银行主要监管机构及法规
中国银行保险监督管理委员会派出机构监管职责规定
中国银行保险监督管理委员会派出机构监管职责规定文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.07.30•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2021年第9号•【施行日期】2021.10.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行保险监督管理委员会令2021年第9号《中国银行保险监督管理委员会派出机构监管职责规定》已于2021年5月20日经银保监会2021年第5次委务会议审议通过。
现予公布，自2021年10月1日起施行。
主席郭树清2021年7月30日中国银行保险监督管理委员会派出机构监管职责规定第一条为明确中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）派出机构监管职责，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规，制定本规定。
第二条本规定所称派出机构，是指银保监会派驻各省（自治区、直辖市）和计划单列市的监管局（以下简称银保监局）、派驻地市（州、盟）的监管分局（以下简称银保监分局）以及设在县（市、区、旗）的监管组。
本规定所称银行保险机构，是指依法由银行保险监督管理机构监管的商业银行、政策性银行、开发性银行、农村合作银行、村镇银行、外国银行分行、外国银行代表处、农村信用社、农村资金互助社、贷款公司、保险集团（控股）公司、保险公司、外国保险机构驻华代表机构、保险资产管理公司、保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构、信托公司、金融资产管理公司、金融资产投资公司、金融租赁公司、企业集团财务公司、消费金融公司、汽车金融公司、银行理财公司、货币经纪公司等机构。
第三条银保监会对派出机构实行垂直领导。
派出机构监管职责的确立，遵循职权法定、属地监管、分级负责、权责统一的原则。
银保监局在银保监会的领导下，履行所在省（自治区、直辖市）和计划单列市银行业和保险业监督管理职能。
银保监局根据银保监会的授权和统一领导，依法依规独立对辖内银行业和保险业实行统一监督管理。
商业银行监管管理法
商业银行监管管理法
商业银行监管管理法是指国家对商业银行的监督和管理进行的法律规范。
商业银行是指以盈利为目的，以吸收存款、发放贷款、办理结算、提供信用及其他金融服务为主要业务的金融机构。
商业银行监管管理法的目的是确保商业银行遵守法律法规，保护存款人和金融系统的稳定。
该法规定了商业银行的准入条件、经营范围、资本充足率、风险管理等方面的要求，以及监管机构的职责和权限。
商业银行监管管理法通常涵盖以下内容：
1. 商业银行的准入条件，包括注册资本、股东资格、资本金比例等方面的要求。
这些条件旨在确保商业银行的财务实力和合法性。
2. 商业银行的经营范围和限制，包括存款、贷款、信用卡、支付结算等业务的规模和限制。
这些限制旨在防止商业银行过度集中风险或者涉及非法经营。
3. 商业银行的资本充足率要求，即商业银行应保持一定的资本金比例，以抵御可能出现的风险。
这可以确保商业银行的财务健康和稳定性。
4. 商业银行的风险管理要求，包括资产负债管理、信贷风险管理、市场风险管理、操作风险管理等方面的要求。
这些要求旨
在确保商业银行能够有效识别、度量和控制风险。
5. 监管机构的职责和权限，包括对商业银行的监督、检查、罚款等方面的权力。
监管机构应负责监督商业银行的合规性和稳定性，并采取必要的措施保护存款人和金融系统的利益。
商业银行监管管理法对于保障金融市场的稳定和健康发展具有重要意义。
它能够帮助防范和化解金融风险，维护金融市场的秩序和信心，促进经济的可持续发展。
银行业主要监管政策和规定
主要监管政策和规定一览表《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》 (1)《商业银行信息披露办法》 (7)《商业银行稳健薪酬监管指引》 (12)《商业银行董事履职评价办法（试行）》 (16)《商业银行资本充足率管理办法》 (20)《商业银行风险监管核心指标（试行）》 (28)《中国银行业实施新资本协议指导意见》 (31)《商业银行资本计量高级方法验证指引》 (36)《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》 (52)《城市商业银行监管与发展纲要》 (55)《城市商业银行异地分支机构管理办法》 (60)《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》 (64)《节能减排授信工作指导意见》 (65)《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构社会责任的意见》 (68)《中国银监会关于银行业金融机构支持服务业加快发展的指导意见》 (70)《银行业金融机构进一步加大支持力度促进农业和粮食生产发展的意见》 (72)银监会发股份制商业银行董事会尽职指引(试行)银监会[2005]61号第一章总则第一条为规范股份制商业银行(以下简称商业银行)董事会的运作，有效发挥董事会的决策和监督功能，维护商业银行安全、稳健运行，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条董事会应当诚信、勤勉地履行职责，确保商业银行遵守法律、法规、规章，切实保护股东的合法权益，并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益。
