XX控股集团-XX银行融资方案
XX银行国内订单融资管理办法
XX银行国内订单融资业务管理办法为了加强我行国内订单融资业务管理，规范国内订单融资业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。
一、基本概念、原则及规定（一）基本概念订单融资是指购销双方采用非信用证结算方式并已签署订单后，我行以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，为满足销货方在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求而向其提供的短期融资。
本办法所称订单是指销货方将所生产货物的所有权转移至购货方，购货方向其支付价款的买卖合同。
（二）原则：办理订单融资应遵循“订单真实有效、锁定融资用途、业务全程监控、结构融资覆盖”的原则。
（三）相关规定1.订单融资须纳入统一授信管理，并占用销货方授信额度。
订单融资与其项下叙做的国内保理或国内发票融资业务按照所对应融资风险值孰高原则占用同一授信额度。
2.订单融资业务由各分支行营销部对借款人经营情况、信誉情况及贷款担保情况进行审查并形成申报材料上报总行。
总行公司业务部在分支行报送材料的基础上依据相关管理规定对申请材料出具审查意见、法律事务部审核相应的法律要件并出具法律风险意见、风险管理部对其进行合规性审查，依据国家产业政策、行业规则及发展状况，对业务风险进行评审，提出风险提示，出具评审意见后报审贷会审定。
二、办理条件（一）可办理订单融资业务的订单范围：1.企业法人采购商品形成的订单。
2.学校、医院等事业法人采购商品形成的订单。
3.地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为形成的订单。
政府采购行为是指各级国家机关、事业单位和团体组织根据《中华人民共和国政府采购法》，使用财政性资金采购依法制定的集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物的行为。
4.军队军级(含)以上单位的采购部门统一组织的军队采购行为形成的订单。
军队采购行为是指中国人民解放军、中国人民武装警察部队及其所属专业部队根据《军队物资采购管理规定》，使用国防专项资金采购集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物的行为。
银行——XX股权投资机构中小企业“投贷联动”业务合作方案
XX银行一一XX股权投资机构中小企业“投贷联动”业务合作方案（草案）第一章总则第一条为积极响应“大众创业万众创新”政策，促进和规范XX 银行与XX股权投资机构（以下简称“ VC/P巳的合作，提高VC/PE对创业型中小企业的扶持力度，培育银行未来高成长客户群，经双方协商一致，制订本案。
第二条本案所称“投贷联动”业务，是指XX银行对于合作名单范围内已经获得VC/PE股权投资的中小企业（以下简称“授信申请人”），在综合考虑VC/PE和授信申请人的资信状况等因素的基础上，以信用、股权质押、VC/PE 保证或类保证等方式，向授信申请人发放商业贷款的融资业务。
第三条XX银行应首先对VC/PE的资信状况进行评估，确定其贷款主体资格和授信额度，并由双方共同制定被投企业的合作名单，合作名单应是动态调整的；原则上，优先为Pre-IPO 及新三板挂牌的企业提供资金支持，对于尚未完成C 轮融资的企业，仅以专项贷款的形式发放融资。
第四条原则上，“投贷联动”业务项下发生的贷款，XX银行应给予统一的最惠利率待遇。
第五条“投贷联动”业务项下发生的贷款用途为企业固定资产投资和流动资金贷款范畴，授信额度须执行银监会和XX银行的相关规定。
第六条本案仅适用于VC/PE自身及合作名单内的企业。
对于非名单内的VC/PE及企业与银行发生的相关信贷业务不适用本案。
第二章准入条件第七条合作VC/PE的准入条件：1. 已按国家相关法律法规要求办理登记备案手续（法律规定免于备案的除外），依法合规经营，没有不良征信记录；2. 资本规模（含股东已出资或承诺出资的资本规模）达到10 亿元人民币或者等值外币;3. 负责该VC/PE投资管理责任的高级管理团队人数不低于3名，且均具备3年以上风险投资、股权投资经验，具有良好的业绩记录；4. 没有为被投企业以外的其它企业提供担保；5. 在XX银行开立资金托管账户。
