农行个人资金归集
农行收费业务标准最新
服务对象
收费项目名称
服务内容
基准价格
备注
手机银行
对私
手机银行注册客户年服务费
手机银行注册客户管理
1元/月
对私
手机银行本行异地转账交易手续费
手机银行本行异地转账服务
交易金额的0.4%，最低1元/笔，最高20元/笔
对私
手机银行跨行转账交易手续费
手机银行跨行转账服务
交易金额的0.5%，最低1元/笔，最高35元/笔
对私
个人网银注册客户年服务费
个人网银注册客户管理
1元/月或12元/年
对私
个人网银本行异地转账交易手续费
个人网银本行异地转账服务
交易金额的0.4%，最低1元/笔，最高20元/笔
对私
个人网银跨行转账交易手续费
个人网银跨行转账服务
交易金额的0.5%，最低1元/笔，最高35元/笔
1、当地人民银行对跨行同城转账指定收费标准的，可按其标准执行
50万元-100万元（含）：20元+0.5元/笔
100万元以上：交易金额×0.02‰（最高200元）+0.5元/笔
对公
企业网银跨行转账交易手续费
企业网银跨行转账服务
1万元以下（含）：5元+0.5元/笔
当地人民银行对跨行同城转账指定收费标准的，可按其标准执行
1万元-10万元（含）：10元+0.5元/笔
2、加急业务最高可加收30%加急费
对私
个人网银漫游汇款交易手续费
个人网银漫游汇款服务
交易金额的0.4%，最低1元/笔，最高20元/笔
对私
个人网银异地资金归集交易手续费
个人网银异地资金归集服务
归集金额的0.3%，最低1元/笔，最高20元/笔
个人资金归集产品培训课件(操作版)
总公司 分公司
分公司
个体代理商
个人资金 归集
个体加盟店
27
产品优势（1）
个人资金归集产品
结算 方便账户间 资金结算和 回笼
管理
成本
效率
便于分散资 降低资金划 提高资金使 用效率 金集中管理 转成本
28
产品优势（2）
最大限度的提高货款的回笼速度
摆脱银行营业时间和网点有限的现状
突破自助银行控制金额的相关限制
9
批量归集
全额归集
每日
每周
批量
归集
差额归集 全额取整归集 差额取整归集
每月
10
四种条件设定
全额归集 全额归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户 的余额超出起付金额时，系统将账户余额全额转往归集主账户。 差额归集 差额归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户 的余额超出起付金额时，系统将超出部分全部转往归集主账户。 全额取整归集 全额取整归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子 账户的余额超出起付金额时，系统将账户余额按照设定的取整单位 的整数倍转往归集主账户。 差额取整归集 差额取整归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子 账户的余额超出起付金额时，系统将超出部分按照设定的取整单位 的整数倍转往归集主账户。
网上银行
14
计价政策和基本要求
计价800元/户 明确目标：要求四季度每家支行最低新增4户，每 月最低新增1户，进而实现年末全行新增50户的目 标。支行要及时将目标分解，有计划、有目标地 进行营销，确保完成分行任务。 达标要求：主账户每月至少归集1万元子账户资金 ，主账户的签约子账户不少于3户，每子账户每月 至少向主账户归集一笔资金。 不支持公司帐户归集个人帐户，违背监管要求。 不支持准贷记卡和单位卡，活期帐户也可以是单 位活期帐户，目前只支持个人帐户。
资金归集方案
1. 引言资金归集是指将分散的资金集中到一个统一的账户或者项目中，以便更有效地管理和使用这些资金。
在企业和组织管理中，资金归集方案的设计和实施对于财务管理至关重要。
本文将介绍资金归集的重要性、原则和实施步骤，并提供一个具体的资金归集方案供参考。
2. 资金归集的重要性资金归集的重要性不容忽视，它可以带来以下好处：2.1 提高资金使用效率通过资金归集，企业可以将分散的资金集中起来，从而更好地统筹和管理各项资金。
