银行从业中级个人理财习题教材
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共48题）1、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】B2、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。
刘翠身边有一个儿子东东。
1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。
2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。
A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除B.非婚生子女对其生父母不享有继承权C.继兄弟姐妹之间没有继承权D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】D3、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。
A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】A4、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。
请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。
A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】C5、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。
A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】A6、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。
A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。
A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第五章)
第五章银行代理理财产品考纲要求5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点一、银行代理理财产品的概念银行代理服务类业务（以下简称代理业务），指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
二、银行代理理财产品销售基本原则1.适用性原则2.客观性原则三、基金（一）基金的概念和特点基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
基金具有以下几个特点：1.集合理财、专业管理2.组合投资、分散投资3.利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。
风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。
4.严格监管、信息透明5.独立托管、保障安全（二）基金的分类基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。
表封闭式基金与开放式基金的比较按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
2023年银行从业个人理财教材
2023年银行从业个人理财教材
《2023年银行从业个人理财教材》是为准备参加银行从业资格考试的考生编写的一本专业教材，主要包括以下内容：
1. 银行理财产品基础知识：介绍各类银行理财产品的概念、特点、风险收益特征等，帮助考生了解银行理财市场的基本情况。
2. 银行理财投资工具：详细介绍银行理财投资的各种工具，如债券、股票、外汇、商品、期货等，以及这些工具的风险和收益特性。
3. 理财规划方案设计：根据客户的需求和风险承受能力，制定合适的理财规划方案，包括投资组合构建、资产配置、风险管理等方面的知识。
4. 银行业务与产品创新：介绍当前银行理财市场上最新的产品和业务，包括智能投顾、P2P等新型金融产品和服务。
5. 法律法规与职业道德：介绍银行理财业务相关的法律法规和职业道德规范，帮助考生了解行业标准和要求，提高合规意识。
总体来说，这本书内容全面、系统，既适合银行从业人员提高业务水平，也适合准备参加银行从业资格考试的考生学习。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)
第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第四章)
第四章银行理财产品考纲要求：4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势内容详解一、银行理财产品市场发展我国银行理财产品市场的发展大致可以分为三个阶段。
①萌芽阶段：2005年11月以前。
主要特点：产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。
2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
②发展阶段：2005年11月至2008年中期。
主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。
2005年11月正式实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。
2005年l2月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。
③规范阶段：2008年中期至今。
主要特点：受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。
随着发行主体产品研发能力的不断提高和监管力度的不断加大，银行理财产品市场定将逐步走向成熟发展之路。
中级银行从业资格之中级个人理财练习题含答案讲解
中级银行从业资格之中级个人理财练习题含答案讲解单选题（共20题）1. 下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。
A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 B2. 假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。
A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 C3. 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。
A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A4. 在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。
A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失【答案】 A5. 某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（）元。
A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 A6. 授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 C7. 某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。
若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（）元。
A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 A8. 甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。
A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】 A9. 翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(一)及答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(一)及答案单选题（共30题）1、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。
一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。
A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】 D2、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。
A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 D3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。
A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 B4、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。
( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 B5、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。
由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 A6、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（）。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第八章) (1)
第八章个人理财业务管理考纲要求8.1 个人理财业务合规性管理8.1.1 开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金使用管理8.3 个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理8.3.2 客户需求调查8.3.3 理财产品开发8.3.4 理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例内容详解一、个人理财业务合规性管理两个重要文件：中国银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称《指引》）。
至2009年l2月31日，以银监会为主的监管机构共颁布与银行理财产品相关的三个“办法”、两个“指引”和九个“通知” （见表8—1）。
内容主要涉及如下三个主要方面：①三个“办法”推动了三类产品的发展。
《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》介绍了衍生品交易业务的分类、界定了从事衍生品交易的基本条件与风险管控措施等主要内容，推动了与境外金融衍生品挂钩的外币理财产品的发展。
2007年7月3日修订版颁布实施。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》给出个人理财业务的定义、明确了个人理财业务的分类与定义、业务和风险管理、监督机制和法律责任，推动了人民币个人理财业务的飞速发展；《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定了代客境外理财的业务准人管理、投资购汇额度和汇兑管理、资金流出入管理和信息披露与监督管理，推动了国内代客境外理财业务的进一步发展，目前共与九个国家签订了合作备忘录。
②两个指引：《商业银行个人理财业务风险管理指引》对个人理财顾问服务的风险管理、综合理财服务的风险管理和理财产品的风险管理进行了指导；《银行与信托公司业务合作指引》界定了银信合作理财产品的运作方式、基本要求、风险控制和信息披露等主要内容。