第八条授信申请人准入条件：1. 授信申请人已经获得VC/PE股权投资，相应的股权已完成登记过户，并以实际控制人个人连带责任为主要担保措施；2. 授信申请人从事移动电子商务、互联网基础服务、高新技术产业、战略性新兴产业、政府扶持产业等业务领域；3. 实际控制人无不良嗜好、没有不良征信记录、没有犯罪记录；4. 成立二年（含）以上，或其主要股东（含实际控制人）具有本行业经营经验三年（含）以上；5. 主营业务突出，盈利能力较强，具有良好的成长性，第一还款来源充分，且无不良记录；6. 资产负债率原则上不高于70%；7. 在XX银行开立对公账户，且信用评级原则上不低于XX级。
银行贷款融资方案
银行贷款融资方案概述在商业运作中，许多企业需要额外资金来扩大业务、投资新项目或应对紧急情况。
银行贷款是一种常见的融资方式，通过向银行借款，企业可以获得所需资金并根据协议条件逐步偿还。
本文将介绍银行贷款的各种类型以及企业如何制定适合自己的融资方案。
1. 常见的银行贷款类型1.1 经营性贷款经营性贷款是企业根据自身经营活动的需要向银行借款，并按照一定的期限和利率偿还。
这种类型的贷款通常用于企业的日常运营资金或经营项目的投资。
1.2 投资性贷款投资性贷款是企业为开展新项目或扩大经营规模而向银行借款的一种方式。
该贷款的特点是期限较长，通常与项目的预计收益相匹配。
1.3 信用贷款信用贷款是基于企业的信用状况和还款能力来进行审批和发放的贷款。
对于信用良好的企业，银行通常会提供更灵活的贷款条件和较低的利率。
1.4 抵押贷款抵押贷款是企业以其拥有的固定资产作为抵押物向银行借款的方式。
在这种情况下，如果企业无法按时偿还贷款，银行有权根据合同条款处置抵押物以弥补本金和利息的损失。
1.5 担保贷款担保贷款是企业在借款过程中提供担保或保证人，并以此作为贷款发放的依据。
担保可以是企业的资产、个人担保人或其他形式。
2. 制定融资方案的关键因素2.1 贷款金额企业需要明确所需融资的金额。
根据具体项目或业务扩张的需要，合理估算所需资金，以确保足够的融资额度。
2.2 贷款期限贷款期限是指贷款的偿还时间。
企业需根据项目或经营计划来确定贷款期限。
一般来说，短期贷款适用于短期资金需求，而长期贷款可用于长期投资项目。
2.3 利率条件利率是银行贷款的重要因素之一。
企业应根据市场利率、公司信用评级和还款能力来选择最合适的利率条件。
同时，还需了解贷款利率的浮动方式，以应对市场利率波动可能带来的风险。
2.4 还款计划还款计划是企业制定的偿还贷款本金和利息的方式和时间表。
还款计划的合理性和可行性对企业的经营非常重要，需充分考虑企业的现金流状况和经营活动的收入情况。
集团公司2021年度融资计划(范文)
****集团2021年度融资计划
根据**集团2021年度生产经营情况和到期负债偿还情况，结合2021年度财务预算，参照上一年度融资规模，拟定**集团2021年度融资规模***亿元，具体内容如下：
一、融资方式
包括但不限于综合授信、银行贷款；融资租赁借款、小额贷款；发行公司债券、企业债券等方式。
二、融资额度及融资计划
（一）根据公司情况，预计2021年新增融资总额不超过***亿元。
（二）融资计划
三、工作措施
（一）确定目标，积极开展融资洽谈工作，借助“银企对接”活动平台，本着市场主导，银企双赢，注重实效的原则，根据工作内容和集团融资需求，明确相关责任人员，定期或不定期与有贷款意向的金融机构进行沟通联系，做好融资项目推介。
（二）多措并举，拓宽融资渠道，扎实推动融资业务进展。
创新开展工资融资模式，利用信用贷款和项目贷款方式，为集团公司完成全年目标任务提供资金支持。
（三）健全财务制度，提高财务透明度
强化诚信意识，主动提供财务报表，加强贷款用途的内部跟踪和监督，认真履行借款合同规定的义务。
（四）加强融资资金管理，确保按期还本付息
根据年度融资情况，科学制定还款计划，提前筹划还款资金，主要通过金融机构办理信贷业务、自身营业收入及国家和市级各类补贴进行偿还，为确保按期偿还借款，集团设立了“四级融资风险防控”措施，确保不会出现逾期。