这样可以避免资金闲置或者使用不当的情况发生，提高资金的使用效率。
2.2 降低风险资金归集可以帮助企业降低风险。
当资金集中到一个统一的账户或项目中时，企业能够更好地监控和控制资金流动情况，及时发现和处理风险，从而减少不必要的损失。
2.3 优化现金流合理的资金归集方案可以帮助企业优化现金流。
通过合理安排资金归集的时间、频率和规模，企业可以在需要支付或投资的时候及时调动资金，避免出现资金短缺或者过剩的情况。
3. 资金归集的原则在设计资金归集方案时，应遵循以下原则：3.1 安全性原则资金归集方案要保证资金的安全性。
采取合理的数据加密和防范措施，确保资金在归集过程中不受损失或被盗用。
3.2 合规性原则资金归集方案要符合相关法律法规的规定。
特别是对于财务报告和透明度方面的要求，企业应积极配合，并及时向监管机构报送相关信息。
3.3 高效性原则资金归集方案应尽量高效，减少资金归集的过程和手续，提高资金的调动速度和效率。
3.4 灵活性原则资金归集方案应具备一定的灵活性，能够根据实际情况进行调整和变动，以适应企业运营的需要。
4. 资金归集方案的实施步骤4.1 确定归集对象首先，需要确定资金归集的对象是哪些账户或项目。
可以根据企业的经营特点和资金管理需求，选择合适的归集对象。
4.2 设立资金池在资金归集方案中，通常需要设立一个资金池，即资金的集中管理账户。
资金池的设立应考虑到资金的流动性、安全性和收益性。
4.3 制定资金归集计划资金归集计划应具体明确资金的归集时间、频率和规模。
个人资金归集操作规程
附件：中国农业银行个人资金归集业务操作规程第一章总则第一条为规范个人资金归集业务操作，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《金穗借记卡业务管理办法》等制定本操作规程。
第二条个人资金归集业务是指银行根据客户的约定，定期将一个或多个指定账户的资金全部或部分转入另一个指定账户的业务。
第三条个人资金归集主账户（以下简称主账户）是指资金转入的账户。
主账户可以是在农行开立的人民币个人活期结算账户（包括借记卡、活期结算存折），也可以是单位人民币结算账户。
第四条个人资金归集子账户（以下简称子账户）是指资金转出的账户。
子账户可以是与主账户同一客户号或不同客户号下的在农行开立的人民币个人活期结算账户（包括借记卡、活期结算存折）。
第五条已签约的归集主账户，不能再次签约，也不能确认成为其他归集主账户的归集子账户。
已确认的归集子账户，不能签约成为归集主账户，也不能向其他归集主账户确认，成为其他归集主账户的归集子账户第六条个人资金归集方式是指主账户与子账户间资金转移的方式，由主账户指定、子账户确认后方可生效。
个人资金归集方式包括批量归集和直接扣款两种方式：（一）批量归集是指银行按照固定周期，将满足归集条件的子账户中的资金按指定归集方式进行批量划转，归集的周期包括按日归集、按周归集和按月归集。
（二）直接扣款是指由主账户发起对子账户进行的实时直接扣款，该方式只能通过非柜台渠道方式发起。
第七条批量归集方式分为全额归集、差额归集、全额取整归集、差额取整归集（一）全额归集是指当子账户的余额达到起付金额时，将子账户余额全部转入主账户。
（二）差额归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将超出部分转入主账户。
（三）全额取整归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将子账户余额按照设定的取整单位的整数倍转入主账户。
（四）差额取整归集是指当子账户的余额超出起付金额时，将超出部分按照设定的取整单位的整数倍转入主账户。
第八条直接扣款方式分为全额直接扣款、指定金额直接扣款。
中国农业银行个人资金归集
中国农业银行个人资金归集
业务简述：
企业通过此功能从个人人民币账户进行直接扣款或批量归集，直接扣款即时将款项划到企业收款账户，批量归集日终后按约定的归集方式将款项划到企业收款账户。
