货币与银行
银行间市场与货币市场的关系
银行间市场与货币市场的关系银行间市场和货币市场是金融市场中两个重要的组成部分。
它们在促进货币流通、资金配置和金融体系运行方面发挥着重要的角色。
本文将探讨银行间市场与货币市场之间的关系，并解释它们在金融体系中的作用。
首先，让我们先了解一下银行间市场和货币市场的定义和功能。
银行间市场是指各类金融机构之间进行短期资金借贷和资金调度的市场。
这些金融机构包括商业银行、政策性银行、非银行金融机构等。
银行间市场是金融机构之间开展短期资金往来、风险管理和流动性调节的重要平台。
在这个市场上，金融机构可以通过借贷和交易活动来完成自身的短期融资和投资需求。
货币市场是指短期债券和短期金融资产进行买卖的市场。
货币市场的主要参与者包括金融机构、非金融企业、政府机关和个人投资者。
货币市场的主要功能是提供短期融资工具，满足各类主体的流动性需求，并为宏观经济政策的实施提供支持。
银行间市场和货币市场之间存在着密切的联系和相互依赖关系。
首先，银行间市场是货币市场的重要组成部分之一。
在银行间市场上，金融机构可以进行各类短期债券的买卖和交易，实现短期资金的调度和配置。
这些短期债券往往也是货币市场上的重要品种，可以作为货币市场主体进行短期融资的工具。
其次，银行间市场和货币市场都是资金流通和金融体系稳定的重要渠道。
银行间市场促进了金融机构之间的资金融通，有助于银行间的流动性管理和风险防范。
而货币市场则提供了短期融资工具，帮助各类主体满足流动性需求，并支持金融体系的正常运行和经济发展。
此外，银行间市场和货币市场的利率水平和波动也相互影响。
银行间市场上的利率水平是货币市场上的重要参考指标之一，它反映了市场对流动性和资金供求关系的判断。
市场利率的波动会直接影响到货币市场参与者的融资成本和投资收益。
而货币市场上的利率水平也会影响到银行间市场的资金调度和借贷行为。
总体而言，银行间市场和货币市场密切相连，相互依存。
它们共同构成了金融市场中的一张网，发挥着关键的角色。
货币银行学
政策性银行
为特定政策目标而设立，提供 政策性贷款和金融服务，如国 家开发银行、中国农业发展银 行等。
银行的业务与创新
传统业务
创新业务
电子银行业务
跨境金融服务
吸收存款、发放贷款、 汇兑结算等。
理财产品、资产证券化、 金融衍生品等。
网上银行、手机银行等。
国际结算、外汇交易等。
银行的监管与风险管理
01
影子银行的风险
影子银行在提供灵活融资服务 的同时，也带来了流动性风险 、信用风险和市场风险等多种 风险。
影子银行的监管
各国政府和监管机构正在加强 对影子银行的监管，通过提高 透明度、限制杠杆率和规范业 务模式等措施，降低影子银行 的风险。
国际金融合作与竞争
国际金融合作的必要性
随着全球经济一体化的深入发展，国际金融合作对于维护 金融稳定、促进经济发展和应对全球性挑战具有重要意义。
金融稳定理事会（FSB） 负责监测全球金融体系的风险，推动各国加强金 融监管合作与协调，维护全球金融稳定。
3
国际货币基金组织（IMF） 提供资金支持应对金融危机，推动各国加强政策 协调与合作，维护全球经济和金融稳定。
06
货币银行学前沿问题
数字货币的发展与影响
数字货币的定义与特点
数字货币是一种基于密码学原理的电子货币，具有去中心化、匿名性、跨境流通等特融风险。识别 信用风险需要评估债务人的信用状况、偿债能力 和历史表现等。
操作风险
由于金融机构内部操作流程、系统或人员失误导 致的风险。识别操作风险需要关注金融机构的内 部控制、合规性和风险管理能力等。
金融危机的原因与应对
第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
银行业数字货币介绍数字货币对银行业的影响和未来发展方向
银行业数字货币介绍数字货币对银行业的影响和未来发展方向银行业数字货币介绍与发展展望随着科技的不断创新和数字化时代的到来，数字货币作为一种新兴的支付方式正逐渐走入人们的生活中。
在金融领域，银行业也开始积极探索和研究数字货币的潜力和应用。
本文将介绍银行业数字货币的概念，探讨其对银行业的影响，并展望其未来的发展方向。
一、银行业数字货币的概念银行业数字货币指的是由中央银行或相关金融机构发行的一种数字化的货币形式。
它基于区块链技术，具备安全、便捷和透明的特点。
与传统的纸币和电子货币相比，数字货币更加灵活，在跨境支付、无纸化交易等方面具备巨大的优势。