****集团有限公司
20**年*月**日。
银行融资服务方案
银行融资服务方案四、融资租赁贷款银行企业融资租赁公司 4、支付租金由银行监管 3、补充资金贷款 1、出售固定资产 2、支付购买款第一种方式: 四、融资租赁贷款银行企业融资租赁公司 3、支付租金由银行监管 2、补充资金贷款 1、设备交付使用购入设备第二种方式: 四、融资A公司是一家在香港上市的造纸企业，2007年计划新上一条租赁贷款实例列举文化用纸生产线，按照资金筹集计划，有7000万元须向银行融资，但是该公司此时的资产负债率较高，假如再直接向银行融资，可能会触及到一些监管条框。
通过我行及融资租赁公司的融资安排，有效为该公司规避了这一困境。
融资租赁公司为企业购入新生产线的部分关键设备，价值7000万元,然后租赁给企业使用，企业每月向融资租赁公司支付一定租金，三年后将这些设备购入。
我行为融资租赁公司发放4300万元贷款，以补充融资租赁公司的资金缺口。
通过这一融资安排，A公司在保持资产负债表右边数字不变的前提下，解决了短期内项目资金的筹集，完成了项目建设,把握住市场机会。
＊该业务的适用对象为济南市范围内拥有房地产资源的中小企业客户。
一次抵押即可获得可循环使用3年的贷款额度，企业可以根据自身的资金使用情况,自主安排贷款、还款计划，自主控制融资成本，还后再贷,周转使用。
银行融资服务方案二0一0年三月基本情况发展历程 1996年6月6日，在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行; 1998年6月6日，更名为济南市商业银行股份有限公司,简称济南市商业银行; 2004年9月8日，成功与澳洲联邦银行(CBA)实现战略合作； 2008年3月19日，首家异地分行――聊城分行开业; 2008年11月30日，首家省外异地分行――天津分行开业； 2009年6月6日，经中国银监会批准,正式更名为齐鲁银行股份有限公司，简称齐鲁银行. 基本情况经营成果截至2009年12月31日,拥有69家分、支行; 在岗员工1806人; 全行总资产达到617亿元,是成立时的18。
XX集团股份有限公司担保及融资管理制度(2023年修订)
XX集团股份有限公司担保及融资管理制度第一章总则第一条为规范XX集团股份有限公司（以下简称“公司”）对外担保、融资管理，规范公司担保、融资行为，控制公司经营风险，根据《中华人民共和国民法典》《上市公司监管指引第8号一上市公司资金往来、对外担保的监管要求》《上海证券交易所股票上市规则》等法律、行政法规、规范性文件及《公司章程》的相关规定，制定本制度。
第二条本制度规范的行为包括公司的担保、融资行为，公司其它经营行为另行规定。
第三条公司的对外担保、融资行为按决策权限分别经董事会或股东大会审议批准后，可以授权总经理直接组织实施。
第二章担保第一节担保行为第四条本制度所称对外担保，是指公司以第三人身份为他人债务和或有债务提供的包括但不限于保证、抵押或质押，当债务人不履行债务时，由公司按照约定履行债务或者承担责任的行为。
第五条公司对外担保的内部控制应当遵循合法、审慎、互利、安全的原则，严格控制担保风险。
控股股东及其他关联方不得强制公司为他人提供担保。
第六条公司股东大会和董事会是对外担保的决策机构，公司一切对外担保行为，须按程序经公司股东大会或董事会批准。
未经公司股东大会或董事会的批准，公司不得对外提供担保。
第七条对外担保事项实行公司统一管理。
未经公司批准，子公司不得对外提供担保，也不得相互提供担保。
公司内设机构和分支机构不得对外提供担保。
第八条公司对外提供担保，必须经过董事会或者股东大会依照法定程序审议批准。
未经公司股东大会或者董事会决议通过，董事、总经理及其他高级管理人员不得擅自代表公司签订担保合同。
第九条公司对外担保应当尽可能要求对方提供反担保，谨慎判断反担保提供方的实际担保能力和反担保的可执行性。
公司要求被担保方提供反担保的，还应对与反担保有关的资产进行评估。
对子公司的担保除外。
第二节对外担保的审批权限第十条公司下列对外担保行为，应当在董事会审议通过后提交股东大会审议。