同时，可以查看资金归集金额、归集明细修改归集关系。
适用对象：
需要从个人的人民币账户扣收款项的企业客户。
特点优势：
（1）加速资金回笼。
企业客户可以主动通过网上银行扣收被归集的个人账户上的款项，企业无需被动地催收款项，资金即可迅速回笼。
（2）扣款即时到账。
企业通过网上银行进行直接扣款时，扣款金额实时从个人人民币账户划转至企业收款账户。
开办条件：
在我行开立单位结算账户的企业签约个人资金归集业务，到开户网点注册标准版企业网银后，需另行在开户网点柜面申请开通此功能。
个人借记卡客户需到我行任一营业网点确认资金归集关系，个人存折客户需到省内网点确认资金归集关系。
服务时间：
此功能可以为企业客户提供7×24小时服务。
功能结构：
注意事项：
（1）被归集的个人账户为全国范围内的个人借记卡、本省个人存折。
（2）修改资金归集关系后，所有归集子账户归集状态变更为待确认，子账户重新确认后，主账户方可对其进行资金归集。
（3）归集账户暂停资金归集关系后可点击恢复，恢复其与被归集账户的归集关系。
个人资金归集解约后主账户不能再对子账户进行资金归集。
个人资金归集模板
细。
52
产品功能—查询交易
查询暂停恢复明细
主账户、子账户查询暂停/恢复明细
53
产品功能—查询交易
查询归集交易失败明细
网点可通过此交易查询在本网点签约或在 本网点开户、在电子渠道签约所有账户的失败 交易明细，并且可以查询指定时间段内指定账 户的失败交易明细。
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产品功能—凭证打印
收费凭证打印
资金归集转账费支付方可以打印最近六个 月的转账费收费凭证。收费凭证由主账户签约
必须在其通存通兑范围内。子账户是活期结算存折 的，其对应的主账户开户行必须在其通存通兑范围 内。不通存通兑的活期结算存折不能申请开办此业 务。
主账户是单位人民币结算账户的，应在签约账户开
户网点办理资金归集各项业务。
32
个人资金归集签约注意事项
已签约的归集主账户，不能再次签约，也不能确认
成为其他归集主账户的归集子账户。
其他家庭成员 （归集子账户2）
理财收益最大化
13
产品简介—资金归集模型(2)
企业与个人间的归集模型：
企 业 现 金 管 理 个 人 资 金 归 集
总公司
分公司
直接扣款 单笔扣款 批量扣款
每日 归集
分公司
批量归集
每月 归集 每周 归集
经销商
经销商
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现金管理 平台
总公司 分公司
分公司
个体代理商
个人资金 归集
摆脱银行营业时间和网点有限的现状
突破自助银行控制金额的相关限制
不再顾及网银对网络和其他准入条件要求
18
产品简介——产品好处（客户经理）
19
产品简介—产品签约流程
一 次 办 理 长 期 有 效 一 劳 永 逸 的 解 决 方 案
农业银行个人负债衍生产品介绍
2019/7/7
（一）“1”个产品
• 产品定义： • 聪明账是农业银行
按照持卡人的要求， 根据持卡人的资金使 用情况，灵活实现活 期和定期存款互转， 既能保证资金的流动 性和灵活性，又能提 高持卡人合理收益的 账户理财服务业务。
（二）“2”个功能
2019/7/7
聪明账 功能
• 1、 自动理财
水电缴费 账户
……
投资理财
账户
每个月您在为多少账户间的存入
操心劳神？还要多少次往返银行？
2019/7/7
概念
★个人自动转账是指银行 根据个人客户的约定，按 照一定转账周期和转账方 式，将一个账户的资金划 转到约定的一个或多个账 户的过程。
2019/7/7
转出账户
自动转账的主账户是资金转出 方。我行的人民币个人活期结 算账户（包括借记卡和活期结 算存折）。
产品特点
2019/7/7
第四部分
礼仪储蓄
2019/7/7
产品简介
• 产品概况