二、数字货币对银行业的影响1. 降低交易成本：数字货币的运行不需要传统的银行体系，因此可以减少交易环节，降低运营成本，并缩短资金的结算时间，提高效率。
2. 推动金融创新：数字货币的出现为银行业带来了更多的创新机会。
银行可以借助数字货币的特性，开展更多的金融产品和服务，满足客户的不同需求。
3. 加强金融安全：数字货币的交易记录被保存在区块链上，具备高度的防篡改和安全性。
这有助于减少欺诈和非法活动，并提升整个金融体系的安全性。
4. 支持金融普惠：数字货币可以为无银行账户的人群提供更便捷的金融服务。
通过手机等智能设备，用户可以直接参与数字货币交易，享受金融服务的便利。
三、银行业数字货币的未来发展方向1. 加强监管机制：随着数字货币的普及和应用范围的扩大，相关的监管机制亟待建立和完善。
中央银行和金融机构需要加强对数字货币市场的监管，确保其稳定运行。
2. 推动跨境支付：数字货币在跨境支付方面具备天然的优势。
未来，银行可以借助数字货币的技术和特点，推动全球跨境支付的便捷性和效率。
3. 加强合作共赢：银行业数字货币的发展需要各方的积极合作。
中央银行、金融机构、技术公司等应加强沟通与合作，共同推动数字货币的发展，实现互利共赢。
4. 提升用户体验：银行业数字货币的成功离不开用户的认可和接受。
货币银行学题目
第一章货币与货币制度1．钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？2．社会经济生活中为什么离不开货币?为什么自古至今，人们又往往把金钱看作是万恶之源? 3．货币种种形态的演进有何内在规律?流通了几千年的金属货币被钞票和存款货币所取代，为什么是历史的必然?4．就你在生活中的体验，说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。
如果高度地概括，你认为货币职能最少不能少于几个?5．如何定义货币，才能最为简明易懂地概括出这一经济范畴的本质?6．建立货币制度的主要目的是什么?当今世界上的货币制度是由哪些要素构成的?7．货币制度与国家主权的联系应该怎样理解?结合欧洲货币、货币局制度和“美元化”，理一理你的思路。
8．货币是不是终归要消亡?第二章信用1．你过去对于信用这个经济范畴是怎样理解的?应该怎样界定信用较好?2．经济学意义上的“信用”，与日常生活和道德规范里的“信用”，有没有关系，是怎样的关系?3．为什么说在现代经济生活中，信用联系几乎无所不在，以至可以称为“信用经济”?能否谈谈你本人的体验?4．记住资金流量核算的基本模型。
对于它的重要性你有什么认识?5．比较商业信用与银行信用的特点，两者之间有怎样的联系?6．在我国，利用外资包括哪些形式?大量地、长久地利用外国资本是否必然会陷入债务奴隶的境地?7．为什么把股份公司与信用联系在一起?马克思对于股份公司形式在社会经济发展中的作用为什么给予极高的评价?8．1997年以来我国开始大力发展消费信用，其意义何在?了解一下我国商业银行目前推出的有关消费信用的贷款有哪些类型?大学生助学贷款算不算一种消费信用?第三章金融1．如果你是国内某高校金融学专业的学生，你是否能够在美国高校找到“对口”的专业? 2．中文的“金融”与英文的finance有何异同?为什么对一些学术概念往往有不同的理解和不同的使用方法?应如何面对这样的现实?3．金融范畴的形成经历了怎样的发展过程?现代金融涵盖了哪些领域?第四章利息和利率1．为什么利息成为收益的最一般的形式？举一个例子，说明收益的资本化。
货币银行学
货币银行学一、名词解释1、信用中介职能：指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。
2、货币供给：是指一定时期内一国银行体系向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。
货币供给首先是一个经济过程，即银行系统向经济中注入货币的过程。
其次在一定时点上会形成一定的货币数量，称为货币供给量。
3、货币需求：是指人们以货币形式持有财富。
在适当的资产组合中，人们愿意持有的货币的数量就是货币需求量。
货币需求可分为个人的货币需求与整个经济的货币需求。
4、货币乘数：指一定量的基础货币发挥作用的倍数。
货币乘数模型：m=Mⁿ/B5、原始存款：客户以现金存入银行形成的存款。
银行在经营活动中，只需保留一小部分现金作为付现准备，可以将大部分现金用于放款。
