客户信用风险评定管理制度
客户信用风险评定管理制度
客户信用风险评定管理制度一、背景在企业的经营活动中，客户信用风险是不可避免的风险之一、由于客户信用风险可能导致企业的财务损失和经营风险加大，因此建立客户信用风险评定管理制度，对企业的经营活动具有重要意义。
二、目的本制度的目的在于规范和管理客户信用风险评定的流程和方法，确保评定的公平公正，并且帮助企业更好地控制和管理客户信用风险，减少财务损失和经营风险。
三、评定标准1.信用报告：企业应与信用机构建立合作关系，获取客户的信用报告以评估其信用情况；2.经营状况：评定客户的经营状况，包括销售额、利润率、增长率等指标；3.财务状况：评定客户的财务状况，包括偿债能力、流动性、盈利能力等指标；4.行业环境：评定客户所处行业的市场竞争程度、风险等级等情况，以了解客户所面临的影响因素；5.历史记录：评定客户的历史记录，包括违约事件、诉讼纠纷等情况。
四、评定流程1.信用资料收集：企业负责人或相关人员收集客户的信用资料，包括客户的信用报告、财务报表等；3.评定信息整理：将客户提供的资料与其他调查得到的信息进行整理和分析，形成客户信用评定报告；4.信用评定结果：根据评定报告，对客户进行信用评定，判断其信用等级，并记录在客户信用档案中；5.客户信用监控：对已评定的客户进行定期或不定期的信用监控，及时了解客户的经营状况和信用情况，发现问题及时处理。
五、评定结果及应对措施1.优秀客户：信用评定结果为优秀的客户，企业应加强与其的合作，并提供更高质量的服务；2.正常客户：信用评定结果为正常的客户，企业应维持与其的正常合作关系，并定期进行信用监控；3.风险客户：信用评定结果为风险的客户，企业应谨慎与其合作，加强监控和风险防控措施；4.不良客户：信用评定结果为不良的客户，企业应终止与其的合作关系，采取相应法律措施追讨欠款。
六、监督与管理1.监督责任：企业高层领导应对客户信用风险评定管理制度的实施进行监督，确保其有效执行；4.信息安全管理：企业应加强对客户信用资料的安全保护，防止泄漏和滥用。
企业客户信用评级制度
企业客户信用评级制度企业客户信用评级制度是指根据客户的信用情况对其进行评估、分类，并为其确定相应的信用等级和信用额度的制度。
这是一种对企业客户信用风险进行管理的重要手段，同时也是保障企业信用交易的有效方式。
一、评级标准企业客户信用评级标准主要包括资产负债率、利润率、流动比率、毛利率、偿债能力、经营规模、经营年限、信用历史等多个方面。
评级标准的设定应当考虑到企业所处的行业和市场环境。
二、评级等级根据客户的信用情况，将其分为信用等级较高、一般和较低三个等级。
具体的评级等级应当根据企业的实际情况而定，并且需要针对性地制定相应的信用额度。
三、信用额度确定信用额度应当根据客户的实际需求、信用历史、信用评级等级等因素进行综合考虑。
同时，还应当将客户的信用额度与其所需融资金额相匹配，确保信用额度的合理性和有效性。
四、评级周期企业客户信用评级应当定期进行，评级周期一般为一年。
评级周期过后，需要对客户的信用情况进行重新评估，并做出相应的调整。
五、评级管理评级管理是保障企业客户信用评级制度有效运行的关键。
评级管理应当包括评级记录和评级跟踪两个方面。
评级记录应当记录客户的信用评级、信用额度、信用历史等重要信息。
评级跟踪应当定期对客户的信用情况进行监控和分析，及时调整客户的信用等级和信用额度。
六、评级结果公示企业客户信用评级结果应当进行公示。
公示的内容应当包括客户的信用等级和信用额度，并且应当通过多种渠道向公众公示。
七、结语企业客户信用评级制度是保障企业信用交易的有效方式，同时也是保障企业风险管理的重要手段。
在实际应用中，需要根据企业实际情况制定相应的评级标准和评级等级，以确保评级结果的准确性和有效性。
客户信用管理制度
客户信用管理制度客户信用管理制度是指企业为了管理客户信用风险、规范客户信用行为而建立的一套制度和流程。
