个人信息的 一致性进行比对 与客户明确约定网上开 户方式下双方权利义务
三、内部控制
证券公司内部控制
总体要求：
证券公司应建立健全客户账户开户管理制度、
Байду номын сангаас
内部控制 人员管理
证券公司应建立健全人员管理制度，规范客户账户开户相关人
员的执业资格、岗位职责、执业行为、职责制衡、培训考核及防范
证券开户流程上精品PPT课件
三方存管注意
1、要考虑好选择开通那一个银行作为存管行， 若是想更改指定存管银行是非常麻烦的。先 结息当天要把资金全部转出，然后再消户， 最后才能重新开另外一家银行三方存管，撤 消第三方存管T+1有效。
2、在银行填写第三方存管业务申请表时，工 行和建行需要填写“券商代码”和“营业部 代码 ”；
工行：券商代码： 营业部代码：0330
交易： 首先上海B股交易需要美元，深圳B股交易需要
港元，自身没有外币或外汇的，有以下两个方法 取得，一是可以持身份证到当地中国银行的最高 一级分支机构填写《因私购买外汇申请表》，每 个人每年度可以购买2万美元或等值港币（约合15 万港币），二是找亲朋好友兑换（如果2万美元不 够用的话，可以用亲友的身份证明购买然后再转 到你的储蓄卡上）。
3、三方存管（已有股东卡并已在我
方开立资金帐户）
1、第三方存管需要本人带身份证、银行账户原 件办理。
2、第三方存管需要在交易时间内办理。 3、在券商端办理第三方存管后还需要到对应的
银行网点进行确认才能开通。 4、转托管可以是一只股票或多只股票,也可以是
一只证券的部分或全部。投资者可以选择转其中 部分股票或同股票中的部分股票。 5、投资者转托管报价在当天交易时间内允许撤 单。 6、修改或重置密码的客户5个交易日后（T＋5） 才能办理转托管。
网点办理三方存管确认） 券商代码：13250000 营业部代码：0330
在券商处办理开通手续后到银行网点非 现金柜台确认签约 券商代码： 营业部代码： 证券公司客户号：03300000****
如果已经在券商开户，可以直接在银行 95599 办理三方存管手续；
95566
新开中行卡必须开通电话银行（如有其 它中行卡已开通电话银行，必须先为旧 卡取消电话银行服务），并修改初始密 码方可办理三方存管手续；
证券公司培训教材基础知识PPT课件
• 按投资目标划分，可分为成长型基金、 收入型基金和平衡型基金
32
封闭式基金与开放式基金的区别
• 期限不同 • 发行规模限制不同 • 基金单位交易方式不同 • 基金单位交易价格的计算标准不同 • 投资策略不同 • 交易费用不同 • 基金单位净资产的公布时间不同
33
LOF基金
LOF(Listed Open – ended Fund)， 是指在交易所上市交易的开放式证券投 资基金，也称“上市型开放式基金”。 上市型开放式基金的投资者既可以通过 基金管理人或其委托的销售机构以基金 净值进行基金的申购、赎回，也可以通 过交易所市场以交易系统撮合成交价进 行基金的买入、卖出。
销指定交易在第二天生效。
21
什么情况下不能撤销指定交易
• 当天有成交 • 当天有委托，未成交 • 新股认购和新股配售期内不能撤销指定易
22
指定交易为何指定不了
◆一种可能是该股东卡刚刚开出，还未生效（新
开出的股东帐号T＋1日才能生效），这 些帐号 开出当天无法办理指定交易； ◆另一种可能是该投资者的帐户被其他证券营业部 误指定了，遇到这种情况可以通过（021） 68800030语音服务系统查询。
14
哪些人可以投资B股
– 外国的自然人、法人和其他组织 – 港、澳、台地区的自然人、法人和其他组织 – 定居海外的中国公民 – 境内个人投资者（2001-2-28） – 中国证监会规定的其它投资人
15
B股的交易、交收方式
• B股实行“T+1”交易方式，即投资者当天买 入的股票不能在当天卖出，须待第二天方可卖 出
• 完全复制指数 费用低 没有债券、流动性现金仓位 实物申购赎回，减少冲击成本
跟踪误差小，完成指数投资的股票化
32
封闭式基金与开放式基金的区别
• 期限不同 • 发行规模限制不同 • 基金单位交易方式不同 • 基金单位交易价格的计算标准不同 • 投资策略不同 • 交易费用不同 • 基金单位净资产的公布时间不同
33
LOF基金