客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而是转入其在银行的活期存款账户，这时银行一方面增加了放款，一方面增加了活期存款。
6、派生存款：是银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。
在信用制度发达的国家，银行的大部分存款都是通过这种营业活动创造出来的。
可见。
原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。
7、货币政策：也就是金融政策，它是中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量，进而影响宏观经济的各种方针和措施的总称。
货币政策的内容广泛，通常包括：政策目标、实现目标所运用的政策工具、检测和控制目标实现的各种操作指标和中间目标、政策传导机制和政策效果等基本内容。
8、货币政策的传导：指货币当局从运用一定的货币政策工具到达到其预期的最终目标所经过的途径或具体的过程、目标。
9、货币政策的中介目标：中央银行通过观测和控制它所能控制的一些具体的指标来影响实际的经济活动，才能间接地达到其最终目标。
这些能被中央银行所直接控制和观测的指标，就是我们通常所说的货币政策的中介目标或中间目标。
中介目标位于货币政策工具和最终目标之间，其包括近期中介目标（也称操作目标）和远期中介目标（也称中间目标）。
货币政策与中央银行
货币政策与中央银行货币政策，作为一国经济管理的重要工具之一，直接关系到经济的稳定和发展。
中央银行作为制定和执行货币政策的主要机构，扮演着至关重要的角色。
本文将探讨货币政策与中央银行之间的关系，以及中央银行在货币政策实施中发挥的作用。
一、货币政策的定义和目标货币政策是指中央银行通过调整货币供应量和利率等手段，以影响经济的货币环境，从而实现其既定目标的一系列政策措施。
货币政策的主要目标通常包括经济稳定、通货膨胀控制、就业促进以及经济增长的平衡等。
二、中央银行的职责和权限中央银行作为国家的货币当局，具有制定和执行货币政策的职责和权限。
中央银行的主要职责包括货币发行、外汇管理、金融监管以及维护金融稳定等。
中央银行通过制定和执行货币政策，以实现国家经济发展的目标，并维护金融市场的稳定和安全。
三、中央银行的工具和手段中央银行在实施货币政策过程中，可以运用各种工具和手段来达到既定的目标。
其中，最常用的包括利率调整、公开市场操作、存款准备金率调整以及直接干预外汇市场等。
中央银行根据经济形势和政策需求，灵活运用这些手段来控制货币供应量、调整利率水平，以达到稳定经济和控制通货膨胀的目标。
四、货币政策与经济发展的关系货币政策直接关系到经济的稳定和发展。
在经济低迷时，中央银行可以通过放松货币政策，减少利率，增加货币供应量，刺激投资和消费，促进经济复苏。
相反，在经济过热时，中央银行可以通过紧缩货币政策，提高利率，减少货币供应量，抑制通胀压力，稳定经济增长。
货币政策的适时调整对经济的发展至关重要。
五、国际金融环境和中央银行的挑战在全球化背景下，国际金融环境的变化给中央银行带来了新的挑战。
国际金融市场的波动、国际资本流动的快速变化以及外汇市场的不稳定等，都对中央银行的货币政策产生了影响。
在制定和执行货币政策时，中央银行需要考虑外部环境的影响和风险，采取相应的措施应对挑战。
六、中央银行的独立性和透明度中央银行的独立性和透明度是货币政策执行的重要保障。
货币银行学
名词解释1.信用：是以偿还为前提条件的借贷行为。
2.商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用。
3.银行信用：是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以信贷的形式提供给借款人的信用。
4.期票：是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。
5.汇票：是出票人要求受票人在一定期间内向收款人支付一定金额的支付命令书，须经付款人承兑后方为有效票据。
6.商业银行：是以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
7.政策性银行：是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。
