支付业务运营模式研究
支付行业运营知识点总结
支付行业运营知识点总结在当今数字化时代，支付行业成为了经济发展的基础支撑。
无论是线上还是线下，支付服务都贯穿了各种场景，在消费者支付需求不断增长的同时，支付行业也迎来了巨大的发展机遇和挑战。
作为从事支付行业运营工作的从业者，必须具备丰富的知识和经验，才能够更好地应对市场的变化和发展，提升企业的竞争力和盈利能力。
本文将从支付行业的发展现状、运营模式、风险管理、合规要求和创新应用等方面，进行知识点总结，帮助从业者全面了解支付行业运营的要点和关键技能。
第一部分：支付行业的发展现状1. 电子支付的快速普及随着移动互联网的普及和技术的进步，电子支付迅速成为了人们生活中不可或缺的一部分。
无论是线上购物、线下消费、还是跨境支付等，电子支付都在飞速渗透各个领域。
2. 移动支付的崛起移动支付作为电子支付的一个分支，正在迅速占据市场份额。
通过手机APP、二维码、NFC等技术手段，用户可以实现便捷的支付体验，不仅提升了消费者的支付便利性，也为商家提供了更多的销售渠道。
3. 互联网支付的革命互联网支付的兴起，改变了传统支付的模式和格局。
互联网支付平台如支付宝、微信支付等，以其便捷、快速、安全的特点，成为了用户支付的首选工具，也为商家和企业提供了更多的支付服务选择。
4. 区块链技术的应用随着区块链技术的不断发展，支付行业也开始尝试将其应用于跨境支付、数字货币和金融结算等领域，为支付行业带来了更多的创新机遇。
第二部分：支付行业的运营模式1. 支付清算与结算支付清算是指交易信息的传递和数据的处理，结算则是指交易双方之间的款项的清算和支付。
了解清算与结算的流程和原理，可以帮助从业者更好地把握支付行业的运营脉络。
2. 支付安全和风控支付安全是支付行业运营的核心问题之一，包括用户认证、数据加密、风险控制、安全监控等方面。
建立健全的风险管理体系，可以有效防范支付风险和安全隐患。
3. 支付结构与收费模式了解支付行业的结构和收费模式，可以帮助从业者更好地把握行业的规律和变化趋势，从而调整和优化自身的经营策略。
中国移动支付的研究
中国移动支付的研究内容摘要：从全球来看，随着3G商用进程的日益推进，从日韩到欧洲，移动支付业务的发展步伐在不断加快，成为移动运营商十分看好的业务增长点。
在中国，移动运营商也在积极推广移动支付业务。
如今，用手机不仅可以缴费、投保，还可以购买机票、电影票等，移动支付的应用范围越来越广。
作为国内刚刚起步的产业，移动支付的产业链还没有完全地建立和有效地连接起来，市场潜力虽然很大，但目前业务发展速度依然比较缓慢。
如何打造一个健康的移动支付产业链，将是目前移动支付产业发展最重要的一个课题。
本文在分析我国移动支付业务发展历程、移动支付市场宏观环境以及移动支付运营模式的基础上，指出我国移动支付产业发展中存在的问题，并提出若干发展建议。
第一章移动支付发展综述一、移动支付的定义各种国际组织和相关文献对于移动支付的定义繁多，其内容也在不断丰富，目前还没有一个标准统一的定义，笔者认为移动支付可简单定义如下：移动支付是指使用移动设备（如移动电话、智能手机、PDA），利用无线和其他通信技术，实现资金由支付方转移到受付方的支付方式。
该移动设备可用于多种付款情况，如购买数字产品（铃声，新闻，音乐，游戏等）和实物产品、公共交通（公共汽车、地铁、出租车等）、票务（电影、演出、展览等）、公共事业缴费（水、电、煤气、有线电视等）、现场消费（便利店、超市等）。
移动支付可以在移动设备、自动售货机、票务机、POS机等多种移动与固定终端上实现。
整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。
