银行业专业人员职业资格中级个人理财(退休养老规划)-试卷5
银行业专业人员职业资格中级个人理财（退休养老规划）-试卷5(总分：62.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：8，分数：16.00)1.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。
以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。
（分数：2.00）A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平√D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金解析：解析：合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。
2.退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。
确定退休目标需要客户决定( )。
（分数：2.00）A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平√C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求解析：解析：确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。
3.老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4％，则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。
（分数：2.00）A.495065．57B.496715．79C.570251．97 √D.568357．45解析：解析：在退休的时候储备的退休基金额度=3000×(P／A，4％／12，300)×(1+4％／12)=570251．97(元)。
4.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。
（分数：2.00）A.银行存款B.债券C.基金D.现金√解析：解析：一般而言，用于退休养老金的投资要以稳健为主。
有较大风险承受能力的人可以适当考虑将部分资金投资于股票、股票基金等风险收益相对较高的产品。
适合养老理财的常用工具还有：银行存款、银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。
5.新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满( )年，在退休后可按月领取基本养老金。
（分数：2.00）A.10B.20C.15 √D.25解析：解析：养老金支付是指向符合资格要求的受益人支付养老金。
根据《社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限(含视同缴费年限)满15年。
6.老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。
（分数：2.00）A.老人B.中人√C.新人D.不确定解析：解析：相关法规中指出，以《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)为分界线，在该决定实施前参加工作，决定实施后退休的人群称为“中人”。
7.在我国，职工可以领取企业年金的年龄( )。
（分数：2.00）A.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄√D.由企业自主决定解析：解析：根据《企业年金试行办法》规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次性或定期领取企业年金。
职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取年金。
按照我国现行法律法规，国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁，部分可以延迟到60周岁。
8.《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以( )为基数，缴费每满1年发给1％。
（分数：2.00）A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20％C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值√解析：解析：新人基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％。
二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)9.退休养老规划的重要性主要体现在( )。
（分数：2.00）A.社会老龄化趋势√B.医疗和健康费用持续增加√C.通货膨胀率居高不下√D.生活品质提高和额外支出增加√E.养老保障制度缺位√解析：10.下列属于退休规划需要考虑的因素的是( )。
（分数：2.00）A.通货膨胀率√B.退休年龄√C.预期投资回报率√D.现有资产状况√E.寿命长短√解析：解析：理财师在进行退休规划安排时，需要充分考虑七方面的因素：退休年龄、寿命长短、性别差异、通货膨胀率、预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。
11.我国养老金发放过低受困于哪些方面?( )（分数：2.00）A.国民收入水平低B.养老金调整机制缺失√C.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势√D.财政支付水平低E.养老金来源的单一化√解析：解析：我国养老金发放过低受困于多方面：①养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障；②双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势；③养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑。
12.一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括( )。
（分数：2.00）A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用√B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本√C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值√D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E.认为退休养老是很久远的事√解析：解析：客户对退休后生活乐观估计的原因包括：①认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活；②认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；③认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；④未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；⑤性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟还是很久远的事。
13.下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法，不正确的是( )。
（分数：2.00）A.资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面√B.企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源C.企业缴费比例部分全国统一为20％√D.员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8％E.员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300％√解析：解析：A项，企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面：企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入和其他补贴；C项，企业缴费比例部分每个省、市、自治区之间不尽相同，一般在20％左右；E项，员工个人缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300％，最低为统筹地职工上年度月平均工资的60％。
三、案例分析(总题数：3，分数：36.00)马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。
马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。
马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
根据以上材料回答问题。
（分数：12.00）(1).马先生退休后余年为( )年。
（分数：2.00）A.24B.25 √C.26D.27解析：解析：根据题意，马先生打算60岁退休，预计可以活到85岁，故其退休后余年为25年。
(2).马先生在60岁的时候需要准备( )元退休金才能实现他的养老目标。
（分数：2.00）A.560441B.1278336C.1355036D.1917503 √解析：解析：根据题意，N=25，I／YR=6，PMT=一150000，利用财务计算器可得PV≈1917503(元)(设成先付年金)，即马先生要想60岁顺利退休必须要有1917503元的资金作为养老的保障。
(3).马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，到60岁的时候这笔储蓄会变成( )元。
（分数：2.00）A.840662 √B.1255036C.1355036D.1555036解析：解析：根据题意，N=20，I／YR=9，PV=一150000，利用财务计算器可得FV≈840662(元)，即马先生用15万元的启动资金作为投资到他60岁退休时能够获得840662元的资金储备。
(4).由于马先生有15万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么马先生在60岁时退休基金的缺口是( )元。
（分数：2.00）A.755036B.855036C.960441D.1076841 √解析：解析：退休基金的缺口=1917503—840662=1076841(元)。
(5).马先生每年还应投入( )元资金才能弥补退休基金的缺口。