8.金融监管：金融监管就是一国或地区金融管理当局对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。
9.金融创新：是指通过引进新的金融要素或者将已有的金融要素进行重新组合，在最大化原则基础上构造新的金融生产函数的过程。
10.看涨期权：多头方（买方）由买入的权利，空头方有应对方要求卖出的义务。
11.看跌期权：多头方有卖出的权利，相应的，其空头方有应多头方要求买入该项资产的义务。
12.欧式期权：是否行使期权合约所赋予的权利是多头方的选择，如果合约能在到期日当天执行，则称欧式期权。
13.美式期权：是否行使期权合约所赋予的权利是多头方的选择，如果合约能在到期日之前任何交易日执行，则称美式期权。
14.流动性陷阱:是指当市场利率已降到一个极低的水平时，人们的投机的货币需求将趋于无穷大，因此即使货币供给增加也将如数被人们投机动机的货币需求所吸收，从而市场利率不再下降的经济现象。
15.货币需求：指公众在综合权衡各种资产的收益和成本之后，所愿意持有的货币数量。
16．通货膨胀：是指在不兑换纸币制度和物价自由浮动的条件下，伴随着货币数量相对于真实产量的过快增加，物价水平全面而持续上涨的现象。
17．消费物价指数：亦称生活费用指数，它反映与居民生活有关的商品和劳务价格变动的幅度。
货币创造过程银行如何创造货币
货币创造过程银行如何创造货币货币创造过程：银行如何创造货币货币是现代经济活动中不可或缺的一部分，而银行作为货币的创造者和管理者，起着至关重要的作用。
本文将探讨货币的创造过程以及银行在其中的角色。
一、货币创造过程的基本原理货币创造过程基于两个关键原理：存款乘数和准备金比率。
1. 存款乘数原理存款乘数原理指的是，当一个人将存款存入银行时，银行可以按照一定的比率留存一部分存款作为准备金，而将剩余部分作为贷款发放给其他借款人。
这样一来，存款就可以成倍地扩大。
例如，当某人向银行存入100元时，银行可以按照10%的准备金比率留存10元，而将90元贷款给借款人。
这样，总体上货币供应量就增加了90元。
2. 准备金比率原理准备金比率指的是银行需要按照法定比率留存客户存款作为准备金，而将剩余部分作为贷款发放。
当央行调整准备金比率时，对货币供应量产生直接的影响。
如果央行降低准备金比率，银行可以留存更少的准备金，从而有更多的存款可以转化为贷款，增加货币供应量；相反，如果央行提高准备金比率，银行需要留存更多的准备金，减少可转化为贷款的存款，降低货币供应量。
二、银行如何创造货币银行在货币创造过程中发挥着重要的角色。
以下是银行如何创造货币的具体步骤：1. 存款接收当一个人将现金存入银行账户时，银行会记录该笔存款，并将存款人的账户余额相应增加。
这样，存款进入了银行的负债项目，即银行欠存款人一笔同等金额的存款。
2. 储蓄存款的转化银行将一部分存款作为储蓄存款，留存在自己的账户中。
这部分存款不参与贷款发放，仅用于其他业务和支付活动。
3. 贷款发放银行将剩余的存款转化为贷款，发放给需要借款的人。
这样，银行在客户的贷款账户上增加对应金额，而同时，货币供应量也随之增加。
4. 存款乘数效应贷款发放后，借款人将贷款用于消费或投资，这部分资金会再次进入银行系统。
借款人将贷款用于消费，例如购买商品，商家收到的款项将存入银行账户；借款人将贷款用于投资，例如购买股票或房地产，资金流转也会回到银行系统。
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银行 销售收入
产品市场
工资,红利等
贷款 企业
投资支出
2.货币创造的局限 (1)银行存款 (2)自愿借款者 (3)资源贷款者 (4)政府管制
货币市场共同基金
共同基金是将众多的小额投资者的资金集合起来, 由专门的经理人进行市场运作,赚取收益后按一定 的期限及持有的份额进行分配的一种金融组织形式. 而对于主要在货币市场上进行运作的共同基金,则 称为货币市场共同基金. 货币市场共同基金是一种特殊类型的共同基金,是 美国20世纪70年代以来出现的一种新型投资理财工 具.购买者按固定价格(通常为1美元)购入若干个 基金股份,货币市场共同基金的管理者就利用这些 资金投资于可获利的短期货币市场工具(例如国库 券和商业票据等).此外,购买者还能对其在基金 中以股份形式持有的资金签发支票.货币市场共同 基金是一种开放式的基金,它可以将许多零散的机 构及个人投资者的资金汇集起来,投入货币市场获 利,从而吸引众多的机构及个人成为货币市场的主 体.