二、移动支付的分类移动支付存在着多种形式，不同形式的移动支付对安全性、可操作性、实现技术等各方面都有着不同的要求，适用于各类不同的场合和业务。
移动支付可以根据多个维度进行分类：（一）根据用户账户的不同分类银行卡账户支付：手机号码与银行卡绑定，用户操作银行卡账户进行支付，主要适用于运营商自有业务服务（手机充值缴费、充值卡购买、为运营商中间账户充值等）、提供购票和商旅等服务（如机票、火车票、小额保险、商旅服务等）、以及实物商品交易（各种B2C 或C2C 业务中的实物商品购买）。
支付宝商业模式研究
支付宝商业模式研究随着互联网的快速发展，移动支付已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
支付宝作为中国最大的移动支付平台，其商业模式引起了广泛。
本文将对支付宝的商业模式进行深入分析，并探讨其背后的原因和优势。
一、支付宝商业模式概述支付宝是一家成立于2004年的移动支付平台，隶属于阿里巴巴集团。
它通过提供便捷的移动支付、转账、收款等功能，成为了中国最大的移动支付平台。
支付宝的商业模式主要包括以下几个方面：1、支付服务支付宝的核心业务是提供移动支付服务。
用户可以使用支付宝APP进行线上和线下的支付，包括购物、缴费、转账等。
为了满足用户多样化的支付需求，支付宝还推出了花呗、借呗等信贷产品。
2、商家服务支付宝不仅面向个人用户提供服务，还为商家提供了丰富的支付解决方案。
商家可以接入支付宝SDK，方便地接受消费者的支付款项。
此外，支付宝还为商家提供了营销、会员管理等功能，帮助商家提高运营效率。
3、跨境支付随着全球化的发展，支付宝也积极拓展海外市场，为全球用户提供跨境支付服务。
通过与海外支付机构的合作，用户可以在支付宝APP内方便地进行跨境支付，满足海外购物、留学、旅游等需求。
二、支付宝商业模式分析1、技术优势支付宝拥有强大的技术实力，这是其成功的关键之一。
它开发了先进的支付安全技术，保障了交易的安全性和隐私性。
同时，支付宝还采用了人工智能、大数据等先进技术，为用户提供个性化的支付体验。
2、用户规模优势支付宝作为中国最大的移动支付平台，拥有庞大的用户规模。
这使得支付宝在市场上的影响力巨大，商家和用户都愿意选择使用支付宝进行支付。
此外，庞大的用户规模还为支付宝提供了丰富的数据资源，帮助其更好地了解用户需求，优化产品和服务。
3、生态系统优势支付宝与众多商家、金融机构等建立了紧密的合作关系，共同构建了一个完善的支付生态系统。
在这个生态系统中，各方可以相互支持、协作共赢，为用户提供更加优质的服务。
例如，支付宝与阿里巴巴集团旗下的淘宝、天猫等电商平台合作，为用户提供便捷的购物支付体验。
我国移动支付商业模式探索
要 加入 到平 台中即可实现跨行之间 的支付交易 ， 但需 要第三方
２ 移 动支 付 的商 业模 式
２ ． １ 移动运营商模式
支付 服务提供商具有很强的技术能力 、市场能力 和资金运作能 力。图 ３ 为移动支付 的第三方支付模式 图。
移动运营商模式是 以移动运营商作 为移动支付平 台的运营
动支付 的成 功运行 ， 将 成为移动 商务 的助 力器 ； 反之 ， 会成 为移
动商务的瓶颈 。
移动支付平 台服 务提供商是独立于银行 和移 动运 营商的第
三方企业 。以第 三方交易平台为运营主体提供移 动支 付业 务 的
主要特点是 ： 银行 、 移动运营商 、 平 台运营商以及 ｓ Ｐ之间分工简 单 明确 ， 从而 大大提高 了商务运作 的效 率 ； 用户有 多种 选择 ， 只
我 国 移 动 支 付 商 业 模 式 探 索
张海 霞， 陈亚 丽
（ 山西财经大学信息管理学 院 ， 山西太原 ， ０ ３ ０ ０ ０ ６ ）
