商业银行管理学
《商业银行管理学》课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题答案及解析《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
第一章 商业银行导论 《商业银行经营管理学》PPT课件
中银控股、中保国际
工商银行 工商银行、工商亚洲、工商香港、工商国际、香港友联银行
农业银行 香港农银、中国长城信托投资公司
建设银行 首创公司
中国国际金融公司(43.35%)、香港建新银行(100%)、中信嘉 华银行(5.19%)
《格拉斯-斯蒂格尔法》：美国1933年 颁布，其影响发达国家对商业银行能否从 事证券业务有不同的规定。并由此对商业 银行划分为：德国式全能银行、英国式全 能银行、美国式职能银行。
混业经营制度和分业经营：
混业经营制度，即国家对商业银行的经营
范围如间接金融与直接金融业务、短期信贷与 长期业务、银行业务与非银行业务之间不作或 很少作法律方面的限制，银行业务领域多元化。 混业经营一般又可分为两种模式：德国式的全 能银行、英国式的全能银行。
3、监督系统 （1）监事会 （2）内部审计（稽核）部门 4、管理系统
（1） 全面管理（2）财务管理 （3）人事管理 （4） 经营管理（5）市场营销管理
董事会
银行管理委员会
商
业
银
企业金融部
个人金融部
基金金融部
信托部
行
的
内
财务
财务
财务
财务
财务
部
组
织
结 构
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
风险管理
稽核
稽核
传统商业银行的业务范围仅限于存、放、汇
第二节 商业银行的性质及职能
商业银行：是以追求最大利润为目标，以 经营金融资产和负债为对象的特殊(综合性\ 多功能的)金融企业。
431金融学综合之商业银行管理学
431金融学综合之商业银行管理学一、引言商业银行作为金融系统中最重要的组成部分之一，其管理涉及到金融业的各个方面。
本文将从商业银行管理的概念、功能以及关键要素等方面展开，通过对商业银行管理学的综合分析，为读者提供深入理解商业银行管理的全景。
二、商业银行管理概述商业银行管理是指商业银行为了实现稳健经营和增强风险控制等目标，通过科学化的组织方式、一系列管理方法与技术运用，对银行内外部资源进行调配和有效管理的过程。
其核心目标是为客户创造价值、实现银行自身的可持续发展。
三、商业银行管理的功能商业银行管理主要包括以下几个核心功能：3.1风险管理风险管理是商业银行管理中至关重要的功能之一。
商业银行要通过建立完善的风险管理制度，对信用风险、市场风险、操作风险等进行有效识别、评估和控制，以保障银行的稳定和安全运营。
3.2资金管理资金管理是商业银行管理的核心之一。
商业银行需要合理配置和运用自身资金，确保资金的流动性和盈利性，同时平衡存款和贷款等业务之间的关系，以实现最大程度的利润。
3.3客户关系管理客户关系管理是商业银行管理的重要组成部分。
商业银行需要通过建立良好的客户关系，提供优质的金融产品和服务，从而提高客户满意度并获取更多的市场份额。
3.4人力资源管理人力资源管理是商业银行管理的基础和保证。
商业银行需要招募和留住优秀的人才，建立科学的人力资源管理制度，通过培训和激励机制，提高员工的综合素质和工作效率。
四、商业银行管理的关键要素商业银行管理涉及多个关键要素的综合应用，包括但不限于以下几个方面：4.1信息技术应用信息技术在商业银行管理中起着至关重要的作用。
商业银行需要借助先进的信息技术手段，建立精细化的信息管理系统，实现数据的采集、分析和应用，提高决策的科学性和准确性。
4.2内部控制内部控制是商业银行管理的基础保障。
商业银行需要建立健全的内部控制机制，确保各项业务的合规性和风险的有效控制，从而提高银行的管理水平和经营效益。
《商业银行管理学》复习资料整理总结
外源资本：是指外源资本是指银行通过发行股票、债券和出售资产等形式从金融市场获得补充资本的来源。
内源资本：主要是指商业银行通过留存盈余的方式从银行内部筹措的资本金。
大额存单：是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。
同业拆借：或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。
回购协议：广义上指的是有回购条款的协议。
狭义指的是在回购协议市场出售证券等金融资产时签订的协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
回购协议从即时资金供给者的角度来看又称为"反回购协议"。