●礼仪储蓄是在人民币整存整取定期存款和定活两便存款的 基础上研发的，主要有“望成龙”、“乐天年”、“瑞丰 年”、“万事顺”、“喜临门”和“岁如意”6个子品牌， 且每款子品牌都配有印制精美的礼仪套封，礼仪储蓄使用 的存单是新设计的富含喜庆元素的礼仪存单。
定期联名账户的支取方式，仅支持全 体联名人共同办理，不支持授权办理。
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第九部分
定利丰
45
产品介绍
“定利丰”业务是指
客户与银行签订协议，将 个人活期存款、定期存款、 通知存款业务进行整合， 存期灵活、计息方式多样， 具有理财功能的负债衍生 创新产品。
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产品介绍
定利丰A款为靠档计息产品，即到期 支取按照到期期限定利丰利率计息， 提前或部分提前支取根据实际存款 天数靠档计息。（定利丰A款计息规 则表）
银行资金归集服务方案
银行资金归集服务方案我将为您提供一份银行资金归集服务方案，以下是具体内容：一、服务概述银行资金归集服务是通过银行间联网直连系统（LIPS）或同城清算系统，将企业在各地分支机构的资金集中到总部账户，并提供相应的资金监督与控制服务，帮助企业实现资金的集中化管理。
本服务适用于跨地区或跨境业务较为复杂，资金流动性要求较高的大中型企业。
二、服务流程1. 客户提交申请：客户填写《银行资金归集服务申请书》，并提供必要的资料，如营业执照、企业基本信息等。
2. 验证账户信息：银行根据客户提交的资料验证其合法性，并核实企业在各地分支机构的账户信息。
3. 签订服务协议：双方签订《银行资金归集服务协议》，明确服务内容、服务费用、监控机制等，保证服务质量和安全性。
4. 开通归集功能：银行开通客户的资金归集功能，并提供该服务的账户信息和操作指南。
5. 实施资金归集：客户通过终端设备（如网银、APP等）或线下渠道（如柜台、电话等），发起资金归集操作，并选择资金归集频率和方式。
6. 监控和控制：银行为客户提供资金监控和控制服务，预设资金余额、账户风险等监控参数，及时提醒客户并采取相应措施。
三、服务优势1. 便捷高效：资金归集过程简单快捷，减少企业跨地区集中资金的成本和难度；2. 全面安全：资金归集服务实现资金流向的安全监控，保证企业财务安全；3. 小额化管理：支持区域、时间、金额等多种维度的归集管理，灵活适应各类企业需求；4. 量身定制：根据企业业务需求和流动性管理，提供灵活的资金归集方案；5. 全面支持：支持境内、境外多种货币，提供全球范围的资金归集服务。
四、服务费用1. 手续费：根据实际操作频率和金额，按照一定比例收取手续费；2. 账户管理费：根据客户账户的数量和账户余额，按照一定比例收取账户管理费；3. 其他费用：如信息查询费、短信提醒费等，按照实际发生的费用收取。
以上是一份银行资金归集服务方案，希望能对您有所帮助。
需要注意的是，具体的银行资金归集方案和费用标准会因银行和客户需求的不同而有所不同，最好通过和银行进行对话来获取更详细的信息。
资金归集管理
资金归集管理简介资金归集管理是指企业、机构或个人在资金流动过程中对资金的收款、管理和使用进行监控和控制的一种管理方式。
资金归集管理的目的是确保资金的安全、合规和高效使用，以最大程度地提升资金的利用效率和价值。
资金归集管理的重要性资金归集管理在现代经济活动中具有重要的地位和作用，主要体现在以下几个方面：1.资金安全：通过资金归集管理，能够有效监控资金的流入流出，降低资金的遗漏和挪用风险，确保资金的安全性。
2.合规性：资金归集管理可以帮助企业、机构或个人遵守相关法规和规章制度，确保资金的合法性和规范性。
3.高效性：通过资金归集管理，能够将零散的资金进行集中管理，提高资金的使用效率，减少浪费和冗余。
资金归集管理的原则资金归集管理有一些基本的原则，以下是其中的几个重要原则：1.明确责任和权限：在资金归集管理过程中，需要明确每个人的责任和权限，确保资金的划拨和使用符合规定，防止资金的滥用和挪用。
2.分工协作：资金归集管理需要各个部门或岗位之间的合作和配合，确保资金的及时归集和正确使用。