客户信用管理制度的目标是确保企业的应收账款能够及时回收，降低坏账风险，保护企业的利益。
一、客户信用评估1.建立客户信用档案，定期对客户进行信用评估，包括客户的纳税情况、资信记录、经营状况等信息的收集和分析，以确定客户的信用等级。
2.根据客户信用等级，设定相应的信用额度，确保客户在一定范围内进行购买和服务，并及时更新信用额度。
二、客户信用控制1.明确客户信用控制的责任和流程，制定客户信用额度的审批程序，确保信用控制的透明和合规。
2.建立客户信用额度的预警机制，及时监测客户的信用状况，一旦客户的信用状况出现风险迹象，要及时调整信用额度或采取其他措施进行控制。
三、客户信用合同1.与客户签订信用合同，明确双方的权利和义务，包括信用期限、付款方式、逾期利率等条款，以规范双方的信用行为。
2.合同中应包含违约责任的约定，对于逾期付款的客户，要及时采取法律手段追讨损失，并保留追索权。
四、客户信用跟踪1.建立客户信用跟踪机制，定期对客户进行信用调查，了解客户的信用状况和经营状况，及时发现信用风险。
2.设立专门的客户信用跟踪部门，负责定期对客户进行信用评估和监控，及时与客户沟通，解决信用问题，避免信用风险的扩大。
五、客户信用奖惩制度1.建立客户信用奖惩制度，对良好信用的客户给予优惠政策，例如提供更长的信用期限、降低价格等。
2.对严重违约的客户，要及时采取相应的惩罚措施，例如中止合作、限制信用额度等，以保护企业利益。
以上就是客户信用管理制度的相关内容，通过建立健全的制度和流程，可以提高企业对客户信用的管理和控制能力，有效降低信用风险，保护企业的经济利益。
客户信用管理制度
客户信用管理制度一、客户信用评估1.设立客户信用评估指标，包括客户的信誉度、财务状况、发展潜力等，并根据企业的经营特点和行业规则制定相应的评估方法。
2.通过客户的资质证明、财务报表、往来交易等方式获取客户的相关信息，并进行资料核实和真实性审查。
3.进行客户信用评级，根据评估结果划分客户的信用等级，分别决定不同信用等级客户的授信额度和支付条件。
二、客户信用授予1.根据客户信用评级结果，以及企业自身的经营需求和风险承受能力，制定适当的信用额度授予方案。
2.在授予信用额度前，与客户进行合同签订和相关协议的约定，明确双方的权益和义务。
三、客户信用管理1.定期对客户的信用等级进行动态调整，根据客户的经营状况和往来交易情况进行评估，及时调整信用额度和风险评估。
2.对不同信用等级的客户进行不同的信用申请和审核流程。
3.建立客户信用档案，记录客户的信用历史，及时更新和审查客户信用信息，以便及时调整客户的信用额度和支付条件。
4.定期对客户进行信用回收和整理，及时发现和解决潜在的信用风险。
四、客户信用风险管理1.建立客户信用风险预警机制，对可能产生风险的客户进行风险预警和管控，及时采取措施以减轻风险损失。
2.建立客户信用追踪和监控机制，通过不同的风险指标进行监测，及时预警和管理客户的信用风险。
3.对于出现信用问题的客户，及时采取风险控制措施，如控制交易额度、暂停合作等，以保障企业的利益和经营安全。
五、客户信用激励与奖惩1.对经过良好信用审批和管理的客户，给予一定的信用激励，如优先交易、延长付款期限等，以增加客户的忠诚度和信任感。
2.对出现信用问题或违反合同约定的客户进行相应的信用处罚，如限制交易、要求提供担保等，以减少不良客户对企业的影响。
通过建立和完善客户信用管理制度，企业可以有效地控制客户信用风险，提高企业的经营效率和竞争力。
在实施的过程中，还需与法律法规相结合，注重保护客户的合法权益，加强与客户的沟通和互动，增强客户的信任和依赖。
客户信用管理制度
客户信用管理制度一、引言在市场经济中，客户信用是企业经营中的重要环节。
建立和完善客户信用管理制度可以有效降低企业的经营风险，保护企业的利益并提高经营效率。
本文将就客户信用管理制度进行论述，以提供给企业一个参考和指导。