三,货币的创造
1.存款创造 由于交易帐户余额是货币供给的一部 分,因此银行通过对外贷款有效地创 造了货币. 两个基本原则 (1)交易帐户余额是货币供给最大 的组成部分. (2)银行通过对外贷款创造了交易 帐户余额.
假设你在城镇里的一家大学银行储存 了100美元. 这家大学银行该怎么处理你的100美元 存款?银行会把存款贷出去吗?它能 提供多少贷款?它能够将你所有的贷 款都贷出去吗?还是大学银行必须留 下你的一部分现金,以备你提取存款?
第13章 货币与银行 13章
在历史上,货币一直都这样的 困惑着人们;要么很多却不可靠, 要么可靠但又稀缺,二者必居其一.
—加尔布雷思《不确定的年代》
三个问题
什么是货币? 货币从何而来? 银行在宏观经济中所扮演的角色是什 么?
一,货币的作用
交易媒介:用来支付商品和货币(和债务). 价值贮藏:值得为了未来购买而保存. 价值尺度:作为衡量商品和服务价格的尺度.
银行 #3
银行 #4
等等
存款
存款
存款
五,银行的宏观作用
1.总需求融资 银行通过利用存款(储备金)发放贷 款,将货币从储蓄者手中转移到使用 者手中. 银行系统通过发放多于总准备金的贷 款而创造了额外的货币. 货币供给的增加会增加总需求.
循环流动过程中的银行
收入 贷款 消费者 储蓄 国内消费
要素收入
2.准备金要求 银行创造货币的约束: (1)创造货币的权力属于银行系统,而不是某一家 银行. (2)政府管制.联邦储备系统要求银行维持最低准 备金率.法定准备金要求直接限制了银行新贷款的 能力. 假设联邦储备系统对大学银行规定了75%的最低准备 金率,这就意味着大学银行必须持有等于总存款额 75%的准备金,包括有贷款创造的存款.这将导致大 学银行发放的贷款数额减少,限制了大学银行存款 创造. 法定准备金率=最低准备金×总存款额
可以把货币看作是具有完全流动性的资产, 可以把货币看作是具有完全流动性的资产, 其它资产则依据其流动性程度高低具有不同 等级的货币性. 等级的货币性. 根据流动性强弱,对经济流通中的货币量— 根据流动性强弱,对经济流通中的货币量 —货币存量做出不同的范围界定:M1,M2. 货币存量做出不同的范围界定: 货币存量做出不同的范围界定
二,货币供给
1.现金与货币 现金由硬币和纸币构成. 现金只是货币供给的一部分.货币供给中还包括支票 帐户. 支票帐户,指存于银行或其他金融机构的能够开支票 的款项.用专业术语来说就是"活期存款及其他 支票存款".
2.交易帐户
交易帐户的特点是允许直接支Fra bibliotek给第三方,而不需 要去银行提取存款.支付本身可以采取支票帐户, 借记卡划帐或自动转帐的形式.交易帐户余额可 以取代现金,成为货币的一种形式.