第三条董事会应当充分掌握信息，对商业银行重大事务作出独立的判断和决策，不应以股东或高级管理层的判断取代董事会的独立判断。
第四条董事会应当确保其具有足够合格的人员和完善的治理程序，专业、高效地履行职责。
必要时，可以就商业银行有关事务向专业机构或专业人员进行咨询。
第五条董事会应当推动商业银行建立良好、诚信的企业文化和价值准则。
第二章董事会的职责第六条董事会对股东大会负责，并依据《中华人民共和国公司法》和商业银行章程行使职权。
简述银行监管的相关内容
简述银行监管的相关内容
银行监管是指国家或者地区针对银行业机构实施的监督、管理和监察工作。
银行监管的主要目的是保障金融体系的稳定和运行，维护银行资产的安全性和流动性，保护银行客户的利益，防范金融风险和金融犯罪。
银行监管的相关内容包括：
1.监管机构：由国家或者地区设立的国家银行监管机构或者金融监管机构，用于负责银行业机构的监管和管理工作。
2.监管法规：针对银行业机构实施的监管法律法规，包括银行业监督管理法、商业银行法、外汇管理法、反洗钱法等。
3.监管指标：银行监管机构会采用一系列的监管指标来衡量银行业机构的资产质量、流动性、融资结构、资本充足率等方面的情况，以评估机构的健康程度。
4.监管措施：银行监管机构会采取一系列的监管措施来维护银行业机构的安全和稳定，包括规范业务行为、加强监管力度、处罚违规行为等。
5.监管信息披露：银行业机构需要向银行监管机构和公众披露其资产负债表、损益表、管理报告等信息，以便监管机构和公众了解机构的经营情况和业务风险。
6.跨境监管：跨境监管是指银行监管机构在跨境金融活动中采取的监管措施，包括跨境业务的准入管理、资本流动的监管、金融犯罪的打击等。
综上所述，银行监管是一项十分重要的工作，旨在保障金融体系的稳定和运行，维护银行资产的安全性和流动性，保护银行客户的利益，防范金融风险和金融犯罪。
银行主要监管机构及法规
某银行风险管理违规案
总结词
风险管理是银行业务的核心，某银行因风险管理不善导致损失。
详细描述
某银行因未按规定进行风险评估和内部控制，导致发生重大损失。监管机构对该银行进行了处罚，并 要求其加强风险管理，完善内部控制。
某银行信息披露违规案
总结词
信息披露是银行业务透明度的体现，某 银行因未按规定披露信息被处罚。
在一些国家，地方政府也承担一定的 银行监管职责，以确保本地区金融市 场的健康发展。
这些机构分别负责对证券、保险等其 他金融行业进行监管，确保金融市场 的公平、透明和稳定。
02
银行法规
中央银行法规
中央银行法规概述
中央银行法规是关于银行业务经营、风险管理、内部控制等方面的 规定，旨在规范银行业务活动和维护金融稳定。
银行业监督管理委员会
银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行统一监管。
银行业监督管理委员会负责制定银行业监管的规章制度，对银行业金融机构进行现 场和非现场检查，对违法违规行为进行处罚。
银行业监督管理委员会还负责建立和完善银行业风险防范和处置机制，维护金融稳 定。
其他相关机构
除了中央银行和银行业监督管理委员 会外，还有其他相关机构参与银行监 管，如证券监督管理委员会、保险监 督管理委员会等。
中央银行法规的主要内容
包括银行业务经营许可、资本充足率、流动性管理、风险管理等方 面的规定。
中央银行法规的制定和执行
中央银行法规通常由中央银行制定并发布，各商业银行必须遵守执 行。
银行业监督管理委员会法规
银行业监督管理委员会法规概述
01
银行业监督管理委员会（银监会）是中国的银行业监
管机构，负责制定和执行银行业监管法规。
银行业监管法律法规
银行业监管法律法规一、引言银行作为金融体系的核心组成部分，为实现金融中介和金融稳定的双重目标起着重要作用。
为了确保银行业的健康发展和金融稳定，各国都制定了相应的银行业监管法律法规。
本文将详细探讨银行业监管法律法规的内容、目的和影响。
二、银行业监管法律法规的背景与目的1. 背景在金融危机和金融行业乱象频发的背景下，各国纷纷加强银行业监管，以应对金融风险和维护金融稳定。
2. 目的（1）维护金融稳定：通过监管银行机构的资产负债表、风险管理和合规运营，保障金融市场的稳定运行和金融机构的信誉。
（2）保护消费者权益：制定相关监管法规，确保银行业在提供金融产品和服务时，充分尊重消费者权益、合理定价以及信息透明。
（3）防范金融风险：通过设定资本充足率、流动性管理等规定，限制银行的风险敞口，并要求银行制定风险管理制度和应急计划。
（4）促进金融创新：监管法规旨在建立一个既能保护金融体系的稳定，又能创造条件促进创新发展的环境。
三、主要法律法规1. 银行业监督管理法这是我国的基本法律，明确了中国人民银行作为银行监管机构的职责，规定了银行业的基本监管制度和监管的原则，为后续法规的制定和实施提供了法律依据和框架。
2. 银行保险机构监管条例本条例规定了银行、保险机构的监管范围、监管措施以及审查和处罚的程序和标准。
通过对银行、保险机构的日常监管，保障金融机构的合规运作和金融稳定。
3. 公开募集证券投资基金监督管理暂行办法该办法规定了证券投资基金的监管要求，明确了基金的设立、运作和退出等方面的规定，保护了投资者的合法权益。