二、客户信用评估（一）客户信息收集1.收集客户的基本信息，如公司名称、注册资本、法定代表人等；2.了解客户的业务范围、经营模式及其他重要经营信息；3.核查客户的信誉度、税务纳税记录、法律纠纷等。
（二）评估客户信用等级1.根据客户的信用信息和业务情况，将客户划分为信用等级，如AAA、AA、A、B等；2.客户信用等级的评定应有明确的标准和流程，并由专业人员进行评估。
三、客户信用管理（一）信用额度设定1.根据客户信用等级和实际业务需求，为每个客户设定相应的信用额度；2.信用额度的设定应当符合企业的风险承受能力和经营规模。
（二）信用控制1.建立授信决策机构和程序，明确决策权限和流程；2.设置信用额度使用的决策条件和监测指标；3.定期对客户的信用额度和使用情况进行评估和调整。
四、客户信用风险防控（一）风险预警机制1.建立客户信用风险预警机制，及时掌握客户经营状况的变化；2.制定风险预警指标和触发条件，对可能出现的风险进行预警。
（二）风险应对措施1.对于出现风险的客户，及时采取应对措施，如调整信用额度、采取催收措施等；2.与相关部门进行有效沟通，共同应对客户信用风险。
五、客户信用管理的监督与评估（一）内部控制与审计1.建立相应的内部控制机制，确保客户信用管理制度的有效执行；2.定期进行内部审计，检查客户信用管理的合规性和有效性。
（二）绩效评估与改进1.建立客户信用管理绩效评估指标体系，对客户信用管理的效果进行评估；2.根据评估结果，及时制定改进措施，提高客户信用管理的水平。
六、结语客户信用管理制度是企业经营的重要组成部分，良好的客户信用管理可以为企业带来诸多好处。
企业应根据自身实际情况，制定适合的客户信用管理制度，加强内部控制和风险防控，提高企业的经营效率和风险管理水平。
客户风险评级管理制度
客户风险评级管理制度随着金融市场的不断发展和金融产品的日益丰富，金融机构与客户之间的合作也越来越多样化和复杂化。
在这种情况下，金融机构需要建立一套完善的客户风险评级管理制度，以有效识别、评估和管理潜在的风险，从而保障金融机构的稳健经营。
客户风险评级是金融机构对客户的信用状况、还款能力、行为历史等进行评估的过程。
通过风险评级，金融机构可以更好地了解客户的风险特征，制定相应的风险管理措施，避免可能的风险事件发生，保护金融机构的利益。
二、客户风险评级管理制度的意义1. 保护金融机构的利益。
客户风险评级可以有效识别、评估和管理潜在的风险，帮助金融机构及时发现风险，采取相应措施，降低损失。
2. 提升风险管理水平。
客户风险评级可以帮助金融机构建立完善的风险管理框架，提升风险管理水平，加强对风险的控制。
3. 促进金融机构的可持续发展。
有效的客户风险评级可以提高金融机构的风险承受能力，增强其竞争力，促进可持续发展。
三、客户风险评级管理制度的构建1. 风险评级标准的建立。
金融机构应根据客户的信用状况、还款能力、行为历史等因素，建立一套科学有效的风险评级标准，明确评级规则、评级标准和评级指标。
2. 风险评级模型的建立。
金融机构可以根据客户的风险特征和历史数据，建立风险评级模型，通过数据分析和统计技术，对客户进行风险评级，为决策提供科学依据。
3. 风险评级流程的建立。
金融机构应明确风险评级的流程和程序，包括信息收集、数据处理、风险评估、评级结果生成、评级结果审核等环节，确保评级结果的准确性和可靠性。
4. 风险评级管理的责任分工。
金融机构应明确各级管理人员和员工在客户风险评级管理中的责任分工，建立健全的管理机制，监督评级过程的执行和结果的使用。
5. 风险评级结果的应用和监控。
金融机构应根据客户的风险评级结果，制定相应的风险管理措施，定期对风险评级结果进行监控和评估，及时调整风险管理策略。
四、客户风险评级管理制度的实施1. 落实责任。
客户信用评级机制
客户信用等级管理制度第一章总则第一条为规范和引导销售运作，有效地控制公司产品销售过程中的信用风险，避免呆坏帐，特制定本制度。