再贴现：是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
现金资产：是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银行资产业务中最富流动性的部分。
包括现金和活期存款。
基础头寸：指的是商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段。
表外业务：是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
信用证：是银行应进口商要求，开给出口商的一种在一定条件下保证付款的银行保汇文件。
贷款承诺：是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。
可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。
对于在规定的借款额度内银行已经做出承诺但尚未贷出的款项，客户必须支付一定的承诺费。
进出口押汇：是指不同国家的进出口商进行交易时，出口商以其所得的票据、信用证等，连同运货的提单、保险单、发票等全部单据作担保，向金融机构押借款项，由银行凭全部运货单据，转向进口商收取货款的融资方式。
福费廷：就是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的，或经第三方担保的，期限在半年至五六年的远期汇票，无追索权地售予进口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式，它是出口信贷的一种类型。
商业银行管理学导论
05
商业银行人力资源管理
商业银行人力资源管理的特点与要求
特点
商业银行人力资源管理具有战略性、动态性、国际性、竞争性等特点。
要求
商业银行人力资源管理需要满足合规性、风险控制、服务提升、业务发展等方面的要求。
商业银行人力资源管理的策略与方法
策略
商业银行人力资源管理应采取战略导向 、市场定位、组织优化、绩效管理、薪 酬福利等方面的策略。
VS
方法
商业银行人力资源管理可以采用招聘选拔 、培训开发、绩效评估、薪酬管理、员工 关系等方面的管理方法。
商业银行员工培训与职业发展
培训
职业发展
商业银行应建立完善的员工培训体系，包括 新员工培训、岗位技能培训、领导力培训等， 以提高员工的业务能力和综合素质。
商业银行应关注员工的职业发展，建立职业 发展通道，为员工提供晋升机会和职业发展 规划，激发员工的积极性和创造力。
金融科技公司对传统银行业务模式带 来了挑战，商业银行需要积极拥抱金 融科技，创新业务模式和服务方式。
绿色金融与可持续发展
绿色金融政策
随着环保意识的提升，各国政府 正逐步推行绿色金融政策，鼓励 商业银行支持绿色产业和环保项
目。
社会责任
商业银行应积极履行社会责任，支 持可持续发展，通过提供绿色金融 产品和服务引导社会资本流向环保 领域。
环境风险评估
商业银行在开展业务时，应重视环 境风险评估，对涉及高污染、高耗 能的项目谨慎放贷。
国际金融合作与竞争
跨境金融服务
在全球化的背景下，商业银行应 加强跨境金融服务，满足企业跨
境贸易和投资的需求。
国际监管合作
面对跨国金融风险和监管挑战， 各国商业银行应加强国际监管合
商业银行管理学 彭建刚 第六版
商业银行是指以取款、存款、贷款、汇兑等为主要业务的金融机构，是国民经济中非常重要的组成部分。
商业银行管理学作为研究商业银行内部管理的学科，对于深入了解商业银行的整体运作和管理至关重要。
彭建刚的《商业银行管理学》第六版是该领域的经典著作，本文将从不同角度对该书进行全面介绍。
一、作者简介彭建刚，现任我国人民大学经济学院教授、博士生导师。
彭教授在金融领域具有丰富的学术研究和教学经验，多年来一直从事金融学科的教学和研究工作，深入研究了商业银行管理学的相关理论和实践。
二、书籍简介《商业银行管理学》第六版是商业银行管理学领域的经典教材，内容全面、权威，包括了商业银行概论、商业银行内部管理组织、商业银行风险管理、商业银行绩效评价等内容。
彭建刚教授以其丰富的教学和研究经验，对商业银行内部管理的相关理论和实践进行了深入的挖掘和总结，为读者提供了一本理论与实践相结合的权威教材。
三、内容概述1. 商业银行概论商业银行概论部分主要介绍了商业银行的基本概念、功能和角色，解释了商业银行在金融市场中的地位和作用，对读者建立对商业银行的整体认识具有重要意义。
2. 商业银行内部管理组织商业银行内部管理组织是商业银行管理学领域的重要内容之一，该部分主要介绍了商业银行的组织结构、内部管理、人力资源管理等内容，帮助读者了解商业银行的运作机制和管理体系。