(1)初始贷款 假设大学银行决定将100美元全部贷给 校园广播站.大学银行在校园广播站 的支票帐户余额中增加了100美元,而 不是给广播站100美元现金. 这个简单的簿记录入程序却是货币创 造的关键. 银行只持有100美元的银行准备金.
(2)使用贷款 如果校园广播站确实将100美元全部花 在购买新天线上.当Atlas天线收到校 园广播站100美元的支票,假设它把支 票存入自己在大学银行的支票帐户中. 银行继续持有全部准备金,而你和 Atlas分别拥有100美元的财富.
(3)部分准备金 存款创造(大学银行给校园广播站的贷款) 使货币供给增加100美元.不仅如此,银行 仅用100美元准备金便支持了200美元的交易 存款(你和校园广播站的帐户,或你和 Atlas的帐户). 银行准备金只是总交易存款的一部分.在本 例中,大学银行的准备金(你的100美元现 金)只占总存款额的50%.因此银行的准备 金率是50%. 准备金率=银行准备金/ 准备金率=银行准备金/总存款额
�
3.基础货币供给 我们可以用M1来特指基础货币. M1包括现金,交易帐户余额和非银行机构 发行的旅行支票. 4.准货币 储蓄存款,货币市场共同基金帐户等. M2中包括M1 ,还包括银行储蓄存款和其他 类似的可以替代交易货币的资产.
基础货币供给(M1)的构成
总货币供给($10 900亿美元) 流通中的货币
货币市场存款帐户
货币市场存款账户是西方商业银行为竞争存款而开办的一种业 务.开立这种账户,可支付较高利率,并可以浮动,还可使用 支票.这一账户的存款者可定期收到一份结算单,记载所得利 息,存款余额,提款或转账支付的数额等. 其主要特点是: 具有2500美元的最低限额; 银行可以支付所能够支付的利率; 10万美元的存款额可得到联邦存款保险公司的保险; 新增存款不受最低限额的限制,也不受时间的限制; 就其存款利息是以公布的每日利率为基础进行随时计算的; 向第三者支付时,不论是签发支票,还是电话通知,每月不能 超过6次; 提款或转账时没有最低限额要求,但如果每月的账面余额低于 2500美元,银行就只支付普通可转让支付命令账户的利率; 银行具有要求客户提款时必须提前通知(至少7天)的权力.
$537
10亿美元
$545
交易帐户余额
$8
旅行支票
货币本质属性的再认识 ——流动性 流动性
把一种资产变成普遍接受的支付手段( 把一种资产变成普遍接受的支付手段(如现 变现. 金货币)称为变现 金货币)称为变现. 流动性 指资产能够以一个合理的价格顺利变现的
能力,它是一种所投资的时间尺度( 能力,它是一种所投资的时间尺度(卖出它所需多 长时间)和价格尺度(与公平市场价格相比的折扣) 长时间)和价格尺度(与公平市场价格相比的折扣) 之间的关系,股票的流动性大于房地产. 之间的关系,股票的流动性大于房地产.
3.超额准备金 银行持有的准备金有时会多于联储所 规定的最低标准.这样的准备金被称 为超额准备金,计算如下: 超额准备金=总准备金-法定准备金
超额准备金
资产 法定准备金 超额准备金 总资产 负债 $75 你的帐户余额 $25 $100 $100
表格说明:第一,总资产等于总负债.第二,银行有 美元 表格说明:第一,总资产等于总负债.第二,银行有25美元 超额准备.这家银行并没有充分利用它的贷款能力. 超额准备.这家银行并没有充分利用它的贷款能力.只要银 行拥有超额准备金,就可以发放更多的贷款. 行拥有超额准备金,就可以发放更多的贷款.如果确实这样 做了,就将增加国家的货币供给. 做了,就将增加国家的货币供给.
四,货币乘数
货币乘数=1/法定准备金率 银行体系中的超额准备金×货币乘数= 潜在存款创造
每家银行最多只能发放与超额准备金等值的 贷款. 整个银行体系可以增加的贷款数量就等于超 额准备金的数量乘以货币乘数.
货币乘数进程
贷款$25
贷款$6.25
贷款$1.56
初始 存款 ($100)
大学银行
银行 #2