第二条本制度所称信用风险是指客户到期不付货款或者到期没有能力付款的风险。
第三条本制度所称客户信用管理是指对客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。
第四条本制度所称客户是指所有从公司购买产品的下游用户。
第五条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，有效防范信用风险，减少呆坏帐。
第二章客户资信调查第六条本制度所称客户资信调查是指对客户的资质和信用状况所进行的调查。
第七条客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息2.主要股东及法定代表人和主要负责人3.主要往来结算银行帐户4.企业基本经营状况5.企业财务状况6.本公司与该客户的业务往来情况7.该客户的业务信用记录8.其他需调查的事项第八条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合，索取有关资料2.对客户的接触和观察3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料5.委托中介机构调查6.其他第九条营业部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。
填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。
第十条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容：1．资信资料之间有无相互矛盾2．我公司与该客户的业务往来情况3．该客户的业务信用记录4．其他需重点关注的事项第十一条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要至少全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。
第三章客户ABC信用等级评定第十二条所有交易客户均需进行信用等级评定。
第十三级客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
客户信用等级管理制度
客户信用等级管理制度客户信用等级管理制度是指企业或组织为了评估和管理客户的信用风险，根据客户的信用状况对其进行分类和分级，并采取相应的管理措施和策略的制度。
该制度的实施可以帮助企业降低信用风险，提高收款效率，优化客户关系管理，并提升企业的盈利能力。
一、制度背景和目的客户信用等级管理制度的制定，是为了解决企业经营过程中面临的信用风险问题。
不同的客户信用状况可能会对企业造成不同程度的损失，因此需要对客户进行分类和分级，以便根据各个分类和分级的客户特点制定相应的管理措施。
该制度的目的主要包括以下几个方面：1.评估客户的信用状况，准确判断客户的还款能力和意愿，降低信用风险；2.提高企业的收款效率，降低坏账风险，减少不良资产；3.优化客户关系管理，提供精准的服务和支持，增强客户满意度和忠诚度；4.优化销售策略，重点开发和保持信用状况良好的客户，提升销售额和市场竞争力。
二、客户信用等级的划分标准1.信用历史：客户过去的还款记录、信用评级等；2.资金实力：客户的注册资本、资产情况、现金流等；3.行业背景和竞争地位：客户所在行业的发展前景、市场占有率等；4.近期表现：客户最近一段时间的经营状况、订单情况等。
根据以上的考虑，可以将客户信用等级划分为以下几个级别：优秀、良好、一般、较差、高风险等。
不同等级的客户享受不同的信用额度、信用期限和付款方式等。
同时，还可以根据客户等级的不同，分别制定相应的管理措施，包括信用调查、合同条款、担保方式等。