LOF(Listed Open – ended Fund)， 是指在交易所上市交易的开放式证券投 资基金，也称“上市型开放式基金”。 上市型开放式基金的投资者既可以通过 基金管理人或其委托的销售机构以基金 净值进行基金的申购、赎回，也可以通 过交易所市场以交易系统撮合成交价进 行基金的买入、卖出。
销指定交易在第二天生效。
21
什么情况下不能撤销指定交易
• 当天有成交 • 当天有委托，未成交 • 新股认购和新股配售期内不能撤销指定易
22
指定交易为何指定不了
◆一种可能是该股东卡刚刚开出，还未生效（新
开出的股东帐号T＋1日才能生效），这 些帐号 开出当天无法办理指定交易； ◆另一种可能是该投资者的帐户被其他证券营业部 误指定了，遇到这种情况可以通过（021） 68800030语音服务系统查询。
14
哪些人可以投资B股
– 外国的自然人、法人和其他组织 – 港、澳、台地区的自然人、法人和其他组织 – 定居海外的中国公民 – 境内个人投资者（2001-2-28） – 中国证监会规定的其它投资人
15
B股的交易、交收方式
• B股实行“T+1”交易方式，即投资者当天买 入的股票不能在当天卖出，须待第二天方可卖 出
• 完全复制指数 费用低 没有债券、流动性现金仓位 实物申购赎回，减少冲击成本
跟踪误差小，完成指数投资的股票化
《账户培训讲义》PPT课件
课程大纲
账户管理的概述
介绍账户管理的定义和重要性，概述整个课程 的内容。
账户管理实践技巧
分享账户管理的实践技巧，如预算制定、财务 报告分析等。
账户管理的基本原则
探讨账户管理的基本原则，包括费用控制、资 金管理等。
案例研ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ与讨论
通过案例分析，加深对账户管理理论的理解， 并应用到实际情境中。
培训内容
财务报表分析
学习如何读取和分析财务报表， 以评估企业的财务状况。
预算规划与控制
掌握预算制定和控制的方法，确 保账户的健康发展。
投资组合管理
了解如何管理、优化和监控投资 组合，以实现长期收益。
知识点讲解
1. 财务报表 3. 税务筹划 5. 资本预算
2. 预算管理 4. 现金流管理 6. 经营风险控制
《账户培训讲义》PPT课 件
欢迎来到《账户培训讲义》的PPT课件！本课程将带领您深入了解账户管理的 重要性以及相关知识点。通过精心设计的课程大纲和案例分析，我们将为您 打开成功管理账户的大门。
课程简介
账户管理入门
探索为什么学习和掌握账户管理 技能对您的事业发展至关重要。
团队协作
了解如何与团队协作，将账户管 理技能应用于实际工作环境。
财务规划
学习如何进行财务规划，以实现 财务目标并确保账户的长期可持 续性。
培训目标
1
了解账户管理的基本概念
掌握账户管理的定义、作用以及与财务管理的关系。
2
学习账户管理的核心技能
掌握账户管理所需的核心技能，包括预算制定、成本控制、财务报告等。
3
应用账户管理于实际工作
将所学的账户管理知识应用于实际工作中，提高工作效率和财务决策能力。
证券开转户业务知识PPT课件
9
可编辑
转户流程
2020/3/20
❖ 第一天：撤销指定交易和办理转托管（当天不得 有委托）、结息。结息后客户将保证金账户内的 全部资金转至银行账户内（不得留有资金）。
❖ 第二天：撤销三方存管银行关系（当天不得有转 账，查询委托，账户无余额）、销户
10
可编辑
深圳账户和上海账户的区别
2020/3/20
（注意：客户要做撤销指定时，一定要提醒其当天不能有交易。）
16
可编辑
转托管交易规则
2020/3/20
（1）转托管可以部分转托管，也可以全部转托管。
（2）当天有交易的，同一家证券公司不同营业部 之间可以进行转托管，不同证券公司之间不得进 行转托管。
（3）深市股票要在转托管后T+1日到帐。
17
可编辑
变更指定交易的基本规则
❖ 人民币普通股票账户：简称“A股账户”，开立 限于境内投资者和合格境外机构投资者，A股账 户是我国目前用途最广、数量最多的一种证券账 户，可买卖A股，债券、上市基金、权证（不能 买B股）。
2
可编辑
证券市场常用名词解释
2020/3/20
❖ B股：特指中国上市公司发行的人民币特种股票。 以人民币标明面值，以外币认购和交易，在中国 境内证券交易所上市。 用于购买B股的证券账户 即为“人民币特种股票账户”。