摘 要： 介 绍 了中国移动 支付 的现 状 ， 阐述 了移动 支付 的商业模 式， 分析 了中国移动 支
付 产 业 的生 态环 境 ， 提 出 了 中 国移 动 支 付 的发 展 方 向 。
短 信息等多 种方式 ， 进行银 行转账 、 账务 支付等 商务交易 活动 。 移动 支付 是移动电子商务的关键环节 ，也是 移动 电子商务得 以
顺利 发展 的基础条件 。 中国电子商务研究中心监测数据显示 ，移动 电子商务用 户 规模 逐年递增。２ ０ ０ ９年我 国移动 电子商务用户规模 达 ３ ６ ０ ０万 人， ２ ０ １ ０年攀升到 ７ ７ ０ ０万人 ， ２ ０ １ １ 年移动 电子商务用户规模达 到１ ． ５ 亿人 ，同比增长 ９ ４ ． ８ ％， ２ ０ １ ２年移动电子商 务用 户规模 约 达２ ． ５亿人 ， 同比增长 ６ ７ ％。预计到 ２ ０ １ ３年 ， 这个数字将增 长到 ２ ． ２ 银行模式
第三方支付运营模式及其发展研究
付 。国内以易趣 、 宝 网站为 首 的大型 电子 商务 平 台 已经 淘
总之 ， 第三方 支付 机 制将 成 为 目前解 决 支付 安 全和 交 在不 同场 合表示 了对第三 方网上支 付业务 的高 度重视 。同 作 “ ａ ｐ ｌ的 易信用 问题较优 化 的解 决 方案 ， 我们 在 网上 支付 领域 应 时 ， 为 全 球 最 流行 的 第 三 方 支 付 工 具 ， Ｐ ｙ ａ” 成 功 也 是
维普资讯
第２ Ｏ卷 第 ２期
现 代 商 贸 工 业 Ｍｏ ｅｎＢ ｓ ｅ ｒｄ ｄ ｓ ｙ ｄｒ ｕｉ ｓ Ｔ ａ ｅ ｎ ｕｔ ｎｓ Ｉ ｒ
２０ ０ ８年 ２月
第 三 方 支 付 运 式及 其发展 研 究可 以 对 交 易 双 方 的 交 易 进 行 详 细 等 小 额 支 付 领 域 。 ３第 目前 ， 供 网 上 支 付 服 务 的 企 业 已 超 过 ５ 提 Ｏ万 家 ， 中 其 的 记 录 ， 而 防 止 交 易 双 方 对 交 易 行 为 可 能 的 抵 赖 以 及 为 从 ０万 家 ， 们 的 年 处 理交 易 量 在 亿 元 左 右 或 它 在 后 续 交 易 中 可 能 出 现 的 纠 纷 问 题 提 供 相 应 的 证 据 ， 能 规 模 较 大 的 近 １ 并 已有 超 过 １ 万 家 的 网 上 商 店 采 用 了 网上 支 ０ 通 过 一 定 的手 段 对 交 易 双 方 的 行 为 进 行 一 定 的 评 价 约 束 ， 几 亿 元 。 另外 ，
网上支付是 电子 商 务顺 利运行 的 必 由之 路 ， 现 代商 是
户 环 境 的重 要 组 成 部 分 。不 同 的 支 付 目的 决 定 了 用 户 选 择
移动支付运营模式案例浅析
移动支付运营模式案例浅析【摘要】近年来移动支付产业发展迅猛，其运营模式的选择也成为产业发展的关键。
本文首先引出了国际上普遍认同的三种运营模式，在此基础上，对应选取了国内较为成功的案例并从发展现状、使用技术等方面对其进行了描述与剖析。
最后得到移动支付的运营模式上的发展性建议。
【关键词】移动支付，运营模式，案例分析【引言】移动支付作为一种新兴的支付形式，指的是交易双方为了某种货物或者服务，使用移动终端设备为载体，通过移动通信网络实现的商业交易（中国银联）。
2009年，我国移动支付市场增长迅猛，其市场规模突破20亿元人民币，用户规模达到约8250万人。
在我国经济飞速发展的大环境下，随着电信基础设施建设的力度不断加大以及消费者消费观念潜移默化的改变，我国移动支付市场规模还将进一步扩大，预计到2011年，中国移动支付市场规模将达到40.31 亿元。
移动支付产业发展的条件主要有三个：规模庞大的用户群、成熟的技术以及合理的运营模式。