三、客户信用等级的管理措施针对不同等级的客户，可以采取以下不同的管理措施：1.优秀和良好客户：为这些客户提供更宽松的信用额度和信用期限，采取灵活的付款方式，并提供更多的增值服务，以提升客户满意度和忠诚度。
同时，还可以优先给予这些客户参与合作伙伴计划、推广活动等机会。
2.一般客户：对这些客户进行适度的信用额度和信用期限的限制，采取常规的付款方式，加强对客户的信用跟踪和催收工作，及时发现并解决问题，减少坏账风险。
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客户信用风险管理制度
第一章总则
第一条为有效防范和控制由于客户信用风险给公司经营可能造成的损失，保证公司信用付款（预付帐款、赊销帐款）的安全回收，特制定本制度。
第二条公司各业务部在业务活动过程中必须遵守本制度。
第二章客户信用风险及评定适用范围
第三条客户信用风险是指与公司存在业务关系的客户，其在自身经营过程中由于经营者素质、管理方法、资本运营、生产水平、经营能力等各方面因素造成其在资金支付、商品交付过程中出现危机，使公司对其的预付款项、赊销款项无法安全回收，致使公司出现损失的可能性。
第四条公司与客户在交易结算过程中采用预付款、赊销方式时使用客户信用单据评定指标对客户进行信用等级评定。
公司按客户信用评定等级设定预付、赊销额度或比例，客户信用风险等级越高，与其交易的安全性越低，公司对其信用额度越低；客户信用风险等级越低，与其交易的安全性越高，公司对其信用额度越高。
第三章客户信用等级评定要素
第五条客户信用等级评定指标由客观评价指标（财务数据、非财务数据）、主观评价指标组成。
其中：财务数据指标权重占50％
非财务数据指标权重占30％
主观评价指标权重占20％
第六条财务数据指标包含资产负债率、流动比率、净资产收益率、销售收入总额、经营性现金流量、资产总额六项指标。
其中：资产负债率权重占10％
流动比率权重占10％
净资产收益率权重占10％
销售收入总额权重占10％
经营性现金流量权重占5％
资产总额权重占5％
六项指标权重合计50％。
第七条非财务数据指标包括国别、营业年限、所有制、公司品牌、质量认证、政策性业务六项指标。
其中：国别权重占5％
营业年限权重占5％
所有制权重占7％
公司品牌权重占4％
质量认证权重占4％
政策性业务权重占5％
六项指标权重合计30％。
第八条主观数据指标包涵客户经营稳定性、客户人员总体素质、客户对五矿的依存度、客户与公司合同履约率、客户市场知名度、客户经营发展趋势六项指标。
其中：客户经营稳定性权重占4％
客户人员总体素质权重占3％
客户对五矿业务依存度权重占3％
客户合同履约率权重占4％
客户市场知名度权重占3％
客户经营发展趋势权重占3％
六项指标权重合计20％。
第九条各项指标分值为十分制，具体评分标准参见〖客户信用风险评估标准〗，公司ERP系统已设定分值参数计算程序，业务部评分后，系统将自动生成【客户风险考核分值表】。
第四章客户信用风险等级申请管理
第十条各业务部在与客户进行商品交易，均需向公司风险管理部提出客户信用额度申请。
第十一条各业务部申请客户信用额度需提交以下资料：
客户基本信息表
客户基本信息表附属资料（上年度经年检的营业执照复印件、上一年度资产负债表、损益表、现金流量表）。
第十二条业务员根据取得的资料，将客户信息及相关财务数据输入公司ERP系统，并对信用风险进行主观评估。
公司ERP系统将根据输入信息自动生成《信用风险考核分值表》，各业务部总经理应对本部门的申请资料及业务员评分结果进行审核并负责。
第十三条风险管理部根据业务部提出的申请，对申请资料及附属资
料进行审核，审核无误后，对《信用风险考核分值表》进行汇总，并由ERP系统自动计算客户信用等级。
第十四条风险管理部根据客户信用等级评级结果，提出客户授信额度或预付款比例，并将评级结果、授信额度通知业务部。