4. 金融衍生品监管条例该条例规定了金融衍生品市场的准入、交易制度和风险管理等方面的要求，为金融衍生品市场的稳定运行提供了监管保障和制度保险。
5. 反洗钱法反洗钱法规定了金融机构应当建立反洗钱制度、客户身份识别、资金监控和报告等措施，以防范和打击洗钱等犯罪活动，维护金融市场的健康发展。
四、银行业监管法律法规的影响1. 保障金融稳定银行业监管法律法规的实施，包括企业治理、风险管理和合规运作等多个方面，能够减少金融风险的暴露，并帮助银行业恢复和保持稳定的运营状态。
银行业法律法规汇总
银行业法律法规汇总银行业法律法规汇总一、引言银行作为金融机构的重要组成部分，承担着社会经济运行中的重要职责。
为了规范银行的经营行为，保护客户利益，维护金融市场的稳定，各国都制定了一系列的法律法规来对银行业进行监管和管理。
本文将梳理银行业常见的法律法规，以提供一个清晰的参考指南。
二、法律法规概述银行业法律法规主要涵盖了银行的监管规定、经营规范、客户权益保护等方面的内容。
下面将针对其中一些主要的法律法规进行介绍。
1. 银行业监督管理法银行业监督管理法是规范银行业经营行为的基本法律。
它确立了银行业的监督管理机构，明确了监管的职责和权限。
该法对银行的准入条件、业务经营、风险管理等方面进行了规定，保障了金融市场的稳定运行。
2. 商业银行法商业银行法是针对商业银行进行的专门立法。
该法规定了商业银行的设立、资本金要求、股东限制、业务范围、合规要求等。
商业银行法旨在确保商业银行的合法合规运营，保护客户权益，促进金融市场的健康发展。
3. 银行保险法银行保险法主要针对银行和保险机构进行立法。
该法规定了银行和保险机构的合规要求、监督管理机构的职责、客户权益保护等。
银行保险法的制定旨在保护客户利益，加强对银行和保险机构的监管。
4. 电子商务法随着互联网的发展，在线银行业务和电子支付逐渐成为金融市场的新趋势。
电子商务法规定了电子商务活动的规范，包括电子签名、网络支付、电子合同等方面的内容。
该法为银行业的电子化发展提供了法律支持和保障。
5. 消费者权益保护法消费者权益保护法主要针对金融服务领域的消费者权益进行保护。
在银行业中，该法律法规规定了银行与客户之间的权益关系，包括透明度要求、利率公示、合同解释等。
消费者权益保护法的制定旨在维护客户的合法权益，鼓励银行提供更加优质的金融服务。
三、法律法规的应用银行业法律法规对于银行的经营行为具有重要的指导意义和约束力。
银行作为市场主体，在开展业务和管理过程中需严格遵守相关法律法规的要求。
中国银行业监督管理法
中国银行业监督管理法中国银行业监督管理法，是指中国政府为加强对银行业的监管，保障国家金融安全和稳定，维护公众利益而制定的法规。
下面将围绕该法对其进行详细阐述。
一、背景介绍银行业是中国经济的重要组成部分，为保障金融安全和稳定，维护公众利益，政府出台了《中国银行业监督管理法》。
该法从金融监管和稳定的角度出发，着眼于解决银行业存在的问题，规范银行业各种经营行为，维护金融市场秩序。
二、法规内容《中国银行业监督管理法》具体包括16章101条，这些条款以维护金融安全为核心，主要涉及以下内容：1.监管机构：该法规定了央行和银监会是银行业的两大监管机构，分别负责管理市场和监督机构。
2.银行经营：通过规范银行业的经营行为，保障公众利益。
其中包括：银行机构的设立、资本金的认定、资产负债管理等。
3.监管责任：该法规定了银行管理人员和监管机构的监管责任和职责。
4.监管措施：监管措施主要包括：责令改正、罚款、撤销银行执照等。
三、法规应用《中国银行业监督管理法》具有很强的可操作性，它在实践中的应用有以下几点：1.严格监管银行机构。
根据该法规定，监管机构对银行机构的监管更加精细化，细致化，保证银行机构经营合规，规范化。
2.加强银行内部风控措施。
该法律的实施，需要银行机构加强自身内部风控建设，完善风险管理体系，避免出现金融风险，增强了银行金融稳健性。
3.保障公众利益。
该法规定银行机构必须优先维护公众利益，保障用户利益，保证资金安全，维护国家金融安全和稳定。
四、结论《中国银行业监督管理法》的实施，提高了银行机构监管的精准性，增强了银行金融稳健性，保障了公众利益，维护了国家金融安全和稳定。
银行机构应该严格执行该法规定，积极履行监管职责，加强内部风控建设，为国家金融安全和社会稳定做出贡献。
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实收资本的0.08%计收 业务管理费 按资产规模分档递减 资产在3万亿以下，按资产的0.02%收取 （以5亿资 产计约RMB100k)
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PBOC - 国务院组成部门
职能： 利率、汇率政策 – 货币政策司 银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场 – 金融市场司 支付结算 – 支付结算司 发行人民币、经理国库 – 货币金银局、国库局 维护金融稳定 – 金融稳定局 金融统计 、会计财务– 调查统计司、会计财务司 反洗钱 – 反洗钱局 。。。。
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PBOC
重要监管指标 人民币存款准备金：目前13%
外币存款准备金：目前4%
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SAFE – PBOC 下属机构