我国拥有全世界最多的手机用户，近几年信息技术的发展也为移动支付提供了强有力的技术支持。
但移动支付产业链涉及的实体较多，包括移动运营商、金融机构、移动设备提供商、移动支付服务提供商、商家和用户等多个环节。
在这种条件下，移动支付的运营模式的确是各方相互角力的结果，未来的商业模式还存在很大的不确定性。
因此对于移动支付运营模式的研究有着极为重要的意义。
2、移动支付运营模式特征分析从国际上来看，移动支付的发展主要存在三种主要的运营模式：一是由移动运营商主导的商业模式，这种模式在日本已经初具规模；二是由金融机构主导的商业模式，这种模式在韩国正在迅速地普及；三是由第三方服务提供商主导的商业模式，这种模式己经基本在欧盟确立。
2.1 以移动运营商为运营主体当移动运营商作为移动支付平台的运营主体时，运营商会提供三种账户设置方式，分别是手机账户、虚拟银行账户以及网银账户。
用户可以选择直接用手机账户进行支付，即不需要银行的参与；也可以在银行账户中建立一个专门用于移动支付的虚拟银行账户，来使用移动支付业务。
简析第三方支付企业的商业模式营销模式和运营模式的分析
简析第三方支付企业的商业模式营销模式和运营模式的分析【摘要】本文主要围绕第三方支付企业的商业模式、营销模式和运营模式展开分析，通过深入研究揭示其商业运作机制和核心竞争力。
对第三方支付企业的商业模式进行解析，探讨其盈利模式和商业逻辑；对营销模式进行分析，包括市场定位、推广策略和用户获取方式；对运营模式展开讨论，从技术支持、风控管理和售后服务等方面揭示其成功之道。
在总结了对第三方支付企业的建议，展望了未来的发展方向，为相关行业提供了借鉴和参考价值。
通过本文的研究，读者将更好地了解第三方支付企业的商业运作模式，为相关从业者提供了宝贵的经验和启示。
【关键词】第三方支付企业、商业模式、营销模式、运营模式、结论、未来发展、建议、研究意义、背景介绍、研究目的。
1. 引言1.1 背景介绍第三方支付企业是近年来快速发展的新兴产业，随着互联网技术的不断进步和普及，人们的消费方式也发生了革命性的变化。
传统的线下支付方式逐渐被电子支付所取代，第三方支付企业因其便捷、快速、安全的特点而备受消费者青睐。
随着移动支付的兴起，第三方支付企业的市场竞争也日益激烈。
各大支付平台纷纷推出优惠活动吸引用户，合作商户也在支付环节提供更多优惠和服务。
在这个竞争激烈的市场中，第三方支付企业需要不断优化自身的商业模式、营销模式和运营模式，以保持竞争力和市场份额。
本文将从商业模式、营销模式和运营模式三个方面对第三方支付企业进行深入分析，探讨其核心竞争优势和发展趋势，旨在为第三方支付企业的发展提供参考和借鉴。
1.2 研究目的本文旨在对第三方支付企业的商业模式、营销模式和运营模式进行深入分析，旨在揭示这些企业如何运作以及其商业运营的关键因素。
通过对这些模式的解析，可以帮助读者更好地理解第三方支付企业的商业运作机制，以及其在市场中的表现和竞争优势。
通过对不同企业的模式进行比较和分析，可以总结出成功企业的共同特点，从而为其他企业提供参考和借鉴。
希望通过本文的研究，可以为第三方支付企业的未来发展提供一定的启示和指导，推动整个行业的持续健康发展。
移动支付运营模式案例浅析
了国际上普遍认 同的三 种运 营模 式 ，在 此基 础 上． 对应 选取 了国 内较 为 成 功 的 案 例 并 从 发 展 现 状 、 用技 术等方面对其进行 了描 述与剖析 。最 使 后得到移动支付 的运 营模式上的发展 性建议 。
关 键 词 ： 动 支 付 ， 营模 式 ， 移 运 案例 分 析
个 国家地 区组 织参 展 。 在上 海世 博会 期 间 ，中国移 动节 省用 户购 票及 在 园内购 物 的时 间 ，并 借 由世博 会这 一平 台大 力推 广移 动支付 业 务 ， 而精 心 打造手 机支 付这 个平 台。 从 “ 博 手机 票 ” 台 功能 繁 多 ， 仅 可 以购 买 世博 门 世 平 不