如无异议，报主管副总经理和总经理审批。
第十五条业务部如对评级结果或授信额度有异议，可将有关意见会商风险管理部，并报主管副总经理、总经理审批。
第五章客户信用风险等级使用管理
第十六条各业务部在编制业务合同预算时，若对客户需预付款或赊销，由业务员提出使用额度申请，报业务部总经理审核。
业务部总经理审核后，报风险管理部进行额度使用复核。
第十七条业务员可在信用额度内，与客户进行涉及信用额度的结算和交易。
在业务进行中，按公司付款审批流程进行款项支付的申请，在额度内的信用付款，经有权审批人同意后可以付款。
该授信额度如未使用完毕，可以在下次交易中继续使用，但实际占用时点数不能超过额度总额。
第十八条如因业务需要，对客户的信用支付超过信用额度，由业务部提出申请，经业务部总经理同意后报风险管理部，由风险管理部根据业务实际情况、客户历史交易情况等提出意见，报主管副总经理、总经理审批。
第十九条同一客户只能申请一个授信额度，如公司内多个业务部与同一客户有业务关系，则信用额度的使用按优先原则。
若某一业务部
门申请使用时，客户信用额度使用完闭，则参照本制度第十八条执行。
第二十条对客户预付款采购货物入库、赊销的货款入帐后，客户使用的信用额度即清除。
某一客户的信用额度的使用在时点上不能超过其信用额度余额。
如需超额使用，则参照本制度第十八条执行。
第二十一条客户信用额度原则上每年审批一次，中间不作调整。
第六章信用风险评估岗位职责
第二十二条公司领导、各部门总经理、业务人员应在客户信用风险评估过程中严格遵守公司相关规定，严格按照授权操作，对各自经办和审核内容负责。
第二十三条业务部业务员应负责取得申请授信额度客户的相关资料，对取得客户相应资料来源的真实性负责；审核录入信息是否准确；并保证评分的客观性。
第二十四条业务部总经理应对业务员输入信息进行初审，并审核业务人员评分结果是否合理。
第二十五条风险管理部应对业务部输入信息进行审核，保证输入的基本信息准确无误；对业务部评分结果进行复核，对不合理内容有权要求业务部重新核定；根据评级结果确定客户信用额度，应保证核定额度客观、公正；负责对业务部提供客户文字资料进行保管，并建立客户资料数据库，保证客户资料的完整、连续；每年年终后，对客户评级进行年度审核和更新；定期向公司通报和即时提供客户资信评级；跟踪客户及业务部授信额度余额，审批单笔放账额度，提出同意或否决意见。
第二十六条主管副总经理应对风险管理部评定等级、确定额度进行审核，对不合理的内容有权要求业务部、风险管理部重新核定。
第二十七条公司总经理对客户信用评级及信用额度享有最终审批权，并对审批结果负责；对业务部、风险管理部评定等级、额度如有异议，有权要求业务部、风险管理部作出解释，并要求重新核定。
第七章附则
第二十八条本制度的解释和修改由公司风险管理部负责。
第二十九条本制度自2000年11月1日起试行。
附件：一、客户基本信息采集表
二、客户信用风险评估表
三、客户信用风险客观评分标准
四、国别分类及评分标准
客户基本信息采集表
一、客户基本情况
1、客户名称（国别）：
注册地点/执照号：通讯地址/邮编：
法人代表：注册资本：
电话：E－mail：传真：
2、客户所有制性质：
中国：国务院主管企业（）中外合作企业（）
外商合资企业（）外商独资企业（）
政府、事业单位（）民营、乡镇企业（）
国外：国有（）上市公司（）私有（）
世界五百强企业（）与公司业务密切企业（）
3、是否政策性业务是（）否（）
4、已营业年限：年
二、客户财务情况
1、财务报表年份：报表是否审计：是（）否（）
2、总资产＝所有者权益＝销售收入总额＝
3、流动比率＝流动资产/ 流动负债＝
4、资产负债率＝负债总额/ 资产总额＝
5、净资产收益率＝净利润/ 所有者权益＝
6、经营性现金流量＝
部门：业务员：部门总经理：
客户信用风险客观评估表
客户名称：
业务员：部门总经理：风险管理部经理：*分值为10分制。