3. 商业银行风险管理商业银行作为金融机构，面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
商业银行风险管理部分主要介绍了商业银行风险管理的理论框架和实践经验，为读者提供了解风险管理的重要参考。
4. 商业银行绩效评价商业银行绩效评价是商业银行内部管理的重要内容之一，该部分主要介绍了商业银行绩效评价的指标体系和方法，帮助读者了解商业银行的经营状况和绩效水平。
四、书籍特色1. 理论与实践相结合《商业银行管理学》第六版在内容安排上注重理论与实践相结合，始终将理论知识与实际案例相互融合，使读者不仅能够系统地学习商业银行管理学的相关理论知识，还能够了解相关实践经验。
商业银行管理学电子课本
第一章商业银行管理学导论教学要求：本章要求学生了解商业银行的性质、商业银行的功能、商业银行在金融市场中的作用、商业银行管理的目标、现代商业银行经营的特点以及我国商业银行的历史与现状等内容。
教学重点：商业银行的功能，商业银行的管理目标，商业银行在金融市场中的作用。
第一节商业银行的性质与功能一、商业银行的性质1.商业银行具有明显的企业性质（1）与一般工商企业一样自主经营、自负盈亏、自我约束、自求平衡、自我发展；追求的最终目标是价值最大化。
（2）在性质上不同于中央银行、政策性银行2.商业银行具有特殊的经营规律商业银行经营的商品是货币，除少量自有资金和固定资产,资金来源和资金运用两头在外。
一般企业管理常用的最优化经济原理用于商业银行管理具有局限性。
（1）边际分析方法用于商业银行管理的局限性（2）投入要素最优组合原理用于商业银行管理的局限性（3）规模经济原理在商业银行的适应性和不适应性商业银行对整个社会经济的影响远远大于一般的工商企业，受整个社会经济的影响也比一般工商企业大的多；金融风险管理成为商业银行经营的核心内容之一，考虑的风险比一般企业更为广泛。
商业银行业务经营的特殊性决定其有着与一般工商企业不同的经营规律。
二、商业银行的职能1.中介职能中介职能指商业银行通过存款等负债业务，把社会闲散资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将资金投给向银行借款的单位和个人。
闲散资金T生产经营资金小额资金T大额资金短期资金T长期资金效益低的部门T效益高的部门2.支付职能（1）商业银行代表客户支付商品和服务价款。
（2）通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款，成为货币保管者、出纳和支付代理人。
（3）商业银行的支付职能减少了现金的使用，加速了结算过程和货币资金周转，提高了资金使用效率，为客户提供了方便。
3.信用创造职能（1）商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上贷款又转化为派生存款，整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。
(完整版)《商业银行管理学》课后习题答案
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
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二、商业银行信贷 资产全面质量管理的实施基础
制订和完善贷款政策文件 建立实施信贷资产全面质量管理的工作基础
➢前提条件： 一是与贷款业务相关的各项工作标准化。 二是建立严格的信贷资产质量责任制。
➢参考资料：表15-2 商业银行贷款业务的标准。
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三、商业银行信贷 资产全面质量管理的推行步骤
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二、ISO9000标准质量管理体系内容
ISO9000国际标准目前有三个版本
➢1987年版 ➢1994年版 ➢2000年版
2000年版ISO9000国际标准
➢2000年版标准共有20个要素要求，以“管理职责、资 源管理、过程管理、测量、分析和改进”四个部分 为主体内容。
➢ 2000年版标准质量管理体系总流程见图15-8 ➢ISO9001标准的四大内容见表15-4
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三、商业银行推行ISO9000标准的原则
整体优化的原则 预防为主的原则 过程控制的原则 客户至上的原则 持续改进的原则 注重效益的原则