必须经股东大会审批的对外担保，包括但不限于下列情形：（一）公司及公司控股子公司的对外担保总额，达到或超过公司最近一期经审计净资产的50%以后提供的任何担保；（二）按照担保金额连续十二个月内累计计算原则，达到或超过公司最近一期经审计总资产的30%以后提供的任何担保；（三）为资产负债率超过70%的担保对象提供的担保；（四）单笔担保额超过公司最近一期经审计净资产10%的担保；（五）对股东、实际控制人及其关联人提供的担保；（六）公司及其控股子公司对外提供的担保总额，超过上市公司最近一期经审计总资产3096以后提供的任何担保；（七）上海证券交易所或《公司章程》规定的其他担保。
集团融资方案
八、实施保障
1.组织保障：成立融资工作小组，负责融资方案的制定和实施。
2.政策支持：充分利用国家政策，争取政策扶持和优惠措施。
3.合作伙伴：与金融机构、政府引导基金等建立良好合作关系，确保融资渠道畅通。
4.法律合规：严格遵守国家法律法规，确保融资活动合法合规。
三、融资方式与策略
融资方式：
1.银行信贷：选择具有良好合作基础和较低利率的商业银行进行贷款。
2.债券发行：依据市场状况，发行企业债或公司债，吸引投资者。
3.股权融资：通过定向增发、股权转让等方式，引入战略投资者。
4.信托融资：利用信托平台，进行资产证券化或信托计划融资。
5.政府资金支持：争取政府专项资金支持或补贴。
3.股权融资：占总融资规模的20%，用于核心业务的发展和长期资金需求。
4.信托融资与政府资金支持：占总融资规模的10%，用于特定项目融资和补充流动资金。
融资规模：
根据集团未来三年业务发展规划和资金需求预测，预计总融资规模为XX亿元。
五、融资实施步骤
1.准备阶段：完成融资需求分析、市场调研、融资方式选择等工作。
3.降低融资风险：多元化融资渠道，分散融资风险，确保集团财务稳健。
三、融资方式
1.银行贷款：选择具有良好信誉和较低融资成本的商业银行，申请中长期贷款。
2.债券发行：根据市场情况，择机发行企业债券或公司债券，吸引投资者认购。
3.股权融资：引入战略投资者，通过股权转让或增资扩股等方式，实现股权融资。
4.产业基金：与政府引导基金、社会资本合作，设立产业基金，支持集团项目发展。
集团融资方案
第1篇
集团融资方案
一、概述
银行融资方案范本
银行融资方案范本1. 金融服务方案如何写首先你要做大量的调查然后依据需求进行整改。
制定方案。
金融服务方案，是商业银行在对客户需求进行仔细调研的基础上，对本银行金融产品和服务进行全面整合，为大型客户度身订做的有关金融服务方面的处理方案，是一种提案式或建议式的营销文书。
1作用金融服务方案虽然是一种参考性文书，但由于它是为大型客户度身订做的，具有很深厚的人情味，针对性强，可操作性强，在商业银行市场营销中发挥着特别的作用：（1）它有利于表明你和你这家银行为客户特地服务的诚意，添加客户的信任度。
由于金融服务方案书是特地为某个客户制定的，并且是以正式文件发送的，这样就使客户感到你这个客户经理和你这家银行是诚意诚意地在为他想问题、处理问题，从而添加对你和你这家银行的信任度，为以后的营销工作奠定基础。
（2）它有利于解答客户在金融服务需求方面的困惑。
假如客户经理与客户代表的营销商谈只停留在口头上，而没有肯定的文字说明，这样客户代表就不行能精确地了解银行方面对客户需求的处理方法。
假如你为客户细心制造了一份金融服务方案书，客户代表就能精确地把握你这家银行的优势及供应的特色金融服务，为客户方面的决策供应了依据。
2它为在商谈阶段提出提议和协议草案打下了基础。
由于金融服务方案书针对客户的特别需求设计了有关金融服务的详细方案，就使客户与本银行合作的内容与方式有了一个大体的框架。
假如客户对这份方案书感爱好，那么双便利有了共同的商谈语言，以后的营销商谈就顺当得多了。
3.特点这是商业银行为客户度身订做的有关本银行为其供应相关金融服务的方案书，是一种参考性文书，没有法律约束力，也没有统一格式要求，是对特定的客户特地制造的。
因而，金融服务方案必需清晰地列出客户的金融服务需求和银行的详细处理方案。
结构模式1.品种金融服务方案的制定，有很强的共性化特征，因而其品种的划分也有多种。
依供应金融服务的内容分，有综合服务方案和单项服务方案；依运用的表现工具分，有文字方案和 PowerPoint （多媒体演示文稿）等。
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XX控股集团有限公司