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2015年银行业中级资格考试《个人理财》第一章练习题及答案解析单项选择题1、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。
A．20%B．30%C．40%D．50%正确答案是：C解析根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响2、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金（）A．正确B．错误正确答案是：A解析自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金3、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A．自用性资产B．流动性资产C．投资性资产D．固有资产正确答案是：C解析投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产4、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息A．百分之五B．千分之五C．万分之五D．万分之一正确答案是：C解析如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取万分之五的利息5、（）通常是指家庭的财产性收入A．工作收入B．理财收入C．其他收入D．不合法的收入正确答案是：B解析理财收入通常是指家庭的财产性收入多项选择题6、专项支出预算包括（）A．子女教育或财务支持支出预算B．赡养支出预算C．旅游支出D．其他爱好支出预算E．保费支出预算正确答案是：A,B,C,D,E，解析专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算；赡养支出预算；旅游支出；其他爱好支出预算；保费支出预算；本息还贷支出预算；私家车换购或保养支出预算；家居装修支出预算；与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等7、家庭生活支出可分为（）A．家庭日常生活支出B．专项支出C．信用卡还款D．赡养支出E．投资理财咨询支出正确答案是：A,B，解析家庭生活支出可分为家庭日常生活支出和专项支出8、投资性资产包括（）A．股票B．基金投资C．投资性房产D．债券E．期货正确答案是：A,B,C,D,E，解析投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等判断题9、典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款（）A．正确B．错误正确答案是：A，解析典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款10、信用贷款期限较短，金额较低，利率较高（）A．正确B．错误正确答案是：A，解析信用贷款期限较短，金额较低，利率较高第二章练习题及答案解析单项选择题1、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A．财务型非保险转移风险B．财务型保险转移风险C．自留风险D．转移风险正确答案是：B，解析财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术2、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A．分红寿险B．投资连结保险C．万能寿险D．两全寿险正确答案是：A，解析分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品3、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人A．保险人B．投保人C．被保险人D．受益人正确答案是：D，解析受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人4、（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配A．现金红利分配B．增额红利分配C．保额分红D．美式分红正确答案是：B，解析增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配5、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A．客户的健康状况B．客户的财产状况C．生命周期D．理财能力正确答案是：C，解析通过生命周期，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
多项选择题6、下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的是（）A．受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明B．受益人是享有保险金请求权的人C．受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人D．受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费E．受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理正确答案是：A,B,C,D,E，解析受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。
第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。
第三，受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。
第四，受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。
第五，受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭；如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。
第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。
7、属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A．珠宝首饰、古玩字画B．储蓄存折、票证、技术资料C．汽车、手机D．食品、化妆品E．处于危险状态的财产正确答案是：A,B,C,D,E，考点财产保险8、目前市场上最常见的新型人寿保险包括（）A．分红寿险B．投资连结保险C．万能寿险D．两全寿险E．生存保险正确答案是：A,B,C，解析目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险判断题9、商业信用保险主要承保海外投资等国际经济活动的风险。
A．正确B．错误正确答案是：B解析商业信用保险主要承保国内经济活动的风险，出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险10、特定意外伤害保险所承保的是特定时间、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险（）A．正确B．错误正确答案是：A解析特定意外伤害保险所承保的是特定时间、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险第三章练习题及答案解析单项选择题1、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。
A．委托B．信托C．受托D．授信正确答案是：B，解析：信托一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。
2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。
A．低利息贷款B．无息贷款C．无抵押贷款D．小额贷款担保正确答案是：B，解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。
3、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。
A．职场对学历与知识水平的要求越来越高B．受教育程度会直接影响收入水平C．教育也成为家庭理财目标D．．成年人对继续教育的需求不断增加正确答案是：C，解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：1）职场对学历与知识水平的要求越来越高2）受教育程度会直接影响收入水平3）成年人对继续教育的需求不断增加4、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。
A．人生规划B．理财目标C．财务规划D．投资计划正确答案是：B，解析：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。
5、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。
A．教育投资周期长、金额大B．教育支出时间和费用相对刚性C．教育费用逐年增长D．不确定因素多正确答案是：B，解析：教育支出时间和费用相对刚性。
多项选择题6、教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，它的重要性表现在（）。
A．教育程度对职业生涯和人生发展的影响B．职场对学历与知识水平的要求越来越高C．受教育程度会直接影响收入水平D．中国家庭对子女教育的重视E．教育成本的不断升高正确答案是：A,D,E，解析：教育投资规划的重要性，一般体现在下列几个方面：（一）教育程度对职业生涯和人生发展的影响（二）中国家庭对子女教育的重视（三）教育成本的不断升高7、教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是（）。
A．教育金信托B．商业助学贷款C．政府或民间机构的资助D．教育保险E．基金产品正确答案是：B,C，解析：长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。
8、教育储蓄的特点包括（）。
A．开户对象为在校小学四年级及以上学生B．教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元C．教育储蓄存期分别为1年、3年、5年D．6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息E．1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息正确答案是：A,B,D,E，解析：教育储蓄具有以下特点：1）开户对象为在校小学四年级及以上学生。
2）教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。
3）教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。
4）1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。
教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。
判断题9、职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。
A．正确B．错误正确答案是：B，解析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成10、实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。
A．正确B．错误正确答案是：A，解析：实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。
第四章练习题及答案解析单项选择题1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。
A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19正确答案是：B，解析:根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。