式 的 选择 也 成 为产 业 发 展 的 关 键 。本 文 首 先 引 出
１ 引言
移 动支 付 作 为一 种新 兴 的 支付 形式 ，指 的 是交 易 双方 为 了某 种 货物 或 者 服 务 ，使 用 移 动终端 设 备
为 载体 ， 过 移动 通 信 网络 实 现 的商业 交 易 （ 同银 通 中
Ｏ
Ｆｃｓ… … … … ｏｕ ……
移动 支付 运 营模 式案例 浅析
李 昱茜 南京 邮 电大学 硕 士研 究生 黄 卫 东 南京 邮 电大学 经济 与管 理学 院教 授 于 瑞 强 南京 邮 电大学 硕 士研 究生
摘 要 ： 年 来 移 动 支付 产 业 发 展 迅 猛 ， 运 营模 近 其
于 ２１ ００年 ５月 １日至 ｌ Ｏ月 ３ １日期 间举行 。 此次 世
博会 也 是 由中 国举 办 的首 届 世博 会 ， “ 市 ， 生 以 城 让 活 更美 好 ” Ｂ ｔ ｒ ｉ ， ｅ ｅ ｉ ） 主 题 ， 过 ２ ０ （ ｅ ｅ ｔ Ｂ ｔ ｒ ｆ 为 ｔ Ｃ ｙ ｔ Ｌｅ 超 ４
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2013年6月
目录
中国电信支付业务现状及行业对标 做大支付、试水电子金融的思路和举措
对集团的资源需求
第三方支付市场的行业现状
第三方支付的主体业务：互联网支付、银行卡 收单
2012年，总规模达25.71万亿元，其中， 银行 卡收单21.7万亿，互联网支付3.8万亿元
第三方支付行业发展 万亿元 2012年
一、理财收益以话费形式返还用户，拉动 翼支付账户余额与交易规模； 二、建立综合化（财务、市场、清洁算…） 的资金动态管理调控系统，提升理财收益； 三、比照 “虚拟运营商”模式，建立多 样化的套餐Байду номын сангаас系；
2012年支付公司利息收入结构
其他
6%
9
翼支付理财收益模型
三月定存 翼支付账户 话费返还 利息（年化利率 月均余额(元） （3倍活期利息) 2.6%） 3,000 5,000 40,000 7.13 11.88 95.00 2.63 4.38 35.00 月收益 4.50 7.50 60.00
中国电信支付业务
内部市场（亿元） 外部市场（亿元） 内部市场（亿元） 收入 外部市场（亿元） 用户数（万户） 用户规模 活跃用户数（万户） * 活跃度 内部 商户数（万户） 外部
2012年
318 90 1.9 1.28 1700 126 7.4% 0.1 1.2
2013年预算
820.3 115.075 3.72 1.64 4500 598 13.3% 0.3 3
一、内部充值缴费市场空间：
整体空间约为1400亿，2012年电子渠道
2012年全业务充值缴费规模估算
项目（单位：亿元） 固网语音收入 移动语音收入 宽带接入收入 增值及综合信息应用服务 小计 个人客户缴费规模估算 政企客户 211 142 314 公众客户 166 291 636 157 1,250 1400
2012年电信全业务充值缴费分渠道比例
•所有电子渠道缴费资金首先充入翼支付账户；
实现多种业务的关联和优惠，提升翼支付 账户余额与活跃度，如赠送通话时长、流量、
444亿， 32% 956亿,68%
传统渠道收入 电子渠道收入
积分、礼品等；
9
门户账户核心功能2：理财话费转售—以沉淀资金收益吸引用户， 增加用户黏性
对用户的价值
统一资金入口，多场景使用
需解决的问题
打通翼支付账户与通信账户的接口； 解决各省预收款考核指标及集团统 一客服口径等问题；