（分数：2.00）A.1055036B.125536C.21048 √D.294595解析：解析：为弥补退休基金的缺口，马先生每年投入资金的终值应为1076841元，则N=20，I／YR=9，FV=1076841，利用财务计算器可得，PMT≈一21048(元)。
所以，马先生每年年末还应投入21048元，才能填补退休基金缺口，进而实现自己的退休目标。
(6).若马先生将15万元的启动资金用于应付某项突发事件，则马先生需要修改自己的退休规划。
若假设马先生希望保持退休后的生活水平，那么马先生需要增加每年对退休基金的投入额，新的每年的投入额是( )元。
（分数：2.00）A.10506B.12554C.37480 √D.39459解析：解析：根据题意，N=20，I／YR=9，FV≈1917503，利用财务计算器可得，PMT≈一37480(元)，即马先生每年要投入37480元才能保证马先生60岁时顺利退休，否则就会降低他退休后的生活水平。
石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。
他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。
目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。
2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》真题精选试卷(文末含答案解析)
2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选试卷（文末含答案解析）第1题单选题（每题0.5分，共30题，共15分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1．在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A．投资性资产比率越大说明理财积极性越高B．投资负债率越高说明财务负担越大C．现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D．自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标2．下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。
A．家庭日常支出B．理财支出C．专项支出D．礼金支出3．对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。
A．人身风险B．信用风险C．财产风险D．投资风险4．随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。
A．保额递减定期寿险B．定额定期寿险C．定额不定期寿险D．保额递增定期寿险5．对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。
A．教育是一种人力资本投资B．投资工具应选择高风险产品C．子女教育是一项长期的投资D．家庭财务规划中必不可少部分6．教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。
下列选项中描述错误的是（）。
A．保费豁免是教育金保险的一个优势B．目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C．教育金保险一般都具有投资分红功能D．教育金保险具有强制储蓄的功能7．假定教育成本的年增长率为4％，而教育资金的年回报率为7％，则教育投资的实际报酬率为（）。
（答案取近似数值）A．1.02％B．1.75％C．3.00％D．2.88％8．理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。
A．从退休后的支出角度预测资金需求B．计算资金缺口C．确定退休目标D．制定具体投资方案9．下列是构建退休规划的首要目标的是（）。
A．过温饱的生活B．退休后财务自由C．确保子女有生活保障D．退休后不需要再工作10．根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财检测卷包含答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财检测卷包含答案单选题（共20题）1. 王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 A2. 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 D3. 按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。
A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 B4. 在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 A5. 钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。
夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。
则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
A.45B.50C.55D.60【答案】 B6. 下列关于终身寿险的描述错误的是（）。
A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 B7. 金融期权的要素不包括（）。
银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》历年真题汇编
银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》历年真题汇编1.【单选题】按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。
其中，以财富增（江南博哥）值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。
在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。
A. 风险偏好型B. 精明生意人C. 企业主导型D. 业余投资爱好者正确答案：D参考解析：选项A错误：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主。
选项B错误：经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。
这类中小企业主可以归类为精明生意人。
选项C错误：中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业需求对个人理财的影响较大，风险承受能力较低。
选项D正确：业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。
他们一般具有以下特征：①资产及投资特征：a．在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。
b．积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。
c．喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。
②人口特征：a．以40～60岁为主，年龄偏大。
b．制造业和商贸业企业主较多。
③理财需求：a．以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚。
b．企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。
④渠道偏好：a．倾向于物理网点和网上银行。
b．喜欢通过论坛和讲座获取信息。
故本题选D。
2.【单选题】家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制订。
A. 保障B. 分红C. 盈利D. 风险正确答案：A参考解析：在保险产品的配置问题上，理财师具体应注意以下几个原则:①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来配置险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制订家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划为方便考生们进行复习，在这里整理了“银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划”，供考生们参考，希望能帮助到大家，更多银行从业资格考试资讯，网站将持续更新，敬请关注!银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划单项选择题1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了()岁。
A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19正确答案是：B，解析:根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。
2、薪酬中的()会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入正确答案是：D，解析:薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
3、()，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴正确答案是：A，解析:当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额4、以下关于计算资金缺口说法不正确的是()。
A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案是：A，解析:制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。
2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》真题精选试卷(文末含答案解析)
2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选试卷（文末含答案解析）第1题单选题（每题0.5分，共40题，共20分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1．正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。
A．家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B．家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C．家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D．家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加2．张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。