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四、商业银行推行ISO9000标准的步骤
论证及决策阶段 统一及落实阶段 建立质量体系阶段 实施质量体系阶段 外部认证阶段
商业银行信贷资产全面质量管 理的实施基础 商业银行信贷资产全面质量管 理的推行步骤
一、调整商业银行 内部机构并重新确 定工作关系
职能机构的设置和相互工作联系的设计应遵循的原 则： ➢ 适用信贷资产的全过程管理； ➢ 有利于实现贷款的审、贷、收三项工作相分离； ➢有利于监督、考核全过程中每个环节上的工作质量 和信贷资产质量； ➢有利于简化贷款手续，提高工作效益。
路漫漫其悠远是表明贷款证发放率与呆滞贷款率关系的散 布图。
Y
呆滞贷款率
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0
贷款证发放率
x
图15-7
散步图
统计分析表法
统计分析表法就是利用统计表来进行数据整理和粗略
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§15.3商业银行信贷资产的全面质量管理
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本节主要知识点：
调整商业银行内部机构并重新确 定工作关系
➢部门管理责任制——商业银行内部处、科、股、柜 组实行的专业管理责任制。
➢岗位经济责任制——是通过“四定”，即按岗位定 职责，按职责定指标, 按指标定考核，按考核定奖 惩，将责、权、利紧密结合起来。
二、商业银行全面质量管理
全面质量管理（TQM）
➢是企业管理中的一种科学管理方法，强调“全员” 的质量意识，建立“全过程”的质量保证体系，以 质量责任制为核心，以标准化工作为手段，努力提 高工作质量，目的在于保证产品质量。
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学习指引
主学要习内重容点：：商商业业银银行行经营经责营 任 责制任与制全与面全质面量质管量理管；“理计；划全—面执 行 质—量检管查理—常处用理的”管几理种工统作计方分法析； 全 析 方面方法质法；量；商管商业理业银常银行用行信的信贷几贷种资资统 产产计 的全分 全面 面 质质量量管管理理的；推I行SO步90骤00;标IS准O9的0可00 行 标性准、质内量容管、理原体则系及内推行容步。骤。
商业银行管理学
路漫漫其悠远
2020/7/13
商业银行管理学
第十五章 商业银行全面质量管理
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本章目录
学习指引 §15.1 商业银行的经营责任制与全面质量管理 §15.2 商业银行全面质量管理的基本方法 §15.3 商业银行信贷资产的全面质量管理 §15.4 ISO9000与商业银行管理 §15.5 案例分析 复习思考题
PDCA循环图
PDCA循环
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处理 A C 检查
计划 P D
执行
“计划—执行—检查—处理” 管理工作方法（续）
PDCA循环特点
➢大环套小环
➢爬楼梯
Ap CD
A
C
Ap
CD
p
Ap CD
D
A C
P D
新的水平
AP CD
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➢关键在于“处理”这个阶段
二、商业银行全面质量 管理常用的几种统计分析方法
关 键
行长重视支持，职工普及 系统的质量管理思想，有 里有较高的技术水平或管
教育，质量攻关试点，开 一支既懂信贷业务又懂统 理水平，质量意识已深入
展质量管理活动。
计的专业骨干队伍，加强 人心，保证质量已成为人
检查监督工作。
们的工作习惯。
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§15.4 ISO9000与商业银行管理
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本节主要知识点：
商业银行推行ISO9000标准的可行性 ISO9000标准质量管理体系内容 商业银行推行ISO9000标准应遵循的原则 商业银行推行ISO9000标准的步骤
一、商业银行推行ISO9000标准的可行性
ISO9000标准的核心内容 ISO9000标准的精髓 银行业在管理上与制造业的相似之处 推行ISO9000标准对企业的好处 推行ISO9000标准的根本目的