3.审批程序：资金归集管理需要建立合理的审批程序，确保资金的流转和使用符合规定，避免违规操作和风险。
4.监控和控制：资金归集管理需要建立有效的监控和控制机制，及时发现和解决资金管理中的问题和风险。
资金归集管理的具体步骤资金归集管理的具体步骤可以分为以下几个阶段：1.资金收款：资金归集管理的第一步是收款，包括通过银行、支付机构等渠道收取现金、转账和电子支付等形式的资金。
2.资金划拨：收取到的资金需要根据企业或机构的需要进行划拨，可以是对不同部门、项目或供应商的划拨。
3.资金监控：在资金划拨的过程中，需要对资金的流动进行监控和记录，确保资金的安全和流转的合规性。
4.资金使用：划拨完成后，资金可以用于企业、机构或个人的日常经营活动、项目开展或投资等用途。
5.资金报告：资金归集管理需要定期生成资金报告，反映资金的流动和使用情况，为管理层提供参考和决策依据。
账户管理办法：账户资金归集与划拨规定
账户管理办法账户资金归集与划拨规定一、引言账户资金归集与划拨是一种管理账户资金的重要手段，有助于提高资金使用效率和管理透明度。
本文旨在规范账户资金的归集和划拨行为，保障资金安全和合规运作。
二、账户资金归集规定1. 主账户和子账户根据业务需要，可以设置主账户和子账户。
主账户用于统一管理归集的资金，子账户用于存放归集的资金。
2. 资金归集原则（1）所有涉及资金归集的业务都应按照账户归集指令指定的账户名称进行操作。
（2）资金归集应按照与业务相关的规定进行，确保资金来源合法、真实和透明。
（3）归集资金应及时入账，并进行相应的核对与验证。
3. 资金归集程序（1）发起方发出账户归集请求。
（2）收款方接收账户归集请求，对收款账户资金进行核对与验证。
（3）核对与验证通过后，收款方进行资金归集操作。
（4）归集资金入账确认后，由归集方进行相应的核对。
三、账户资金划拨规定1. 资金划拨范围资金划拨应限于账户间的转移，并符合相关法律法规的规定。
2. 资金划拨程序（1）申请方提出资金划拨请求，包括划拨金额、划拨账户等相关信息。
（2）划拨申请经过相关部门审批后，由资金划拨方进行划拨操作。
（3）资金划拨操作完成后，划拨申请方进行相应的核对与确认。
3. 资金划拨限制（1）资金划拨需满足相关资金安全和合规要求，不得用于违反法律法规的活动。
（2）资金划拨需遵循账户余额和限制的规定，确保账户资金的合理使用。
四、账户管理责任1. 账户管理责任人应严格遵守相关法律法规，确保账户资金的安全和合规运作。
2. 账户管理责任人应加强对账户资金归集和划拨的监督和管理，建立健全内控机制。
3. 账户管理责任人应及时报告账户资金归集和划拨的情况，保持与相关部门的沟通协调。
五、违规责任及处理措施1. 发现任何账户资金归集或划拨违规行为，应立即报告相关部门，进行调查处理。
2. 对于违规行为者，将依照公司相关制度进行追责和处罚，并承担相应的法律责任。
六、总结账户资金归集与划拨是一项重要的账户管理措施，能够提高资金的管理效率和透明度。
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个人资金归集业务是指银行根据客户的约定，定 期将一个或多个指定账户的资金全部或部分转入 另一个指定账户的业务。
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个人资金归集功能
归集周期：每日；每周；每月！ 归集账户：一个；多个！ 扣款金额：指定金额；全额！
A账户
子账户
B账户
主账户
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办理流程
1携带身份证和银行卡 2填写《个人资金归集业务申请/变更表》Βιβλιοθήκη 《个人资金归集业务协议书》
《个人资金归集子账户扣款授权书》
3柜台签约成功即可
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