职能： 外汇政策规章制定及外汇管理 维护国际收支平衡
经营管理国家外汇储备
-13-
SAFE
机构设置 经常项目管理司 资本项目管理司
国际收支司 管理检查司 综合司（法规处）
-14-
SAFE
重要法规
《中华人民共和国外汇管理条例》 《结汇、售汇及付汇管理规定》 《外债管理暂行办法》 《境内外资银行外债管理办法》 《国家外汇管理局行政许可项目表》 《外债统计监测暂行规定》 《境内机构对外担保管理办法》 《国际收支统计申报办法》 。。。。
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SAFE
重要监管指标
分类：
短期外债额度 长期外债额度 对外融资性担保额度 指标 对外担保余额及外债余额不超过自有外汇资金的20倍 单一企业法人对外担保及外汇贷款不超过自有外汇资金的30% 集中结售汇综合外汇头寸额度
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CBRC-国务院直属事业单位
职能： 制定银行业规章制度，审慎经营原则 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以 及业务范围 高管人员任职资格管理
现场、非现场监管
……
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CBRC
机构设置：
银行监管一部（负责监管国有商业银行） 银行监管二部（负责监管股份制商业银行、城市商业银行和城市合作 信用社）
监管机构及其主要法规
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主要监管机构
中国人民银行 （People’s Bank of China, PBOC）
中国银行业监督管理委员会
（China Banking Regulatory Commission, CBRC） 国家外汇管理局 （State Administration of Foreign Exchange, SAFE）
银行监管三部（负责监管外资银行）
银行监管四部（负责监管资产管理公司、政策性银行和邮政储蓄银行） 非银行金融机构监管部（负责监管信托投资公司、财务公司和金融租 赁公司等非银行金融机构） 业务创新监管协作部政策法规部来自-3-CBRC
（二）外商独资银行注册资本最低限额 10亿元人民币或者等值的自由兑换货币 注册资本应当是实缴资本 （三）外商独资银行再开立分行 由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币或者等值的 自由兑换货币的营运资金。 拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资 本金总额的60%。
-16-
谢谢！
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-10-
PBOC
重要法规
《中华人民共和国中国人民银行法》
《储蓄管理条例》 《人民币利率管理规定》 《贷款通则》 《中华人民共和国反洗钱法》 《金融机构反洗钱规定》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《支付结算办法》 《人民币银行结算账户管理办法》 《外资金融机构存款准备金缴存管理办法》 。。。。。
《商业银行服务价格管理暂行办法》
《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》 《商业银行资本充足率管理办法》 《商业银行内部控制评价试行办法》 。。。。。
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CBRC
重要监管指标
资本充足率不得低于8%； 贷款余额与存款余额的比例不得超过75%； 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%； 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过10%；
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CBRC
合规风险管理体系： 合规政策 合规管理部门的组织结构和资源 合规风险管理计划 合规风险识别和管理流程 合规培训与教育制度
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CBRC
合规要求 “合规是商业银行所有员工的共同责任” “合规部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何 纪录或档案材料的权利”
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CBRC
-4-
CBRC
重要法规
《中华人民共和国银行业监督管理法》-updated 31Oct06 《中华人民共和国外资银行管理条例》-effective 11Dec06 《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》-effective 11Dec06 《商业银行合规风险管理指引》-effective 20Oct06 《电子银行业务管理办法》- effective 1Mar06