A．够，还多约2.72万B．够，还多约0.7万C．不够，还少约2.72万D．不够，还少约0.7万3．（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A．业余投资爱好者B．精明生意人C．企业主导型企业主D．投资主导型企业主4．下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。
A．5年期，息票率8％B．10年期，息票率10％C．5年期，息票率10％D．10年期，息票率8％5．下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。
A．人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B．税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C．跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D．赠与需要交纳赠与税6．关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。
A．合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B．通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C．人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D．人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失7．目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共60题）1、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。
吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.50B.100C.120D.80【答案】 B2、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。
A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行【答案】 B3、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。
A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 D4、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。
A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 B5、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。
留学贷款不能用于（）。
A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 C6、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。
李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。
女儿小莉今年12岁。
李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 B7、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。
这违背了进行教育投资规划时，应遵循的( )原则。
A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资【答案】 C8、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划将持续更新，敬请关注!银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划单项选择题1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了()岁。
A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19正确答案是：B，解析:根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。
2、薪酬中的()会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入解析:薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
3、()，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴正确答案是：A，解析:当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额4、以下关于计算资金缺口说法不正确的是()。
A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口解析:制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。
5、以下说法不正确的是()。
A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。
中级银行从业资格之中级个人理财测试卷附带答案
中级银行从业资格之中级个人理财测试卷附带答案单选题（共20题）1. 李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 B2. 客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。
几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。
A.比无风险收益高0.8％B.比无风险收益低0.8％C.比市场平均水平高0.8％D.比市场平均水平低0.8％【答案】 C3. 关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。
A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 B4. 李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。
由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 C5. 赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。
针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。
A.1000B.960C.800D.0【答案】 B6. 下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。
A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 B2、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。
A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 C3、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。
A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 C4、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。
拥有一处无负债房产，价值100万元。
同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。
此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 D5、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 A6、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。
A.投保人B.被保险人D.受益人【答案】 C7、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。
三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习试题附答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习试题附答案单选题（共20题）1. 李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。
A.1B.2C.3D.4【答案】 A2. 身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。
拥有一处无负债房产，价值100万元。
同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。
此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。
A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 D3. 下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。
A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】 B4. 补偿原则集中体现了保险的宗旨。
坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。
但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。
A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 B5. ( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。
A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 C6. 车辆购置税的税率为（）的比例税率。
A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】 A7. 下列关于复利终值的说法，错误的是（）。