❖ 指定交易：是指投资者指定某一证券营业部为自己买卖证 券的唯一的交易营业部。目前，这一概念是针对上海证券 市场的交易方式而言的。 投资者一旦采用指定交易方式, 便只能在指定的证券商处办理有关的委托交易,而不能再 在其他地方进行证券的买卖。
❖ 休眠账户：就是指三年以上一直没有买卖过股票、证券账 户里没有股票、资金账户里的资金也不超过100元的账户。
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《关于加强证券经纪业务管理的规定》 （中国证监会2010年11号文） 相关要求： 建立健全客户回访制度，及时发现并 纠正不规范行为。证券公司应当统一 组织回访客户，对新开户客户应当在1 个月内完成回访，对原有客户的回访 比例应当不低于上年末客户总数（不 含休眠账户及中止交易账户客户）的 10%，回访内容应当包括但不限于客 户身份核实、客户账户变动确认、证 券营业部及证券从业人员是否违规代 客户操作账户、是否向客户充分揭示 风险、是否存在全权委托行为等情况。 客户回访应当留痕，相关资料应当保 存不少于3年。
内部控制
内部控制
内部控制 人员管理
证券公司应建立健全人员管理制度，规范客户账户开户相关人员的 执业资格、岗位职责、执业行为、职责制衡、培训考核及防范利益 冲突等事项，并采取措施确保开户见证人员工作独立性。
内部控制 禁止行为
四、自律管理
自律管理
五、需要注意的问题
需要注意的问题
1、见证开户人员要求
《证券公司开立客户账户规范》解读
1
目录
一、起草背景 二、主要内容 三、内部控制 四、自律管理 五、需要注意的问题
一、起草背景
起草背景
《规范》发布前行业账户管理工作概况
起草背景
存在的问题
起草背景
《关于推进证券公司改革开放、创新发展的思路与措施》
逐步放宽客户开户方式限制，在符合基本开户流程、保证适当性要 求和投资者教育到位、客户资料真实完整、客户回访制度落实的前提 下，允许证券公司探索网上开户。
从事客户见证的工作人员：见证人员，具有证券执业资格的工作人员
开户见证人员
经培训合格
见证方式：1、面见；2、视频实时见证
需要注意的问题
2、客户开户回访要求
《证券公司开立客户账户规范》 基本要求：统一组织，对新开户客 户在账户开通前完成回访，并以适 当方式予以留痕。 回访内容： （一）确认客户身份；客户委托他 人代理开户的，应向客户确认代理 人身份及代理权限； （二）确认客户已阅读各类风险揭 示文件并理解相关条款； （三）确认客户开户为其真实意愿； （四）提醒客户自行设置和妥善保 管密码； （五）确认客户开户方式。
需要注意的问题 6、数字证书
需要注意的问题 7、《证券交易委托代理协议》修订工作
协会证券经纪业专业委员会正在牵头组织行业力量修订《证券交 易委托代理协议》。
需要注意的问题 8、报备要求
谢 谢！
需要注意的问题
3、合同及凭证管理
采取见证开户的，证券公司应当采取连号控制、作废控制以及领 用登记控制等必要措施，加强对重要合同和凭证的管理；证券公司 应当建立健全管理、操作流程，确保从事账户见证的工作人员根据 客户预约需求向公司逐次登记、领取开户合同，并在客户签署后及 时交回归档。
需要注意的问题 4、投资者适用范围
现场开户
所有客户，包括：自然人及机构，
投
本人及代理人开户
资
者
适
见证开户
所有客户，包括：自然人及机
仅适用于自然人本人开户。不适用
网上开户
于机构客户及自然人委托代理人开
户。
需要注意的问题 5、客户账户适用范围
需要注意的问题
6、数字证书 规范第十八条明确规定：
网上开户仅适用于自然人客户本人凭合法有效数字证书 的开户申请 证券公司接受客户通过数字证书办理相关业务，应当符 合相关法律法规，并对数字证书记载的个人信息与账户 有关个人信息的一致性进行比对
起草背景
起草过程
二、主要内容
主要内容
主要内容
主要内容
开户基本流程
主要内容
客户信息变更及销户相关要求
主要内容
特殊规定-见证开户
主要内容
特殊规定-见证开户
主要内容
特殊规定-网上开户
三、内部控制
证券公司内部控制
总体要求： 证券公司应建立健全客户账户开户管理制度、 操作流程和风险识别、评估与控制体系，确保 风险可测、可控、可承受。