，如水电煤、加油等
自动通信缴费，永不停机 账户余额理财收益，获赠如 通话时长、3G流量等；
在默开的基础上，加强宣传和引导；
门户账户核心功能1：充值缴费—满足用户刚需，但对交易额贡献 有限，需拓展外部市场
7.4% 7.4%
业务流、信息流、资金流结合的政企应用需求 逐步增加
资金归集、垫资等产业链支付结算解决方案成 为热点
7.5% 46.0% 8.4%
20.4%
支付宝 财付通 银联在线 快钱 汇付天下 其他
资料来源： 易观国际
第三方支付业务的市场对标
中国电信第三方支付 业务发展迅速
集中在内部市场 商户数增加迅速
交易规模依 赖投资
① 门户账户—多功能支付账户，推拉结合，提升账户规模和活跃度
门户账户是面向用户的第一界面账户，实现通讯缴费、消费、金融理财等多种功能；
现状
通信账户 消费账户
并列
目标
通信账户 消费账户 理财账户
关联
翼支付账户
（门户账户 ）
理财账户 翼支付账户
用户使用流程
必要性
拉动自有账户规模
提升账户活跃度 集约用户的资金 集约收集用户消费行为
运营商特色业务
资金应用
话费 水电煤
加油
电商
保理
贴现
游戏
音乐
阅读
银行
公交 校企
第三方支付企业的标准化产品，同质化竞争 依托电信主业核心业务，与支付强相关，做大规模 由内而外，协同主业，实现“通信+支付”双发展
运营商独有特色，需要开展精细化经营 强化能力开放，广泛与产业链需求方合作 加强运营商间的协同，避免“被差异化”
20000
111 0.56% 10
目录
中国电信支付业务现状及行业对标 做大支付、试水电子金融的思路和举措
对集团的资源需求
中国电信做大第三方支付和试水电子金融的“2+6”发展思路
布局2大板块，聚焦6个业务，打造高安全的资金通道，提供高价值的资金管理平台
资金源 第三方支付同类业务 资金通道 网关支付 （线上） 银行卡收单 （线下） 账单支付 资金平台 门户账户 （To C） 资金归集与融资 （To B） （通信账户） 卡空间运营 （介质账户） 银行账户资金、预付费充值卡资金
6
做大账户数和交易规模双因子，是圆梦电子金融的关键举措
1000亿/年 5000万活跃用户
目标：1.5亿用户 5000万活跃用户
自有 账户
介质 账户
门户 账户
账户数
卡空间 运营
账单 支付 网关 支付
资金归集 与融资
112亿/年
电子 金融
240亿/年
交易额
电 信 梦
目标：5000亿/年
3000亿/年
银行卡 收单
交易额
*定义：每年使用翼支付成功交易1次以上用户
市场经营与行业领先 企业存在明显差距
活跃用户数 商户数
行业对标，2012年
交易额 （亿元）
支付宝
18000
中国移动
450
用户数（万户）
用户规模 活跃用户数（万户）* 活跃度 商户数（万户）
*定义：每年使用支付宝成功交易3次以上用户
80000
4268 5.3% 45
约为440亿，其中支付公司占130亿，（网
关124亿，翼支付账户6亿）；
76
743
二、关键举措：
目标：交易额（1000亿/年）与活跃用户 （5000万户）规模双提升 通信缴费与翼支付硬关联；
•所有营业厅现金缴费首先充入翼支付账户；
说明：1、表中已剔除网间结算、装机费等不能充值缴费的项目 2、预计可采用充值缴费的项目包括（红字标示)：公众客户的整体收入、 政企客户的移动语音以及政企部分的增值服务收入
市场规模 增长率 73.5%
2013年E
市场规模 6.25 增长率 63.5%
互联网支付
3.8 21.7 0.21
银行卡收单 预付卡
42.9%
58%
29.7
0.31
36.7%
44.5%
寡头垄断市场，格局稳定
累计发放6批，223张牌照 互联网支付支付宝占据半壁江山
资料来源： 艾瑞咨询
互联网支付市场结构