综合金融服务方案
XX银行股份有限公司
一、融资项目及要素简介
1、传统非标项目贷款
项目要求
1）项目建设符合国家产业、用地、环保、资源、区域经济发展规划以及其它相关政策要求，并且已经取得相关部门批复；
2）实行审批制的项目，应经国家有关部门批复同意；实行核准制的项目，应获得国家有关部门出具的核准受理通知书；实行备案制的项目，应完成项目可行性研究；
3）项目所涉及的证照应完备；
4）项目资本金占总投资比例必须符合国家相关制度规定；
5) 项目应为：（1）自身产生现金流并可覆盖贷款本息的非公益项目,（2）2014年9月21日之前，经相关投资主管部门依照有关规定完成审批、核准或备案手续，并已开工建设的项目，市一级政府针对该项目有回购协议（即委托代建协议、针对项目的回购协议等），（3）入库的PPP项目，（4）政府购买服务项目，（5）公益性项目，且通过政府相关流程纳入财政预算，（6）棚改项目（在住建部网上能够查询），还款来源明确。
6）针对贵公司新建项目较少的情况，我行特别为贵公司制定了存量项目方案：贵公司可选取立项日期在2014年9月前（即43号文前）的存量项目，作为本次融资的项目载体，我行无需财政、人大出函，只需市一级政府或者市一级财政局对该项目有委托代建协议、回购协议、租赁协议等，另外项目基本要素齐全包括但不限于：立项批复、可研批复、“四证”等。
2、融资要素
1）融资金额：5-10亿元；
2）融资期限：3-5年；
3）增信措施：
a)内江市市一级平台公司担保（或下属子公司）；
5）还本付息方式：
a)本金：每半年归还贷款本金的1%-5%，剩余本金到期后一次归还；
b)利息：按季归还；
6）贷款资金用途：原则上应按照《固定资产贷款管理暂行办法》的相关要求进行支付使用，并由融资人提供相关交易资料及凭证；
7）交易结构：拟通过券商/信托采用：资管计划/信托计划+委贷模式/信托贷款模式投放；
交易结构说明，上述交易结构拟采用委贷模式，实际还可以采用信托贷款，收益权转让等多种模式。
8）优势：审批放款效率高，在资料齐全的情况下，我行最快5至7周可拿到批复；服务经验、交易结构丰富；配套服务、产品齐全。
二、平滑基金
1、平滑基金背景：按照2014年国务院出台《关于加强地方政府性债务管理的意见》(国发〔2014〕43号)、2015年1月四川省出台《四川省政府性债务管理办法》（川府发〔2015〕3号）、2015年7月成都市出台《成都市政府性债务管理办法》（成府发〔2015〕25号）要求，深入贯彻实施2015年12月中央经济工作会议中关于“要
做好地方政府存量债务置换工作，完善全口径政府债务管理”的指示，进一步降低区县地方政府性债务负担、优化存量债务期限结构、缓释偿债风险。
2、平滑基金定义：金融机构与地方政府平台公司成立股权基金用于置换地方政府存量债务。
3、基本要素：
（1）对应债务：一类政府债务（需县人大及财政局确认,债务人为融资人。
）（2）方案流程：
①：XX财政局将对该基金拟置换的地方政府性债务出具确认函，确认被
置换地方政府性债务的具体信息及地方政府性债务转贷资金的指定汇入监管账户信息，并确保债券转贷资金作为还款资金汇入指定银行账户，XX人大将对该事项出具确认函。
②：在确认人大及财政局出具的确认函准确无误后，平滑基金根据事前沟
通确认的比例及成本完成募集，随后将募集资金投放至拟置换地方政府性债务实际债务方监管账户。
③：在四川省财政厅转贷资金通过人民银行系统下拨至XX在人民银行的
国库账户后，XX财政局根据确认函信息将对应置换资金转入指定监管账户。
在平滑基金和财政的共同确认下，地方债置换平滑基金对应资金本息由监管账户转回平滑基金，交易完成。
（3）融资期限：3年
（4）成本及规模；1-8亿元（根据地方财政），我行收益不低于6.5% （5）本息兑付：按季付息、到期一次兑付本金。
（6）GP及劣后级要求：我行目前要求平滑基金的GP和劣后必须为川发展企业。
（7）杠杆比例：优先劣后级至少为4比1.
（8）区域要去：一般预算收入10亿元以上授信主体无限制，7-10亿元需要AA-主体，7亿以下需要AA主体。
（9）优势：该平滑基金能够降低平台公司财务成本，融资流程标准简单，我行审批时效快、额度充足，无需抵押和担保。