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排列图法 因果分析图法 分层法 散步图法（相关图法） 统计分析表法
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形式
排列图法
150 频 数( 100 笔) 50
0 A
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100 频
率
5 (% )
B C D E FG
项目
图15-4
排列图
排列图法(续)
案例
➢根据某银行有问题贷款统计如下表，据此画出它的 排列图。
商业银行全面质量管理
➢主要指对银行的每笔贷款，从事实核定、借款企业 信用的调查、贷款的收回以及逾期的处理、事后的 总结 。
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§15.2商业银行全面质量管理的基本方法
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本节主要知识点：
“计划—执行—检查—处理” 管理工作方法 全面质量管理常用的几种统计 分析方法
一、“计划—执行—检查—处理” 管理工作方法
推 行 重 点
银行信贷业务流程质量攻 关，建立质量管理点，建 立健全业务档案制度，建 立第一责任人制度。
从整体上优化设计银行信 贷资产的使用，完善信贷 资产责任制和工作标准。
银行经营服务过程适应市 场变化，讲究良好的经营 效果，实现安全性、流动 性、效益性三性均衡。
行长和单位中层干部具有 全行员工在本行专业领域
表15-3
银行信贷资产全面质量管理推行步骤
初级阶段
中级阶段
高级阶段
方 针 目 标
针对信贷资产质量第一的 观点，增强银行职工的业 务素质。
资产负债比例日趋合理， 资产风险防范能力大为增 强，存量及新增贷款形成 较强的增值能力。
质量加新增贷款加成本进 入适应市场需要的信贷资 产综合质量管理阶段，形 成信贷资产的良性循环。
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§15.5 案例分析
情况介绍
➢A银行2001年度资金损失额达26万元，按照各个部 门的损失金额得统计表15-5。
➢根据上述统计表作排列图如下（见图15-9）
分析
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复习思考题
什么是商业银行信贷资产的全面质量管理？ 全面质量管理的基本方法有哪些？ 简述商业银行信贷资产全面质量管理的推行步骤？ 商业银行贷款业务的工作标准是什么？ 商业银行推行ISO9000标准的可行性？ 商业银行推行ISO9000标准应遵循的原则？ 商业银行推行ISO9000标准的步骤？
§15.1商业银行的 经营责任制与全面质量管理
本节主要知识点：
商业银行经营责任制 商业银行全面质量管理
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一、商业银行经营责任制
商业银行经营责任制的概念
商业银行经营责任制的层次
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➢行长任期目标责任制——将行长任期内要达到的银 行工作目标，同行长的责任、权力、利益紧密结合 起来的一种责任制度。
50
20
153
29
25 6
因素1 因素2 因素3 因素4
有问题贷款排列图
因果分析图法
因果分析图
干线
大 原 因
（结果）
小 原
更小原因
因
中原因
结果 （某个质量问题）
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因果分析图
分层法
概念
➢分层法又叫分类，它是分析影响质量（或其他问题 ）原因的方法。
商业银行处理数据的分类
➢按不同时间分类 ➢按操作人员分类 ➢按操作方法分类 ➢按工作方式分类 ➢按不同的检查手段分类 ➢其它分类
原因
数量
比率（%）
累计百分 比（%）
因素1
153笔
71.8
71.8
因素2
29笔
13.6
85.4
因素3
25笔
11.8
97.2
因素4
6笔
2.8
100.0
总计
213笔
100
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排列图法(续)
➢有问题贷款排列图如下 （笔）
85.4
（%） 97.2 100
200
71.8
80
150
60
100
40
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